Os credores hipotecários analisam empréstimos 401 (k)

Se você tem um 401 (k) e deseja tomar um empréstimo hipotecário, descubra se o credor hipotecário considera a dívida 401 (k) durante o processo de aprovação.

Um empréstimo no meu 401 (k) afetará minha hipoteca?

Um empréstimo 401 (k) não afeta os termos da sua hipoteca.

Matt Webber é um escritor, pesquisador e editor experiente em finanças pessoais. Ele publicou amplamente sobre finanças pessoais, marketing e o impacto da tecnologia em artes e cultura contemporâneas.

Atualizado em 11 de agosto de 2022

Fato verificado por

Fato verificado por Amanda Jackson

Amanda Jackson tem experiência em finanças pessoais, investimentos e serviços sociais. Ela é profissional da biblioteca, transcription, editora e verificador de fatos.

Se você precisar acessar parte do dinheiro que você criou no seu 401 (k), você pode usar um empréstimo de curto prazo que pagará com dinheiro de seus contracheques. Emprestar seu 401 (k) geralmente pode ser uma alternativa melhor para obter dinheiro do que usar empréstimos de juros mais altos, como empréstimos de título, empréstimos do dia de pagamento ou até empréstimos pessoais.

Se você está considerando um empréstimo 401 (k), pode se perguntar como isso afetará suas outras dívidas como sua hipoteca. A resposta curta: não vai. Se você está se qualificando para uma hipoteca ou pagando uma, um 401 (k) não afetará outras dívidas.

Neste artigo, explicaremos como os empréstimos 401 (k) funcionam e detalham os prós e os contras a serem considerados.

Takeaways -chave

  • Um empréstimo 401 (k) pode fornecer uma maneira de acessar os fundos da sua conta para liquidez a curto prazo.
  • 401 (k) empréstimos também não têm impacto na sua hipoteca, seja a sua hipoteca atual ou uma que você está solicitando.
  • Você pode usar um empréstimo 401 (k) para vários usos, como para um adiantamento em uma casa.
  • Tente pagar seu empréstimo 401 (k) rapidamente. Quanto mais você leva para retribuir o empréstimo, mais você perderá o poder do interesse composto.

401 (k) empréstimos e hipotecas

Um empréstimo 401 (k) tem vantagens e desvantagens a serem consideradas. Se usado com responsabilidade, pode ser uma maneira fácil de acessar dinheiro para atender às despesas de curto prazo. No entanto, retirar os fundos da sua conta de aposentadoria pode ter efeitos de longo prazo no valor do seu portfólio. Quanto mais seu dinheiro não for investido, mais tempo você perde o poder de interesse composto.

Um empréstimo 401 (k) tem juros pagos à sua conta, mas não envolve um credor ou uma revisão do seu histórico de crédito. Por lei, você pode emprestar até o menor de US $ 50.000 ou o maior de US $ 10.000 ou 50% do valor da sua conta.

Receber um empréstimo do seu 401 (k) não é um evento tributável, a menos que os limites de empréstimo e as regras de reembolso sejam violados. Não tem impacto no seu rating de crédito e nenhum efeito na sua hipoteca. Isso não afetará as taxas e os termos da sua hipoteca atual ou desempenhará um papel em seu pedido de uma nova hipoteca.

De fato, você pode fazer um empréstimo 401 (k) para usar como adiantamento para uma casa.

401 (k) empréstimos não afetarão sua hipoteca. Eles permitem que você acesse algumas de suas economias de aposentadoria para necessidades de curto prazo. Você só é obrigado a pagar o empréstimo se quiser manter suas vantagens fiscais e evitar multas.

401 (k) empréstimos e imóveis

Você pode usar um empréstimo 401 (k) para financiar a compra de imóveis. De fato, as regras para empréstimos 401 (k) são diferentes se você estiver usando o empréstimo para comprar uma casa.

Os regulamentos usuais exigem que 401 (k) empréstimos sejam reembolsados ​​de forma amortizada ou com um cronograma de pagamento fixo em parcelas regulares, por menos de cinco anos. No entanto, se o empréstimo for usado para comprar uma residência primária, o período de reembolso pode ser mais longo. Seu administrador de plano define os termos por quanto tempo.

