Revisão da hipoteca da USAA 2023
Nosso método de pontuação é quebrado da seguinte maneira:
Revisão das taxas de hipoteca da USAA: a melhor análise de hoje
Kevin Mercadante escreve sobre finanças pessoais desde 2010, cobrindo investimentos, aposentadoria, impostos, cartões de crédito, imóveis, hipotecas e seguros. Dele.
Jeff Rose, CFP® é um planejador financeiro certificado ™, fundador de bons centavos financeiros e autor de The Personal Finance.
GoodFinancialCents® tem um relacionamento publicitário com as empresas incluídas nesta página. Todo o nosso conteúdo é baseado em análises objetivas, e as opiniões são nossas. Para mais informações, consulte nosso aviso completo e uma lista completa de parceiros.
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Fatos da taxa de hipoteca da USAA
- Fornece suporte e assistência projetados especificamente para membros ativos e aposentados, além de membros da família elegíveis
- Estende uma série de recursos e apoio à educação financeira através do Centro de Aprendizagem em Casa da USAA
- Possui uma variedade de produtos de empréstimos, desde empréstimos de VA a empréstimos à casa pela primeira vez, empréstimos jumbo, empréstimos convencionais e empréstimos ARM
- Oferece empréstimos de VA VA de adiantamento zero por cento e pagamentos de queda tão baixos quanto 5 % com outras opções de empréstimo
- Fornece pré -aprovação on -line, bem como referência de agentes imobiliários com recompensas em dinheiro que variam de US $ 350 a US $ 24.000 para clientes qualificados
Geral
A USAA opera há quase 100 anos, com uma missão consistente de oferecer uma variedade de serviços financeiros a um grupo específico: de serviço ativo e aposentado e membros da família qualificados.
USAA fornece empréstimos à habitação em todo o U.S., originou 63.000 empréstimos à habitação nos três primeiros meses de 2018 e classifica não. 20 Na lista da Fortune das empresas mais admiradas do mundo para 2018.
4 deve seu próximo empréstimo para estudantes (pergunte.
Ative JavaScript
A USAA tem mais de 12 milhões de membros e define claramente sua parte do mercado geral de empréstimos à habitação. Como uma forte maioria de seus membros se qualifica para empréstimos de VA e outros programas projetados para beneficiar militares e veteranos de serviço ativo, o banco pode usar sua experiência e experiência para fornecer serviços altamente relevantes e direcionados.
Taxas de hipoteca atuais
Especificos de empréstimos da USAA
Compreender as opções de hipoteca oferecidas por um credor é crucial para tomar uma decisão informada. Embora as taxas de hipoteca desempenhem um papel importante nesse processo, o tipo de empréstimo é outro aspecto crucial a considerar.
Empréstimos de taxa ajustável da USAA
Como o nome sugere, as hipotecas de taxa ajustável (ARMS) apresentam uma taxa inicial mais baixa que pode aumentar ou diminuir com as flutuações do mercado ao longo da vida do empréstimo.
A USAA oferece uma garantia de cinco anos sobre a taxa inicial, o que significa que os mutuários que planejam se mover ou refinanciar antes que o período de cinco anos expira provavelmente se beneficiará mais desse tipo de empréstimo. Os empréstimos ARM têm a menor taxa de juros inicial de qualquer hipoteca oferecida pela USAA.
Empréstimos convencionais da USAA
Esse tipo de hipoteca fornece previsibilidade, mantendo a mesma taxa de juros para todo o termo do empréstimo. Os mutuários podem contar com a constância dessa taxa ao tomar decisões financeiras, relacionadas ao empréstimo ou orçamento geral.
Empréstimos de taxa fixa são especialmente úteis para quem planeja permanecer em sua casa por muito tempo. Eles também são atraentes quando as taxas de juros são baixas, pois fornecem maior valor ao longo do tempo.
Empréstimos Jumbo da USAA
Esses instrumentos de dívida são projetados especificamente para membros da USAA que precisam de um empréstimo de mais de US $ 453.100, o limite inferior do empréstimo Jumbo que foi recentemente aumentado pela Agência Federal de Financiamento Habitacional.
Empréstimos Jumbo da USAA estão disponíveis por até US $ 3 milhões, tornando-os uma boa escolha para aqueles interessados em possuir uma casa de alto valor. No entanto, aqueles que procuram empréstimos jumbo precisam ter uma quantidade significativa de dinheiro disponível, pois esses tipos de empréstimos geralmente vêm com um requisito de adiantamento de 20 %.
Empréstimos da USAA pela primeira vez
Criados com compradores de casas pela primeira vez em mente, esses empréstimos são semelhantes aos segurados por
Revisão da hipoteca da USAA 2023
Nosso método de pontuação é quebrado da seguinte maneira:
Revisão das taxas de hipoteca da USAA: hoje’s melhor análise
Kevin Mercadante escreve sobre finanças pessoais desde 2010, cobrindo investimentos, aposentadoria, impostos, cartões de crédito, imóveis, hipotecas e seguros. Dele.
