Sinais da Experian Global Data Integration lida com o HSBC

Pontuação de crédito

Como credor responsável, levamos em consideração suas circunstâncias pessoais ao abrir contas ou estabelecer o nível de crédito apropriado para conceder a você. Para nos ajudar a fazer isso, os aplicativos podem ser avaliados usando um processo chamado de pontuação de crédito.

Como funciona a pontuação de crédito?

A pontuação de crédito leva em consideração as informações fornecidas diretamente por você, qualquer informação que possamos ter sobre você e qualquer informação que possamos obter de outras organizações. Onde usamos informações de outras organizações, que podem incluir um CRA licenciado (consulte a seção de agências de referência de crédito abaixo).

Se recusarmos sua inscrição devido a informações obtidas de um CRA ou, se você nos perguntar, informaremos qual agência de referência de crédito pesquisamos; Mas detalhes de como você gerencia suas contas podem ser divulgados a todas as agências de referência de crédito. Você tem o direito de aplicar às agências de referência de crédito para uma cópia do seu arquivo de crédito. Eles podem cobrar uma taxa por essas informações.

Mais informações sobre como usamos agências de referência de crédito podem ser encontradas em nosso aviso de privacidade. Informações sobre as agências de referência de crédito podem ser encontradas nos seguintes sites:

• Transunião (anteriormente Crédito) – Transunião.co.Reino Unido
• Equifax – Equifax.co.Reino Unido
• Experian – Experian.co.Reino Unido

O sistema de pontuação de crédito aloca pontos para cada peça de informação relevante e as adiciona para produzir uma pontuação. Quando sua pontuação atingir um certo nível, geralmente concordaremos com o seu aplicativo. Se sua pontuação não atingir esse nível, não podemos. Às vezes, as pontuações são calculadas por um CRA e podemos usá -las em nossa avaliação.

Os pontos alocados são baseados na análise completa de um grande número de históricos de reembolso ao longo de muitos anos de fornecimento de crédito. Esta análise estatística nos permite identificar características que prevêem desempenho futuro. Por exemplo, análises anteriores mostram que as pessoas que têm julgamentos judiciais do condado registrados em seu nome provaram ser menos propensos a atender aos pagamentos do que aqueles sem julgamentos.

A pontuação de crédito produz decisões consistentes e foi projetada para garantir que todos os candidatos sejam tratados de maneira justa.

Além disso, temos regras políticas para determinar se vamos emprestar. Estes refletem nossa experiência e requisitos comerciais. Por exemplo, se tivermos evidências diretas de que você mostrou um gerenciamento ruim de produtos de crédito no passado, podemos recusar seu aplicativo.

Todo aplicativo para abrir uma conta ou emprestar dinheiro envolve um certo nível de risco de reembolso para o credor, por mais confiável ou responsável que seja um candidato. A pontuação de crédito nos permite calcular o nível de risco para cada candidato com base nas informações que obtivemos. Se o nível de risco aceitável para nós for excedido, não aceitaremos o aplicativo.

Isso não significa que qualquer candidato recusado seja um pagador ruim. Significa simplesmente que, com base nas informações disponíveis, não estamos preparados para correr o risco de abrir essa conta ou conceder essa linha de crédito. Os credores não são obrigados a aceitar um pedido.

Os credores têm políticas de empréstimos e sistemas de pontuação diferentes e, portanto, aplicativos para eles podem ser avaliados de maneira diferente. Isso significa que um credor pode aceitar seu aplicativo, mas outro pode não.

Se o seu aplicativo for recusado, isso não será divulgado ao CRA. No entanto, eles manterão um registro da pesquisa em seu arquivo de crédito que pode ser visto por outras organizações.

É uma feira de pontuação de crédito?

Acreditamos que a pontuação de crédito é justa e imparcial.

Ele não destaca uma informação específica como o motivo do declínio de um aplicativo. Testamos nossos métodos de pontuação de crédito regularmente para garantir que eles continuem sendo justos e imparciais.

Empréstimos responsáveis ​​são essenciais para o bem dos candidatos e credores.

Os candidatos com julgamentos judiciais do condado podem achar difícil obter crédito.

O que acontece se seu aplicativo for recusado?

Se não conseguirmos aceitar sua inscrição, vamos contar a você. A menos que seja ilegal lhe dizer, também contaremos a principal razão pela qual não podemos concordar com o seu pedido, por exemplo, se você não passar nossa pontuação de crédito, vamos lhe contar.

Se recusamos sua inscrição, você pode entrar em contato conosco e nos pedir para reconsiderar nossa decisão. Geralmente solicitamos que você forneça informações adicionais, que não estavam disponíveis no momento em que seu aplicativo original foi enviado.

Quando você se inscreve em alguns produtos, podemos fornecer uma decisão imediatamente sem consultar você a um membro de nossa equipe. Isso é chamado de decisão automatizada. Se recusarmos seu aplicativo dessa maneira, você terá o direito de solicitar que seu aplicativo seja revisado por um membro de nossa equipe.