No entanto, raramente faz sentido usar um empréstimo 401 (k) para financiar completamente uma compra residencial, porque na maioria das circunstâncias, um empréstimo regular de hipoteca oferecerá mais benefícios financeiros. Por um. Além disso, emprestar dinheiro do seu 401 (k) por tempo suficiente para pagar uma casa pode reduzir significativamente o valor do seu portfólio a longo prazo.

Outra maneira de um empréstimo 401 (k) pode desempenhar um papel na compra de imóveis é se você usar os fundos para pagar pelos custos de adiantamento ou fechamento. Como o empréstimo 401 (k) não é tecnicamente uma dívida-você está retirando seu próprio dinheiro, afinal-não afeta sua proporção de dívida / renda ou sua pontuação de crédito, os principais fatores que os credores consideram.

Um empréstimo no meu 401 (k) afetará minha hipoteca?

Um empréstimo 401 (k) não afetará seu pedido de hipoteca ou hipoteca. Um empréstimo 401 (k) não afeta sua relação dívida / renda ou sua pontuação de crédito, dois grandes fatores que influenciam os credores hipotecários. De fato, alguns compradores usam fundos de empréstimo 401 (k) como adiantamento em uma casa.

São 401 (k) empréstimos uma boa ideia?

Um empréstimo 401 (k) tem vantagens e desvantagens a serem consideradas. Seja uma boa ideia para você depende de vários fatores sobre sua situação financeira pessoal. Esses empréstimos podem fornecer uma boa fonte de dinheiro de baixo custo para necessidades de curto prazo. Mas eles podem reduzir o valor do seu portfólio de aposentadoria se você não fizer reembolsos oportunos.

Posso usar um empréstimo 401 (k) para um adiantamento?

Você pode usar um empréstimo 401 (k) para um adiantamento, e isso não afetará sua relação dívida / renda. Apenas verifique se você pode pagar sua conta 401 (k) rapidamente. Quanto mais você leva para retribuir seu empréstimo, mais você perderá o poder do interesse composto.

A linha inferior

Em alguns casos, um empréstimo 401 (k) pode ser uma boa maneira de acessar liquidez a curto prazo. 401 (k) empréstimos também não têm efeito na sua hipoteca, seja a sua hipoteca atual ou uma que você está solicitando.

Os credores hipotecários analisam empréstimos 401k

Se você tem um 401 (k) e deseja tomar um empréstimo hipotecário, descubra se o credor hipotecário considera a dívida 401 (k) durante o processo de aprovação.

Um empréstimo no meu 401 (k) afetará minha hipoteca?

Um empréstimo 401 (k) não’t afeta os termos da sua hipoteca.

Matt Webber é um escritor, pesquisador e editor experiente em finanças pessoais. Ele publicou amplamente sobre finanças pessoais, marketing e o impacto da tecnologia em artes e cultura contemporâneas.

Atualizado em 11 de agosto de 2022

Fato verificado por

Fato verificado por Amanda Jackson

Amanda Jackson tem experiência em finanças pessoais, investimentos e serviços sociais. Ela é profissional da biblioteca, transcription, editora e verificador de fatos.

Se você precisar acessar parte do dinheiro que você’Construiu no seu 401 (k), você pode usar um empréstimo de curto prazo que pagará com dinheiro de seus contracheques. Emprestar seu 401 (k) geralmente pode ser uma alternativa melhor para obter dinheiro do que usar empréstimos de juros mais altos, como empréstimos de título, empréstimos do dia de pagamento ou até empréstimos pessoais.

Se você’está considerando um empréstimo 401 (k), você pode se perguntar como isso afetará suas outras dívidas como sua hipoteca. A resposta curta: ganhou’t. Se você está se qualificando para uma hipoteca ou pagando um, um 401 (k) venceu’t afetar outras dívidas.

Neste artigo, nós’Explicará como os empréstimos 401 (k) funcionam e detalham os prós e os contras a serem considerados.

Takeaways -chave

  • Um empréstimo 401 (k) pode fornecer uma maneira de acessar os fundos da sua conta para liquidez a curto prazo.
  • 401 (k) empréstimos também não têm impacto na sua hipoteca, seja’é a sua hipoteca atual ou uma que você está se candidatando.
  • Você pode usar um empréstimo 401 (k) para vários usos, como para um adiantamento em uma casa.
  • Tente pagar seu empréstimo 401 (k) rapidamente. Quanto mais você leva para retribuir o empréstimo, mais você’perderá o poder do interesse composto.

