O pagamento de um cartão de crédito diminui suas pontuações de crédito
Resumo:
Quando você paga sua dívida com cartão de crédito, geralmente melhora seu perfil de crédito e pode aumentar sua pontuação de crédito. Carregar um saldo e fazer pagamentos mínimos não ajuda a aumentar sua pontuação de crédito. Pagar o seu saldo integralmente é a jogada mais inteligente, pois economiza dinheiro com juros e reduz sua taxa de utilização de crédito. O impacto em sua pontuação de crédito depende de fatores como seu histórico de pagamento, utilização de crédito e se você fecha o cartão. Pode levar algumas semanas a dois meses para que a recompensa seja refletida em seu perfil de crédito.
Pontos chave:
1. O pagamento da dívida com cartão de crédito quase sempre melhorará seu perfil de crédito e pode aumentar sua pontuação de crédito.
2. Carregar um saldo e fazer pagamentos mínimos não ajuda a aumentar sua pontuação de crédito.
3. Pagar o seu saldo em plena economia seu dinheiro com juros e reduz sua taxa de utilização de crédito.
4. Buscar uma taxa de utilização de crédito de 30% ou menos para uma pontuação de crédito saudável.
5. Manter seu cartão de crédito aberto depois de pagá -lo contribui para o seu mix de crédito.
6. O impacto de pagar seu cartão de crédito na sua pontuação de crédito depende de fatores como seu histórico de pagamento, utilização de crédito e se você fecha o cartão.
7. Fechar seu cartão de crédito depois de pagá -lo pode ser prejudicial ao seu crédito.
8. Se o seu saldo pendente em outras contas de crédito estiver próximo do limite de crédito, você pode não ver uma diferença significativa na sua pontuação de crédito.
9. Pessoas com bom crédito podem ter menos impacto em sua pontuação de crédito em comparação com aquelas com crédito ruim.
10. Outras opções para melhorar seu perfil de crédito incluem crédito de construção sem cartão de crédito e obter um empréstimo para construtor de crédito.
11. O aumento médio de pontuação do crédito após o uso de uma conta CreditSTrong Credit Builder é de 70 pontos nos primeiros 12 meses.
12. Pode levar de algumas semanas a dois meses para sua pontuação de crédito para refletir a recompensa do seu cartão de crédito.
Perguntas únicas:
1. É verdade que carregar um saldo e fazer pagamentos mínimos ajuda a aumentar sua pontuação de crédito?
Não, carregar um saldo e fazer pagamentos mínimos não ajuda a aumentar sua pontuação de crédito. É um mito comum que simplesmente não é verdadeiro. É melhor pagar seu saldo integralmente a cada mês.
2. Por que é importante pagar o saldo do seu cartão de crédito integralmente?
Pagar o saldo do seu cartão de crédito economiza dinheiro com cobranças de juros. Carregar um saldo incorre em altas taxas de TAP, o que pode ser caro. Também ajuda a diminuir sua taxa de utilização de crédito, o que é um fator importante no cálculo da sua pontuação de crédito.
3. Qual é a taxa de utilização de crédito recomendada para uma pontuação de crédito saudável?
As agências de crédito sugerem uma taxa de utilização de 30% ou menos para uma pontuação de crédito saudável. No entanto, as pessoas com as pontuações de crédito mais altas geralmente têm uma taxa de utilização de 10% ou menos.
4. Devo manter meu cartão de crédito aberto depois de pagar?
Sim, geralmente é recomendável manter seu cartão de crédito aberto depois de pagá -lo. Manter o cartão aberto contribui para o seu mix de crédito, o que é um fator para determinar sua pontuação de crédito. No entanto, se o cartão tiver uma taxa anual ou você estiver preocupado com o gasto excessivo, considere fechá -lo.
5. O pagamento do meu cartão de crédito terá um impacto diferente na minha pontuação de crédito se eu tiver um bom crédito versus um crédito ruim?
Se você tem um bom crédito e está pagando seu saldo de cartão de crédito integralmente, pode ver uma diferença menor na sua pontuação de crédito em comparação com alguém com crédito ruim. Pessoas com crédito ruim que têm feito pagamentos oportunos podem experimentar mudanças mais significativas em seu relatório de crédito.
6. Existem outras maneiras de construir crédito além de usar um cartão de crédito?
Sim, existem outras maneiras de criar crédito. Você pode criar crédito sem um cartão de crédito usando contas de crédito alternativas, como pagamentos de aluguel ou contas de serviços públicos que relatam as agências de crédito. Outra opção é obter um empréstimo para construtor de crédito, o que ajuda a diversificar seu mix de crédito.
