Vivint atinge um acordo de US $ 20 milhões com a FTC por alegações de uso fraudulento de relatórios de crédito
A empresa de segurança e monitoramento inteligente da Vivint Smart Homes Inc. concordou em pagar US $ 20 milhões para liquidar as alegações da Comissão Federal de Comércio de que a empresa sediada em Utah usou relatórios de crédito mal utilizados para ajudar clientes não qualificados a obter financiamento para os produtos e serviços da empresa.
Resumo
Empresa de Utah, Vivint Smart Homes Inc. estabeleceu -se com a Federal Trade Commission (FTC) por US $ 20 milhões após alegações de uso fraudulento de relatórios de crédito. A empresa foi acusada de usar mal relatórios de crédito para ajudar clientes não qualificados a obter financiamento para seus produtos e serviços. Como parte do acordo, a Vivint pagará US $ 15 milhões em multas civis, que é a maior penalidade já paga para resolver violações da Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA) sob a Lei FTC. A empresa também pagará US $ 5 milhões em alívio monetário equitativo.
Pontos chave
- A Vivint Smart Home concordou em pagar um acordo de US $ 20 milhões por alegações de uso fraudulento de relatórios de crédito pela FTC.
- O acordo inclui US $ 15 milhões em multas civis, a maior penalidade já paga por violações da FCRA sob a Lei FTC.
- A empresa foi acusada de usar mal relatórios de crédito para ajudar clientes não qualificados a obter financiamento para seus produtos e serviços.
- Os representantes de vendas da Vivint supostamente usaram táticas enganosas, incluindo o uso de históricos de crédito de indivíduos não relacionados e a adição de co-signers não autorizados a pedidos de empréstimos.
- A empresa deverá estabelecer um programa de prevenção de roubo de identidade e tomar medidas para evitar uma recorrência de sua suposta conduta ilegal.
Perguntas e respostas
- O que é Vivint Smart Homes Inc. Acusado pela FTC?
- Quanto custa a Vivint Smart Homes Inc. necessário para pagar no acordo?
- Qual é o significado das multas civis de US $ 15 milhões?
- Como os representantes de vendas da Vivint supostamente ajudaram os clientes não qualificados?
- Que requisitos a Vivint tem para cumprir como parte do assentamento?
- Que outras violações a Vivint cometeu, além de usar mal os relatórios de crédito?
- Qual o papel da regra das bandeiras vermelhas neste caso?
- Como a força de vendas de porta em porta de Vivint usou os nomes e identidades de vítimas inocentes?
- O que acontecerá com os US $ 5 milhões em compensação pelas vítimas?
- Que etapas Vivint levará para evitar uma recorrência de sua suposta conduta?
Vivint Smart Homes Inc. é acusado de usar mal relatórios de crédito para ajudar clientes não qualificados a obter financiamento para seus produtos e serviços.
Vivint Smart Homes Inc. é obrigado a pagar um acordo de US $ 20 milhões, incluindo US $ 15 milhões em multas civis e US $ 5 milhões em alívio monetário equitativo.
As multas civis de US $ 15 milhões representam a maior penalidade já paga para resolver violações da Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA) sob a Lei FTC.
Os representantes de vendas da Vivint supostamente usaram táticas enganosas, como o uso dos históricos de crédito de indivíduos não relacionados e a adição de co-signatários não autorizados a pedidos de empréstimos.
Como parte do acordo, a Vivint é necessária para estabelecer um programa de prevenção de roubo de identidade e tomar medidas para evitar uma recorrência de sua suposta conduta ilegal.
A Vivint também não conseguiu implementar um programa de prevenção de roubo de identidade e vendeu falsas dívidas para compradores ou cobradores de dívidas.
A regra das bandeiras vermelhas exige que instituições financeiras e credores cobertos estabeleçam e administrem um programa apropriado de prevenção de roubo de identidade. A falta de esse programa de Vivint violou esta regra.
A força de vendas de porta em porta de Vivint supostamente usou os nomes e identidades de vítimas inocentes para concluir as vendas para clientes potenciais da Vivint que falharam em verificações de crédito. Isso permitiu à força de vendas aprovar clientes não qualificados e depois vender a dívida falsa para colecionadores de terceiros.
