지난 몇 달 동안 우리 팀은 탈 중앙화 금융 (DeFi) 영역의 일부로 추진력을 얻고있는 프로토콜과 애플리케이션을 다루었습니다. 이 부문은 확실히 살펴볼 가치가 있지만 우리는 시간을 할애하여 유사한 금융 서비스, 특히 대출 및 대출과 관련된 서비스를 제공하는 여러 주요 중앙 집중식 플랫폼 (CeFi)을 강조하고 싶었습니다..
DeFi 및 CeFi 플랫폼은 오늘날 시장에 서비스를 제공하는 데 중요한 역할을합니다. 각 플랫폼에는 고유 한 강점과 약점이 있습니다..
DeFi 플랫폼과 비교할 때 CeFi 플랫폼에는 다음과 같은 단점이 있습니다.
-회원 가입시 개인 정보 공개를 요구합니다. 이 과정은 오래 걸릴 수 있습니다. 예를 들어, BlockFi는 미국 사회 보장 번호가 필요합니다. 거주자 및 잠재적 차용자.
-대출 신청은 승인을 받아야합니다.
-CeFi 혜택은 모든 사람에게 제공되지 않습니다. 예를 들어, 뉴욕 거주자 인 경우 BlockFi이자 계정을 개설 할 수 없습니다..
-이러한 플랫폼은 투명성이 떨어지며 일반적으로 청구 기간이 더 깁니다..
-CeFi 플랫폼도 관리 가능.
그러나 중앙 집중식 대출 및 대출 플랫폼은 DeFi 아날로그에 비해 특정 이점을 제공하며, 대부분은 기관 사용자 기반을 대상으로합니다. 당연히 이러한 특성을 바탕으로 다양한 유형의 시장 참여자를위한 플랫폼이 등장했습니다. 예를 들어, CeFi 플랫폼은 상대방과의 커뮤니케이션, 고객 지원 및 규제 요구 사항 준수가 우선 순위 속성 인 기관에 가장 먼저 선택 될 것입니다..
이 기사의 목적은 주요 CeFi 플랫폼을 강조하고 이들이 제공하는 서비스의 기능을 설명하는 것입니다..
사용 사례
-이자를 지불하는 예금 계좌 : 사용자는 자신의 암호화 자산을 배치하고 잔액에 대한이자를 얻을 수 있습니다. 이는 특정 자산을 장기적으로 보유하고 투자 된 펀드에서 수동적으로 수익을 얻고 경쟁력있는 금리를 받으려는 투자자에게 특히 매력적일 수 있습니다..
-담보 대출 : 사용자는 자신의 포지션을 팔지 않고도 유동성을 잠금 해제하기 위해 암호화 자산으로 담보 대출을받을 수 있습니다. 대출을 받으면 차용인은 레버리지를 사용하여 시장에서 추측하거나 개인적인 요구를 충족시킬 수 있습니다..
주요 장점
-지원 및 보험 : 붕괴 또는 해킹의 경우 사용자는 플랫폼의 법인에 연락 할 권리가 있습니다. 게다가 이러한 플랫폼은 일반적으로 예금을 보장합니다..
-규제 준수 : 대부분의 CeFi 플랫폼은 규제되며 KYC와 같은 각 절차를 따릅니다..
-피아트 통화 대출 : Nexo 및 BlockFi와 같은 일부 플랫폼은 대출을 법정 화폐로 표시합니다. 이것은 DAI에서 대출을 제공하는 Maker와 같은 플랫폼과 차별화됩니다..
-전담 고객 지원 : 이러한 플랫폼에는 일반적으로 사용자 경험을 개선 할 수있는 특정 고객 지원 팀이 있습니다..
-크로스 체인 지원 : DeFi 애플리케이션은 주로 이더 리움을 기반으로하므로 WBTC를 사용할 수 있지만 BTC와 같은 자산의 차입 및 대출이 까다로울 수 있습니다. CeFi 플랫폼은 여러 네트워크에서 대출 및 대출을 지원합니다..
