O que acontece com sua pontuação e pontuação de crédito quando você paga apenas o mínimo no seu cartão de crédito

Resumo

Pagar apenas o valor mínimo devido na fatura do seu cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito e fazer com que você pague muito interesse. Por outro lado, pagar mais do que o mínimo ajuda a economizar dinheiro, pagar os saldos do seu cartão de crédito mais rápido e possivelmente melhorar suas pontuações de crédito.

Pontos chave:

1. Se você fizer apenas os pagamentos mínimos no seu cartão de crédito, incorrerá em juros que aumentarão seu saldo.
2. Um pagamento mínimo é o menor valor que seu emissor de cartão de crédito aceitará para o saldo do seu cartão de crédito a cada mês.
3. O valor do seu pagamento mínimo é normalmente calculado como uma porcentagem do saldo pendente ou um valor definido.
4. Você pode ter mais dinheiro no seu bolso a cada mês, se fizer o pagamento mínimo, mas acabará pagando muito mais do que o seu saldo original quando pagar.
5. Apenas uma pequena porcentagem de um pagamento mínimo é aplicada ao saldo principal do cartão – o restante cuida dos juros e taxas acumulados.
6. Os modelos de pontuação de crédito consideram sua taxa de utilização de crédito ou a porcentagem de crédito disponível que você está usando, ao calcular sua pontuação.
7. É importante pelo menos pagar o mínimo a cada mês para evitar taxas tardias, penalidade APRs e preservar sua classificação de crédito.
8. Pagar o máximo que você pode pagar confortavelmente pode ajudá -lo a sair da dívida mais rapidamente e minimizar os danos às suas pontuações de crédito.
9. Escolher uma estratégia de pagamento de cartão de crédito, como o método de avalanche ou bola de neve, pode ajudá -lo a priorizar quais cartões de crédito pagar primeiro.
10. Se você estiver com problemas.

Questões:

1. O que acontece se você fizer apenas os pagamentos mínimos no seu cartão de crédito?

Se você fizer apenas os pagamentos mínimos no seu cartão de crédito, incorrer em juros que aumentarão seu saldo e ficará em dívida por muito mais tempo.

2. O que é um pagamento mínimo?

Um pagamento mínimo é o menor valor que seu emissor de cartão de crédito aceitará para o saldo do seu cartão de crédito a cada mês.

3. Como o valor do pagamento mínimo é determinado?

O valor do pagamento mínimo é normalmente calculado como uma porcentagem do saldo pendente ou um valor definido.

4. Por que não é recomendado apenas fazer o pagamento mínimo?

Se você apenas efetuar o pagamento mínimo, acabará pagando muito mais do que o seu saldo original quando pagar e levar muito mais tempo para se tornar livre de dívidas.

5. Como pagar apenas o mínimo afeta sua taxa de utilização de crédito?

Pagando apenas o mínimo mantém sua taxa de utilização de crédito alta, o que pode afetar negativamente suas pontuações de crédito.

6. Qual deve ser o objetivo da sua taxa de utilização de crédito?

Idealmente, você deseja que sua taxa de utilização de crédito seja superior a 30% ou menos para evitar prejudicar sua pontuação de crédito.

7. Quais são as consequências de não pagar o pagamento mínimo a tempo?

Não pagar o pagamento mínimo no prazo pode resultar em taxas tardias, penalidade APRs e danos potenciais à sua classificação de crédito.

8. O que você deve fazer se não puder pagar o saldo do seu cartão de crédito integralmente todos os meses?

Se você não pode pagar o saldo do seu cartão de crédito integralmente, é importante pelo menos pagar o mínimo a cada mês para evitar multas. Além disso, pagar o máximo que você pode pagar confortavelmente ajudará você a reduzir sua dívida mais rapidamente.

9. Como você pode priorizar quais cartões de crédito pagar primeiro?

Você pode priorizar seus cartões de crédito para reembolso usando estratégias como o método Avalanche (com foco no cartão de taxa de juros mais alto) ou no método da bola de neve (abordando o cartão com o saldo mais baixo primeiro).

10. Que opções estão disponíveis se você estiver tendo problemas para fazer os pagamentos mínimos?

Se você estiver lutando para fazer os pagamentos mínimos, poderá entrar em contato com o emissor do seu cartão de crédito para discutir sua situação ou procurar aconselhamento de crédito para obter assistência.

