Sua conta bancária pode ajudá -lo a criar sua pontuação de crédito

Você deve obter um empréstimo para construtor de crédito se quiser criar crédito pela primeira vez ou reconstruir seu crédito. Empréstimos para construtores de crédito também podem ajudá -lo a criar crédito e estabelecer economias ao mesmo tempo.

Resumo

Empréstimos para construtores de crédito são uma ótima opção para indivíduos que desejam criar crédito ou reconstruir seu crédito. Esses empréstimos não apenas ajudam você a melhorar sua pontuação de crédito, mas também permitem que você estabeleça economia simultaneamente. Ao abrir uma conta do construtor de crédito, você pode fazer pagamentos mensais relatados às principais agências de crédito, ajudando você a criar um histórico de pagamentos positivo e aumentar suas pontuações de crédito. Depois que o empréstimo é pago, a conta poupança é desbloqueada e você pode acessar os fundos junto com qualquer interesse acumulado.

Pontos chave

1. Contas que constroem crédito

• As pontuações de crédito são baseadas em informações em seus relatórios de crédito de agências de crédito.
• Melhorar as informações subjacentes em seus relatórios de crédito é importante para uma boa pontuação de crédito.
• As contas de parcelas e rotativas são geralmente relatadas às agências de crédito por credores e emissores de cartão de crédito.

2. Contas parceladas que constroem crédito

• Contas parceladas são empréstimos pessoais e comerciais com pagamentos mensais fixos.
• Empréstimos para construtores de crédito e empréstimos para carros são exemplos de contas parceladas.
• Empréstimos para construtores de crédito ajudam você a criar ou reconstruir crédito ao estabelecer economias.
• Empréstimos para automóveis são empréstimos presos garantidos, onde o veículo serve como garantia.
• Outros tipos de empréstimos parcelados incluem empréstimos pessoais, empréstimos para estudantes e hipotecas.

3. Contas rotativas que constroem crédito

• Contas rotativas têm um limite de crédito e o saldo aumenta à medida que você empresta dinheiro.
• Os cartões de crédito não garantidos são um tipo comum de conta rotativa que pode ajudar a criar crédito.
• Manter um índice de utilização de crédito baixo é crucial para boas pontuações de crédito.

Questões

1. Devo obter um empréstimo para construtor de crédito se quiser criar crédito pela primeira vez?

Sim, um empréstimo para construtor de crédito é uma excelente opção para criar crédito pela primeira vez. Ele permite que você faça pagamentos regulares relatados às agências de crédito, ajudando você a estabelecer um histórico de pagamento positivo.

2. Os empréstimos para construtores de crédito podem também ajudar a estabelecer economias?

Sim, empréstimos para construtores de crédito permitem que você reserve fundos em uma conta de poupança segura. Depois que o empréstimo é pago, a conta poupança é desbloqueada e você pode acessar os fundos junto com qualquer interesse acumulado.

3. Quais são os tipos de contas parceladas que podem ajudar a criar crédito?

Exemplos de contas parceladas que podem ajudar a criar crédito incluem empréstimos para construtores de crédito, empréstimos para carros, empréstimos pessoais, empréstimos para estudantes e hipotecas.

4. Como funcionam empréstimos para construtores de crédito?

Empréstimos para construtores de crédito exigem que você faça pagamentos mensais relatados às agências de crédito. Esses pagamentos ajudam você a estabelecer um histórico de pagamento positivo e melhorar suas pontuações de crédito.

5. Um empréstimo automático pode ajudar na construção de crédito?

Sim, assumir um empréstimo de automóvel e fazer pagamentos regulares pode ajudar a criar crédito. No entanto, é essencial garantir que o credor relate seus pagamentos às três agências de crédito para obter o máximo impacto em suas pontuações de crédito.

6. Qual é a diferença entre empréstimos parcelados garantidos e não garantidos?

Empréstimos de parcelamento garantidos, como empréstimos de automóveis e hipotecas, requerem garantias, enquanto empréstimos parcelados não garantidos, como empréstimos pessoais e empréstimos estudantis, não.

7. São cartões de crédito um tipo de conta rotativa que pode ajudar a criar crédito?

Sim, os cartões de crédito são um tipo comum de conta rotativa que pode contribuir para a construção de crédito. Fazer pagamentos pontuais e manter uma baixa taxa de utilização de crédito são importantes para contas de cartão de crédito.

8. O que é uma taxa de utilização de crédito?

Uma taxa de utilização de crédito é a proporção dos saldos do seu cartão de crédito e seus limites de crédito. É importante manter essa proporção baixa, pois a alta utilização pode afetar negativamente suas pontuações de crédito.

9. Os empréstimos para construtores de crédito podem ajudar a reconstruir o crédito?

Sim, empréstimos para construtores de crédito também são úteis para reconstruir o crédito. Ao fazer pagamentos pontuais e melhorar seu histórico de crédito, você pode aumentar gradualmente suas pontuações de crédito.

10. Como as contas parceladas diferem das contas rotativas?

As contas parceladas envolvem pagamentos mensais fixos por um período predeterminado, enquanto as contas rotativas têm um limite de crédito e permitem empréstimos e reembolsos conforme necessário.

Sua conta bancária pode ajudá -lo a criar sua pontuação de crédito

Você deve obter um empréstimo para construtor de crédito se quiser criar crédito pela primeira vez ou reconstruir seu crédito. Empréstimos para construtores de crédito também podem ajudá -lo a criar crédito e estabelecer economias ao mesmo tempo.

Contas que constroem crédito

Suas pontuações de crédito são baseadas nas informações em um de seus relatórios de crédito de uma agência de crédito – Equifax, Experian ou TransUnion. Como resultado, se você deseja uma boa pontuação de crédito, precisa se concentrar em melhorar as informações subjacentes em seus relatórios de crédito.

Credores, como credores e emissores de cartão de crédito, geralmente relatam parcelas e contas rotativas para as agências. No entanto, também existem diferentes tipos de contas em cada categoria.

