Posso obter uma hipoteca sem uma verificação de crédito

Basta pesquisar por ‘pontuação de crédito gratuita’, ‘Relatório de crédito gratuito no Reino Unido’, ‘verifique meu arquivo de crédito grátis’ ou ‘cheque de crédito grátis’ e você encontrará uma série de serviços supostamente gratuitos que oferecem seu relatório de crédito on -line, mas como você sabe em quem confiar para obter uma verificação de crédito gratuita online?

Resumo

Ao solicitar uma hipoteca, geralmente é necessária uma verificação de crédito. Seu relatório de crédito contém informações que os credores usam para avaliar suas capacidades financeiras. Você pode verificar sua pontuação de crédito com um relatório estatutário de qualquer uma das três agências de crédito do Reino Unido – Transunion, Equifax e Experian. Os relatórios de crédito fornecem um histórico pessoal de seu crédito, incluindo empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e contratos de celular. Eles são compilados por Experian, Equifax e TransUnion, e são usados ​​por possíveis credores para fazer avaliações. Embora existam serviços supostamente gratuitos que oferecem relatórios de crédito on -line, é importante saber em quem confiar.

Pontos chave

1. Seu relatório de crédito é usado pelos credores para decidir se deve emprestar a você
2. Você pode verificar sua pontuação de crédito com um relatório estatutário da TransUnion, Equifax ou Experian
3. Os relatórios de crédito incluem informações sobre seus empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e contratos de telefone celular
4. Os credores em potencial usam seu relatório de crédito para avaliar suas capacidades financeiras
5. Relatórios de crédito gratuitos estão disponíveis nas agências de referência de crédito, mas tenha cuidado com a credibilidade deles
6. Transunion, Equifax e Experian oferecem serviços pagos adicionais, além de relatórios gratuitos
7. Verificar sua classificação de crédito pode ajudá -lo a gerenciar suas finanças
8. Compilado por agências de referência de crédito, os relatórios de crédito coletam informações sobre seu histórico de crédito
9. Seja cauteloso ao procurar por “pontuação de crédito gratuita” ou “verificação de crédito gratuita” online
10. As hipotecas geralmente exigem uma verificação de crédito, pois têm critérios estritos de empréstimos

Perguntas e respostas

1. Como posso verificar minha pontuação de crédito?
   Você pode verificar sua pontuação de crédito com um relatório estatutário da TransUnion, Equifax ou Experian.
2. O que os relatórios de crédito incluem?
   Os relatórios de crédito incluem informações sobre seus empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e contratos de telefone celular.
3. Como os credores em potencial usam relatórios de crédito?
   Os credores em potencial usam relatórios de crédito para avaliar suas capacidades financeiras e determinar se devem emprestar a você.
4. Existem serviços de verificação de crédito realmente gratuitos disponíveis online?
   Embora existam serviços de verificação de crédito supostamente gratuitos, é importante ser cauteloso e verificar sua credibilidade.
5. As agências de referência de crédito oferecem serviços adicionais?
   Sim, TransUnion, Equifax e Experian oferecem serviços pagos adicionais, além de relatórios gratuitos.
6. Como pode verificar minha classificação de crédito me ajude a gerenciar minhas finanças?
   Verificar sua classificação de crédito permite que você fique à frente do jogo e tome decisões informadas sobre aplicativos de crédito.
7. Quem compila relatórios de crédito?
   Os relatórios de crédito são compilados por agências de referência de crédito, incluindo Experian, Equifax e TransUnion.
8. Devo ser cauteloso ao procurar por “pontuação de crédito gratuita” ou “verificação de crédito gratuita” online?
   Sim, é importante ser cauteloso e garantir a credibilidade dos serviços que oferecem relatórios de crédito gratuitos online.
9. As hipotecas exigem uma verificação de crédito?
   Sim, as hipotecas geralmente exigem uma verificação de crédito devido aos seus critérios estritos de empréstimos.
10. Como posso melhorar minhas chances de ser aprovado para uma hipoteca com crédito ruim?
    Existem maneiras de melhorar suas chances, como melhorar seu histórico de crédito e buscar conselhos profissionais.

Posso obter uma hipoteca sem uma verificação de crédito

Basta procurar por ‘pontuação de crédito gratuita’, ‘Relatório de crédito grátis uk’, ‘Verifique meu arquivo de crédito grátis’ ou ‘Verificação de crédito grátis’ e você’Encontrará uma série de serviços supostamente gratuitos que oferecem seu relatório de crédito on -line, mas como você sabe em quem confiar para obter uma verificação de crédito gratuita online?

