Resumo:

Neste artigo, exploraremos se pagar suas contas mensais pode ajudar a construir seu histórico de crédito. Embora os pagamentos que não sigam seus relatórios de crédito não possam contribuir diretamente para sua pontuação de crédito, não fazer esses pagamentos pode afetar negativamente seu crédito. Discutiremos vários tipos de contas, como contas telefônicas, prêmios de seguro e contas médicas para entender seu efeito em seu crédito. Além disso, forneceremos métodos alternativos para potencialmente incluir esses pagamentos em seu perfil de crédito.

1. Paga fielmente as contas telefônicas construem crédito?

Pagar fielmente sua conta telefônica normalmente não ajuda a criar crédito. As empresas telefônicas geralmente não relatam atividades de pagamento para as agências de crédito. No entanto, se o provedor telefônico verificar seu crédito antes de permitir que você em um plano telefônico, isso poderá afetar temporariamente sua pontuação de crédito. Existem soluções alternativas, como fazer um empréstimo pessoal para comprar um telefone celular ou colocar sua conta de telefone em um cartão de crédito e pagar a tempo.

2. O pagamento dos prêmios de seguro pode criar crédito?

O pagamento dos prêmios de seguro de carro em tempo geralmente não ajuda a aumentar o crédito, já que as seguradoras não relatam pagamentos às agências de crédito. No entanto, se você colocar seus prêmios de seguro de automóvel em um cartão de crédito e pagar no prazo, isso pode contribuir indiretamente para a construção de crédito. Da mesma forma, pagar pelo seguro de saúde não afeta diretamente sua pontuação de crédito.

3. Que tal pagar contas médicas?

Simplesmente pagar as contas médicas normalmente não cria crédito, a menos que você use um cartão de crédito para pagamento. Se você colocar contas médicas em um cartão de crédito, elas serão tratadas como qualquer outra cobrança e podem contribuir com seu histórico de crédito.

4. Existem outras opções para incluir contas recorrentes em seu perfil de crédito?

Algumas pontuações de crédito agora consideram “dados alternativos”, como contas de telefone e utilitário. Programas como o Experian Boost permitem a inclusão de registros de pagamento positivos das contas de telefone e utilitário, que podem aumentar suas pontuações de crédito. No entanto, esta opção está atualmente disponível apenas com a Experian e pode não afetar todas as pontuações de crédito.

5. Os pagamentos perdidos em contas regulares podem prejudicar seu crédito?

Se suas contas regulares forem enviadas para cobranças devido a pagamentos perdidos ou não pagamento, isso pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. É importante garantir o pagamento oportuno de todas as contas para manter um histórico de crédito positivo.

6. Como posso usar meu cartão de crédito para construir crédito com contas recorrentes?

Colocar as contas recorrentes, como contas de telefone ou utilidade, no seu cartão de crédito e pagá -lo a tempo, pode ajudar indiretamente a criar crédito. Os pagamentos do cartão de crédito serão relatados para as agências de crédito, mostrando seu histórico de pagamentos responsável.

7. Qual é a influência dos relatórios de crédito nas taxas de seguro?

As seguradoras de carros podem usar informações de relatórios de crédito para determinar as taxas de seguro, exceto na Califórnia, Havaí e Massachusetts. Ter uma pontuação de crédito ruim pode resultar em prêmios de seguro mais altos, enquanto uma boa pontuação de crédito pode levar a prêmios mais baixos.

8. Pode ter um empréstimo de carro ou aluguel ajudar a aumentar o crédito?

Os pagamentos de carros em empréstimos ou arrendamentos são geralmente relatados para as agências de crédito, tornando -as uma oportunidade de criar crédito. Os pagamentos oportunos sobre essas obrigações podem impactar positivamente seu histórico de crédito.

9. Qual é o propósito de Experian Boost?

Experian Boost é um programa de inscrição que permite a inclusão de dados de pagamento positivo das contas de telefone e utilitário em sua pontuação de crédito Experian. Este programa pode potencialmente aumentar suas pontuações da Experian FICO 8.