7. Quanto tempo geralmente leva para minha pontuação de crédito melhorar depois de pagar meu cartão de crédito?
Em média, pode levar de algumas semanas a dois meses para sua pontuação de crédito para refletir a recompensa do seu cartão de crédito. O tempo exato depende de fatores como seu ciclo de cobrança, data de pagamento e quando o emissor do cartão relata o pagamento às agências de crédito.
8. Pode fechar meu cartão de crédito depois de pagar negativamente meu crédito?
Sim, fechar seu cartão de crédito depois de pagá -lo pode ser prejudicial ao seu crédito. Reduz o crédito disponível e pode aumentar sua taxa de utilização de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. Geralmente é melhor manter o cartão aberto, a menos que haja razões específicas para fechá -lo.
9. O saldo do meu cartão de crédito terá um impacto significativo se eu tiver outras contas de crédito próximas aos seus limites de crédito?
Se você tiver outras contas de crédito com saldos pendentes próximos aos limites de crédito, pode não ver uma diferença significativa na sua pontuação de crédito depois de pagar o saldo do seu cartão de crédito. Sua taxa geral de utilização de crédito desempenha um papel na determinação da sua pontuação de crédito.
10. Posso melhorar minha pontuação de crédito fazendo pagamentos oportunos?
Sim, fazer pagamentos oportunos é um fator essencial para melhorar sua pontuação de crédito. O pagamento de suas contas em prazo demonstra sua confiabilidade e comportamento financeiro responsável a credores e agências de crédito.
11. Devo verificar meu relatório de crédito quanto a erros que podem estar afetando minha pontuação de crédito?
Sim, é essencial verificar seu relatório de crédito quanto a erros que podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Se você encontrar algum erro, poderá tomar medidas para corrigi -los. Uma pontuação de crédito confiável é baseada em informações precisas e atualizadas.
12. Que outras opções estão disponíveis para melhorar meu perfil de crédito além de pagar dívida com cartão de crédito?
Além de pagar dívidas do cartão de crédito, você pode explorar outras opções para melhorar seu perfil de crédito. Isso inclui crédito de construção sem cartão de crédito usando contas de crédito alternativas ou obter um empréstimo para construtor de crédito. Essas alternativas ajudam a diversificar seu mix de crédito e demonstrar gestão financeira responsável.
13. O que é um empréstimo para construtor de crédito e como isso pode melhorar meu crédito?
Um empréstimo para construtor de crédito é um tipo de empréstimo projetado para ajudar as pessoas a construir ou reconstruir seu crédito. O valor do empréstimo é normalmente depositado em uma conta poupança ou certificado de depósito (CD) e é reembolsado por um período fixo. Os pagamentos regulares do tempo no empréstimo podem impactar positivamente sua pontuação de crédito e mostrar comportamento de crédito responsável.
14. Qual é o aumento da pontuação de crédito médio depois de usar uma conta CreditSTrong Credit Builder?
Em média, os titulares de contas do CreditStrong Credit Builder veem um aumento de 70 pontos em sua pontuação de crédito nos primeiros 12 meses. O uso de uma conta de construtor de crédito pode ser uma maneira eficaz de melhorar seu perfil de crédito e aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
15. Existem outros fatores a serem considerados ao pagar cartões de crédito e esperar um aumento de pontuação de crédito?
Embora pagar cartões de crédito pode afetar positivamente sua pontuação de crédito, é importante considerar outros fatores também. Seu histórico geral de crédito, duração do crédito e outros comportamentos financeiros também desempenham um papel na determinação da sua credibilidade. É melhor manter bons hábitos financeiros e monitorar regularmente seu crédito para garantir um perfil de crédito saudável.
O pagamento de um cartão de crédito diminui suas pontuações de crédito
Por exemplo, se um emissor de cartão se reportar às agências de crédito no dia 15 de cada mês e seu pagamento for feito no dia 10, o emissor poderá dizer às agências sobre seu progresso cinco dias após o seu pagamento. No entanto, se o seu pagamento for feito no dia 20, você poderá estar esperando até o dia 15 do mês seguinte Antes de seu progresso ser relatado.
Se eu pagar meu cartão de crédito integralmente, minha pontuação de crédito aumentará?
O pagamento da dívida com cartão de crédito é um sentimento notável, especialmente quando você vê os efeitos que isso pode ter na sua pontuação de crédito. O pagamento da dívida com cartão de crédito quase sempre melhorará seu perfil de crédito e, em muitos casos’verá sua pontuação subir. Mas certas coisas poderiam atrapalhar a pontuação aumentando você’estou esperando.
Vai pagar meu cartão de crédito integralmente melhorar minha pontuação de crédito?
Pagar seu cartão de crédito integralmente aumentará sua pontuação de crédito na maioria dos casos. Isto’é a jogada mais inteligente e econômica se você usar seu cartão de crédito para cobrir as compras ao longo do mês.