401 (k) empréstimos e hipotecas

Um empréstimo 401 (k) tem vantagens e desvantagens a serem consideradas. Se usado com responsabilidade, pode ser uma maneira fácil de acessar dinheiro para atender às despesas de curto prazo. No entanto, retirar os fundos da sua conta de aposentadoria pode ter efeitos de longo prazo no valor do seu portfólio. Quanto mais seu dinheiro não for investido, mais tempo você perde o poder de interesse composto.

Um empréstimo 401 (k) tem juros pagos à sua conta, mas não envolve um credor ou uma revisão do seu histórico de crédito. Por lei, você pode emprestar até o menor de US $ 50.000 ou o maior de US $ 10.000 ou 50% do valor da sua conta.

Receber um empréstimo do seu 401 (k) não é um evento tributável, a menos que os limites de empréstimo e as regras de reembolso sejam violados. Não tem impacto no seu rating de crédito e nenhum efeito na sua hipoteca. Isso não afetará as taxas e os termos da sua hipoteca atual ou desempenhará um papel em seu pedido de uma nova hipoteca.

De fato, você pode fazer um empréstimo 401 (k) para usar como adiantamento para uma casa.

401 (k) empréstimos não afetarão sua hipoteca. Eles permitem que você acesse algumas de suas economias de aposentadoria para necessidades de curto prazo. Você só é obrigado a pagar o empréstimo se quiser manter suas vantagens fiscais e evitar multas.

401 (k) empréstimos e imóveis

Você pode usar um empréstimo 401 (k) para financiar a compra de imóveis. De fato, as regras para empréstimos 401 (k) são diferentes se você estiver usando o empréstimo para comprar uma casa.

Os regulamentos usuais exigem que 401 (k) empréstimos sejam reembolsados ​​de forma amortizada ou com um cronograma de pagamento fixo em parcelas regulares, por menos de cinco anos. No entanto, se o empréstimo for usado para comprar uma residência primária, o período de reembolso pode ser mais longo. Seu administrador de plano define os termos por quanto tempo.

No entanto, raramente faz sentido usar um empréstimo 401 (k) para financiar completamente uma compra residencial, porque na maioria das circunstâncias, um empréstimo regular de hipoteca oferecerá mais benefícios financeiros. Por um. Além disso, emprestar dinheiro do seu 401 (k) por tempo suficiente para pagar uma casa pode reduzir significativamente seu portfólio’S valor a longo prazo.

Outra maneira de um empréstimo 401 (k) pode desempenhar um papel na compra de imóveis é se você usar os fundos para pagar pelos custos de adiantamento ou fechamento. Desde que o empréstimo 401 (k) é’T tecnicamente uma dívida – você’Afinal, está retirando seu próprio dinheiro-não afeta sua relação dívida / renda ou em sua pontuação de crédito, ambas as principais fatores que os credores consideram.

Um empréstimo no meu 401 (k) afetará minha hipoteca?

Um empréstimo 401 (k) não afetará seu pedido de hipoteca ou hipoteca. Um empréstimo 401 (k) não afeta sua relação dívida / renda ou sua pontuação de crédito, dois grandes fatores que influenciam os credores hipotecários. De fato, alguns compradores usam fundos de empréstimo 401 (k) como adiantamento em uma casa.

São 401 (k) empréstimos uma boa ideia?

Um empréstimo 401 (k) tem vantagens e desvantagens a serem consideradas. Seja isso’é uma boa ideia para você depende de vários fatores sobre sua situação financeira pessoal. Esses empréstimos podem fornecer uma boa fonte de dinheiro de baixo custo para necessidades de curto prazo. Mas eles podem reduzir o valor do seu portfólio de aposentadoria se você não’T Faça pagamentos oportunos.

Posso usar um empréstimo 401 (k) para um adiantamento?

Você pode usar um empréstimo 401 (k) para um adiantamento, e isso venceu’t afetando sua relação dívida / renda. Apenas verifique se você pode pagar sua conta 401 (k) rapidamente. Quanto mais você leva para retribuir seu empréstimo, mais você’perderá o poder do interesse composto.

