Quebecer sua pontuação de crédito, por isso é melhor evitar abrir várias contas em um curto período de tempo.
Mantenha as contas antigas abertas
A duração do seu histórico de crédito é um fator importante na sua pontuação de crédito. Manter as contas antigas abertas, mesmo que você não as use com frequência, pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
Limitar os pedidos de crédito
Cada vez que você solicita crédito, ele gera uma investigação difícil em seu relatório de crédito. Muitas consultas difíceis podem ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito, por isso é melhor limitar os pedidos de crédito, a menos que seja necessário.
Relatórios de crédito – perguntas frequentes
1. Por que meu relatório de crédito é importante?
Seu relatório de crédito é importante porque afeta sua capacidade de obter crédito, empréstimos e taxas de juros favoráveis. Também afeta outras áreas da sua vida, como alugar um apartamento ou conseguir um emprego.
2. Com que frequência devo verificar meu relatório de crédito?
Recomenda -se verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir a precisão e capturar erros em potencial ou atividade fraudulenta.
3. Como posso obter meu relatório de crédito gratuito?
Você pode obter seu relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito visitando www.AnualCreditReport.com ou entrando em contato com cada agência individualmente.
4. O que devo fazer se encontrar um erro no meu relatório de crédito?
Se você encontrar um erro no seu relatório de crédito, deverá relatá -lo ao Credit Bureau e fornecer qualquer documentação de suporte. O Credit Bureau investigará o erro e fará as correções necessárias.
5. Posso melhorar minha pontuação de crédito?
Sim, você pode melhorar sua pontuação de crédito pagando suas contas no prazo, reduzindo sua dívida e mantendo sua utilização de crédito baixa. Também é importante verificar regularmente seu relatório de crédito quanto a erros.
6. Quanto tempo as informações negativas permanecem no meu relatório de crédito?
Informações negativas, como pagamentos tardios ou falências, podem permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos. No entanto, o impacto da informação negativa diminui ao longo do tempo.
7. Verificará meu próprio relatório de crédito afetar minha pontuação?
Não, verificar seu próprio relatório de crédito é considerado uma consulta suave e não afeta sua pontuação de crédito. É importante monitorar regularmente seu próprio relatório de crédito.
8. Posso remover informações negativas do meu relatório de crédito?
Se informações negativas em seu relatório de crédito forem precisas, ele não poderá ser removido. No entanto, você pode adicionar uma declaração explicando seu lado da história.
9. As empresas de reparo de crédito podem melhorar minha pontuação de crédito?
As empresas de reparo de crédito afirmam melhorar sua pontuação de crédito, mas muitas de suas práticas são questionáveis. É melhor trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito pagando suas contas a tempo e reduzindo sua dívida.
10. Por que minha pontuação de crédito é diferente em diferentes agências de crédito?
Cada departamento de crédito pode ter informações ligeiramente diferentes em seu relatório de crédito, levando a variações em sua pontuação de crédito. É importante verificar seu relatório de crédito com cada agência para garantir a precisão.
Relatório de crédito – Regulamento Financeiro
Experian
Centro Nacional de Assistência ao Consumidor
888.397.3742
www.Experian.com
Compreendendo sua pontuação de crédito
Seu relatório de crédito é um aspecto importante da sua vida. Além de afetá -lo financeiramente, seu relatório de crédito pode afetar sua educação, carreira e taxas de juros que os credores oferecem ao tomar grandes decisões de compra, como comprar uma casa ou um carro. Seu relatório de crédito contém uma compilação do seu pagamento e histórico de conta em todas as suas contas de crédito para julgar seu valor de crédito. Sua pontuação de crédito é determinada por fatores, incluindo histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito e frequência de novo crédito. As pontuações de crédito variam de 350 a 850; Quanto maior a pontuação, melhor!
