Resumo

Neste artigo, exploraremos como o uso da sua conta de celular pode ajudar a criar crédito. Discutiremos os benefícios, possíveis desvantagens e responderemos a perguntas comuns sobre este tópico.

Pontos chave

1. Pagar regularmente a conta do seu celular pode contribuir para a construção de um histórico de crédito positivo.

2. Os pagamentos oportunos de fatura mostram os credores que você é responsável e pode lidar com o crédito.

3. É importante escolher um plano de telefone celular que se reporte a agências de crédito.

4. Utilizando um cartão de crédito garantido em conjunto com os pagamentos da conta do celular pode aumentar ainda mais sua pontuação de crédito.

5. A consistência no pagamento de contas a tempo é essencial para criar crédito. Os pagamentos ausentes podem ter um impacto negativo.

6. Pode levar vários meses ou até anos para ver uma melhora significativa em sua pontuação de crédito.

7. Construir crédito através de contas de celulares é particularmente benéfico para indivíduos com histórico limitado ou sem crédito.

8. É importante monitorar seu relatório de crédito regularmente para garantir que seus pagamentos estejam sendo relatados com precisão.

9. Manter sua utilização de crédito baixa ao pagar sua conta de celular pode melhorar ainda mais sua saúde de crédito.

10. Crédito de construção através de contas de celulares podem abrir portas para melhores oportunidades de crédito no futuro.

Perguntas e respostas

1. O uso da conta do seu celular pode ajudar a criar crédito?

   Sim, pagar regularmente a conta do seu celular pode contribuir para a criação de um histórico de crédito positivo.

2. Que impacto tem o pagamento em tempo oportuna no crédito?

   Os pagamentos oportunos de fatura mostram os credores que você é responsável e pode lidar com o crédito.

3. É importante escolher um plano de telefone celular que se reporte a agências de crédito?

   Sim, a seleção de um plano de celular que se reporta para as agências de crédito é crucial para criar crédito através da sua conta de celular.

4. Como um cartão de crédito garantido pode complementar os pagamentos de faturas de celular?

   Usando um cartão de crédito garantido em conjunto com os pagamentos de faturas de celular pode aumentar ainda mais sua pontuação de crédito.

5. O que você deve evitar para manter uma boa pontuação de crédito?

   Evite perder pagamentos, pois pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

6. Quanto tempo leva para ver uma melhoria na pontuação de crédito?

   Pode levar vários meses ou até anos para ver uma melhora significativa em sua pontuação de crédito.

7. Quem se beneficia mais com o Crédito de Crédito através das contas de celulares?

   Construir crédito através de contas de celulares é particularmente benéfico para indivíduos com histórico limitado ou sem crédito.

8. Por que o monitoramento do seu relatório de crédito é importante?

   O monitoramento do seu relatório de crédito garante que seus pagamentos estejam sendo relatados com precisão e ajuda a manter um bom histórico de crédito.

9. Como a utilização de crédito pode afetar a saúde do crédito?

   Manter sua utilização de crédito baixa enquanto paga sua conta de celular pode aprimorar sua saúde de crédito.

10. Quais são os benefícios de longo prazo da criação de crédito através de contas de celulares?

    Crédito de construção através de contas de celulares podem abrir portas para melhores oportunidades de crédito no futuro.

Como as contas de telefone celular podem ajudar a aumentar o crédito

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Você pode usar sua conta de celular para criar crédito?

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3 min Read publicado em 16 de maio de 2022

Escrito por

Raychelle Heath

Escrito por Raychelle Heath

Seta à direita Colaborador de finanças pessoais

Mariah Ackary

Editado por Mariah Ackary

Mariah Ackary é uma editora de finanças pessoais que ingressou na equipe do Bankrate em 2019, animada para ajudar as pessoas a tomar boas decisões com seu dinheiro. Envie suas perguntas para [email protected]

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Sua pontuação de crédito é calculada usando vários fatores encontrados em seu relatório de crédito, incluindo histórico de pagamentos, utilização de crédito e histórico de crédito.

O histórico de pagamentos é o maior fator, representando 35 % da sua pontuação FICO. Empresas de cartão de crédito, credores hipotecários, credores de automóveis e muito mais relatam seus pagamentos às agências de crédito, construindo esse recorde ao longo do tempo.

Ao contrário dos pagamentos de hipoteca ou carro, pagar sua conta de telefone celular regularmente a cada mês não ajudará a aumentar sua pontuação de crédito. Normalmente, os provedores de celulares não’t Relatar seus pagamentos às agências – embora serviços mais recentes como a Experian Boost possam ajudá -lo a adicioná -lo manualmente.