A linha inferior

Em alguns casos, um empréstimo 401 (k) pode ser uma boa maneira de acessar liquidez a curto prazo. 401 (k) empréstimos também não têm efeito em sua hipoteca. De fato, fazer um empréstimo de 401 (k) pode ser uma boa maneira de aumentar um adiantamento para uma casa. Lembre -se de que a desvantagem desses empréstimos é que eles removem os fundos do seu investimento, para que você possa perder o poder de compor até pagar o empréstimo.

Os credores hipotecários analisam empréstimos 401k?

Se você tem um 401 (k) e deseja tomar um empréstimo hipotecário, descubra se o credor hipotecário considera a dívida 401 (k) durante o processo de aprovação.

3 min de leitura

Ao solicitar um empréstimo hipotecário, o credor avaliará suas dívidas e receitas para determinar se você é elegível para um empréstimo. Você deverá declarar todas as rendas que você ganha atualmente, como salário, renda comercial, receita de investimento e receita de aposentadoria de 401 (k) ou pagamentos de pensão. Além disso, você deve declarar as obrigações de dívida que você está pagando atualmente. O credor usa essas informações para determinar sua capacidade de lidar com uma obrigação extra, além das dívidas atuais que você está pagando.

Os credores hipotecários analisam empréstimos 401 (k) durante o processo de aplicação de hipoteca. O credor hipotecário usa o empréstimo 401 (k) para determinar o valor de seus ativos 401 (k) e suas obrigações de dívida atual. A maioria dos credores não considera um 401 (k) ao calcular sua relação dívida / renda, portanto, o empréstimo 401 (k) não pode afetar sua aprovação para um empréstimo hipotecário. No entanto, o credor deduzirá o excelente empréstimo 401 (k) do seu saldo 401 (k) para determinar os ativos líquidos 401 (k).

Como 401 (k) afeta a aprovação da hipoteca

Quando você solicita um empréstimo hipotecário para uma propriedade residencial ou comercial, o credor exige que você forneça informações sobre seu histórico de crédito, histórico de emprego, fontes de renda e valor dos ativos. Especificamente, o credor está interessado em saber o valor dos ativos líquidos para garantir que você possa pagar os pagamentos da hipoteca e que os ativos são suficientes para cobrir fundos de reserva para o principal hipotecário. Por exemplo, se o credor exigir uma reserva de três meses, você deve fornecer provas de que tem fundos suficientes para cobrir os pagamentos de hipotecas por três meses.

Se você possui uma conta 401 (k), poderá usar a economia acumulada de aposentadoria como prova de reservas, juntamente com outras classes de ativos, como poupança e correção de contas. No entanto, o credor considerará apenas 70% dos fundos 401 (k) ao determinar o valor dos fundos na conta. Os 30% restantes são responsáveis ​​pelos impostos que você pagará se você retirar o dinheiro. O uso do 401 (k) como prova de reserva não exige que você retire o dinheiro; Em vez disso, o credor quer saber quanto dinheiro estaria disponível se você retirasse o dinheiro para fazer pagamentos de hipotecas.

Usando empréstimo 401 (k) para comprar uma casa

Um adiantamento é um dos maiores custos iniciais da compra de uma casa. O credor hipotecário exige que os proprietários em potencial aumentem um adiantamento como um dos requisitos para se qualificar para um empréstimo de hipoteca. O valor que você reservou para adiantamento determina quanto um credor lhe dará e os termos do empréstimo. Se você não acumulou economias suficientes para cobrir o adiantamento, poderá aproveitar seus fundos de aposentadoria 401 (k).

O administrador do plano pode permitir que você emprestasse contra suas economias para pagar adiantamento pela casa. A maioria dos planos de 401 (k) permite que os participantes emprestem até 50% de seu saldo adquirido 401 (k). Por exemplo, se você tiver um saldo adquirido de US $ 80.000 em seu 401 (k), poderá emprestar até US $ 40.000. Antes de liberar os fundos, o administrador do plano pode exigir que você forneça um contrato de vendas do que os fundos serão usados ​​para. Além disso, o credor hipotecário pode exigir que você forneça a documentação do empréstimo 401 (k), o valor do empréstimo emprestado e os termos do empréstimo. O credor também pode querer ver a prova de que os fundos foram transferidos para sua conta corrente ou poupança para que os fundos estejam prontos no fechamento de empréstimos.