O que acontece com sua pontuação e pontuação de crédito quando você paga apenas o mínimo no seu cartão de crédito

Qual é o valor mínimo devido em um cartão de crédito?

O que acontece se você pagar apenas o mínimo em seu cartão de crédito?

Se você fizer apenas os pagamentos mínimos no seu cartão de crédito, você’terá juros que aumentarão seu equilíbrio.

Na Experian, uma de nossas prioridades é o crédito do consumidor e a educação financeira. Este post pode conter links e referências a um ou mais de nossos parceiros, mas fornecemos uma visão objetiva para ajudá -lo a tomar as melhores decisões. Para mais informações, consulte nossa política editorial.

Neste artigo:

• Como funcionam os pagamentos mínimos do cartão de crédito?
• Apenas fazer pagamentos mínimos significa que você paga mais em juros
• Como apenas fazer pagamentos mínimos pode afetar seu crédito
• O que fazer se você puder’t pague seu saldo integral todos os meses

Pagar apenas o valor mínimo devido na fatura do seu cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito e fazer com que você pague muito interesse. Por outro lado, pagar mais do que o mínimo ajuda a economizar dinheiro, pagar os saldos do seu cartão de crédito mais rápido e possivelmente melhorar suas pontuações de crédito.

Como funcionam os pagamentos mínimos do cartão de crédito?

Um pagamento mínimo é o menor valor que seu emissor de cartão de crédito aceitará para o saldo do seu cartão de crédito a cada mês. Você deve pagar pelo menos esse valor para que seu pagamento seja considerado “no prazo” e para evitar taxas atrasadas e outras penalidades. Alguns credores podem até aumentar sua taxa de juros se você fizer um pagamento atrasado.

O valor do seu pagamento mínimo é normalmente calculado como uma porcentagem do saldo em circulação ou um valor definido em dólares (como US $ 25). Geralmente sai entre 1% e 3% do saldo pendente no seu cartão de crédito e inclui juros acumulados e taxas aplicáveis. Geralmente, se o seu saldo total for menor que o mínimo devido, seu saldo deve ser pago integralmente.

É importante entender as políticas mínimas de pagamento do emissor do seu cartão de crédito, pois elas variam de empresa para empresa.

Apenas fazer pagamentos mínimos significa que você paga mais em juros

Você pode ter mais dinheiro no seu bolso a cada mês, se fizer o pagamento mínimo, mas acabará pagando muito mais do que o seu saldo original quando pagar. Além disso, apenas pagar o mínimo significa que você ficará em dívida por muito mais tempo. Por que? Apenas uma pequena porcentagem de um pagamento mínimo é aplicada ao saldo principal do cartão – o restante cuida dos juros e taxas acumulados. Portanto, se o seu cartão de crédito tiver uma taxa de juros de 21% e um saldo de US $ 4.000, pagando o mínimo de 1% mais juros a cada mês o manterão em dívidas por 257 meses. Além disso, você gastará US $ 6.374.64 em juros, trazendo o custo total que você pagará para mais de US $ 10.000.

Se você possui um cartão que oferece um período promocional de 0% em compras, você não precisa necessariamente pagar mais do que o mínimo imediatamente para evitar acumular cobranças de juros. Esses cartões permitem que você faça compras sem acumular juros por um período definido se você fizer os pagamentos mensais mínimos a tempo. Se possível, peça ao saldo pago integralmente antes do final do período promocional sem juros ou o emissor do cartão de crédito começará a cobrar juros sobre qualquer saldo que permaneça.

Como apenas fazer pagamentos mínimos pode afetar seu crédito

Os modelos de pontuação de crédito consideram sua taxa de utilização de crédito ou a porcentagem de crédito disponível que você está usando, ao calcular sua pontuação. Idealmente, você deseja.

Para ilustrar, se seu limite de crédito em todos os seus cartões for de US $ 10.000 e você carrega um saldo de US $ 6.000, sua taxa de utilização será de 60%. Se você apenas efetuar o pagamento mínimo, manterá esse saldo alto por muito mais tempo, mesmo se parar de usar o cartão para fazer compras. Portanto, para minimizar os danos às suas pontuações de crédito, tente aumentar seu pagamento mensal para obter sua taxa de utilização de crédito para 30% ou menos.

