Seguro Social

A SSA não conta nenhum desemprego que você coleta como renda auferida. Isso significa que não afeta seus benefícios de aposentadoria para que você possa coletar os dois. Lembre -se, porém, que as verificações do Seguro Social que você recebe podem ter um efeito nos benefícios do desemprego que você tem direito a obter. É sempre uma boa ideia verificar com o escritório de desemprego em seu estado sobre as regras para coletar os dois tipos de benefícios.

Como os benefícios do Seguro Social são afetados por sua renda?

Os colaboradores da Investopedia vêm de uma variedade de origens e, mais de 24 anos, houve milhares de escritores e editores especialistas que contribuíram.

Atualizado em 02 de novembro de 2022

Revisados ​​pela

Revisado por Marguerita Cheng

Marguerita é um planejador financeiro certificado (CFP®), conselheiro de planejamento de aposentadoria (CRPC®), profissional certificado por renda de aposentadoria (RICP®) e um conselheiro de investimento socialmente responsável (CSRIC) (CSRIC). Ela trabalha no setor de planejamento financeiro há mais de 20 anos e passa seus dias ajudando seus clientes a ganhar clareza, confiança e controle sobre suas vidas financeiras.

Fato verificado por

Fato verificado por Vikki Velasquez

Vikki Velasquez é um pesquisador e escritor que administrou, coordenou e dirigiu várias organizações comunitárias e sem fins lucrativos. Ela conduziu pesquisas aprofundadas sobre questões sociais e econômicas e também revisou e editou materiais educacionais para a área da Grande Richmond.

Os benefícios do Seguro Social geralmente são sinônimos de aposentadoria. De fato, a Administração da Seguridade Social (SSA) estimou que mais de 70 milhões de americanos receberam uma verificação mensal de benefícios em outubro de 2022. Mas esse programa federal é mais do que apenas uma fonte de renda mensal baseada em pessoas que deixam a força de trabalho. Ele também fornece pagamentos a cônjuges e crianças sobreviventes (assim como seguro de vida), pagamentos a indivíduos com deficiência, juntamente com a renda suplementar para indivíduos qualificados.

Os pagamentos são determinados por vários fatores, incluindo o número de anos gastos na força de trabalho. E se você está reivindicando benefícios de incapacidade, também deve ter uma condição médica qualificada. Uma coisa que a maioria das pessoas não considera é a sua renda ganha. Essa é a quantidade de dinheiro que você ganha ao longo da sua vida profissional – e por acaso é o fator mais importante, para que mais você ganha, melhor é para você a longo prazo.

Mas o Seguro Social é considerado renda acumulada? A resposta é não.

Takeaways -chave

• Seus benefícios do Seguro Social são baseados na renda que você ganhou durante seus anos de trabalho.
• Seus benefícios são permanentemente reduzidos se você tomar o Seguro Social antes de atingir sua idade de aposentadoria completa.
• O valor do seu benefício cai se você decidir trabalhar durante a aposentadoria.
• Você pode coletar benefícios de desemprego e Seguro Social simultaneamente, mas não pode coletar benefícios da Seguridade Social e da Deficiência.
• Os benefícios podem ser tributáveis ​​com base no seu status de arquivamento e renda anual.

Como os benefícios do Seguro Social são calculados

A SSA mantém um registro de sua renda ganha todos os anos, juntamente com a parte sujeita a impostos de previdência social usados ​​para calcular seus benefícios de aposentadoria. Quanto mais você ganha enquanto trabalha (e mais você paga no sistema de seguridade social por meio de folha de pagamento ou impostos por conta própria), maior será o seu benefício mensal, até um certo máximo. Para 2022, esse máximo é de US $ 4.194 por mês. Para 2023, é US $ 4.555.

Se você pagou no sistema por mais de 35 anos, a SSA usa apenas seus 35 anos mais altos e não inclui outros em sua fórmula. Se você não pagou no sistema por pelo menos 35 anos, um valor de US $ 0 é substituído por qualquer ano que falta.

Depois de solicitar benefícios, esses ganhos são ajustados ou indexados para explicar a inflação salarial passada e usados ​​para calcular o valor do seu seguro primário (PIA). A PIA reflete o benefício que você é elegível para receber depois de atingir o que a Segurança Social chama de sua idade de aposentadoria completa (FRA):

• Para qualquer pessoa nascida de 1943 a 1954, a FRA é 66.
• Para as pessoas nascidas depois de 1954, a idade aumenta dois meses por ano até chegar a 67 para qualquer pessoa nascida em 1960 ou mais tarde.

A idade em que você começa a coletar seus benefícios de segurança social é outro fator importante. Você pode começar a receber benefícios aos 62 anos. Mas seus benefícios são permanentemente reduzidos, a menos que você espere até o seu Fra. Por outro lado, seu benefício mensal aumenta em 8% ao ano se você adiar a coleta de sua FRA, até 70 anos. É quando beneficia o maxamento e aí’não é mais incentivo para atrasar.

Seus benefícios do Seguro Social podem ser parcialmente tributáveis ​​se sua renda exceder um determinado valor.

O que a renda reduz os benefícios do Seguro Social?

E se você não tiver dinheiro suficiente para viver entre seus benefícios de previdência social e receita de investimento? Você pode achar necessário encontrar outras fontes de renda-talvez através de um emprego de meio período ou show freelancer. Se você decidir trabalhar durante a aposentadoria, é importante saber que seus benefícios de segurança social serão afetados.