Verifique sua classificação de crédito

Seu relatório de crédito contém as informações que os credores veem quando estão decidindo se devem ou não para você. Se você souber o que ele contém, terá uma idéia melhor de para qual crédito você pode solicitar.

Fornecido por

Como faço para verificar minha pontuação de crédito?

Você pode verificar sua pontuação de crédito com um relatório estatutário de qualquer uma das três agências de crédito do Reino Unido.

Relatórios de crédito estatutário

Você pode verificar seu relatório de crédito legal com qualquer uma das três agências de referência de crédito no Reino Unido – Transmunião, Equifax e Experian.

Cada agência de referência de crédito fornece seu relatório de crédito legal padrão para serviços pagos gratuitos e mensais que fornecem extras como sua pontuação de crédito e alertas de fraude de identificação. Portanto, mesmo se você conseguir uma verificação de crédito online, convém manter uma conta paga para monitorar continuamente seu relatório de crédito on -line.

Relatórios de crédito

Os relatórios de crédito podem ser uma ferramenta vital para gerenciar suas finanças, mas também não são tão fáceis de acessar e usar como devem ser. Aprenda a verificar sua classificação de crédito lendo este resumo ou veja nossos guias na parte inferior da página para mais.

Relatórios de crédito são um histórico pessoal de todo o crédito que você’tive, incluindo empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e contratos de telefone celular .

Os credores em potencial usarão seu relatório de crédito para fazer avaliações em suas capacidades financeiras, por isso pode ser uma boa ideia ficar à frente do jogo e obter sua classificação de crédito on -line.

O que é um relatório de crédito?

Compilado pelas três agências de referência de crédito – Experian, Equifax e Transmunião Relatórios de crédito Colete informações de seus provedores financeiros atuais e anteriores sobre os tipos de crédito que você’Eu tinha, quanto e seus pagamentos para criar um relatório de crédito personalizado.

Quando você se candidatar a crédito, os credores em potencial desejam descobrir se você’Será capaz de pagar a dívida executando um cheque de histórico de crédito. Além das informações sobre o seu aplicativo, uma ferramenta que eles usarão para decidir se você é ou não um mutuário confiável é o seu relatório de crédito de agências de crédito.

Relatórios de crédito ‘gratuitos’ e verificações de crédito ‘gratuitas’

Basta procurar por ‘pontuação de crédito gratuita’, ‘Relatório de crédito grátis uk’, ‘Verifique meu arquivo de crédito grátis’ ou ‘Verificação de crédito grátis’ e você’Encontrará uma série de serviços supostamente gratuitos que oferecem seu relatório de crédito on -line, mas como você sabe em quem confiar para obter uma verificação de crédito gratuita online?

Atualmente, você pode se apossar do seu relatório de crédito legal gratuitamente da Agência de Referência de Crédito. Conforme recomendamos verificar seus relatórios pelo menos uma vez por ano.

Além do relatório gratuito, TransUnion, Equifax e Experian também podem oferecer serviços on-line de ‘verificação de crédito gratuitos’ como introduções temporárias aos seus serviços pagos. O período introdutório típico é de um mês, após o qual você é cobrado uma taxa mensal.

Muitas das maiores agências de relatórios de crédito oferecem cheques de crédito gratuitos por 30 dias antes de pagar uma taxa mensal, portanto, na realidade “Verificação de crédito grátis” ou “Relatório de crédito grátis uk” não vai ajudá -lo se precisar de outra verificação de crédito um ou dois meses na linha.

Um cheque de classificação de crédito gratuito só pode ser útil se você quiser apenas um visual único antes de se inscrever para um contrato móvel ou cartão de crédito e não’quero arriscar uma rejeição prejudicando ainda mais sua pesquisa de crédito.

Verifique sua classificação de crédito

Se você recebe uma verificação de crédito gratuita on -line ou paga por isso, diferentes agências de relatórios de crédito terão métodos diferentes de verificar sua pontuação de crédito. Uma verificação de transunião pode ser diferente de um relatório de crédito da Experian.

Por exemplo, um relatório de crédito da Experian pode incluir informações de provedores financeiros que uma verificação de transunião pode não ter e vice -versa.

Uma verificação do histórico de crédito também pode reduzir sua vulnerabilidade à fraude on -line e melhorar sua segurança contra roubo de identidade.

Ao usar uma empresa de verificação de crédito on -line, como Experian, você pode descobrir onde seus detalhes pertinentes são mencionados e agir para excluí -los se eles o tornarem vulnerável.

Se você quiser saber mais sobre como verificar as pontuações de crédito, leia nossos guias sobre relatórios de crédito.