Contas parceladas que constroem crédito

Contas parceladas são um tipo comum de empréstimo pessoal e comercial. Com um empréstimo de parcelamento, você’Geralmente recebe o valor do empréstimo como um montante fixo inicial. Muitos empréstimos parcelados têm pagamentos mensais fixos e você’reembolsar o empréstimo durante um período de reembolso predeterminado. Uma parte de cada pagamento pode ir para o pagamento de juros, e o restante pagará o empréstimo’S Balanço Principal.

Aqui estão alguns exemplos de contas parceladas que você pode usar para criar crédito.

Empréstimos para construtores de crédito

Empréstimos para construtores de crédito, como contas fortes de crédito, são empréstimos parcelados que são oferecidos especificamente para ajudá -lo a construir ou reconstruir seu crédito.

Quando você abre uma conta do construtor de crédito, os fundos são reservados em uma conta poupança segura. A cada mês, você faz um pagamento e o credor relata as informações e o pagamento da sua conta às três principais agências de crédito. Esses pagamentos pontuais podem ajudá-lo a criar um histórico de pagamentos positivo e melhorar suas pontuações de crédito.

Depois de pagar o empréstimo, a conta poupança é desbloqueada e você’receberei os fundos mais qualquer interesse acumulado que você ganhou. Como resultado, você pode construir suas economias enquanto aumenta seu crédito.

Empréstimos para carros

Um empréstimo automático – não apenas empréstimos para carros – é outro exemplo de um empréstimo de parcelamento seguro. O veículo que você compra será garantia para o empréstimo, e o credor pode revogar o veículo se você ficar para trás em seus pagamentos.

Geralmente, você pode fazer um empréstimo através da concessionária em que compra um carro ou pode solicitar financiamento diretamente de um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Quando você faz um empréstimo automático, poderá selecionar seu prazo de reembolso, como 36, 48, 60, 72 ou 84 meses. Você’Em seguida, reembolsará seu empréstimo com pagamentos parcelados durante esse período.

A maioria dos credores de automóveis relatará seus pagamentos às três agências de crédito. No entanto, alguns credores menores, como bancos regionais ou cooperativas locais, podem apenas relatar sua conta a uma ou duas das agências. Como resultado, você’só construirá crédito naquelas agências.

Outros tipos de empréstimos parcelados

Além de empréstimos para construtores de crédito e empréstimos para carros, existem vários outros tipos de empréstimos comuns:

• Empréstimos pessoais: Empréstimos pessoalmente são geralmente empréstimos não garantidos que as pessoas usam para consolidar dívidas de taxa mais alta, como dívida com cartão de crédito ou pagar por uma compra específica. Por exemplo, as pessoas podem fazer um empréstimo pessoal para pagar por mudanças, funerárias, melhorias da casa ou despesas médicas.
• Empréstimos estudantis: Empréstimos para estudantes federais e privados são empréstimos parcelados não garantidos. Empréstimos para estudantes federais podem ser fáceis de se qualificar, pois empréstimos federais de graduação don’T requer uma verificação de crédito ou renda. Os credores também relatarão sua conta às agências de crédito enquanto você’ainda estou na escola, mesmo que você não’T começou a fazer pagamentos ainda.
• Hipotecas: Empréstimos à habitação, ou hipotecas, são outro tipo comum de empréstimo parcelado. Ao contrário dos empréstimos pessoais ou estudantis, as hipotecas são contas garantidas que usam sua casa como garantia. Depois de comprar uma casa, você poderá aproveitar uma segunda hipoteca, que é um empréstimo de parcelamento (um empréstimo para o patrimônio líquido) ou um empréstimo rotativo (uma linha de crédito de patrimônio líquido).

Existem outros tipos de empréstimos parcelados também. Por exemplo, uma empresa pode contratar um empréstimo de equipamento para comprar uma nova peça de máquinas. Semelhante aos empréstimos pessoais, o negócio reembolsará o empréstimo ao longo do tempo. Se seu credor relatar o empréstimo às agências de crédito de negócios, poderá até estabelecer relatórios e pontuações de crédito de negócios, que são separados do proprietário’s Crédito pessoal.

Contas rotativas que constroem crédito

Contas giratórias Don’T tem um valor de empréstimo predeterminado. Em vez disso, aí’é um limite de crédito, que é o valor máximo que você pode emprestar de cada vez. O saldo da sua conta aumenta à medida que você empresta dinheiro, acumula juros ou é cobrada taxas. No entanto, você pode diminuir seu saldo e liberar espaço em sua linha de crédito, fazendo pagamentos.

Cartões de crédito não garantidos

Uma conta de cartão de crédito não garantida é o que a maioria das pessoas considera um cartão de crédito regular. Os cartões podem vir de várias formas, como cartões de recompensas em dinheiro, cartões de crédito comercial e cartões premium que oferecem muitos benefícios, mas têm uma alta taxa anual.

A maioria dos principais emissores de cartão de crédito reportará sua conta às três agências de crédito. Além de fazer pagamentos pontuais, a manutenção de uma baixa taxa de utilização de crédito pode ser importante para suas pontuações de crédito.

Sua taxa de utilização é calculada com base em suas contas rotativas’ saldos e limites de crédito, à medida que aparecem em seus relatórios de crédito. Por exemplo, um cartão com um limite de crédito de US $ 1.000 e o saldo de US $ 100 tem uma taxa de utilização de 10 %. Se o saldo aumentar para US $ 500, a taxa de utilização subir para 50 %. Além disso, as pontuações de crédito considerarão sua taxa de utilização em cada cartão e sua utilização geral de todas as suas contas rotativas.

O pagamento dos saldos do cartão de crédito pode levar a uma boa pontuação de crédito, pois diminui sua taxa de utilização. Idealmente, você pode fotografar para uma taxa de utilização nos dígitos baixos, embora algumas pessoas usem abaixo de 30 % como regra geral.

