2023 Revisão de empréstimo pessoal da USAA

Requer membros da USAA

USAA analisa tudo o que oferece em 2022

Divulgação do anunciante Esta página pode conter links para os produtos e serviços de nossos parceiros, o que nos permite manter nosso site sustentável. Isso significa que a revisão42.com pode receber uma compensação ao se inscrever e / ou comprar um produto ou um serviço usando nossos links. No entanto, todas as opiniões expressas neste artigo são exclusivamente nossas, e esse conteúdo não é de forma alguma fornecido ou influenciado por nenhum de nossos parceiros.

Visite o site

Pontuação mínima de crédito necessária: 640
Faixa de valor do empréstimo: $ 2.500 – $ 3.000.000
Taxa percentual anual (APR): 3.125% -35.89%
Tempo de aprovação e depósito: 1 – 2 dias úteis ou mais
Consertar seu crédito enquanto toma um empréstimo

• Aprovação rápida
• Nenhuma taxa de originação
• Oferece um programa de proteção à dívida da USAA

• Você tem que ser um membro da USAA
• Deve ter uma alta pontuação de crédito de empréstimo pessoal da USAA

A USAA é uma empresa de serviços financeiros que oferece seguro, bancário, e diferentes tipos de empréstimos. As avaliações da USAA mostram que suas hipotecas, empréstimos para carros e empréstimos pessoais podem beneficiar os clientes em um Variedade de situações financeiras.

Nesta revisão, faremos o seguinte:

• ajudá -lo a escolher o tipo certo de empréstimo para você
• Responda se a USAA tem um empréstimo para construtor de crédito ou um Programa de construção de crédito Para ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito
• Responder as perguntas frequentes
• fornecer informações sobre como se tornar umMembro da USAA

Continue lendo para descobrir mais.

Visão Geral da Empresa

USAA é um banco que oferece seus serviços a membros militares e suas famílias. A empresa foi fundada em 1922 e está sediada em San Antonio, Texas. A USAA tem mais de 28 milhões de membros e US $ 290 bilhões em ativos.

A empresa oferece uma variedade de produtos e serviços bancários, incluindo contas de verificação e poupança, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A USAA também oferece produtos de seguro, como seguro de vida, seguro de saúde e seguro de proprietários de imóveis.

Tipos de empréstimos oferecidos pela USAA

Há Três tipos de empréstimos que os EUA oferecem seus clientes. Se você quiser comprar uma casa, considere as ofertas da USAA em hipotecas. Há também Empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais A empresa oferece.

Dê uma olhada nas críticas dos EUA abaixo nos três empréstimos pelos quais você pode optar por dependendo de suas necessidades.

Empréstimos pessoais

Você quer financiamento rápido para algo que você realmente precisa? Então uma empréstimo pessoal da USAA pode ser o que você está procurando. Esse tipo de empréstimo ajuda a financiar despesas de viagem, itens necessários para a universidade ou simplesmente comprar comida ou roupa para sua família quando você estiver com poucos fundos.

Além disso, as taxas de empréstimo pessoal da USAA são bastante baixas, então é ideal para aqueles que não querem altas taxas de pagamento. Você também apreciará que os termos de empréstimo pessoal são entre 1 a 7 anos dando a você tempo suficiente para pagar o valor que você emprestou.

Pode não haver um empréstimo do Builder de Crédito da USAA, mas um empréstimo pessoal pode ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito.

Prós

• Aprovação rápida
• Nenhuma taxa de originação
• Oferece um programa de proteção à dívida da USAA

Contras

• Você tem que ser um membro da USAA
• Deve ter uma alta pontuação de crédito de empréstimo pessoal da USAA

Empréstimos hipotecários

O empréstimo hipotecário da USAA tem uma excelente reputação porque eles têm taxas competitivas. Este empréstimo oferece um Programa pela primeira vez em homebuyer e financiamento de propriedades de investimento. A única desvantagem desse tipo de empréstimo é que ele não está disponível para todos.

Este empréstimo hipotecário é especificamente destinado a veteranos. Portanto, quem já serviu nas forças armadas dos EUA pode se beneficiar do empréstimo hipotecário da USAA. Além dos veteranos, as famílias dos membros militares também podem se beneficiar do empréstimo à habitação da USAA Mortgage.

USAA não cobra taxas no refinanciamento de empréstimos VA. Você também apreciará que os negócios estão feitos no telefone ou online então você Não tem que visitar um ramo.

A pré-aprovação da hipoteca dos EUA pode levar alguns minutos, mas Todo o processo pode levar até algumas semanas Porque empréstimos à habitação demoram mais tempo. Se você tiver uma excelente pontuação de crédito, o processo pode ser mais rápido.

Prós

• As taxas de hipoteca da USAA são competitivas
• Oferece conveniência on -line
• Oferece um programa de comprador de primeira viagem da USAA

Contras

• Não oferece segundas hipotecas
• Informações limitadas sobre taxas de hipoteca
• Somente para membros militares

Empréstimos para automóveis

A USAA também oferece Empréstimos para automóveis para carros novos e usados com uma baixa taxa de porcentagem anual (APR). Sua taxa exata será calculada de acordo com o seu relatório de crédito. Além disso, você pode diminuir essas taxas se inscrevendo para o desconto do Autopay da USAA.

Novamente, a única desvantagem é que você precisa ser um membro da USAA para ser aprovado para um empréstimo de automóvel. Você descobrirá que as taxas de juros do carro da USAA são adequadas para aqueles que desejam manter suas finanças sob controle Não gastando muito em abril.

1. Posso obter um empréstimo pessoal da USAA se eu não for um membro militar?

Infelizmente, os empréstimos pessoais da USAA estão disponíveis apenas para membros militares e suas famílias. Você precisará atender aos critérios de elegibilidade e ser um membro da USAA para solicitar um empréstimo pessoal.

2. Qual é a pontuação mínima de crédito necessária para um empréstimo pessoal da USAA?

É necessário que uma pontuação mínima de crédito de 640 seja elegível para um empréstimo pessoal da USAA. Sua pontuação de crédito é um fator importante no processo de aprovação do empréstimo.

3. Quanto posso emprestar com um empréstimo pessoal da USAA?

O alcance do valor do empréstimo para empréstimos pessoais da USAA é de US $ 2.500 a US $ 3.000.000. O valor específico que você pode emprestar dependerá de vários fatores, incluindo sua credibilidade e renda.

4. Qual é a taxa percentual anual (APR) para empréstimos pessoais da USAA?

A taxa percentual anual (APR) para os empréstimos pessoais da USAA varia de 3.125% a 35.89%. A APR que você se qualifica dependerá de fatores como sua pontuação de crédito e o valor do empréstimo.

