ispute uma coleção?

Pergunta: Quando devo contestar uma coleção?

Responder: Você deve contestar uma coleção se acreditar. Ao reunir documentação e revisar a carta de cobrança de dívidas para erros, você pode determinar se tem ou não uma disputa válida.

O que devo fazer antes de contestar uma dívida?

Pergunta: O que devo fazer antes de contestar uma dívida?

Responder: Antes de contestar uma dívida, você deve reunir toda a documentação sobre a dívida, incluindo declarações de cobrança antigas e comunicações de credores. Isso lhe dará uma compreensão clara do status de sua dívida. Você também deve revisar a carta de cobrança de dívidas para qualquer erro e compará -lo com sua documentação para garantir a precisão.

Como posso determinar minha resposta à agência de cobrança de dívidas?

Pergunta: Como posso determinar minha resposta à agência de cobrança de dívidas?

Responder: Depois de revisar a carta de cobrança de dívidas e compará -la com seus registros, você pode determinar se precisa registrar uma disputa ou solicitar uma verificação adicional da dívida. Se você tem evidências concretas de que a dívida não pertence a você ou que já foi paga, uma disputa é apropriada. Se você não acha que as informações fornecidas são suficientes, você pode enviar uma solicitação formal de validação de dívida.

O que devo fazer enquanto aguarda uma resposta da agência de cobrança de dívidas?

Pergunta: O que devo fazer enquanto aguarda uma resposta da agência de cobrança de dívidas?

Responder: Enquanto aguarda uma resposta da agência de cobrança de dívidas, é importante monitorar seu relatório de crédito. Mesmo se você tiver parado com sucesso mais coleções, a agência de cobrança pode continuar relatando a dívida com as agências de crédito, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Se você achar que as agências de cobrança ainda estão relatando uma dívida antiga que você disputou, pode registrar uma reclamação no Bureau de Credit para removê -la.

Posso contestar uma dívida se os valores devidos forem diferentes dos meus registros?

Pergunta: Posso contestar uma dívida se os valores devidos forem diferentes dos meus registros?

Responder: . Credores e agências de cobrança geralmente cometem erros ou misturam informações do consumidor. Ao comparar a carta de cobrança de dívidas com sua documentação, você pode identificar quaisquer discrepâncias e prosseguir com uma disputa, se necessário.

O que devo fazer se a agência de cobrança de dívidas não responder à minha disputa?

Pergunta: O que devo fazer se a agência de cobrança de dívidas não responder à minha disputa?

Responder: Se a agência de cobrança de dívidas não responder à sua disputa, isso pode significar que eles limparam a dívida com base nas informações que você forneceu ou não têm evidências suficientes para validar ainda mais. No entanto, é importante continuar monitorando seu relatório de crédito para garantir que a agência de cobrança não continue relatando a dívida. Se o fizerem, você pode registrar uma reclamação com a agência de crédito para removê -la.

O que devo incluir em um pedido formal de validação de dívida?

Pergunta: O que devo incluir em um pedido formal de validação de dívida?

Responder: Em uma solicitação formal de validação de dívida, você deve incluir uma carta de validação de dívida que descreve sua solicitação para verificação adicional da dívida. A agência de cobrança de dívidas pode exigir informações adicionais, como uma carta de atribuição do seu credor original e detalhes do histórico de sua conta anterior para validar a reivindicação deles. Fornecer o máximo de informações possível fortalecerá sua solicitação.

Por que é importante monitorar meu relatório de crédito?

Pergunta: Por que é importante monitorar meu relatório de crédito?

Responder: É importante monitorar seu relatório de crédito após as comunicações com uma agência de cobrança de dívidas, porque elas podem continuar relatando a dívida para as agências de crédito, mesmo depois de disputar. Isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Ao permanecer vigilante e verificando regularmente seu relatório de crédito, você pode identificar qualquer relatório contínuo e tomar as medidas apropriadas para removê -lo.

Posso remover o relato de uma dívida disputada do meu relatório de crédito?

Pergunta: Posso remover o relato de uma dívida disputada do meu relatório de crédito?

Responder: Sim, se você achar que as agências de cobrança ainda estão relatando uma dívida antiga que você disputou, pode registrar uma reclamação no Bureau de Credit para remover os relatórios. Você precisará fornecer evidências de sua disputa ou solicitar uma verificação adicional e deixar claro que nunca recebeu nenhuma outra comunicação da Agência de Coleções.

Como o Solosuit pode me ajudar se estou sendo processado por uma dívida?

Pergunta: Como o Solosuit pode me ajudar se estou sendo processado por uma dívida?

Responder: Solosuit pode ajudá -lo a responder a uma ação por uma dívida e aumentar suas chances de ganhar o caso em 7 vezes. Ao usar o Solosuit, você pode lidar com o processo legal de maneira eficaz e eficiente. Ele fornece recursos e orientações para ajudá -lo a navegar pelas complexidades de um processo de dívida e garante que você tenha a melhor chance possível de um resultado bem -sucedido.