Se você quiser nos pedir para reconsiderar nossa decisão, ligue para 03 456 100 130 e revisaremos sua inscrição e diremos quanto tempo levará até que você receba uma resposta.

Se seguir o recurso, você ainda está descontente com a resposta que recebeu, você deve escrever:

Equipe de relações com clientes

primeiro direto

40 Wakefield Road

Agências de referência de crédito

O banco usa agências de referência de crédito (CRAs) para ajudar a tomar suas decisões de empréstimos e identificar clientes. Eles fazem isso compilando e fornecendo informações de conta pública e de crédito a bancos e sociedades de construção (credores) para ajudá -los a avaliar se aceitar ou recusar pedidos de crédito.

O CRAS também usa informações de várias fontes para compilar e emitir informações de conta pública e de crédito sobre indivíduos. Os CRAs recebem informações de credores, registros públicos e outras fontes para esse fim.

O CRAS armazena e mantenha informações de várias fontes, incluindo o registro eleitoral para esse fim.

Os credores podem fornecer informações aos CRAs sobre contas de crédito e pesquisas em nome dos candidatos, seus associados financeiros (como cônjuge, parceiro civil ou dependentes) e/ou negócios com os quais estão ligados financeiramente estabelecidos.

CRAS compartilham informações com os credores para ajudar a prevenir a fraude e lavagem de dinheiro

Quando os credores procuram crédito sobre um indivíduo, é criado um “registro” que detalha essa pesquisa, se o aplicativo de crédito foi bem -sucedido e o histórico de reembolso desse crédito uma vez aberto. Outros credores podem acessar posteriormente essas informações para considerar futuras aplicações.

Os CRAs também podem ser pesquisados ​​quando os indivíduos se inscreverem na propriedade de aluguel, obter um contrato de telefone celular ou instalar um telefone fixo, assinar um serviço de TV paga, solicitar uma conta de catálogo, solicitar uma instalação de correio, solicitar um contrato de compra de aluguel, solicitar uma concessão ou fornecer informações de referência.

Credores e terceiros que compram acesso às informações mantidas pelo CRA podem usá -las para tomar várias decisões de negócios. Estes podem incluir:

• Decisões sobre prosseguir com um contrato de concessão ou contratação, continue ou renová -lo, revise -o no futuro ou forneça um cartão, empréstimo ou outra linha de crédito.
• A quem deve ser pago os benefícios e quem deve pagar, conforme necessário para as fins de venda, hipotecas e livros de aluguel.
• Decisões atuais e futuras de emprego, incluindo a equipe de embarque para posições de serviços financeiros.
• Rastrear e recuperar dívidas.
• Para verificar a identidade e o endereço de um indivíduo. Isso é muito importante no setor de serviços financeiros para ajudar a combater a fraude.

Os principais CRAs que operam atualmente no Reino Unido são:

• Transunião (anteriormente Crédito) – Transunião.co.Reino Unido
• Equifax – Equifax.co.Reino Unido
• Experian – Experian.co.Reino Unido

Se você quiser uma cópia do seu arquivo de crédito ou tiver alguma dúvida, entre em contato diretamente com o CRAS. Eles podem cobrar uma taxa por este serviço. Se você acredita que alguma das informações que obtivemos do CRAS para estar incorreta, entre em contato com o CRA com a prova de seus detalhes corretos e solicitar que eles alterem o registro.

Observe que, embora sua objeção não seja levada em consideração para os fins de um pedido de hipoteca, (ou o CRA) mantemos os detalhes do arquivo de crédito em um banco de dados usado com o objetivo de avaliar os aplicativos de crédito corporativo (mas não para empréstimos pessoais) e você expressa seu contrato com isso no recebimento dessas informações.

Se você deseja mais informações detalhadas, entre em contato com:

Equipe de relações com clientes

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40 Wakefield Road

Sinais da Experian Global Data Integration lida com o HSBC

Desculpe – apenas para adicionar a conversa em torno do empréstimo foi aproximadamente 3 meses depois que tivemos a hipoteca.

Pontuação de crédito

Como credor responsável, levamos em consideração suas circunstâncias pessoais ao abrir contas ou estabelecer o nível de crédito apropriado para conceder a você. Para nos ajudar a fazer isso, os aplicativos podem ser avaliados usando um processo chamado de pontuação de crédito.

Como funciona a pontuação de crédito?

A pontuação de crédito leva em consideração as informações fornecidas diretamente por você, qualquer informação que possamos ter sobre você e qualquer informação que possamos obter de outras organizações. Onde usamos informações de outras organizações, que podem incluir um CRA licenciado (consulte a seção de agências de referência de crédito abaixo).