5. Quanto tempo leva para ser aprovado e receber o depósito para um empréstimo pessoal da USAA?

A aprovação e o tempo de depósito para um empréstimo pessoal da USAA é tipicamente de 1 a 2 dias úteis. No entanto, pode levar mais tempo, dependendo da complexidade do seu aplicativo e de outros fatores.

6. Existe uma taxa de originação para os empréstimos pessoais da USAA?

Não, não há taxa de originação para empréstimos pessoais da USAA. Isso significa que você não terá que pagar taxas iniciais quando formar um empréstimo pessoal com a USAA.

7. A USAA oferece um programa de empréstimo ou construção de crédito para construtor de crédito?

A USAA não oferece um programa específico de empréstimo de construtor de crédito ou edifício de crédito. No entanto, assumir um empréstimo pessoal e fazer pagamentos oportunos pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

8. Como posso me tornar um membro da USAA?

Para se tornar um membro da USAA, você deve atender a certos critérios de elegibilidade. Geralmente, a associação da USAA está disponível para pessoal militar ativo, aposentado e honrosamente separado, bem como seus membros elegíveis da família.

9. Que tipos de produtos e serviços bancários oferecem a USAA?

A USAA oferece uma variedade de produtos e serviços bancários, incluindo contas de verificação e poupança, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. Eles também fornecem produtos de seguro como seguro de vida, seguro de saúde e seguro de proprietários de imóveis.

10. As taxas de hipoteca da USAA são competitivas?

Sim, sabe -se que as taxas de hipoteca da USAA são competitivas. Eles oferecem taxas competitivas para empréstimos de compra de casa, empréstimos de refinanciamento e outros produtos hipotecários. No entanto, é sempre recomendável comparar as taxas de vários credores para garantir que você esteja obtendo o melhor negócio.

11. A USAA oferece um programa pela primeira vez?

Sim, a USAA oferece um programa de compra de casa pela primeira vez para membros elegíveis. Este programa fornece suporte e recursos adicionais para quem compra sua primeira casa.

12. As famílias dos membros militares também se beneficiam dos empréstimos hipotecários da USAA?

Sim, as famílias dos membros militares também podem se beneficiar dos empréstimos hipotecários da USAA. Os membros da família elegíveis podem solicitar um empréstimo hipotecário através da USAA e aproveitar os benefícios e as taxas competitivas oferecidas.

13. USAA cobra taxas no refinanciamento de empréstimos VA?

Não, a USAA não cobra taxas no refinanciamento de empréstimos VA. Isso pode ajudar a economizar dinheiro ao refinanciar seu empréstimo VA com a USAA.

14. Qual é o processo para obter uma pré-aprovação de hipoteca da USAA?

O processo de pré-aprovação da hipoteca da USAA normalmente envolve o envio de um pedido e o fornecimento de documentação como verificação de renda, histórico de crédito e detalhes da propriedade que você pretende comprar. A decisão de pré-aprovação pode levar alguns minutos, mas todo o processo pode levar até algumas semanas.

15. É possível obter uma segunda hipoteca através da USAA?

Não, a USAA não oferece segundas hipotecas. Eles se concentram principalmente no fornecimento de primeiras hipotecas e outros produtos e serviços bancários.

2023 Revisão de empréstimo pessoal da USAA

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USAA analisa tudo o que oferece em 2022

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• Pontuação mínima de crédito necessária: 640
• Faixa de valor do empréstimo: $ 2.500 – $ 3.000.000
• Taxa percentual anual (APR): 3.125% -35.89%
• Tempo de aprovação e depósito: 1 – 2 dias úteis ou mais

Consertar seu crédito enquanto toma um empréstimo

• Aprovação rápida
• Nenhuma taxa de originação
• Oferece um programa de proteção à dívida da USAA

• Você tem que ser um membro da USAA
• Deve ter uma alta pontuação de crédito de empréstimo pessoal da USAA

A USAA é uma empresa de serviços financeiros que oferece seguro, bancário, e diferentes tipos de empréstimos. As avaliações da USAA mostram que suas hipotecas, empréstimos para carros e empréstimos pessoais podem beneficiar os clientes em um Variedade de situações financeiras.

Nesta revisão, nós’Farei o seguinte:

• ajudá -lo a escolher o tipo certo de empréstimo para você
• Responda se a USAA tem um empréstimo para construtor de crédito ou um Programa de construção de crédito Para ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito
• Responder as perguntas frequentes
• fornecer informações sobre como se tornar umMembro da USAA

Continue lendo para descobrir mais.

Visão Geral da Empresa

USAA é um banco que oferece seus serviços a membros militares e suas famílias. A empresa foi fundada em 1922 e está sediada em San Antonio, Texas. A USAA tem mais de 28 milhões de membros e US $ 290 bilhões em ativos.

A empresa oferece uma variedade de produtos e serviços bancários, incluindo contas de verificação e poupança, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A USAA também oferece produtos de seguro, como seguro de vida, seguro de saúde e seguro de proprietários de imóveis.

Tipos de empréstimos oferecidos pela USAA

Há Três tipos de empréstimos que os EUA oferecem seus clientes. Se você quiser comprar uma casa, considere as ofertas da USAA em hipotecas. Há também Empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais A empresa oferece.

Dê uma olhada nas críticas dos EUA abaixo nos três empréstimos pelos quais você pode optar por dependendo de suas necessidades.

Empréstimos pessoais

Você quer financiamento rápido para algo que você realmente precisa? Então uma empréstimo pessoal da USAA pode ser o que você’estou procurando. Esse tipo de empréstimo ajuda a financiar despesas de viagem, itens necessários para a universidade ou simplesmente comprar comida ou roupa para sua família quando você’estou com pouco fundos.

O que’é mais, as taxas de empréstimo pessoal da USAA são bastante baixas, então’s ideal para quem não’Não quero altas taxas de pagamento. Você’também aprecio que os termos de empréstimo pessoal sejam entre 1 a 7 anos dando a você tempo suficiente para pagar o valor que você’emprestado.

Pode não haver um empréstimo do Builder de Crédito da USAA, mas um empréstimo pessoal pode ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito.

Prós

• Aprovação rápida
• Nenhuma taxa de originação
• Oferece um programa de proteção à dívida da USAA

Contras

• Você tem que ser um membro da USAA
• Deve ter uma alta pontuação de crédito de empréstimo pessoal da USAA

Empréstimos hipotecários

O empréstimo hipotecário da USAA tem uma excelente reputação porque eles têm taxas competitivas. Este empréstimo oferece um Programa pela primeira vez em homebuyer e financiamento de propriedades de investimento. A única desvantagem desse tipo de empréstimo é que ele’não está disponível para todos.