Um detalhe às vezes incompreendido é que os emissores de cartão de crédito geralmente relatam seu saldo no final do período do seu extrato, que geralmente é cerca de três semanas antes da sua conta’s Data de vencimento para esse período. Como resultado, você pode ter uma alta taxa de utilização (e estar prejudicando sua pontuação de crédito), mesmo se você pagar sua conta integral a cada mês. Para compensar isso, você pode usar seu cartão com menos frequência ou efetuar pagamentos antes do final do período do seu extrato.

Cartões de crédito garantidos

Os cartões de crédito garantidos geralmente são uma boa opção para pessoas que estão primeiro construindo crédito ou têm crédito ruim. Para abrir um cartão seguro, você’precisará enviar ao emissor um depósito de segurança, que geralmente determina o cartão’s Limite de crédito.

O limite de depósito de segurança’é o emissor do cartão’S Risco, e é por isso que pode ser mais fácil obter um cartão de crédito garantido do que um cartão não garantido. No entanto, ambos os tipos de cartões podem ajudá -lo a criar crédito da mesma maneira.

Membros da família’ Cartões de crédito

Outra opção pode ser tornar -se um usuário autorizado em um membro da família’s cartão de crédito. Se o fizer, alguns emissores de cartões relatarão a conta às agências de crédito sob seu nome e perfil de crédito também. Pode ajudá -lo a criar um bom crédito se a outra pessoa usar o cartão com responsabilidade. No entanto, se eles perderem um pagamento ou tiverem uma alta taxa de utilização, isso também poderá afetar negativamente seu relatório de crédito. Por esse motivo’é quase sempre melhor a longo prazo para se concentrar em construir seu próprio perfil de crédito independente.

Linhas de crédito pessoal e de capital doméstico

Você também pode obter uma linha de crédito rotativa não garantida, ou uma linha de crédito (HELOC) que usa sua casa como garantia. Em ambos os casos, sua conta pode ter um limite de crédito máximo disponível para o qual você pode emprestar várias vezes, isso é frequentemente chamado de tomar um “empate.” Algumas contas de linha de crédito vêm com cartões ou cheques.

Alguns mutuários podem usar uma linha de crédito em vez de um cartão de crédito, pois recebem uma taxa de juros mais baixa e um limite de crédito mais alto na conta. Linhas de crédito também podem ser mais adequadas do que um empréstimo parcelado como você’é capaz de tirar vários empates ao longo do tempo.

Por exemplo, você pode estar trabalhando em um projeto de reforma em casa e precisa fazer pagamentos de progresso ao contratado. Com um empréstimo de parcelamento, você’D Preciso receber todo o valor do empréstimo e começar a acumular juros imediatamente ou novamente para um novo empréstimo a cada vez. Mas com uma linha de crédito, você se inscreve uma vez e paga apenas juros sobre o valor emprestado, não toda a sua linha de crédito.

Tipos de contas e contas que não’T Construa crédito

Algumas contas regulares e comuns don’T Ajude suas pontuações de crédito porque os credores geralmente não’t Relatório as contas às agências de crédito do consumidor. No entanto, às vezes você pode encontrar uma solução alternativa e usar esses pagamentos para ajudá -lo a criar um bom crédito.

Seu aluguel

Enquanto o aluguel é uma fatura mensal comum, a maioria dos proprietários e serviços de gerenciamento de propriedades Don’t Relatório às agências de crédito. Como resultado, pagar o aluguel ganhou’T Ajude sua pontuação de crédito.

Existem serviços de terceiros que você pode usar para adicionar seu aluguel aos seus relatórios de crédito. No entanto, os arranjos podem diferir dependendo do serviço.

Alguns serviços exigem que os proprietários ou gerentes de propriedade se inscrevam primeiro. Outros trabalham diretamente com os locatários, embora possa haver uma inscrição e taxa mensal. Se você’Re se inscrevendo em um serviço de relatório de aluguel, procure uma opção que relate seus pagamentos de aluguel às três agências de crédito – alguns relatam apenas uma ou duas das agências.

Contas que Don’vinha de emprestar dinheiro

Outras contas comuns que geralmente ganham’T Ajudar você a criar crédito incluir:

• Serviços de utilidade pública
• Pagamentos de telefones celulares
• Serviços de streaming
• Seguro
• Associações de academia

No entanto, existem alguns serviços que você pode usar para adicionar algumas dessas contas aos seus relatórios de crédito. Por exemplo, o Experian Boost é um programa gratuito que você pode usar para vincular sua conta bancária e adicionar utilitários, telefone e selecionar pagamentos mensais de serviço ao seu relatório de crédito Experian.

Adicionando essas contas aos seus relatórios de crédito vencidos’T necessariamente aumenta todas as suas pontuações de crédito. Alguns modelos de pontuação de crédito, incluindo as pontuações mais antigas do FICO que são comumente usadas em empréstimos hipotecários, podem’t leia esses tipos de contas alternativas. Como resultado, esses tipos de pagamentos ainda venceram’T impactar essas pontuações.

Cartões de débito e cartões pré -pagos

Embora seu cartão de débito possa ter um logotipo Visa ou MasterCard, e você pode usá -lo para fazer compras on -line como um cartão de crédito, ele venceu’T Ajudar você a criar crédito. Ao contrário de um cartão de crédito, que envolve emprestar dinheiro e depois pagar uma conta, seu cartão de débito está diretamente conectado à sua conta corrente.

Da mesma forma, os cartões pré -pagos venceram’t impacta suas pontuações de crédito porque eles não’t envolvendo dinheiro emprestado – você’só é capaz de gastar o que’já foi carregado no cartão.

Perguntas frequentes

1. Você pode construir crédito sem cartão de crédito?

Você pode criar crédito abrindo qualquer tipo de conta que’s relatado às agências de crédito. Pode ser um cartão de crédito, mas você também pode usar outros tipos de parcelas e contas rotativas para criar crédito. Ter uma mistura de contas de parcelas e rotativas pode ser benéfico.

2. Como você constrói um bom crédito rápido?

Construir um bom crédito pode levar meses ou anos. Mas uma das maneiras mais rápidas de melhorar seu crédito é ter várias contas que são relatadas às três agências de crédito e efetuar pagamentos mensais pontuais. Se você tiver uma mistura de parcelas e contas rotativas que também podem ajudar.