No geral, a disputa de uma coleção é uma etapa importante para proteger seus direitos e evitar mais ações legais. Seguindo as etapas adequadas e a documentação da coleta, você pode apresentar um caso forte à agência de cobrança de dívidas e potencialmente ganhar sua disputa.

Devo contestar uma coleção

Se você contestar o valor da dívida, a verificação deve incluir informações sobre pagamentos feitos e juros e taxas cobradas e/ou dispensadas.

Como contestar uma dívida e ganhar

Resumo: Se você precisar contestar uma dívida, siga estas quatro etapas: reunir toda a documentação sobre a dívida, revisar a carta de cobrança de dívidas para erros, determinar sua resposta à agência de cobrança de dívidas e aguarde uma resposta da agência de cobrança de dívidas. Se você’estar sendo processado por uma dívida, use solosuit para responder ao processo e aumentar suas chances de ganhar o caso por 7x.

As chances são de que você tenha algum tipo de dívida. Seja isso’s um empréstimo de automóvel, cartão de crédito, hipoteca, empréstimo para estudantes ou uma conta médica não paga, você provavelmente deve a alguém dinheiro.

Devido ao dinheiro não é’. Contanto que você cumpra os termos do seu contrato com seu credor, você’é improvável que se encontre no lado errado de um processo de dívida. No entanto, surgem problemas se você parar de fazer pagamentos ou se um cobrador de dívidas o acusa incorretamente de dever uma dívida.

Se um credor ou cobrador de dívidas o escolhe para a cobrança, você’precisarei tomar medidas específicas para proteger seus direitos e evitar mais ações legais. Este artigo discutirá as etapas adequadas a serem tomadas se você precisar contestar uma dívida.

1. Montar toda a documentação sobre a dívida

Seu primeiro passo é montar todas as evidências que você tem sobre a dívida. Reúna todas as suas extratos antigos de cobrança e quaisquer comunicações de credores. Determine a quantidade exata que você deve e quanto tempo’está desde que você fez um pagamento.

A coleta de documentação fornece uma visão clara do status de sua dívida ao ver. Se você acredita em você’anteriormente pagou a dívida, você’terá evidências de um cheque cancelado ou extrato bancário observando o pagamento.

Você’Desejo comparar a carta de cobrança da dívida com sua documentação para garantir que ela se alinhe. Se os valores devidos forem diferentes dos seus registros, ou outras evidências não estiverem claras, você pode ter uma disputa válida.

’Não é incomum para os credores misturarem informações do consumidor, especialmente se revender dívidas antigas para agências de coleta. Uma agência de cobrança geralmente compra milhares de contas de dívida antigas a um preço baixo e usa os registros que eles obtêm para perseguir os devedores.

Isto’é possível que a documentação que eles tenham em relação à sua dívida seja imprecisa ou que a dívida seja outra pessoa’s.

2. Revise a carta de cobrança de dívidas para erros

Todos os cobradores de dívidas devem seguir diretrizes específicas ao tentar coletar dívida do consumidor.

.

• O credor original e o número da conta
• A quantia que o devedor deve
• Informações de contato da agência de cobrança de dívidas
• A divulgação permite ao devedor 30 dias para contestar a dívida ou pedir validação adicional

Você deve comparar a comunicação inicial da agência de cobrança de dívidas com sua documentação. Certifique -se de que suas informações de contato sejam precisas e você reconheça o nome do credor original. Você também deve comparar o valor devido aos seus registros.

3. Determine sua resposta à agência de cobrança de dívidas

Depois de comparar a notificação com seus registros, você pode registrar uma disputa ou solicitar uma verificação adicional da dívida.

Uma disputa é apropriada se você tiver evidências concretas que mostram claramente que a dívida não’t pertence a você, já foi pago, ou se o valor devido está incorreto. Quanto mais informações você pode fornecer à agência de cobrança de dívidas sobre a disputa, melhor.

Depois que uma agência de cobrança de dívidas analisa seu apoio, eles podem contestar sua reivindicação ou ajustar a deles. Se sua documentação não estiver’t suficiente para dissolver sua reivindicação, eles’provavelmente continuarei as atividades de coleta contra você.

Você pode enviar uma solicitação formal de validação de dívida se você não usar’T sinto que as informações fornecidas são suficientes para provar que a dívida é sua. Faça isso enviando uma carta de validação de dívida. A agência de cobrança de dívidas precisará coletar informações adicionais para verificar sua reivindicação, como uma carta de atribuição do seu credor original e detalhes do histórico de sua conta anterior.

Confira este vídeo para saber mais sobre como uma carta de validação de dívida pode ajudá -lo a combater os cobradores de dívidas:

4. Aguarde uma resposta da agência de cobrança de dívidas

De acordo com as regras estabelecidas pelo FDCPA, a agência de cobrança de dívidas deve responder à sua disputa ou solicitar verificação adicional.