Posso obter uma hipoteca sem uma verificação de crédito?

Sempre que você solicitar crédito, sua pontuação de crédito é vista. As hipotecas não são exceção e geralmente têm os critérios de empréstimos mais rigorosos, devido ao grande tamanho do empréstimo em comparação com qualquer outra forma de empréstimos.

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Seu histórico de crédito é um fator decisivo significativo ao tentar emprestar dinheiro, porque mostra os credores, incluindo provedores de hipotecas, quão confiável você tem sido com outros produtos de crédito.

Em quase qualquer circunstância, você precisa de uma verificação de crédito para obter uma hipoteca, mas se você estiver preocupado com o crédito ruim, existem maneiras de melhorar suas chances de ser aprovado.

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Como funcionam os pedidos de hipoteca

Desde o acidente financeiro de 2008, houve regulamentos e restrições mais rígidos no setor financeiro, incluindo como os pedidos de hipoteca são aprovados; portanto, ser aprovado para uma hipoteca é mais difícil do que antes foi.

As principais áreas que os credores hipotecários consideram como parte do seu aplicativo:

• Acessibilidade
• Depósito
• Status de crédito

Critérios de acessibilidade

Uma das principais mudanças nas regras de hipoteca desde o final dos anos 2000 foi a introdução de verificações mais rigorosas de critérios de acessibilidade. Os provedores de hipotecas devem analisar sua renda, mas também as despesas com o estilo de vida e como isso afetará sua capacidade de tornar seus pagamentos mensais de hipoteca.

Eles também verificam se você poderia lidar financeiramente se você experimentou uma mudança repentina de circunstâncias, como uma morte na família ou perdendo seu emprego.

Ter uma revisão sensata de suas finanças bem antes de solicitar uma hipoteca ajudará você a demonstrar estabilidade financeira. Crie um orçamento, reduza suas despesas diárias quando possível, você não’realmente preciso de cinco assinaturas de TV e uma Costa Daily, e tomar cuidado agora o beneficiará a longo prazo.

Depósito hipotecário

As estatísticas de hipoteca mostram que o tamanho do seu depósito é um fator determinante importante quando os credores decidem quanto dar a você. Isso ocorre porque determina a taxa de empréstimo / valor (LTV) de seus empréstimos.

Por exemplo:

Se você comprar uma casa que custa £ 250.000 com um depósito de £ 50.000, seu depósito será de 20%. Isso torna o valor necessário para emprestar £ 200.000 do credor hipotecário – 80% do custo total da casa (ou 80% LTV)

Na mesma casa de £ 250.000, se você conseguisse economizar um depósito de £ 100.000, precisará emprestar £ 150.000, tornando seu LTV 60% .

Cada credor terá um LTV máximo com o qual se sinta confortável nas suas circunstâncias; portanto, um depósito maior pode influenciar um aplicativo limítrofe. Você também receberá uma melhor taxa de juros, quanto menor o LTV, para que um depósito maior ajudará você a economizar juros sobre o empréstimo hipotecário.

Verificação de crédito

Seu relatório de crédito mostra aos credores seu histórico com produtos financeiros, como empréstimos, cartões de crédito, cheques de descoberto e até as utilidades e contas de telefones celulares. Se você paga regularmente suas dívidas a tempo, e você não’T tem uma grande quantidade de dívida pendente, você deve ter uma pontuação de crédito muito boa.

Não importa o seu histórico de crédito, os provedores de hipotecas realizam uma verificação de crédito. Mesmo se houver apenas um pagamento perdido ou julgamento do tribunal do condado (CCJ), pode dificultar a obtenção de uma hipoteca com alguns credores.

No entanto, cada credor tem sua própria idéia de como é um arquivo de crédito aceitável e, geralmente, quanto mais grave e mais recente os problemas de crédito, maior a probabilidade de eles afetarem seu aplicativo de hipoteca.

Por que os pedidos de hipoteca precisam de uma verificação de crédito

Os pedidos de hipoteca precisam de uma verificação de crédito porque ajudam a determinar o quão arriscado é emprestar a alguém, especialmente porque o mutuário está pedindo uma quantia tão grande de dinheiro, geralmente para ser paga por um longo período.

Se você tem um histórico de crédito ruim, um credor hipotecário pode recusar você, pois eles sentem que há um risco de repetir o comportamento que levou a um crédito ruim em primeiro lugar.

Quando os credores hipotecários fazem cheques de crédito?

Credores ou seu corretor de hipotecas geralmente executa uma verificação de crédito na hipoteca em estágio de princípio. Esta é uma pré-aprovação que mostra quanto o credor provavelmente lhe emprestará com base em uma análise inicial de suas circunstâncias. Neste ponto, eles normalmente usam uma pesquisa suave.