Alguns de seus benefícios podem ser retidos temporariamente com base em sua renda. Isso se baseia em qual estágio você está quando se trata de sua FRA. Por exemplo:

• Seus benefícios são reduzidos em US $ 1 por cada US $ 2 que você ganha mais de US $ 19.560 por 2022 (US $ 21.240 para 2023) até chegar à sua FRA.
• Seus benefícios são reduzidos em US $ 1 por cada US $ 3 que você ganha acima de US $ 51.960 por 2022 (US $ 56.520 para 2023).
• Seus benefícios não serão mais reduzidos a partir do mês quando você atingir a Fra.

Seguro Social

A SSA não conta nenhum desemprego que você coleta como renda auferida. Isso significa que não afeta seus benefícios de aposentadoria para que você possa coletar os dois. Lembre -se, porém, que as verificações do Seguro Social que você recebe podem ter um efeito nos benefícios do desemprego que você tem direito a obter. É sempre uma boa ideia verificar com o escritório de desemprego em seu estado sobre as regras para coletar os dois tipos de benefícios.

Como os benefícios do Seguro Social são afetados por sua renda?

Os colaboradores da Investopedia vêm de uma variedade de origens e, mais de 24 anos, houve milhares de escritores e editores especialistas que contribuíram.

Atualizado em 02 de novembro de 2022

Revisados ​​pela

Revisado por Marguerita Cheng

Marguerita é um planejador financeiro certificado (CFP®), conselheiro de planejamento de aposentadoria (CRPC®), profissional certificado por renda de aposentadoria (RICP®) e um conselheiro de investimento socialmente responsável (CSRIC) (CSRIC). Ela trabalha no setor de planejamento financeiro há mais de 20 anos e passa seus dias ajudando seus clientes a ganhar clareza, confiança e controle sobre suas vidas financeiras.

Fato verificado por

Fato verificado por Vikki Velasquez

Vikki Velasquez é um pesquisador e escritor que administrou, coordenou e dirigiu várias organizações comunitárias e sem fins lucrativos. Ela conduziu pesquisas aprofundadas sobre questões sociais e econômicas e também revisou e editou materiais educacionais para a área da Grande Richmond.

Os benefícios do Seguro Social geralmente são sinônimos de aposentadoria. De fato, a Administração da Seguridade Social (SSA) estimou que mais de 70 milhões de americanos receberam uma verificação mensal de benefícios em outubro de 2022. Mas esse programa federal é mais do que apenas uma fonte de renda mensal baseada em pessoas que deixam a força de trabalho. Ele também fornece pagamentos a cônjuges e crianças sobreviventes (assim como seguro de vida), pagamentos a indivíduos com deficiência, juntamente com a renda suplementar para indivíduos qualificados.

Os pagamentos são determinados por vários fatores, incluindo o número de anos gastos na força de trabalho. E se você está reivindicando benefícios de incapacidade, também deve ter uma condição médica qualificada. Uma coisa que a maioria das pessoas não considera é a sua renda ganha. Essa é a quantidade de dinheiro que você ganha ao longo da sua vida profissional – e por acaso é o fator mais importante, para que mais você ganha, melhor é para você a longo prazo.

Mas o Seguro Social é considerado renda acumulada? A resposta é não.

Takeaways -chave

• Seus benefícios do Seguro Social são baseados na renda que você ganhou durante seus anos de trabalho.
• Seus benefícios são permanentemente reduzidos se você tomar o Seguro Social antes de atingir sua idade de aposentadoria completa.
• O valor do seu benefício cai se você decidir trabalhar durante a aposentadoria.
• Você pode coletar benefícios de desemprego e Seguro Social simultaneamente, mas não pode coletar benefícios da Seguridade Social e da Deficiência.
• Os benefícios podem ser tributáveis ​​com base no seu status de arquivamento e renda anual.

Como os benefícios do Seguro Social são calculados

A SSA mantém um registro de sua renda ganha todos os anos, juntamente com a parte sujeita a impostos de previdência social usados ​​para calcular seus benefícios de aposentadoria. Quanto mais você ganha enquanto trabalha (e mais você paga no sistema de seguridade social por meio de folha de pagamento ou impostos por conta própria), maior será o seu benefício mensal, até um certo máximo. Para 2022, esse máximo é de US $ 4.194 por mês. Para 2023, é US $ 4.555.

Se você pagou no sistema por mais de 35 anos, a SSA usa apenas seus 35 anos mais altos e não inclui outros em sua fórmula. Se você não pagou no sistema por pelo menos 35 anos, um valor de US $ 0 é substituído por qualquer ano que falta.

. A PIA reflete o benefício que você é elegível para receber depois de atingir o que a Segurança Social chama de sua idade de aposentadoria completa (FRA):

• Para qualquer pessoa nascida de 1943 a 1954, a FRA é 66.
• Para as pessoas nascidas depois de 1954, a idade aumenta dois meses por ano até chegar a 67 para qualquer pessoa nascida em 1960 ou mais tarde.

A idade em que você começa a coletar seus benefícios de segurança social é outro fator importante. Você pode começar a receber benefícios aos 62 anos. Mas seus benefícios são permanentemente reduzidos, a menos que você espere até o seu Fra. Por outro lado, seu benefício mensal aumenta em 8% ao ano se você adiar a coleta de sua FRA, até 70 anos. É quando beneficia o maxamento e aí’.