Este empréstimo hipotecário é especificamente destinado a veteranos. Portanto, quem já serviu nas forças armadas dos EUA pode se beneficiar do empréstimo hipotecário da USAA. Além de veteranos, membros militares’ As famílias também podem se beneficiar do empréstimo à habitação da USAA Mortgage.

USAA não’T taxas de cobrança no refinanciamento de empréstimos VA. Você’LL também aprecio que os negócios sejam feitos no telefone ou online então você vestir’Temos que visitar uma filial.

A pré-aprovação da hipoteca dos EUA pode levar alguns minutos, mas Todo o processo pode levar até algumas semanas Porque empréstimos à habitação demoram mais tempo. Se você tiver uma excelente pontuação de crédito, o processo pode ser mais rápido.

Prós

• As taxas de hipoteca da USAA são competitivas
• Oferece conveniência on -line
• Oferece um programa de comprador de primeira viagem da USAA

Contras

• Não’T oferecem segundas hipotecas
• Informações limitadas sobre taxas de hipoteca
• Somente para membros militares

Empréstimos para automóveis

A USAA também oferece Empréstimos para automóveis para carros novos e usados com uma baixa taxa de porcentagem anual (APR). Sua taxa exata será calculada de acordo com o seu relatório de crédito. Além disso, você pode diminuir essas taxas se inscrevendo na USAA’S desconto do Autopay.

Novamente, a única desvantagem é que você precisa ser um membro da USAA para ser aprovado para um empréstimo de automóvel. Você’descobrirá que as taxas de juros do carro da USAA são adequadas para aqueles que desejam manter suas finanças sob controle Não gastando muito em abril.

Com o empréstimo automático da USAA, você recebe termos de reembolso de até 84 meses. Este tipo de empréstimo tem Sem penalidade de pré -pagamento e Sem aplicação tarifas. Revisões de empréstimos de automóveis da USAA de credores mostram que os clientes estão satisfeitos com o Processo de aprovação rápida.

Além disso, os pedidos de empréstimo podem ser feitos no seu dispositivo móvel para Serviços rápidos e fáceis. O requisito da USAA para pontuação de crédito para empréstimo automático é bastante baixo, para que você possa ser aprovado para o empréstimo automático deles, mesmo se você tiver um Pontuação mínima de crédito de 560.

Prós

• O pedido de empréstimo é rápido e fácil
• Oferece um desconto na taxa de empréstimo
• Oferece termos flexíveis

Contras

• Tem que ter uma associação da USAA para aplicar
• Lá’S Não há opção de pré-qualificação

Nomeações de aconselhamento individuais da USAA gratuitas

Para membros da USAA, a empresa oferece Reconstrução de crédito gratuito e gerenciamento de empréstimos. Você pode ter Aconselhamento individual de crédito de um profissional da USAA quando você precisar.

Então, se você’Re luta com o financiamento, o conselheiro analisará seu relatório de crédito para Veja quais bancos vão aceitar você Para empréstimos à habitação, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais. Você também pode obter conselhos sobre o que as taxas e taxas de hipoteca dos EUA são.

As classificações e críticas dos EUA para aconselhamento de empréstimos são bastante altas porque a empresa oferece aconselhamento profissional e ajuda aqueles que estão lutando para serem aprovados para empréstimos.

Elegibilidade

Ser elegível para um empréstimo da USAA de qualquer tipo’D tem que ser um membro da família direta de alguém que servido no exército. Ou você tem que ser um veterano das forças armadas. Os membros militares que são candidatos a oficiais em programas de comissionamento também são elegíveis.

Viúvas e viúvos dos membros tardios da USAA também podem ser elegíveis para solicitar qualquer empréstimo da USAA, desde que eles Tenha uma boa pontuação de crédito. Revisões da USAA e classificações BBB de clientes mostram que a empresa é fácil de trabalhar e o O recurso de aconselhamento é extremamente útil.

Dê uma olhada na seção abaixo para ver Como você pode se candidatar a um empréstimo da USAA.

Como se candidatar a um empréstimo da USAA

• Se tornar umMembro da USAA: Para se beneficiar dos empréstimos da USAA, você’precisará se inscrever para se tornar um membro, fornecendo provas de que você’estar relacionado a um membro militar ou ter servido nas forças armadas você mesmo.
• Colete e envie a documentação necessária: Você’precisará de extratos bancários, prova de renda, formulários W-2, seu número de segurança social e qualquer histórico de dívida para solicitar uma associação da USAA. As análises de clientes da USAA mostram que essa pode ser uma tarefa tediosa, mas’é necessário para ser aprovado.
• Aprenda sua taxa: Você deve aprender quais são as taxas para o seu empréstimo para poder orçar pagamentos todos os meses.
• Obtenha seu dinheiro: Agora que você’Torne -se um membro da USAA, você pode esperar que seu empréstimo seja pago em sua conta.

Alternativas

Existem algumas alternativas da USAA que vale a pena considerar se você’estou procurando mais opções para comparar:

Suporte ao cliente da USAA

Se você precisar de ajuda com sua conta ou tiver dúvidas sobre EUA’S Produtos ou Serviços, você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente pelo telefone 1 (800) 531-8722, ou a opção de bate-papo disponível no site. Você também pode visitar sua filial da USAA local para obter ajuda pessoalmente.

Conclusão

USAA oferece Serviços bancários de qualidade para seus membros. Se você aproveita uma hipoteca, empréstimo automático ou simplesmente deseja fazer um empréstimo pessoal da USAA com recompensa antecipada, você’receberá os serviços que você precisa.

Entre em contato com a USAA para se tornar um membro ou Opte por seus serviços de aconselhamento se você’está lutando para ser aprovado para um empréstimo. Você’descobrirá que hipoteca, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais têm baixas taxas e eles’ré fácil de se inscrever para Se você tem uma boa pontuação de crédito.

Enquanto você ou alguém da sua família estiver nas forças armadas, você pode se inscrever para se tornar um membro da USAA e obter um empréstimo com a empresa.

Perguntas frequentes

USAA oferece empréstimos estudantis?

Não, a USAA não’Atualmente oferecem empréstimos estudantis. Este serviço foi cancelado em 2016.

USAA é uma boa companhia?

Sim, a USAA é uma boa companhia, como pode ser visto no alto nível de satisfação do cliente. Eles também oferecem aconselhamento para ajudá -lo a criar crédito e encontrar o melhor empréstimo para suas necessidades.

USAA é um bom credor hipotecário?

As avaliações da USAA de clientes mostram que a empresa é um excelente credor hipotecário para membros militares. Eles têm baixas taxas competitivas em comparação com outros serviços bancários e oferecem um adiantamento de 3% para os proprietários iniciantes.