Departamentos de relatórios de crédito
Os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito das três principais agências de relatórios de crédito anualmente:
Transmunião
Centro de divulgação de consumidores
800.888.4213
www.Transmunião.com
Experian
Centro Nacional de Assistência ao Consumidor
888.397.3742
www.Experian.com
Equifax
Soluções de informações pessoais
800.685.1111
www.Equifax.com
De acordo com a lei federal, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências nacionais de relatórios de crédito todos os anos. Para receber seu relatório de crédito anual gratuito, você pode entrar em contato com cada agência individualmente ou visitar www.AnualCreditReport.com, o site oficial para ajudar os consumidores a obter seu relatório de crédito gratuito.
Seu relatório de crédito gratuito não incluirá sua pontuação de crédito. Uma taxa adicional será cobrada para ver sua pontuação de crédito.
O que seu relatório de crédito contém
Seu relatório de crédito é seções divididas, incluindo informações pessoais, histórico de crédito, registros públicos e consultas. É importante que você revise cada seção para obter precisão e agir sobre quaisquer erros.
Informações pessoais
Esta seção pode incluir várias grafias de seu nome ou mais de um número de segurança social, geralmente porque um credor relatou incorretamente as informações. Outras informações nesta seção podem incluir seus endereços atuais e anteriores, data de nascimento, número da carteira de motorista, informações do empregador e informações sobre cônjuges.
Histórico de crédito
Esta seção incluirá informações sobre todas as contas individuais, incluindo o nome dos credores e números de conta. As entradas nesta seção também podem incluir:
- Data da conta foi aberta
- Tipo de crédito envolvido
- Nomes na conta
- Montante total de empréstimo, limite de crédito ou saldo mais alto em um cartão de crédito
- Balanço ainda devia
- Histórico de pagamento
Dados públicos
Esta seção incluirá quaisquer dados relacionados financeiramente, tais falências, julgamentos e ônus tributários. As informações nesta seção são consideradas negativas.
Inquéritos
Esta seção mostra a todos que pediram para ver seu relatório de crédito. As consultas “difíceis” são geradas quando você preenche um pedido de crédito, solicita um emprego ou se inscreva no seguro. As consultas “suaves” são geradas quando os credores pedem ao Credit Bureau para listas de pessoas que se encaixam em determinados critérios de empréstimos para que possam prendê-los pré-aprová-los para ofertas especiais.
Melhorando sua pontuação de crédito
Verifique seu relatório de crédito anualmente
Veja seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano e revise todas as informações incluídas para verificar se há imprecisões.
Erros corretos
Se você encontrar um erro em seu relatório, precisará denunciá -lo ao Credit Bureau. Você pode fazer isso preenchendo o formulário incluído em seu relatório de crédito ou arquivando a disputa on -line no site do Credit Bureau.
Limpar dívidas
Tente pagar sua dívida e consolidar seus cartões de crédito em uma conta de crédito. Para cada nova conta de crédito aberta, você está criando uma nova linha de crédito que pode afetar sua pontuação.
Pague suas contas a tempo
Um dos principais fatores para melhorar sua pontuação de crédito é pagar suas contas a tempo. Se você perdeu pagamentos, atue e mantenha -se atualizado sobre os pagamentos para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
Pague mais do que o pagamento mínimo
A maioria dos cartões de crédito exige apenas um pagamento mensal mínimo de 2% no saldo pendente. Pague mais do que o mínimo, o máximo que puder e mantenha o equilíbrio o mais baixo possível.
Mantenha os saldos baixos
Mantenha seu saldo baixo em relação ao seu limite de crédito. Altos saldos ainda podem ter um impacto negativo, mesmo que não sejam “maximizados”.
Conheça seus limites
Somente carrega itens que você sabe que pode pagar a cada mês. É importante lembrar que o crédito não é uma extensão da renda.
Não abra muitas novas contas muito rapidamente
A abertura de novas contas pode diminuir a idade média do seu histórico, o que pode afetar sua pontuação se você não tiver uma quantidade maior de outras informações de crédito.