BlockFi
이 회사는 Coinbase Ventures, Galaxy Digital, Fidelity 및 Valar와 같은 투자자로부터 8,100 만 달러를 모금했습니다..
BlockFi는 유연한 이자율 또는 하나의 암호화 자산을 사용하여이자 계정을 개설하고 다른 자산에 대한이자를 얻을 수있는 기능을 제공합니다. 플랫폼은 Gemini를 보증인으로 사용하며 상업 범죄 보험 정책은 핫 월렛에 온라인으로 저장된 자금의 몇 배입니다..
차용
허용되는 담보 : BTC, ETH, LTC
최소 대출 금액 : $ 5,000
접근 가능한 대출 : 담보 자산 가치의 최대 50 %
이자율 : 4.5 %에서 시작
대출 만기 : 12 개월
사용 : 조기 결제 가능
증거금 요구 사항 : 먼저 70 % LTV (대출 대 가치 비율)에서 발생합니다.이 경우 사용자는 최대 72 시간 동안 추가 보안을 설정해야합니다. LTV가 80 %에 도달하면 보안의 일부가 자동으로 판매되어 LTV를 70 %로 되돌립니다.
대출
입금 가능 : BTC, ETH, GUSD
최소 입금액 : 아니오
수수료 및 수수료 : 월 1 회 무료 인출, 이후 0.0025 BTC / 0.0015 ETH 수수료
이자 지급 : 사용자가 관심을받는 자산 (BTC, ETH, GUSD)을 선택합니다.
지불 조건 : 매월 초
이자율 : 연간 0.5 % ~ 8.6 % 범위. 자산 및 금액에 따른 다양한 다단계 이자율
섭씨 네트워크
총 수입의 80 %는 매주 CEL 토큰 보유자에게 반환됩니다. 나머지 20 %는 운영, 사업 개발 및 CEL 토큰 재구매에 사용됩니다..
사용자는 CEL을 사용하여 수수료를 지불하는 경우 30 % 할인을받습니다..
대출 및 크레딧 외에도 회사에는 CelPay 애플리케이션이있어 SMS 또는 이메일을 사용하여 암호화 자산을 간단하게 보낼 수 있습니다..
Celsius는 BitGo를 보증인으로 사용하며 Lloyds가 제공하는 보험 정책은 1 억 달러에 해당합니다..
차용
허용되는 담보 : BTC, ETH, BCH, XRP, LTC, DASH
최소 대출 금액 : $ 1,500
접근 가능한 대출 : 담보 자산 가치의 최대 50 %
이자율 : 자산, LTV 및 CEL 토큰으로 지불하는지 여부에 따라 다릅니다.
대출 만기 : 6 개월, 1 년, 2 년 또는 3 년
증거금 요건 : 지정되지 않은 임계 값
대출
입금 가능 : ETH, BTC, DASH, BCH, LTC, ZEC, CEL, BTG, XRP, OMG, TUSD, GUSD, PAX, USDC, DAI 및 ZRX
최소 입금액 : 아니오
수수료 및 수수료 : 아니오
지불이자 : 동일한 자산 또는 CEL 토큰 (CEL로 지불하면이자가 더 높음)
지불 조건 : 매주
금리 : 암호화 자산에 따라 최대 7.5 %.
Nexo
Nexo는 모든 NEXO 토큰 보유자에게 제공되는 배당금 형태로 순이익의 30 %를 지급합니다. Celsius와 마찬가지로 토큰 보유자는 특정 혜택을받습니다. 사용자는 NEXO 토큰으로 상환하거나 담보로 사용할 때이자 지불에 대해 50 % 할인을받습니다..
Nexo는 45 개 이상의 법정 화폐로 법정 화폐 대출을 지원합니다.
회사는 200,000 명 이상의 사용자를 위해 7 억 달러 이상의 대출을 처리했다고 주장합니다..
Nexo는 Lloyds가 제공하는 보험 정책이 1 억 달러에 해당하는 BitGo를 보증인으로 사용합니다..