Christel Meyer

Orgulhosamente sul -africano, tenho uma história em psicologia e administração, mas escrever é meu primeiro amor. Sou redator em tempo integral há quatro anos e criei blogs, estudos de caso, conteúdo da web, páginas de destino, críticas, whitepapers e muito mais. Eu cobro muitos tópicos, mas gosto de escrever sobre marketing digital, vida saudável (corpo e mente), bem como alguns nichos técnicos.

2023 Revisão de empréstimo pessoal da USAA

Nota editorial: o conteúdo deste artigo é baseado apenas nas opiniões e recomendações do autor. Pode não ter sido revisado, encomendado ou endossado por qualquer um de nossos parceiros de rede.

Classificação de empréstimo pessoal: 4.2/5

Detalhes do empréstimo pessoal

• Faixa de APR: Até 18.51%
• Termos de empréstimo: 12 a 84 meses
• Montante do empréstimo: US $ 2.500 a US $ 100.000
• Pontuação mínima de crédito: Não especificado

Nosso veredicto: O USAA BANK oferece empréstimos pessoais exclusivamente para aqueles que têm laços militares. Se você se encaixar nesse critério e tiver um bom crédito, poderá acessar empréstimos pessoais com APRs competitivos, termos de empréstimo longo e valores flexíveis de empréstimo.

USAA tem uma história de origem única. Em 1922, 25 oficiais do Exército fundaram a empresa ao trabalhar juntos para garantir um ao outro’veículos s. Desde então, a USAA passou a servir membros militares, veteranos e suas famílias com vários produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos pessoais que variam de US $ 2.500 a US $ 100.000.

• APR competitivo: USAA’s taxa percentual anual (APR) chega apenas a 18.51% – muito menor que o limite de 36% que alguns credores oferecem.
• Termos de empréstimo flexíveis: Os mutuários podem realizar empréstimos com termos de reembolso até 12 meses ou até 84 meses; No entanto, seus termos de reembolso dependerão do valor que você empresta e da sua credibilidade.
• Grande gama de valores de empréstimo: Os membros da USAA podem emprestar apenas US $ 2.500 e até US $ 100.000. Este intervalo de empréstimo é muito mais flexível do que alguns outros credores oferecem.
• Somente serve aqueles com laços militares: Se você quiser obter um empréstimo através da USAA, você’Eu precisará ser um membro militar, veterano ou ser um membro da família de alguém no exército. Você deve se tornar um membro da USAA antes de conseguir um empréstimo pessoal. Mas por causa dessa exclusividade, você’LL Access particularmente financiamento rápido e flexibilidade de empréstimo.
• Sem empréstimos de consolidação da dívida: Este credor não oferece empréstimos de consolidação de dívidas nos quais você pode lançar todas as suas dívidas em um único empréstimo e depois usar os fundos desse empréstimo para pagar seus ex -credores.
• Sem taxas de inscrição: USAA não cobra nenhuma taxa de inscrição. A USAA também não cobra penalidades de pré -pagamento, para que você possa reembolsar seu empréstimo pessoal sem incorrer em taxas extras.

Nesta página

• USAA prós e contras
• Requisitos da USAA
• Como conseguir um empréstimo com a USAA
• Como a USAA se compara a outras empresas de empréstimos pessoais
• Como classificamos a USAA
• Perguntas frequentes

USAA prós e contras

Enquanto USAA não é’T Perfeito para todos, oferece ótimos empréstimos pessoais para quem se qualifica.

Oferece valores e termos flexíveis de empréstimo

APR só chega a 18.51%

Apenas serve aqueles com laços militares

Não’T oferecem empréstimos de consolidação de dívida

Requer membros da USAA

A USAA pode fornecer dinheiro aos mutuários dentro de 24 horas após o fechamento do contrato de empréstimo, o que é uma boa notícia para os consumidores que procuram financiamento rápido. Além de seus valores flexíveis de empréstimo (US $ 2.500 a US $ 100.000) e inúmeras opções de termo de reembolso (12 a 84 meses), a USAA também oferece abril competitivo. Este credor’S abril chega apenas até 18.51%. Para o contexto, as APRs abaixo de 36% são geralmente consideradas as mais acessíveis entre empréstimos pessoais.

Você precisa se tornar um membro da USAA para obter um empréstimo pessoal e deve ter um vínculo militar para ser aprovado para associação. USAA também não’T oferecem empréstimos de consolidação de dívida, então se você’Estou procurando um empréstimo para esse fim, você pode ser melhor explorar outras opções.

Penalidade civil da USAA

Em março de 2022, a Rede de Execução de Crimes Financeiros (FINCEN) declarou uma penalidade de US $ 140 milhões contra o Banco Federal de Poupança da USAA – que opera sob a USAA – por violar a Lei de Sigilo do Banco (BSA). O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) também emitiu uma penalidade de US $ 60 milhões por violações relacionadas.

Em 2020, o OCC também emitiu uma penalidade de US $ 85 milhões contra o Banco Federal de Poupança da USAA por não criar e seguir o Programa de Gerenciamento de Riscos de Conformidade Competente e um Programa de Governança de Risco de Tecnologia da Informação exigido pela Lei de Empréstimos Militares e pela Lei de Relevações Civis ServiceMembers.

Enquanto isso não é’t diretamente relacionado a empréstimos pessoais, isso pode afetar sua decisão sobre se deve usar este credor.

Requisitos da USAA

Enquanto a USAA fornece orientação sobre como se tornar um membro, o credor não’T Oferece muita visão sobre seus requisitos de empréstimo pessoal. Aqui’é o que sabemos:

Se você atender aos requisitos básicos de associação acima, pode ser necessário divulgar como planeja usar seu empréstimo pessoal. Embora a USAA permita que os mutuários usem seu financiamento para uma variedade de propósitos, há certas despesas que você não pode colocar o dinheiro.

Se USAA’S Opções de empréstimo vencidas’T Trabalhe para suas necessidades de empréstimos, compre um credor que o ajude a cumprir suas metas financeiras e oferecer as taxas, termos e valores mais adequados.

Melhores opções de empréstimo pessoal para:

• Mutuários com excelente crédito
• Mutuários com crédito justo
• Mutuários com crédito ruim
• Aplicando com um cosigner

• Consolidação de débito
• Financiamento médico
• Empréstimos não garantidos ou empréstimos garantidos
• Pequenos empréstimos pessoais abaixo de US $ 5.000

Como conseguir um empréstimo com a USAA

Para obter um empréstimo pessoal da USAA, você’precisará se tornar um membro primeiro. Aqui’é o que você precisa saber sobre o processo:

Torne -se um membro da USAA

Se você’Já não é um membro da USAA, você’Primeiro precisarei me inscrever para se tornar um antes de poder obter um empréstimo pessoal.

Durante esse processo, além de suas informações de contato, você’precisarei relatar sua experiência no u.S. Forças armadas, seu status militar, ramo, classificação e quando você serviu.