Os US $ 5 milhões serão usados para compensação às vítimas que encontraram a Vivint listada em seus relatórios de crédito ou foram contatados por cobradores de dívidas para compras que não fizeram. Indivíduos elegíveis podem se inscrever para atualizações por e -mail para receber compensação.
A Vivint é necessária para estabelecer um componente corporativo para verificar certas contas, investigar relatórios de roubo de identidade, implementar um programa de monitoramento de funcionários e roubo de identidade e cumprir as obrigações de manutenção de registros, certificação e conformidade relacionadas.
Vivint atinge um acordo de US $ 20 milhões com a FTC por alegações de uso fraudulento de relatórios de crédito
A empresa de segurança e monitoramento inteligente da Vivint Smart Homes Inc. concordou em pagar US $ 20 milhões para liquidar as alegações da Comissão Federal de Comércio de que a empresa sediada em Utah usou relatórios de crédito mal utilizados para ajudar clientes não qualificados a obter financiamento para a empresa’s Produtos e serviços.
Vivint Smart Home para pagar US $ 20 milhões por violar a Lei de Relatórios de Crédito Justo
O Departamento de Justiça, juntamente com a Federal Trade Commission (FTC), anunciou um acordo de US $ 20 milhões, resolvendo supostas violações da Lei da FTC e da Lei de Relatórios de Crédito Fair (FCRA), incluindo violações da regra das bandeiras vermelhas. O acordo inclui US $ 15 milhões em multas civis, o que representa a maior penalidade civil já paga para resolver violações da FCRA sob a Lei FTC.
Vivint Smart Home Inc. vende “inteligente” Sistemas de segurança e monitoramento domésticos, principalmente por meio de uma força de vendas que vende de porta em porta. A denúncia alega que a Vivint não conseguiu implementar um programa de prevenção de roubo de identidade, permitindo que seus representantes de vendas obtenham relatórios de crédito de consumidores desavisados sem os consumidores’ conhecimento ou consentimento, e venderam injustamente dívidas falsas para compradores ou cobradores de dívidas. De acordo com a denúncia, o réu’A falta de um programa de prevenção de roubo de identidade violou o FTC’s Regra de bandeiras vermelhas, que requer instituições e credores cobertos para estabelecer e administrar um programa de prevenção de roubo de identidade por escrito apropriado. A regra das bandeiras vermelhas desempenha um papel importante na detecção, prevenção e mitigação do roubo de identidade.
A queixa alega ainda que, devido em parte à ausência de um programa de prevenção de roubo de identidade, Vivint’S Força de vendas de porta em porta foi capaz de usar sistematicamente os nomes e identidades de vítimas inocentes para concluir as vendas para potenciais clientes da Vivint que falharam nas verificações de crédito necessárias. Quando alguns desses clientes da Vivint, mais tarde, Vivint supostamente vendeu a dívida falsa para cobradores de dívidas de terceiros que tentaram coletar das vítimas, que não tinham conhecimento das contas da Vivint criadas usando suas identidades.
“O Departamento de Justiça está comprometido em proteger os consumidores contra o uso ilegal de seus relatórios de crédito e a venda injusta de dívidas falsas,” disse que o procurador -geral interino Brian M. Boynton do Departamento de Justiça’s Divisão Civil. “Temos o prazer de nos unir aos nossos parceiros da Comissão Federal de Comércio sobre este importante assunto.”
“Vivint’A equipe de vendas roubou pessoas’Informações pessoais para aprovar outros para empréstimos,” disse o diretor interino Daniel Kaufman, da FTC’S Bureau of Consumer Protection. “Por usar mal relatórios de crédito ao consumidor e outros dados confidenciais e prejudicar as pessoas’s Crédito, esta empresa pagará US $ 20 milhões.”
Conforme refletido na ordem estipulada inscrita pelo tribunal, a Vivint pagará US $ 15 milhões em multas civis e US $ 5 milhões em alívio monetário eqüitativo. Além disso, a Vivint é necessária para tomar uma série de medidas para evitar uma recorrência de sua suposta conduta ilegal. Entre outras coisas, a Vivint deve estabelecer um componente corporativo para verificar certas contas e investigar relatos de roubo de identidade; estabelecer um programa de monitoramento de funcionários e prevenção de roubo de identidade; e cumprir as obrigações de manutenção de registros, certificação e conformidade relacionadas.
