Como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente

Resumo:

Monitorando seu crédito é importante para abordar erros, responder a atividades fraudulentas e entender como seus comportamentos afetam sua saúde de crédito. Verificar sua pontuação de crédito não diminui, apesar do equívoco. As pontuações de crédito são diferentes dos relatórios de crédito, com relatórios de crédito contendo informações sobre suas contas de crédito e julgamentos legais. FICO e Vantagescore são as principais empresas que produzem pontuação de crédito, e existem vários modelos de pontuação usados ​​por diferentes credores. Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser, idealmente a cada poucos meses para capturar erros cedo. Experian Boost pode aumentar instantaneamente sua pontuação FICO® com base no histórico de pagamento da conta. Verificar sua própria pontuação de crédito não tem impacto na sua pontuação, mas quando um credor ou empresa de cartão de crédito puxa suas informações de crédito, isso pode afetar sua pontuação. É crucial verificar sua pontuação de crédito regularmente para identificar possíveis problemas, como fraude ou contas esquecidas. Existem vários sites de pontuação de crédito, onde você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente.

Pontos chave:

1. Verificar sua pontuação de crédito não diminui.
2. As pontuações de crédito são diferentes dos relatórios de crédito.
3. FICO e Vantagescore são as principais empresas que produzem pontuações de crédito.
4. Vários modelos de pontuação são usados ​​por diferentes credores.
5. Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser.
6. Verificar regularmente sua pontuação de crédito ajuda a identificar possíveis problemas.
7. Experian Boost pode aumentar sua pontuação FICO® instantaneamente com base no histórico de pagamento da conta.
8. Verificar sua própria pontuação de crédito é uma investigação suave e não tem impacto.
9. Credores ou empresas de cartão de crédito puxando suas informações de crédito podem afetar sua pontuação.
10. Verificar regularmente sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a evitar problemas de última hora.

Perguntas e respostas:

1. É verdade que verificar sua pontuação de crédito reduz?

Não, verificar sua pontuação de crédito não diminui. Este é um mito comum.

2. Qual é a diferença entre uma pontuação de crédito e um relatório de crédito?

Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que representa sua credibilidade, enquanto um relatório de crédito contém informações detalhadas sobre suas contas de crédito e histórico financeiro.

3. Quais empresas produzem pontuações de crédito?

FICO e Vantagescore são as principais empresas que produzem pontuações de crédito.

4. Os credores diferentes usam modelos de pontuação diferentes?

Sim, diferentes credores podem usar diferentes modelos de pontuação ao avaliar a credibilidade.

5. Com que frequência posso verificar minha pontuação de crédito?

Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser, de preferência a cada poucos meses.

6. Por que é importante verificar sua pontuação de crédito regularmente?

Verificar regularmente sua pontuação de crédito ajuda você a pegar erros ou fraudes em potencial e permite que você as lça prontamente.

7. Como o Experian Boost pode ajudar a melhorar minha pontuação de crédito?

O Experian Boost pode aumentar sua pontuação FICO® instantaneamente com base no histórico de pagamento da conta, como telefone, utilitários e serviços de streaming popular.

8. Verificar minha própria pontuação de crédito tem algum impacto?

Não, verificar sua própria pontuação de crédito é considerada uma investigação suave e não afeta sua pontuação.

9. Os credores podem puxar minhas informações de crédito afetar minha pontuação?

Sim, quando credores ou empresas de cartão de crédito puxam suas informações de crédito, isso pode ter um impacto na sua pontuação de crédito.

10. Por que devo verificar minha pontuação de crédito regularmente se não estiver me candidatando a um empréstimo?

Verificar sua pontuação de crédito regularmente permite identificar possíveis problemas ou erros desde o início, dando -lhe tempo para corrigi -los antes que eles se tornem problemáticos.

11. Como posso verificar minha pontuação de crédito gratuitamente?

Existem vários sites de pontuação de crédito que oferecem cheques de pontuação de crédito gratuitos. Você pode criar uma conta com eles para receber sua pontuação de crédito e atualizações.

12. Por que as pontuações de crédito diferem em diferentes sites?

Cada site de pontuação de crédito pode usar um modelo de pontuação diferente ou ter acesso a informações diferentes, resultando em pequenas variações nas pontuações de crédito.

13. Existem pontuações de crédito universais?

Não, não há pontuações de crédito universais. Cada credor tem seu próprio sistema para avaliar a credibilidade.

14. Uma pontuação de crédito baixa pode afetar minha capacidade de ser aprovado pelos credores?

Sim, uma pontuação de crédito baixa pode dificultar a aprovação de empréstimos ou cartões de crédito de determinados credores.

15. Quanto tempo as perguntas duras permanecem no meu relatório de crédito?

As perguntas difíceis geralmente permanecem no seu relatório de crédito por dois anos, mas apenas afetam sua pontuação de crédito no primeiro ano.

Como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente

O Boost pode beneficiar as versões mais comuns do FICO e Vantagescore, diz Experian. Os credores veriam os efeitos do impulso apenas se eles visualizassem seu relatório de crédito Experian ou puxassem as pontuações de crédito mais usadas usando dados da Experian.