Preencha um requerimento

Uma vez que você’Re aprovado para ingressar na USAA, você pode solicitar um empréstimo pessoal.

USAA não’T oferecem consultas de crédito suave para aqueles que solicitam um empréstimo, o que significa que você’terá um impacto na sua pontuação de crédito se você quiser verificar suas tarifas com a USAA.

Então, se você quiser ver se você se qualifica, você’Eu terá que enviar a uma consulta de crédito difícil, o que pode fazer com que sua pontuação de crédito diminua até cinco pontos. Por esse motivo, você pode verificar se você pré -qualificar para um empréstimo com outros credores antes de se inscrever na USAA.

Depois de acessar suas taxas, termos e valores em potencial’é elegível para você’Eu precisará escolher o plano que você deseja ir.

Durante esse processo, você’Também preciso verificar suas informações pessoais, como sua renda e identidade por meio de documentação, como estupres de pagamento, W-2s e uma identificação emitida pelo governo.

Assine seu contrato

Se você’é aprovado para um empréstimo pessoal, você’Eu precisará assinar seu contrato de empréstimo e fechar seu empréstimo. Depois de você’Concluí esta parte do processo, a USAA enviará seus fundos para sua conta bancária da USAA dentro de 24 horas.

Se você’não são aprovados, você pode considerar táticas para aumentar suas chances de se qualificar para um empréstimo. Isso pode incluir aumentar sua pontuação de crédito reduzindo sua dívida e pagando suas contas no prazo, além de verificar seu relatório de crédito por quaisquer erros.

Como a USAA se compara a outras empresas de empréstimos pessoais

Mesmo se você acredita que a USAA se alinha com o que você’Estou procurando em um empréstimo pessoal, nunca é demais comprar e comparar outros credores. Aqui’s como a USAA se compara aos credores de empréstimos pessoais semelhantes.

Como o LendingTree é pago?

O LendingTree é compensado por empresas neste site e essa compensação pode afetar como e onde as ofertas aparecem neste site (como o pedido). O LendingTree não inclui todos os credores, produtos de poupança ou opções de empréstimo disponíveis no mercado.

Como o LendingTree é pago?

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Como o LendingTree é pago?

Emprestador	USAA	Sofi	Lightstream
LendingTree’s classificação	4.2/5	4.6/5	4.5/5
Pontuação mínima de crédito	Não especificado	680	Não especificado
APRS	Até 18.51%	8.99%-23.43%	7.49%-24.49%
Montante do empréstimo	$ 2.500- $ 100.000	$ 5.000- $ 100.000	$ 5.000- $ 100.000
Termo de reembolso	12 a 84 meses	24 a 84 meses	24 a 144 meses
Taxa de originação	Nenhum	Nenhuma taxa necessária	Nenhum
Linha do tempo de financiamento	Receba fundos assim que um dia útil	Receba fundos no mesmo dia útil	Receba fundos no mesmo dia útil
Resumindo	Embora o USAA Bank tenha um cronograma de financiamento mais lento que o Sofi Bank e o LightStream, ele tem um APR máximo mais baixo. Ele também tem um valor mínimo de empréstimo mínimo do que o SoFi ou o LightStream.	Sofi tem financiamento mais rápido e é mais transparente em torno de seus requisitos de elegibilidade. Ao contrário da USAA, também permite que os consumidores pré -qualificem. No entanto, o SOFI tem um máximo de APR mais alto.	Semelhante à USAA, a LightStream não permite que os consumidores pré -qualificem para um empréstimo. Embora o LightStream tenha termos de reembolso mais flexíveis, ele tem uma TAP máxima mais alta do que a USAA.

Como classificamos a USAA

Para encontrar nossa classificação de estrelas para empresas de empréstimos pessoais, o LendingTree considerou 22 pontos de dados em três categorias:

• Acessibilidade: Prestamos atenção se os credores ofereciam empréstimos a mutuários não tradicionais, bem como aqueles sem excelentes pontuações de crédito. Também verificamos se os credores ofereceram puxadores de crédito suave e se eram transparentes sobre os critérios de elegibilidade que não sejam as pontuações de crédito.
• Taxas e termos: Queríamos saber se as taxas, termos, valores e taxas de credores não eram apenas transparentes, mas competitivos.
• Experiência de reembolso: Baseamos esta categoria em credores’ Reputações, disponibilidade de suporte ao cliente e benefícios exclusivos.

Os pontos de dados refletem cada etapa do processo para comprar e solicitar, emprestar e pagar empréstimos pessoais. Um credor de cinco estrelas, por exemplo, possui requisitos flexíveis de elegibilidade, oferece a chance de pré-qualificar sem compromisso e apoia você em zero seu equilíbrio.

Os 22 pontos de dados, selecionados dos próprios credores, determinam a classificação geral. Nós pontuamos os credores de forma consistente, às vezes concedendo pontos parciais, para que você possa fazer comparações de maçãs para maçãs ao fazer compras em torno.

LendingTree isn’t pago pela condução dessas críticas, e os credores não’T tenho controle sobre seu conteúdo. Com nossas críticas e classificações, pretendemos dar aos usuários as informações objetivas e exaustivas necessárias para tomar as melhores decisões possíveis.

Revisão de empréstimos pessoais da USAA

Um escritor freelancer com mais de três anos pesquisando e escrevendo sobre empréstimos pessoais, seguros, cartões de crédito e muito mais, o trabalho de Lindsay apareceu em sites como insuficiência, Bankrate e o dólar simples.

Atualizado em 09 de março de 2023

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Fato verificado por Michael Rosenston

Michael Rosenston é um verificador e pesquisador com experiência em negócios, finanças e seguro.

Avaliamos independentemente todos os produtos e serviços recomendados. Se você clicar nos links que fornecemos, podemos receber uma compensação. Saber mais.

A USAA oferece empréstimos pessoais com taxas competitivas, mas seus empréstimos não são’T para todos. Somente membros militares e membros da família elegíveis podem se inscrever e uma APR mínima mais alta significa que os mutuários mais dignos de crédito podem encontrar taxas mais baixas em outros lugares.

Top classificado para

• Prós e contras
• especificações

Prós e contras

• Nenhuma taxa de originação ou taxa de inscrição
• Acesso rápido a fundos
• As taxas ganharam’t exceder 18.51%

• Produto somente para membros
• Sem verificação de taxa, apenas um estimador
• Não pode ser usado para ensino superior

especificações

Montante do empréstimo

$ 2.500 – $ 100.000

Termos de empréstimo

12 meses – 84 meses

Pontuação mínima de crédito recomendada

Taxa de originação média

Por que confiar em nós

Credores revisados

Recursos de empréstimo considerados

Pontos de dados analisados

Fontes de dados primárias utilizadas

A Investopedia coletou pontos de dados importantes de vários credores para identificar os fatores mais importantes para os mutuários. Usamos esses dados para revisar cada credor quanto a taxas, acessibilidade, termos de reembolso e outros recursos para fornecer críticas imparciais e abrangentes para garantir que nossos leitores tomem a decisão certa de empréstimos para suas necessidades.