O empréstimo 401 (k) afeta a taxa de dívida / renda?

A relação dívida / renda é uma das principais métricas que os credores hipotecários consideram durante o processo de aprovação da hipoteca. A relação dívida / renda (DTI) é a parte de sua renda gasta na efetua pagamentos de dívidas. Um alto índice de DTI mostra que você tem muita dívida contra sua receita bruta e que é mais provável que você não. Por outro lado, um DTI baixo mostra que você tem um bom equilíbrio entre renda e dívida e pode gerenciar pagamentos de dívida de maneira eficaz.

Embora um 401 (k) seja uma obrigação de dívida, a maioria dos credores não considera essa obrigação ao determinar sua proporção de dívida / renda. 401 (k) Os pagamentos de empréstimos não são tratados da mesma maneira que um pagamento de empréstimo pessoal ou pagamento de empréstimo estudantil. Portanto, se você tiver um DTI baixo, é improvável que seu 401 (k) aumente esta proporção. Por exemplo, se sua renda bruta for de US $ 7.000 e você está pagando US $ 3.000 em dívidas de empréstimos pessoais e US $ 1.000 em 401 (k) pagamentos de empréstimos, sua relação DTI será 42.8% (US $ 3.000/US $ 7.000). O cálculo da proporção exclui o pagamento do empréstimo 401 (k). Geralmente, uma relação DTI acima de 50% é considerada arriscada e você pode achar difícil ser aprovado para um empréstimo hipotecário.

Ter um 401k ajuda você a obter uma hipoteca?

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401 (k) Regras de empréstimo à habitação Use seu 401 (k) para comprar uma casa

401 (k) – quatro caracteres que podem confundir muitas pessoas. Especialmente aqueles que não são muito experientes em sua carreira profissional. Se você’também alguém interessado em casa de casa, sabendo como 401 (k) pode jogar nesse processo pode ser um divisor. Curure -se para este ABCs de hipoteca em 401 (k) Regras de empréstimo à habitação.

401 (k) para hipoteca

Por que seu 401 (k) importa quando você’está solicitando um empréstimo à habitação? Felizmente, você pode usar o dinheiro 401 (k) para ajudar a pagar pelo seu adiantamento! Existem algumas capturas, no entanto, que podem acabar te machucando a longo prazo. Por exemplo, se você deixar a empresa onde você tem seu 401 (k), você’terá que pagar esse dinheiro de volta. Em 60 dias também, ou você’terei que enfrentar uma pena de impostos. Portanto, certifique -se de fazer sua lição de casa antes de retirar dinheiro dessa economia de aposentadoria.

401 (k) afeta a aprovação da hipoteca?

Ter um 401 (k) configurado como uma obrigação em que você paga dinheiro pode deixar você se perguntando – apenas por ter um, 401 (k) afeta a aprovação da hipoteca? De acordo com o MyMortgageInsider, isso não afeta sua aprovação potencial de empréstimo à habitação com os credores. Se você tem preocupações com um DTI possivelmente alto, esse é um fator que você não deve’Não se preocupe com.

401 (k) Regras de empréstimo à habitação

401 (k) Regras de empréstimo à habitação

Algo que você já deve ter ouvido sobre a possibilidade de utilizar seu 401 (k) para ajudar no seu processo de financiamento doméstico. Nesse caso, quais são as regras de empréstimo para a habitação 401 (k) por trás disso, certo? Como mencionado anteriormente, apenas ter um 401 (k) não afeta sua aprovação. Tampouco assumindo um empréstimo 401 (k), se necessário. A Investopedia realmente recomenda que, se você o fizer corretamente e pagar de volta rapidamente, não é uma má idéia fazê -lo. É visto como uma fonte viável para extrair fundos, pois é uma conta que você está investindo dinheiro em si mesmo. Mas a maior coisa a se preocupar é garantir que você não planeje deixar seu emprego em breve – como sair enquanto ter um empréstimo 401 (k) ativo terá muitas implicações negativas.

Usando 401 (k) para adiantamento, comprador de casa pela primeira vez?