Outra pesquisa é executada quando você coloca o aplicativo completo, embora isso seja uma pesquisa difícil, e é isso que os ajuda a determinar que eles estão dispostos a emprestar a você. Eles então oferecerão uma hipoteca, ou não, com base no resultado dessa pesquisa, bem como em suas circunstâncias financeiras mais amplas.

Alguns credores também podem executar uma pesquisa final posteriormente no processo de inscrição, pouco antes ou logo após trocar contratos ou antes da conclusão. Nem todos os credores fazem isso, no entanto, e’é mais provável que isso seja realizado se houvesse preocupações no início do pedido.

O que’é a diferença entre uma verificação de crédito e uma verificação de crédito suave?

Uma pesquisa de crédito suave não deixa uma pegada em seu arquivo de crédito, então venceu’não ser visível para os futuros credores verem. Uma pesquisa de crédito difícil deixa uma pegada em seu arquivo. Enquanto uma única pegada venceu’t afeta sua pontuação de crédito, várias pesquisas difíceis por um curto período de tempo parecerão como se você esteja desesperado por crédito e talvez não pudesse obtê -lo.

Esta será uma bandeira vermelha imediata para outros credores, portanto, pode afetar sua capacidade de obter uma hipoteca com outros provedores na linha. O uso de um corretor de hipoteca pode evitar várias pesquisas duras em seu arquivo de crédito, pois elas podem garantir que você se aplique apenas com os credores que eles estão confiantes, provavelmente aprovará seu aplicativo.

Como funciona sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número baseado em fatores positivos e negativos em seu histórico de crédito. Se, por exemplo, você estiver registrado para votar em seu endereço, isso conta como uma marca positiva e sua pontuação aumentar. Por outro lado, se você perdeu um pagamento em um cartão de crédito, que’é uma marca negativa e sua pontuação cai.

Existem três agências principais de relatórios de crédito no Reino Unido, Experian, TransUnion e Equifax, bem como Crediva, que operam um pouco diferentemente de maneira diferente. Cada um usa um sistema de pontuação diferente; portanto, embora seus métodos sejam comparáveis, uma pontuação baixa com uma agência pode não parecer numericamente baixa com outra.

Para obter uma imagem inteira, muitos provedores de hipotecas obtêm seu relatório Sredit de cada uma das principais agências e combinam -as para fornecer sua própria visão geral de crédito. Isto’Portanto, é útil conhecer e entender todas as agências de referência de crédito da informação que mantêm sobre o seu aplicativo antes do seu aplicativo.

Qual é a pontuação mínima necessária para obter uma hipoteca?

Todo credor tem seu próprio apetite por risco e preferência sobre quais agências ou agências elas obtêm seus relatórios de crédito de. Isso significa que não há uma pontuação mínima necessária para obter uma hipoteca.

Também existem credores ruins de hipotecas de crédito que são muito mais abertas a candidatos com crédito ruim, portanto, não tendo uma pontuação alta o suficiente para os credores de rua não’T necessariamente descarta que você obtenha uma hipoteca completamente.

Obviamente, geralmente uma pontuação mais alta significa que você tem uma chance maior de ser aceito e uma pontuação mais baixa significa que você tem uma chance maior de ser rejeitado, mas isso’é muito mais complexo do que isso. Alguns credores estão dispostos a olhar para quantos anos os problemas têm, quanto dinheiro você deve e a quem, bem como o motivo da marca negativa.

Como melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca

Alguns problemas de crédito serão vistos muito mais negativamente do que outros, por exemplo, ter um único pagamento perdido a uma empresa de telefonia móvel é improvável.

Isto’é sempre uma boa ideia olhar seus relatórios de crédito em detalhes antes de solicitar uma hipoteca, pois isso pode ajudá -lo a identificar qualquer áreas que possam ser um problema e oferecer a você a oportunidade de melhorar sua pontuação.