Aprenda as etapas legais para melhorar sua pontuação de crédito
A construção da Comissão Federal de Comércio Um relatório de crédito melhor tem informações sobre a correção de erros em seu relatório, dicas sobre como lidar com dívidas, evitar golpes e mais.
Gerente de dinheiro
Gerente de dinheiro é um dinheiro online
Ferramenta de gerenciamento, integrada ao banco on -line, que o capacita a controlar suas finanças e simplificar sua vida.
Relatório de crédito – Regulamento Financeiro
Muitos consumidores não estão cientes do que afeta seu relatório de crédito e as etapas necessárias para melhorar sua posição de crédito. Pagamentos tardios, julgamentos e ônus, bem como contas abertas em boa posição, todos desempenham um papel em ajudar os credores atuais e futuros a avaliar a dignidade de crédito. Um relatório de crédito ao consumidor pode mudar diariamente, dependendo se novas informações forem fornecidas por um credor ou outra entidade que fornece informações que afetariam um relatório de crédito.
- Coleções, pagamentos tardios, inadimplências e julgamentos, que permanecem em um relatório de crédito por 7 anos
- Falências, que permanecem em um relatório de crédito por até 10 anos
- Contas fechadas em boa posição, que permanecem em um relatório de crédito por 10 anos
- Liências fiscais, que podem permanecer em um relatório de crédito indefinidamente
- Consultas de crédito (eu.e. pedidos de outras pessoas para obter informações sobre seu crédito), que permanecem em um relatório de crédito por 2 anos
- Contas abertas e positivas, que permanecem em um relatório de crédito indefinidamente
Qualquer pessoa com o que é considerado um objetivo permitido pode olhar para o seu relatório de crédito. Algumas dessas empresas, grupos e indivíduos incluem:
- Credores ou credores em potencial
- Senhores da terra
- Empregadores potenciais
- Companhias de seguros
- Empresas monitorando suas contas por roubo de identidade
- Agências governamentais (embora possam só ter permissão para ver certas porções)
- Empresas que precisam do seu histórico de crédito para um produto ou serviço que você solicitou
- Agência de pensão alimentícia estadual ou local
No entanto, alguém que precisa de acesso ao seu histórico de crédito deve divulgar a solicitação e geralmente obter sua autorização. Se você preencher um pedido de crédito, isso poderá constituir autorização da retirada do seu relatório de crédito. Leia as letras pequenas e faça perguntas antes de enviar qualquer tipo de pedido de crédito.
Seus direitos a relatórios precisos, privados e justos são cobertos pela Federal Fair Credit Reporting Act. O estado de Maryland estabeleceu direitos adicionais ao consumidor para seus residentes. Se você estiver contestando informações contidas em seu arquivo de crédito, tente resolver o assunto diretamente com a Agência de Relatórios de Crédito ao Consumidor. Se você estiver insatisfeito com os resultados, poderá registrar uma queixa por escrito com o Escritório do Comissário de Regulamento Financeiro.
Você pode acessar seu relatório de crédito gratuito das três agências uma vez a cada 12 meses, visitando o anual CreditReport.com ou ligue para 1-877-322-8228 ou por correio: Serviço de solicitação de relatório de crédito anual, p.O. Caixa 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Você poderá ver os relatórios das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e Trans Union. As informações podem variar em cada relatório para que’é essencial para olhar para todos os três. Além disso, a lei de Maryland dá a seus residentes o direito de acessar uma cópia gratuita de seu relatório anualmente, o que significa que você pode acessar seus relatórios das três agências de crédito duas vezes por ano de graça.