Não apenas ter um e tomar um empréstimo dele não Impacte você negativamente, você pode realmente usar um empréstimo 401 (k) para um adiantamento! Então, se você está começando a navegar pelas opções de investigar uma casa e enfatizar os custos iniciais, aí’é uma opção. Se você construiu um 401 (k), pode usar esses fundos para ajudar no seu adiantamento. E utilizá -lo dessa maneira também não tem implicações negativas para sua possível aprovação. Apenas certifique -se de você’ainda tenho em mente que você’Eu precisarei ficar no seu emprego durante esse período. A menos que você apenas queira tornar isso mais difícil para si mesmo. ����‍♂️

401 (k) Regras de empréstimo à habitação

Devidamente anotado. E agora?

Se você’ainda estou curioso sobre os efeitos de um 401 (k), ou utilizando fundos dele, em um pedido de hipoteca, converse com um oficial de empréstimo local . Eles’Será capaz de não apenas olhar para o seu quadro financeiro completo, mas também orientá -lo em todo o processo de financiamento doméstico. Um profissional de hipoteca confiável será seu melhor amigo, certo agora. ��

Lá’é o suficiente para se enfatizar quando se trata de suas finanças. E com a solicitação de uma hipoteca. Saiba que se preocupar com o seu 401 (k) com o seu pedido de hipoteca não’Temos que ser um deles. Sinta -se equipado para prosseguir com o seu conhecimento recém -aprendido das regras de empréstimo à habitação 401 (k) e saber que você tem suporte.

Posso usar meu 401 (k) para comprar uma casa?

David Kindness é um contador público certificado (CPA) e um especialista nas áreas de contabilidade financeira, planejamento e preparação tributária corporativa e individual, e planejamento de investimentos e aposentadoria. David ajudou milhares de clientes a melhorar seus sistemas contábeis e financeiros, criar orçamentos e minimizar seus impostos.

Se você precisar de dinheiro para um adiantamento para uma casa e você tem um plano de aposentadoria 401 (k), você pode estar se perguntando se pode usar esses fundos.

Normalmente, quando você retira fundos de um 401 (k) antes dos 59 anos e meio, você incorre em uma penalidade de 10%. Você pode usar seu 401 (k) para comprar uma casa e evitar esta taxa. No entanto, uma retirada 401 (k) para uma compra de casa pode não ser melhor para alguns compradores por causa do custo de oportunidade.

Aprenda a tocar no seu 401 (k) para comprar uma casa e mais sobre algumas alternativas para financiar uma compra de casa, como usar um programa de hipoteca ou economizar dinheiro.

Takeaways -chave

  • Você pode usar fundos 401 (k) para comprar uma casa tomando um empréstimo ou retirando dinheiro da conta.
  • Você pode retirar todos os seus fundos 401 (k), mas provavelmente terá que enfrentar uma penalidade e tributação se tiver menos de 59 ½ ½.
  • Você pode evitar multas em determinadas situações, como se sua retirada for classificada como uma retirada de dificuldades.
  • Um empréstimo 401 (k) deve ser reembolsado com juros, mas você não’T que pagar impostos de renda ou multas fiscais.
  • Você pode retirar as contribuições de um Roth 401 (K) Fiscal e Penalty Free, mas deve pagar impostos sobre os ganhos.

401 (k) regras

Um plano 401 (k) é uma ferramenta para ajudá -lo a economizar para a aposentadoria, oferecendo vantagens fiscais. Com um 401 (k) tradicional, você pode deduzir suas contribuições da sua receita tributável para diminuir sua conta de impostos para o ano. Em seguida, você paga impostos ao fazer saques na aposentadoria. Com um Roth 401 (k), você faz contribuições com fundos após impostos e, em seguida.

Mas seu acesso a esses fundos é limitado. Se você retirar dinheiro cedo, incorre em uma penalidade de retirada antecipada de 10%. Acacitolders também deverão o imposto de renda sobre o valor. O mais cedo que você pode se retirar de um 401 (k) sem enfrentar penalidades e tributação é de 59 anos – ou 55, se você’Saí ou perdi seu emprego.

Se você deseja usar os fundos para comprar uma casa, você tem duas opções: você pode retirar o dinheiro ou fazer um empréstimo 401 (k). Empréstimos e retiradas não se limitam apenas às compras de casas, como um adiantamento para um lar. Você também pode usar os fundos para segundas casas, melhorias domésticas ou para construir uma casa.