Se recusarmos sua inscrição devido a informações obtidas de um CRA ou, se você nos perguntar, informaremos qual agência de referência de crédito pesquisamos; Mas detalhes de como você gerencia suas contas podem ser divulgados a todas as agências de referência de crédito. Você tem o direito de aplicar às agências de referência de crédito para uma cópia do seu arquivo de crédito. Eles podem cobrar uma taxa por essas informações.

Mais informações sobre como usamos agências de referência de crédito podem ser encontradas em nosso aviso de privacidade. Informações sobre as agências de referência de crédito podem ser encontradas nos seguintes sites:

• Transunião (anteriormente Crédito) – Transunião.co.O Reino Unido abre uma sobreposição [mostrará uma mensagem de segurança primeiro]
• Equifax – Equifax.co.O Reino Unido abre uma sobreposição [mostrará uma mensagem de segurança primeiro]
• Experian – Experian.co.O Reino Unido abre uma sobreposição [mostrará uma mensagem de segurança primeiro]

O sistema de pontuação de crédito aloca pontos para cada peça de informação relevante e as adiciona para produzir uma pontuação. Quando sua pontuação atingir um certo nível, geralmente concordaremos com o seu aplicativo. Se sua pontuação não atingir esse nível, não podemos. Às vezes, as pontuações são calculadas por um CRA e podemos usá -las em nossa avaliação.

Os pontos alocados são baseados na análise completa de um grande número de históricos de reembolso ao longo de muitos anos de fornecimento de crédito. Esta análise estatística nos permite identificar características que prevêem desempenho futuro. Por exemplo, análises anteriores mostram que as pessoas que têm julgamentos judiciais do condado registrados em seu nome provaram ser menos propensos a atender aos pagamentos do que aqueles sem julgamentos.

A pontuação de crédito produz decisões consistentes e foi projetada para garantir que todos os candidatos sejam tratados de maneira justa.

Além disso, temos regras políticas para determinar se vamos emprestar. Estes refletem nossa experiência e requisitos comerciais. Por exemplo, se tivermos evidências diretas de que você mostrou um gerenciamento ruim de produtos de crédito no passado, podemos recusar seu aplicativo.

Todo aplicativo para abrir uma conta ou emprestar dinheiro envolve um certo nível de risco de reembolso para o credor, por mais confiável ou responsável que seja um candidato. A pontuação de crédito nos permite calcular o nível de risco para cada candidato com base nas informações que obtivemos. Se o nível de risco aceitável para nós for excedido, não aceitaremos o aplicativo.

Isso não significa que qualquer candidato recusado seja um pagador ruim. Significa simplesmente que, com base nas informações disponíveis, não estamos preparados para correr o risco de abrir essa conta ou conceder essa linha de crédito. Os credores não são obrigados a aceitar um pedido.

Os credores têm políticas de empréstimos e sistemas de pontuação diferentes e, portanto, aplicativos para eles podem ser avaliados de maneira diferente. Isso significa que um credor pode aceitar seu aplicativo, mas outro pode não.

Se o seu aplicativo for recusado, isso não será divulgado ao CRA. No entanto, eles manterão um registro da pesquisa em seu arquivo de crédito que pode ser visto por outras organizações.

É uma feira de pontuação de crédito?

Acreditamos que a pontuação de crédito é justa e imparcial.

Ele não destaca uma informação específica como o motivo do declínio de um aplicativo. Testamos nossos métodos de pontuação de crédito regularmente para garantir que eles continuem sendo justos e imparciais.

Empréstimos responsáveis ​​é essencial para o bem dos candidatos e do credor.

Os candidatos com julgamentos judiciais do condado podem achar difícil obter crédito.

O que acontece se seu aplicativo for recusado?

Se nós’não consigo aceitar sua inscrição, nós’eu te contarei. A menos que seja’é ilegal para lhe dizer, nós’Também dirá a principal razão pela qual não podemos concordar com o seu pedido, por exemplo, se você não’t aprovar nossa pontuação de crédito nós’eu te contarei.

Se nós’recusou sua inscrição em que você pode entrar em contato conosco e nos pedir para reconsiderar nossa decisão. Geralmente solicitamos que você forneça informações adicionais, que não estavam disponíveis no momento em que seu aplicativo original foi enviado.

Quando você se inscreve em alguns produtos, podemos fornecer uma decisão imediatamente sem consultar você a um membro de nossa equipe. Isso é chamado de decisão automatizada. Se recusarmos seu aplicativo dessa maneira, você terá o direito de solicitar que seu aplicativo seja revisado por um membro de nossa equipe.

Se você’D gostaria de nos pedir para reconsiderar nossa decisão, ligue para 03 456 100 130 e nós’Revise sua inscrição e dirá quanto tempo levará até que você receba uma resposta.

Se seguir o recurso, você ainda está descontente com a resposta que recebeu, você deve escrever:

Equipe de relações com clientes

primeiro direto

40 Wakefield Road

Agências de referência de crédito

O banco usa agências de referência de crédito (CRAs) para ajudar a tomar suas decisões de empréstimos e identificar clientes. Eles fazem isso compilando e fornecendo informações de conta pública e de crédito.

