Uma mudança para o número do meu cartão de crédito prejudicará minha pontuação

Se seu cartão estiver mudando de um emissor para outro, há uma chance de sua pontuação de crédito ser impactada. Por exemplo, quando o cartão Costco em qualquer lugar Visa® do Citi mudou de Amex para o Citi, alguns portadores de cartão viram uma queda temporária em sua pontuação. Em alguns casos, o antigo emissor poderia relatar a conta “fechada” antes que a conta atualizada tenha sido adicionada aos relatórios de crédito dos titulares do cartão pelo novo emissor. Como tal, as pontuações podem cair para alguns portadores de cartão – embora temporariamente.

Os cartões de crédito reeditados prejudicam as pontuações de crédito?

Certifique -se de que os cartões de crédito substituídos não apareçam como uma nova conta em seu relatório de crédito.

Resumo:

Sua situação não é incomum. No ano passado, quase um em cada cinco consumidores teve um cartão de crédito substituído porque foi comprometido, de acordo com um relatório da Javelin Strategy & Research. Os clientes das empresas TJX, que incluem os varejistas TJ Maxx e Marshalls, foram particularmente atingidos. Mais de 45 milhões de números de crédito e cartão de débito foram roubados do banco de dados da empresa.

P: Três dos meus quatro cartões de crédito foram reeditados nos últimos seis meses. Um foi reeditado com um novo número por causa de uma possível fraude; outro foi reeditado porque o Citi havia atualizado. Finalmente, um cartão foi reeditado com um novo número porque eu o usei no TJ Maxx. Minha quarta carta tem menos de um ano. Os cartões reeditados prejudicarão minha pontuação de crédito?

R: Um cartão de substituição não deve afetar sua pontuação de crédito, diz Craig Watts, da Fair Isaac, que criou a pontuação de crédito FICO. “O FICO verá a conta como uma única história, mesmo que haja dois números de conta.”

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Uma mudança para o número do meu cartão de crédito prejudicará minha pontuação?

O novo número está vinculado à mesma conta, então sua pontuação não deve sofrer. Mas você ainda não está fora da floresta.

Erin El Issa
Escritor sênior | Análise de dados, finanças pessoais, cartões de crédito

Erin El Issa escreve estudos orientados a dados sobre finanças pessoais, cartões de crédito, viagens, investimentos, bancos e empréstimos estudantis. Ela adora números e pretende desmistificar conjuntos de dados para ajudar os consumidores a melhorar suas vidas financeiras. Antes de se tornar um nerd em 2014, ela trabalhou como contadora de impostos e escritor de finanças pessoais freelancers. O trabalho de Erin foi citado pelo New York Times, CNBC, o programa “Today”, Forbes e outros lugares. Nas horas vagas, Erin lê voraz e tenta em vão acompanhar seus dois filhos. Ela está sediada em Ypsilanti, Michigan.

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P: Obter um novo número de cartão de crédito prejudicar minha pontuação de crédito?

R: Quando seu emissor precisar alterar o número do seu cartão de crédito, eles enviarão um cartão de substituição com um novo número. Está ligado à mesma conta que você está usando o tempo todo. Nada em seu relatório de crédito mudará de qualquer maneira que afetaria sua pontuação. Não há verificação de crédito e o cartão antigo não é relatado como uma conta fechada. O cartão de substituição não é relatado como uma nova conta. A idade da conta, seu histórico de pagamentos e todos os outros dados pertinentes se aplicam ao novo cartão, assim como o antigo. Portanto, obter um novo número de cartão não prejudicará sua pontuação.

P: E quando um cartão de crédito muda de emissores?

R: Se seu cartão estiver mudando de um emissor para outro, há uma chance de sua pontuação de crédito ser impactada. Por exemplo, quando o cartão Costco em qualquer lugar Visa® do Citi mudou de Amex para o Citi, alguns portadores de cartão viram uma queda temporária em sua pontuação. Em alguns casos, o antigo emissor poderia relatar a conta “fechada” antes que a conta atualizada tenha sido adicionada aos relatórios de crédito dos titulares do cartão pelo novo emissor. Como tal, as pontuações podem cair para alguns portadores de cartão – embora temporariamente.

