Pagará um empréstimo para melhorar o crédito

Resumo:

1. O pagamento de um empréstimo mais cedo pode economizar dinheiro com pagamentos de juros. É importante ler os termos do empréstimo para verificar se há taxas de pré -pagamento.

2. Como pagar um empréstimo de carro afeta sua pontuação de crédito. Pagar um empréstimo de carro mais cedo pode ter efeitos positivos na sua pontuação de crédito.

3. Somos um serviço de comparação independente e apoiado por publicidade. Nosso objetivo é ajudá -lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes.

4. Como ganhamos dinheiro. As ofertas neste site são de empresas que nos compensam.

5. O pagamento do seu empréstimo de carro prejudica seu crédito? Pagar seu empréstimo de carro com antecedência normalmente não prejudica seu crédito.

6. 4 maneiras de pagar seu empréstimo automático afeta seu crédito. Pagar seu empréstimo automático cedo pode melhorar sua taxa de utilização de crédito e histórico geral de crédito.

7. Quando pagar seu empréstimo de carro cedo. Pagar seu empréstimo de carro mais cedo pode ser uma boa ideia se você tiver fundos extras disponíveis.

8. Escrito por Allison Martin. Allison Martin é um estrategista de conteúdo digital com mais de 10 anos de experiência.

9. Editado por Rhys Subitch. Rhys Subitch está editando e escrevendo para o Bankrate desde o final de 2021.

10. A promessa do Banco. O Bankrate se esforça para ajudá -lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes.

Perguntas e respostas:

1. Pagará um empréstimo melhorar minha pontuação de crédito?

Sim, pagar um empréstimo pode melhorar sua pontuação de crédito, pois mostra que você conseguiu e pagou dívidas com sucesso.

2. Existem taxas para pagar um empréstimo cedo?

É importante ler os termos do empréstimo para verificar se há taxas de pré -pagamento que possam solicitar o pagamento de um empréstimo cedo.

3. Como pagar um empréstimo de carro afeta cedo minha pontuação de crédito?

O pagamento de um empréstimo de carro mais cedo pode ter efeitos positivos na sua pontuação de crédito, pois mostra comportamento financeiro responsável e diminui o valor geral da dívida.

4. Existem riscos em pagar um empréstimo de carro cedo?

Normalmente, não há riscos em pagar um empréstimo de carro mais cedo, mas é importante considerar se é o melhor uso de seus fundos.

5. Como pode pagar um empréstimo de automóvel antes melhorar meu histórico de crédito?

O pagamento de um empréstimo automático mais cedo pode melhorar seu histórico de crédito, mostrando que você conseguiu com sucesso e pagou uma dívida significativa.

6. Quando é um bom momento para pagar um empréstimo de carro cedo?

Um bom momento para pagar um empréstimo de carro mais cedo é quando você tem fundos extras disponíveis e pode se dar ao luxo de fazê -lo.

7. Pode pagar um empréstimo de carro com antecedência minha taxa de utilização de crédito?

Sim, pagar um empréstimo de carro mais cedo pode diminuir sua taxa de utilização de crédito, pois reduz o valor geral da dívida.

8. Há alguma desvantagem para pagar um empréstimo de carro mais cedo?

Normalmente, não há desvantagens para pagar um empréstimo de carro mais cedo, mas é importante considerar se é o melhor uso de seus fundos.

9. Pode pagar um empréstimo de carro mais cedo meu mix de crédito?

O pagamento de um empréstimo de carro mais cedo pode melhorar seu mix de crédito, pois demonstra sua capacidade de gerenciar diferentes tipos de dívida.

10. Quanto tempo leva para pagar um empréstimo para refletir na minha pontuação de crédito?

O tempo que leva para pagar um empréstimo para refletir na sua pontuação de crédito pode variar, mas normalmente é atualizado dentro de um mês ou dois.

11. Pode pagar um empréstimo precocemente meu crédito negativamente?

O pagamento de um empréstimo com antecedência normalmente não afeta negativamente seu crédito. Mostra comportamento financeiro responsável e diminui o valor geral da dívida.

12. Como o pagamento de um empréstimo afeta cedo minha utilização de crédito?

O pagamento de um empréstimo mais cedo pode diminuir sua taxa de utilização de crédito, pois reduz o valor geral da dívida.

13. Existem implicações fiscais para pagar um empréstimo cedo?

Pode haver possíveis implicações tributárias para pagar um empréstimo mais cedo, por isso é importante consultar um profissional tributário para conselhos específicos.

14. Pode pagar um empréstimo cedo me ajudar a se qualificar para futuros empréstimos?

O pagamento de um empréstimo mais cedo pode demonstrar comportamento financeiro responsável e pode ajudá -lo a se qualificar para empréstimos futuros.

15. É melhor pagar um empréstimo cedo ou investir o dinheiro?

Se é melhor pagar um empréstimo cedo ou investir, o dinheiro depende de sua situação e metas financeiras individuais. Considere fatores como taxas de juros, potenciais retornos de investimento e sua estabilidade financeira geral.

Pagará um empréstimo para melhorar o crédito

Mas diga que você paga seu empréstimo um ano antes – que’s 12 pagamentos, incluindo juros, você ganhou’não tenho que fazer. Leia a impressão fina de seus termos de empréstimo para qualquer taxa de pré -pagamento e compare isso com os juros que você poderia economizar.