Se o tempo passar e você não receber nenhuma resposta do cobrador de dívidas, você’Parou com sucesso mais coleções. As informações que você forneceu em sua disputa foram suficientes para limpar a dívida, ou a agência de cobrança não faz’T tenho evidências suficientes para validá -lo ainda.

No entanto, é essencial monitorar seu relatório de crédito após as comunicações com uma agência de cobrança de dívidas. Às vezes, as empresas de cobrança dificultam sua vida, continuando a relatar as agências de dívida com crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito.

Se você achar que as agências de cobrança ainda estão relatando uma dívida antiga, você’Disputado, você pode registrar uma reclamação na agência de crédito para remover os relatórios. Você’Desejará fornecer evidências de sua disputa ou solicitação de verificação adicional. Informe as agências de crédito que você nunca recebeu nenhuma outra comunicação da empresa de coleções.

Quando devo contestar uma dívida?

Você deve contestar qualquer dívida com a qual não concorda ou pode’t reconcilie com seus registros. Isto’não é incomum para os credores e agências de cobrança de dívidas cometem erros, especialmente ao lidar com milhares de contas diariamente.

Você não’t automaticamente deve dinheiro a quem lhe envia um aviso tentando coletar uma dívida. Você’estar bem dentro de seus direitos, se você decidir contestá -lo ou pedir mais verificação.

Razões comuns para uma disputa de dívida incluem:

• Você não’acredito que a dívida é sua.
• Você pagou a dívida.
• Alguém roubou sua identidade e criou uma conta em seu nome.

Abaixo, quebramos cada uma dessas razões em detalhes.

Você não’acredito que a dívida é sua

Às vezes, os cobradores de dívidas misturam informações ao consumidor. Quando ocorrem erros, eles entram em contato com as pessoas erradas que procuram coletar uma dívida que não’t deve.

Se você não for’t Reconheça o nome do cobrador de dívida ou do credor original, você tem uma disputa válida. A solicitação de cobrança de dívidas pode ser um erro interno ou um erro que aconteceu quando a agência de cobrança comprou a dívida.

Você pagou a dívida

Às vezes, você paga uma dívida, apenas para obter uma notificação de uma agência de cobrança de dívidas que procura persegui -lo pela mesma obrigação.

Por exemplo, você pode efetuar um pagamento ao seu credor original para pagar dívidas enquanto eles estão no processo de venda de dívidas para uma agência de cobrança. A agência de cobrança que compra a dívida pode não receber um registro de transação e eles’tentará coletá -lo com as informações incorretas que eles têm.

Outras vezes, um credor não pode atualizar seus registros para incluir seu pagamento. Com o passar dos meses, eles decidem vender dívidas pendentes a uma agência de cobrança, e a sua aparece, mesmo que você’já paguei.

Para convencer a coleção você’paguei a dívida, basta enviar uma cópia da transação bancária. Eles devem parar todas as atividades futuras de coleta contra você, a menos que haja uma discrepância adicional.

Alguém roubou sua identidade e criou uma conta em seu nome

O roubo de identidade é outro motivo comum para contestar uma dívida. Os golpistas estão por toda parte, e o pior tentará roubar suas informações pessoais para que possam obter financiamento em seu nome.

Algumas pessoas don’Eu percebo que são vítimas de roubo de identidade por anos até que um cobrador de dívidas chegue a eles para coletar uma dívida que eles não’t reconhecer. Outros aprendem sobre roubo de identidade quando’RE. inesperadamente recusado para uma linha de crédito ou hipoteca.

Os consumidores devem ficar de olho em seus relatórios de crédito e notificar as agências de crédito se houver novas atividades que eles não’t reconhecer. Se um novo empréstimo aparecer em seu relatório de crédito, eles não têm’T solicitou, o indivíduo deve notificar o credor e registrar uma queixa na Comissão Federal de Comércio.

Se você receber uma carta de uma agência de cobrança de dívidas sobre um empréstimo que você não’t Retone, forneça à agência uma cópia dos relatórios que você’Fez a respeito de roubo de identidade. A agência de cobrança de dívidas deve interromper mais relatórios adversos contra você até que a Comissão Federal de Comércio confirme sua queixa.

Etapas a serem tomadas se a agência de cobrança de dívidas não fizer’T Aceite sua disputa

Você’Saiba que um cobrador de dívidas se recusa a aceitar seu argumento se eles continuarem entrando em contato com você ou enviar uma carta afirmando que sua disputa é inválida. Se eles continuarem atividades de coleta, você terá várias alternativas.