Seus benefícios do Seguro Social podem ser parcialmente tributáveis ​​se sua renda exceder um determinado valor.

O que a renda reduz os benefícios do Seguro Social?

E se você não tiver dinheiro suficiente para viver entre seus benefícios de previdência social e receita de investimento? Você pode achar necessário encontrar outras fontes de renda-talvez através de um emprego de meio período ou show freelancer. Se você decidir trabalhar durante a aposentadoria, é importante saber que seus benefícios de segurança social serão afetados.

Alguns de seus benefícios podem ser retidos temporariamente com base em sua renda. Isso se baseia em qual estágio você está quando se trata de sua FRA. Por exemplo:

• Seus benefícios são reduzidos em US $ 1 por cada US $ 2 que você ganha mais de US $ 19.560 por 2022 (US $ 21.240 para 2023) até chegar à sua FRA.
• Seus benefícios são reduzidos em US $ 1 por cada US $ 3 que você ganha acima de US $ 51.960 por 2022 (US $ 56.520 para 2023).
• Seus benefícios não serão mais reduzidos a partir do mês quando você atingir a Fra.

Observe que esses dólares não estão perdidos para sempre. Seu benefício de Seguro Social aumenta para prestar contabilizar -os depois de chegar à sua FRA.

Maximizar sua renda de aposentadoria com investimentos pode ajudá -lo a alcançar todos os seus objetivos de aposentadoria.

Faça benefícios de desemprego e incapacidade afetam a Seguridade Social?

. Isso significa que não afeta seus benefícios de aposentadoria para que você possa coletar os dois. Lembre -se, porém, que as verificações do Seguro Social que você recebe podem ter um efeito nos benefícios do desemprego que você tem direito a obter. É sempre uma boa ideia verificar com o escritório de desemprego em seu estado sobre as regras para coletar os dois tipos de benefícios.

. Depois de atingir sua FRA, quaisquer benefícios de deficiência que você recebe são automaticamente convertidos em benefícios de aposentadoria. O valor não é ajustado, o que significa que sua verificação mensal de benefícios permanece a mesma.

É tributável do Seguro Social?

Depende. Sua renda da Seguridade Social pode ser parcialmente tributável se sua renda combinada exceder um determinado valor. A renda combinada é definida como sua renda bruta mais qualquer interesse não que você ganha durante o ano, mais metade de seus benefícios de Seguro Social.

Por exemplo, se você’O registro é casado em conjunto e sua renda combinada varia de US $ 32.000 a US $ 44.000, então você pode ter que pagar impostos em até 50% de seus benefícios do Seguro Social. Se sua renda combinada for superior a US $ 44.000, até 85% de seus benefícios podem ser tributáveis. Esses números de renda são de US $ 25.000 a US $ 34.000 e superiores a US $ 34.000 para arquivadores únicos.

O Seguro Social é baseado na renda?

A quantidade de seu benefício de Seguro Social é calculada usando os 35 anos mais altos da sua vida. A soma desses ganhos é então dividida pelo número de meses naqueles anos. A Administração de Seguridade Social também fatores na idade em que você escolhe obter benefícios. Se você se aposentar e tomar o Seguro Social mais cedo, seus benefícios serão permanentemente reduzidos. Se você esperar até chegar a 70, seus benefícios aumentam em 8% anualmente.

A Previdência Social é calculada com lucro bruto ou líquido?

Seus benefícios do Seguro Social são calculados usando renda bruta.

Como os benefícios do desemprego afetam os benefícios da previdência social?

Os benefícios de desemprego não afetam os benefícios do Seguro Social. Isso significa que você ainda pode coletar os dois ao mesmo tempo. Mas seu Seguro Social pode afetar a quantidade de desemprego que você recebe. Não deixe de verificar com sua agência estadual se não tiver certeza.

É uma pensão considerada renda ganha para a seguridade social?

Somente a renda auferida é levada em consideração quando se trata de seu Seguro Social. Isso significa que a receita obtida com salários, salários e dicas de um trabalho em período integral, de meio período, contrato, freelancer ou autônomo. Portanto, se você tivesse que pagar impostos sobre o Seguro Social por meio de uma dedução da folha de pagamento ou por conta própria, essa renda se aplica. Outras fontes de renda, como pensões, anuidades, juros, dividendos e renda de outros investimentos não contam.

A linha inferior

Você trabalhou duro durante toda a sua vida, está pronto para a aposentadoria e está pronto para começar a coletar os benefícios do Seguro Social. Antes de esperar que esse cheque mensal entre, é importante conhecer o básico para que você possa maximizar seus benefícios. Esses benefícios são baseados nos 35 anos mais altos da sua vida. E há outros fatores que ajudam. Se você souber o que esperar, você estará melhor nos seus anos de lazer.

Os benefícios do Seguro Social contam como renda?

Renda é qualquer item que um indivíduo receba em dinheiro ou em espécie que pode ser usado para atender à sua necessidade de comida ou abrigo. A renda inclui, para fins de SSI, o recebimento de qualquer item que possa ser aplicado, diretamente ou por venda ou conversão, para atender às necessidades básicas de comida ou abrigo.