Como pagar um empréstimo de carro afeta sua pontuação de crédito

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• O pagamento do seu empréstimo de carro prejudica seu crédito?
• 4 maneiras de pagar seu empréstimo automático afeta seu crédito
• Quando pagar seu empréstimo de carro cedo

4 min Read publicado em 15 de novembro de 2022

Escrito por

Allison Martin

Escrito por Allison Martin

O trabalho de Allison Martin começou há mais de 10 anos como estrategista de conteúdo digital, e ela’S desde então foi publicado em vários pontos de venda financeiros líderes, incluindo o Wall Street Journal, MSN Money, MoneyTalksNews, Investobedia, Experian e Credit.com.

Rhys Subitch

Editado por Rhys Subitch

Rhys está editando e escrevendo para o Bankrate desde o final de 2021. Eles são apaixonados por ajudar os leitores a ganhar a confiança para assumir o controle de suas finanças, fornecendo informações claras e bem pesquisadas que quebram tópicos complexos em mordidas gerenciáveis.

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A curto prazo, pagar seu empréstimo de carro mais cedo afetará sua pontuação de crédito-geralmente deixando alguns pontos. A longo prazo, depende de alguns fatores, incluindo seu mix de crédito e histórico de pagamentos. Com a estratégia certa, você pode evitar um grande golpe no seu crédito e determinar se pagar o empréstimo do seu carro é a escolha certa.

O pagamento do seu empréstimo de carro prejudica seu crédito?

Pagar seu empréstimo de carro mais cedo pode prejudicar sua pontuação de crédito. Sempre que você fecha uma conta de crédito, sua pontuação cairá em alguns pontos. Então, enquanto isso’S Normal, se você estiver no limite entre duas categorias, esperando para pagar o seu empréstimo de carro pode ser uma boa ideia se você precisar manter sua pontuação para outras grandes compras.

No entanto, sua pontuação de crédito pode melhorar com o tempo. Se você tiver uma alta taxa de dívida / renda (DTI), pagar uma grande dívida como um empréstimo de carro pode ajudar sua pontuação de crédito.

Mas colocar seu dinheiro em outros objetivos, como poupança ou dívida de juros altos, pode ser a melhor rota. Isso ocorre porque os empréstimos de automóveis tendem a beneficiar sua pontuação em geral. Os carros podem estar depreciando os ativos, mas construir um histórico de pagamentos pontuais ajudará bastante a manter-e melhorar-sua pontuação de crédito.

Pagar o seu empréstimo de carro mais cedo deve ter um pequeno impacto negativo na sua pontuação de crédito, mas, em última análise, isso significa que você tem uma capacidade mais limitada de aumentar sua pontuação ao longo do tempo.

4 maneiras de pagar seu empréstimo automático afeta seu crédito

Seu histórico de pagamentos, taxa de utilização de crédito, histórico. Quando você paga seu empréstimo de carro mais cedo, cada um pode ser afetado – portanto, pese os prós e se considera cuidadosamente antes de solicitar uma citação de recompensa do seu credor.

1. Histórico de pagamento

Cada vez que você faz um pagamento oportuno no seu empréstimo de carro, um histórico de pagamento positivo é adicionado ao seu relatório de crédito. Com o tempo, esses pagamentos melhoram sua pontuação de crédito.

Pagar um empréstimo de carro fecha a conta, para que você não poderá mais construir um histórico de pagamento positivo. E enquanto seu empréstimo permanece em seu relatório de crédito por até 10 anos, as contas abertas têm um efeito mais significativo na sua pontuação de crédito do que as contas fechadas. Eles demonstram como você está gerenciando o crédito atualmente, e não como você fez no passado.

Quanto o histórico de pagamento afeta o crédito?

Histórico de pagamentos compensa 35 % da sua pontuação de crédito FICO.

2. Utilização de crédito

Sua pontuação de crédito é baseada no seu acesso ao crédito e em quanto disso você usa – sua utilização de crédito. O pagamento do seu empréstimo com o tempo reduz gradualmente sua utilização de crédito e pode dar à sua pontuação de crédito a chance de melhorar.

Depois que sua conta de empréstimo de carro for paga, ela não contará mais para o seu acesso ao crédito. Isso pode mudar drasticamente sua taxa de utilização de crédito, especialmente se você tiver outras grandes dívidas, o que, por sua vez, diminuirá sua pontuação de crédito.

Quanto meu valor deve afetar o crédito?

O valor que você deve compensar 30 % da sua pontuação de crédito FICO.

3. Duração do histórico de crédito

Os empréstimos de automóveis pagos permanecem apenas no seu histórico de crédito por até dez anos. Pode parecer muito tempo, mas uma vez removido, sua pontuação de crédito cairá. Os credores querem ver um longo histórico de crédito. Se você permanecer dentro do cronograma e pagar seu empréstimo de carro de acordo com seus termos originais, terá mais de dez anos de histórico de crédito construídos.

Quanto mais comprido o seu histórico de crédito, melhor o tiro que você tiver para alcançar uma pontuação de crédito boa ou excelente. Se você’Está trabalhando para construir ou reparar seu crédito, é melhor manter o empréstimo automático aberto para aumentar um histórico de crédito positivo. Depois de fechar, a contagem regressiva começa quando sairá do seu relatório de crédito.

Quanto a duração do histórico de crédito afeta o crédito?

A duração do histórico de crédito representa 15 % da sua pontuação de crédito FICO.