Este assunto foi tratado pela diretora assistente Lisa K. Hsiao e advogada de julgamento Alisha M. Crovetto da Divisão Civil’s ramo de proteção ao consumidor. Gorana Neskovic e Kevin H. Moriarty representou o FTC.
Vivint atinge um acordo de US $ 20 milhões com a FTC por alegações de uso fraudulento de relatórios de crédito
Isto é n’t pela primeira vez a empresa’Os vendedores foram acusados de conduta enganosa.
Por Sara Tabin
| 30 de abril de 2021, 2:29 A.m.
| Atualizado: 4 de maio de 2021, 11:14 p.m.
Companhia de segurança doméstica de Utah, Vivint Smart Home Inc. concordou em pagar US $ 20 milhões como parte de um acordo com a Comissão Federal de Comércio, depois de supostamente usar relatórios de crédito de forma fraudulenta, para ajudar os clientes não qualificados a obter financiamento para seus produtos.
Um comunicado de imprensa da FTC diz Vivint’Os representantes de vendas de porta em porta ajudariam os clientes a se qualificarem para empréstimos, encontrando outro consumidor no aplicativo White Pages com um nome de som semelhante e usando essa pessoa involuntária’S Histórico de crédito no processo de inscrição. Os representantes de vendas também pediriam aos clientes o nome de alguém que eles conheciam que tinham melhor histórico de crédito e, em seguida, acrescentariam essa pessoa como co-signatário da conta sem a permissão deles.
Se os clientes se qualificaram através desses “táticas enganosas” Padrão em seus empréstimos, afirma a liberação da FTC, a Vivint supostamente encaminharia o co-signatário ao seu comprador de dívida. Isso significava essa pessoa’O crédito pode sofrer, ou eles podem ser direcionados para a cobrança de dívidas, por um empréstimo que nunca consentiram em se inscrever.
“Vivint’A equipe de vendas roubou pessoas’Informações pessoais para aprovar outros para empréstimos,” disse Daniel Kaufman, diretor interino da FTC’s Bureau of Consumer Protection, no lançamento. “Por usar mal relatórios de crédito ao consumidor e outros dados confidenciais e prejudicar as pessoas’s Crédito, esta empresa pagará US $ 20 milhões.”
Uma parte da multa, US $ 5 milhões, está prevista para compensação pelas vítimas. Pessoas que encontraram Vivint listadas em seus relatórios de crédito ou que foram contatados por cobradores de dívidas para uma compra que não fizeram’T O FABRE, pode ser elegível para compensação e pode se inscrever para atualizações por e -mail aqui.
Como parte do acordo, a Vivint também deverá implementar o treinamento dos funcionários e um programa de roubo de identidade.
“Temos o prazer de ter resolvido esse assunto relacionado a certas práticas históricas,” a empresa disse em comunicado. “Já tínhamos tomado medidas antes do FTC começar sua revisão para fortalecer nossas políticas de conformidade e continuaremos a tornar esse foco daqui para frente. Estamos profundamente comprometidos em operar com integridade e fornecer um serviço excepcional aos nossos clientes.”
Isto é n’A primeira vez que a empresa é acusada de práticas de vendas ilegais.
Vivint teve que pagar US $ 10 milhões em 2018 para resolver um processo com um concorrente que alegou que os representantes da Vivint estavam se passando por seus vendedores. A ADT, outra empresa de segurança com vendedores de porta em porta, disse que os vendedores da Vivint fingiriam ser vendedores da ADT com uma atualização para os clientes existentes e, em vez disso, levariam os clientes a assinar novos contratos com a Vivint. A ADT afirmou que recebeu reclamações de quase 1.000 clientes sobre agentes da Vivint fazendo declarações enganosas ou falsas.
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Vivint para pagar um acordo de US $ 20 milhões na FTC por usar mal relatórios de crédito
O u.S. A Federal Trade Commission (FTC) anunciou na quinta -feira que a Vivint concordou em pagar um acordo de US $ 20 milhões por alegações de que a empresa usou relatórios de crédito mal utilizados para ajudar clientes não qualificados a obter financiamento para seus produtos e serviços.