Aqui estão algumas etapas simples que você pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito:

• Certifique -se de estar no rolo eleitoral em seu endereço atual
• Pagar quaisquer dívidas pendentes que você possa pagar ou procure reduzir seu empréstimo total para menos de 50% do seu limite de empréstimo combinado se não. Por exemplo, se você tiver um limite de £ 5.000 no seu cartão de crédito e um cheque especial £ 1000, gostaria que seus saldos estivessem abaixo de £ 2.500 e £ 500, respectivamente
• Feche cartões de crédito, cartões de loja e quaisquer outras contas que você não esteja mais usando. Isso inclui quaisquer contas que você tenha com vínculos financeiros para outras que você não está mais vinculado, por exemplo, um ex-parceiro com quem você pode ter compartilhado uma conta bancária com
• Verifique a precisão de todos os detalhes mantidos sobre você, endereços incorretos e outros detalhes podem causar um problema, mas também pode haver imprecisões com o que as agências registraram como uma marca negativa. Se você pode provar que um pagamento atrasado não foi sua culpa, por exemplo, devido a ataques postais ou um problema contábil no credor’s Fim, às vezes você pode solicitar para adicionar uma nota ao seu arquivo para explicar isso
• Você também pode retirar cartões de crédito específicos projetados para criar sua pontuação de crédito – eles são mais úteis se sua pontuação for baixa devido a não ter usado muito crédito no passado. No entanto, você deve usá -lo com moderação e pagar de volta na íntegra e pontual para provar que pode lidar com a dívida com responsabilidade

Desigualdades no acesso ao crédito

Infelizmente, estudos que examinam a inclusão financeira no Reino Unido descobriram que as pessoas de origens minoritárias têm maior probabilidade de receber crédito negado do que aqueles que se identificam como serem brancos britânicos.

O Equal Act 2010 protege seus direitos como consumidor, tornando ilegal um credor discriminar com base em certas características, incluindo raça, religião, cor, nacionalidade, identidade de gênero, sexualidade, estado civil, status de gravidez, incapacidade e idade.

Felizmente, mais bancos líderes e sociedades de construção estão tomando conhecimento das questões de inclusão financeira, e as medidas estão sendo implementadas para garantir que a força de trabalho financeira represente pessoas de uma ampla gama de origens. No entanto, se você acha que foi tratado injustamente com um aplicativo de crédito, entre em contato com o Serviço de Suporte Consultivo da Igualdade (EASS), pode entrar em contato.

Obter uma hipoteca com histórico de crédito ruim ou limitado

Quando se trata de hipotecas, o mau crédito é um espectro, então’não é tão simples como dizer que, se você tiver crédito ruim, você ganhou’É possível obter uma hipoteca. Entre os principais credores nas ruas, há um grau de variação em seus critérios e alguns estão dispostos a analisar questões de crédito menos graves, como inadimplência e CCJs quando têm dois a três anos e/ou foram satisfeitos (a dívida foi liberada).

Hipotecas para crédito ruim

Existem até certos provedores de hipotecas especializados em oferecer hipotecas de crédito ruins e estão mais dispostas a receber inscrições de clientes que não’T tenho uma classificação de crédito perfeita. Às vezes, eles são chamados de credores subprime e nem sempre são tão fáceis de encontrar quanto os bancos mainstream.

Um credor hipotecário especializado em encontrar hipotecas para pessoas com problemas de crédito terá acesso a uma ampla gama de credores de crédito ruim, por isso’Vale a pena seguir seus conselhos, como as chances são, eles poderão encontrar um credor disposto que você não’de outra forma sabe sobre.

É claro que há desvantagens para obter uma hipoteca com crédito ruim, pois você normalmente paga uma taxa de juros mais alta e/ou pode receber um valor de empréstimo ligeiramente menor. Isto’É uma boa ideia comparar as ofertas disponíveis agora com aqueles que podem estar disponíveis se você esperar até que seu registro de crédito esteja em melhor forma, antes de tomar uma decisão.

Hipotecas de fiador

Outra opção para aqueles com crédito ruim são as hipotecas de garantidores. Se você’Receio o suficiente para ter um amigo próximo ou parente com uma classificação de crédito muito boa e, idealmente, uma propriedade própria para garantir a hipoteca para você, então isso pode ser uma opção.

A pessoa que atua como garante precisará entender completamente o risco e a responsabilidade que estão assumindo se você puder’t Livencie -se com os pagamentos. Se você puder’t Livencie -se para manter os pagamentos, sua casa e a casa deles podem ser recuperados.

Tomar uma hipoteca de fiador pode permitir que você obtenha uma hipoteca se você’Foi recusado devido a um crédito ruim, porque você falhou nos critérios de acessibilidade devido a uma baixa renda, ou porque você pode’t Sujeite -se para economizar o tamanho do depósito que você precisa. Você pode ler mais sobre as hipotecas de garantidores em nosso guia.

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Verifique sua elegibilidade para cartões de crédito

Você pode verificar sua elegibilidade para um cartão de crédito sem precisar se candidatar, para que você possa reduzir o risco de ser rejeitado para um cartão.

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Quando você solicita qualquer forma de crédito, não há garantia de que seu aplicativo seja aceito.