4. Mix de crédito

Os credores gostam de ver uma mistura saudável de contas rotativas e contas parceladas. Os cartões de crédito – contas rotativas – são boas para gerenciar sua utilização de crédito, enquanto empréstimos de carro – contas parceladas – são boas para criar a duração do seu histórico de crédito.

Se você pagar um empréstimo de carro mais cedo e é sua única conta de parceria, sua pontuação de crédito poderá ser atingida. E se você tiver muito poucas contas em geral, o golpe na sua pontuação pode ser ainda maior.

Quanto o mix de crédito afeta o crédito?

Mix de crédito compensa 10 % da sua pontuação de crédito FICO.

Quando pagar seu empréstimo de carro cedo

Apesar do potencial acerto negativo da sua pontuação de crédito, ainda há momentos em que pagar seu empréstimo de carro mais cedo é uma boa ideia.

• Se você pode pagar seu empréstimo de carro sem prejudicar outras metas financeiras, você deve. Dito isto, construir seu fundo de emergência ou pagar uma dívida de juros altos deve ter precedência.
• A redução de uma proporção alta de dívida / renda também é um bom motivo para pagar o empréstimo do seu carro com antecedência. Se o seu DTI estiver próximo ou mais de 50 %, é improvável que os credores aprovem você para mais empréstimos. O pagamento do seu empréstimo de carro diminuirá seu DTI – e facilitará a qualificação para uma hipoteca, novo empréstimo de automóvel ou cartão de crédito.
• Finalmente, liberar fundos para aumentar seu ninho de ovo, construir riqueza por meio de investimentos ou iniciar um negócio é um bom motivo para pagar seu empréstimo automático cedo. Mas se o seu credor avaliar as penalidades de pré -pagamento, você precisará pesar os custos para determinar se’é um movimento financeiro inteligente.

A linha inferior

Por fim, pagar o seu empréstimo de carro mais cedo pode prejudicar e ajudar sua pontuação de crédito. Você deve esperar uma pequena queda quando paga seu empréstimo pela primeira vez. Mas você precisará determinar se isso melhorará sua pontuação de crédito ao longo do tempo antes de se comprometer com uma recompensa antecipada.

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Pagará um empréstimo para melhorar o crédito?

O pagamento de um empréstimo pode impactar positiva ou negativamente suas pontuações de crédito no curto prazo, dependendo do seu mix de tipos de conta, saldos de conta e outros fatores. Em alguns casos, pagar um empréstimo realmente levará a uma queda de pontuação de crédito, apesar do efeito positivo do pagamento da dívida no resto de sua vida financeira. O pagamento de um empréstimo cedo o ajudará a economizar dinheiro, usar nossa calculadora APR para descobrir o custo total do seu empréstimo durante o prazo.

O histórico de pagamentos positivo e negativo do empréstimo – seja ou não, você pagou as contas no prazo enquanto a conta foi aberta – também continuará afetando seu crédito por anos após o pagamento. Se você pagou todas as suas contas de empréstimo dentro do prazo, esses pagamentos levarão em consideração positivamente suas pontuações por 10 anos, enquanto as notas negativas permanecem em seu relatório de crédito por sete anos.

Aqui está o que você precisa saber sobre o impacto de um empréstimo em seu histórico e pontuação de crédito, enquanto você está pagando e depois que é pago integralmente.

Como pagar um empréstimo afeta seu crédito?

O pagamento de um empréstimo pode não melhorar imediatamente sua pontuação de crédito; De fato, sua pontuação pode cair ou permanecer o mesmo. Uma queda de pontuação pode acontecer se o empréstimo que você pagou foi o único empréstimo em seu relatório de crédito. Isso limita seu mix de crédito, que representa 10% da sua pontuação FICO ® ☉ . Também é possível que sua pontuação possa cair se suas outras contas de crédito tiverem saldos mais altos do que o empréstimo pago.

Mesmo assim, em geral, livrar -se de um empréstimo é uma vitória: você terá mais flexibilidade com suas finanças e não acertará mais taxas de juros no saldo do empréstimo. Portanto, se pagar um empréstimo fizer sentido para você, evitar uma breve queda de pontuação de crédito não deve ser um motivo para manter a conta aberta. Além disso, a redução da dívida reduzirá sua relação dívida / renda, que os credores ficarão felizes em ver se você procura uma nova linha de crédito assim que o empréstimo for pago.

O que acontece com seu crédito se você pagar um empréstimo cedo?

O pagamento de dívidas parceladas, como empréstimos pessoais e empréstimos de carro. Se você se livrar desses empréstimos mais cedo, o impacto no crédito será um pouco diferente do que você fizer um grande pagamento para reduzir o saldo do seu cartão de crédito, por exemplo. Isso ocorre porque os empréstimos parcelados aparecerão como “fechados” em seu relatório de crédito quando forem pagos e as contas abertas com histórico de pagamentos positivos têm um impacto positivo mais forte na sua pontuação de crédito do que as contas fechadas.

Você pode considerar efetuar pagamentos conforme acordado durante todo o prazo do empréstimo (em vez de contribuir com um pagamento precoce de soma fixo) se as taxas de juros do seu empréstimo forem baixas ou 0%, se você não tiver economia de emergência ou se restar apenas alguns meses no prazo e você pode usar o efeito positivo resultante em seu crédito.

Você deve pagar dívidas mais cedo ou continuar fazendo pagamentos?