P: Há mais alguma coisa que eu deveria ter em mente?

R: Lembre -se de que quaisquer contas que você configuraria para pagar automaticamente com seu cartão de crédito – assinaturas, associações de academia e assim por diante – podem continuar sendo cobradas pelo número antigo. Como esse número foi cancelado, os pagamentos serão rejeitados e você poderá ser atingido por penalidades, taxas atrasadas, cancelamentos de contas e outros aborrecimentos desses comerciantes. Sua energia ou água poderá ser desligada se a empresa utilitária não receber pagamento.

Uma mudança para o número do meu cartão de crédito prejudicará minha pontuação

Se seu cartão estiver mudando de um emissor para outro, há uma chance de sua pontuação de crédito ser impactada. Por exemplo, quando o cartão Costco em qualquer lugar Visa® do Citi mudou de Amex para o Citi, alguns portadores de cartão viram uma queda temporária em sua pontuação. Em alguns casos, o antigo emissor poderia relatar a conta “fechada” antes que a conta atualizada tenha sido adicionada aos relatórios de crédito dos titulares do cartão pelo novo emissor. Como tal, as pontuações podem cair para alguns portadores de cartão – embora temporariamente.

Os cartões de crédito reeditados prejudicam as pontuações de crédito?

Certifique -se de que os cartões de crédito substituídos não apareçam como uma nova conta em seu relatório de crédito.

Publicado em 31 de março de 2008

P: Três dos meus quatro cartões de crédito foram reeditados nos últimos seis meses. Um foi reeditado com um novo número por causa de uma possível fraude; outro foi reeditado porque o Citi havia atualizado. Finalmente, um cartão foi reeditado com um novo número porque eu o usei no TJ Maxx. Minha quarta carta tem menos de um ano. Os cartões reeditados prejudicarão minha pontuação de crédito?

Sua situação não é incomum. No ano passado, quase um em cada cinco consumidores teve um cartão de crédito substituído porque foi comprometido, de acordo com um relatório da Javelin Strategy & Research. Os clientes das empresas TJX, que incluem os varejistas TJ Maxx e Marshalls, foram particularmente atingidos. Mais de 45 milhões de números de crédito e cartão de débito foram roubados do banco de dados da empresa.

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Um cartão de substituição não deve afetar sua pontuação de crédito, diz Craig Watts, da Fair Isaac, que criou a pontuação de crédito FICO. “O FICO verá a conta como uma única história, mesmo que haja dois números de conta.”

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Uma mudança para o número do meu cartão de crédito prejudicará minha pontuação?

O novo número está vinculado à mesma conta, então sua pontuação não deve sofrer. Mas você ainda não está fora da floresta.

Erin El Issa
Escritor sênior | Análise de dados, finanças pessoais, cartões de crédito

Erin El Issa escreve estudos orientados a dados sobre finanças pessoais, cartões de crédito, viagens, investimentos, bancos e empréstimos estudantis. Ela adora números e pretende desmistificar conjuntos de dados para ajudar os consumidores a melhorar suas vidas financeiras. Antes de se tornar um nerd em 2014, ela trabalhou como contadora de impostos e escritor de finanças pessoais freelancers. O trabalho de Erin foi citado pelo New York Times, CNBC, o programa “Today”, Forbes e outros lugares. Nas horas vagas, Erin lê voraz e tenta em vão acompanhar seus dois filhos. Ela está sediada em Ypsilanti, Michigan.

Atualizado em 21 de outubro de 2021 11:31 A.m. PDT

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Mais como este cartão de crédito de cartões de crédito Recursos de cartão de crédito

Mesmo se você ama seu cartão de crédito, você provavelmente não deveria’fico muito apegado aos 15 ou 16 dígitos estampados nele. Se o seu cartão – ou os dados do seu cartão – for perdido, roubado ou comprometido, você provavelmente receberá um novo cartão com um novo número. Isso impede que o número de cartão antigo seja usado fraudulentamente.

No entanto, um novo número de cartão não é o mesmo que uma nova conta de cartão, portanto o novo número em si não deve afetar sua pontuação de crédito. Mas os efeitos a jusante do novo número podem causar problemas se você não tomar cuidado.