Lá’é um mito comum de que carregar um saldo e fazer pagamentos mínimos consistentes para ele ajuda a aumentar sua pontuação de crédito. Que’simplesmente não é verdade!
Se você pode pagar seu saldo a cada mês, você deve fazê -lo. Primeiro de tudo, os saldos transportados a cada mês são atingidos com abril. Para os titulares de cartão de crédito em 2021, que’é um mínimo médio de 16.22% e uma TAP máxima média de 23.69%.
Você paga significativamente mais pela sua compra se pagar apenas o mínimo e deixar um saldo no seu cartão.
Em segundo lugar, pagar seu saldo reduz sua taxa de utilização de crédito, que representa 30% de como sua pontuação é calculada. As agências de crédito sugerem uma taxa de utilização de 30% ou menos para uma pontuação de crédito saudável.
Normalmente, vemos que as pessoas com as pontuações de crédito mais altas têm um saldo de 10% ou menos – então apontar para menos de 10% se você puder.
Nocautear seu cartão de taxa mais alto funciona maravilhas quando o emissor do seu cartão o relata em seu histórico de crédito. Certifique -se de manter o cartão aberto depois de pagá -lo. Compõe parte do seu mix de crédito junto com empréstimos pessoais, empréstimos para estudantes, cartões de crédito garantidos e crédito rotativo.
Quanto minha pontuação de crédito aumentará depois de pagar cartões de crédito?
Se você’Recebendo pagamentos a tempo ou ficando para trás, seu histórico de pagamentos é relatado a cada agência de crédito após o final de cada ciclo de cobrança. O efeito de pagar o saldo do seu cartão de crédito em seu crédito dependerá do que’já está lá – afinal, sua pontuação de crédito foi projetada para mostrar seu saúde financeira, e nós’é tudo diferente.
Você já conhece sua taxa de utilização de crédito, histórico de pagamentos e tempo do histórico de crédito são grandes partes do modelo de pontuação de crédito usado para determinar sua pontuação FICO. Essas perguntas podem ajudá -lo a determinar o tamanho do impacto que sua pagamento de dívida terá na sua pontuação.
- Esta é a sua única conta de crédito giratória?
- Você está fechando o cartão depois de pagar?
- Você está perto do limite de crédito em outros cartões de crédito?
- Você está fazendo pagamentos oportunos?
- Você tem erros em seu relatório de crédito? Leia sobre como corrigir erros de cartão de crédito.
Fechar seu cartão de crédito depois de pagá -lo pode ser prejudicial ao seu crédito. Enquanto isso, se seu saldo pendente em outras contas de crédito estiver próximo do limite de crédito, você pode não ver muita diferença na sua pontuação.
Se você tem um bom crédito e está pagando seu saldo do cartão integralmente, poderá ver uma diferença menor na sua pontuação de crédito em comparação com alguém com crédito ruim.
Se você’Tinha crédito ruim no passado e tem feito pagamentos mensais pontuais, pagar seu saldo pendente pode render mudanças maiores em seu relatório de crédito.
Talvez sua pontuação de crédito não seja’T subindo tão rapidamente quanto você’D Gosto para. Existem outras opções disponíveis para melhorar seu perfil de crédito e criar crédito mais rápido ou mais eficaz. Embora os cartões de crédito sejam uma das contas mais simples que constroem crédito, eles não’t O único caminho. Você pode aprender a construir crédito sem cartão de crédito.
Você também pode aumentar seu crédito recebendo um empréstimo para construtor de crédito para melhorar seu mix de crédito se você não gosta’T tem algum empréstimo parcelado em seu perfil de crédito.
Em média, os titulares de contas do CreditStrong Credit Builder viram um aumento de 70 pontos em sua pontuação de crédito nos primeiros 12 meses.
Quanto tempo depois de pagar cartões de crédito minha pontuação de crédito melhorará?
Se você’paguei seu cartão de crédito e está atualmente perseguindo seu relatório de crédito pelas menores alterações, você pode estar esperando um tempo. Em média, pode levar de algumas semanas a dois meses para que a recompensa seja refletida em seu perfil de crédito.
Isso depende de alguns fatores diferentes:
- A data do seu ciclo de cobrança termina
- A data de pagamento
- Quando o emissor do cartão relata o pagamento às agências de crédito
Sim, sua instituição financeira relatará seus pagamentos a cada agência de crédito todos os meses, mas o final do seu ciclo de cobrança não faz’sempre combina com isso. A data em que você faz seu pagamento também pode afetar isso.
Por exemplo, se um emissor de cartão se reportar às agências de crédito no dia 15 de cada mês e seu pagamento for feito no dia 10, o emissor poderá dizer às agências sobre seu progresso cinco dias após o seu pagamento. No entanto, se o seu pagamento for feito no dia 20, você poderá estar esperando até o dia 15 do mês seguinte Antes de seu progresso ser relatado.