Como sua pontuação de crédito pode não melhorar se você pagar um empréstimo mais cedo, é natural se perguntar se você deve priorizar o pagamento da dívida.

Primeiro, verifique se você tem economias de emergência suficientes para levá -lo por um possível período de desemprego ou outro evento imprevisto. Idealmente, você terá de três a seis meses de despesas básicas salvas o tempo todo – o que significa evitar mergulhar em economia para pagar dívidas.

Se você tiver um fundo de emergência robusto, no entanto, e economizar para outros objetivos, como aposentadoria e talvez um adiantamento em uma casa, pode decidir usar fundos extras para pagar um empréstimo. Existem várias razões pelas quais ficar livre de dívidas é uma meta que vale a pena trabalhar, se você experimentará ou não um aumento de pontuação de crédito depois.

• Menor relação dívida / renda: Quando você paga dívidas, sua relação dívida / renda (DTI) diminui, pois agora você tem pagamentos mensais menores em comparação com sua renda. Esse é um dos principais fatores que as instituições financeiras usam para tomar decisões de empréstimos hipotecários, por exemplo, por isso, se você estiver no mercado de novo crédito no futuro, diminuir seu DTI pode ser valioso.
• Economia de juros: No momento em que você paga um empréstimo pessoal que carregava uma taxa de juros de 9%, por exemplo, você terá acesso ao dinheiro que estava colocando na sua conta mensal. Você pode alocar o dinheiro que estava pagando anteriormente para outras dívidas ou para economias.
• Paz de espírito:. A eliminação de um pagamento mensal da dívida do seu orçamento oferece inúmeras novas possibilidades para usar esse dinheiro. Comemore quando você pagar um empréstimo; A flexibilidade e a liberdade que você sentirá agora pode ser inestimável.

Mais uma coisa a considerar: um empréstimo pessoal pode não ser a melhor dívida para priorizar se sua meta estiver se tornando livre de dívidas e economizando dinheiro. Geralmente, os empréstimos carregam uma taxa de juros mais baixa em comparação com outros tipos de dívida, como cartões de crédito. Antes de decidir pagar um empréstimo, dê uma olhada em suas outras dívidas. Pode economizar mais dinheiro em geral se você se concentrar na dívida com a maior taxa de juros.

Outras maneiras de melhorar seu crédito

Você tem muitas outras opções se melhorar o crédito é o seu maior objetivo. Continue fazendo pagamentos oportunos em todas as suas contas e mantenha os saldos do cartão de crédito no mínimo, idealmente cobrando não mais de 30% do seu limite de crédito em cada cartão de crédito a qualquer momento. Isso garantirá que sua taxa de utilização de crédito não afete negativamente sua pontuação de crédito, mas, para ver a melhoria do crédito, menor a sua utilização é, melhor.

Também é importante manter uma idade média saudável da conta, o que significa que você deve evitar o fechamento de suas contas de cartão de crédito mais antigas, a menos que elas carreguem uma taxa que o torne um ônus financeiro para mantê -lo aberto. Isso não significa que você precisa usá -los com muita frequência. Uma pequena compra por mês que você paga imediatamente será sinalizada aos credores e às agências de crédito que você tem um controle sobre o uso de crédito responsável ao longo do tempo.

Pagando um empréstimo vs. Esperando

É uma opção pessoal para manter uma conta de empréstimo aberta para todo o seu mandato ou pagar cedo. Mas existem algumas circunstâncias em que a decisão é relativamente clara: se você está tentando usar dinheiro extra para criar um fundo de emergência, ou a taxa do seu empréstimo é muito baixa, pode ser melhor pagar o empréstimo ao longo do tempo conforme acordado e se beneficiar do impacto positivo de crédito.

Por outro lado, talvez você precise de uma baixa relação dívida / renda para se qualificar para um novo empréstimo, ou você tem os meios para pagar o empréstimo e não planeja obter nenhum novo crédito em um futuro próximo. Nesses casos, libertar -se do empréstimo e aceitar um breve golpe de crédito em potencial pode ser uma boa aposta.

Pagar meu empréstimo de carro machuca meu crédito?

Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

Atualizado em 1 de fevereiro de 2023

Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso influencia quais produtos escrevemos e onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas. Aqui está uma lista de nossos parceiros e aqui está como ganhamos dinheiro.

Mais como este financiamento pessoal

Livre -se do pagamento do seu carro pode definitivamente liberar dinheiro todos os meses, mas pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Isso ocorre porque as contas abertas mostrando um bom registro de pagamentos pontuais têm um efeito poderoso em sua pontuação. Fechar uma conta também pode reduzir seu mix de crédito e idade média de contas.

Aqui está o que saber sobre como pagar um empréstimo de carro mais cedo pode afetar sua pontuação de crédito.

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O impacto do seu empréstimo de carro em sua pontuação de crédito

Ajuda a entender como as pontuações de crédito funcionam – eles’é tudo sobre como você gerencia dinheiro emprestado. Continuar a fazer pagamentos pontuais ajuda a aumentar seu histórico de pagamentos, que tem a maior influência nas pontuações de crédito . Fechar a conta significa que não está mais contribuindo ativamente para o seu histórico de pagamentos.