Infelizmente, é’é mais fácil para sua conta de celular afetar negativamente seu crédito, porque pagamentos perdidos e novas contas são relatadas nas agências de crédito.

Aqui’é tudo o que você precisa saber para garantir que sua conta de celular esteja ajudando você a criar crédito.

Os pagamentos ausentes podem prejudicar sua pontuação

Pagar todas as suas contas de forma consistente é a chave para uma boa pontuação de crédito. Enquanto paga a conta do seu celular venceu’T tem algum impacto automático na sua pontuação de crédito, falta de pagamentos ou pagamentos tardios podem causar a queda de sua pontuação de crédito se sua conta de celular se tornar inadimplente.

Se você perder vários pagamentos, sua conta poderá ser relatada como inadimplente ou enviada às cobranças pelo provedor de celulares, que aparecerá no seu relatório de crédito e prejudicará sua pontuação de crédito. Informações negativas permanecem em seu relatório por sete anos, embora possa ter menos efeito ao longo do tempo se você criar uma história mais positiva. A inadimplência também pode acontecer se você terminar seu contrato com sua operadora mais cedo sem pagar o saldo. Mesmo quando você não tem mais acesso ao seu serviço, você ainda é responsável por pagar o que deve.

Se você’Estou tendo problemas para acompanhar sua conta de celular, talvez seja hora de mudar seu plano ou sua operadora. Fazer isso pode ajudá -lo a economizar dinheiro em sua conta de celular, tornando mais gerenciável pagar. Às vezes, as operadoras de telefone celular até compram você do seu contrato de telefone existente se você mudar para o serviço deles.

Abrir um novo plano pode afetar sua pontuação de crédito

Sua transportadora de celular provavelmente realizará uma verificação de crédito para determinar sua elegibilidade para financiamento e os termos do plano. Esta verificação de crédito pode causar um acerto temporário à sua pontuação, embora as perguntas difíceis sejam compatíveis apenas uma pequena parte do seu cálculo de pontuação e caia completamente após 24 meses. Mesmo que o seu provedor de celulares’S Plano de financiamento age como um empréstimo, não é relatado como agentes de crédito e não pode melhorar sua pontuação de crédito como outros empréstimos podem.

Melhore sua pontuação de crédito usando sua conta de celular

Mesmo que o pagamento do seu celular não seja’T incluído automaticamente em seu relatório de crédito, existem maneiras de adicionar seu histórico de pagamento positivo.

Auto-relato

Você não pode se autorrelger diretamente sua atividade financeira para um departamento de crédito. Em vez disso, os serviços de terceiros relatam sua atividade de pagamento às três agências de crédito a serem incluídas em seu relatório de crédito. Essas empresas enviam históricos de pagamento para seus pagamentos regulares que não’T geralmente incluído nos relatórios de crédito, desde as contas de celulares até pagamentos de utilidade e aluguel, embora possam cobrar taxas.

Experian Boost

O Experian Boost permite que você adicione sua conta de celular (e outros pagamentos regulares) ao seu relatório de crédito. Seus pagamentos pontuais são então levados em consideração em sua pontuação de crédito e seus pagamentos tardios não estão incluídos (embora se você não for inadimplente nos pagamentos e sua conta seja enviada para coleções, você’ainda será um sucesso).

O Experian Boost é especialmente benéfico para os consumidores com pouco histórico de crédito que procuram métodos alternativos para criar crédito. A qualquer momento, você também pode remover as contas dos relatórios se achar que eles não estão ajudando sua pontuação.

Pague sua conta de celular com um cartão de crédito

O provedor de celulares não pode relatar pagamentos às agências de crédito, mas você pode obter reconhecimento por seus pagamentos oportunos de celular de uma maneira mais indireta, pagando com um cartão de crédito.

Carregar sua fatura de celular no seu cartão de crédito e depois pagar o saldo do seu cartão integralmente e dentro do prazo a cada mês ajudará você a criar um histórico sólido de pagamento, beneficiando -se do seu celular. E, dependendo do cartão que você usa, você também pode ganhar recompensas pelos pagamentos de celulares ou se beneficiar do seguro de proteção de celulares.

A linha inferior

Sua pontuação de crédito representa sua credibilidade, que os credores usam para estimar se você pode lidar com a dívida com responsabilidade. Quando você tem uma boa pontuação de crédito, demonstra que você pode usar e manter fundos emprestados sem problemas.