As informações públicas incluem informações de registro eleitoral fornecidas às autoridades locais pelos chefes de família a cada outono. O banco usa essas informações para ajudar a confirmar nomes e endereços. As informações públicas também incluem informações sobre julgamentos judiciais do condado, decretos escoceses, falências, acordos voluntários individuais e ordens de administração.

As informações da conta de crédito incluem dados fornecidos por credores registrados sobre como os clientes gerenciam seus contratos de crédito. Isso permite que o banco verifique quando alguém se candidatar a crédito que a pessoa que se aplica pagou ou está pagando outros credores.

Quando o banco (ou qualquer credor) processa um aplicativo que possa envolver crédito, ele pesquisa no banco de dados de uma ou mais agências de referência de crédito para obter informações sobre o requerente nos endereços atuais e anteriores.

As agências mantêm um registro de todas as pesquisas e isso permite que o banco veja quando e quantas vezes outros credores acessaram as informações de crédito do candidato.

Podemos fazer pesquisas periódicas dos registros do grupo HSBC, referência de crédito e agências de prevenção de fraudes para tomar decisões sobre sua conta, incluindo a disponibilidade de crédito ou para confirmar ou estender o crédito.

Associações financeiras – como seus dados são usados

Para um aplicativo que pode envolver empréstimos, seus registros CRA podem ser cruzados com outras pessoas que estão ligadas financeiramente a você por causa de outros compromissos financeiros conjuntos. Isso é conhecido como associação financeira e esse processo permite que os credores formarem uma visão precisa dos compromissos financeiros existentes dos clientes.

Onde um pedido conjunto for feito uma nova associação financeira será criada e registrada no CRA, se isso ainda não existir.

Você deve estar ciente de que onde você tem uma associação financeira, informações relacionadas aos associados podem ser levadas em consideração em aplicativos que podem envolver crédito. Isso significa que, quando uma pessoa se aplica a uma linha de crédito, seu histórico de crédito, juntamente com o dos parceiros existentes ou anteriores com quem eles têm um relacionamento financeiro, podem ser associados e levados em consideração ao avaliar sua aplicação.

Qualquer associação continuará até que um de vocês arquiva com sucesso uma ‘desassociação’ na agência de referência de crédito.

Para obter mais informações sobre associações financeiras para aplicativos de conta de negócios, entre em contato diretamente com o CRAS.

Se você se inscrever em um produto ou serviço com outra pessoa e ela não estiver presente, está declarando que tem o direito de divulgar informações sobre seu colega candidato e deve discutir isso com eles e compartilhar essas informações com elas antes de enviar o pedido.

Desassociação

Se você acredita que foi tratado como ‘associado financeiramente’ devido a um compromisso financeiro conjunto anterior, mas que seus registros não devem mais ser associados, você pode registrar essa ‘desassociação’ entrando em contato e ganhando acordo através do CRA’s.

Prevenção de crimes, recuperação de dívidas e agências de prevenção de fraudes

Para evitar o crime, para verificar sua identidade e recuperar dívidas, trocaremos informações (tanto no Reino Unido quanto, quando apropriado, no exterior) com outros membros do grupo HSBC e, quando apropriado, agências de recuperação de dívidas, agências de prevenção de fraudes e outras organizações, incluindo outros credores.

Se você fornecer informações falsas ou imprecisas e a fraude for identificada, os detalhes serão passados ​​para agências de prevenção de fraudes.

Por favor, veja a seção sobre “Aviso de processamento justo para compartilhamento de dados com agências de prevenção de fraudes” Para maiores informações.

As agências policiais podem acessar e usar essas informações.

Nós e outras organizações também podemos acessar e usar essas informações para evitar fraudes e lavagem de dinheiro, por exemplo, quando:

• Verificando os detalhes sobre os pedidos de instalações relacionadas a crédito e crédito ou outras
• Gerenciamento de contas ou instalações relacionadas ao crédito e crédito
• Recuperação de dívidas
• Verificando detalhes sobre propostas e reivindicações para todos os tipos de seguro
• Verificando detalhes dos candidatos e funcionários de emprego. Nós e outras organizações podemos acessar e usar de outros países as informações registradas por agências de prevenção de fraudes.