Jeff Rose, CFP® é um planejador financeiro certificado ™, fundador de bons centavos financeiros e autor de The Personal Finance.
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Nossos revisores de especialistas revisam nossos artigos e recomendam alterações para garantir que estamos mantendo nossos altos padrões de precisão e profissionalismo.
Nossos revisores especializados possuem diplomas e certificações avançadas e têm anos de experiência com finanças pessoais, planejamento e investimentos de aposentadoria.
Por que você pode confiar no GoodFinancialCents®
GoodFinancialCents® faz parceria com especialistas externos para garantir que estamos fornecendo conteúdo financeiro preciso.
Esses revisores são líderes do setor e escritores profissionais que contribuem regularmente para publicações respeitáveis, como o Wall Street Journal e o New York Times.
Nossos revisores de especialistas revisam nossos artigos e recomendam alterações para garantir que estamos mantendo nossos altos padrões de precisão e profissionalismo.
Nossos revisores especializados possuem diplomas e certificações avançadas e têm anos de experiência com finanças pessoais, planejamento e investimentos de aposentadoria.
A USAA iniciou operações na década de 1920, quando 25 oficiais do Exército em San Antonio, Texas, criaram uma pequena cooperativa para se garantir’veículos s. A USAA opera escritórios em todo o país e internacionalmente para atender os clientes em serviço no exterior.
A empresa também oferece opções tradicionais de hipoteca, bem como aquelas disponíveis apenas para membros do serviço e veteranos.
Fatos da taxa de hipoteca da USAA
- Fornece suporte e assistência projetados especificamente para membros ativos e aposentados, além de membros da família elegíveis
- Estende uma série de recursos e apoio à educação financeira através do Centro de Aprendizagem em Casa da USAA
- Possui uma variedade de produtos de empréstimos, desde empréstimos de VA a empréstimos à casa pela primeira vez, empréstimos jumbo, empréstimos convencionais e empréstimos ARM
- Oferece empréstimos de VA VA de adiantamento zero por cento e pagamentos de queda tão baixos quanto 5 % com outras opções de empréstimo
- Fornece pré -aprovação on -line, bem como referência de agentes imobiliários com recompensas em dinheiro que variam de US $ 350 a US $ 24.000 para clientes qualificados
Geral
A USAA opera há quase 100 anos, com uma missão consistente de oferecer uma variedade de serviços financeiros a um grupo específico: de serviço ativo e aposentado e membros da família qualificados.
USAA fornece empréstimos à habitação em todo o U.S., originou 63.000 empréstimos à habitação nos três primeiros meses de 2018 e classifica não. 20 na fortuna’s Lista do mundo’são as empresas mais admiradas para 2018.
4 deve seu próximo empréstimo para estudantes (pergunte.
Ative JavaScript
A USAA tem mais de 12 milhões de membros e define claramente sua parte do mercado geral de empréstimos à habitação. Como uma forte maioria de seus membros se qualifica para empréstimos de VA e outros programas projetados para beneficiar militares e veteranos de serviço ativo, o banco pode usar sua experiência e experiência para fornecer serviços altamente relevantes e direcionados.
Taxas de hipoteca atuais
Especificos de empréstimos da USAA
Compreender as opções de hipoteca oferecidas por um credor é crucial para tomar uma decisão informada. Embora as taxas de hipoteca desempenhem um papel importante nesse processo, o tipo de empréstimo é outro aspecto crucial a considerar.
Empréstimos de taxa ajustável da USAA
Como o nome sugere, as hipotecas de taxa ajustável (ARMS) apresentam uma taxa inicial mais baixa que pode aumentar ou diminuir com as flutuações do mercado ao longo da vida do empréstimo.
A USAA oferece uma garantia de cinco anos sobre a taxa inicial, o que significa que os mutuários que planejam se mover ou refinanciar antes que o período de cinco anos expira provavelmente se beneficiará mais desse tipo de empréstimo. Os empréstimos ARM têm a menor taxa de juros inicial de qualquer hipoteca oferecida pela USAA.
Empréstimos convencionais da USAA
Esse tipo de hipoteca fornece previsibilidade, mantendo a mesma taxa de juros para todo o termo do empréstimo. Os mutuários podem contar com a constância dessa taxa ao tomar decisões financeiras, relacionadas ao empréstimo ou orçamento geral.
Empréstimos de taxa fixa são especialmente úteis para quem planeja permanecer em sua casa por muito tempo. Eles também são atraentes quando as taxas de juros são baixas, pois fornecem maior valor ao longo do tempo.
Empréstimos Jumbo da USAA
Esses instrumentos de dívida são projetados especificamente para membros da USAA que precisam de um empréstimo de mais de US $ 453.100, o limite inferior do empréstimo Jumbo que foi recentemente aumentado pela Agência Federal de Financiamento Habitacional.