10. Pode optar por não aumentar a experiência da minha pontuação de crédito?

O Experian Boost pode aumentar a maioria das pontuações de crédito, mas não garante um aumento para cada indivíduo. Se diminuir sua pontuação ou você não se sentir confortável com o programa, você terá a opção de optar por não participar.

O pagamento de contas mensais cria seu histórico de crédito

Nos dois casos, pagamentos feitos no prazo e relatados às agências de crédito podem ajudá -lo a criar ou reconstruir crédito, mesmo que algumas de suas contas regulares não estejam contribuindo diretamente para sua pontuação.

As contas de pagamento constroem seu crédito?

Os pagamentos que não seguem seus relatórios de crédito não podem ajudar seu crédito – mas não pagar pode prejudicá -lo.

Bev O’Shea
Escritor de Finanças Pessoais | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

Atualizado em 8 de janeiro de 2020

Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

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Mais como este financiamento pessoal

Suas pontuações de crédito são calculadas a partir dos dados em seus relatórios de crédito, então você deseja que seus relatórios mostrem um sólido registro de pagamentos pontuais. Mas nem todo pagamento que você faz continua em seus relatórios de crédito.

Isso significa associações de academia, sua conta de cabo, seus prêmios de seguro de saúde e mais é improvável que ajude a criar crédito, mesmo que você’paguei fielmente por anos. No entanto, não pagá -los pode danificar sua pontuação se sua conta for enviada para coleções.

Aqui’é uma olhada em saber se as contas recorrentes criam crédito e algumas novas maneiras de adicioná -las ao seu perfil de crédito.

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Pagar uma conta telefônica Crédito de construção?

Pagar fielmente a companhia telefônica, mês após mês, não ajuda você a criar crédito porque as empresas telefônicas não’t normalmente reportar a agências de crédito. Mesmo financiando seu telefone ou arrendando -o por meio de um contrato telefônico ganhou’T Construir crédito, já que as empresas não’t Relatar a atividade.

Você pode ver uma pequena queda temporária em sua pontuação de crédito, no entanto, se o provedor de telefone verificar seu crédito antes de permitir que você.

Existem algumas soluções alternativas, no entanto:

3 maneiras de usar seu telefone para criar crédito

Se você aceitar um empréstimo pessoal para comprar um telefone celular e usá-lo para um plano “trazer seu próprio telefone”, seu empréstimo será relatado como dívida parcelada e os pagamentos de empréstimos no prazo serão relatados. A cobrança mensal de telefone não seria, embora.

Da mesma forma, você pode obter indiretamente o crédito por pagar sua conta telefônica, colocando -a em um cartão de crédito e pagando isso a tempo. Seu relatório de crédito mostrará apenas o cartão de crédito e não o seu plano de telefone, mas pagando sua fatura de cartão de crédito a tempo, toda vez é um elemento essencial de bom crédito .

Algumas pontuações agora têm a opção de incluir “dados alternativos,” como contas de telefone e utilitário. Experian Boost, por exemplo, é um programa de inscrição que usa dados positivos dos registros de pagamento por telefone e utilidade depois de dar acesso à Experian à conta que você usa para pagar essas contas. Isso pode ajudar a aumentar suas pontuações no FICO 8 Experian (existem muitas outras pontuações, mas o FICO 8 é amplamente utilizado em decisões de crédito). As outras duas principais agências de crédito, Transunion e Equifax, não introduziram produtos semelhantes. E enquanto Experian’S algoritmo aumenta a maioria das pontuações de crédito, não aumenta todos eles. Se isso diminuir o seu, você pode optar por não participar.

O seguro de pagamento cria crédito?

Na maioria dos estados, as seguradoras de carro têm permissão para usar informações em seus relatórios de crédito para ajudar a definir taxas de seguro . Dessa forma, ter uma pontuação ruim pode resultar em pagar mais pelo seguro automóvel. (As exceções são Califórnia, Havaí e Massachusetts.)