No entanto, existem ferramentas on -line que podem verificar sua elegibilidade para crédito antes de se inscrever, para que você possa optar por se aplicar aos credores com maior probabilidade de aceitá -lo.

Melhore suas chances de ser aceito para cartões de crédito

O verificador de elegibilidade do cartão de crédito da USWitch não afetará sua pontuação de crédito e é rápido, fácil e gratuito para usar.

Verifique sua elegibilidade

O que é uma verificação de elegibilidade do cartão de crédito?

Uma elegibilidade, pré-aplicação ou verificação de crédito suave é uma ferramenta on-line que informará suas chances de ser aceito para cartões de crédito, sem afetar sua pontuação de crédito .

Normalmente, você precisará fornecer alguns detalhes pessoais (normalmente nome, histórico de endereços e status de emprego) e ele marcará suas chances de solicitar com sucesso um ou muitos cartões de crédito.

Geralmente suas chances de aceitação são dadas como uma fração ou uma porcentagem. Quanto maior esse número, maior a probabilidade de você ser aceito, mas o sistema de pontuação pode variar entre sites diferentes, por isso vale a pena ler as pequenas letras. Isso ajuda a tirar as suposições e a frustração ao se candidatar ao crédito que você pode não ser elegível.

O verificador de elegibilidade USWitch usa um sistema de porcentagem.

Por que você deve verificar sua elegibilidade para um cartão de crédito antes de se inscrever

Não há garantia de que você receberá um cartão de crédito se solicitar. Se você fizer muitas inscrições para cartões de crédito ou seu aplicativo for rejeitado, isso afetará negativamente sua pontuação de crédito e você não acabará com o crédito para o qual estava se candidatando de qualquer maneira.

Sua pontuação de crédito é usada pelos credores para determinar se você é elegível para crédito. Ter uma boa pontuação de crédito oferece acesso às melhores ofertas e taxas de juros mais baixas para cartões de crédito, empréstimos e hipotecas.

Um verificador de elegibilidade pode reduzir o risco de danificar sua pontuação de crédito, fornecendo o conhecimento de quais cartões de crédito você tem uma chance maior de ser oferecido.

Também pode haver alguns requisitos de elegibilidade que um provedor de crédito listas seja aprovado para um cartão, como ter mais de 18 anos de idade, ser residente do Reino Unido e talvez um requisito mínimo de renda, dependendo do produto de crédito que eles estão oferecendo.

Como funciona um verificador de elegibilidade do cartão de crédito?

Um verificador de elegibilidade usa as informações que você fornece para executar um ‘macio’ verificação de crédito. Isso fornecerá uma estimativa da probabilidade de você ser aceito para um cartão de crédito.

A maioria das ferramentas de verificação de elegibilidade de crédito é de alguma forma afiliada ou ‘alimentada’ por agências de referência de crédito ou suas subsidiárias (em Essence Experian, Equifax, Transunion).

A ferramenta receberá informações que você fornecerá para procurar seu perfil de crédito. Em seguida, ele referenciará este perfil com os critérios de aceitação de diferentes cartões de crédito.

No entanto, dependendo do verificador de elegibilidade, pode não ter acesso aos critérios de aceitação de todos os cartões no mercado para que alguns cartões possam parecer ‘não classificados’. Isso não significa que você não será capaz de se candidatar a este cartão, apenas que não é possível estimar a probabilidade de você ser aceito.

Melhore suas chances de ser aceito para cartões de crédito

O verificador de elegibilidade do cartão de crédito da USWitch não afetará sua pontuação de crédito e é rápido, fácil e gratuito para usar.

Relatórios de crédito Perguntas e perguntas e respostas

Existem três agências principais e várias agências de crédito, você pode comparar seus serviços com a USWitch.

Compare relatórios de crédito

Aqui estão as respostas para muitas perguntas frequentes sobre crédito. Nosso painel de especialistas forneceu respostas abrangentes para suas perguntas.

Perguntas frequentes

O que acontece se eu perder um reembolso mensal?

Você deve pagar pelo menos o pagamento mensal mínimo. Se você perder um pagamento, isso terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito por até sete anos, restringindo sua capacidade de obter a quantidade de crédito que você precisa a taxas acessíveis.

Por que fui recusado crédito?