Empréstimos Jumbo da USAA estão disponíveis por até US $ 3 milhões, tornando-os uma boa escolha para aqueles interessados em possuir uma casa de alto valor. No entanto, aqueles que procuram empréstimos jumbo precisam ter uma quantidade significativa de dinheiro disponível, pois esses tipos de empréstimos geralmente vêm com um requisito de adiantamento de 20 %.
Empréstimos da USAA pela primeira vez
Criados com compradores de casas pela primeira vez em mente, esses empréstimos são semelhantes aos segurados pela Administração Federal de Habitação, mas não são endossados ou protegidos por essa agência. A USAA oferece termos e condições atraentes para compradores iniciantes, como baixos pagamentos tão baixos quanto 3 %. Através da USAA, os mutuários se qualificam para empréstimos de compradores de imóveis pela primeira vez, desde que não tenham’T possuía uma casa nos últimos três anos.
Empréstimos dos EUA VA
Com a associação limitada a membros ativos e aposentados de serviço e sua família imediata, isso’não surpreende que os empréstimos VA sejam uma oferta comum dos EUA. Os membros atuais do serviço, os aposentados das forças armadas, e certos cônjuges sobreviventes se qualificam para esse tipo de empréstimo.
Sem pagamentos de baixa baixa.
Experiência do cliente da USAA Hipoteca
USAA ganhou uma classificação geral de quatro de cinco estrelas em JD Power’S 2017 Ranking de Originador de Mortagem Primária, com uma classificação de ofertas de empréstimos de cinco estrelas. Essa classificação geral diminuiu um pouco desde 2016, quando a USAA recebeu cinco estrelas.
A USAA enfatiza seu compromisso com seus membros, e as restrições de ingressar na ajuda a criar um forte senso de comunidade para aqueles que se qualificam. O credor oferece um processo de pré-aprovação de empréstimo à habitação on-line e um número de atendimento ao cliente, 800-531-0341, que leva diretamente ao seu departamento de especialistas em empréstimos.
Ao combinar essas ofertas com respostas curtas e no estilo de perguntas frequentes a perguntas comuns de hipoteca e artigos mais longos sobre detalhes de empréstimos hipotecários, tudo em uma página principal, a USAA simplifica para os membros determinar qual produto de empréstimo melhor atende às suas necessidades.
O credor também fornece uma ferramenta de calculadora de hipotecas no local que permite aos membros inserir o preço da casa, a taxa de juros desejada, o adiantamento antecipado e a duração do mandato do empréstimo para gerar um valor de pagamento de amostra.
Embora com base em suposições e estimativas, essa ferramenta pode ajudar os membros a entender o que podem pagar desde o início. Isso, por sua vez, permite que eles se concentrem nos tipos de empréstimos mais adequados às suas necessidades.
Enquanto citações não’T disponível sem passar pelo processo de pré -aprovação, a conclusão dessa etapa facilita muito a exploração de opções disponíveis e escolher a que oferece os melhores termos e condições para as necessidades individuais.
Com pré-aprovação em mãos e especialistas em empréstimos prontamente disponíveis para responder a perguntas, escolher um produto de empréstimo na USAA é uma experiência sem complicações.
USAA desfruta de uma reputação positiva geral de atendimento ao cliente. Ao contrário de alguns outros credores hipotecários, ele não aparece no Departamento de Proteção Financeira do Consumidor’s classificação de empresas mais complicadas para hipotecas.
A organização ganhou elogios do provedor de software de experiência em atendimento ao cliente SatMetrix em seu estudo de referência do promotor líquido como obtendo a pontuação mais alta por oito anos consecutivos, 2000-2017.
No entanto, a USAA também recebeu sua parte justa de queixas legítimas dos membros. Uma desvantagem observada em seu fórum do quadro de mensagens é a falta de escritórios físicos da USAA, exigindo que os mutuários fizessem contato por telefone e e -mail.
Aqueles que tiveram experiências negativas citaram problemas com comunicações interdepartamentais, cronogramas estendidos e outras preocupações que causaram problemas com terceiros envolvidos no processo de compra de casa.
Para ser justo, alguns comentaristas pediram, receberam e relataram a resolução satisfatória de seus problemas depois de entrar em contato com a empresa’S equipe de atendimento ao cliente.
Reputação do credor da USAA
- Dados coletados em novembro. 5, 2018
Qualificações de hipotecas da USAA
Um mutuário’A pontuação de crédito tem um impacto significativo nas taxas e nos termos que eles são oferecidos. Uma pontuação acima de 760 coloca os mutuários na categoria mais alta e freqüentemente leva ao fornecimento de taxas e termos favoráveis em todo o setor.
Os requisitos de pagamento descendente variam dependendo do tipo de empréstimo oferecido pela USAA. Os membros se beneficiam de mais de um tipo de empréstimo zero, mas também têm a opção de oferecer um adiantamento maior para garantir termos de empréstimo mais favoráveis.
Essa flexibilidade e variedade de opções permitem aos membros da USAA escolher o produto de empréstimo que faz mais sentido para eles a longo prazo.