O que fazer se você não puder pagar seu saldo integralmente todos os meses

É importante pelo menos pagar o mínimo a cada mês para evitar taxas tardias, penalidade APRs e preservar sua classificação de crédito. Se possível, você deseja pagar o saldo integral todos os meses para manter sua utilização baixa e economizar um pacote de juros e possivelmente ajudar a elevar sua pontuação de crédito. Mas e se você estiver preso por dinheiro e não puder pagar todo o saldo integral?

Pague o máximo que você pode se dar ao luxo de baixar o saldo. Isso permite que você saia da dívida mais rapidamente e liberte fundos para cumprir outras metas financeiras. Lutando para obter dinheiro para pagar mais do que o mínimo em seus cartões de crédito todos os meses? Criar um orçamento pode ajudá -lo a controlar seus gastos. Corte ou reduza suas despesas e coloque o dinheiro extra em relação aos seus cartões de crédito. Você também pode tentar encontrar outras maneiras de obter renda extra, como conseguir um emprego de meio período ou explorar oportunidades freelancers.

A escolha de uma estratégia de pagamento com cartão de crédito também ajudará você a priorizar quais cartões de crédito para pagar agressivamente primeiro. Por exemplo, o método Avalanche de pagar seus cartões tem que você se concentrar nas contas com as taxas de juros mais altas. Você também pode seguir o método de bola de neve, que exige que você segmente o cartão com o menor saldo primeiro.

Se os fundos estiverem apertados e você estiver tendo problemas para acompanhar os pagamentos mínimos, ligue para o emissor do seu cartão de crédito para discutir sua situação. Eles podem oferecer um acordo de pagamento se você estiver passando por um patch financeiro difícil. Alguns também têm programas de dificuldades disponíveis para os titulares de cartões em dificuldades financeiras.

O aconselhamento de crédito é outra opção para aqueles que têm problemas para fazer pagamentos. Este serviço geralmente é fornecido gratuitamente por organizações sem fins lucrativos que ensinam os consumidores hábitos de gerenciamento de dinheiro. Eles também podem ajudá -lo a criar um plano de gerenciamento de dívida para pagar seus saldos. Sob esse acordo, você fará um pagamento à agência de aconselhamento de crédito a cada mês e eles distribuirão fundos aos credores após negociar termos de conta mais favoráveis ​​em seu nome, como taxas de juros mais baixas, taxas renunciadas ou extensões de pagamento.

A linha inferior

Se você pode fazer isso, pagar mais do que o pagamento mínimo no seu cartão de crédito pode economizar muito juros e ajudar a proteger sua classificação de crédito. Melhor ainda, pagar seu saldo integralmente ajudará você a evitar pagar qualquer juros e manter sua taxa de utilização baixa.

Preocupado que sua pontuação de crédito possa ser impactada porque você não pode acompanhar os pagamentos mínimos? Entre em contato com o emissor do cartão de crédito prontamente para perguntar sobre opções de alívio que podem estar disponíveis para você. Além disso, mantenha o controle da sua pontuação de crédito e da saúde geral do crédito com monitoramento de crédito gratuito da Experian.

O que acontece com sua pontuação e pontuação de crédito quando você paga apenas o mínimo no seu cartão de crédito?

Nota editorial: ganhamos uma comissão de links de parceiros no Forbes Advisor. As comissões não afetam as opiniões ou avaliações de nossos editores.

Pexels

Quando o dinheiro é apertado, fazer apenas os pagamentos mínimos em seus cartões de crédito pode ser tentador. Infelizmente, muitas pessoas não percebem o quão caro esse hábito financeiro pode ser. De acordo com o Departamento de Proteção às Finanças do Consumidor, os americanos gastam cerca de US $ 120 bilhões a cada ano com juros e taxas de cartão de crédito, que chegam a um custo anual de aproximadamente US $ 1.000 por família.

Embora os pagamentos mínimos com cartão de crédito às vezes possam parecer úteis, eles’quase sempre é um erro a longo prazo. Fazer pagamentos mínimos pode bola de neve em um grande problema – machucando potencialmente sua pontuação de crédito e sua carteira.