O pagamento da dívida com cartão de crédito antes do final de um ciclo de cobrança pode ter benefícios adicionais. Você pode evitar pagar juros adicionais em sua fatura final do cartão de crédito. Esperar até o final do seu ciclo de cobrança a pagar pode resultar em interesse residual.
O interesse residual ocorre quando lá’é uma lacuna entre a data de cobrança e a data do pagamento. Você pode evitar a taxa de juros extra ligando para o emissor do seu cartão para solicitar o valor exato da recompensa na data em que você espera que seu cheque ou pagamento on -line seja limpo.
É melhor pagar integralmente ou carregar um pequeno saldo?
Quando você carrega um saldo de cartão de crédito, ele representa um nível de risco quando um credor faz uma verificação de crédito para aprovar novas contas de crédito. Enquanto um pequeno equilíbrio pode demonstrar que você’Regando o seu crédito disponível com responsabilidade, ele ainda tem um preço.
Os saldos transportados no final do ciclo de cobrança estão sujeitos a cobranças de juros. E se o saldo for transferido para o próximo mês, o interesse será composto.
Você deve pagar na íntegra sempre que possível para evitar dívidas extras. Até pequenos saldos estão sujeitos a juros, o que pode significar você’está pagando uma grande porcentagem a mais do que sua compra real.
Ao pagar integralmente a cada mês, você pode colher as recompensas de ter um cartão de crédito sem o incômodo de compor juros.
Dica profissional: Falando em recompensas, pagar o saldo integralmente pode equivaler a dinheiro grátis Se você gerenciar corretamente. Ao fazer compras normais dentro do seu orçamento em um cartão de crédito de recompensas, você pode rapidamente acumular os pontos, reembolso ou milhas de viagem oferecidas.
Pagar o cartão integralmente antes que os juros acertem significa que a empresa do cartão de crédito está dando a você essas recompensas de graça. Em alguns casos, as empresas de cartão de crédito até pararam de oferecer determinados cartões porque as pessoas eram boas demais nisso!
Isto’também é aconselhável reduzir o saldo médio diário em seus cartões de crédito rotativos, pois afeta a maneira como os juros são calculados.
Se você fizer vários pagamentos durante todo o ciclo de cobrança ou um grande pagamento de dívida no meio do caminho, poderá retirar o saldo médio e diminuir efetivamente a acusação de juros que você vê em sua fatura para o próximo ciclo de cobrança.
Vestir’T Garam dinheiro de interesse que você não’T tem que. Faça a empresa de cartão de crédito pagar você. Apenas tenha cuidado com as datas do seu ciclo de cobrança e não’T faça pagamentos tardios para evitar taxas extras.
Por que minha pontuação de crédito caiu quando eu paguei meu cartão de crédito?
Pagar seu cartão de crédito normalmente não’T abaixe sua pontuação de crédito. Uma exceção pode ser se você fechar seu cartão depois de pagar. Fechando um cartão – mesmo se você não’T planejo usá -lo – pode ser prejudicial à sua pontuação das seguintes maneiras:
- Abaixa o seu comprimento de histórico de crédito
- Diminui seu crédito disponível
- Se isso’é o seu único cartão de crédito, ele pode atrapalhar seu mix de crédito
Todos esses fatores fazem parte do modelo de pontuação usado para calcular sua pontuação de crédito e pode criar uma diminuição temporária. Fechar o seu cartão pode prejudicar um dos benefícios de pagar. Quando você o mantém aberto, mantenha seu crédito disponível.
Fechar, no entanto, diminui o crédito disponível, pois esse limite de crédito não está mais aberto para usar. Considere tentar uma dessas soluções para evitar um golpe na sua pontuação antes de fechar uma conta de cartão de crédito:
- Inscreva-se um aumento de limite de crédito em outro cartão para compensar a diminuição do crédito disponível ao fechar seu cartão pago
- Informe -se sobre promoções de transferência de saldo em seu cartão e use o saldo agora disponível para pagar outras dívidas a uma taxa de juros mais baixa
- Use bancos on -line para congelar seu cartão de uso e mantenha o cartão em algum lugar inacessível
A maioria das pessoas se sente compelida a fechar seus cartões para evitar acumular dívidas novamente depois de’paguei. Compreensível. Mas se a conta do cartão de crédito estiver aberta há muito tempo, fechar pode diminuir o seu comprimento de histórico de crédito, que representa 15% da sua pontuação de crédito!
E se isso’é o seu único cartão de crédito, ele pode prejudicar seu mix de crédito. Ter outras contas, como um empréstimo de carro ou empréstimo automático, hipoteca ou outras dívidas rotativas, também pode contribuir para um mix de crédito saudável.