Uma boa pontuação de crédito pode ajudá -lo a acessar fundos para ajudá -lo a alcançar suas metas financeiras e abrir a porta para obter taxas de juros mais baixas e cartões de recompensas premium. Se você tem um histórico de crédito ruim ou limitado, considere aproveitar os programas que relatam seus pagamentos regulares positivos às agências e continue construindo bons hábitos de crédito que podem beneficiá -lo ao longo de sua jornada financeira.

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Como as contas de telefone celular podem ajudar a aumentar o crédito?

“Por favor, acredite em mim – eu realmente sou financeiramente responsável!”Se seu relatório de crédito estiver em branco, é isso que você pode dizer aos credores e outros negócios. No entanto, sem provas suficientes de que você é capaz e confiável, a resposta deles pode ser “” Obrigado, mas vamos passar.”Ou você será aceito, mas com termos proibitivos de custo.

Então, como você pode iniciar o processo de construção de crédito se não tiver muita experiência em emprestar e pagar o dinheiro? Boas notícias: se você está entre os 95 % das pessoas no U.S. Quem tem um telefone celular, simplesmente pagar essa conta pode agora ajudá -lo a adicionar ao seu histórico de crédito. As contas do telefone celular podem ajudar a aumentar o crédito, pois agora você pode incluí -las em seu relatório de crédito. Continue a ler para saber mais.

Como melhorar sua pontuação de crédito com sua conta de telefone celular

Pontuações de crédito, como a pontuação do FICO ® ☉, pegue todas as informações financeiras listadas em seus relatórios de crédito e conecte -os a modelos matemáticos projetados para prever o risco de crédito. A pontuação FICO ® varia de 300 a 850, e uma pontuação de 700 ou mais é considerada boa a excelente. No papel, alcançar uma pontuação alta não deve ser complicada. Basta pagar todas as suas contas de crédito a tempo, manter uma baixa carga de dívida (especialmente em relação às linhas de crédito) e manter os pedidos de crédito no mínimo.

O problema para alguns é obter todos esses dados lá em primeiro lugar. Você precisa de credores como bancos, empresas de hipotecas, cooperativas de crédito e emissores de cartão de crédito para enviar informações sobre as agências de relatórios de crédito sobre sua atividade. Mas se você não tiver muitas dessas contas em seus relatórios, poderá enfrentar o Catch-22 de não se qualificar para o crédito porque não tem muito crédito. Agora você pode adicionar um tipo de conta que anteriormente não fazia parte da equação: seu telefone celular.

Ao se registrar no Experian Boost ® Ø, você pode construir seu histórico de crédito ao listar sua conta de telefone celular em seu relatório de crédito. Depois de adicionar a conta, seus pagamentos pontuais serão levados em consideração em sua pontuação FICO. Os pagamentos tardios, que podem diminuir uma pontuação de crédito rapidamente, não serão incluídos enquanto a conta não for tão inadimplente que você padrão e a dívida é enviada para uma agência de cobrança. (Você pode solicitar que uma conta seja removida do seu arquivo de impulso a qualquer momento.) E isso não é tudo. Você pode até adicionar contas utilitárias, como suas contas de gás e energia elétrica, bem como outras contas de telecomunicações, como cabo ou satélite, para o Experian Boost. Esses pagamentos também serão levados em consideração em sua pontuação de crédito.

Por que é importante construir crédito

Adicionar um telefone celular e outras contas não tradicionais aos seus relatórios de crédito pode fazer sentido se você não tiver muito em seus relatórios. Isso é conhecido como ter um arquivo de crédito fino, que normalmente consiste em quatro ou menos contas. Não é uma situação única. Cerca de 26 milhões de americanos não têm dados sobre seus relatórios de crédito, enquanto 62 milhões de americanos têm muito pouco. Sem informações sobre seus relatórios, você é um mistério para os credores e outros negócios. Como o passado pode ser um preditor do futuro, um arquivo de crédito fino faz de você um risco de crédito automático para os credores.

Por outro lado, um histórico de crédito grosso e uma alta pontuação de crédito ajudarão você de várias maneiras. Por exemplo, você pode mais facilmente:

• Compre uma casa. Suas pontuações de crédito são o fator mais importante para um credor hipotecário; portanto, se o seu for muito baixo, você provavelmente terá dificuldade em obter um empréstimo à habitação ou enfrentar taxas de juros proibitivas.
• Compre um carro. Aqueles acordos de financiamento ultra-baixo-incluindo 0% de ofertas de APR-geralmente estão disponíveis apenas para pessoas com excelentes pontuações de crédito.
• Obter empréstimos pessoais e comerciais. Se você deseja emprestar dinheiro para pagar as despesas pessoais ou lançar o negócio dos seus sonhos, suas pontuações de crédito precisam estar em boa forma.
• Se qualifique para cartões de crédito premium. Muitos cartões de crédito oferecem programas valiosos de recompensas, mas normalmente exigem pontuações de crédito boas a excelentes.
• Alugar um apartamento. Os proprietários geralmente dependem de relatórios e pontuações de crédito para determinar o quão financeiramente responsável um inquilino você pode ser. Se o seu não for impressionado, seu aplicativo pode ser rejeitado.
• Economize no seguro de carro. Ninguém quer pagar mais pelo seguro de carro do que o necessário. Se você tiver boas pontuações, pode ser elegível para prêmios com desconto.
• Mantenha o desembolso inicial nos custos de serviços públicos baixos. Com uma pontuação de crédito decente, você não precisará enviar um depósito de segurança para iniciar uma conta de utilitário; Mas se o seu for pobre ou inexistente, pode ser necessário.

Em resumo, uma alta pontuação de crédito ajuda a manter os custos baixos e as oportunidades abertas. Então, se você não foi inspirado a ingressar no clube de mais de 700 anos antes, você deve estar agora.

Crédito de construção além das contas do telefone celular

Enquanto os pagamentos do seu telefone celular funcionam para sua vantagem de pontuação de crédito com o Experian Boost, considere métodos adicionais para aumentar esses números. Algumas maneiras de inicialização eficaz de construir seu crédito são:

Abra um cartão de crédito seguro. Esses cartões funcionam da mesma forma que os cartões de crédito não garantidos, mas, para abrir um cartão de crédito garantido, você oferece um depósito em dinheiro que normalmente é igual à linha de crédito. Pague a conta dentro do prazo e integralmente e o emissor enviará toda essa atividade fabulosa aos seus relatórios de crédito.

Experimente um cartão de crédito de varejo. Algumas pontuações de departamento e grandes caixas têm requisitos de crédito menos restritivos do que as principais empresas de cartão de crédito; portanto, obter um cartão de crédito de varejo não garantido e usá -lo com responsabilidade aumentará suas pontuações para cima. Certifique -se de pagar seus saldos todos os meses, pois os cartões de varejo geralmente carregam altas taxas de juros.

Tem um amigo digno de crédito para co -digitar. Se você pode encontrar um pessoal confiável – e confiante – que tenha uma boa classificação de crédito para proteger um empréstimo com você se precisar de dinheiro. Depois de receber o empréstimo, faça todos os pagamentos a tempo todos os meses. Leve essa responsabilidade a sério, já que o co-signatário estará no gancho para os pagamentos que você perder.

Peça para ser um usuário autorizado. Quase todos os emissores de cartão de crédito permitem que os proprietários de contas atribuam usuários autorizados. Se um amigo ou parente o fizer um, você pode cobrar com um cartão impresso com seu nome, e a conta deve ser listada em seus relatórios de crédito. (Verifique se é esse o caso, pois os emissores de cartões nem sempre adicionam automaticamente usuários autorizados.) O proprietário faz os pagamentos, não você, por isso.

Obter um empréstimo garantido. Se você tem um arquivo de crédito fino, mas deseja pedir dinheiro emprestado, procure empréstimos garantidos. Como você promete um ativo que o credor pode reivindicar se você não for inadimplente, o credor corre menos riscos, facilitando a qualificação de alguns desses empréstimos do que seus primos não garantidos.

Continue adicionando informações positivas para relatórios de crédito

A única maneira de construir um histórico de crédito e melhorar as pontuações de crédito é garantir que haja um fluxo constante de atividade positiva e atual em seu relatório de crédito. Portanto, se você ainda não desenvolveu uma pontuação de crédito ou os números estão definhando na parte inferior da escala, adicione sua conta de telefone celular ao seu relatório com a Experian Boost. Quanto mais pagamentos você faz até a data de vencimento, mais ricos serão os dados que serão usados ​​em uma pontuação de crédito.

Enquanto você continua construindo seu histórico de crédito, não deixe de obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuito. Garantir que todas as informações contidas aqui sejam precisas é essencial para evitar problemas no futuro e ajudar a melhorar seu crédito.

Quero aumentar instantaneamente sua pontuação de crédito? Experian Boost ® ajuda, dando crédito pelas contas de utilidade e telefone celular que você já está pagando. Até agora, esses pagamentos não impactaram positivamente suas pontuações.

Este serviço é totalmente gratuito e pode aumentar suas pontuações de crédito rapidamente usando seu próprio histórico de pagamento positivo. Também pode ajudar aqueles com situações de crédito ruim ou limitado. Outros serviços, como reparo de crédito, podem custar até milhares e só ajudam a remover imprecisões do seu relatório de crédito.