Sob os termos do acordo, US $ 15 milhões serão cobrados como uma penalidade civil contra a empresa, enquanto os US $ 5 milhões restantes serão usados para compensar os consumidores feridos.
De acordo com uma queixa apresentada pela FTC, a conduta dos funcionários da Vivint na obtenção desses relatórios de crédito foi uma violação da Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA). Além disso, a FTC alegou que Vivint violou a agência’s Red Sinalizadores governam por não implementar um programa de prevenção de roubo de identificação, exigido por certas empresas que usam ou obtenham regularmente relatórios de crédito. O acordo de US $ 20 milhões é o maior registrado até o momento para um caso da FCRA.
Especificamente, a FTC afirma que alguns representantes de vendas da Vivint, muitos dos quais ainda trabalham em uma base de porta a porta, apenas com comissão, usaram um processo conhecido como “Pagagem branca,” que envolve encontrar um consumidor com o mesmo nome ou similar no aplicativo White Pages e usar seu histórico para qualificar o cliente em potencial para financiar. Alguns desses representantes até pediram aos clientes que fornecessem os nomes de parentes ou outras pessoas que eles conheciam que tinham melhor crédito e depois adicionaram essa pessoa como co-signatário na conta sem a permissão deles.
Quando os clientes não fizeram inadimplência nos empréstimos, a Vivint supostamente encaminhou essas partes inocentes a um comprador de dívida, potencialmente prejudicando seu crédito e sujeitando -os a cobradores de dívidas.
A FTC alega que a Vivint estava ciente do problema e até demitiu muitos dos representantes de vendas responsáveis, mas reconstruíram alguns deles logo após.
Em comunicado, o comissário da FTC Rohit Chopra afirmou que a empresa’Os líderes sabiam sobre o esquema, mas pareciam o outro lado, como era do melhor interesse da empresa para aumentar sua avaliação antes de se tornar público no ano passado.
“O que ocorreu no período intermediário entre Blackstone’s aquisição e ir ao público foram um padrão perturbador de fraude generalizada que Vivint’A liderança fez pouco para parar, que a Comissão alega ocorrer entre aproximadamente 2016 e 2019,” escreveu Chopra. “Como no esquema de contas falsas do Wells Fargo, Vivint sabia sobre a suposta fraude, mas pouco fez para resolver o problema. Parece que a gerência virou os olhos ao golpe, porque a empresa poderia aumentar seus números de vendas de maneiras que ajudariam a obter uma avaliação mais alta ao se tornar público.”
Além da penalidade financeira, a Vivint deverá implementar um programa de monitoramento e treinamento de funcionários, bem como um programa de prevenção de roubo de identidade como parte do assentamento. A empresa também deverá estabelecer uma força -tarefa do cliente para verificar se as contas pertencem ao cliente certo antes de consultá -las a uma cobrança de dívida e também deve ajudar os consumidores que foram encaminhados indevidamente ao cobrador de dívida.
Além disso, a Vivint deve obter avaliações bienais por terceiros independentes para garantir que a empresa esteja cumprindo a FCRA.
“Temos o prazer de ter resolvido esse assunto relacionado a certas práticas históricas,” Um porta -voz da Vivint disse ao SecurityInfowatch.com em declaração. “Já tínhamos tomado medidas antes do FTC começar sua revisão para fortalecer nossas políticas de conformidade e continuaremos a tornar esse foco daqui para frente. Estamos profundamente comprometidos em operar com integridade e fornecer um serviço excepcional aos nossos clientes.”
Joel Griffin é o editor-chefe de SecurityInfowatch.com e um jornalista de segurança veterano. Você pode alcançá -lo em [email protected].
A empresa inteligente de monitoramento doméstico Vivint pagará US $ 20 milhões para liquidar cobranças de FTC que ela usou mal relatórios de crédito ao consumidor
A empresa de segurança e monitoramento inteligente da Vivint Smart Homes Inc. concordou em pagar US $ 20 milhões para liquidar as alegações da Comissão Federal de Comércio de que a empresa sediada em Utah usou relatórios de crédito mal utilizados para ajudar clientes não qualificados a obter financiamento para a empresa’s Produtos e serviços.