• Renda obtida é salário, ganhos líquidos de auto -emprego, certos royalties, honorários e pagamentos de oficina abrigada.
• Renda não merecida é tudo renda que não é obtida, como benefícios da previdência social, pensões, pagamentos estaduais de incapacidade, benefícios de desemprego, receita de juros, dividendos e dinheiro de amigos e parentes.
• Renda em espécie é comida, abrigo, ou ambos que você recebe de graça ou por menos do que seu valor justo de mercado.
• Renda considerada é a parte da renda do seu cônjuge com quem você vive, seus pais com quem você vive ou seu patrocinador (se você não é um não -cidadão), que usamos para calcular seu valor de benefício SSI.

Por que a renda é importante no programa SSI?

Geralmente, quanto mais a renda mais contável você tiver, menos o seu benefício SSI será. Se sua renda contável acabar com o limite permitido, você não poderá receber benefícios SSI. Parte de sua renda pode não contar como renda para o programa SSI.

O que a renda não conta para SSI?

Exemplos de pagamentos ou serviços que fazemos não Conte como renda para o programa SSI incluir, mas não está limitado a:

os primeiros US $ 20 da maioria da renda recebida em um mês;

os primeiros US $ 65 em ganhos e um a um meio de ganhos mais de US $ 65 recebidos em um mês;

o valor do programa de assistência nutricional suplementar (cupons de alimentos) recebido;

reembolsos de imposto de renda;

assistência energética doméstica;

assistência com base na necessidade financiada por um governo estadual ou local, ou uma tribo indiana;

pequenas quantidades de renda recebidas de forma irregular ou com pouca frequência;

juros ou dividendos obtidos em recursos ou recursos contáveis ​​excluídos por outras leis federais;

subsídios, bolsas de estudos, bolsas ou presentes usados ​​para mensalidades e despesas educacionais;

comida ou abrigo com base na necessidade fornecida por agências sem fins lucrativos;

Empréstimos para você (dinheiro ou em espécie) que você precisa reembolsar;

Dinheiro que alguém gasta para pagar suas despesas por outros itens que não sejam alimentos ou abrigo (por exemplo, alguém paga seu telefone ou contas médicas);

Renda reservada sob um plano para obter o auto-apoio (aprovação). Veja os holofotes do SSI no plano de obter o apoio próprio;

ganhos de até US $ 2.220 por mês, no máximo de US $ 8.950 por ano (a partir de janeiro de 2023) para um aluno com menos de 22 anos de idade. Veja os holofotes da SSI sobre a exclusão de renda ganhou o aluno;

O custo da redução do valor reduzido às despesas de trabalho para itens ou serviços que uma pessoa com deficiência precisa para trabalhar. Veja os holofotes da SSI sobre as despesas de trabalho relacionadas ao comprometimento;

O custo das despesas de trabalho que uma pessoa cega incorre para trabalhar. Veja os holofotes da SSI sobre a regra especial da SSI para pessoas cegas que trabalham;

Os primeiros US $ 2.000 em compensação recebida por ano civil por participar de determinados ensaios clínicos;

Créditos fiscais federais e avançados reembolsáveis ​​recebidos em ou após 1º de janeiro de 2010; e

Certas exclusões sobre pagamentos de fundos fiduciários indianos pagos aos índios americanos que são membros de uma tribo reconhecida pelo governo federal

Como sua renda afeta seu benefício SSI?

Etapa 1: subtraímos qualquer renda que não contemos da sua renda bruta total. A quantidade restante é o seu “renda contável“.

Etapa 2: subtraímos sua “renda contável” da taxa de benefício federal da SSI. O resultado é o seu benefício federal mensal da SSI da seguinte forma:

1) Sua renda total
– Sua renda que não contamos
= Sua renda contável

2) Taxa de benefício federal da SSI
– Sua renda contável
= Seu benefício federal da SSI

Os exemplos a seguir são baseados em valores em dólares de amostra:

Renda mensal total = US $ 300 (benefício do Seguro Social)

1) US $ 300 (benefício do Seguro Social)
-20 (não contado)
= $ 280 (renda contável)

2) $ 914 (taxa de benefício federal da SSI)
-280 (renda contável)
= $ 634 (benefício federal da SSI)

Exemplo B – benefício federal da SSI com apenas renda auferida

Renda mensal total = US $ 317 (salário bruto)

1) $ 317 (salários brutos)
-20 (não contado)
$ 297
-65 (não contado)

2) $ 914 (taxa de benefício federal da SSI)
-116 (renda contável)
= $ 798 (benefício federal da SSI)

Exemplo C – benefício federal da SSI e suplemento estadual com apenas renda não merecida

Os fatos são os mesmos do Exemplo A, mas com a suplementação de estado administrada pelo governo federal.

1) US $ 300 (benefício do Seguro Social)
-20 (não contado)
= $ 280 (renda contável)

-280 (renda contável)
= $ 634 (benefício federal da SSI)

+15 (pagamento do suplemento estadual para um indivíduo que mora sozinho)

Exemplo D – benefício federal da SSI e suplemento estadual com apenas renda auferida

Renda mensal total = US $ 317 (salário bruto)

1) $ 317 (salários brutos)
-20 (não contado)
$ 297
-65 (não contado)
$ 232 Dividido por 1/2 = $ 116 (renda contável)

2) $ 914 (taxa de benefício federal da SSI)
-116 (renda contável)
= $ 798 (benefício federal da SSI)

3) $ 798 (benefício federal da SSI)
+15 (pagamento do suplemento estadual para um indivíduo que mora sozinho)
= $ 813 (benefício total do SSI federal e estadual)

Para obter informações sobre como seu arranjo de vida afeta seu benefício SSI, consulte nosso capítulo sobre arranjos de vida.