Mas e se você não’T feche seu cartão e sua pontuação ainda caiu? Outro evento financeiro, como solicitar um novo crédito, pode ter acontecido ao mesmo tempo que pagar sua dívida com cartão de crédito. Isso pode ter afetado sua pontuação de uma maneira inesperada. Afinal, um cartão de crédito é apenas uma conta e sua pontuação de crédito foi projetada para levar em consideração a totalidade do seu perfil de crédito.
Pagar dívidas do cartão de crédito e trazer sua taxa de utilização de crédito abaixo de 10% é um excelente movimento financeiro que pode economizar muito dinheiro com juros. Mantenha sua pontuação com pagamentos pontuais e evite fechar seu cartão, a menos que você’Determinou que seria a melhor decisão para você.
O pagamento de um cartão de crédito diminui suas pontuações de crédito?
Estou pagando minhas contas de cartão de crédito a tempo, e minhas pontuações estão diminuindo. Por que?
Caro spd,
O pagamento dos saldos do seu cartão de crédito é benéfico para as pontuações de crédito, pois diminui sua taxa de utilização de crédito. A utilização, que é a quantidade de crédito disponível que você está usando, é o segundo fator mais importante nas pontuações de crédito, logo atrás do seu histórico de pagamentos. A menor utilização de crédito é melhor para suas pontuações de crédito.
Alguns acreditam erroneamente que o fechamento de suas contas de cartão de crédito assim que forem pagos ajudará suas pontuações de crédito, mas o fechamento de uma conta giratória reduz o crédito disponível. Se você ainda tiver um saldo em uma ou mais outras contas de cartão de crédito, o fechamento de uma conta com um saldo zero fará com que sua utilização geral aumente – e isso fará com que suas pontuações de crédito diminuam, pelo menos temporariamente.
Se você estiver fechando suas contas de cartão de crédito à medida que as pagar, esse pode ser o motivo do declínio nas pontuações de crédito. Normalmente, as pontuações se recuperam após alguns meses quando você fecha cartas. Naquela época, fica claro que sua taxa de utilização não mudou porque você assumiu novas dívidas, mas sim que você fechou uma conta.
Conheça seus fatores de risco
Se você está deixando seus cartões de crédito pagos abertos, pode haver outras mudanças no seu histórico de crédito que podem estar afetando você. A maneira mais fácil de descobrir quais fatores em seu histórico de crédito estão mais afetando você mais é solicitar sua pontuação de crédito.
Quando você obtém sua pontuação gratuita da Experian, você também receberá uma lista dos seus principais fatores de risco. Isso lhe dará uma visão do que poderia estar diminuindo suas pontuações e ajudá -lo a determinar quais mudanças você pode fazer para melhorá -las.
As pontuações de crédito podem variar dependendo do modelo usado
Você também deve garantir que esteja comparando suas pontuações de crédito com o mesmo credor, banco ou empresa de relatórios de crédito cada vez. Existem muitos modelos diferentes de pontuação de crédito disponíveis no mercado. Cada um pode ter critérios diferentes e até um intervalo numérico diferente, para que sua pontuação de crédito possa variar dependendo de onde, quando e como você o obtém.
Como posso melhorar minhas pontuações?
Se você está tentando melhorar suas pontuações de crédito, pagando saldos com cartão de crédito e prestando atenção aos seus fatores de risco individuais são ótimas maneiras de começar. Aqui estão várias outras coisas que alguém pode fazer para ajudar a aumentar sua pontuação:
- Traga qualquer conta do passado atual. O histórico de pagamentos é o fator mais importante nas pontuações de crédito. Se você tiver alguma contas anteriores, trazer-lhes atualização é uma etapa importante para melhorar as pontuações.
- Pagar quaisquer cobranças ou contas de cobrança. Se você recebeu contas descartadas ou enviadas para cobranças devido a não pagamento, pagá-las pode ajudá-lo a começar a reconstruir seu crédito.
- Faça todos os pagamentos a tempo. Os pagamentos tardios permanecem no seu relatório de crédito por sete anos, e perder apenas um pagamento pode prejudicar as pontuações de crédito. Mesmo se você tiver pagamentos atrasados no passado, fazer todos os seus pagamentos a tempo seguinte é essencial para melhorar seu crédito. Uma maneira de ajudar a garantir que os pagamentos sejam feitos no prazo é automatizando seus pagamentos mensais.
- Adicione seus pagamentos de utilidade e telefone celular. Quando você se inscreve no Experian Boost ® Ø, você pode adicionar sua utilidade positiva e pagamentos de celulares ao seu relatório de crédito, o que pode melhorar sua pontuação Experian FICO ® . Você receberá uma pontuação de crédito gratuita antes e depois que os pagamentos forem adicionados para que você possa ver quanto sua pontuação mudou.