Ofertas de parceiros em destaque

Wells Fargo Reflice® Card

No site de Wells Fargo

Bônus de boas -vindas

Taxa anual

Pontuação de crédito

Excelente, bom

APR regular

17.99% – 29.99% de abril variável

As faixas de pontuação de crédito são baseadas na pontuação de crédito FICO®. Este é apenas um método de pontuação e um emissor de cartão de crédito pode usar outro método ao considerar seu aplicativo. Estes são fornecidos apenas como diretrizes e a aprovação não é garantida.

Cartão de crédito de recompensas em dinheiro do Bank of America®

No site do Bank of America

Bônus de boas -vindas

Taxa anual

Pontuação de crédito

Bom, excelente

APR regular

17.74% – 27.74% APR variável em compras e transferências de saldo

As faixas de pontuação de crédito são baseadas na pontuação de crédito FICO®. Este é apenas um método de pontuação e um emissor de cartão de crédito pode usar outro método ao considerar seu aplicativo. Estes são fornecidos apenas como diretrizes e a aprovação não é garantida.

Bônus de recompensas em dinheiro on -line de US $ 200 depois de ganhar pelo menos US $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura da conta

Cartão Citi® Diamond Preferred®

No site do Citi

Bônus de boas -vindas

Taxa anual

Pontuação de crédito

Excelente, bom

APR regular

17.99% – 28.74% (variável)

As faixas de pontuação de crédito são baseadas na pontuação de crédito FICO®. Este é apenas um método de pontuação e um emissor de cartão de crédito pode usar outro método ao considerar seu aplicativo. Estes são fornecidos apenas como diretrizes e a aprovação não é garantida.

Quais opções de pagamento do cartão de crédito estão disponíveis?

Antes de mergulharmos em como pagar o mínimo devido em um cartão de crédito pode afetá -lo em termos de custos de juros e sua pontuação de crédito, ajuda a entender as opções de pagamento que seu emissor de cartão lhe dará. Quando você recebe seu extrato do cartão de crédito pelo correio ou na caixa de entrada de e -mail, geralmente pode optar por pagar um dos seguintes:

• O pagamento mínimo: Seu pagamento mínimo é o valor que você precisa pagar para manter sua conta em boa posição com o emissor do seu cartão. As empresas de cartão de crédito calculam pagamentos mínimos usando métodos diferentes. Por exemplo, o pagamento mínimo em sua conta pode ser 2% do saldo do seu cartão de crédito ou algum outro valor predefinido (i.e., $ 35, $ ​​25, etc.)-o que for maior. Se o seu saldo for menor que o emissor do cartão’s Valor de pagamento predefinido, você’Eu precisará pagar o saldo inteiro naquele mês. Verifique seu contrato de cartão de crédito ou ligue para o número na parte traseira do seu cartão para saber como os pagamentos mínimos são calculados em sua conta.
• Saldo da declaração: O saldo do seu extrato é o valor que você deve quando o seu ciclo de cobrança fecha. Este valor muda apenas uma vez por mês. Isto’é a soma do seu saldo não pago anterior (se aplicável), mais novas cobranças, taxas e juros incorridos desde o seu último extrato do cartão de crédito. Se você pagar esse valor até sua data de vencimento, poderá evitar taxas de juros em sua conta.
• Saldo atual da conta: Seu saldo atual ajusta toda vez que o valor que você deve altera no seu cartão de crédito. Em outras palavras, isso’é um instantâneo do saldo da sua conta no momento atual (menos compras e créditos pendentes). O pagamento desse valor resultará em um saldo zero em sua conta, pelo menos até a próxima cobrança ou postagens de crédito.
• Outro montante: Você pode especificar o valor específico que deseja pagar no saldo do seu cartão de crédito. O único problema é que você ainda precisa pagar pelo menos o mínimo devido a cada mês. Caso contrário, você pode enfrentar taxas tardias e outras consequências negativas.

O que acontece com o saldo do seu cartão de crédito quando você faz o pagamento mínimo?

Pagar o mínimo em um cartão de crédito não é’T tudo ruim. Por exemplo, se você pagar pelo menos o pagamento até a data de vencimento, você’Vou manter sua conta em boa posição e evitar taxas tardias. As taxas atrasadas nos cartões de crédito podem chegar a US $ 30 para sua primeira ofensa. Com pagamentos tardios repetidos em seis ciclos de cobrança, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor explica que o emissor do seu cartão pode cobrar até US $ 41 por cada ocorrência.