Você pode registrar uma reclamação no Departamento de Proteção Financeira do Consumidor

O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) lida com queixas de consumidores sobre agências de cobrança de dívidas. Se você’Disportou sua dívida e a agência de cobrança de dívidas se recusa a aceitar sua disputa, você pode registrar uma reclamação no CFPB. O CFPB acompanhará sua reclamação e tentará resolver o problema com a agência de cobrança em seu nome.

Você pode registrar uma reclamação no Better Business Bureau

O Better Business Bureau (BBB) ​​mantém um registro de empresas em todo o país. Os indivíduos que acham que uma agência de cobrança de dívidas estão agindo contra seus interesses podem registrar uma queixa, e o BBB notificará o cobrador de dívidas. O BBB tem ações específicas que podem ser tomadas contra uma empresa depois de receber uma reclamação.

Geralmente, o BBB tentará resolver o problema entre ambas as partes. Se uma resolução não for possível, eles podem recomendar arbitragem ou mediação.

As reclamações são visíveis publicamente por outros consumidores e empresas até a resolução. A maioria das agências de cobrança de dívidas não’Não quero um relatório negativo da BBB, pois pode prejudicar seus negócios. Eles’é mais provável que resolva reclamações a seu favor para evitar uma classificação ruim ou uma investigação mais aprofundada da empresa.

Responda ao seu processo de dívida

Se você’Fui processado por uma dívida, a melhor maneira de vencer os colecionadores no tribunal é responder ao processo e defender seus direitos. Certifique -se de responder com uma resposta escrita antes do seu estado’S Prazo.

Siga estas etapas para fazer sua resposta para uma ação de cobrança de dívidas:

1. Responda a cada reclamação listada na denúncia.
2. Afirme suas defesas afirmativas.
3. Arquive a resposta no tribunal e envie uma cópia para a parte adversária.

Confira este vídeo para saber mais sobre estas três etapas:

O que é solosuit?

Solosuit facilita a combate aos cobradores de dívidas.

Você pode usar o Solosuit para responder a um processo de dívida, enviar cartas aos colecionadores e até para liquidar uma dívida.

O serviço de resposta de Solosuit é um aplicativo da web passo a passo que faz todas as perguntas necessárias para concluir sua resposta. Após a conclusão, teremos um advogado revisar seu documento e arquivamos para você.

Responda com Solosuit

“Primeira vez que foi processado por um cobrador de dívidas e eu estava procurando por todo o YouTube e deparei com Solosuit, então decidi comprar seus serviços com a documentação de seu advogado que custou mais, mas valeu a pena! Solosuit enviou a documentação às partes e ao tribunal que me salvou tempo de ter que ir ao tribunal e em poucas semanas o caso foi demitido!” – James

Temos respostas.
Junte -se à nossa comunidade de mais de 40.000 pessoas.

Você pode fazer suas perguntas no fórum de solosuit e a comunidade o ajudará. Se você precisa de ajuda agora ou está apenas procurando apoio, estamos aqui para você.

Como responder a uma convocação para a cobrança de dívidas em seu estado

.

Guias sobre como superar cada cobrador de dívidas

Sendo processado por um cobrador de dívida diferente? Estavam fazendo guias sobre como vencer cada um.

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Devo contestar uma coleção?

Até 31 de dezembro de 2023, Experian, TransUnion e Equifax oferecerão a todos você.S. Relatórios de crédito semanais gratuitos dos consumidores através do anual CreditReport.com ajudá-lo a proteger sua saúde financeira durante as dificuldades repentinas e sem precedentes causadas por Covid-19.

Neste artigo:

• O que é uma conta de coleção?
• Quando devo contestar uma conta de coleção?
• Como contestar uma conta em coleções
• Como lidar com contas em coleções
• Como as coleções podem afetar seu crédito, sua vida e suas perspectivas de emprego?

Seus relatórios de crédito contêm uma riqueza de informações sobre suas práticas de gerenciamento de crédito. Empréstimos, cartões de crédito, falências, contas de cobrança, consultas de crédito e outras informações geralmente aparecem nos relatórios de crédito e são usados ​​como base para suas pontuações de crédito, que são uma parte essencial das decisões de gerenciamento de riscos dos credores.

Como essas informações são críticas para como os credores percebem seus hábitos de gerenciamento de crédito quando você solicita um empréstimo ou cartão de crédito, é importante que todas as informações do seu relatório de crédito sejam precisas. Se você acredita que qualquer informação da conta está incorreta, deve contestar as informações para removê -las ou corrigidas. Se, por exemplo, você tiver uma coleção ou várias coleções que aparecem em seus relatórios de crédito e essas dívidas não pertencem a você, você pode disputá -las e removê -las. No entanto, se eles forem o resultado de pagamentos perdidos em contas que você possui, a disputa delas não mudará seu arquivo de crédito. Aqui está o que saber.

O que é uma conta de coleção?

Quando você assume um empréstimo, cartão de crédito ou qualquer outra forma de crédito, normalmente você deve concordar em fazer pagamentos oportunos em sua conta.