Sem efeito de pontuação de crédito direto

Quando o seu emissor precisar alterar o número do seu cartão de crédito, eles enviarão um cartão de substituição com um novo número. Está ligado à mesma conta que você está usando o tempo todo. Nada em seu relatório de crédito mudará de qualquer maneira que afetaria sua pontuação:

Não há cheque de crédito.

O cartão antigo não é relatado como uma conta fechada.

O cartão de substituição não é relatado como uma nova conta.

A idade da conta, seu histórico de pagamentos e todos os outros dados pertinentes se aplicam ao novo cartão, assim como o antigo.

Então, obtendo um novo número de cartão venceu’T machuque sua pontuação. Mas .

Se seu cartão estiver mudando de um emissor para outro, há uma chance de sua pontuação de crédito ser impactada. Por exemplo, quando o cartão Costco em qualquer lugar Visa® do Citi mudou de Amex para o Citi, alguns portadores de cartão viram uma queda temporária em sua pontuação. Em alguns casos, o antigo emissor poderia relatar a conta “fechada” antes que a conta atualizada tenha sido adicionada aos relatórios de crédito dos titulares do cartão pelo novo emissor. Como tal, as pontuações podem cair para alguns portadores de cartão – embora temporariamente.

Lembre -se de pagamentos automáticos

Lembre -se de que quaisquer contas que você configuraria para pagar automaticamente com seu cartão de crédito – assinaturas, associações de academia e assim por diante – podem continuar sendo cobradas pelo número antigo. Como esse número foi cancelado, os pagamentos serão rejeitados e você poderá ser atingido por penalidades, taxas atrasadas, cancelamentos de contas e outros aborrecimentos desses comerciantes. Sua energia ou água pode ser desligada se o utilitário não receber seu pagamento. Se uma fatura não paga for para coleções, poderá até acabar com seu relatório de crédito e prejudicar sua pontuação.

Para evitar isso, faça login em cada conta com pagamentos automáticos e altere -os para o seu novo número. Lembre -se de que alguns pagamentos automáticos levam um ou dois ciclos de cobrança para processar, para que você precise fazer alguns pagamentos manualmente. Caso contrário, você arriscaria uma taxa de atraso.

Relacionado, qualquer comerciante que armazena as informações do seu cartão de crédito para uso sempre que fizer uma compra – a Amazon, por exemplo – ainda terá o número antigo e você precisará atualizar suas informações lá também.

A solicitação de um novo cartão de crédito prejudica seu crédito?

Ethan Steinberg tem sido um passageiro frequente desde que se lembre. Ele passou de estudar no exterior em Paris para se mudar para Xangai depois de se formar na faculdade, onde cobriu todas as coisas que viajam na região da Ásia-Pacífico para TPG.

12 de abril de 2023

6 min de leitura

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editor’s Nota: Este é um post recorrente, atualizado regularmente com novas informações.

A idéia de ganhar vôos gratuitos e hotéis permanece apenas se inscrevendo para os cartões de crédito certos parece bom demais para ser verdadeiro, e há muitos mitos sobre como tudo funciona. Ao apresentar alguém ao mundo da recompensa viagens, pode ter que dissipar alguns desses conceitos errôneos.

Uma das coisas mais comuns que as pessoas acreditam quando se candidatam a novos cartões de crédito é que essas ações afetarão negativamente e permanentemente suas pontuações de crédito. Embora seja verdade que abrir novas linhas de crédito e abusá -las (eu.e., Acumulando grandes saldos, com juros e falta de pagamentos) pode prejudicar sua pontuação de crédito, não há impacto a longo prazo em sua pontuação ao simplesmente abrir novas contas.

Como os bônus de inscrição no cartão de crédito são a base das recompensas de viagens, hoje nós’Verei como sua pontuação de crédito é afetada quando você abre um novo cartão de crédito.

Como a solicitação de um cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito?

Mesmo se você’VE pesquisou e decidi qual cartão começar, você não deve solicitar até entender como sua pontuação de crédito é calculada.