Existem várias razões em potencial para isso:

• Se você perdeu algum pagamento – isso poderia ter deixado uma marca no seu relatório de crédito e fazer você parecer não confiável para um potencial credor. Isso pode ser qualquer coisa, desde um reembolso de empréstimo ou cartão de crédito, contrato de telefone celular ou falta de pagamento de hipoteca
• Você não está registrado no seu rolo eleitoral local
• Você tem laços financeiros com alguém com um histórico de crédito ruim
• Você tem muito crédito em potencial – um credor também levará em consideração quantas contas bancárias você tem e quanta dívida você possui atualmente ou creditar você pode usar
• Você pode ter sido vítima de fraude de identidade, então tenha muito crédito exibindo em sua conta, mesmo que nunca tenha emprestado pessoalmente esse dinheiro
• Você pode ter muito pouca informação sobre seu relatório de crédito. Muitos jovens lutam para obter seu primeiro cartão de crédito, pois os credores não têm um histórico financeiro para comparar. Descubra como usar os cartões de crédito com sabedoria com nosso guia para usar seu primeiro cartão de crédito

Devo obter um cartão de crédito para melhorar minha classificação de crédito?

Há várias coisas que você pode fazer para melhorar sua classificação de crédito, mas uma das mais básicas é simplesmente mostrar que você pode fazer pagamentos. Isso pode ser tão simples quanto ter um contrato de telefone celular e manter seus pagamentos regulares.

Um cartão de crédito também pode ajudar a esse respeito: se você fizer compras modestas em um cartão de crédito e reembolsar o saldo integral todos os meses, ele melhorará seu arquivo de crédito ao longo do tempo.

Descubra como construir sua pontuação de crédito usando um cartão de crédito

É ruim ter muitos cartões de crédito?

Toda vez que você reembolsou seu saldo de crédito, está mostrando outros credores aos quais você é uma pessoa confiável para emprestar dinheiro. Isso pode ajudar com aplicativos futuros para quantidades maiores de crédito, como uma hipoteca.

Embora os cartões de crédito sejam uma ótima maneira de emprestar por curtos períodos de tempo, quanto maior o número de cartões de crédito, você tem maior o risco de fraude ou com dívidas que você não pode pagar.

Além disso, os credores analisam seu crédito potencial e sua dívida real ao decidir se deve emprestar a você, portanto, ter muitos cartões de crédito pode significar que eles estão relutantes em aprovar sua inscrição para obter ainda mais crédito. Além disso, você tem a tentação de assumir potencialmente mais dívidas do que pode pagar.

É melhor ter menos contas bem gerenciadas. Feche as contas não utilizadas, particularmente todas as contas conjuntas que você pode ter mantido com companheiros ou parceiros.

Poderia solicitar muitos cartões de crédito afetar minha classificação de crédito?

Muitas pesquisas de crédito, principalmente em um curto espaço de tempo, podem dar a impressão de alguém que foi vítima de fraude, está desesperado por crédito ou procurando crédito com um histórico de crédito ruim.

Crucialmente, no entanto, são apenas aplicativos de crédito que afetarão seu arquivo de crédito. Há uma variedade de outros cheques que envolverão seu arquivo de crédito que não afetará sua pontuação de crédito, como cheques e cotações de identidade.

Se você tiver a opção de fazer uma pesquisa suave que não’T Deixar uma pegada de aplicativo de crédito, isso pode ser útil se você ainda estiver na fase de comparação de suas opções de crédito.

Compare cartões de crédito com USWitch.

Eu tenho crédito ruim, mas ainda posso obter cartões de crédito que me dão recompensas?

Existem alguns cartões de reembolso no mercado que estão disponíveis para pessoas com crédito ruim, mas elas têm taxas de juros mais altas do que padrão, então você precisa ter cuidado com a maneira como as usa.

Você pode usar seu cartão de reembolso para receber uma pequena recompensa por reembolsar a integridade todos os meses enquanto trabalha para reconstruir sua classificação de crédito. Obtenha esses cartões apenas se você puder pagar o saldo integralmente todos os meses, pois a taxa de juros provavelmente será maior que os cartões padrão.

Se você acabar construindo dívidas nesses tipos de cartões, poderá acabar com qualquer ganhos de reembolso que possa ter feito e arriscar -se mais profundamente em dívidas e danificar sua classificação de crédito ainda mais.

Eu moro em acomodações compartilhadas. A classificação de crédito do meu companheiro de casa afetará minha probabilidade de obter um cartão de crédito?

A situação financeira de seus colegas de casa não deve afetar sua própria classificação de crédito. Seu arquivo de crédito é um registro de seu próprio histórico financeiro e como você manteve seus pagamentos.

Se você é inquilino, e não um proprietário, a casa em que você está morando não deve ter relação com seu arquivo de crédito e, desde que você não tenha nenhuma conta conjunta com seus companheiros de apartamento, também não devem. Verificações de crédito são feitas contra o indivíduo, não contra a família ou endereço.