Se você não fizer seus pagamentos dentro do prazo, sua conta pode acabar sendo vencida e – se você perder pagamentos suficientes – caindo no padrão. Se você padrão em uma conta de crédito, um arrendamento de apartamento ou outro tipo de serviço, o credor poderá atribuir sua dívida a um cobrador de dívidas de terceiros ou agência de cobrança. Essas empresas tentam coletar dívidas de consumidores cujas contas estão inadimplentes com seus credores originais. As agências de cobrança podem relatar suas contas de cobrança às três empresas nacionais de relatórios de crédito, Experian, Equifax e Transunion.

O cobrador de dívidas provavelmente entrará em contato com você por telefone ou carta pedindo que você faça pagamentos para eles para satisfazer a dívida, o que é perfeitamente legal. Quando você faz pagamentos ao cobrador de dívidas, eles mantêm uma parte do valor como sua taxa e devolverá o restante ao credor original. Depois que sua coleção for paga, seus relatórios de crédito serão atualizados para mostrar que a conta foi paga e refletir o novo saldo zero.

Contas de cobrança, como a maioria das entradas de relatório de crédito negativas, podem permanecer em seus relatórios de crédito por até sete anos a partir da data em que sua conta se tornou inadimplente com o credor original. As coleções podem fazer com que suas pontuações de crédito sofram, embora versões mais recentes de modelos de pontuação de crédito publicadas pela FICO e Vantagescore® ignorem coleções que foram pagas.

Quando devo contestar uma conta de coleção?

Se você tiver uma conta de cobrança em seu relatório de crédito que você acredita que não pertence a você, você deve registrar uma disputa para removê -la. O processo para a apresentação de uma disputa é relativamente simples e geralmente começa com você puxando seus relatórios de crédito, o que você pode fazer de graça semanalmente até abril de 2021 no anualCreditReport.com. Você também pode obter seu relatório de crédito Experian GRATUITAMENTE por meio de Experian.

Normalmente, as coleções são contestadas porque o devedor acredita que está incorreto por algum motivo. Por exemplo, se você revisar uma cópia do seu relatório de crédito e ver uma conta de coleção que você acredita pertencer a outra pessoa, tem um equilíbrio incorreto ou tem mais de sete anos, você pode registrar uma disputa. (Lembre -se de que os pagamentos feitos em sua conta podem não ser relatados às agências de relatórios de crédito imediatamente.) Se, no entanto, a dívida for válida e você simplesmente discordar do fato de que seu credor original a enviou para coleções, disputando -a provavelmente resultará na verificação da conta como precisa e permanecendo em nosso arquivo de crédito.

Como contestar uma conta em coleções

Se você identificar o que você acredita ser informações de conta de coleta imprecisas, entre em contato com a empresa de relatórios de crédito que está relatando a coleção e registrar formalmente sua disputa.

Use os links a seguir para arquivar uma disputa com a agência de crédito ou agências de crédito apropriadas:

Você também tem a opção de entrar em contato diretamente com a agência de cobrança e arquivar uma disputa com eles. Isso é formalmente referido como uma disputa “direta” porque você está entrando em contato com a fonte das informações supostamente incorretas diretamente. Se a agência de cobrança concluir através de sua investigação que a conta de coleta está, de fato, sendo relatada incorretamente, eles devem removê -la de todos os seus relatórios de crédito ou corrigir qualquer informação errônea. Nesse caso, fique de olho em seus relatórios de crédito para garantir que a empresa tivesse a conta removida.

Como lidar com contas em coleções

A maneira mais fácil de lidar com contas de cobrança e agências de cobrança é evitá -las completamente pagando todas as suas obrigações de crédito a tempo. Se você nunca tiver uma conta, você não terá que lidar com agências de cobrança ou se preocupar com contas de cobrança em seus relatórios de crédito. Obviamente, se uma conta de coleção aparecer por engano em seu relatório de crédito, esse é um bom motivo para solicitar remover.

Se você acabar com contas de coleta legitimamente relatadas, existem algumas etapas que tornarão o processo menos estressante:

• . Ignorar a dívida ou o cobrador de dívidas não fará nenhum deles desaparecer. De fato, se você ignorar a dívida ou o cobrador de dívidas por muito tempo, eles podem acabar processando você – e que você não pode ignorar ou acabará com uma sentença inadimplente apresentada contra você.
• Lidar com o credor primeiro. Entre em contato com o credor ou provedor de serviços originais e pergunte se eles permitirão que você retome os pagamentos diretamente. Alguns permitirão isso, outros não vão. Se a dívida for devolvida ao credor original, a agência de cobrança deve excluir sua conta de seus relatórios de crédito. Esse processo às vezes é referido como a conta de coleção que está sendo “cancelada” ou “retornada ao credor.”
• Tente resolver a dívida. Você certamente pode fazer uma oferta à agência de cobrança por menos do que você deve. Isso é chamado de oferta de compromisso ou oferta de liquidação. Por exemplo, se você deve ao cobrador de dívidas US $ 1.000, eles podem estar dispostos a receber US $ 500 e considerar a dívida a ser liquidada na íntegra. Isso encerrará o processo de coleta e resultará em um saldo zero em seus relatórios de crédito, mas com a conta mostrando “resolvido” em vez de “pagar integralmente.”A liquidação de uma conta de cobrança não resultará na remoção de seus relatórios de crédito, porém, como pagar a coleção integralmente.