401 (k) empréstimos

A primeira opção para usar um 401 (k) para comprar uma casa é emprestando sua conta. Você pode emprestar o menor de qualquer um deles:

  • US $ 10.000 ou metade do seu saldo de conta adquirida, o que for mais
  • US $ 50.000

Quando você assume um empréstimo 401 (k), você não incorre na penalidade de retirada antecipada, nem precisa pagar imposto de renda sobre o valor que retira.

Você tem que pagar o empréstimo com juros, essencialmente pagando a si mesmo de volta. A taxa de juros e os outros termos de reembolso são geralmente designados pelo seu provedor ou administrador do plano 401 (k). Geralmente, o período máximo de empréstimo é de cinco anos. No entanto, se você tomar um empréstimo para comprar uma residência principal, poderá pagar por um período mais longo que cinco anos.

Embora os pagamentos de empréstimos sejam devolvidos ao seu 401 (k), eles não’t conta como contribuições, para que você não obtenha um intervalo de impostos nem uma correspondência de empregador neles. Seu provedor de plano pode nem permitir que você faça contribuições para o 401 (k) enquanto você paga o empréstimo.

401 (k) retiradas

Nem todos os provedores de plano permitem empréstimos 401 (k). Se eles não’t – ou se você precisar de mais de um empréstimo de US $ 50.000 – então você pode considerar uma retirada direta da conta. Com essa estratégia, você incorrerá em uma penalidade de 10% no valor que retira de um 401 (k) tradicional, a menos que atenda aos requisitos para uma isenção.

Mesmo com uma isenção para uma retirada de um 401 (k) tradicional, você ainda deve imposto de renda sobre o valor da retirada. Você pode fazer retiradas diretas com multas e tributação por qualquer quantia, e o dinheiro retirado não precisa ser reembolsado. Você pode reabastecer o 401 (k) com novas contribuições deduzidas do seu salário.

Com um Roth 401 (k), você pode retirar todas as suas contribuições sem impostos e multas, mas qualquer lucro estaria sujeito a tributação.

Desvantagem de usar o seu 401 (k) para comprar uma casa

Tocar em sua conta de aposentadoria por dinheiro para uma casa tem desvantagens a serem consideradas, se você recebe retiradas diretas ou um empréstimo. A principal desvantagem é que você diminui sua economia de aposentadoria. Não apenas o seu saldo total da conta de aposentadoria cai, mas mesmo se você substituir os fundos, você perdeu algum potencial para o crescimento com os fundos não sendo investidos.

Por exemplo, se você tiver US $ 20.000 em sua conta e retirar US $ 10.000 para uma casa, que US $ 10.000 restantes podem crescer para US $ 54.274 em 25 anos com um retorno anual de 7%. Mas se você deixar US $ 20.000 em seu 401 (k) em vez de usá -lo para uma compra de casa, esse US $ 20.000 poderá crescer para US $ 108.548 em 25 anos com o mesmo retorno de 7%.

Com um Roth 401 (k), você pode retirar o dinheiro que você’contribuiu a qualquer momento, livre de impostos e penalidades. No entanto, se você retirar os ganhos de suas contribuições investidas antes dos 59 anos e meio, você deverá pagar impostos sobre eles.

Alternativas para usar o seu 401 (k) para comprar uma casa

Antes de explorar a economia de aposentadoria, considere todas as suas opções para determinar qual é o certo para você. Por exemplo, você pode querer usar fundos de outra conta, como uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou atrasar a compra de casas até que você possa economizar o dinheiro que precisa.

IRAS

Os IRAs têm provisões especiais para compradores de casas e pessoas que não têm’T possuía uma residência primária nos últimos dois anos.

Você também pode retirar até US $ 10.000 de um IRA tradicional, sem uma penalidade de 10% antes de 59 anos e meio de um IRA se o dinheiro for usado para uma compra de casa pela primeira vez. Se você tirar uma distribuição maior que US $ 10.000 de um IRA tradicional, uma penalidade de 10% seria aplicada ao valor adicional de distribuição. Também seria adicionado ao seu imposto de renda.