Como o deslocamento inesperado afetará meu benefício?

O deslocamento da serpentina ocorre quando reduzimos seus benefícios de previdência social retroativa se você for elegível para os benefícios da Seguridade Social e da SSI nos mesmos meses.

Reduzimos seus benefícios de previdência social pela quantidade de SSI que você não teria recebido se tivéssemos pago os benefícios do Seguro Social quando eles foram vencidos.

Para obter informações, consulte o SSI Spotlight on Windfall Offset.

Quando se aplica a renda considerada?

Quando uma pessoa que é elegível para o SSI beneficia vive com um cônjuge que não é elegível para benefícios da SSI, podemos contar parte da renda do cônjuge na determinação do benefício da SSI.

Quando uma criança com deficiência ou uma criança cega com menos de 18 anos vive com os pais, (ou um pai e um padrasto), e pelo menos um pai não recebe benefícios da SSI, podemos contar parte da renda dos pais ao descobrir que o pagamento da SSI da criança.

Quando um não -cidadão tem um patrocinador, com certas exceções, contamos parte ou toda a renda do patrocinador ao descobrir que o benefício da SSI.

Quando a renda considerada não se aplica?

Quando você não mora mais com um cônjuge ou pai.

Quando uma criança é cega ou tem uma deficiência e atinge 18 anos.

Quando o patrocínio de um não cidadão termina.

Veja nossos capítulos sobre Recursos SSI e SSI para crianças para obter mais informações. Veja também nossos holofotes SSI sobre a consideração da renda e os recursos dos pais.

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Imposto de renda e seu benefício de previdência social (en Español)

Alguns de vocês têm que pagar imposto de renda federal sobre seus benefícios de previdência social. Isso geralmente acontece apenas se você tiver outra renda substancial, além de seus benefícios (como salários, trabalho autônomo, juros, dividendos e outros receitas tributáveis ​​que devem ser relatadas em sua declaração de imposto de renda).

Você pagará impostos sobre apenas 85 % de seus benefícios do Seguro Social, com base nas regras do Internal Revenue Service (IRS). Se você:

• arquivar uma declaração de imposto federal como um “indivíduo” e seu renda combinada*
  • Entre US $ 25.000 e US $ 34.000, você pode ter que pagar imposto de renda em até 50 % de seus benefícios.
  • Mais de US $ 34.000, até 85 % de seus benefícios podem ser tributáveis.
  • Entre US $ 32.000 e US $ 44.000, você pode ter que pagar imposto de renda em até 50 % de seus benefícios.
  • Mais de US $ 44.000, até 85 % de seus benefícios podem ser tributáveis.

  + Interesse não proaxável
  + ½ de seus benefícios do Seguro Social
  = Seu “renda combinada“

  Todo janeiro, você receberá um Declaração de benefícios do Seguro Social (Formulário SSA-1099) mostrando a quantidade de benefícios que você recebeu no ano anterior. Você pode usar isso Declaração de benefício Quando você conclui sua declaração de imposto de renda federal para descobrir se seus benefícios estão sujeitos a impostos.

  Se você mora atualmente nos Estados Unidos e perdeu ou não recebeu um formulário SSA-1099 ou SSA-1042s para o ano fiscal anterior, você pode obter um formulário de substituição instantânea usando sua conta online da minha seguridade social. Se você ainda não possui uma conta, pode criar uma online. Para obter o seu formulário de substituição SSA-1099 ou SSA-1042s, selecione o “Documentos de substituição” guia para obter o formulário.

  Se você precisar pagar impostos sobre seus benefícios de previdência social, pode fazer pagamentos de impostos estimados trimestrais ao IRS ou optar por ter impostos federais retidos por seus benefícios.

  Para obter mais informações sobre tributação de benefícios, leia nosso Benefícios da aposentadoria Livreto ou publicação do IRS 915, Seguro Social e Benefícios de Aposentadoria Ferroviária Equivalente.

  É tributável do Seguro Social?

  Melissa Horton é uma profissional de alfabetização financeira. Ela tem mais de 10 anos de experiência no setor de serviços financeiros e planejamento.

  Atualizado em 08 de março de 2023

  Revisados ​​pela

  Revisado por Marguerita Cheng

  Marguerita é um planejador financeiro certificado (CFP®), conselheiro de planejamento de aposentadoria (CRPC®), profissional certificado por renda de aposentadoria (RICP®) e um conselheiro de investimento socialmente responsável (CSRIC) (CSRIC). Ela trabalha no setor de planejamento financeiro há mais de 20 anos e passa seus dias ajudando seus clientes a ganhar clareza, confiança e controle sobre suas vidas financeiras.

  É tributável do Seguro Social? Para a maioria dos americanos, é. Ou seja, a maioria dos que recebem benefícios da previdência social pagam imposto de renda em até metade ou até 85% desse dinheiro, porque sua renda combinada da Seguridade Social e de outras fontes os empurra acima dos limites muito baixos para que os impostos aumentem.