Como as coleções podem afetar seu crédito, sua vida e suas perspectivas de emprego?

De uma perspectiva de pontuação, as contas de coleção são consideradas neutras ou negativas, mas nunca são consideradas positivas. Em alguns casos, você pode ser obrigado a pagar uma conta de cobrança antes de poder fazer um novo empréstimo.

As coleções geralmente levam a pontuações de crédito mais baixas. O impacto prático disso é que você pode receber o crédito negado ou ser aprovado com uma taxa de juros mais alta e termos menos favoráveis ​​se você solicitar crédito enquanto a conta de cobrança estiver em seu relatório de crédito.

Por fim, é perfeitamente legal para um empregador visualizar um relatório de crédito de um candidato como parte do processo de triagem pré-emprego. Há uma chance de que um empregador não possa contratar uma pessoa se tiver inadimplente dívidas na coleção em seus relatórios de crédito. Por exemplo, se você tiver mais de US $ 7.500 em dívidas inadimplentes em seus relatórios de crédito, seria desqualificado de trabalhar para a Administração de Segurança de Transporte.

A linha inferior

É melhor você evitar todo o processo de cobrança de dívidas, se possível. Se você pode pagar suas contas no prazo, nunca receberá um telefonema ou uma carta de uma agência de cobrança e não precisará lidar com uma conta de coleção que aparece em seus relatórios de crédito e os possíveis danos às suas pontuações de crédito como resultado.

Você pode verificar seus relatórios de crédito periodicamente quanto a registros de contas de cobrança ou pode monitorar seu relatório de crédito Experian sem custo. Com o monitoramento de crédito, você será alertado se uma nova coleção aparecer em seu relatório de crédito Experian. E, se as contas de cobrança estiverem legitimamente em seus relatórios de crédito e fazendo com que você tenha pontuações de crédito mais baixas, você poderá aumentar suas pontuações gratuitamente usando o Experian Boost ® Ø .

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Não é necessário cartão de crédito

Seus direitos sob o FDCPA: contestando a dívida

Seus direitos de disputa FDCPA são uma ferramenta poderosa. Depois de contestar a dívida, o cobrador de dívidas deve interromper todas as atividades de cobrança de dívidas até fornecer provas de que você realmente deve a dívida. Se o cobrador de dívidas puder’t forneceu a você essa prova, nunca mais o incomodará. Se o cobrador de dívidas fornecer prova da dívida, você estará em uma posição melhor para decidir o que fazer sobre isso.

Quais são as coisas mais importantes a saber sobre o meu direito de contestar a dívida?

Sob o FDCPA, seu direito de contestar a dívida tem três componentes separados:

• Direito de observar a dívida
• Direito de contestar a dívida
• Direito de verificar a dívida

Há limites de tempo em alguns desses direitos, por isso é importante permanecer alerta.

Conheça seus direitos!

Direito de aviso de dívida: dentro de 5 dias depois de entrar em contato com você, o cobrador de dívidas deve enviar uma carta dizendo:

• o nome do credor
• informações sobre o que você pode fazer se achar que houve um erro ou você não’

Você tem trinta dias após o recebimento desta carta para contestar a dívida.

Como faço para contestar a dívida?

Dentro de 30 dias após o recebimento do aviso por escrito da dívida, envie uma disputa por escrito à agência de cobrança de dívidas. Você pode usar esta letra de disputa de amostra (PDF) como modelo. Depois de contestar a dívida, o cobrador de dívidas deve interromper todas as atividades de cobrança de dívidas até enviar a verificação da dívida. Você também pode usar a carta de disputa de amostra para descobrir o nome e o endereço do credor original.

Como em todas as cartas de disputa, você deve manter uma cópia da carta para seus registros. Além disso, é uma boa ideia enviar a carta certificada por correio, recibo de devolução solicitado, para que você tenha provas de que o cobrador de dívidas o recebeu. (Se o correio certificado for muito caro, você deve pelo menos obter provas de correspondência. Consulte o seu correio local para suas opções.)

Conheça seus direitos!

Direito de contestar a dívida: dentro de 30 dias após o recebimento da dívida do cobrador de dívidas, você pode enviar uma carta ao cobrador de dívida que contestam a dívida e solicitando o nome e as informações de contato do credor original. O cobrador de dívidas deve interromper todas as atividades de cobrança de dívidas até que possa “verificar” a dívida.