3. Como posso construir crédito do zero?

Para muitas pessoas, um empréstimo para construtor de crédito, cartão de crédito garantido ou empréstimo estudantil pode ser uma boa maneira de criar crédito do zero. Depois que sua conta estiver aberta, faça pelo menos seu pagamento mensal mínimo a tempo para criar seu bom histórico de crédito.

4. Devo obter um empréstimo para construtor de crédito?

Você deve obter um empréstimo para construtor de crédito se quiser criar crédito pela primeira vez ou reconstruir seu crédito. Empréstimos para construtores de crédito também podem ajudá -lo a criar crédito e estabelecer economias ao mesmo tempo.

Ter uma conta bancária construir crédito?

Como todos sabemos, nossas contas bancárias podem nos ajudar?

Bem, a boa notícia é que, sim, sua conta bancária pode, de fato, ajudar a criar sua pontuação de crédito. A quantidade que pode ajudar a melhorar sua pontuação depende dos recursos que seu provedor bancário pode oferecer e quais etapas você’Já é tomado para melhorar sua pontuação. Mas primeiro, isso’é importante entender o que é uma pontuação de crédito e por que’é vital para mantê -lo em bom cheque.

Compreendendo sua pontuação de crédito para melhorar

Sua pontuação de crédito é uma classificação usada pelos credores para ajudar a determinar se você se qualifica para uma linha de crédito, como hipoteca, cartão de crédito ou comprar algo em finanças. Ajuda os credores a determinar o quão confiável você é e a probabilidade de pagar o dinheiro de volta.

Como você deve estar ciente, uma pontuação de crédito pode afetar significativamente sua vida financeira. Ele influencia diretamente se um credor lhe oferecerá crédito, quanto crédito eles lhe oferecerão e quanto dinheiro você’provavelmente pagará juros.

Sua pontuação é calculada avaliando cinco fatores, incluindo:

• Seu histórico de pagamentos – seja você’Eu já perdeu ou estava atrasado ao fazer pagamentos (isso conta para 35% da sua pontuação de crédito)
• A quantia total de dinheiro que você deve – todas as suas dívidas pendentes em outros cartões bancários, empréstimos, descobertos ou planos de crédito (isso contas para 30% da sua pontuação de crédito)
• A duração do seu histórico de crédito – históricos de crédito mais longos são considerados menos arriscados como lá’s mais dados para determinar os hábitos de consumo e pagamentos anteriores (isso conta para 15%)
• Os tipos de crédito que você possui – isso fornece informações aos credores sobre crédito parcelado, hipotecas, empréstimos para carros e crédito rotativo, como cartões de crédito (isso conta com 10% da sua pontuação total)
• Qualquer novo crédito que você possa ter dado – grandes saltos em crédito podem ser um sinal de alerta para os credores, pois isso pode sinalizar uma mudança em sua posição financeira (isso também conta com 10% da sua pontuação de crédito)

Quando as informações são atualizadas sobre um indivíduo’S Relatório de crédito, sua pontuação de crédito aumentará ou cairá. Então, como sua conta corrente ajudará a aumentar sua pontuação de crédito?

O tipo de conta bancária

Existem muitas contas bancárias diferentes disponíveis para escolher, mas nós’está se concentrando naqueles que permitem gerenciar suas necessidades bancárias diárias, como contas correntes. No entanto, o que realmente se resume é se você tem uma conta bancária básica ou não.

Contas correntes básicas Don’T ofereceu qualquer tipo de linha de crédito, então você ganhou’É capaz de provar aos credores que você’REPLABILHO DE PAGAR UM CLAROD OU CULTO DE VOLTA COM ESTE TIPO DE CONTA. No entanto, ainda existem maneiras pelas quais as contas bancárias básicas podem ajudar a criar sua pontuação de crédito.

Vá direto para os negócios, criando débitos diretos

A criação de débitos diretos regulares para pagar automaticamente suas contas não apenas removerá o estresse de se lembrar de pagar uma conta a tempo, mas também garantirá que você não’Não sinto falta de todos os pagamentos.

Débitos diretos são facilmente esquecidos, então verifique seu banco on -line para garantir que você’não estou pagando por algo que você não usa mais como a assinatura de revista mensal da velha que você não lê mais.

Você tem os detalhes corretos?

Problemas com seu endereço podem causar erros em seu arquivo de crédito. Mesmo um endereço um pouco errado pode afetar sua classificação. As agências de referência de crédito usam seu endereço para ajudar a combinar suas informações de crédito; portanto, se o seu endereço ou desatualização ou incorreto, isso poderá levar a informações incompletas que aparecem em seu relatório de crédito.

Você deve garantir que os detalhes que você tem com seu banco estão corretos e, se eles precisarem atualizar, entre em contato com seu provedor bancário o mais rápido possível. Pode levar um mês ou dois para que essa mudança apareça em seu relatório, mas ajudará a aumentar sua pontuação a longo prazo.

Você já teve uma conta bancária conjunta?

Se você já teve ou já teve uma conta bancária conjunta com seu parceiro, amigo ou membro da família, que’A pontuação de crédito é ruim, então isso pode afetar o seu próprio.

Ter uma conta conjunta significa você’Serei ‘co-escorado’, Como seus dois nomes aparecerão na conta juntos. Se você’Estando procurando emprestar crédito no futuro, os credores não apenas verificarão sua pontuação de crédito, mas também a pontuação de quem você compartilha a conta conjunta.

Se você não usa mais sua conta conjunta e deseja remover a associação financeira em sua pontuação de crédito, precisará entrar em contato com seu provedor bancário para remover a outra pessoa como usuário secundário em sua conta atual.

Uma vez que você’Eu fiz isso, isso’Vale a pena verificar com cada agências de referência de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) que os links entre você e seu amigo ou membro da família foram removidos.