Revisão da hipoteca da USAA 2023
Nota editorial: ganhamos uma comissão de links de parceiros no Forbes Advisor. As comissões não afetam as opiniões ou avaliações de nossos editores.
Nosso veredicto
Nosso veredicto
A United Services Automobile Association (USAA) oferece serviços bancários, investimentos e de seguro para pessoas que servem, ou serviram, nas forças armadas e em suas famílias.
A USAA Bank Mortgage oferece a seus membros uma variedade limitada de produtos hipotecários no Continental U.S., incluindo Havaí e Alasca. Oferece empréstimos hipotecários de taxa ajustável e de taxa fixa apoiadas pelo Departamento de Assuntos dos Veteranos (VA), além das opções convencionais e baixas de adiantamento. Seus empréstimos hipotecários têm um requisito de valor mínimo de US $ 50.000.
Prós
- Experiência extensa que serve membros militares, veteranos e sua família
- Especializado em empréstimos VA e Jumbo VA
- Custos de fechamento mais baixos
- Taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo
- Sem taxas de originação
- Nenhum seguro de hipoteca privada (PMI) é necessária
Contras
- Os produtos de empréstimos hipotecários são apenas para membros militares, veteranos e sua família
- Não oferece hipotecas fora dos empréstimos VA
- Não oferece empréstimos de capital doméstico
- Não oferece refinanciamento de dinheiro
- Não é possível concluir todo o processo de inscrição online
- Pode’t calcule taxas personalizadas online
Compare as taxas dos credores participantes em sua área via Bankrate.com
Nossas classificações levam em consideração taxas de juros, taxas de credor, tipos de empréstimos, descontos, acessibilidade, requisitos do mutuário e outros atributos. Todas as classificações são determinadas apenas por nossa equipe editorial.
Pontuação mínima de crédito
Taxa de juro
Abaixo da média nacional
Índice
- O que a USAA oferece
- Requisitos mínimos de mutuário da hipoteca da USAA
- Quais taxas você pagará por uma hipoteca da USAA?
- Como se candidatar a uma hipoteca da USAA
- Como se qualificar para uma hipoteca da USAA
- O que fazer se você for recusado
- O que as pessoas estão dizendo sobre empréstimos à habitação da USAA
- Alternativas à hipoteca da USAA
- Metodologia
- Perguntas frequentes (perguntas frequentes)
O que a USAA oferece
A USAA tem muita experiência em fornecer vários tipos diferentes de produtos de empréstimos VA:
Opções de empréstimo de compra de casa
- Empréstimo VA. O empréstimo VA para compras domésticas está disponível para membros atuais de serviços militares, veteranos e cônjuges sobreviventes elegíveis. Não há adiantamento necessário e você não’É preciso obter PMI, então isso ajuda você a economizar dinheiro no front -end. Este tipo de empréstimo hipotecário pode ser refinanciado.
- Empréstimo VA Jumbo. O produto hipotecário Jumbo é para mutuários elegíveis que procuram financiar uma casa de US $ 647.200 até US $ 3 milhões. Não é necessário PMI e, como outros produtos hipotecários, vem com serviço personalizado do início ao fim. Lá’é também uma opção de financiamento na taxa de financiamento do VA.
Opções de empréstimo de refinanciamento
A USAA oferece produtos de refinanciamento hipotecário para reduzir sua taxa de juros, reduzir seu prazo de empréstimo e receber dinheiro de volta no fechamento:
- Empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros de VA (IRRRL). Você pode refinanciar até 100% do valor de sua casa com a capacidade de escolher entre uma variedade de termos de empréstimo. O processo VA IRRRL é mais simples e requer menos papelada. Para ser elegível, você já deve ter um empréstimo de VA, usar o IRRRL para refi seu empréstimo de VA existente e pode certificar que você vive atualmente ou costumava morar na casa coberta pelo empréstimo, de acordo com o VA.
- Refinanciamento VA Cash-Out. Esta opção funciona como um refinanciamento de caixa padrão. Você’Vou fazer um novo empréstimo com um saldo maior e pagar seu empréstimo existente, recebendo a diferença de dinheiro no fechamento. Com um refinanciamento de dinheiro do VA, você também tem a capacidade de refinanciar um empréstimo não-VA em um empréstimo apoiado por VA.
- Refinancia convencional. Você pode fazer um refinanciamento convencional e obter até 95% do valor da sua casa financiada. USAA diz isso’está disponível apenas para os membros que refinanciaram uma hipoteca da USAA atendida pela Nationstar Mortgage, LLC, um subservico da USAA. Você não pode iniciar o processo de inscrição online; você tem que ligar para a USAA.
Requisitos mínimos de mutuário da hipoteca da USAA
requerimentos gerais
É importante observar que apenas porque você é um membro da USAA não significa que você é elegível para um empréstimo de compra VA ou refinanciamento.