Aviso de processamento justo para compartilhamento de dados com agências de prevenção de fraudes

• Antes de fornecer serviços, bens ou financiamento a você, realizamos cheques para fins de prevenção de fraudes e lavagem de dinheiro e para verificar sua identidade. Essas verificações exigem que processemos dados pessoais sobre você
• Os dados pessoais que você forneceu, coletamos de você ou recebemos de terceiros serão usados ​​para evitar fraudes e lavagem de dinheiro e para verificar sua identidade
• Detalhes das informações pessoais que serão processadas, por exemplo: nome, endereço, data de nascimento, endereço, detalhes de contato, informações financeiras, detalhes do emprego, identificadores de dispositivo, incluindo endereço IP e detalhes do veículo
• Nós e as agências de prevenção de fraudes também podemos permitir que as agências policiais acessem e usem seus dados pessoais para detectar, investigar e prevenir o crime
• Processamos seus dados pessoais com base em que temos um interesse legítimo na prevenção de fraudes e lavagem de dinheiro e para verificar a identidade, a fim de proteger nossos negócios e cumprir as leis que se aplicam a nós. Este processamento também é um requisito contratual dos serviços ou financiamento que você solicitou
• As agências de prevenção de fraudes podem conter seus dados pessoais por diferentes períodos de tempo e, se você for considerado para representar um risco de fraude ou lavagem de dinheiro, seus dados podem ser mantidos por até seis anos.

Decisões automatizadas

Como parte do processamento de seus dados pessoais, as decisões podem ser tomadas por meios automatizados. Isso significa que podemos decidir automaticamente que você representa um risco de fraude ou lavagem de dinheiro ou se nosso processamento revela que seu comportamento é consistente com o de fraudadores conhecidos ou lavadores de dinheiro; ou é inconsistente com seus envios anteriores; Ou você parece ter deliberadamente escondido sua verdadeira identidade. Você tem direitos em relação à tomada de decisão automatizada, entre em contato usando os detalhes fornecidos.

Conseqüências do processamento

• Se nós, ou uma agência de prevenção de fraudes, determinar que você representa um risco de fraude ou lavagem de dinheiro, podemos nos recusar a fornecer os serviços e financiamento que você solicitou, ou para empregá -lo, ou podemos parar de fornecer serviços existentes a você
• Um registro de qualquer risco de fraude ou lavagem de dinheiro será retido pelas agências de prevenção de fraudes e poderá resultar em outras pessoas se recusando a fornecer serviços, financiamento ou emprego a você. Se você tiver alguma dúvida sobre isso, entre em contato conosco sobre os detalhes fornecidos.

Transferências de dados

Sempre que as agências de prevenção de fraudes transferem seus dados pessoais fora do Reino Unido e do Espaço Econômico Europeu, elas impõem obrigações contratuais aos destinatários desses dados para proteger seus dados pessoais ao padrão exigido no Reino Unido e na área econômica européia. Eles também podem exigir que o destinatário se inscreva nas ‘estruturas internacionais’ destinadas a ativar o compartilhamento seguro de dados.

SEUS DIREITOS

• Seus dados pessoais são protegidos por direitos legais, que incluem seus direitos de se opor ao processamento de seus dados pessoais; solicite que seus dados pessoais sejam apagados ou corrigidos; Solicite acesso aos seus dados pessoais
• Para obter mais informações ou para exercer seus direitos de proteção de dados, entre em contato conosco usando os detalhes fornecidos
• Você também tem o direito de reclamar com o escritório do comissário de informações que regula o processamento de dados pessoais.

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Porque queremos ter certeza de que estamos fazendo um bom trabalho, podemos monitorar ou gravar nossas chamadas. Esperamos que você não se importe.

Sinais da Experian Global Data Integration lida com o HSBC

A Experian, a empresa global de serviços de informação, anunciou hoje um acordo corporativo com o HSBC para ajudar a integrar o banco’s Acesso a fontes de dados externas em todo o mundo.

Começando na Ásia, Experian’S Connect+ Data Integration Software será usado pelo HSBC para permitir o acesso, a consolidação e a agregação de dados de várias fontes, incluindo departamento de crédito e outros provedores de dados de terceiros. O serviço está atualmente apoiando o HSBC’Os negócios de serviços financeiros pessoais na Malásia com lançamento planejado para mais três países na Ásia. Após um lançamento bem -sucedido na Ásia, o software estará disponível para oferecer suporte a operações do HSBC em regiões específicas em todo o mundo.

Feeds de dados, que podem diferir amplamente do país para o país, são disponibilizados em um formato padrão para consideração nas implementações de Experian’S Software de decisão de gerenciamento de estratégia, já em uso no HSBC. Isso permite que modelos de decisão consistentes sejam usados ​​em diferentes países.

A interface comum criada pelo Connect+ permitirá que o HSBC padronize ainda mais seu acesso a dados de terceiros em todo o mundo. Como resultado, quando o HSBC requer dados externos ao tomar decisões, o Connect+ será usado para determinar e acessar as fontes de informações de crédito mais relevantes. Connect+ então reunirá os dados, agregará -os em um formato consistente e o devolverá ao HSBC.

Sustentado por Experian’S Dados e análises, o HSBC poderá implantar sistemas de decisão aprimorados em novos mercados, fornecendo suporte para empréstimos transfronteiriços, permitindo dados relevantes, quando permitidos, a ser usado para apoiar a tomada de decisão.