Um empréstimo de automóvel é uma conta parcelada, ou seja, uma com um prazo definido e um pagamento de nível todos os meses. Uma vez que seu empréstimo for reembolsado, você poderá perder pontos se você não fizer’T tem outras contas de parcelas porque outro fator na sua pontuação de crédito é “ mix de crédito. ” A idade média das suas contas abertas também pode afetar sua pontuação. As melhores pontuações vão para pessoas que têm um longo histórico de pagamentos pontuais em empréstimos parcelados e cartões de crédito.

Então, pagar seu empréstimo de carro – ou pagar mais cedo – pode resultar em sua pontuação caindo um pouco .

Como decido se devo pagar mais cedo?

Se você tiver dinheiro para pagar seu empréstimo de carro mais cedo, e principalmente se sua taxa de juros for alta, convém fazer isso. Pense um pouco sobre onde você está em outras metas financeiras, como ter um fundo de emergência, antes de cometer seu dinheiro. E pense se o seu empréstimo de carro se qualifica como dívida boa ou inadimplente .

Se você decidir não dedicar o dinheiro ao encerrar seu empréstimo, mas se preocupe com uma alta taxa de juros, poderá refinanciar seu empréstimo automático e economizar dinheiro. Tente não estender a duração do empréstimo quando você refinanciar, a menos que suas finanças tenham mudado e o pagamento antigo tenha se tornado incontrolável. Estender o empréstimo quase certamente aumentará a quantidade de juros que você paga.

Existe uma vantagem para manter um empréstimo?

Pode haver uma vantagem para manter o pagamento do seu empréstimo de carro: por exemplo, você obteve um acordo de financiamento de 0%. Então, pagar cedo não economizaria dinheiro, mas você continuará se beneficiando de ter pagamentos pontuais mantendo o empréstimo.

Sobre o autor: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação

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Como pagar um empréstimo pessoal com o crédito de afeto antecipadamente?

Entenda como pagar seus empréstimos pessoais mais cedo pode afetar sua saúde financeira.

7 de julho de 2022 | 5 min de leitura

Empréstimos pessoais são um tipo de empréstimo de parceria, onde você empresta uma quantia em dinheiro e paga -o por um período definido. Eles’Contas de crédito fechadas em termos fechados-une como contas de crédito rotativas-significando uma vez que o empréstimo é pago integralmente, a conta é fechada.

Empréstimos pessoais geralmente vêm com uma taxa de juros fixa e um termo de reembolso. Mas se você se encontrar com dinheiro extra antes que o prazo de reembolso termine, pode ser tentador pagar o empréstimo cedo. Antes de fazer, convém considerar como pagar um empréstimo pessoal mais cedo pode afetar suas pontuações de crédito.

Você pode pagar um empréstimo pessoal cedo?

Sim, pode ser possível pagar seu empréstimo pessoal mais cedo – e a idéia de economizar dinheiro com juros não’T machucar.

Mas primeiro, isso’vale a pena levar algum tempo para garantir que você ganhou’Será cobrado uma penalidade por pagar seu empréstimo com antecedência. Se isso’é o caso, você pode querer considerar se seu excedente atual seria melhor gasto em dívidas de interesse mais alto ou colocado em sua economia.

Lá’também é o seu crédito a considerar.

Pagar um empréstimo pessoal prejudica suas pontuações de crédito?

Em resumo, sim – despertar um empréstimo pessoal mais cedo pode ter um impacto negativo temporariamente em suas pontuações de crédito.

Você pode estar pensando, “Isn’t Pagando uma coisa boa uma coisa boa?” E geralmente, é. Mas as agências de relatórios de crédito analisam vários fatores ao determinar suas pontuações. Coisas como seu mix de crédito, histórico de pagamentos e utilização de crédito podem ser impactadas pagando um empréstimo pessoal.

• Mix de crédito: Seu mix de crédito é composto pelos diferentes tipos de empréstimos que você tem. Pode incluir cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas e empréstimos pessoais. Um mix de crédito bem mantido mostra que você é um usuário de crédito responsável-que pode aumentar suas pontuações de crédito. No entanto, quando você paga um empréstimo pessoal mais cedo, pode eliminar esse tipo de empréstimo do seu mix de crédito. Isso pode reduzir a diversidade de seus empréstimos e diminuir suas pontuações.
• Histórico de pagamento: Por outro lado, seu histórico de pagamentos mostra informações sobre os pagamentos da sua conta de crédito, como quantas contas você’paguei no prazo e quanto tempo todos os pagamentos foram pagos. Um empréstimo pessoal pode realmente melhorar sua pontuação de crédito, construindo um histórico de pagamento positivo – se você pagar a tempo. Mas pagar o empréstimo precocem.
• Utilização de crédito: Finalmente, a quantidade de crédito disponível você’estar usando – também chamado de utilização de crédito – pode afetar suas pontuações de crédito. Digamos que seus cartões de crédito e outros empréstimos tenham altos saldos pendentes, mas seu empréstimo pessoal tem um saldo mais baixo, já que você’tenho feito diligentemente pagamentos. Isso poderia ser igual a uma taxa de utilização de crédito aceitavelmente baixa.

No entanto, qualquer mergulho em suas pontuações de crédito provavelmente será temporário e menor. E pode valer a pena equilibrar esse risco contra os possíveis benefícios de pagar seu empréstimo pessoal antecipadamente.

Considerações adicionais sobre o pagamento de um empréstimo pessoal antecipadamente

Se pagar seu empréstimo pessoal mais cedo é o topo de espírito, ainda pode fazer parte da sua estratégia de pagamento da dívida. Aqui estão alguns outros resultados a considerar.