Os requisitos variam de acordo com se você é serviço ativo ou um ex -membro das forças armadas, se você serviu ou está servindo na Guarda ou Reserva Nacional e quando serviu. Aqui estão as diretrizes gerais fornecidas pela USAA:
- Os membros atuais de serviço ativo são elegíveis após 90 dias de serviço contínuo durante a guerra.
- Os veteranos que serviram após 2 de agosto de 1990 são elegíveis se tiverem 24 meses contínuos de serviço ativo com um tipo de descarga além de desonrosamente.
- Os membros e reservistas da Guarda Nacional são elegíveis após 90 dias de serviço ativo ou seis anos de serviço de guarda e reserva.
Você precisará obter um certificado de elegibilidade (COE) para confirmar que atendeu aos requisitos de serviço necessários para obter um empréstimo de VA. Você precisará de um toda vez que solicitar um empréstimo de VA. Existem algumas maneiras de obter a sua:
- Inscreva -se online através do VA’S Ebenefits Portal
- Aplique por correio
- Pergunte ao seu credor se eles podem obtê -lo para você
Mesmo com um COE, pode ser necessário fornecer uma documentação adicional relacionada ao serviço.
Pontuação de crédito
A pontuação mínima de crédito para se qualificar para um empréstimo de VA na USAA é 640.
Histórico de crédito
Você pode verificar seu histórico de crédito gratuitamente e revisar seu relatório quanto a erros. Você deve entrar em contato com as agências de crédito para corrigir quaisquer erros.
Proporção de dívida / renda (DTI)
O VA não tem um DTI máximo para os empréstimos que garante. No entanto, a agência afirma que “O credor deve fornecer fatores de compensação se o índice total de dívida for superior a 41%.”
USAA escreve em seu site que “Uma regra geral é manter os custos de casa, que incluem pagamento de hipoteca, impostos sobre a propriedade e seguro, para 25% a 36% do seu pagamento em casa.”
Pagamento inicial
Enquanto empréstimos VA Don’T requer pagamentos baixos, a USAA prevê que seja necessário “em certas circunstâncias,” Embora não indique o que esses podem ser. Verifique com seu oficial de empréstimo da USAA ao solicitar um empréstimo.
Renda
O VA exige que sua renda seja estável, suficiente e confiável, e espera -se que continue durante o futuro próximo. O VA exige que os credores verifiquem no mínimo dois anos de emprego. Se você trabalha no seu emprego atual há menos de dois anos, o credor deve verificar seu emprego anterior, cobrindo um total de dois anos.
Quais taxas você pagará por uma hipoteca da USAA?
Os custos de fechamento são o que você’LL paga antes da compra ou refi da casa estar completo. Algumas dessas taxas serão pagas antecipadamente, enquanto outras serão devidas ao fechar. Você receberá uma divulgação de fechamento alguns dias antes do fechamento, que descreve todos os custos e taxas que você’precisará pagar.
USAA não cobra taxas de originação hipotecária para empréstimos VA, empréstimo VA Jumbo ou IRRRL.
Os empréstimos de VA exigem um pagamento único, chamado uma taxa de financiamento de VA, cobrada no fechamento, e ele’é não reembolsável. A taxa é determinada pelo valor do empréstimo, seu histórico de serviço e outros fatores. Um adiantamento no seu empréstimo VA pode ser necessário em determinadas circunstâncias e os limites máximos de empréstimos variam de acordo com o condado.
A taxa de financiamento do VA é uma taxa única de 2.3% do valor total emprestado. A taxa de financiamento aumenta para 3.6% para os mutuários que usaram anteriormente o programa de empréstimos VA, mas podem ser reduzidos, reduzindo pelo menos 5% no fechamento.
Se você está refinanciando, é 2.3% do valor total emprestado e 3.6% após o primeiro uso. As taxas de financiamento do VA para refinanciar empréstimos não mudarão com base no valor do seu adiantamento. Se você usou um empréstimo à habitação direto apoiado por VA ou VA para comprar uma casa fabricada, você só precisa pagar a taxa de financiamento de primeira vez.
Para um VA IRRRL, o Banco da USAA cobre taxas de avaliação, título e VA. No entanto, o pagamento de pontos de desconto, impostos e seguros e taxas HOA serão de sua responsabilidade. USAA’s irl tem -0.125 pontos de desconto, o que significa que o banco oferece um desconto em dinheiro para ajudá -lo a reduzir seus custos de fechamento.
Como você paga menos adiantado, você pagará uma taxa de juros mais alta pela vida útil do empréstimo.
Não há pontos de desconto oferecidos na USAA’São empréstimos de VA ou Jumbo VA, o que significa que seus custos de fechamento serão menores em comparação com outros empréstimos, mas você também ganhou’Não consigo diminuir sua taxa de juros.