Embora você possa evitar taxas tardias fazendo o pagamento mínimo, você ganhou’t Evite os juros. Se você quiser evitar taxas de juros do cartão de crédito, você’precisará pagar o saldo do extrato completo devido em sua conta. (Nota: lá’é uma exceção a esta regra se você’está aproveitando uma oferta de cartão de crédito de 0% APR.)

A taxa média de juros do cartão de crédito – por contas avaliadas com juros – é superior a 16%, de acordo com o Federal Reserve. Portanto, os custos de juros podem aumentar mais rapidamente do que você pode imaginar.

Aqui’é um exemplo.

Imagine que você deve US $ 2.500 em um cartão de crédito com um abr de 16%. Supondo que o emissor do seu cartão calcule pagamentos mínimos a 2% do seu saldo (e assumindo que você não faça novas cobranças na conta), você teria que pagar US $ 50 por mês para manter sua conta atualizada. Se você optou por pagar apenas US $ 50 devido, levaria quase 22 anos e custaria cerca de US $ 6.500 para pagar a dívida – US $ 4.000 desse valor total pago seria juros.

Desde 2009, isso’S foi muito mais fácil para os titulares de cartão de crédito descobrir o custo a longo prazo de fazer pagamentos mínimos. Que’s Quando o Congresso aprovou a Lei de Responsabilidade e Divulgação do Cartão de Crédito (Lei de Card) de 2009. A Lei do Cartão força os emissores de cartão de crédito ao consumidor a incluir um aviso mínimo de pagamento com cada extrato mensal do cartão de crédito.

Se você quiser saber quanto pagar o mínimo em um cartão de crédito pessoal pode custar, tudo o que você precisa fazer é consultar sua declaração. Dependendo da APR e do saldo do seu cartão de crédito, seu aviso mínimo de pagamento pode parecer algo como o seguinte.

Aviso mínimo de pagamento: se você fizer apenas o pagamento mínimo a cada período, pagará mais juros e levará mais tempo para pagar seu saldo. Por exemplo:

O que acontece com sua pontuação de crédito quando você faz o pagamento mínimo?

De uma perspectiva financeira, é’está claro que pagar consistentemente o mínimo em cartões de crédito é uma má ideia. O que você talvez não saiba é que manter o plano de pagamento mínimo a cada mês também pode afetar suas pontuações de crédito. Isso ocorre devido aos fatores que compõem sua pontuação de crédito.

O histórico de pagamentos é mais importante no que diz respeito à sua pontuação de crédito. Isto’S vale 35% da sua pontuação FICO. Nesta área, pagar pelo menos o valor mínimo devido a cada mês pode impedir os relatórios de atraso no pagamento e proteger sua pontuação de crédito contra danos.

Sua pontuação de crédito, no entanto, é composta por mais do que apenas o seu histórico de pagamentos. Os modelos de pontuação também consideram outras informações sobre seu relatório de crédito, como os valores que você deve. Nesta categoria Relatório de Crédito, fatores como a utilização de crédito (a maneira como os saldos do seu cartão de crédito se relacionam com seus limites de crédito) mais outros detalhes influenciam um significativo 30% da sua pontuação FICO.

Utilização de crédito é a porcentagem do seu limite de cartão de crédito que’está em uso, de acordo com seus relatórios de crédito. Portanto, se o seu relatório de crédito mostrar que você tem um saldo de US $ 2.500 em um cartão de crédito com um limite de US $ 5.000, sua taxa de utilização de crédito nesse cartão é de 50%. Quando a utilização do cartão de crédito sobe, sua pontuação de crédito tende a se mover na direção oposta.

Os pagamentos mínimos podem não afetar sua pontuação de crédito. Mas pagar o mínimo devido aos cartões de crédito pode levar a problemas de utilização. Uma utilização crescente de crédito é ainda mais provável se você continuar a usar seus cartões de crédito para cobranças adicionais sem pagar seu saldo (ou pelo menos pagar o máximo possível) quando sua conta ocorrer a cada mês.