Sob o acordo, a Vivint pagará uma penalidade civil de US $ 15 milhões e outros US $ 5 milhões para compensar os consumidores feridos.
Em uma queixa apresentada pelo Departamento de Justiça em nome da FTC, a Comissão alegou que a Vivint violou a Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA), obtendo relatórios de crédito indevidamente para qualificar clientes em potencial para financiamento para seus produtos de monitoramento doméstico e segurança inteligentes. A FTC também alegou que Vivint violou a FTC’S Bandeiras vermelhas governam por não implementar um programa de prevenção de roubo de identidade, exigido de certas empresas que usam ou obtêm regularmente relatórios de crédito.
“Vivint’A equipe de vendas roubou pessoas’Informações pessoais para aprovar outros para empréstimos,” disse Daniel Kaufman, diretor interino da FTC’S Bureau of Consumer Protection. “Por usar mal relatórios de crédito ao consumidor e outros dados confidenciais e prejudicar as pessoas’s Crédito, esta empresa pagará US $ 20 milhões.”
Vivint usa representantes de vendas de porta em porta que trabalham apenas com comissão para vender a empresa’Os dispositivos de segurança doméstica e serviços de monitoramento, de acordo com a reclamação da FTC.
A FTC alegou que alguns representantes de vendas da Vivint usaram um processo conhecido como “Pagagem branca,” que envolvia encontrar outro consumidor com o mesmo nome ou um nome semelhante no aplicativo White Pages e usar esse consumidor’O histórico de crédito para qualificar o cliente em potencial não qualificado. Os representantes de vendas da Vivint também às vezes pediam aos clientes que fornecessem o nome de alguém que eles conheciam que tinham melhor crédito, como um parente, acrescentou esse terceiro inocente como co-signatário da conta sem a permissão deles e usou seu histórico de crédito para qualificar o cliente em potencial, de acordo com a queixa.
Se os clientes se qualificaram usando essas táticas enganosas posteriormente em seus empréstimos, a Vivint encaminhou o terceiro inocente ao seu comprador de dívidas, potencialmente prejudicando esse consumidor’s crédito e sujeitando -os a cobradores de dívidas, a FTC alegou. Muitos consumidores cujos relatórios de crédito foram mal utilizados por representantes de vendas da Vivint reclamaram com a FTC que eles foram vítimas de roubo de identidade depois de serem contatados pela Vivint’coltores de dívida.
A FTC alegou que Vivint estava ciente do problema e, de fato.
Além do julgamento monetário – o maior até o momento de um caso FTC FCRA – o acordo exige que a Vivint implemente um programa de monitoramento e treinamento de funcionários, bem como um programa de prevenção de roubo de identidade . A Companhia também deve estabelecer uma força -tarefa de atendimento ao cliente para verificar se as contas pertencem ao cliente certo antes de referir qualquer conta a um cobrador de dívidas e deve ajudar os consumidores que foram encaminhados indevidamente aos cobradores de dívida.
Além disso, a Vivint deve obter avaliações bienais por terceiros independentes para garantir que a empresa esteja cumprindo a FCRA. Vivint também é proibido de se envolver nos tipos de conduta inadequada detalhada na denúncia.
Pessoas que não se inscreveram no Vivint’S Serviços, mas foram contatados por cobradores de dívidas ou encontraram contas Vivint listadas indevidamente em seus relatórios de crédito, podem ser elegíveis para compensação deste acordo e podem se inscrever para atualizações por e -mail aqui .
A votação da Comissão para autorizar a equipe a referir a queixa ao Departamento de Justiça e a aprovar a ordem final estipulada foi de 4 a 0, com o comissário Rohit Chopra emitindo uma declaração separada. O DOJ apresentou a denúncia e estipulou a ordem final em nome da Comissão no U.S. Tribunal Distrital do Distrito de Utah.
OBSERVAÇÃO: A Comissão autoriza a apresentação de uma queixa quando tiver “razão para acreditar” que os réus nomeados estão violando ou estão prestes a violar a lei e parece à Comissão que um processo é do interesse público. As ordens finais estipuladas têm a força da lei quando aprovadas e assinadas pelo juiz do Tribunal Distrital.
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