Mas pagar seus prêmios de seguro de carro no prazo normalmente ganhou’T Ajudar você a criar crédito. Como as companhias de seguros de automóveis não estão emprestando dinheiro, elas não relatam seus pagamentos a agências de crédito. Se você parar de pagar, eles simplesmente cancelam sua cobertura.

No entanto, se você colocar seus prêmios de seguro de automóvel em um cartão de crédito e pagar isso em tempo hábil, seus pagamentos de seguro podem ajudar indiretamente a criar crédito. E ter um empréstimo ou arrendamento de carro pode ajudá -lo: os pagamentos de carros geralmente são relatados às agências de crédito, para que elas afetem seu crédito.

Assim como no seguro de carro, pagar pelo seguro de saúde (ou não pagar) não afeta seu crédito.

As contas médicas pagam?

Simplesmente pagar contas médicas normalmente não gera crédito, a menos que você as coloque em um cartão de crédito. Depois eles’como qualquer outra cobrança, e pagar a tempo e manter os saldos baixos pode ajudar seu crédito.

No entanto, os cartões de crédito devem ser usados ​​como último recurso; isto’é frequentemente possível encontrar uma maneira menos dispeita de pagar ou negociar um desconto.

Existem cartões de crédito médicos, projetados para ajudar a tornar os custos médicos mais acessíveis, mas eles ainda são cartões de crédito e devem ser avaliados da mesma forma que qualquer outro. Conheça a taxa percentual anual, as condições de pagamento e quaisquer multas que possam acumular. Compare -os com outros tipos de cartões de crédito, como aqueles que oferecem 0% de ofertas de juros.

Os cartões de crédito médicos relatam as agências de crédito. Da mesma forma, os empréstimos médicos ainda são empréstimos e se reportam às agências de crédito, portanto, pagar a tempo ajudará a aumentar o crédito.

Você recebe uma pausa na dívida médica: não pode ser relatada às agências de crédito por 180 dias, então você tem tempo para elaborar um plano de pagamento ou o seguro para pagar. Além disso, as coleções médicas devem ser excluídas do seu relatório de crédito se forem pagas mais tarde pelo seguro.

O pagamento de contas a cabo ou na Internet ajuda a criar crédito?

Quando você se inscreve no serviço a cabo ou na Internet, pode ter que concordar com uma verificação de crédito. Isso pode levar alguns pontos da sua pontuação de crédito se for uma “investigação difícil” em seu crédito. Mas uma boa pontuação de crédito pode evitar que você precise pagar um depósito ou obter um você.

O pagamento de contas de serviços públicos e a cabo no prazo não ajudará seu crédito, porque a maioria dos serviços públicos não se reporta às agências de crédito. Assim como em outras contas recorrentes, no entanto, se você as colocar em um cartão de crédito e pagar a tempo, isso cria um bom histórico de pagamentos e ajuda sua pontuação.

O não pagamento pode resultar na sua conta indo para coleções . Coleções são relatadas para agências de crédito e podem danificar mal sua pontuação.

Assim como as contas telefônicas, as contas de cabo e internet podem ajudar sua pontuação se você optar pelo Experian Boost. Seus relatórios de crédito e equifax não serão afetados.

O pagamento da faculdade ajuda a aumentar o crédito?

O pagamento de mensalidades não ajuda seu crédito a menos que você faça um empréstimo para pagá -lo, depois reembolte o dinheiro. Empréstimos estudantis, pagos conforme acordado, ajudarão a criar crédito. Mas se você pagar pela taxa de matrícula sem financiá -la, sua pontuação de crédito venceu’não ser afetado.

O aluguel para o próprio próprio ajuda a aumentar o crédito?

A maioria das operações de aluguel para porte não’t relate seus pagamentos a agências de crédito e pagamentos que não são relatados podem’T Construa seu crédito. Além.