Você pode retirar o quanto quiser de suas contribuições para um Roth IRA sem penalidades e impostos, pois esses fundos já foram tributados. No entanto, se você deseja retirar os ganhos do seu Roth IRA, deve atender à regra de cinco anos: você deve ter a conta por cinco anos e também deve pagar impostos sobre quaisquer ganhos retirados retirados.

Atraso na compra de casas

Se você não tiver dinheiro suficiente para comprar uma nova casa, considere adiar seus planos de compra de casas, se possível. Dessa forma, você pode gastar mais tempo economizando dinheiro para um adiantamento. A desvantagem do atraso na compra de casas é o potencial para os preços das casas ou as taxas de juros aumentar.

Programas de hipoteca

Os compradores de imóveis podem usar programas de proprietários de imóveis oferecidos pelo governo federal para incentivar a proprietária, como a Federal Housing Administration (FHA) e u.S. Empréstimos do Departamento de Assuntos do Departamento de Veteranos (VA). Esses programas oferecem pagamentos mais baixos e têm requisitos de crédito menos rigorosos.

VA empréstimos e você.S. Empréstimos do Departamento de Agricultura (USDA) oferecem 0% de pagamento. Empréstimos da FHA têm um adiantamento mínimo de 3.5%. Enquanto isso, os empréstimos convencionais podem exigir até 20% de queda, embora possam oferecer opções de adiantamento tão baixas quanto 3% para os compradores iniciantes.

Você pode usar um 401 (k) para comprar uma casa?

A resposta curta é sim, já que é o seu dinheiro. Embora não haja restrições contra o uso dos fundos em sua conta de qualquer coisa que você quiser, retirar os fundos de um 401 (k) antes dos 59 anos de idade terá uma penalidade de retirada antecipada de 10%, bem como os impostos. Portanto, embora seja possível tocar seu 401 (k) em vez de um empréstimo hipotecário, acabaria sendo uma fonte de fundos muito cara, sem mencionar ser perturbadora para sua economia de aposentadoria.

Quando você pode se retirar de um 401 (k) sem penalidade?

Você pode retirar dinheiro de um 401 (k) sem pagar uma penalidade nessas situações:

  • Dívida médica que excede uma porcentagem de sua renda bruta ajustada
  • Uma incapacidade permanente
  • Uma retirada ordenada pelo tribunal para pagar a um ex-cônjuge ou dependente
  • Serviço ativo
  • Adiantamento por uma primeira casa
  • Você deve o Internal Revenue Service (IRS)
  • Morte do The Accountholder
  • Renda após sua idade oficial de retirada

Quanto você pode tirar do seu 401 (k) para comprar uma casa sem penalidade?

Você pode fazer um empréstimo de 401 (k) para a menor do seu saldo adquirido ou US $ 10.000, o que for mais ou US $ 50.000. Você incorrerá em juros que serão pagos em sua conta e não poderá fazer contribuições até que o empréstimo seja reembolsado.

Quanto você pode tirar da sua conta de aposentadoria individual (IRA) para comprar uma casa?

Retiradas da conta de aposentadoria individuais (IRA) para compradores de casas iniciantes ou indivíduos que não deviam um lar há pelo menos dois anos podem retirar US $ 10.000 do IRA sem penalidade. Você pode usar esse dinheiro para comprar, construir ou reconstruir uma casa.

Posso retirar dinheiro do meu 401 (k) para comprar uma segunda casa?

Você pode retirar dinheiro de 401 (k), mas incorrerá em uma penalidade de retirada antecipada de 10%, bem como impostos. Em certas situações iniciantes, você pode evitar a penalidade e a tributação, mas não ao usar os fundos para comprar uma segunda casa.

A linha inferior

O melhor uso de fundos 401 (k) para uma casa seria satisfazer uma necessidade imediata de caixa, como para uma conta de custódia, adiantamento, custos de fechamento ou qualquer valor que o credor exigir para evitar pagar pelo seguro hipotecário privado.

No entanto, se você precisar fazer uma distribuição da economia de aposentadoria, considere todas as suas opções, incluindo retiradas de um IRA ou adiar a compra de casas para economizar mais dinheiro. Para usar dinheiro em um 401 (k) tradicional, você pode fazer uma retirada direta ou um empréstimo 401 (k). Qual estratégia é melhor para você dependerá de vários fatores sobre sua situação financeira pessoal. Considere consultar um consultor financeiro para obter orientação sobre sua própria situação.