  Mas existem três estratégias que você pode usar – colocar alguma receita de aposentadoria nos IRAs de Roth, retirar o lucro tributável antes de se aposentar ou comprar uma anuidade, para limitar o valor do imposto que você paga sobre os benefícios do Seguro Social.

  Takeaways -chave

  • Até 50% da renda da seguridade social é tributável para indivíduos com uma renda bruta total, incluindo a seguridade social de pelo menos US $ 25.000 ou casais que arquivam em conjunto com uma renda bruta combinada de pelo menos US $ 32.000.
  • Até 85% dos benefícios da Seguridade Social são tributáveis ​​para um indivíduo com uma renda bruta combinada de pelo menos US $ 34.000 ou um casal de acordo com uma renda bruta combinada de pelo menos US $ 44.000.
  • Aposentados com pouca renda que não seja a seguridade social geralmente vencida’não ser tributado sobre seus benefícios.
  • Seu foco deve estar em pagar menos impostos gerais sobre sua renda combinada.
  • Uma conta de aposentadoria com vantagem de impostos, como um Roth IRA, pode ajudar.

  Quanto da sua renda do Seguro Social é tributável?

  Os pagamentos do Seguro Social estão sujeitos a tributação acima de certos limites de renda desde 1983. Não foram feitos ajustes na inflação nesses limites desde então, então a maioria das pessoas que recebe benefícios da previdência social e têm outras fontes de renda pagam alguns impostos sobre os benefícios.

  No entanto, independentemente da renda, nenhum contribuinte tem todos os seus benefícios de segurança social tributados. O nível superior é 85% do benefício total. Aqui’s como o Internal Revenue Service (IRS) calcula quanto é tributável:

  • O cálculo começa com sua renda bruta ajustada (AGI) da Seguridade Social e de todas as outras fontes. Isso pode incluir salários, ganhos autônomos, juros, dividendos, distribuições mínimas necessárias (RMDs) de contas de aposentadoria qualificadas e outras receitas tributáveis.
  • Os juros isentos de impostos são então adicionados. (É não’T tribuído, mas entra no cálculo.)
  • Se esse total exceder os níveis tributáveis ​​mínimos, pelo menos metade de seus benefícios de Seguro Social será considerado renda tributável. Você deve seguir o padrão ou especificar deduções para chegar ao seu lucro líquido. O valor que você deve depende exatamente onde esse número atinge as tabelas de imposto de renda federal.

  Renda combinada = renda bruta ajustada + juros não proxágios + metade de seus benefícios de previdência social

  A chave para reduzir os impostos sobre seu benefício de previdência social é reduzir a quantidade de receita tributável que você tem quando se aposentar, mas não reduzir sua renda total.

  Taxas de imposto individuais

  Os benefícios estarão sujeitos a impostos se você registrar uma declaração de imposto federal como indivíduo e sua receita bruta combinada de todas as fontes é a seguinte:

  • De US $ 25.000 a US $ 34.000: você pode ter que pagar imposto de renda em até 50% de seus benefícios.
  • Mais de US $ 34.000: até 85% de seus benefícios podem ser tributáveis.

  O IRS possui uma planilha que pode ser usada para calcular o seu imposto de renda total devido se você receber benefícios do Seguro Social. Ao concluir este exercício de aritmética, você descobrirá que sua renda tributável aumentou em até 50% do valor que você recebeu da Seguridade Social se sua renda bruta exceder US $ 25.000 para um indivíduo ou US $ 32.000 por um par de um par. A porcentagem tributada sobe para 85% do seu pagamento de seguridade social se sua renda combinada exceder US $ 34.000 para um indivíduo ou US $ 44.000 para um par de um par.

  Por exemplo, digamos que você fosse um contribuinte individual que recebeu o valor médio da Seguridade Social: cerca de US $ 18.000. Você também tinha US $ 20.000 em “outro” renda. Adicione os dois juntos e você terá uma renda bruta de cerca de US $ 38.000. No entanto, sua renda combinada é calculada como apenas US $ 29.000 (outros rendimentos mais metade de seus benefícios do Seguro Social). Que’s dentro da faixa de US $ 25.000 a US $ 34.000 para um imposto de 50% de seus benefícios, portanto, metade da diferença entre essa receita e o limite de US $ 25 mil é o valor tributável: (US $ 29.000 – 25.000 = US $ 4.000; $ 4.000/2 = US $ 2.000). O cálculo pode se tornar mais complicado para os contribuintes com diferentes formas de renda.

  Taxas de imposto casadas

  Para casais que registram um retorno conjunto, seus benefícios serão tributáveis ​​se você e seu cônjuge tiverem uma receita combinada da seguinte maneira:

  • De US $ 32.000 a US $ 44.000: você pode ter que pagar imposto de renda em até 50% de seus benefícios.
  • Mais de US $ 44.000: até 85% de seus benefícios podem ser tributáveis.

  Por exemplo, digamos que você seja um casal semi-aposentado, arquivando em conjunto e tem um benefício combinado de previdência social de US $ 26.000. Você também tinha US $ 30.000 em combinado “outro” renda. Adicione os dois juntos e você terá uma renda bruta de US $ 56.000. Sua renda combinada para a Seguridade Social é de US $ 43.000 (outra renda mais metade de seus benefícios de previdência social). Essa renda combinada cai na faixa de US $ 32.000 a US $ 44.000, o que significa que metade da diferença entre a renda e o limite é calculada em 50% para obter seu valor tributável: (US $ 43.000 – 32.000 = $ 11.000; $ 11.000/2 = $ 5.500).