Um tipo diferente de aluguel pode criar seu crédito: os pagamentos de aluguel para uma casa ou apartamento podem ser relatados às agências de crédito e podem ajudar a criar algumas pontuações.

O que ajuda você a criar crédito?

Se você’Esperando de um arquivo de crédito fino, há opções para adicionar linhas de crédito sem adicionar dívidas.

Três opções que valem a pena considerar:

Abrindo um novo cartão de crédito que você usa regularmente para pequenas despesas e pagar integralmente todos os meses.

Um pequeno empréstimo para construtor de crédito, que libera o dinheiro emprestado para você depois de pagar o empréstimo.

Um cartão de crédito garantido que se reporta às agências de crédito. Você pode evitar adicionar dívidas e pagar juros pagando cobranças on -line o mais rápido possível – e ainda assim obter o benefício de crédito.

Certifique -se de entender a estrutura de taxas de qualquer crédito antes de se inscrever. Você também pode procurar um produto de crédito que possa ser obtido sem uma consulta de crédito de conclusão, para que simplesmente a aplicação não reduza sua pontuação de crédito.

Nos dois casos, pagamentos feitos no prazo e relatados às agências de crédito podem ajudá -lo a criar ou reconstruir crédito, mesmo que algumas de suas contas regulares não estejam contribuindo diretamente para sua pontuação.

Sobre o autor: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação

O pagamento de contas mensais cria seu histórico de crédito?

Pagar regularmente contas como seu aluguel, eletricidade e outras empresas de serviços públicos não serão relatados nas três agências de relatórios de crédito, mas. não pagar a eles vai.

Os pagamentos de utilidade afetam minha pontuação de crédito?

Às vezes. A maioria das empresas de serviços públicos não relatará seu histórico de pagamentos às três agências de crédito, porque você está pagando por serviços, em vez de atender aos pagamentos em uma linha de crédito. No entanto, é muito provável que empresas de serviços públicos e proprietários de proprietários de serviçosas de serviços públicos alistam uma empresa de coleções para perseguir quaisquer contas não pagas, e as coleções são relatadas nas agências. Se você não tiver certeza se sua empresa de eletricidade ou gás se reporta às agências de crédito, entre em contato com eles para descobrir ou solicitar uma cópia do seu relatório de crédito para ver se alguma atividade ou inadimplências recentes está sendo publicada.

Devo pagar utilitários com um cartão de crédito?

Sim. No entanto, sua empresa de serviços públicos pode cobrar uma taxa se você quiser processar pagamentos em um cartão de crédito. É uma sensação agradável saber que todas as suas contas estão sendo pagas a tempo, porque você as configurou para ser paga pelo seu cartão de crédito todos os meses. Mas cuidado com quaisquer custos ocultos. Algumas empresas de serviços públicos cobrarão uma taxa pelo processamento do pagamento em um cartão de crédito e você estará pagando mais juros se não pagar seu saldo de cartão de crédito integralmente todos os meses.

Você pode usar um cartão de débito para automatizar suas contas mensais. O pagamento de serviços públicos com um cartão de débito normalmente não são cobrados uma taxa extra de processamento. Certifique -se de ter fundos suficientes em sua conta corrente para atender a esses pagamentos nas datas de vencimento.

Uma maneira fácil de garantir que você tenha dinheiro suficiente em sua conta é que você orçasse as contas com antecedência e aproxime suas contas do seu dia de pagamento.

Que despesas em andamento podem ajudar sua pontuação de crédito?

Além das concessionárias, algumas contas e compras recorrentes típicas, como assinaturas mensais, compras, refeições, roupas, viagens e gás, também podem ser pagas com um cartão de crédito sem taxas de processamento envolvidas. Você não apenas se beneficiará das recompensas, mas sua pontuação de crédito pode melhorar se você manter seu saldo baixo pagando mais do que o seu saldo mínimo necessário. Se você está pensando em colocar despesas mensais como utilitários em seu cartão de crédito, é importante considerar quanto você acabará pagando assim que tomar taxas e juros em consideração.