Se você vir avisos de cobrança de dívidas entrando em sua caixa de correio para alguém com quem você mora, não precisa se preocupar com o fato de isso afetar negativamente sua própria pontuação de crédito.

A única maneira de seus colegas de casa ou colegas de apartamento influenciarão sua classificação de crédito é através de um erro, se você ficar para trás nos pagamentos como resultado de suas ações (elas não pagam a parte de uma fatura que está em seu nome) ou você configura uma conta conjunta com eles.

Se você sair da propriedade, é vital que você remova seu nome e responsabilidade de quaisquer contas ou outras contas quando você desocupa a propriedade. Não fazer isso pode significar que você tem uma obrigação financeira com uma propriedade em que nem vive.

Se nenhum dos colegas de casa contínuos estiver disposto a aceitar a transferência da obrigação para o nome deles, basta informar o provedor de contas que você está encerrando a conta – não é mais sua responsabilidade depois de desocupar a propriedade.

Saiba mais sobre cheques de crédito com nosso teste de cheque de crédito.

Eu preciso de algumas centenas de libras. Devo obter um empréstimo do dia de pagamento ou obter um adiantamento em dinheiro com meu cartão de crédito?

Curvilhões autorizados são provavelmente a maneira mais barata de garantir que você tenha acesso a um fundo de emergência e seja fácil de configurar. Você deve abordar seu principal provedor bancário a quem seu salário é pago e solicitar uma instalação de cheque especial.

Eles vão executar uma verificação de crédito para autorizar isso. As cooperativas de crédito são outra boa alternativa. Essas cooperativas financeiras são administradas por membros e oferecem melhores taxas para pequenos empréstimos abaixo de £ 4.000.

Os provedores de empréstimos do dia de pagamento cobram taxas de juros muito altas e não são aconselháveis. Retirar dinheiro em um cartão de crédito é caro, com 2-3% de taxas apenas para saques, embora como último recurso eles ainda sejam uma opção melhor.

Para saber mais sobre empréstimos, leia nosso guia para empréstimos pessoais .

Compare as contas correntes e veja o que as instalações de cheque especial são oferecidas com a USWitch.

Um empréstimo pessoal seria a melhor opção para eu comprar um carro novo?

Existem várias maneiras de pagar por um carro novo, incluindo um empréstimo pessoal, o cheque especial ou usando suas economias que você construiu com antecedência. Há também a opção de usar finanças de carros, que podem ser oferecidas a você no showroom.

Qualquer que seja a opção que você escolher, é muito importante ficar claro sobre as taxas e taxas de juros que você precisará pagar, incluindo quaisquer taxas de acordo e multas por pagar o empréstimo com antecedência ou ausente pagamentos. Peça mais informações se você não tem certeza exatamente quanto estará pagando a cada mês e geral.

Compare empréstimos pessoais com USWitch.

Poderia haver um erro no meu arquivo de crédito?

As informações sobre o seu arquivo de crédito nem sempre são perfeitas ou atualizadas, e qualquer coisa, desde um divórcio até a casa de movimentação, pode levar a erros sendo gravados em seu arquivo de crédito. É por isso que é sempre uma boa ideia verificar seu arquivo de crédito, principalmente antes de solicitar crédito. Você pode contestar quaisquer erros .

Como posso reconstruir minha pontuação de crédito?

Para reconstruir sua pontuação você’Eu precisará usar seu crédito de maneira sensata, nunca perdendo um pagamento e sempre permanecendo dentro do seu limite de crédito.

Para obter dicas sobre como reconstruir sua classificação de crédito, dê uma olhada no nosso guia de classificação de crédito melhorado .

Enquanto isso, você pode usar cartões de reembolso para receber uma pequena recompensa por reembolsar por meio de meses enquanto trabalha para reconstruir sua classificação de crédito. Extras adicionados também estão disponíveis com esses cartões para dar um tapinha nas costas por pagar seu saldo a tempo.

Outra maneira de melhorar seu próprio crédito pessoal é entrar em um compromisso financeiro conjunto, como um empréstimo com alguém que tem uma boa classificação de crédito, como um cônjuge. Vocês dois seriam responsáveis ​​por cumprir as obrigações do compromisso (como reembolsos).

Não é aconselhável entrar em um arranjo como esse com um companheiro de casa, a menos que você esteja confortável e confiante que cada um de vocês poderá fazer os pagamentos.

Você pode danificar a classificação de crédito de outra pessoa sem culpa deles, ou eles podem danificar sua classificação. Nem é ideal para alguém com quem você está vivendo.

Descubra como construir sua pontuação de crédito usando um cartão de crédito.