Direito de verificar a dívida: um cobrador de dívida verifica a dívida, fornecendo informações suficientes sobre a dívida para que você possa saber se realmente deve. O tipo de informação que deve receber alterações dependendo de suas circunstâncias específicas.

Na maioria dos casos, a verificação deve incluir, no mínimo: o valor da dívida, a data da dívida e o nome e as informações de contato do credor original.

Se você contestar a dívida com base em roubo de identidade ou identidade equivocada, a verificação deve incluir uma cópia do contrato assinado ou nota original.

Se você contestar o valor da dívida, a verificação deve incluir informações sobre pagamentos feitos e juros e taxas cobradas e/ou dispensadas.

Posso contestar a dívida por telefone?

Você pode, mas o cobrador de dívidas poderá continuar as atividades de cobrança de dívidas e não precisará verificar a dívida. Se você deseja afirmar seu direito de verificar a dívida, você deve enviar uma carta.

Posso contestar a dívida se mais de 30 dias se passaram desde que recebi um aviso da dívida do cobrador de dívidas?

Sim, mas novamente o cobrador de dívidas poderá continuar as atividades de cobrança de dívidas e não precisará verificar a dívida. Se você deseja afirmar seu direito de verificar a dívida, você deve enviar sua carta de disputa dentro de 30 dias após o recebimento da dívida do cobrador de dívidas.

Ainda assim, se você tiver uma boa defesa da dívida, convém contestar a dívida, embora mais de 30 dias tenham passado. Disputa por escrito e inclua qualquer evidência que apóie suas reivindicações (como cópias de cheques cancelados, mostrando que você pagou a dívida ou um relatório policial no caso de roubo de identidade). Se o cobrador de dívidas souber que você não’Devo o dinheiro, não deve tentar coletar a dívida. O FDCPA proíbe os cobradores de dívida de fazer declarações falsas sobre o caráter, valor ou status legal de sua dívida.

E se o cobrador de dívidas nunca me enviasse um aviso por escrito da dívida?

Você ainda pode afirmar seus direitos de disputa e verificação. O prazo de 30 dias não se aplicará.

Um cobrador de dívidas pode relatar uma dívida disputada a uma agência de relatórios de crédito?

Se você contestar a dívida, o cobrador de dívidas não poderá denunciá -lo a uma agência de relatórios de crédito, a menos e até que verifique a dívida. Se o cobrador de dívida já relatou a dívida (antes de receber sua carta de disputa), deve notificar as agências de relatórios de crédito de que a dívida é contestada. Depois de verificar a dívida, o cobrador de dívidas pode denunciá -lo, mas apenas como um disputado dívida.

Um cobrador de dívidas viola o FDCPA e a Lei de Relatórios de Crédito Justo, se relatar uma dívida que sabe, ou deve ser falsa.

Devo contestar a dívida, mesmo que eu ache que provavelmente devo o dinheiro?

Provavelmente. Quando se trata do valor que você deve e o credor a quem você deve, por que confiar na palavra do cobrador de dívidas? O cobrador de dívidas pode estar mentindo, ou pode ter informações ruins. O processo de disputa e verificação foi projetado para fornecer informações precisas sobre sua dívida, para que você tenha as informações necessárias para decidir o que fazer sobre isso. Não há razão para dar dinheiro a um cobrador de dívidas que não pode ou não fornecerá essas informações.

O que acontece se eu não’t contestar a dívida?

Vestir’Não se preocupe. Embora você perca o direito de verificar a dívida, ainda pode impedir que o cobrador de dívidas entre em contato com você enviando uma carta ao cobrador de dívidas, chamado “carta de cessar.” Uma amostra de cessar carta está disponível aqui.

Conheça seus direitos!

Se você for processado por um credor ou cobrador de dívidas, a falta de contestação da dívida não pode ser usada contra você no tribunal.

Mais Informações

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Você pode usar uma disputa sem contrato para cobrança de dívidas?

Latoya Irby é uma especialista em crédito que cobre o gerenciamento de crédito e dívida pelo saldo há mais de uma dúzia de anos. Ela foi citada nos EUA hoje, o Chicago Tribune e a Associated Press, e seu trabalho foi citado em vários livros.

Atualizado em 25 de outubro de 2021

Revisados ​​pela

Somer g. Anderson é CPA, Doutor em Contabilidade e Professor de Contabilidade e Finanças que trabalha nas indústrias de contabilidade e finanças há mais de 20 anos. Sua experiência abrange uma ampla gama de áreas de contabilidade, finanças corporativas, impostos, empréstimos e finanças pessoais.

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De vez’é um novo mito sobre um segredo ou brecha de reparo de crédito que você pode usar para obter informações do seu relatório de crédito ou obter dívidas de pagamento que você deve. Desta vez, isso’é o “Sem contrato” Brecha que afirma que você pode sair do pagamento de cobranças de dívidas.