Como evitar erros de crédito que a maioria das pessoas comete

Alguns comportamentos financeiros podem impedir seus esforços de construção de crédito, então’é importante entender o que evitar. Aqui estão cinco erros comuns que as pessoas cometem:

Não entender o que’é acessível

Em cada conta de crédito que você possui, é’é melhor utilizar menos de 25% do seu limite de crédito para otimizar sua pontuação. Sua relação dívida / renda também deve ser inferior a 43%. Isso significa que apenas 43% do seu total mensal ou renda semanal devem ser gastos no pagamento de qualquer dívida. Você pode resolver isso dividindo suas obrigações de dívida mensal por sua renda mensal bruta.

Não organizando seu dinheiro corretamente

Ter um orçamento pessoal ajuda você a avaliar seu dinheiro e acompanhar os pagamentos que você precisa fazer, exceto para o seu futuro apenas tomar melhores decisões sobre como você lida com seu dinheiro. Ao criar um orçamento que funcione para você, ele mostrará onde você está com seu dinheiro e ajudará você a planejar um dia chuvoso e ver o que’é acessível.

Esquecendo de comprar ao redor

Infelizmente, as pessoas que sofrem de uma pontuação de crédito ruim são frequentemente recompensadas com taxas de juros mais altas e parcelas mensais. Então, escolhendo um empréstimo que’é realmente acessível e não’T VET com taxas de juros altos é uma prioridade. Você deve tratar empréstimos, hipotecas e outras linhas de crédito como outra decisão de compra, pois precisará pagar todo o dinheiro no final.

Os sites de comparação são uma boa aposta aqui, pois eles permitirão encontrar as taxas, taxas e cobranças mais baixas que são apropriados para você e sua pontuação de crédito. no entanto’vale a pena verificar no credor’s site para ver se você seria elegível antes de se inscrever, pois ser recusado para crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Você está protegido contra fraude?

Embora os provedores bancários tomem medidas extensas para proteger os clientes contra fraudes,’é importante que você também se proteja.

Você pode fazer isso apenas deixando sua casa com o cartão bancário necessário – ou usar uma ferramenta de pagamento digital como o Google Pay, que tem um limite de £ 100. Você também deve destruir quaisquer documentos financeiros, como recibos ou extratos bancários e monitorar suas transações regularmente e relatar qualquer coisa suspeita ao seu provedor bancário.

Se você notar alguma coisa, lembre -se de congelar seu cartão bancário e entrar em contato com seu banco imediatamente, para que eles possam investigar e enviar um novo cartão de crédito ou débito para fora.

Solicitando crédito com muita frequência

Se você’Reproduzindo diferentes linhas de crédito em um curto período de tempo, isso pode indicar às agências de referência de crédito que você’está assumindo muitas novas dívidas rotativas, que se aplica que você pode usar mais crédito do que realmente pode pagar e tem o potencial de impactar negativamente sua proporção de 43% de dívida / renda.

Além disso, quando os credores verificam seu arquivo de crédito para ver se você atende aos critérios deles para empréstimos, isso é conhecido como uma verificação de crédito de conclusão. Uma verificação de crédito difícil aparece no seu registro de crédito e ter várias dessas verificações em um curto espaço de tempo também pode ter um impacto negativo – mesmo que você possa pagar os pagamentos.

Corrigindo erros no seu relatório de crédito

Se você identificar algum erro em seu arquivo de crédito, precisará denunciá -los às agências de referência de crédito, que geralmente você pode fazer online.

A agência tem 28 dias para remover as informações ou explicar por que eles discordam de você. No entanto, durante esse período, o erro será marcado como ‘disputado’ o que significa que os credores não estão’T Permissão para confiar nele ao avaliar sua classificação.

Se você’estou familiarizado com o provedor de crédito que cometeu o erro, ele’é o melhor para contatá -los para ver se eles podem remover a entrada incorreta do fim’geralmente estou na melhor posição para resolver isso para você.

Além disso, você pode adicionar um ‘aviso de correção’ para o seu relatório de crédito se houver informações sobre o seu arquivo que são precisas, mas não’t Reflita sua situação financeira atual. Por exemplo, se você teve problemas de dívida quando foi redundante, mas você’agora estou de volta ao trabalho.

3 maneiras fáceis de aumentar sua pontuação

Pode levar de qualquer lugar para algumas semanas, meses ou anos para perceber alterações na sua pontuação de crédito, mas há algumas pequenas coisas que você pode fazer para ajudar:

Pague suas contas a tempo

Pode parecer uma coisa óbvia a se fazer, mas pagar suas contas a tempo é uma maneira certa de criar sua pontuação de crédito. Seis meses de pagamentos feitos no prazo resultarão em uma diferença notável para sua pontuação (você’provavelmente também evitará uma taxa de atraso!). Para fazer isso’Vale a pena estabelecer uma ordem permanente ou débito direto para garantir que as contas nunca sejam pagas tarde.

no entanto’vale a pena notar que você precisa em torno de uma lacuna de 16 meses de qualquer pagamento perdido para ver sua pontuação ser totalmente otimizada e de volta ao verde.

Até sua linha de crédito

Isso não’T significa abrir novas contas de crédito, mas aumentando as que você já tem. Se você tiver um cartão de crédito, cheque especial ou plano de parcelamento e suas contas estão em boa posição, você poderá obter um aumento (se você’ainda não estou no limite).

Apesar disso’É importante não gastar nenhum crédito extra para manter sua pontuação de utilização de crédito baixa e impedir que si mesmos em qualquer dificuldade financeira.

Mantenha as contas de crédito abertas

Dependendo da idade da conta e do limite disponível, ele pode realmente fazer mais mal do que bem para fechar a conta. Então, se você’não está mais usando um determinado cartão de crédito ou correção’é melhor garantir que a conta seja totalmente paga e deixada aberta – em vez de fechá -la.

No Reino Unido, o limite médio de crédito é entre £ 3000 e £ 4000, você deve ter um limite de crédito de £ 4000+. Isso ajudará com sua pontuação, como você será considerado ‘melhor que a média’ com credores.