As contas de pagamento podem ajudar a aumentar o crédito?

Saiba por que pagar as contas de telefone e utilidade a tempo é importante para o seu bem-estar financeiro.

2 de março de 2021 | 8 min de leitura

Você pode saber que as pontuações de crédito são calculadas com base amplamente em sua experiência passada com coisas como empréstimos e cartões de crédito. Mas, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), pagar as contas a tempo por serviços públicos e celulares também pode ser um fator.

Esses tipos de contas são o que’é conhecido como dados alternativos. Os pagamentos de aluguel são outro exemplo. Mas dados alternativos devem ser relatados para creditar as agências para afetar seu crédito. E você tem que ser responsável em outras partes da sua vida financeira também. Continue lendo para saber mais sobre como as contas de pagamento podem ajudá -lo a construir seu crédito.

As contas de telefone e utilidade pagam ajuda a aumentar o crédito?

Se você acompanhar suas contas de utilidade e telefone e essa atividade é relatada como agentes de crédito, isso poderá ajudar a aumentar seu crédito. Mas lembre -se, essas contas são apenas um fator possível na pontuação de crédito. E ficar para trás sobre eles ou outras contas pode ter efeitos negativos.

Usando um cartão de crédito para pagar utilitários? Você pode afetar seu crédito de outra maneira, mesmo que seus pagamentos não estejam’T relatado. Que’s porque os cartões de crédito são normalmente relatados aos agências. Portanto, existem outros fatores que podem afetar seu crédito, como você paga no prazo e quão perto do seu limite de crédito você recebe.

Pode não afetar seu crédito, mas’S Vale a pena verificar: alguns utilitários cobram taxas de processamento se você tentar pagar contas com um cartão de crédito.

Como os pagamentos da conta de utilidade e telefone aparecem nos meus relatórios de crédito?

Ao contrário dos fatores de crédito tradicionais, dados alternativos como as contas de utilitário são’t normalmente relatado para as agências de crédito. Mas se forem, eles aparecerão em seus relatórios de crédito como o que’é conhecido como uma linha comercial. As negociações, diz o CFPB, normalmente incluem informações de conta, incluindo histórico de pagamentos.

Se o seu histórico de pagamento não for’T sendo relatado, pode haver etapas que você pode tomar para mudar isso. Este processo, chamado “auto-relato,” Requer um serviço de terceiros para colocar suas informações nas mãos de agências de crédito.

Antes de decidir usar um serviço de autorrelato, há algumas coisas que você deve saber:

1. As empresas podem cobrar por seus serviços. E eles não podem se reportar às três principais agências de crédito: Equifax®, Experian® e Transunion®.
2. Mesmo que seus pagamentos de conta estejam em seus relatórios de crédito, isso venceu’t Garanta um impulso à sua pontuação de crédito.

Você pode ter uma idéia do que’está sendo relatado e onde seu vantagescore 3.0 pontuação de crédito está usando o Creditise do Capital One. Isto’é gratuito para todos, e o uso de Won Won’T machuque seu crédito. Você também pode obter cópias de seus relatórios de crédito de cada grande agência visitando o anual CreditReport.com.

Como os pagamentos por faturas de celular e utilitário afetam as pontuações de crédito?

As pontuações de crédito podem variar com base na fórmula, ou modelo de crédito, usado para calculá -las. Isso significa que duas coisas precisam acontecer para que os pagamentos das contas de serviços públicos levem em consideração sua pontuação de crédito:

1. Sua conta de utilidade é relatada para as agências de crédito.
2. A empresa de pontuação de crédito usa um modelo de pontuação que considera as informações de pagamento da conta.