Índice

Revisão de empréstimos pessoais da USAA

Profissionais explicados

• Nenhuma taxa de originação ou taxa de inscrição: USAA não’t cobrar taxas para os membros solicitarem um empréstimo, então o valor que você aplica a emprestar é o valor que você’receberá se aprovado.
• Acesso rápido a fundos: Se você’Re aprovado, seu dinheiro será depositado em sua conta bancária da USAA dentro de 24 horas, de segunda a sexta -feira.
• As taxas ganharam’t exceder 18.51%: As taxas podem variar com base na credibilidade, mas você’nunca pagará mais de 18.51% APR.

Contras explicadas

• Produto somente para membros: Para solicitar um empréstimo pessoal da USAA, você precisa ser um membro da USAA. E para ser um membro da USAA, você deve ser um membro militar, veterano ou membro da família elegível.
• Sem verificação de taxa: Ao contrário de muitos outros credores, a USAA não’T oferece uma ferramenta de pré -qualificação em seu site. Para verificar sua taxa, você’precisará aplicar formalmente, o que exigirá uma consulta de crédito de conclusão. Existe um estimador de taxa simples, mas não leva em consideração sua situação pessoal, apenas o valor do empréstimo e os anos.
• Pode’não ser usado para o ensino superior: Você ganhou’É possível usar um empréstimo pessoal da USAA para cobrir os custos da faculdade.

Introdução

A USAA oferece empréstimos pessoais, que podem ser usados ​​para a maioria dos propósitos, além de despesas de ensino superior. Os valores do empréstimo variam de US $ 2.500 a US $ 100.000. O abril inicial é 8.74% com o desconto do Autopay, que é maior do que em alguns outros credores. Os mutuários dignos de crédito podem encontrar uma taxa mais baixa em outros lugares.

Dito isto, a taxa de um empréstimo pessoal da USAA é limitada aos 18.51%, que é baixo em comparação com outros credores. Se você tem crédito justo ou bom crédito, pode ser um bom candidato a um empréstimo pessoal da USAA.

No entanto, lembre -se de que este credor oferece apenas seus produtos de empréstimo pessoal aos membros da USAA. Portanto, um empréstimo pessoal da USAA é melhor para membros militares, veteranos e seus membros da família elegíveis.

USAA não’T Permndo que você pré-qualifique com uma verificação de crédito suave. Isto’é uma boa ideia verificar sua taxa com outros credores antes de solicitar um empréstimo da USAA.

Visão Geral da Empresa

A USAA foi fundada em 1922 e começou com 25 oficiais do exército se assegurando’veículos s. A empresa, com sede em San Antonio, Texas, agora tem mais de 13 milhões de membros atendidos por 36.000 funcionários.

No final de 2020, a USAA tinha um patrimônio líquido de US $ 40 bilhões e US $ 200 bilhões em ativos totais. A empresa fez um compromisso de US $ 50 milhões e três anos com organizações sem fins lucrativos no quarto trimestre de 2020.

Além de oferecer empréstimos pessoais, a USAA também oferece seguros, investimentos e produtos bancários.

Tipos de empréstimos pessoais oferecidos pela USAA

A única restrição na USAA’Os empréstimos pessoais são que eles podem’não ser usado para pagar as despesas de ensino superior. Caso contrário, seus empréstimos são flexíveis e podem ser usados ​​para uma variedade de propósitos, incluindo, entre outros,:

• Pagando dívida com cartão de crédito de alto interesse
• Remodelar ou reparar sua casa
• Pagando despesas não planejadas, como contas médicas

Hora de receber fundos

A USAA entrega o empréstimo para os mutuários relativamente rápido em comparação com seus concorrentes. Assim que você’Re aprovado, o dinheiro será depositado em seu banco da USAA assim que 24 horas depois, durante a semana. Alguns outros credores populares podem levar alguns dias úteis para distribuir fundos de empréstimo.

Recursos de empréstimo pessoal da USAA

Desconto do Autopay

Os mutuários que optam pelo Autopay são elegíveis para receber um 0.25 Desconto percentual de ponto em seu empréstimo pessoal APRS.

Requisito de associação

USAA exige que todos os solicitantes de empréstimos pessoais sejam membros. Isso limita o acesso aos empréstimos pessoais da USAA a membros das forças armadas, veteranos e seus membros elegíveis da família.

Inscreva -se para um empréstimo pessoal da USAA

Isto’é fácil de aplicar on -line para um empréstimo pessoal da USAA, mas você’Eu precisará ser um membro da USAA primeiro. Aqui’s o que você pode esperar:

1. Torne -se um membro da USAA: Você’precisará fornecer prova de sua elegibilidade, que incluirá detalhes sobre seu serviço ou seu membro da família’s Serviço em militar.
2. Abra uma conta corrente da USAA: Você pode abrir uma conta corrente gratuita com um depósito mínimo de US $ 25, que você pode financiar com um cartão de crédito ou transferência bancária.
3. Escolha o valor e o mandato do seu empréstimo: Decida quanto você deseja emprestar e que pagamento mensal você pode pagar.
4. Inscreva -se para um empréstimo pessoal da USAA: Faça login em sua conta e preencha os campos necessários para o aplicativo online. A aplicação formal resultará em uma verificação de crédito difícil, o que pode causar uma queda pequena, mas temporária, em sua pontuação de crédito.
5. Revise sua oferta: Se você’Fico feliz com sua APR, você pode concluir o processo de inscrição seguindo os avisos para aceitar sua oferta.
6. Receba seus fundos: Seus fundos serão depositados em sua conta bancária da USAA dentro de 24 horas, de segunda a sexta -feira. (A reviravolta pode ser um pouco mais longa se você se inscrever em um fim de semana.)

Escolha o período mais curto com um pagamento mensal que você pode pagar usando USAA’S Calculadora de Empréstimo Pessoal. Isso poderia economizar dinheiro com juros.

Você pode refinanciar um empréstimo pessoal com a USAA?

A USAA oferece refinanciamento de empréstimo automático, mas não oferece refinanciamento de empréstimos pessoais neste momento. No entanto, EUA’Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para uma variedade de propósitos, incluindo o pagamento de outras contas. Isto’é possível obter um empréstimo pessoal da USAA para pagar outro empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais alta.

Atendimento ao Cliente

Você pode entrar em contato com o agente virtual da USAA para obter assistência a qualquer momento, e muitos serviços podem ser acessados ​​on -line por meio de sua conta.