Por exemplo, se você tivesse £ 1000 em dívidas e um limite de crédito de £ 5000 em todas as suas linhas de crédito, isso é bom para sua pontuação de crédito, pois sua utilização de crédito é de cerca de 20%.

No entanto, se você decidisse fechar uma de suas contas com um limite de crédito de 2000 libras, mas a dívida permaneceu a mesma, você estaria usando 33% do seu valor total de crédito – bem acima do limite recomendado de 25%.

Mantendo seu registro de crédito sob controle

Quando se trata de sua pontuação de crédito, ele precisa ser tratado como uma prioridade se você pensa que você’precisará de uma hipoteca ou um empréstimo no futuro. No entanto, sua pontuação também pode afetar sua capacidade de obter um novo telefone celular ou banda larga ou alterar sua conta corrente.

Se sua pontuação de crédito afetou sua capacidade de alterar sua conta corrente, então nós’te tenho coberto. Aqui na MEITS ME®, acreditamos em inclusão financeira, o que significa que pensamos que todos – independentemente da pontuação de crédito, antecedentes ou posições financeiros – devem ter direito a uma instalação bancária adequada.

Nossas contas atuais vêm com um cartão de débito MasterCard® sem contato, bancos on -line e um aplicativo bancário móvel – para que você possa gerenciar suas finanças 24/7. Você pode criar pedidos permanentes e gerenciar seus débitos diretos com facilidade para garantir que você nunca perca um pagamento.

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Construindo seu histórico de crédito

Seu histórico de crédito é um registro de como você usa crédito, como quando você’Candidou -se a isso, quer você’paguei de volta e quanto você tem acesso atualmente. Se você’Recentemente, aos 18 anos, são novos no Reino Unido, ou apenas Haven’T realizou uma conta de crédito nos últimos seis anos, ela’é provavelmente você ganhou’tenho muito histórico de crédito.

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Por que é importante construir um histórico de crédito?

Um histórico de crédito é uma das maneiras pelas quais os credores decidem se devem ou não lhe emprestar dinheiro. Isto’está parcialmente olhando para o quão confiável você’quando se trata de efetuar pagamentos a tempo no passado, que eles julgam se desejam emprestar a você agora.

Isso pode fazer uma enorme diferença quando se trata de você conseguir o que deseja da vida. Isto’é sobre obter o cartão de crédito certo com uma taxa melhor, para algo que você’D gostaria de comprar agora, e isso’é realmente importante para o que você pode querer no futuro também.

Se os credores puderem ver que você pode se basear para fazer pagamentos a tempo, eles’é mais provável de emprestar a você quando se trata de empréstimos maiores, por exemplo, para um carro, ou mesmo uma hipoteca para uma casa.

Quanto tempo leva para criar histórico de crédito?

Construir um histórico de crédito venceu’acontecer da noite. Se você’estou apenas começando com suas próprias finanças, você’Eu precisará ter uma conta ativa por pelo menos três a seis meses antes de uma pontuação de crédito pode ser calculada.

Quando você’Comecei a construir seu histórico de crédito, certifique -se de manter os pagamentos que precisará fazer, para que a história que você constrói é uma que você’estou realmente orgulhoso, e um que’farei os credores mais interessados ​​em emprestar a você.

Como funcionam as pontuações de crédito?

Uma pontuação de crédito é um número que mostra credores como você é bom’Estive em manter -se atualizado com os pagamentos quando você’VE emprestou dinheiro. Os credores usam a pontuação e outras informações que eles têm sobre você, para decidir se querem lhe dar dinheiro.

Agências de referência de crédito, como Experian, calcule sua pontuação com base em quão bem você’Consegui suas finanças no passado. A pontuação é construída a partir do seu histórico de crédito, incluindo os tipos de contas que você’tive, qualquer pagamento tardio e o valor da dívida que você tem completamente.

Ter pouco ou nenhum histórico de crédito afeta minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito reflete sua capacidade de obter crédito – quanto menor é, mais você pode ter dificuldade para ser aprovado pelos credores. Se você tem pouco ou nenhum histórico de crédito, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Você’provavelmente estou pensando que’é um pouco estranho. Se você’nunca precisei pedir dinheiro emprestado antes e você não tem dívidas, certamente você’a pessoa perfeita para emprestar? O problema é que a maioria dos credores gosta de ver um bom histórico de empréstimos sensíveis – isso os ajuda a decidir se você’é provável que os paguem de volta no tempo.

Infelizmente, você’é improvável que obtenha uma pontuação alta sem ter usado crédito – mesmo se você’Eu tomei outras medidas para melhorar sua classificação, como se registrar no rolo eleitoral. E como você geralmente precisa de uma boa pontuação para ser aprovada para crédito, você pode sentir que você’estou preso em um ‘Pegue 22’! Explicamos em detalhes exatamente o que você pode fazer para construir seu histórico de crédito do zero.

Isto’vale a pena notar que algumas pessoas podem ter uma pontuação baixa devido a influências negativas em seu relatório de crédito, como pagamentos tardios. Se for esse o caso, existem maneiras de melhorar sua pontuação.

E se meu histórico de crédito não for’t no Reino Unido?

Infelizmente, as pontuações de crédito podem’T Bordas cruzadas. Então, se você’Construí seu histórico de crédito em um país no exterior, você’Eu estarei efetivamente começando do zero quando você chegar ao Reino Unido.

Agências de referência de crédito do Reino Unido (CRAs) como a Experian construa relatórios de crédito usando informações sobre contas do Reino Unido – portanto, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito perfeita no exterior (seja’é o seu país de origem ou você’Eu morei lá como um expat), ele ganhou’t conta aqui.

Se você’Estou procurando crédito no Reino Unido, verifique se você tem uma cópia do seu relatório de crédito no exterior e ofereça -o aos credores, pois pode ajudar com seu aplicativo. Você também pode seguir as etapas simples descritas abaixo para construir seu histórico de crédito.

Onde posso ver meu histórico de crédito?

Você pode ver seu histórico de crédito usando qualquer um dos três cras do Reino Unido. Cada CRA cria seu próprio relatório de crédito com base nas informações a que têm acesso. Isso significa que seu relatório pode variar de um CRA para outro, dependendo da informação que eles mantêm sobre você.