Com taxas de juros, seu aviso mínimo de pagamento mostra claramente as consequências financeiras de fazer apenas pagamentos mínimos. Mas calcular o efeito em uma pontuação de crédito é’t tão simples. Isto’é mais difícil para quantificar a pontuação exata do crédito impacto de pagamentos mínimos, porque as taxas de utilização crescente afetarão as pontuações de diferentes consumidores de diferentes maneiras.

Você pode’T, por exemplo, diga que maximizar seus cartões de crédito e pagar apenas o mínimo devido reduzirá sua pontuação por um número específico de pontos. Que’não é como funciona a pontuação do crédito. Você pode ver pessoalmente uma diminuição da pontuação de crédito de 30 pontos nesse cenário. A próxima pessoa pode experimentar uma queda de pontuação de crédito de mais de 100 pontos pela mesma ação.

No entanto, um fato é certo. Os modelos de pontuação de crédito o recompensam quando você gerencia seus cartões de crédito com responsabilidade e mantenha sua taxa de utilização baixa. Fazer pagamentos mínimos quase certamente não o ajudará aqui, tanto quanto pagar seu saldo na íntegra – ou o máximo possível -.

Encontre os melhores cartões de crédito de transferência de saldo de 2023

Resumindo

Sua melhor aposta é nunca gastar mais em um cartão de crédito do que você pode pagar pela sua próxima declaração. Mas se você’já estou acima da sua cabeça com dívidas de cartão de crédito, você tem opções. Por exemplo, você pode considerar consolidar sua dívida com um empréstimo pessoal ou uma oferta de cartão de crédito de transferência de saldo. Se você’estar em uma ligação financeira séria, pode se beneficiar de falar com um conselheiro de crédito sobre suas opções também.

Faça o que fizer, não’Tem na armadilha de pagar apenas o que você precisa em seus cartões de crédito mês após mês. Usar seu cartão de crédito para tudo também pode ser perigoso, dependendo de quão bem você orçou e rastreia seus gastos.

Um fato é certo – quanto mais cedo você começa a se afastar seus saldos pendentes, mais dinheiro você deve salvar. Além disso, à medida que você reduz sua utilização de crédito pouco a pouco, sua pontuação de crédito pode começar a se recuperar também.

Esse artigo foi útil?

Fazer pagamentos mínimos afeta sua pontuação de crédito?

O valor mínimo ou o menos que o emissor do seu cartão de crédito aceitará para o seu saldo de cartão de crédito a cada mês para as despesas que você fez usando o cartão é conhecido como um pagamento mínimo. As políticas mínimas de pagamento diferem de empresa para empresa, é fundamental entender o seu provedor de cartão de crédito’s Regulamentos de pagamento mínimo. É fundamental pagar pelo menos o valor mínimo devido a cada mês para evitar taxas atrasadas e manter sua pontuação de crédito.

Fazer o pagamento mínimo em um cartão de crédito mês após mês pode ser mais fácil para você a curto prazo, pois permite que você espalhe seus pagamentos ao longo de meses, em vez de pagar todos os. Por outro lado, pagamentos mínimos têm grandes ramificações financeiras de longo prazo, potencialmente colocando você em dívida e diminuindo sua pontuação de crédito.

Qual é o valor mínimo devido em um cartão de crédito?

Os cartões de crédito são projetados para oferecer flexibilidade em reembolso. Portanto, há um valor total que deve ser pago, bem como um valor mínimo que deve ser pago. O valor total devido é a soma de todas as suas despesas no ciclo de cobrança atual, incluindo outros saldos pendentes de ciclos de cobrança anteriores.

Enquanto o valor mínimo devido é o valor mínimo de pagamento que o emissor do seu cartão de crédito aceitará em relação à dívida do seu extrato. O pagamento mínimo devido é normalmente 5% do valor total em circulação.

Como fazer apenas pagamentos mínimos em seu cartão afeta sua pontuação de crédito?

Você não será cobrado uma taxa de pagamento em atraso se pagar apenas o valor mínimo devido antes da data de vencimento do pagamento; No entanto, a taxa de juros mostrada no seu cartão de crédito será aplicada ao saldo restante. Se você tiver um padrão de pagar apenas o valor mínimo devido ao longo do tempo, sua utilização de crédito aumentará, afetando negativamente sua pontuação de crédito.