Se você precisar falar com um humano, poderá chegar a qualquer departamento através do número de telefone principal, que é 800-531-8722.

Satisfação do cliente

A USAA tem mais de 1.300 análises de clientes com o Trustpilot, e 84% deles são ruins, resultando em uma classificação média de apenas 1.3 de 5 estrelas. Os clientes reclamam que o banco com a USAA piorou ao longo dos anos, com longos tempos de espera pelo atendimento ao cliente e equipe incompetente.

As análises de clientes em consumeffairs foram mais favoráveis, com 3.Classificação de 5/5 estrelas, mas algumas pessoas ainda reclamavam de deteriorar o atendimento ao cliente. Esteja ciente de que, se você tiver problemas com seu empréstimo pessoal, poderá não receber a melhor experiência de atendimento ao cliente. Outros credores de empréstimos pessoais têm críticas mais positivas de clientes.

Gerenciamento de contas

Você pode concluir seu pedido de empréstimo pessoal online, mas a USAA não’t especifique quais recursos de gerenciamento de contas on -line estão disponíveis para os mutuários. Você’Será capaz de configurar pagamentos automáticos e visualizar sua atividade de pagamento, mas fazer alterações em sua conta pode exigir uma ligação.

Como a USAA se compara a outras empresas de empréstimos pessoais

Comparado a outros credores de empréstimos pessoais, a USAA possui requisitos rígidos de elegibilidade. Você deve ser um membro da USAA para solicitar um empréstimo.

USAA’s simples produto de empréstimo pessoal não’Não vem com muitos recursos, como proteção de desemprego, mas tem uma APR máxima mais baixa do que o que a maioria dos outros credores oferece.

Empréstimos pessoais da União Federal da Marinha

Como a USAA, a Marinha Federal Credit Union oferece apenas empréstimos pessoais aos membros, e você deve ser um membro militar, veterano ou membro da família elegível para se juntar.

Ambas as empresas oferecem empréstimos pessoais para uma variedade de propósitos com uma tampa de taxa semelhante e nenhum oferece uma opção de pré-qualificação. No entanto, existem algumas diferenças importantes entre esses dois credores:

• A União Federal de Crédito da Marinha oferece empréstimos garantidos por poupança ou certificados de depósito, enquanto a USAA não.
• Empréstimos para a maioria dos propósitos têm termos de até 60 meses na Marinha Federal Credit Union, em comparação com 84 meses na USAA. Mas a Marinha Federal oferece um empréstimo de melhoria da casa com um principal mínimo e termos de até 180 meses.
• União Federal de Crédito da Marinha não’T Oferece um desconto no Autopay em seus empréstimos pessoais; portanto, as taxas iniciais são um pouco mais altas do que as taxas na USAA.
• União Federal de Crédito da Marinha tem classificações muito mais altas no Trustpilot do que a USAA.

USAA	União Federal de Crédito da Marinha
Intervalo de APR	8.74% a 18.51%	7.49% a 18% ou 14.79% a 18% para termos superiores a 36 meses
Termos	12 meses a 84 meses	Até 180 meses para alguns fins e tipos de empréstimos, caso contrário, 60 meses
Valores disponíveis	$ 2.500 a $ 100.000	$ 250 a US $ 50.000 para a maioria dos tipos
Características	Desconto do Autopay	Economia empréstimos garantidos
Classificação de Trustpilot	1.3 de 5 estrelas	4.7 de 5 estrelas

Enquanto a USAA vence em termos de APR, se você precisar de um empréstimo menor ou maior, poderá ser melhor servido pela Navy Federal Credit Union. Esteja ciente de que sua APR será maior se você escolher um longo prazo da Marinha Federal.

Leia nossa revisão completa da Navy Federal Credit Union para obter mais detalhes.

Veredicto final

Mutuários com bom crédito que são membros da USAA provavelmente encontrarão taxas competitivas da USAA – especialmente se se matricularem no Autopay. A falta de taxas de originação ou penalidades de pré -pagamento mantém o custo de empréstimos baixos. Além disso, você pode realizar grandes empréstimos que devem atender às suas necessidades por quase qualquer coisa. No entanto, a empresa’As críticas sugerem que a qualidade do suporte e o atendimento ao cliente desceram ao longo dos anos.

Além disso, desde que a USAA não’T Oferece as taxas mais baixas de partida, provavelmente venceu’É a melhor opção para os mutuários com excelente crédito. Se você’re um membro militar com crédito muito forte, isso’vale a pena solicitar um empréstimo pessoal da USAA. Mas isso’é melhor verificar sua taxa com outros credores primeiro, já que a USAA não’t tem uma opção para pré-qualificação.

Metodologia

A Investobedia dedica -se a fornecer aos consumidores revisões imparciais e abrangentes de credores de empréstimos pessoais. Para avaliar os provedores, coletamos mais de 25 pontos de dados em mais de 50 credores, incluindo taxas de juros, taxas, valores de empréstimos e termos de pagamento para garantir que nossas revisões ajudem os usuários a tomar decisões informadas para suas necessidades de empréstimos.

Nossa metodologia completa de empréstimos pessoais, incluindo nosso processo de coleta de dados e pontos de dados ponderados, está disponível para revisão.

Crédito negado? Aqui está o que você pode fazer sobre isso

Seu cartão de crédito ou outro pedido de empréstimo foi negado? Saiba mais sobre as aprovações de crédito, a função que sua pontuação de crédito desempenha e etapas que você pode tomar para construir seu histórico de crédito.

“Por que não consigo obter um cartão de crédito ou empréstimo?”As pessoas têm crédito negado por várias razões – e nem sempre é por causa de algo que fizeram. “Uma das coisas mais frustrantes pode estar tentando obter crédito para que você possa construir seu histórico de crédito, mas então você é negado porque não tem histórico de crédito”, diz Mikel Van Cleve, diretor de aconselhamento da USAA do USAA Federal Savings Bank. “É como se candidatar a um emprego e lhe dizer que você não está qualificado porque não tem experiência.”Mesmo se você foi negado o crédito por causa de erros passados, você ainda pode agir para mudar o curso do seu futuro financeiro. Aqui estão os motivos mais comuns para os pedidos de crédito recusados ​​- e o que você pode fazer a respeito:

Razão 1: você tem um histórico de crédito ruim

“Marcas negativas em um relatório de crédito são os presentes que continuam dando”, diz Van Cleve. Fatores que contribuem para o Dings no histórico de crédito podem incluir pagamentos perdidos de 30 dias ou mais ou falência, os quais podem assombrá -lo por pelo menos sete anos. “Isso é compreensível”, diz ele. “Você emprestaria dinheiro a alguém, mesmo um membro da família ou amigo, que tinha uma reputação menos do que estelar de pagar às pessoas de volta?”