Aqui’é um colapso dos fatores envolvidos:

• Histórico de pagamentos (35%): Isto’Não é surpresa que a categoria que tenha mais peso seja o seu histórico de pagamento pontual.
• Valores devidos (30%): Também chamado de taxa de utilização, este é o saldo total em todos os seus cartões de crédito divididos pelo seu limite total de crédito.
• Duração do histórico de crédito (15%): Também conhecido como idade média de contas, seu histórico de crédito resultará em uma pontuação mais alta quanto mais tempo.
• Mix de crédito (10%): Isso se refere às várias linhas de crédito que você pode ter, incluindo cartões de crédito, empréstimos estudantis, um empréstimo de carro e uma hipoteca.
• Novo crédito (10%): Novas consultas sobre sua conta de relatório de crédito para 10% da sua pontuação.

Como pode solicitar um cartão de crédito prejudicar sua pontuação de crédito?

Inquéritos difíceis vs. Inquéritos suaves

Seu crédito provavelmente será verificado dezenas de vezes ao longo de sua vida, seja você’está solicitando um cartão de crédito ou iniciando um novo emprego. Existem dois tipos diferentes de consultas, e isso’é importante entender a diferença.

Inquéritos difíceis são momentos em que seu crédito é verificado em conexão com um pedido de uma nova linha de crédito, como um cartão de crédito ou empréstimo. Essas consultas são relatadas às agências de crédito e são as que aparecem no seu relatório de crédito – e, finalmente, afetam sua pontuação.

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Uma consulta suave seria se você verificasse seu próprio relatório de crédito (para descobrir se você estava abaixo de 24/24 com Chase, por exemplo) ou deixou seu empregador verificar seu crédito como parte do processo de contratação. Inquéritos suaves não são relatados nas agências de crédito e venceu’t impacta sua pontuação de alguma forma.

Como as perguntas difíceis afetam sua pontuação de crédito?

Quase toda vez que você solicita um cartão de crédito, você receberá uma investigação difícil sobre seu relatório de crédito. Existem algumas exceções, como o fato de que o American Express muitas vezes venceu’T pergunte sobre os clientes existentes até que o novo aplicativo seja aprovado. Embora o impacto exato possa variar de caso para caso, de um modo geral, você pode esperar que sua pontuação caia cerca de cinco pontos cada vez que você solicitar um novo cartão de crédito.

Isso pode parecer assustador se você’Estou trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito há muito tempo, mas’É importante lembrar que o número exato raramente é o que os bancos olham ao avaliar seu aplicativo. Eles’Colocará você em um intervalo, digamos, 700-750-então, se sua pontuação cair de 740 para 735, é improvável que tenha algum efeito real nas probabilidades futuras de aprovação.

Ter muitas perguntas recentes pode arrastar sua pontuação. Credit Karma diz que sua pontuação começa a ser impactada com três a quatro perguntas recentes, mas especialmente quando você fica acima de cinco. O inquérito permanecerá em seu relatório de crédito por até dois anos, mas o impacto desaparece ao longo do tempo. Se você vir um salto na sua pontuação de crédito um mês que’não está vinculado a nenhum evento óbvio, como pagar um saldo, pode ser o efeito de suas perguntas que desaparecem em relevância.

Como pode solicitar um cartão de crédito ajudar sua pontuação de crédito?

Embora a investigação difícil possa diminuir sua pontuação de crédito no curto prazo, abrir uma nova linha de crédito pode ajudá -lo a aumentar sua pontuação de crédito a longo prazo. Ele oferece outra oportunidade de pagar suas contas integralmente e pontual, o que ajudará seu histórico de pagamentos à medida que é calculado em sua pontuação de crédito. Também aumenta o seu crédito disponível, o que significa que você pode manter mais facilmente sua taxa de utilização de crédito baixa.

Além disso, se você deixar a linha de crédito aberta, poderá aumentar a duração do seu histórico de crédito ao longo do tempo. Contanto que você use o novo cartão de crédito com responsabilidade e siga nossos 10 mandamentos de recompensas com cartão de crédito, o novo cartão pode ajudar sua pontuação de crédito.

Resumindo

Um passo crucial para se sentir confortável em solicitar cartões de crédito é aprender sobre os fatores que afetam sua pontuação de crédito e saber que o impacto em sua pontuação em um aplicativo é mínimo. Uma queda de cinco pontos é um preço pequeno a pagar se ajudar você a desbloquear um bônus de inscrição no valor de US $ 1.000 ou mais em viagens gratuitas.