A taxa de utilização de crédito superior a 30% tem um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Como resultado, mesmo se você só conseguir pagar o valor mínimo devido a uma emergência financeira, você deve garantir que sua taxa de utilização de crédito não exceda 30% para evitar prejudicar sua pontuação de crédito.

O comportamento de pagamento de crédito é o aspecto mais essencial da pontuação de crédito de um cliente, pois afeta o histórico de reembolso e a taxa de utilização de crédito, ou quanto de seu limite de crédito é usado. O emissor do seu cartão de crédito considerará seu pagamento a tempo se você pagar apenas o valor mínimo necessário, e isso também aparecerá em seu registro de crédito. Como resultado, enquanto o DPD em seu relatório de crédito não será prejudicado, o valor pendente e a taxa de utilização de crédito serão exibidos com destaque em seu relatório de crédito.

Como você paga mais fazendo apenas pagamentos mínimos no seu cartão de crédito?

Você pode ter mais dinheiro a cada mês para pagar sua dívida com cartão de crédito, no entanto, opta por fazer o pagamento mínimo apenas. Quando você paga a dívida inteira, você pagará significativamente mais do que o valor original que você gastara usando o cartão de crédito. Além disso, apenas pagar no mínimo. Razão? Apenas uma pequena parte do pagamento mínimo é destinado ao saldo total em circulação do cartão de crédito; O resto é usado para cobrir juros e taxas.

Fazer pagamentos mínimos pode parecer mais fácil em seus bolsos a curto prazo, no entanto, você terá que pagar mais juros e taxas a longo prazo. Para reduzir o equilíbrio total em circulação, pague o máximo que você pode pagar facilmente. Isso permite que você saia da dívida mais rapidamente e libere suas finanças para buscar outros objetivos financeiros.

Você acha difícil encontrar dinheiro suficiente a cada mês para pagar mais do que o mínimo em seus cartões de crédito? Fazer um orçamento pode ajudá -lo a obter controle total sobre suas finanças pessoais. Reduza despesas desnecessárias e use o dinheiro extra para pagar sua dívida com cartão de crédito.

O impacto de pagamentos mínimos na sua pontuação de crédito

Latoya Irby é uma especialista em crédito que cobre o gerenciamento de crédito e dívida pelo saldo há mais de uma dúzia de anos. Ela foi citada nos EUA hoje, o Chicago Tribune e a Associated Press, e seu trabalho foi citado em vários livros.

Atualizado em 24 de outubro de 2021

Revisados ​​pela

Thomas j. Brock é um CFA e CPA com mais de 20 anos de experiência em várias áreas, incluindo investimentos, gerenciamento de portfólio de seguros, finanças e contabilidade, consultoria de investimento pessoal e planejamento financeiro e desenvolvimento de materiais educacionais sobre seguro de vida e anuidades.

Neste artigo

Neste artigo

O emissor do seu cartão de crédito exige apenas que você pague uma pequena parte do seu saldo a cada mês. Este pagamento mínimo é o valor mais baixo que você pode pagar pelo saldo do seu cartão de crédito e manter sua conta em boa posição.

Você já deve saber que o histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes da sua pontuação de crédito, representando 35% da sua pontuação FICO. Mas o valor do pagamento importa? E mais especificamente, os pagamentos mínimos prejudicam sua pontuação de crédito?

Como os pagamentos mínimos afetam sua pontuação de crédito

Seu relatório de crédito, que é a base para sua pontuação de crédito, lista o valor do seu último pagamento. Cálculos de pontuação de crédito Don Don’T Considere o valor do seu cartão de crédito (ou empréstimo) pagamentos em sua pontuação de crédito. Enquanto você’está fazendo pelo menos o pagamento mínimo a tempo a cada mês, você’está realmente ajudando sua pontuação de crédito construindo um histórico de pagamentos consistente e positivo.

Seu valor de pagamento mensal não afeta diretamente sua pontuação de crédito, mas influencia a quantidade de crédito que você está usando – sua utilização de crédito. Usar mais do seu limite de crédito pode custar vários pontos de pontuação de crédito. A perda de pontos é apenas temporária; Reduzir seu saldo rapidamente ajudaria sua pontuação de crédito a recuperar.