Obrigado por perguntar.
Jennifer White, especialista em educação do consumidor
Esta pergunta veio de uma sessão recente do Periscope que hospedamos.
O que faz uma boa pontuação de crédito?
Aprenda o que é preciso para alcançar uma boa pontuação de crédito. Revise sua pontuação FICO ® da Experian hoje de graça e veja o que está ajudando e prejudicando sua pontuação.
Não é necessário cartão de crédito
Quão boa é sua pontuação de crédito?
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Quanto tempo depois de pagar um cartão de crédito minha pontuação de crédito aumentará?
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Neste artigo:
- Se você cancelar um cartão de crédito depois de pagar?
- Como continuar usando seu cartão de crédito com responsabilidade
- Construindo e mantendo um bom crédito
Bravo! Você pagou todo o seu saldo de cartão de crédito. Então, quando você deve esperar que sua pontuação de crédito reflita isso? A redução dos saldos do cartão melhora sua taxa de utilização de crédito, que é um fator de pontuação importante, mas os cálculos de pontuação não podem considerar saldos pagos até que seus relatórios de crédito sejam atualizados.
As empresas de cartões normalmente enviam atualizações mensais para as principais agências de crédito após o final do seu ciclo de cobrança. Dependendo de onde você está nesse ciclo, seu pagamento pode não ser relatado por semanas. Você pode ver alguma diferença tão rapidamente quanto alguns dias ou semanas, mas pode levar meses para que sua pontuação se ajuste totalmente a uma mudança nos saldos do seu cartão.
Permita alguns ciclos de cobrança – um a dois meses – para a empresa de cartão de crédito relatar suas novas informações e para modelos de pontuação de crédito para ver que você não está assumindo imediatamente a nova dívida. Depois que suas informações são atualizadas e uma nova pontuação é calculada, você poderá ver um aumento na sua pontuação de crédito.
Se você cancelar um cartão de crédito depois de pagar?
Depois que sua conta do cartão for paga, você pode se sentir tentado a cancelar o cartão para se impedir de acumular outro alto equilíbrio. Cancelar seu cartão pode não ser a melhor ideia, embora. Uma conta de crédito estabelecida ajuda sua pontuação de crédito de algumas maneiras, mesmo que você não use o cartão com frequência.
Um dos principais motivos para não cancelar um cartão de crédito é que as contas do seu cartão contribuem para o seu crédito total disponível, o que afeta sua taxa de utilização de crédito. Para calcular essa proporção, divida os saldos totais do cartão de crédito pelo seu crédito total disponível. Sua utilização de crédito é um dos fatores mais importantes na sua pontuação FICO ® ☉, e uma proporção de 30% ou mais pode afetar suas pontuações negativamente. Manter sua conta paga aberta é uma maneira de ajudar a manter sua utilização geral de crédito baixa.
Outro motivo é que uma conta de crédito que você abriu por um tempo ajuda a aumentar a idade média de suas contas e a duração do seu histórico de crédito, que representa 15% da sua pontuação FICO ®.
É sempre uma boa ideia cancelar um cartão? Você pode considerá -lo se, por exemplo, estiver pagando uma alta taxa anual sem usar as recompensas ou benefícios do cartão. Você também pode querer substituir um cartão que tenha uma alta taxa de juros ou poucas recompensas ou benefícios. Antes de cancelar, entre em contato com o emissor do cartão e explique suas preocupações. Eles podem movê -lo para um cartão diferente que não possui uma taxa anual e é mais adequado às suas necessidades, ou ajudá -lo a descobrir como diminuir a taxa de juros do seu cartão atual.
Como continuar usando seu cartão de crédito com responsabilidade
No futuro, a melhor maneira de manter o ritmo é usar seus cartões de crédito com responsabilidade. Isso significa manter seus gastos e dívidas sob controle, se você decidir usá -los regularmente e pagar seus saldos todos os meses ou manter seus cartões abertos, mas escondidos (alguns portadores de cartão vão tão longe quanto congelar seus cartões em um bloco de gelo).
Algumas dicas a considerar:
- Use seu cartão de crédito regularmente. Usar regularmente seu cartão de crédito demonstra sua capacidade de gerenciar bem a dívida e garante que a conta não esteja fechada devido à falta de uso. Uma fatura mensal tão pequena quanto um pagamento de serviço de streaming pode manter sua conta aberta e refletir positivamente em seu crédito.
- Sempre pague sua conta a tempo. Como salvaguarda, considere a configuração de sua conta para fazer pagamentos mínimos automáticos antes da data de vencimento – certifique -se de ter o suficiente em sua conta bancária para cobrir os pagamentos. Histórico de pagamentos Contas por mais de um terço (35%) da sua pontuação FICO ®.