Reduza sua proporção de dívida / renda

A relação dívida / renda (DTI) mede a quantidade de dívida que você comparou à sua renda. Os credores costumam usar sua relação dívida / renda para decidir se-e a que taxa-você pode gerenciar pagamentos mensais. E pagar um empréstimo pessoal pode melhorar sua relação DTI.

Embora uma boa proporção varia de acordo com a situação, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda que os proprietários mantenham sua proporção DTI a 36% ou menos. E para os locatários, o CFPB recomenda uma relação DTI de 15% a 20% ou menos.

Você pode calcular sua relação dívida / renda, adicionando suas obrigações mensais-como hipoteca, pagamentos com cartão de crédito e, nesse caso, pagamentos de empréstimos pessoais-e dividindo sua renda mensal bruta. Então, quando você paga um empréstimo pessoal, você o remove do topo da equação. Sua relação DTI abaixada pode lhe dar mais favor aos olhos dos credores.

Economizar juros

Quando você empresta um empréstimo pessoal, você concorda com uma taxa percentual anual (APR), que é o preço que você paga para pedir dinheiro emprestado. Cada pagamento de empréstimo que você faz incluirá uma quantia adicional de juros no topo. Normalmente, a taxa varia de acordo com a sua credibilidade. Quanto menor a sua pontuação de crédito, maior a sua TAEG, o que é mais dinheiro do seu bolso.

Mas diga que você paga seu empréstimo um ano antes – que’s 12 pagamentos, incluindo juros, você ganhou’não tenho que fazer. Leia a impressão fina de seus termos de empréstimo para qualquer taxa de pré -pagamento e compare isso com os juros que você poderia economizar.

Evite penalidades de pré -pagamento

Alguns credores podem cobrar uma taxa se você pagar seu empréstimo pessoal antes que o prazo termine. Chamado de penalidade de pré -pagamento, é’s destinado a proteger o credor de perder a receita de juros.

Antes de pagar um empréstimo pessoal com antecedência, você deve ler cuidadosamente o contrato ou perguntar ao credor sobre seus termos de pré -pagamento. Também pode ser possível pagar o empréstimo mais cedo sem uma penalidade de pré -pagamento se você pagar dentro de certos parâmetros. Por exemplo, um credor pode permitir que você pague até uma certa porcentagem do saldo total anualmente antes de cobrar uma taxa.

Por outro lado, alguns empréstimos pessoais não têm penalidades de pré -pagamento.

Fique de olho em seu crédito ao pagar um empréstimo pessoal mais cedo

Preocupado com o seu crédito flutuando quando você paga um empréstimo pessoal cedo? Mesmo que sua pontuação caia alguns pontos, você pode usar outros métodos de construção de crédito para reparar ou manter uma boa pontuação de crédito.

Se você optar por pagar seu empréstimo pessoal mais cedo ou gastar algum dinheiro extra em outro lugar depende de você. Ao entender os prós e contras de um pagamento antecipado, você pode tomar decisões informadas com seu dinheiro.

Esperamos que você tenha achado isso útil. Nosso conteúdo não se destina a fornecer consultoria legal, de investimento ou financeiro ou indicar que um produto ou serviço de capital ou serviço específico está disponível ou correto para você. Para conselhos específicos sobre suas circunstâncias únicas, considere conversar com um profissional qualificado.

5 dicas para pagar empréstimos pessoais mais cedo

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• Quebrar pagamentos
• Faça pagamentos extras quando puder
• Considere adicionar um fluxo secundário de renda
• Revisitar seu orçamento
• Olhe para refinanciar seu empréstimo pessoal
• Perguntas frequentes

8 min Read publicado em 24 de abril de 2023

Escrito por

Raija Haughn

Escrito por Raija Haughn

Raija Haughn é escritora associada de Bankrate, especializada em empréstimos para estudantes. Ela é apaixonada por ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras que os beneficiarão a longo prazo.

Aylea Wilkins

Editado por Aylea Wilkins

Seta à direita Editor de empréstimos, ex -editor de seguros

Aylea Wilkins é uma editora especializada em empréstimos para estudantes. Ela já trabalhou para o conteúdo de edição de Bankrate sobre empréstimos de patrimônio pessoal e doméstico e seguro automóvel, domicílio e de vida. Ela está editando profissionalmente há quase uma década em uma variedade de campos, com foco principal em ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras e de compra com confiança, fornecendo informações claras e imparciais.

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Se você tem dívidas de empréstimos pessoais e está em uma posição financeira para pagar mais cedo, isso pode economizar dinheiro com juros e aumentar sua pontuação de crédito. Dito isto, você só deve pagar um empréstimo mais cedo, se puder fazê -lo sem inclinar seu orçamento e se o seu credor não fizer’T Cobrir uma penalidade de pré -pagamento.

É aconselhável ter pelo menos três a seis meses’ valor de despesas economizadas antes de se preocupar em pagar um empréstimo cedo. Enquanto você estiver fazendo seus pagamentos mensais mínimos, seu crédito não sofrerá. Se você decidir que pagar seu empréstimo mais cedo é adequado para você, há várias etapas que você precisa tomar para garantir que corra bem.