Observação

O valor da dívida que você está carregando é de 30% da sua pontuação FICO. Para cartões de crédito, o cálculo da pontuação de crédito considera os saldos em cartões de crédito individuais e seu saldo agregado em todos os seus cartões de crédito.

Quando você paga apenas o mínimo, seu saldo reduz apenas uma pequena quantia a cada mês e uma alta utilização de crédito continuará prejudicando sua pontuação de crédito. E se você está pagando apenas o mínimo e fazendo compras adicionais em seu cartão a cada mês, é provável que sua pontuação de crédito sofra porque seu saldo cresce em vez de encolher. Por outro lado, se você tiver um saldo baixo – digamos 30% do seu limite de crédito ou menos – e você paga apenas o mínimo, sua pontuação de crédito provavelmente é segura no que diz respeito à utilização de crédito.

Pagar todo o seu saldo total em vez de fazer o pagamento mínimo pode ajudar sua pontuação de crédito, mas não é necessariamente o valor do pagamento que ajuda. Pagar o seu saldo total e ter um saldo zero refletido em seu relatório de crédito reduzirá sua utilização de crédito e pode aumentar sua pontuação de crédito.

O benefício de pagar mais do que o mínimo

Embora fazer o pagamento mínimo possa não prejudicar sua pontuação de crédito, há benefícios em pagar mais – como reduzir seu saldo mais cedo e economizar dinheiro com juros. O tempo que puder, coloque mais em relação ao seu equilíbrio.

Observação

Pagar o mínimo geralmente é sábio como parte de um plano de saída de dívida ou quando você está enfrentando dificuldades financeiras e não pode pagar mais.

Como seu último pagamento está incluído em seu relatório de crédito, alguns credores e credores podem considerar que, ao revisar seu aplicativo. De um modo geral, uma pessoa que paga apenas o mínimo, especialmente em um alto equilíbrio, pode ser considerado um mutuário arriscado e pode ser recusado.

Como evitar a armadilha de pagamento mínimo

É fácil cair no hábito de fazer apenas pagamentos mínimos, mas quebrar esse padrão é importante para sua pontuação de crédito e suas finanças. Aqui estão algumas dicas para ajudá -lo a pagar mais.

Reduzir os gastos em outras áreas

Examine seus gastos mensais típicos para encontrar áreas onde você pode eliminar ou reduzir os gastos. Criar um orçamento familiar pode ajudá -lo a alocar melhor sua renda e priorizar a redução do saldo do seu cartão de crédito.

Observação

Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito ou uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor se estiver sofrendo dificuldades e precisar de clemência com sua taxa de juros ou pagamento mensal.

Ganhe mais renda

Trabalhar horas extras, pegar um emprego de meio período ou iniciar uma nova agitação lateral pode gerar renda adicional que você pode usar para eliminar o saldo do seu cartão de crédito mais cedo.

Limite a compra do seu cartão de crédito

Depois de pagar o saldo do seu cartão de crédito, obtenha o hábito de cobrar apenas o que você pode pagar em um único mês. Em seguida, pague todo o seu saldo a cada mês. Você evitará pagar juros e proteger sua pontuação de crédito.

Perguntas frequentes (perguntas frequentes)

Como é calculado um pagamento mínimo de cartão de crédito?

Um emissor de crédito geralmente define seu pagamento mínimo como um valor fixo quando seu saldo estiver sob um determinado limite. Para saldos mais altos, seu pagamento mínimo pode ser uma porcentagem do seu saldo total. Esses limites variam, dependendo da empresa de cartão de crédito e do tipo de cartão que você tem.

Quando é o pagamento mínimo devido no meu cartão de crédito?

A data de vencimento mínima de pagamento está listada no extrato do seu cartão de crédito. Se você não efetuar o pagamento mínimo até essa data, será cobrado uma taxa de atraso, juntamente com juros sobre qualquer saldo pendente. Mesmo se você pagar o valor mínimo a tempo, você deverá juros sobre qualquer parte não paga do saldo da declaração.

Como faço para descobrir o pagamento mínimo do meu cartão de crédito?

O pagamento mínimo será listado no extrato do seu cartão de crédito, juntamente com a data de vencimento e o saldo do extrato. Não tente estimar você mesmo o pagamento necessário, ou você pode acabar pagando mal. Sempre verifique sua declaração ou conta on -line para encontrar o valor correto.