Lembre -se de que a queda é apenas temporária. Não apenas o efeito da investigação desaparecerá ao longo de dois anos, mas, a longo prazo, você também pode aumentar sua pontuação continuando seu histórico de pagamentos pontuais e aumentando a idade média de suas contas de crédito.

Relatórios adicionais de Emily Thompson e Benét J. Wilson.

Imagem em destaque de Morsa Images/Getty Images

Isenção de responsabilidade editorial: opiniões expressas aqui são o autor’S Alone, não de qualquer banco, emissor de cartão de crédito, companhia aérea ou cadeia de hotéis e não foram revisados, aprovados ou endossados ​​por nenhuma dessas entidades.

Como seu cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito

Seu cartão de crédito não’T apenas ajude você a acessar fundos quando precisar – também contribui para sua pontuação de crédito, que é um número gerado por órgãos de relatórios de crédito e fornece uma visão da maneira como você usa o crédito.

Sua pontuação de crédito também pode ser usada pelos provedores de crédito para avaliar seu valor de crédito quando você solicita um empréstimo de crédito ao consumidor, como um empréstimo pessoal, empréstimo à habitação ou empréstimo de carro.

1. O que é uma pontuação de crédito?
2. Por que uma boa pontuação de crédito é importante?
3. Como sua pontuação de crédito é calculada?

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é um indicador de sua saúde geral de crédito e é um número atribuído a você por um órgão de relatório de crédito. É um resumo do que’s em seu relatório de crédito e um indicador de seu valor de crédito. A maioria das pontuações de crédito está fora de 1000 e quanto maior a pontuação, melhor sua saúde de crédito é.

Os provedores de crédito podem usar suas pontuações internas e/ou as pontuações dos órgãos de relatórios de crédito para determinar a decisão de crédito e o valor de crédito oferecido a você no momento do seu aplicativo.

Seu cartão de crédito só pode fazer parte da equação de saúde de crédito, mas’ainda é uma boa ideia para saber como seu cartão afeta sua pontuação geral

Por que uma boa pontuação de crédito é importante?

Ao considerar se deve lhe emprestar dinheiro – para um carro, um lar ou outra coisa – bancos e outras organizações querem conhecê -lo’Re responsável com crédito e poderá pagar seu empréstimo de volta no tempo. Por esse motivo, eles podem olhar para o seu relatório e pontuação de crédito para ajudar a decidir se deve aprovar seu empréstimo e quanto emprestar a você. Que’é por isso’é importante para garantir que sua pontuação de crédito seja o mais favorável possível.

Como sua pontuação de crédito é calculada?

Quando se trata do seu cartão de crédito, o tipo de atividade que afeta sua pontuação de crédito inclui o seu:

• comportamento de pagamento: Sua capacidade de fazer pagamentos no prazo e pagar consistentemente sua dívida será refletida em sua pontuação de crédito. Você pode definir um pagamento automático para tirar o aborrecimento de se lembrar de pagar a tempo.
• Aplicativos e contas de crédito: TO número de pedidos de crédito, a quantidade de crédito e o número de produtos de crédito que você possui afetam sua pontuação de crédito. Lembre -se de solicitar e abrir novas contas de crédito somente quando necessário
• Outros tipos de crédito: assim como seu cartão de crédito, sua pontuação de crédito é afetada por outros empréstimos que você tem, como empréstimos pessoais, empréstimos para carros e empréstimos à habitação. Ser capaz de demonstrar que você gerencia outras dívidas com responsabilidade pode ajudar sua pontuação de crédito.

Sua pontuação de crédito mudará com o tempo, dependendo do seu comportamento. Então, mesmo se você’Fui um pouco menos que diligente com dívidas no passado,’nunca é tarde para tentar melhorar seus hábitos … e sua pontuação.

Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito uma vez por ano de cada órgão de relatórios de crédito e verifique o que’está em seu arquivo. Os relatórios de relatórios de relatórios de crédito Westpac Relatórios são Equifax, Ilion e Experian. Visite Creditsmart.org.Au para obter mais informações e solicitar seu relatório gratuito.

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