Outros custos de fechamento a serem esperados:
- Taxa de avaliação para a avaliação da casa’s valor de mercado; estes são definidos pelo VA, não pelo credor, e variam dependendo de onde a propriedade está localizada
- Taxa de gravação paga à cidade ou município para registrar seus documentos de ação e hipoteca
- Taxa de subscrição pelo custo de revisão e verificação de seu aplicativo
- Taxas de título para verificar se não há ônus fiscais sobre a propriedade e o seguro de título para protegê -lo se um problema for descoberto
Como se candidatar a uma hipoteca da USAA
Você pode solicitar uma hipoteca na USAA’s site. O banco verificará seu crédito e, se você for pré -aprovado, fornecerá uma carta com um valor de pré -aprovação que você pode usar por até 90 dias durante sua busca por uma casa. Você também precisa obter um Coe que confirme que você é elegível para um empréstimo apoiado pelo VA.
Pré -abertura pode ser concluída com uma decisão de crédito inicial proferida em menos de 15 a 20 minutos. Os membros podem avançar com um pedido e começar a fornecer documentação para receber uma aprovação de empréstimo condicional depois de selecionar uma propriedade. O tempo médio para a aprovação de empréstimo condicional em pedidos de compra é de cinco dias.
Depois de encontrar a casa que deseja comprar, você deve ligar para um agente de empréstimo da USAA para começar seu pedido de hipoteca e finalizar o processo.
Durante o processo de inscrição, você precisará fornecer:
- Seu mês mais recente’s PAY STUB (s)
- W-2 formas mostrando os últimos dois anos de seu emprego
- Extratos bancários e de conta de investimento dos últimos três meses
- Seu contrato de compra em casa assinado por você e pelo vendedor
- Se você trabalha por conta própria ou recebe alguma comissões, espere fornecer seus dois anos mais recentes de declarações fiscais, assinadas
- Se você possui seu próprio negócio, eles precisarão dos dois anos mais recentes de declarações fiscais pessoais e qualquer retorno comercial
Como se qualificar para uma hipoteca da USAA
Os produtos e serviços da USAA estão disponíveis apenas para você.S. membros militares, veteranos, oficiais pré -comissionados e seus cônjuges e filhos. Para se qualificar para uma hipoteca da USAA, você precisa ser um membro da USAA, casado com um ou ser filho de um membro da USAA.
O que fazer se você for recusado
Ao solicitar um empréstimo de hipoteca’é crucial para selecionar um produto e uma quantia certa para você e seu orçamento. Ter um pedido negado não é o fim do mundo, mesmo que possa parecer assim.
Se sua inscrição for negada pela USAA, você deve:
- Chamar. O credor é legalmente obrigado a dizer por que você estava’T aprovado. Qualquer informação que você puder obter será inestimável.
- Revise seu crédito. Se sua inscrição foi negada por causa da sua classificação de crédito, ele’é importante tomar medidas agora para melhorar sua pontuação. Por outro lado, se houver erros em seu relatório de crédito, envie uma disputa pelas três agências de relatórios de crédito.
- Espere. Às vezes, o momento do seu aplicativo pode ter sido o problema. Por exemplo, o período de tempo em seu trabalho atual, uma falência recente ou uma despesa grande e inesperada que mexeu com seu DTI. Nesse caso, seu credor pode lhe dar um prazo para quando você pode se inscrever novamente.
O que as pessoas estão dizendo sobre empréstimos à habitação da USAA
Em abril de 2023, houve 81 queixas relacionadas à hipoteca apresentadas contra a USAA nos últimos três anos no Departamento de Proteção às Finanças do Consumidor’s Banco de dados de reclamações do consumidor.
Não’t Rating do Better Business Bureau (BBB), embora as revisões do consumidor no site sejam extremamente negativas, principalmente sobre a empresa’s Serviços de seguro.
Alternativas à hipoteca da USAA
Se você deseja um credor que ofereça uma variedade de produtos hipotecários ou prefira um credor especializado em empréstimos VA, existem opções alternativas para a USAA.
União Federal de Crédito da Marinha
União Federal de Crédito da Marinha também trabalha com mutuários que têm uma conexão militar. Semelhante à USAA, os potenciais compradores de casas podem solicitar empréstimos à habitação convencionais ou VA. Ao contrário da USAA, no entanto, a Marinha Federal tem outras opções de empréstimo à habitação militar se você’esgotaram seus benefícios de empréstimo VA.
Rocket Mortgage
Rocket Mortgage é o maior credor hipotecário do U.S. Oferece muitos tipos diferentes de hipotecas, incluindo empréstimos convencionais, jumbo, FHA e VA. Ele também oferece um processo rápido de solicitação de hipoteca on -line. Enquanto a USAA tem quatro locais físicos, o Rocket Mortgage é 100% online. Lá’também não há requisito de associação.
Metodologia
Classificamos a USAA com base em recursos que têm um impacto significativo no custo de uma hipoteca e um mutuário’experiência, incluindo taxas de juros, opções de empréstimo, acessibilidade, tempo de fechamento e atendimento ao cliente.
Nós concedemos pontos de bônus se um credor oferece um desconto de taxa especial ou produto hipotecário, um produto de patrimônio líquido ou mantém um processo de aplicação de hipoteca totalmente on -line.