Sua pontuação de crédito não está incluída quando você puxa seu relatório de crédito e as três agências normalmente cobram uma taxa para ver sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é uma representação numérica (variando de 300 a 850) do seu histórico de crédito em que quanto maior o número, melhor. As pontuações de crédito mais altas geralmente permitem uma melhor chance de aprovação por pedidos de empréstimo, além de reduzir as taxas de juros que podem reduzir os valores de pagamento mensal e economizar dinheiro com o tempo. Sua pontuação de crédito mudará com o tempo à medida que o histórico de crédito atualiza. Os itens que consideram sua pontuação de crédito incluem:
- Histórico de pagamento
- Valores devidos
- Comprimento do histórico de crédito
- Novas contas/crédito
- Tipos de crédito em uso
Coisas como inadimplências, muita dívida, muitas novas contas e falta de crédito suficiente podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Pagar suas contas no prazo, minimizando a dívida e reduzindo o número de novas contas que você abre pode ter um efeito positivo no seu crédito. Coisas como sua raça, religião, gênero, estado civil, idade, nacionalidade e assistência pública não fazem parte do seu histórico de crédito. Além disso, você tem direito ao seguinte quando se trata de seu relatório:
- Confidencialidade
- Precisão
- O que’está em seu relatório
- Capacidade de fornecer uma declaração em seu relatório explicando uma certa conta em pé
- Saiba quem acessou seu relatório
- Capacidade de corrigir erros em seu relatório
- Visite Myfico para saber mais sobre relatórios de crédito e pontuações de crédito FICO®.
- Informações sobre seus direitos de relatório de crédito igual da Comissão Federal de Comércio
- Perguntas frequentes sobre relatórios de crédito da Comissão Federal de Comércio
- Perguntas frequentes sobre relatórios de crédito e pontuações do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor
- Entre em contato com as agências de crédito: Equifax; Experian; Transmunião
- Você também pode registrar uma reclamação no Escritório do Comissário de Regulamento Financeiro contra uma Agência de Relatórios de Crédito ao Consumidor.
- Informações da FTC sobre relatórios de crédito gratuitos
- Relatório de crédito anual: seus direitos
- CFPB: relatórios de crédito e pontuações
Relatórios de crédito
Um relatório de crédito é uma declaração que possui informações sobre sua atividade de crédito e situação atual de crédito, como o histórico de pagamento de empréstimos e o status de suas contas de crédito.
A maioria das pessoas tem mais de um relatório de crédito. As empresas de relatórios de crédito, também conhecidas como agências de relatórios de crédito ou de relatórios de consumidores, coletam e armazenam dados financeiros sobre você que lhes são enviados por credores, como credores, empresas de cartão de crédito e outras empresas financeiras. Os credores não precisam se reportar a todas as empresas de relatórios de crédito.
Os credores usam esses relatórios para ajudá -los a decidir se eles vão emprestar dinheiro, quais taxas de juros eles lhe oferecerão.
Informações encontradas em seu relatório de crédito
Seu relatório de crédito lista:
- Que tipos de crédito você usa
- O período de tempo que suas contas foram abertas
- Se você pagou suas contas a tempo
- Se você pediu falência
- bem como informações pessoais sobre você.
Como seu relatório de crédito é usado
Os credores usam seu relatório de crédito para ver quanto crédito você usou, a probabilidade de pagar suas contas no prazo e se você está procurando novas fontes de crédito.
Verifique seu relatório de crédito gratuitamente
Visite www.AnualCreditReport.com. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito por ano de cada uma das três principais agências de crédito.
Verificar seu relatório de crédito não prejudica sua pontuação de crédito. E verificar sua pontuação de crédito não’T machuque seu crédito também. Essas ações são consideradas “puxões suaves” que Don’t afeta sua pontuação de crédito.
Corrigindo imprecisões em seu relatório de crédito
Se você encontrar um erro no seu relatório de crédito, deve disputá -lo imediatamente. Você deve entrar em contato diretamente com a empresa de relatórios de crédito e enviar uma disputa por escrito. A empresa de relatórios de crédito geralmente tem 30 dias para investigar sua reivindicação.
O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor tem um bom artigo sobre como contestar erros em seu relatório de crédito.
Recursos adicionais
- AnualCreditReport.com
O site onde você pode obter seu relatório de crédito anual gratuito. - Perguntas frequentes sobre relatórios de crédito
Da Comissão Federal de Comércio – Respostas a perguntas frequentes sobre relatórios de crédito.