Chris Hawkes, chefe global de risco de crédito de varejo nos comentários do HSBC:
“Experian é um parceiro estratégico essencial para o HSBC. Seus dados e análises inovadores são componentes importantes da nossa iniciativa HSBC. Essa iniciativa está nos ajudando a alcançar a padronização global em torno de nossos processos de gerenciamento de riscos, obter maiores eficiências e melhorar a experiência do cliente que somos capazes de oferecer. Ao trabalhar com a Experian, o HSBC pode continuar a reduzir as barreiras à entrada de novos mercados, promovendo nosso alcance global e nossa posição como um do mundo’s liderando bancos em mercados emergentes.”

Gary Wood, Reino Unido e Irlanda Diretor Gerente da Experian Decision Analytics Comentários:
“Experian’A parceria com o HSBC está ajudando o banco a desenvolver seu sistema bancário global. A implementação do Connect+ permitirá uma maior padronização do HSBC’s Fontes de dados de terceiros, garantindo que seja capaz de considerar as fontes de dados locais mais apropriadas para cada local.”

Contato:

Comunicações de Lansons
Chantal Heckford / Jennifer Comerford / Duncan Skehens
Tel: +44 (0) 20 7490 8828
Email: [email protected] / [email protected] / [email protected]

Sobre Experian

Experian é a principal empresa global de serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas analíticas para clientes em mais de 90 países. A empresa ajuda as empresas a gerenciar riscos de crédito, impedir fraudes, direcionar ofertas de marketing e automatizar a tomada de decisões. Experian também ajuda as pessoas a verificar seu relatório e pontuação de crédito e proteger contra roubo de identidade.

O Experian PLC está listado na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e é um constituinte do índice FTSE 100. Receita total para o exercício encerrada em 31 de março de 2010 foi de US $ 3.9 bilhões. A Experian emprega aproximadamente 15.000 pessoas em 40 países e tem sua sede corporativa em Dublin, Irlanda, com sede operacional em Nottingham, Reino Unido; Costa Mesa, Califórnia; e São Paulo, Brasil.

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Falha do Banco HSBC em relatar dados às agências de referência de crédito.

13 respostas 1.Visualizações de 1k

Novato

Eu apenas me perguntei se mais alguém teve uma experiência semelhante e, se sim, como eles resolveram as coisas? Recentemente, solicitei um empréstimo com meu banco, o HSBC, que foi recusado. Quando perguntei o porquê, o HSBC me encaminhou para a Agência de Referência de Crédito Experian. Ao revisar meu relatório de crédito, percebi que não tinha minha conta bancária HSBC principal e detalhes do cartão de crédito HSBC, então voltei ao HSBC, que aconselhou que era porque eles não estavam compartilhando meus dados há 20 anos! Eles aconselharam isso porque eu não havia mudado nada com minha conta durante esse período de tempo, o que estava incorreto, pois eu havia feito 2x empréstimos para estudos profissionais, tive um cartão de crédito, mudei meu nome quando me casei, mudei de endereço e atualizei a conta nesse momento. Eu havia aberto originalmente a conta como estudante. Eu trabalho em tempo integral como médico, com um bom salário e estaria em uma boa posição para pagar um empréstimo. Quando reclamei ao HSBC, eles me aconselharam que não havia sentido em solicitar um empréstimo por pelo menos 3 meses, devido ao tempo de relatório necessário às agências de referência de crédito e que, em qualquer caso, não havia mecanismo para fornecer os dados históricos. Entendo que eles não podem influenciar a Experian, mas certamente está dentro de seu presente para me emprestar dinheiro, já que eles possuem todos os dados necessários e sabem que nunca perdi um pagamento com cartão de crédito ou não consegui reembolsar um empréstimo!

Sinto -me frustrado e com raiva, pois isso teve um impacto negativo em nossa família, pois acabamos de comprar uma casa que precisamos renovar e o HSBC havia me informado anteriormente que eu não teria problemas para obter um empréstimo. Eu sinto que isso pode estar acontecendo com os outros sem que eles soubessem sobre isso? Grato por qualquer conselho que você possa fornecer, pois o HSBC não parece estar interessado em resolver meu problema.

Respostas

Pense que você latia na árvore errada se você acha que um banco vai lhe dar um empréstimo como um presente se apenas os bancos fossem tão legais!

Talvez verifique todo o CRA’s ver se eles têm alguma informação com seu banco.

A partir dos sons, suas contas são anteriores à Lei de Proteção de Dados. Quaisquer contas que antecedem isso não seriam relatadas ao CRAS, a menos que você peça especificamente. Isso é o mesmo para todos os bancos, até onde eu estou ciente.

Tenho certeza de que há um processo para obter esses dados relatados (e todos os dados históricos), mas você possivelmente precisa escalar para obtê -los na frente de alguém que sabe o que fazer, provavelmente não é algo que a maioria dos funcionários jamais teria lidado antes, para ser honesto.