Takeaways -chave

• Pagar seu empréstimo mais cedo pode economizar centenas – senão milhares – de dólares no valor de juros ao longo da vida do empréstimo.
• Alguns credores podem cobrar uma pena de pré -pagamento de até 2% do saldo pendente do empréstimo se você decidir pagar seu empréstimo antes do previsto. Além disso, pagar o seu empréstimo mais cedo o retirará de alguns dos benefícios de crédito que vêm com o pagamento mensal único de pagamento.
• Fazer pagamentos adicionais e refinanciar seu empréstimo são algumas das opções que você pode explorar para pagar seu empréstimo com antecedência.

É bom pagar empréstimos pessoais mais cedo?

• O empréstimo pessoal médio tem uma taxa de juros de 10.82% – que’s 47% menor que a taxa média de juros do cartão de crédito, que fica em 20.60%.
• O saldo médio de empréstimo pessoal no u.S. é US $ 10.334.
• A Lei Dodd-Frank limita as penalidades de pré-pagamento para empréstimos pessoais a 2% do saldo pendente durante os dois primeiros anos de reembolso. Para empréstimos que atingiram seu terceiro ano ou mais, essa penalidade é limitada a 1% do saldo em circulação.
• Se você tiver um empréstimo pessoal de US $ 10.334 em 36 meses e decidir pagar mais cedo, isso significa que o credor pode cobrar uma penalidade de pré-pagamento de até US $ 207.
• Pagar seu empréstimo mais cedo pode economizar centenas – se não milhares – de dólares no caminho. Por exemplo, pagar o empréstimo pessoal de US $ 10.334 em 18 meses em vez de 36, resultaria em US $ 700 em economia, mesmo que uma penalidade de pré -pagamento de 2% seja avaliada.

Pagar um empréstimo pessoal mais cedo vem com benefícios e desvantagens. Por um lado, você economiza dinheiro com juros acumulados ao pagar uma dívida mais cedo, e sua relação dívida / renda diminuirá.

No entanto, alguns credores cobram uma penalidade de pré -pagamento por pagamentos antecipados e usando sua renda sobressalente para pagar seu empréstimo cedo significa que venceu’não estará disponível para outras despesas. Além disso, fazer pagamentos mínimos mensais pontuais aumenta sua pontuação de crédito e você’perderá essa oportunidade se você pagar tudo cedo.

Se você não estiver’T certeza se as desvantagens superam os benefícios, você pode usar o Banco’S Calculadora de empréstimo para ajudá -lo a tomar uma decisão. No entanto, se você decidir que pagar seu empréstimo mais cedo é a melhor opção, aqui estão cinco etapas principais que você deve tomar:

Quebrar pagamentos

Enquanto seu credor não cobrar nenhuma multas de pré -pagamento, você poderá dividir seu pagamento mensal de empréstimo em dois pagamentos quinzenais. Esta é a maneira mais fácil de resolver sua dívida mais rapidamente.

Ao dividir seus pagamentos dessa maneira, você fará um pagamento adicional por ano, acelerando o processo de recompensa. Este método permite reduzir seus juros totais pagos e reduzir a vida geral do empréstimo dividindo seu pagamento mensal em dois pedaços e pagando um pouco mais em cada um.

Se o seu pagamento mensal mínimo de empréstimo for de US $ 400, você poderá fazer pagamentos de US $ 225 por mês e pagar US $ 50 por mês pelo seu saldo principal. Isso permite que você fique à frente e pague seu empréstimo mais cedo, enquanto ainda obtém os benefícios de crédito de fazer pagamentos regulares.

Dividir seus pagamentos de empréstimo em pagamentos menores quinzenais pode ser uma boa opção se você receber salários quinzenais e quiser deixar sua dívida mais rapidamente, sem esgotar seus fundos. No entanto, fale com o seu credor antes de fazer essa mudança, pois alguns credores podem ter planos mais rigorosos de pagamento ou podem cobrar penalidades de pré -pagamento.

Faça pagamentos extras quando puder

Se você não for’T tem renda extra suficiente para fazer pagamentos mais altos todos os meses, você ainda pode fazer pagamentos extras de tempos em tempos para eliminar sua dívida.

Considere usar renda extra de feriados, aniversários, bônus e outras economias extras ao longo do ano. Pode até ser tão simples quanto pular comer fora uma vez por mês, para que você tenha um pouco de dinheiro extra no orçamento para o pagamento do seu empréstimo. Este método é apenas alterar seus hábitos um pouco para abrir espaço em seu orçamento para pagamentos extras de empréstimos.

Dito isto, isso só deve ser feito se você tiver dinheiro suficiente economizado. De acordo com uma pesquisa de Bankrate, apenas 43 % de você.S. Os adultos poderiam cobrir uma despesa de emergência de US $ 1.000 usando suas economias. Se isso’s seu caso, concentrando -se em fazer o mínimo mensal pode ser a melhor coisa que você pode fazer. Isso manterá sua pontuação de crédito em boa posição, enquanto você trabalha para cultivar seu ninho ovo.

Mas se você tem salvo o suficiente e deseja colocar extras para pagar seu empréstimo pessoal, fazer um pagamento apenas um principal pode ser uma boa ideia. Quando você faz um pagamento apenas principal, você’economiza mais sobre o interesse a cada mês, reduzindo seu saldo pendente. Você pode fazer esse tipo de pagamento entrando em contato com seu credor e especificando que você’D gosto do pagamento adicional para ir em direção ao saldo principal.