- Cartões de bloqueio que você não planeja usar. Algumas empresas de cartões permitem desligar seus cartões “OFF” através do aplicativo móvel como uma medida de segurança adicional. Isso mantém a conta aberta, mas pode protegê -lo da fraude de cartão de crédito que pode aumentar seus saldos.
- Faça uma estratégia de pagamento antes de gastar. O uso de seus cartões de crédito pode ganhar recompensas ou outros benefícios, como proteção de garantia estendida, mas essas vantagens perdem o brilho se você precisar pagar juros sobre um saldo que está lutando para pagar. Antes de gastar, estabeleça um plano de jogo para pagar sua compra por um período razoável.
Construindo e mantendo um bom crédito
Pagar um cartão de crédito é um marco para comemorar, assim como a colisão da sua pontuação de crédito que pode resultar. Você pode rastrear mais as alterações nas suas pontuações de crédito – e ficar de olho na sua pontuação avançando – por se inscrever para monitoramento de crédito gratuito com Experian. Você terá acesso à sua pontuação e relatório de crédito Experian e pode configurar alertas para informar quando as mudanças ocorreram no seu arquivo de crédito. Pagar dívidas, monitorar seu crédito e usar seu crédito com sabedoria, todos ajudarão a defini -lo em um caminho para construir e manter um bom crédito.
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O que acontece quando você paga sua fatura de cartão de crédito?
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Carregar um saldo de cartão de crédito é’T incomum. 40% dos titulares de cartão de crédito não pagam os saldos da conta integralmente a cada mês, de acordo com a American Bankers Association. No entanto, mesmo que girie um equilíbrio de mês para mês possa ser comum, ainda pode ser um hábito caro.
Se você’está trabalhando para reduzir um grande saldo de cartão de crédito ou um menor, há vários benefícios que você pode experimentar ao pagar sua fatura de cartão de crédito. Abaixo está uma visão geral de algumas das vantagens que você pode desfrutar ao reduzir o saldo do seu cartão de crédito para zero.
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Nenhum cartão de crédito único é a melhor opção para todas as famílias, todas as compras ou todo orçamento. Escolhemos os melhores cartões de crédito de uma maneira projetada para ser a mais útil para a maior variedade de leitores.
Você pode evitar pagar juros
Os cartões de crédito são notórios por apresentar altas taxas de juros. O Federal Reserve relata que a taxa média de juros do cartão de crédito em agosto de 2022 era 18.43% (contas de avaliação de juros).
As taxas médias de juros do cartão de crédito para consumidores com pontuações de crédito mais baixas podem ser muito maiores. Consumidores com pontuações de crédito de 579 e abaixo costumam ver um cartão de crédito APRs de 24% e acima.
A boa notícia é que, quando você paga seu saldo completo do extrato a cada mês, pode usar cartões de crédito sem pagar juros na maioria das contas. Essa capacidade de evitar juros quando você paga integralmente é graças a um recurso conhecido como Período de Grace do Cartão de Crédito. Depois de pagar sua dívida com cartão de crédito e continuar fazendo isso a cada declaração posteriormente, você pode tirar proveito desse benefício de economia de dinheiro repetidamente.
Sua pontuação de crédito pode melhorar
Outra alteração que você pode ver quando paga seu saldo de cartão de crédito tem a ver com sua pontuação de crédito. Eliminar a dívida do seu cartão de crédito tem o potencial de melhorar sua pontuação de crédito.
Desenvolvedores de modelos de pontuação de crédito, como Vantagescore e FICO, projetam -os para considerar vários detalhes em seu relatório de crédito. Sua taxa de utilização de cartões (também conhecida como a relação entre saldos e limites do cartão de crédito) é um dos fatores mais importantes no seu cálculo de pontuação de crédito. Tem uma grande influência em mais de 30% da sua pontuação FICO®.
Os saldos mais baixos do cartão de crédito devem reduzir sua taxa de utilização de crédito. Em geral, quanto menor a taxa de utilização de crédito cai, maior a sua pontuação de crédito pode subir em resposta.
Lá’Não há como prever com antecedência exatamente quanto pagamento da dívida do cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito (ou, de fato, se a ação afetará sua pontuação). No entanto, você pode usar o estimador de pontuação FICO gratuito para uma idéia de qualquer alteração de pontuação que você possa experimentar.
Isto’também é importante lembrar que o saldo do cartão de crédito no seu relatório de crédito venceu’t atualização em tempo real. Dependendo de quando você paga sua fatura de cartão de crédito, pode levar dias ou até semanas para que seu novo saldo mais baixo apareça em seu relatório de crédito. Qualquer impacto potencial de pontuação de crédito que você possa experimentar ao pagar um cartão de crédito ganhou’tocar até as atualizações de dados do relatório de crédito.