Francamente, porém, se o HSBC é com quem você sempre apostou e eles não querem lhe dar um empréstimo, isso tem pouco a ver com o que está em seus arquivos de crédito e tudo a ver com como eles marcaram você internamente. Obviamente, você não tem direito a um empréstimo, além de receber os dados da conta relatados e depois se inscrever em outro lugar, não há muito.

Fórumita de Cymruchris

Forumite

Ainda hoje – nem todas as contas financeiras são relatadas a todos os CRAs. Há alguns que apenas se reportam a um. Pode haver outras razões pelas quais você não se qualificou para um empréstimo. Você tem alguma dívida existente em seus arquivos? Cartões de crédito com saldos? Empréstimos para carros? Empréstimos pessoais? Você mencionou que acabou de comprar uma casa nova – acho que há um pagamento de hipoteca a ser feito a cada mês? Pode ser simplesmente acessibilidade – o que eles ‘lhe disseram’ há alguns meses podem ter mudado durante a noite. Com a pandemia como é, os critérios de empréstimos em geral foram apertados – então há várias razões pelas quais você pode ter sido recusado.

Um ex-babado em uma jornada de recuperação. Sinta -se à vontade para me enviar um DM Reference Credit Building Credit Cartter dos suspeitos usuais felizes em ajudar outras pessoas a passar pelo que passei!

89.5K posts

Forumite

O HSBC tinha me informado anterior que eu não teria problemas para obter um empréstimo.

Eu ficaria muito surpreso se fosse esse o caso. Os bancos nunca se comprometem com essas coisas. O fato de que você solicitou recentemente para uma hipoteca é mais provável que o fator negativo no que diz respeito ao HSBC.

Forumite

Se eles teriam avisado anteriormente sobre o empréstimo, antes de obter a hipoteca? Como afirmado, um pedido de hipoteca recente terá um impacto muito maior em qualquer pedido de empréstimo do que se sua conta corrente é relatada. Era a hipoteca perto do limite superior do que você poderia obter – a acessibilidade seria o problema.
Se você já teve mais de 20 anos, novamente como declarado provavelmente será pré -DPA, por isso não será relatado – obter produtos adicionais (como os empréstimos) não afetarão isso.

Novato

Obrigado por todas as respostas – desculpe pela demora em responder, mas o trabalho está ocupado e um pouco desafiador no momento. Vou tentar responder a todos os pontos que você levantou acima:
1. Além da hipoteca que meu marido e eu não temos outra dívida de nenhuma forma.
2. Desde a obtenção da hipoteca aproximadamente 8 meses atrás, conseguimos economizar pouco mais do dobro do valor do pagamento da hipoteca mensal a cada mês – não vejo como a acessibilidade pode ser o problema. Meu marido obteve posteriormente um empréstimo por aproximadamente o dobro do valor que eu estava tentando emprestar usando as informações de acessibilidade da família.
3. O HSBC declarou que a falha de verificação de crédito foi a razão pela qual fui recusado o empréstimo.
4. A conta bancária foi aberta pré. Fui leal ao HSBC / muito ocupado equilibrando uma família e uma carreira para comprar; agora parece que estou sendo penalizado para isso. Certamente estarei movendo minha conta bancária após o terrível atendimento ao cliente que recebi do HSBC. Demorou cerca de 2 semanas de salto entre Experian e HSBC tentando resolver o problema antes que o HSBC admitisse que não estava compartilhando meus dados com a Experian. Tem sido muito difícil obter uma resposta direta do HSBC, mas eles admitiram seu mau atendimento ao cliente e creditaram minha conta £ 50 como compensação.
5. Recebi um ‘você foi pré-aprovado para uma carta de empréstimo’ do HSBC. Liguei para o atendimento ao cliente para discutir o empréstimo, pré-aplicação, e foi informado se eu atualizasse minha conta para uma conta principal assim que pudesse pedir mais emprestado. Não atualizei minha conta, mas fiquei com a impressão de que empréstimos não seria um problema.

Minha principal fonte de frustração é a má comunicação, mensagens mistas e ‘Computer diz que não’ atitude que recebi do HSBC; Não é um banco que eu recomendaria!

Novato

Desculpe – apenas para adicionar a conversa em torno do empréstimo foi aproximadamente 3 meses depois que tivemos a hipoteca.