  Ferramenta de imposto sobre benefícios do Seguro Social

  Sendo este o IRS, o exemplo direto acima pode não se aplicar a você. O IRS’S Assistente Tributário Interativo (ITA) o levará através das possíveis complicações e calculará qual parte da sua renda é tributável. Aviso do IRS 703 descreve as regras tributárias para benefícios.

  São os benefícios de cônjuge, sobrevivente, deficiência e SSI?

  Esses programas seguem as mesmas regras gerais que o Programa de Seguridade Social para aposentados, exceto a renda de segurança suplementar (SSI).

  Benefícios conjugais

  Se você não for’t Ter benefícios da Previdência Social, mas colete benefícios cônicos da Seguridade Social com base em seu parceiro conjugal’S Benefícios, as regras são as mesmas que para todos os outros destinatários da Seguridade Social. Se sua renda estiver acima de US $ 25.000, você deverá impostos sobre até 50% do valor do benefício. A porcentagem aumenta para 85% se sua renda estiver acima de US $ 34.000.

  Benefícios de sobrevivência

  Os benefícios sobreviventes pagos às crianças raramente são tributados porque poucas crianças têm outras receitas que atingem as faixas tributáveis. Os pais ou responsáveis ​​que recebem os benefícios em nome das crianças não precisam denunciá -los como parte de sua renda.

  Beneficios desabilitados

  Os benefícios de incapacidade da Seguridade Social seguem as mesmas regras sobre tributação que o Programa Aposentado da Seguridade Social. Os benefícios são tributáveis ​​se o destinatário’s A renda bruta está acima de um certo nível. O limite atual é de US $ 25.000 para um indivíduo e US $ 32.000 para um casal de arquivamento em conjunto.

  Benefícios da SSI

  O SSI não é o Seguro Social; isto’é um programa baseado em necessidades para pessoas cegas, deficientes ou com 65 anos ou mais. Os benefícios da SSI não são tributáveis.

  Pagando impostos sobre o Seguro Social

  Você deve receber uma declaração de benefício da Seguridade Social (Formulário SSA-1099) a cada janeiro, detalhando seus benefícios durante o ano fiscal anterior. Você pode usá -lo para determinar se você deve imposto de renda federal sobre seus benefícios. As informações estão disponíveis online se você se inscrever no site da Seguridade Social.

  Se você deve impostos sobre seus benefícios do Seguro Social, poderá fazer pagamentos de impostos estimados trimestrais ao IRS ou ter impostos federais retidos com seus pagamentos antes de recebê -los.

  Impostos estaduais sobre Seguro Social

  Onze estados tributários dos benefícios da Seguridade Social em alguns casos. Verifique com sua agência tributária estadual se você mora em um desses estados – Conecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Novo México, Rhode Island, Utah, Vermont ou Virgínia Ocidental. Assim como o imposto federal, como essas agências tributam a Seguridade Social varia de acordo com a renda e outros critérios.

  $ 1.688.35

  O benefício médio mensal da aposentadoria do Seguro Social é de US $ 1.691.53 Isso’S $ 20.298..

  3 maneiras de evitar impostos sobre benefícios

  A maneira mais simples de manter seus benefícios do Seguro Social livre do imposto de renda é manter sua receita combinada total abaixo dos limites para pagar impostos. No entanto, esse pode não ser um objetivo realista para todos, então há três maneiras de limitar os impostos que você deve.

  • Coloque a renda da aposentadoria em Roth IRAS
  • Retirar o lucro tributável antes de se aposentar
  • Compre uma anuidade

  Coloque algumas receitas de aposentadoria em contas de Roth

  Contribuições para um Roth IRA ou Roth 401 (k) são feitas com dólares após impostos. Isso significa que eles’não estou sujeito a tributação quando os fundos são retirados. Assim, as distribuições do seu Roth IRA são isentas de impostos, desde que elas’foi tomado depois de completar 59 ½ e ter a conta por cinco ou mais anos. Como resultado, o pagamento de Roth venceu’t afetam seu cálculo de renda tributável e vencidos’t Aumente o imposto que você deve aos seus benefícios de previdência social. As distribuições retiradas de um IRA tradicional ou do plano 401 (k) tradicional, por outro lado, são tributáveis.

  A vantagem de Roth torna aconselhável considerar uma mistura de contas regulares e de aposentadoria bem antes da idade da aposentadoria. A mistura lhe dará maior flexibilidade para gerenciar as retiradas de cada conta e minimizar os impostos que você deve aos seus benefícios do Seguro Social. Um efeito semelhante pode ser alcançado gerenciando seus saques de poupança convencional, contas do mercado monetário ou contas protegidas por impostos.

  Retirar o lucro tributável antes da aposentadoria

  Outra maneira de minimizar sua receita tributável ao desenhar o Seguro Social é maximizar, ou pelo menos aumentar, sua receita tributável nos anos antes de você começar a receber benefícios.

  Você pode estar em seus anos de ganho de pico entre as idades de 59 anos e a idade da aposentadoria. Tire um pedaço de dinheiro da sua conta de aposentadoria e pague os impostos. Então, você pode usá -lo mais tarde sem aumentar sua renda tributável.