Apenas alguns modelos de pontuação levam em consideração dados alternativos. Vantagescore®, por exemplo, inclui dados alternativos como aluguel e pagamentos de utilidades em seu Vantagescore 3.0 e Vantagescore 4.0 modelos. Modelos de pontuação FICO mais recentes, como o FICO 9, também. Mas Fico’é o modelo mais popular, FICO 8, não.

As decisões sobre a extensão do crédito depende de credores, embora.

Os pagamentos de contas de telefone e utilitário podem afetar o crédito?

Agora, o Flipside: ficar para trás em pagamentos pode diminuir sua pontuação de crédito, mesmo que suas contas não estejam’T sendo relatado regularmente-seja que os relatórios são feitos pelas próprias empresas ou por meio de auto-relato.

Dependendo de quão longe você caia, você pode incorrer em multas ou cobranças tardias, e sua conta pode ser entregue a uma agência de coleções. Se isso’S relatados às agências de crédito, a atividade de cobrança pode permanecer no seu relatório de crédito por sete anos, às vezes mais, de acordo com o CFPB.

E os outros tipos de contas?

Algumas contas são relatadas como agentes de crédito e podem ter um impacto maior em seu crédito. Isso pode incluir pagamentos de empréstimos e contas de cartão de crédito. Dados alternativos, como contas de celular, contas elétricas e contas de água podem não aparecer. Mesmo se o fizerem, essas contas por si só podem não ter um grande efeito na sua pontuação de crédito.

Então você pode pensar nas maneiras tradicionais de maneiras de se ajudar a criar crédito se isso’é qual é o seu objetivo:

1. Cartões de crédito garantidos: Com um cartão seguro, você coloca um depósito de segurança para abrir uma conta. O depósito é normalmente reembolsável em algum momento. E ao usar o cartão e fazer pagamentos pontuais, você ajuda a construir seu histórico de crédito.
2. Usuário autorizado: Como usuário autorizado de outra pessoa’s cartão de crédito, você pode se beneficiar do histórico de crédito deles – se ele’é bom – e contínuo uso responsável. O principal titular do cartão é o responsável pelos pagamentos. Lembre -se, ambas as pessoas’o crédito pode mergulhar se a atividade negativa for relatada.
3. Contas co-assinadas ou conjuntas: Semelhante a se tornar um usuário autorizado, ter um co-signatário ou abrir uma conta conjunta pode ajudá-lo a acessar o crédito que você não pode se qualificar para. Nesses casos, ambas as partes são responsáveis ​​pelos pagamentos.
4. Empréstimos para construtor de crédito: Um pequeno empréstimo é depositado em uma conta poupança e você faz pagamentos durante um período fixo para ajudar a construir seu histórico de crédito. Depois de pagar o empréstimo, você recebe todo o dinheiro de volta.

Manter -se atualizado nas contas e fora das coleções pode ajudá -lo a impedir que as informações negativas afetem sua pontuação de crédito.

Construindo – e a reconstrução – o crédito leva tempo e trabalho real. Mas ter um bom crédito pode ajudá -lo quando você se candidatar a empréstimos, cartões de crédito, empregos e arrendamentos. E mesmo que suas contas não estejam’t Parte de sua estratégia de construção de crédito, pelo menos você o conhece’Tenho muito mais opções para ajudar a melhorar sua pontuação.

Esperamos que você tenha achado isso útil. Nosso conteúdo não se destina a fornecer consultoria legal, de investimento ou financeiro ou indicar que um produto ou serviço de capital ou serviço específico está disponível ou correto para você. Para conselhos específicos sobre suas circunstâncias únicas, considere conversar com um profissional qualificado.

Sua pontuação de crédito é calculada usando o TransUnion® Vantagescore® 3.0 modelo, que é um dos muitos modelos de pontuação de crédito. Pode não ser o mesmo modelo que seu credor usa, mas pode ser uma medida precisa da sua saúde de crédito. A disponibilidade da ferramenta de crédito depende de nossa capacidade de obter seu histórico de crédito da TransUnion. Alguns monitoramento e alertas podem não estar disponíveis para você se as informações inseridas na inscrição não corresponderem às informações em seu arquivo de crédito em (ou você não tiver um arquivo) uma ou mais agências de relatórios de consumidores.