Forumite

Obrigado por todas as respostas – desculpe pela demora em responder, mas o trabalho está ocupado e um pouco desafiador no momento. Vou tentar responder a todos os pontos que você levantou acima:
1. Além da hipoteca que meu marido e eu não temos outra dívida de nenhuma forma.
2. Desde a obtenção da hipoteca aproximadamente 8 meses atrás, conseguimos economizar pouco mais do dobro do valor do pagamento da hipoteca mensal a cada mês – não vejo como a acessibilidade pode ser o problema. Meu marido obteve posteriormente um empréstimo por aproximadamente o dobro do valor que eu estava tentando emprestar usando as informações de acessibilidade da família.
3. O HSBC declarou que a falha de verificação de crédito foi a razão pela qual fui recusado o empréstimo.
4. A conta bancária foi aberta pré. Fui leal ao HSBC / muito ocupado equilibrando uma família e uma carreira para comprar; agora parece que estou sendo penalizado para isso. Certamente estarei movendo minha conta bancária após o terrível atendimento ao cliente que recebi do HSBC. Demorou cerca de 2 semanas de salto entre Experian e HSBC tentando resolver o problema antes que o HSBC admitisse que não estava compartilhando meus dados com a Experian. Tem sido muito difícil obter uma resposta direta do HSBC, mas eles admitiram seu mau atendimento ao cliente e creditaram minha conta £ 50 como compensação.
5. Recebi um ‘você foi pré-aprovado para uma carta de empréstimo’ do HSBC. Liguei para o atendimento ao cliente para discutir o empréstimo, pré-aplicação, e foi informado se eu atualizasse minha conta para uma conta principal assim que pudesse pedir mais emprestado. Não atualizei minha conta, mas fiquei com a impressão de que empréstimos não seria um problema.

Minha principal fonte de frustração é a má comunicação, mensagens mistas e ‘Computer diz que não’ atitude que recebi do HSBC; Não é um banco que eu recomendaria!

Você fez uma verificação de elegibilidade com o HSBC antes de aplicar?

Eu sei que você menciona que recebeu uma carta e eu não’eu penso ‘pré-aprovado’ deve ser permitido como uma tática de marketing – mas provavelmente ainda havia algo na carta observando que estava sujeito a cheques, infelizmente.

Infelizmente só porque seu marido foi aprovado em outro lugar não’t significa que você será.

Eles são notoriamente exigentes se você ler o fórum, então eu’D. apenas compro em outro lugar para um empréstimo, se ele’é necessário. Parece internamente junto com o relatório da Experian que você simplesmente não’t O que eles estão procurando em um cliente no momento.

Por todos os meios, você pode escrever um apelo, peça que eles olhem novamente, isso acontece.

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HSBC v Experian Hell

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Alguém pode esclarecer essa situação, pois nem o HSBC nem o Experian estão ajudando!

Vamos solicitar uma nova hipoteca como casa de movimentação. Meu marido teve um empréstimo com o HSBC, que foi pago em 1º de abril.

Nosso consultor de hipotecas recomendou uma hipoteca do Santander, mas nos aconselhou a verificar se o empréstimo estava aparecendo como resolvido na Experian.

Demorou duas semanas para abrir uma conta Experian e agora encontramos a última atualização da Experian para o HSBC (incluindo conta corrente e hipoteca atual) foi o início de março.

A Experian afirma.

HSBC diz que atualiza a Experian Monthly. Experian pode levar até 8 semanas para mostrar as mudanças. Observe que a última atualização foi há mais de 8 semanas e todas as outras informações de outros credores estão atualizadas a partir de maio.

Nem estão assumindo a responsabilidade e agora estamos presos e não há idéia de quem está dizendo a verdade e quem perseguir.

No final do dia, esses são dados pessoais que, de acordo com a OIC, devem ser mantidos atualizados e precisos.

Embora a pontuação de crédito do meu marido seja 999/999, não queremos correr o risco de aplicar.

Open Banking e Experian Boost

Ao se inscrever no Experian Boost, pediremos permissão para conectar -se à sua conta bancária. Depois de estabelecermos uma conexão segura via Bancos Open, digitalizaremos suas transações de conta dos últimos 12 meses para calcular seu impulso.

Você’Será enviado para o seu banco’s site para fazer login e escolher em qual conta corrente se conectar.

Um banco aberto seguro ‘aperto de mão’ acontece entre Experian e seu banco.

Vamos escanear suas transações e dizer se você tem um impulso.

Por que o Banking Open é seguro

Usamos práticas de segurança modernas e criptografia de ponta a ponta para estabelecer uma conexão bancária aberta segura com sua conta bancária.

Para conectar você’Eu precisará fazer login na sua conta bancária com sua senha usual, o que garante que a conexão tenha segurança no nível do banco. Você não’preciso nos dar ou qualquer outra pessoa seus detalhes de login bancário.

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Sua pontuação de crédito Experian é composta de fatores, como quanto crédito você usa e quão confiável você é em pagar. Isso já inclui empréstimos, cartões de crédito, hipotecas, contratos de celular, contas bancárias e algumas contas domésticas regulares, como energia, água e banda larga.

O Boost adiciona ainda mais contas ao seu histórico de crédito, para que possamos reconhecer quando você fez pagamentos regulares, por exemplo, à sua conta poupança e aumentar sua pontuação de crédito.

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