A boa notícia é que, a cada ano que passa, o impacto negativo em seu relatório de crédito diminui. Isso lhe dá a oportunidade de mover a agulha a seu favor com comportamento de reembolso responsável e consistente.

Razão 2: você tem muita dívida

Quando as empresas de empréstimos revisam seu aplicativo, elas analisam um número importante chamado proporção de dívida / renda (DTI). Em outras palavras, eles comparam o quanto você deve todos os meses a quanto você ganha. Se você já tem muita dívida, as empresas relutam em emprestar dinheiro porque consideram você um risco. Então, como você pode aliviar as preocupações deles? Van Cleve aconselha que, idealmente, você deseja manter sua proporção DTI abaixo de 36%. “Os credores querem ver que você sabe ser responsável com o quanto você empresta antes que estejam dispostos a lhe emprestar mais dinheiro”, diz ele.

Razão 3: você não tem histórico de crédito

Para iniciantes para o mundo do crédito, Van Cleve oferece uma palavra de encorajamento: “É frustrante receber crédito negado, mesmo que você não tenha feito nada errado. Mas veja isso como uma grande oportunidade. Você começa a começar com uma lousa limpa, gerenciando dívidas e gastando com sabedoria no salto.”Para estabelecer crédito, considere estas opções:

• Pergunte a um membro da família com bom crédito para adicioná -lo como usuário autorizado em seu cartão de crédito.
• Considere solicitar um tipo diferente de cartão de crédito. (Uma palavra de cautela: cuidado com as altas taxas percentuais anuais (APRs) e não se esqueça de pagar seu saldo integral a cada mês.)
• Considere solicitar um empréstimo.
• Comece a pagar seus empréstimos estudantis. Seus pagamentos serão relatados e podem ajudá -lo a estabelecer o valor de crédito. Isso se aplica, mesmo que não houvesse verificação de crédito quando você inicialmente fez os empréstimos, o que geralmente é o caso dos empréstimos federais para estudantes.
• Estabelecer um relacionamento com um banco que emite crédito. Embora as contas de poupança e corrente não apareçam no seu relatório de crédito, elas podem ter um fator nas aprovações de crédito.

Garantir o acesso igual ao crédito

É importante saber que a Lei de Oportunidade de Crédito Igual (ECOA) de 1974 torna ilegal para qualquer credor discriminar os candidatos com base em raça, cor, religião, origem nacional, sexo, estado civil ou idade. Também é ilegal para os credores basearem decisões sobre se a renda é derivada de um programa de assistência pública.

Se você é negado o crédito – ou concedido crédito de uma maneira diferente dos termos sob os quais você se aplicava originalmente – os credores devem notificá -lo sobre os motivos específicos dentro de 30 dias. Você também tem o direito de saber por que termos diferentes foram oferecidos, como obter uma taxa de juros mais alta ou outros termos menos favoráveis ​​que você solicitou. Um bom recurso para saber mais sobre esse ato e outras proteções é no site da Federal Trade Commission. Veja a nota 1

Se você tem um histórico de crédito ruim, é fácil se sentir desanimado. Mas você pode usar esse tempo para corrigir seu navio financeiro, estabelecer fortes hábitos financeiros e criar uma boa pontuação de crédito.

Pronto para começar? O plano de três etapas da USAA-avaliar, evitar, atacar-fornece controle sobre seu destino financeiro.

1. Avaliar sua dívida revisando cópias do seu relatório de crédito. Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito no AnnualCreditReport.com. Veja a Nota 1 Não é incomum que informações incorretas apareçam em um relatório de crédito. Você vai querer contestar qualquer informação imprecisa o mais rápido possível. Enquanto você estiver no modo de avaliação, observe também seus gastos atuais e crie um orçamento realista que ajuda. Se precisar de ajuda para começar, pode baixar nossa planilha de orçamento ou usar a ferramenta de orçamento da USAA gratuitamente.
2. Evitar Adicionando à sua dívida dobrando seus cartões de crédito. Agora é a hora de contribuir para o seu fundo de emergência – uma conta poupança que é fácil de acessar. Seu objetivo é economizar pelo menos US $ 1.000. Você pode descobrir por que ter um fundo de emergência é uma alta prioridade em nosso artigo, devo economizar ou pagar dívidas?
3. Ataque sua dívida, começando com a da maior taxa de juros ou a menor saldo. Saiba qual estratégia é adequada para você em nosso artigo, como sair da dívida. “Em vez de ter uma marca negativa no seu histórico de crédito por um pagamento tardio ou não pago, pelo menos pague os pagamentos mínimos a cada mês em todas as suas dívidas. Quando puder, use uma das estratégias de pagamento da dívida para eliminar sua dívida adicionando dinheiro adicional aos seus pagamentos de dívida a cada mês “, diz Van Cleve.

Lembre -se, a história que seu relatório de crédito conta é mais importante que a própria pontuação de crédito. Se você é recusado para crédito por causa do seu relatório de crédito, concentre -se nas informações que ele contém. Enquanto você se comprometer a fazer pagamentos pontuais, mantendo o saldo do seu cartão de crédito baixo e estabelecendo apenas um novo crédito quando necessário, seus erros passados ​​não vão te assombrar para sempre.

Estabelecer crédito durante os tempos econômicos difíceis

De certa forma, a pandemia covid-19 tornou mais difícil ser aprovado para crédito. Os credores estão tentando limitar os riscos, apertando seus padrões de subscrição.

“O que poderia ter sido bom o suficiente para ser aprovado antes poderia ser recusado agora”, diz Van Cleve. “De repente, alguém que recebeu o crédito há muito tempo pode ser recusado, o que pode ser extremamente frustrante.”

O conselho dele: “Concentre -se no que você pode controlar – minimizando sua dívida, pagando no prazo, construindo economia e gerenciando seus gastos.”

A boa notícia é que há ajuda disponível para ajudá -lo a revisar sua situação de crédito e fornecer conselhos de crédito. Considere falar com um conselheiro de crédito sem fins lucrativos na National Foundation for Credit Aconseling. Veja a nota 1

O Centro de Conselhos da USAA fornece conselhos, ferramentas e recursos gerais para orientar sua jornada. O conteúdo pode mencionar produtos, recursos ou serviços que o USAA Federal Savings Bank e/ou o USAA Savings Bank não oferecem. As informações contidas são fornecidas apenas para fins informativos e não se destinam a representar nenhum endosso, expresso ou implícito, pela USAA ou por qualquer afiliado. Todas as informações fornecidas estão sujeitas a alterações sem aviso prévio.

Aqui está o seu procedimento no gerenciamento da dívida

Saiba mais sobre a abordagem de nossos três A para pagar dívidas