Você pode obter sua pontuação de crédito da Experian GRATUITA, inscrevendo -se conosco. Para ver seu relatório de crédito da Experian Atualize, obtenha dicas personalizadas para melhorar sua pontuação de crédito e se beneficiar dos alertas de relatório e muito mais, você pode fazer uma assinatura paga Creditexpert-isso começa com um teste de 30 dias se você’re um novo cliente*. Como alternativa, você pode solicitar seu relatório de crédito legal, o que oferece uma cópia única na impressão ou online.

Como posso construir meu histórico de crédito?

Não importa se você não tem histórico de crédito, um histórico de crédito ruim ou está se mudando para o Reino Unido do exterior, há muitas etapas simples que você pode tomar para construir seu perfil de crédito e melhorar suas chances de obter crédito.

Isto’É importante saber que pode levar até seis meses para começar a ver os benefícios dessas ações. Pode levar tempo para algumas informações entrarem em contato conosco e coisas como abrir uma nova conta bancária ou obter um cartão de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito inicialmente, antes de ajudá -la a melhorar.

1. Entre no rolo eleitoral. Isto’s Rápido e fácil de registrar no rolo eleitoral, mesmo que você mora em casa ou em acomodações compartilhadas. Os credores usam essas informações para confirmar seu nome e endereço estão corretos e atualizados, para que’é crucial para construir seu histórico de crédito. Se você’não é elegível para se registrar no rolo eleitoral (e.g. você não está’t UK National), você pode adicionar um breve aviso de correção ao seu relatório de crédito Experian explicando por que.
2. Abrir uma conta bancária. Ter uma conta bancária e gerenciá -la bem mostra às empresas você’é financeiramente responsável e começa a construir seu histórico de crédito positivamente. Se você tiver um cheque especial, fique bem abaixo do limite (usando não mais de 25% dele é uma boa regra de polegar) e tente pagar o mais rápido possível.
3. Obtenha um cartão de crédito. Se você’Abriu uma conta bancária e está gerenciando bem, o banco também pode estar disposto a fornecer um cartão de crédito para criar crédito. Pagá -lo a tempo e integralmente a cada mês ajudará a construir um histórico de crédito positivo e melhorar sua pontuação.
4. Retire uma pequena forma de crédito. Este pode ser um contrato de telefone celular ou cartão de loja. Eles’Geralmente é mais fácil de ser aceito do que os cartões de crédito, mas ainda pode demonstrar sua capacidade de pagar suas contas a tempo e ser financeiramente responsável.
5. Gerencie bem suas contas domésticas. Cuidando de suas contas utilitárias (e.g. água, gás e eletricidade) podem ajudar a construir seu histórico de crédito e mostrar os credores’é responsável. Mesmo seus pagamentos de aluguel podem melhorar sua pontuação, desde que você os faça dentro e na íntegra – inscreva -se no CreditLadder para providenciar informações sobre seus pagamentos regulares de aluguel para serem adicionados ao seu histórico de crédito.
6. Veja se você poderia obter um impulso instantâneo de pontuação. Ao conectar sua conta corrente com segurança à sua conta Experian, você pode nos mostrar o quão bem você gerencia seu dinheiro. Nós’Procure exemplos de seu comportamento financeiro responsável, como pagar sua Netflix, Spotify e Tax Council a tempo e pagar em contas de poupança ou investimento. Nós’Compartilhará um resumo de seus dados impulsionados com os credores participantes ao pesquisar ou solicitar crédito. Saiba mais sobre o Experian Boost.

Além de dar os passos acima, é’é importante proteger seu histórico de crédito e pontuação contra danos. Aqui estão nossas três dicas principais para manter sua pontuação saudável:

1. Configurar pagamentos de débito direto. Os pagamentos de crédito atrasados ​​ou perdidos podem diminuir sua pontuação e podem permanecer no seu relatório por até seis anos, portanto, pagar as contas a tempo é essencial. Considere configurar débitos diretos para seus pagamentos para garantir que você não’t acidentalmente sente falta de um. Uma dívida não paga e ignorada pode resultar em um CCJ (julgamento do tribunal do condado) que pode afetar negativamente seu crédito.
2. Limite seus pedidos de crédito. Fazer muitas aplicações em um curto espaço de tempo pode fazer parecer que você’estar desesperado ou dependente excessivamente de crédito, então tente espancar seus aplicativos. Ao se inscrever, os credores realizam um ‘Pesquisa difícil’ O que deixa uma marca em seu relatório. Um máximo de uma vez a cada três meses é uma boa regra geral, mas lembre -se de que os credores’ Os critérios podem variar.
3. Use apenas uma pequena porcentagem do seu limite de crédito. Se possível, tente usar não mais de 25% do seu crédito disponível, pois um saldo mais alto pode reduzir sua pontuação. Então, se você tiver um limite de cartão de crédito de £ 500, tente não gastar mais de £ 125 nele.

Finalmente, ao construir seu histórico de crédito’é útil para ficar de olho no seu relatório de crédito e verifique se ele’está sempre atualizado e correto.

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Também nesta seção

• O que afeta sua pontuação?
• Pontuação de crédito Experian
• Melhorar a pontuação de crédito
• Relatório de crédito Experian
• Agências de referência de crédito e credores
• Crédito recusou?
• Pesquisas e verificações de crédito

Você pode construir crédito com um cartão de débito?

Mesmo se você estiver usando seu cartão de débito com responsabilidade e nunca tiveu demais a sua conta bancária, as compras feitas com um cartão de débito normalmente não ajudam a criar crédito. Eles são diferentes dos cartões de crédito, que aparecem no seu relatório de crédito e influenciam sua pontuação de crédito. Isso não quer dizer que o uso do cartão de débito seja irrelevante. Pelo contrário, é uma parte essencial de manter uma vida financeira saudável. Simplesmente não fará muito para construir seu crédito.