Nosso método de pontuação é quebrado da seguinte maneira:
Optamos por focar nesses elementos principais para apresentar credores que oferecem as taxas mais competitivas, além de proporcionar uma experiência satisfatória do cliente acessível a mutuários de todos os antecedentes financeiros. Acreditamos que este sistema de pontuação reflete melhor os consumidores’ principais prioridades ao comparar compras de credores hipotecários.
Para saber mais sobre nossa metodologia de classificação e revisão e processo editorial, confira nosso guia sobre como os credores hipotecários do Forbes Advisor Reviews.
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Hipoteca da USAA
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3.88 de 5 estrelas
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Bom credor para hipotecas VA
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Disponível em todos os 50 estados dos EUA e Washington, DC
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Altas classificações de satisfação do cliente
Dash Icon A Dash. Geralmente indica uma interação para diminuir uma seção.
Sem hipotecas de FHA ou USDA, sem helocs ou empréstimos de capital doméstico
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Não aceita formas de crédito não tradicionais em vez de uma pontuação de crédito
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Não mostra taxas de juros personalizadas online
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Mais Informações
- Oferece hipotecas em todos os 50 estados dos EUA e Washington, DC
- Não aceita dados de crédito alternativos, como contas de serviços públicos, se você tiver uma pontuação baixa/sem crédito
- A pontuação mínima de crédito exibida é para hipotecas VA
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Leia nossa resenha
Leia nossa resenha uma flecha looong, apontando para a direita
A linha inferior: USAA é uma das escolhas do Insider para os melhores credores de hipotecas VA. A USAA possui classificações de satisfação do cliente extremamente fortes e oferecem uma variedade de opções de hipoteca para os mutuários do VA. No entanto, como credor que se concentra principalmente em seus empréstimos de VA, suas ofertas não-VA são pequenas.
Hipoteca da USAA: Classificação geral do credor
| Recurso | Classificação Insider (de 5) |
| Tipos de empréstimos | 3 |
| Acessibilidade | 3.5 |
| Satisfação do cliente | 5 |
| Confiabilidade | 4 |
| Total | 3.88 |
Hipoteca da USAA: prós e contras
- Boa opção para hipotecas VA
- Disponível em todos os 50 estados dos EUA
- Classificações de satisfação do cliente extremamente altas, de acordo com J.D. Pesquisa de satisfação de origem hipotecária dos EUA 2022 dos EUA
- Sem hipotecas de FHA ou USDA, sem helocs ou empréstimos de capital doméstico
- Não aceita dados de crédito alternativos, como prova de que você paga as contas a tempo
- Sem taxas de juros personalizadas online
Taxas de hipoteca da USAA
USAA mostra a amostra de taxas de hipoteca on -line para novas compras e refinaâncias. Essas taxas levam em consideração certas suposições, como pontuação de crédito e localização. Não há como personalizar sua taxa on -line com base em sua própria pontuação de crédito, código postal ou adiantamento – você precisará entrar em contato com a USAA para saber mais sobre uma taxa personalizada.
Compare USAA com outros credores hipotecários
USAA vs. Hipotecas federais da Marinha
Min. pontuação de crédito
Min. pontuação de crédito
Recurso de destaque
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Empréstimo de escolha militar
União Federal de Crédito da Marinha requer uma pontuação de crédito mais alta que a USAA. No entanto, pode aceitar dados de crédito alternativos para aumentar seu aplicativo se sua pontuação de crédito não for tão alta quanto você gostaria que seja. A Navy Federal também oferece uma gama mais ampla de produtos de hipoteca e patrimônio líquido e é um dos nossos melhores credores HELOC.
A hipoteca de escolha militar da Marinha Federal é uma boa opção se você já usou todos os seus benefícios de empréstimo VA. Com ele, você pode obter uma hipoteca de 30 anos sem pagamento.
Ambos os credores obtiveram altas classificações em J.D. O estudo anual de satisfação do cliente da Power, mas a USAA obteve a classificação mais alta de todos os credores da lista (embora nenhum dos credores do VA listado tenha sido classificado porque eles não atendem aos critérios de estudo).
USAA vs. Veteranos unidos hipotecas
Min. pontuação de crédito
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Recurso de destaque
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Aconselhamento de crédito gratuito
Veterans United conquistou o primeiro lugar em nossa lista dos melhores credores de hipotecas VA, e foi o maior credor de hipotecas VA em 2022, de acordo com dados do Departamento de Assuntos dos Veteranos.
Se você é um veterano ou membro do serviço que atualmente não se qualifica para um empréstimo com este credor, o Veterans United oferece aconselhamento de crédito gratuito para ajudá -lo a levar suas finanças a um lugar onde você pode se qualificar.
Como funcionam as hipotecas dos EUA
As hipotecas da USAA estão disponíveis em todos os 50 estados e Washington, DC. Aqui estão os tipos de hipotecas que você pode obter com a USAA:
- Hipoteca em conformidade
- VA Hipoteca
- VA Hipoteca Jumbo
- Empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros de VA (IRRRL)
- Refinanciamento VA Cash-Out
Para obter uma hipoteca de VA com este credor, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Se você está procurando uma hipoteca em conformidade, a USAA tem opções que permitem baixos pagamentos tão baixos quanto 3%. Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito 620 para se qualificar para uma hipoteca em conformidade com este credor.