Como as contas de serviços públicos podem aumentar sua pontuação de crédito

No passado, as contas de serviços públicos só podiam prejudicar sua pontuação de crédito. Se você inadimpleiu seus pagamentos, seu provedor poderá fechar sua conta e recrutar uma agência de cobrança para obter o pagamento – afetando com negativamente seu relatório de crédito por sete anos. Agora, no entanto, é possível usar seus pagamentos de contas de utilidades pontuais para melhorar sua pontuação de crédito.

São as contas de serviços públicos relatados para as agências de crédito?

As contas de serviços públicos foram historicamente deixados de fora dos relatórios de crédito do consumidor inteiramente, principalmente porque eles não são considerados contas de crédito. Mesmo agora, as empresas de serviços públicos não relatam automaticamente seus pagamentos mensais às três agências de relatórios de crédito (Experian, Transunion e Equifax).

Com uma nova ferramenta chamada Experian Boost ® Ø, no entanto, você pode ter certas contas de utilitário incluídas em seu relatório de crédito para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

Esta ferramenta está disponível apenas para o seu relatório de crédito Experian, o que significa que as contas de serviços públicos continuarão a não ter influência nos relatórios de crédito Equifax e TransUnion, juntamente com suas pontuações de crédito com base nesses relatórios.

Como as contas de serviços públicos podem ajudar meu crédito?

As contas de serviços públicos normalmente não são usados ​​para determinar sua pontuação de crédito. Mas se você estiver fazendo esses pagamentos mensais a tempo, pode sentir que deve obter crédito por isso.

Agora você tem a oportunidade de obter esse crédito com o Experian Boost. Por meio dessa ferramenta, você permite que a Experian acesse as informações da sua conta bancária para identificar vários pagamentos de utilidade e telecomunicações, incluindo sua conta de telefone celular.

Você terá a chance de verificar as informações e confirmar que deseja adicioná -las ao seu relatório de crédito. Todo o processo leva cerca de cinco minutos e, se você se qualificar para aumentar sua pontuação de crédito, isso acontecerá imediatamente.

O Experian Boost considera apenas os pagamentos pontuais, para que você não precise se preocupar com os pagamentos tardios com um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Com base em dados da Experian, 75% das pessoas com uma pontuação FICO ® ☉ abaixo de 680 viram uma melhoria em sua pontuação após adicionar informações de pagamento de utilidade ao seu relatório.

Os credores usarão minha pontuação no Experian Boost?

O Experian Boost se aplica à maioria das pontuações de crédito que os credores usam, incluindo a pontuação Base FICO ®, bem como as pontuações de Bankcard, Hipoteca e Auto. Então, depois de optar por entrar e concordar em adicionar pagamentos de serviços públicos ao seu relatório de crédito Experian, eles serão incluídos nas pontuações de crédito com base no seu arquivo de crédito Experian.

Lembre -se, porém, que a ferramenta não afeta seus arquivos de crédito com Equifax e TransUnion. Portanto, se um credor usar uma pontuação com base em seus dados de crédito dessas agências de relatórios de crédito, seus pagamentos na conta de utilidade não serão assados ​​na pontuação que eles vêem.

As contas de serviços públicos podem prejudicar meu crédito?

Embora o Experian Boost não use pagamentos tardios para contas de serviços públicos, ainda é possível que uma conta delinqüente prejudique sua pontuação de crédito.

Especificamente, isso pode acontecer se o provedor de serviços enviar a conta para cobranças ou cobrar a dívida. Isso normalmente não acontece depois de apenas um pagamento perdido. Mas se você perder vários pagamentos ou deixar uma fatura mensal não paga por meses, o provedor poderá recrutar a ajuda de um cobrador de dívidas. Deixe por tempo suficiente e pode carregar a conta, supondo.

Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante na determinação das pontuações de crédito. Compõe 35% da sua pontuação FICO ® e é considerado extremamente influente para o seu Vantagescore. Portanto, ter uma conta de cobrança ou uma acusação relatada às agências de relatórios de crédito pode danificar significativamente sua pontuação de crédito.

Além disso, a linha comercial negativa permanecerá em seu arquivo de crédito com cada agência de relatórios por sete anos. E embora adicionar histórico de pagamento positivo possa ajudar a reduzir seu impacto na sua pontuação de crédito, pode levar muito tempo para se recuperar totalmente.

Próximos passos

Se você está procurando uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito, o Experian Boost pode ajudar, incluindo o histórico de pagamento positivo de utilidade ao seu arquivo de crédito Experian. Essas informações podem ser usadas para aumentar as pontuações de crédito que podem ser usadas pelos credores ao revisar seus futuros aplicativos de crédito.

Além de usar o Experian Boost, também é importante garantir que você pague todas as suas obrigações mensais de dívida a tempo. Se você tiver contas de inadimplências ou coleções, atualize -as o mais rápido possível.

Além disso, trabalhe para pagar saldos com cartão de crédito, se necessário, para manter uma taxa de utilização de crédito razoável (o valor da dívida do cartão de crédito que você está usando como uma porcentagem do total disponível). E evite abrir várias contas de crédito em um curto período. Embora essas não sejam as únicas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito, elas são alguns dos fatores mais importantes para se concentrar. Por fim, verifique seu relatório de crédito gratuito para descobrir onde está seu crédito e tome medidas positivas para construir seu histórico de crédito a partir de agora.

Quero aumentar instantaneamente sua pontuação de crédito? Experian Boost ® ajuda, dando crédito pelas contas de utilidade e telefone celular que você já está pagando. Até agora, esses pagamentos não impactaram positivamente suas pontuações.

Este serviço é totalmente gratuito e pode aumentar suas pontuações de crédito rapidamente usando seu próprio histórico de pagamento positivo. Também pode ajudar aqueles com situações de crédito ruim ou limitado. Outros serviços, como reparo de crédito, podem custar até milhares e só ajudam a remover imprecisões do seu relatório de crédito.

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Não é necessário cartão de crédito

Quão boa é sua pontuação de crédito?

Recursos

• Pontuação de crédito
  • Perguntas frequentes sobre pontuação de crédito
  • O que afeta suas pontuações de crédito?
  • Quais são os diferentes intervalos de pontuação de crédito?
  • Pontuação de crédito básico
  • O que é uma boa pontuação de crédito?
  • Relatório de crédito
    • Relatório de crédito básico
    • Reparo de crédito: como “Consertar” Seu crédito você mesmo
    • Como contestar informações do relatório de crédito
    • Compreendendo seu relatório de crédito Experian
    • Roubo de fraude e identidade
      • Como congelar seu crédito
      • Assistência à vítima de roubo de identidade
      • O que é roubo de identidade e como faço para garantir que não’T Acontece comigo?
      • Etapas a serem tomadas se você for vítima de fraude no cartão de crédito
      • Melhorar o crédito
        • Como melhorar sua pontuação de crédito
        • O que é uma taxa de utilização de crédito?
        • Como construir crédito
        • Finanças pessoais
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          • Como obter um empréstimo de consolidação de dívidas com crédito ruim
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            Ø Os resultados variam. Nem todos os pagamentos são elegíveis para impulsos. Alguns usuários podem não receber uma pontuação aprimorada ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito Experian, e nem todos os credores usam pontuações afetadas pelo Experian Boost ® . Saber mais.

            ☉Ceredit Score calculado com base no modelo FICO ® Score 8. Seu credor ou seguradora pode usar uma pontuação diferente do FICO ® do FICO ® Score 8, ou outro tipo de pontuação de crédito completamente. Saber mais.

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