Considere adicionar um fluxo secundário de renda

Se você tiver tempo, encontrar renda extra pode ser uma boa maneira de economizar para pagar seu empréstimo cedo. Conseguir uma agitação lateral não’Temos que significar conseguir um segundo emprego. Existem várias maneiras de ganhar um pouco de dinheiro extra. Você pode tentar babá, sentar -se, tutoria, entrega de alimentos e supermercados, abrindo uma loja Etsy, dirigindo para o Uber e inúmeros outros empreendimentos.

Ter uma agitação lateral tornou -se cada vez mais popular, com 40 % dos milleniais relatando sua agitação lateral compõem pelo menos metade de sua renda. No entanto, uma pesquisa de Bankrate constatou que 41 % das pessoas com uma agitação lateral o fazem para cobrir as despesas diárias. Apenas 17 % das pessoas com agitação coletiva colocam essa renda extra em relação às economias e apenas 12 % usam os fundos para pagar dívidas.

Se você está pensando em iniciar uma agitação lateral para pagar suas dívidas, aloce fundos para despesas e economias diárias antes de se preocupar em pagar sua dívida.

Revisitar seu orçamento

Construir e manter um orçamento mensal é uma ótima maneira de organizar suas finanças e ver onde você tem oportunidades para salvar. No entanto, pode ser difícil manter um orçamento, especialmente porque a inflação continua sendo alta e muitos estão lutando para sobreviver. Apenas 32 % de você.S. As famílias preparam orçamentos mensais.

Fazer um orçamento mensal permite rastrear seus hábitos de consumo e determinar onde você pode cortar e salvar. Por exemplo, uma pesquisa recente constatou que 42 % dos entrevistados estavam pagando pelos serviços de assinatura que não usavam mais. Se você deseja alocar mais fundos para pagar seus empréstimos, reorganizar seu orçamento e procurar lugares para fazer cortes pode ser uma ótima maneira de fazer isso.

Se você é novo no orçamento, o Bankrate tem recursos disponíveis para ajudá -lo a começar. Também pode valer a pena falar com um consultor financeiro se sua situação for mais complicada ou se você precisar de um conselho mais especializado.

Olhe para refinanciar seu empréstimo pessoal

Outra maneira de diminuir potencialmente a vida do seu empréstimo é refinanciar. Você pode refinanciar um único empréstimo ou combinar vários empréstimos em um com um empréstimo de consolidação de dívida.

O refinanciamento permite que você transfira sua dívida atual para um novo empréstimo com uma taxa de juros mais baixa ou um plano de pagamento diferente. O refinanciamento do seu empréstimo pode reduzir os pagamentos mensais e tirá -lo da dívida mais rapidamente.

No entanto, o refinanciamento de um empréstimo não é adequado para todas as circunstâncias. Você só deve refinanciar seu empréstimo se puder garantir uma taxa de juros mais baixa no novo empréstimo ou se precisar estender seu termo de reembolso. Se sua pontuação de crédito aumentou recentemente e você acha que pode se qualificar para taxas de juros mais baixas com a nova pontuação, o refinanciamento pode ajudá -lo a garantir essa taxa mais baixa.

Refinanciar seu empréstimo e garantir uma taxa de juros mais baixa reduzirá seus pagamentos mensais, permitindo que você pague o empréstimo mais rapidamente. Ele também oferece a chance de escolher um período de reembolso mais curto, que reduzirá a vida do seu empréstimo em geral.

No entanto, revise os termos do seu credor antes de decidir refinanciar. Se você quase terminou de pagar seu empréstimo ou se a taxa de juros em um empréstimo refinanciado seria maior, esse processo provavelmente não vale a pena. Preste atenção às taxas que você teria que pagar.

Aqui’S uma quebra de como os comprimentos do prazo afetam sua taxa de juros:

Como mostrado acima, quanto menor o seu período de reembolso, melhores as chances de garantir uma taxa de juros mais baixa. Que’é algo a considerar ao refinanciar seu empréstimo.

Perguntas frequentes

Você pode pagar um empréstimo pessoal cedo?

Você pode pagar um empréstimo pessoal mais cedo, mas só deve fazê -lo se puder pagar confortavelmente. Você também deve garantir que seu credor não cobre uma penalidade de pré -pagamento por pagar o empréstimo cedo.

Paga empréstimos com crédito de machucar cedo?

O pagamento de empréstimos mais cedo pode afetar negativamente seu crédito, minimizando seu mix de crédito, histórico de pagamentos e utilização de crédito. No entanto, se você tiver um mix de crédito saudável fora do empréstimo que deseja pagar mais cedo, esse efeito será temporário. Seu crédito não sofrerá a longo prazo.Se você tem pouco histórico de crédito, pode valer a pena manter o empréstimo. Se você tiver uma mistura sólida, os benefícios de pagar o empréstimo superam esse risco.

Como você pode reduzir seu custo total de empréstimo?

Você pode reduzir seu custo total de empréstimo pagando mais do que o mínimo a cada mês ou refinanciando seu empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.

Quanto tempo levará para pagar meu empréstimo?

A quantidade de tempo necessária para pagar um empréstimo depende do seu perfil financeiro pessoal e dos termos de reembolso oferecidos pelo seu credor. Os credores normalmente estabelecem períodos de pagamento disponíveis. O que você é elegível depende da sua situação financeira e da quantidade de dinheiro que você empresta. Você pode pagar seu empréstimo mais rápido se o seu credor não cobrar nenhuma multas de pré -pagamento.

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