USAA não aceita dados de crédito alternativos para se qualificar para uma hipoteca. Você terá que mostrar sua pontuação de crédito.
Entre em contato com o suporte ao cliente de segunda a sexta -feira. Horas exatas dependem se você está ligando sobre um empréstimo novo ou existente.
A USAA é confiável?
O Better Business Bureau dá à USAA um NR, ou “sem classificação” porque está respondendo a reclamações que haviam sido fechadas anteriormente. Uma boa nota BBB indica que uma empresa responde efetivamente às reclamações dos clientes, anuncia honestamente e é transparente sobre as práticas comerciais.
Em 2022, a rede de aplicação de crimes financeiros multou USAA US $ 140 milhões por “falhas intencionalmente” para trazer seu programa de lavagem de dinheiro aos padrões federais.
Em j.D. Estudo de satisfação do cliente da Origem Hipotecária de 2022 da Power, a USAA obteve a classificação mais alta de todos os credores incluídos no estudo, apesar de não serem elegíveis para classificar. Se fosse elegível ser incluído em j.D. Rankings do poder, teria ganhado o não. 1 ponto.
FAQ da hipoteca da USAA
Qual pontuação de crédito você precisa para obter uma hipoteca com a USAA? Ícone da Chevron Indica uma seção ou menu expansível, ou às vezes opções anteriores / próximas de navegação.
Você precisa de uma pontuação de crédito mínima de 640 para obter uma hipoteca VA com a USAA. Para obter um empréstimo convencional com este credor, você precisará de uma pontuação de pelo menos 620.
USAA é um bom credor VA? Ícone da Chevron Indica uma seção ou menu expansível, ou às vezes opções anteriores / próximas de navegação.
Sim, USAA é um credor VA forte em geral. Está no guia do Insider para os melhores credores de hipotecas VA. Ele também tem uma alta pontuação de satisfação do cliente de J.D. Poder.
Por que a USAA está vendendo minha hipoteca? Ícone da Chevron Indica uma seção ou menu expansível, ou às vezes opções anteriores / próximas de navegação.
Às vezes, os credores vendem os direitos de manutenção para as hipotecas que eles originam. Isso significa que, após o fechamento, você pode acabar fazendo seus pagamentos mensais de hipoteca a um credor diferente daquele que você originalmente recebeu seu empréstimo. Se você estiver interessado em ficar com o mesmo credor durante a vida útil do empréstimo, poderá perguntar ao seu agente de empréstimo quando se inscrever se o credor normalmente atende suas próprias hipotecas.
Laura Grace Tarpley, CEPF
Editor de análises de finanças pessoais
Laura Grace Tarpley (She/Ela) é uma editora sênior de Finanças Personal no Insider. Ela supervisiona a cobertura sobre taxas de hipoteca, taxas de refinanciamento, credores, contas bancárias, investimentos, aposentadoria e dicas de empréstimos e economias para insider de financiamento pessoal. Ela foi escritora e editora da série “The Road To Home” da Insider, que ganhou um prêmio de prata do Associado Nacional de Editores Imobiliários. Ela também é educadora certificada em finanças pessoais (CEPF). Ela escreveu sobre finanças pessoais por sete anos. Antes de ingressar na equipe Insider, ela era escritora de finanças freelancer para empresas como Sofi e The Penny Hoarder, além de editora da Fluentu. Você pode chegar a Laura Grace em [email protected]. Saiba mais sobre como o Insider Finance Personal escolhe, taxas e abrange produtos e serviços financeiros »
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Molly Grace
Repórter de hipoteca
Molly Grace é um repórter no Insider. Ela abrange taxas de hipoteca, taxas de refinanciamento, revisões de credores e artigos de compra de casas para insider de finanças pessoais. Antes de ingressar na equipe Insider, Molly era uma escritora de blogs para empresas de foguetes, onde escreveu artigos educacionais sobre hipotecas, compra de casas e proprietários de casas. Você pode chegar a Molly em [email protected], ou no Twitter @mollyTheGrace.
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Nota editorial: quaisquer opiniões, análises, revisões ou recomendações expressas neste artigo são as do autor’está sozinho e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer emissor de cartão. Leia nossos padrões editoriais.
Observação: Embora as ofertas mencionadas acima sejam precisas no momento da publicação, elas estão sujeitas a alterações a qualquer momento e podem ter mudado ou podem não estar mais disponíveis.
Fontes: USAA descarrega o portfólio MSR para MR. Tanoeiro
Isto’é um par de anos difíceis para a USAA, perdendo dinheiro e sendo sancionado pelos reguladores. O mais recente desenvolvimento: o banco está vendendo os direitos de propriedade para seus MSRs.