  Isso significa que você pode retirar os fundos um pouco cedo – ou “Faça distribuições,” No jargão tributário-de suas contas de aposentadoria protegidas por impostos, como IRAs e 401 (k) s. Você pode fazer distribuições livres de penalidade após os 59 anos e meio. Isso significa que você evita ser derrubado para fazer essas saques muito cedo, mas ainda deve pagar imposto de renda sobre o valor que retira.

  Como as retiradas são tributáveis ​​(a menos que elas’re de uma conta Roth), eles devem ser planejados cuidadosamente com um olho nos outros impostos que você pagará naquele ano. O objetivo é pagar menos impostos fazendo mais saques durante esse período de segurança pré -social do que você faria depois de começar a desenhar benefícios. Isso requer considerar a mordida total de impostos de saques, benefícios da previdência social e outras fontes.

  Esteja atento também, que você’são obrigados a tirar RMDs do seu 401 (k) ou IRA tradicional após uma certa idade. A partir de 2023, você deve começar a fazer distribuições a partir do ano em que completa 73 para aqueles nascidos entre 1951 e 1959 e 75 anos para aqueles nascidos depois de 1960.

  Esta estratégia tem outro benefício: usando essas distribuições para aumentar sua renda quando você’Aposentada ou se aposentou, você poderá adiar a solicitação de benefícios do Seguro Social, o que aumentará o tamanho dos pagamentos.

  Compre uma anuidade

  Um contrato qualificado de anuidade de longevidade (QLAC) é uma anuidade diferida financiada com um investimento de um plano de aposentadoria qualificado ou de um IRA. . Enquanto a anuidade está em conformidade com os requisitos do IRS, ela está isenta das regras da RMD até que os pagamentos comecem após a data de início da anuidade especificada.

  Ao limitar as distribuições – e, portanto, renda tributável – durante a aposentadoria, os qlacs podem ajudar. Sob as regras atuais, um indivíduo pode gastar 25% ou US $ 135.000 (o que for menor) de uma conta poupança de aposentadoria ou um IRA para comprar um QLAC com um único prêmio. Quanto mais um indivíduo vive, mais tempo o QLAC paga.

  A renda do QLAC pode ser adiada até os 85 anos de idade. Um cônjuge ou outra pessoa pode ser um anuidades conjuntas, o que significa que ambos os indivíduos nomeados são cobertos, independentemente de quanto tempo vivem.

  Lembre -se de que um qlac não deveria’ser comprado apenas para minimizar os impostos sobre os benefícios do Seguro Social. Anuidades de aposentadoria têm vantagens e desvantagens que devem ser pesadas com cuidado, de preferência com a ajuda de um consultor de aposentadoria.

  Como faço para determinar se meu Seguro Social é tributável?

  Adicione sua renda bruta para o ano, incluindo a Seguro Social. Se você tem pouca ou nenhuma renda além do seu Seguro Social, você ganhou’os impostos sobre isso. No entanto, se você’RE Um arquivador individual com pelo menos US $ 25.000 em renda bruta, incluindo o Seguro Social para o ano e até 50% de seus benefícios de segurança social podem ser tributáveis. Para um casal de arquivamento em conjunto, o mínimo é de US $ 32.000. ’A renda de s é de US $ 44.000 ou mais), então até 85% podem ser tributáveis.

  Qual a porcentagem da Seguridade Social é tributável?

  Se você arquivar como indivíduo, seu Seguro Social não será tributável se sua renda total para o ano estiver abaixo de US $ 25.000. Metade disso é tributável se sua renda estiver na faixa de US $ 25.000 a US $ 34.000. Se sua renda for maior, até 85% de seus benefícios podem ser tributáveis.

  Se você e seu cônjuge arquivar em conjunto, você’Devo impostos sobre metade de seus benefícios se sua renda conjunta estiver na faixa de US $ 32.000 a US $ 44.000. Se sua renda exceder isso, até 85% é tributável.

  Eu tenho que pagar impostos estaduais sobre a Seguridade Social?

  Trinta e oito estados não impõem impostos sobre benefícios da Seguridade Social. Os outros 12 tributam alguns destinatários em algumas circunstâncias.

  A renda do Seguro Social conta como renda?

  Sim, mas você pode minimizar a quantidade que deve todos os anos, fazendo movimentos sábios antes e depois de se aposentar. . Retire algum dinheiro da aposentadoria depois de você’Re 59½, mas antes de se aposentar para pagar os impostos esperados sobre sua previdência social antes de começar a receber pagamentos de benefícios. Você também pode conversar com um planejador financeiro sobre uma anuidade de aposentadoria.

  Com que idade é o Seguro Social não é mais tributado?

  O Seguro Social é tributável com base em sua renda total, não em idade; No entanto, o valor tributável varia de zero a 85%, dependendo da sua renda total.

  A linha inferior

  A maioria dos conselhos sobre benefícios da Seguridade Social se concentra quando você deve começar a receber benefícios. A resposta curta é esperar até você’a idade de 70 para maximizar a quantidade que você obtém. Ainda assim, outra consideração é como impedir que seus benefícios do Seguro Social tenham uma grande mordida de impostos da sua renda geral de aposentadoria. A resposta é planejar com antecedência para minimizar sua carga tributária geral durante os anos de aposentadoria.