Um aumento de limite de crédito pode estar no seu futuro
Pagar seu cartão de crédito integralmente a cada mês (e no prazo) pode mostrar aos credores que você é responsável com o dinheiro que empresta. Em outras palavras, você’Re um risco de crédito baixo – com mais probabilidade de pagar suas obrigações de crédito, conforme prometido.
À medida que você gerencia seus cartões de crédito bem mês após mês, esses bons hábitos podem funcionar a seu favor. Eles podem até colocar você em uma posição melhor para se qualificar para um aumento do limite de cartão de crédito no futuro – ambos aumentos automáticos e aqueles que você solicita.
Dicas para pagar sua conta de cartão de crédito
Os cartões de crédito têm a capacidade de tornar sua vida mais conveniente. Eles também podem fornecer outros benefícios, como proteção contra fraudes e recompensas valiosas em seus gastos diários. No entanto, se você deseja que os benefícios de suas contas superem o custo potencial deles, é’é essencial para pagar suas contas de cartão de crédito integralmente todos os meses.
Se você’está trabalhando para evitar dívidas em uma nova conta ou em você’Estou tentando pagar dívidas de cartão de crédito existentes, as dicas a seguir podem ajudá -lo.
1. Orçamento e rastrear seus gastos
Talvez a maneira mais eficaz de garantir que você pague seu cartão de crédito a cada mês seja planejar com antecedência. O uso de um orçamento pode ajudá -lo a determinar com antecedência quanto dinheiro você pode gastar ao realizar objetivos importantes como: economizar para a aposentadoria, afastando dinheiro para férias e outras grandes compras ou construindo um fundo de faculdade para seu filho.
Uma vez que seu orçamento estiver em vigor, você’eu quero um sistema que o ajude a seguir o plano que você criou. Em outras palavras, você precisa de uma maneira de rastrear seus gastos.
Os aplicativos de orçamento podem fornecer ótimas ferramentas digitais que facilitam os processos de orçamento e rastreamento. Mas você também pode usar uma planilha antiquada ou até caneta e papel, se preferir. Depois de encontrar o método que funciona melhor para você, deve se tornar mais fácil garantir que você não’T gasto mais dinheiro em seus cartões de crédito do que você pode pagar até a data de vencimento em sua conta.
2. Pague várias vezes por mês
Além do orçamento, alguns titulares de cartão de crédito descobrem que pagar os saldos de suas contas várias vezes por mês para ser útil. Ao fazer mais de um pagamento ao emissor do seu cartão de crédito, você pode achar mais fácil permanecer no topo de seus gastos e evitar dívidas.
Lá’s Outro benefício potencial para pagar seu cartão de crédito várias vezes por mês – esse comportamento pode ajudar sua pontuação de crédito.
As empresas de cartão de crédito normalmente atualizam as informações da sua conta com as agências de crédito uma vez por mês – emitir a data de fechamento no extrato do seu cartão de crédito. Qualquer que seja o seu saldo naquele momento (e a taxa de utilização de crédito subsequente) permanecerá em seu relatório de crédito até a próxima atualização mensal.
Pagar várias vezes por mês pode facilitar a garantia de garantir que seu saldo esteja baixo na data de fechamento da sua declaração. Esse comportamento pode garantir que sua taxa de utilização de crédito também permaneça baixa em seu relatório de crédito.
3. Faça um plano de eliminação da dívida (se necessário)
Se você’Já está em dívida, pode levar algum tempo para se afastar dos saldos atuais do cartão de crédito. E, criar um plano de eliminação de dívidas pode fazer esse processo se mover mais rápido.
Existem várias estratégias de pagamento do cartão de crédito a serem consideradas quando você’estou pronto para pagar sua dívida. Então, isso’é importante fazer uma pequena pesquisa e descobrir qual abordagem parece o melhor ajuste para você.
Com qualquer estratégia de eliminação da dívida, é’é crítico para fazer pelo menos o pagamento mínimo em todas as suas contas de cartão de crédito. Além disso, você deve evitar assumir qualquer nova dívida que possa desacelerar sua viagem de pagamento da dívida.
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Resumindo
Pagar sua fatura de cartão de crédito a cada mês é a melhor maneira de gerenciar uma conta de cartão de crédito. Este bom hábito pode ajudá -lo a garantir que você’estar desfrutando de todos os benefícios que seu cartão de crédito tem a oferecer sem desperdiçar seu dinheiro suado em taxas de juros. Além disso, quando você evita girar um saldo de um mês para o outro, deve ser mais fácil manter uma boa pontuação de crédito.
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