O mito vem de um comentário deixado em um fórum de crédito. “Vestir’t pague a eles um centavo!” é o título do post. “Se o credor original vendeu sua dívida com uma agência de cobrança, eles também escreveram sua dívida com seus impostos ..” Isso está correto. Os credores cobram contas depois de ficarem gravemente vencidos.

“… Que também escreveu sua obrigação de pagar.” É aqui que o conselho dá errado. O Post aconselha as pessoas a contestar coleções, que é um direito que você tem sob a Lei de Relatórios de Crédito justo. Você é ainda mais encorajado a listar “contrato foi cancelado” como o motivo, sob a suposição de que uma dívida que’s vendido a uma agência de cobrança é cancelado.

Aqui’é a verdade.

Os credores originais atribuem ou vendem dívidas inadimplentes a agências de coleta de terceiros para coletar as dívidas em seu nome. Embora você não tenha criado um contrato com a agência de cobrança, o credor original tem o direito de vender seu contrato original. É isso que dá à agência de cobrança a capacidade de adicionar uma dívida ao seu relatório de crédito e persegui -lo pela dívida pendente.

Observação

Entrar em um novo contrato com um coletor para liquidar ou pagar a dívida pode ser considerado um novo contrato com esse coletor.

Pode um sem contrato funcionar?

Você tem o direito a um relatório de crédito preciso. Este direito permite que você use o processo de disputa para remover informações imprecisas, incompletas e não veiváveis ​​do seu relatório de crédito.

Ao contestar algo em seu relatório de crédito, as agências de crédito são obrigadas a investigar sua disputa com o fornecimento de informações. Nesse caso, seria a agência de cobrança que responde à agência de crédito com uma confirmação de se sua disputa é válida. O Credit Bureau atualiza seu relatório de crédito com base na resposta.

Discutir uma conta de cobrança em seu relatório de crédito pode ser bem -sucedida se o cobrador de dívidas não fizer’T responda à disputa. Por exemplo, se a agência de cobrança não estiver mais coletando nessa dívida, pode não responder a uma solicitação para verificar a dívida. Nesse caso, ele se qualifica como “não verificável” E as agências de crédito excluiriam a coleção do seu relatório de crédito.

Se um colecionador estiver coletando ativamente sua dívida, ele poderá verificar a disputa com a agência de crédito e a coleção permanecerá em seu relatório de crédito.

Observação

Disputar uma cobrança de dívida válida e ativa com as agências de crédito pode despertar o cobrador de dívidas para tomar medidas em sua dívida. Por exemplo, pode começar a ligar ou enviar cartas ou até mesmo entrar com uma ação contra você se a dívida estiver dentro do estatuto de limitações.

Você deve pagar uma agência de cobrança?

Os cobradores de dívidas Don’sempre tenho a documentação necessária para provar que você deve uma dívida e que eles’está autorizado a coletar a dívida. Você pode solicitar esta prova nos primeiros 30 dias de audiência de um cobrador de dívidas. Se eles’Não é possível fornecer provas de sua dívida, eles não podem mais cobrar de você, o que inclui listar a coleção em seu relatório de crédito.

Observação

Mesmo que uma agência de cobrança não possa atender ao seu pedido de validação da dívida, ela pode vender ou atribuir a dívida a outra agência de cobrança, que inicia o processo por toda parte.

Pagar uma cobrança de dívidas pode ser benéfico se você’estou tentando ser aprovado para uma hipoteca. O credor pode exigir que você cuide de todas as dívidas pendentes antes que você possa ser aprovado. A negociação de um pagamento de exclusão permitiria que você remova a conta do seu relatório de crédito. Se você’Não é possível pagar a dívida integralmente, você poderá se contentar com uma fração do saldo pendente para trazer a dívida do status do passado.

As cobranças de dívidas só podem ser listadas em seu relatório de crédito por sete anos. Isso é algo a ter em mente como você’está pesando se deve pagar uma coleção ou esperar que ela entrega seu relatório de crédito.

Perguntas frequentes (perguntas frequentes)

Como você contesta uma cobrança de dívidas em seu relatório de crédito?

Se você tiver um problema legítimo com uma cobrança de dívidas que apareça em seu relatório de crédito, você pode contestá -lo através do coletor ou das agências de crédito. Para entrar em contato diretamente com o colecionador, certifique -se de registrar uma carta por escrito dentro de 30 dias após a primeira recebimento de comunicação sobre a dívida. Você também pode contestar a dívida através das agências de crédito on -line por meio de qualquer um de seus sites:

Um credor pode enviar minha dívida com cobranças sem aviso prévio?

Se você se tornar inadimplente em uma dívida, seus credores não precisam notificar antes de enviar a dívida com cobranças. A maioria dos credores tentará trabalhar com você e ajudá -lo a se envolver antes de recorrer à contratação de uma agência de cobrança, embora.