Por que os cartões de débito geralmente não afetam sua pontuação de crédito

Os cartões de débito estão vinculados à sua conta corrente. Sempre que uma transação de débito é feita, os fundos são retirados diretamente dessa conta. Dessa forma, o cartão de débito funciona muito como dinheiro. Ao contrário dos cartões de crédito, você está usando seu próprio dinheiro em tempo real para cobrir o custo de cada transação – não há “crédito” acessado em transações de débito.

O crédito é estabelecido e mantido quando você empresta dinheiro de uma instituição financeira. Os cartões de crédito são um ótimo exemplo. Sempre que você deslizar seu cartão, o credor paga o comerciante em seu nome. Você então acumula um equilíbrio que é sua responsabilidade de reembolsar. Você pode pagar integralmente no final de cada ciclo de cobrança ou pagar uma parte e carregar o saldo restante. Apenas saiba que você será cobrado uma taxa por carregar a dívida – que pode ser pesada. O cartão de crédito médio APR é atualmente 16.3%, de acordo com o Federal Reserve.

Os credores relatam seu histórico de pagamentos e saldos de conta para as três principais agências de crédito ao consumidor (Experian, TransUnion e Equifax). Cada um mantém seu próprio relatório de crédito em seu nome. As informações sobre seus relatórios de crédito são quais modelos de pontuação de crédito, como os criados pela FICO e Vantagescore ®, para determinar sua pontuação de crédito.

As informações do cartão de débito, por outro lado, geralmente não aparecem em seu relatório de crédito. Algumas empresas financeiras podem estar procurando maneiras de mudar isso, no entanto,. Por exemplo, o cartão de débito extra relata os pagamentos que débitos da sua conta bancária conectada nas agências de crédito. Esse tipo de cartão de débito é raro, no entanto, e outras ações podem fornecer um caminho mais estabelecido para aumentar sua pontuação de crédito, pelo menos por enquanto.

Como começar a criar crédito

Construir um histórico de crédito saudável é uma parte fundamental do bem-estar financeiro. Se você está apenas começando, concentre -se em contas que aparecerão em seu relatório de crédito. Considere as seguintes opções:

• Tente abrir um cartão de crédito tradicional. Alguns credores exigem um histórico de crédito existente. Se você tiver um arquivo de crédito fino ou histórico de crédito negativo, ainda poderá se qualificar para uma nova conta. A abertura de um cartão de crédito da loja é uma opção, pois eles normalmente têm critérios de qualificação mais frouxos (embora tendam a cobrar juros altos). De qualquer maneira, a idéia é usar o crédito com responsabilidade. Somente incorre às cobranças que você poderá pagar integralmente a cada mês – e não se esqueça de evitar pagamentos tardios. Se você carregar um saldo, é aconselhável mantê -lo abaixo de 30% da sua linha de crédito para ajudar a evitar uma queda significativa na sua pontuação de crédito.
• Opte por um cartão de crédito seguro. Se a abertura de um cartão de crédito tradicional não garantido não for uma opção, você pode ter mais sorte em solicitar um cartão de crédito garantido. Os cartões de crédito garantidos exigem que você faça um depósito de segurança inicial para reduzir o risco ao credor; Seu depósito geralmente é igual ao seu limite de crédito. Você usa um cartão seguro como qualquer outro cartão de crédito e, se o emissor do cartão relatar pagamentos a uma ou mais das agências de crédito, seu histórico de pagamentos aparecerá em seu relatório de crédito. Alguns credores podem converter seu cartão garantido em um cartão de crédito não garantido após um certo número de meses de uso responsável. Você pode encontrar cartões seguros que possam atender às suas necessidades usando o CreditMatch ™ Marketplace da Experian.
• Tornando -se um usuário autorizado na conta de outra pessoa. Um membro da família pode estar aberto a adicionar você como usuário autorizado em um de seus cartões de crédito. Você receberá um cartão em seu nome e, se o emissor do cartão relatar contas de usuário autorizadas, ele será adicionado ao seu arquivo de crédito e o ajudará a estabelecer um histórico de crédito. Você não será responsável por fazer pagamentos, embora você precise reembolsar o titular da conta principal, se quiser que eles o mantenham na conta. Apenas certifique -se de perguntar a alguém que você conhece paga todas as suas contas a tempo e mantém o saldo do cartão baixo para obter o maior benefício.
• Pague todos os seus empréstimos a tempo.Empréstimos parcelados vêm em todas as formas e tamanhos. Seja um empréstimo estudantil, empréstimo pessoal, hipoteca ou empréstimo de carro, fazer pagamentos pontuais é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu crédito. Os pagamentos perdidos podem arrastar sua pontuação de crédito e permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos.

Melhore seu crédito com Experian Boost ® Ø

Outra maneira simples de criar seu crédito é vincular seu telefone, utilitários e outros pagamentos de serviço elegível ao seu relatório de crédito. Experian Boost permite que você faça exatamente isso. Como resultado, essas contas aparecerão no seu arquivo de crédito Experian e podem aumentar instantaneamente sua pontuação de crédito alimentada pelos dados da Experian.

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Recursos

• Pontuação de crédito
  • Perguntas frequentes sobre pontuação de crédito
  • O que afeta suas pontuações de crédito?
  • Quais são os diferentes intervalos de pontuação de crédito?
  • Pontuação de crédito básico
  • O que é uma boa pontuação de crédito?
  • Relatório de crédito
    • Relatório de crédito básico
    • Reparo de crédito: como “Consertar” Seu crédito você mesmo
    • Como contestar informações do relatório de crédito
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            Ø Os resultados variam. Nem todos os pagamentos são elegíveis para impulsos. Alguns usuários podem não receber uma pontuação aprimorada ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito Experian, e nem todos os credores usam pontuações afetadas pelo Experian Boost ® . Saber mais.

            ☉Ceredit Score calculado com base no modelo FICO ® Score 8. Seu credor ou seguradora pode usar uma pontuação diferente do FICO ® do FICO ® Score 8, ou outro tipo de pontuação de crédito completamente. Saber mais.

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