차용
허용되는 담보 : BTC, ETH, NEXO, BNB, XRP, LTC, TRX, XLM, BCH, ADA, DASH, EOS, ETC, IOTA, KIN, XMR, NEO 및 기타
최소 대출 금액 : 아니오
접근 가능한 대출 : 각 자산의 LTV 금리는 Nexo Oracle 알고리즘에 의해 동적으로 결정됩니다. 회사는 BTC 및 ETH의 경우 약 50 %라고 주장합니다.
이자율 : NEXO 토큰으로 결제시 5.9 %, 그렇지 않으면 11.9 %로 상승
대출 만기 : 최대 12 개월, 상환없이 대출 연장 가능
증거금 요구 사항 : 임계 값이 지정되지 않음
대출
입금 가능 : USDT, TUSD, USDC, PAX, DAI, BTC, ETH, XRP, EOS, LTC, BCH, XLM
최소 입금액 : 아니오
수수료 및 수수료 : 아니오
이자 지급 : 지역에 따라 스테이 블코 인, BTC 또는 NEXO
지불 조건 : 매일
이자율 : 스테이 블코 인의 경우 연간 최대 10 %, 기타 자산의 경우 연간 최대 5 %
바이 낸스
2019 년 여름 바이 낸스는 고객을위한 입금 프로그램을 시작했습니다. 처음에는 플랫폼의 마진 거래 섹션에서만 자금을 빌릴 수 있었지만 몇 달 전에 Binance는 거래소에서 바로 암호화 자산으로 보호되는 대출을 도입했습니다. 바이 낸스는 시장의 요구와 사용자의 요구를 예상하여 제품을 개발하고 있습니다. 회사의 생태계에는 수백 개는 아니더라도 수십 개의 상호 연결된 서비스가 포함되어 있으며 거래소는 대출과 같은 기다려온 서비스를 제공 할 기회를 사용했습니다..
차용
허용되는 담보 : BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, EOS
최소 대출 금액 : 100 USDT / BUSD
접근 가능한 대출 : 담보 자산 가치의 최대 65 %
이자율 : 11.13 %에서
대출 만기 : 7 ~ 90 일
마진 요건 : 마진 콜 75 %, 청산 83 %
대출
입금 가능 : USDT, BNB, BTC, BUSD, ETH, EOS
유형 : Binance는 유연한 예금을 제공합니다 (언제든지 환불,
낮은 이자율) 및 정기 예금 (높은 이자율)
최소 예치금 : 최소 예치금 없음, 1 인당 1 일 입금 크기에 최대 한도가 있습니다.
수수료 및 수수료 : 인출 수수료
이자 지급 : 예치 된 자산
지불 조건 : 고정 기간 예금 기간이 끝날 때 유연한 예금으로 매일
이자율 : 자산 및 예금 유형에 따라 다름
테이크 아웃
보시다시피 중앙 집중식 암호화 대출 시장의 리더는 유사한 작업 모델을 사용합니다. 그러나 BlockFi는 예금 이외의 자산에 대한 관심을받을 수있는 기회를 제공하는 유일한 플랫폼이며 Binance는 암호화 산업에서 절대적인 리더로서의 영향력을 사용하고 글로벌 접근 방식을 사용하며 Nexo와 Celsius는 플랫폼 토큰 사용에 베팅하고 있습니다. 사용자에게 동기를 부여하고 배당금을 지급합니다. 더욱이 Nexo와 Celsius는 공개적으로 사용 가능한 증거금 요건이 명확하게 정의되어 있지 않아 이러한 회사의 투명성에 의문을 제기합니다..
여러 가지 이유로이 기사에서 언급하지 않은 중앙 집중식 금융 시장에 다른 플레이어가 있다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 그들 중 일부는 막 모멘텀을 얻기 시작했지만 일부는 이제 특정 방향에서 현재 시장 리더와 경쟁 할 수 있으며 이는 호평을받은 DeFi와 함께이 산업에 대한 수요를 강조합니다..