Verificando sua pontuação de crédito diminui?

Nota editorial: ganhamos uma comissão de links de parceiros no Forbes Advisor. As comissões não afetam as opiniões ou avaliações de nossos editores.

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Monitorando seu crédito é um dos hábitos financeiros mais importantes que você pode construir. Ele permite abordar erros, responder a atividades fraudulentas e obter informações sobre como seus comportamentos afetam a saúde do seu crédito.

Você deve ter ouvido falar que verificar sua pontuação de crédito será reduzido, mas este é um mito. Deixar’s Dê uma olhada de onde esse mito vem e quando uma verificação de crédito pode prejudicar sua pontuação.

A diferença entre sua pontuação e relatório de crédito

Existem três agências de crédito que produzem relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Quando você abre um cartão de crédito ou empréstimo, o credor relatará atividades a pelo menos um departamento de crédito, que o adicionará ao seu relatório de crédito. Seus relatórios de crédito mostram contas de crédito atuais e anteriores, bem como julgamentos legais como Liens e falências.

Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que varia de 300 a 850. A pontuação é determinada por um algoritmo que leva em consideração todos os itens do seu relatório de crédito. Quanto maior a pontuação, mais responsável você aparecerá como mutuário.

Existem duas empresas principais que produzem pontuações de crédito: FICO e Vantagescore. O FICO é responsável por 90% de todas as pontuações de crédito usadas pelos credores, mas o Vantagescore é mais comum com sites de pontuação de crédito gratuitos. Ambas as empresas usam modelos de pontuação semelhantes para determinar suas pontuações; portanto, deve haver apenas uma ligeira discrepância entre uma pontuação FICO e um vantagescore.

Existem dezenas de iterações de pontuação de crédito e qual é usada depende do tipo de credor olhando para ele. Por exemplo, a pontuação de crédito que um credor automático vê pode ser um pouco diferente daquele que um credor hipotecário vê.

Com que frequência posso verificar minha pontuação de crédito?

Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser. Se você se inscrever em uma conta com um site gratuito, você’receberei atualizações regulares de pontuação por e -mail – às vezes sempre que toda semana.

Uma regra básica é ver sua pontuação de crédito pelo menos uma vez a cada poucos meses, especialmente se você’re em processo de construção de seu crédito. Um estudo recente da Consumer Reports constatou que 34% dos usuários tiveram um erro em seu relatório de crédito. Se você pode pegar um erro de crédito mais cedo, poderá evitar problemas como ser negado por um empréstimo ou aluguel de apartamento.

Aumente sua pontuação FICO® instantaneamente com Experian Boost ™

Experian pode ajudar a aumentar sua pontuação FICO® com base no pagamento da conta, como seu telefone, serviços públicos e serviços de streaming popular. Os resultados podem variar. Veja o site para mais detalhes.

Quando uma verificação de crédito prejudica sua pontuação?

Quando você verifica sua própria pontuação de crédito, isso não tem impacto porque apenas conta como uma investigação suave. Mas quando um credor ou empresa de cartão de crédito puxa sua pontuação de crédito, é’é uma história diferente.

Existem duas maneiras pelas quais uma empresa pode extrair suas informações de crédito: uma investigação suave e uma investigação difícil. Uma investigação suave é usada com mais frequência quando um credor quer pré -aprovar você para um empréstimo ou cartão de crédito e não tem impacto visível em sua pontuação. Os cheques de crédito do empregador também aparecem como consultas suaves.

Uma investigação difícil ocorre quando você’Realizar diretamente um empréstimo ou cartão de crédito e afetará sua pontuação de crédito. Os cheques de crédito do proprietário são frequentemente considerados consultas concretas também. Uma investigação difícil permanecerá oficialmente no seu relatório de crédito por dois anos, mas afetará apenas sua pontuação por um ano – tipicamente entre um e cinco pontos.

Por que isso’é importante verificar sua pontuação de crédito

Visualizar sua pontuação de crédito pode alertá -lo sobre possíveis problemas, como uma conta fraudulenta aberta em seu nome ou uma conta que você esqueceu que foi para coleções.

Se você verificar sua pontuação regularmente, poderá lidar com esses problemas à medida que eles surgirem. Se você não for’T Verifique sua pontuação de crédito até você’Reproduzindo uma hipoteca ou outro empréstimo importante, você pode descobrir um grande erro que leva semanas para corrigir.

Como verificar sua pontuação de crédito

Existem vários sites de pontuação de crédito que você pode usar para verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Você normalmente precisa criar uma conta para receber uma pontuação de crédito e ser notificada de novas contas ou alterações de pontuação.

Fornecedor FICO ou Vantagescore Com que frequência é atualizada? Você tem que ser um cliente?

Como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que indica o quão confiável você é em emprestar e reembolsar dinheiro.

A classificação é calculada usando um sistema de pontos com base nas informações do seu relatório de crédito que podem revelar como você gerenciou suas dívidas e contas no passado.

Os relatórios de crédito são compilados por agências de referência de crédito – as três principais agências no Reino Unido são Experian, Equifax e TransUnion.

Não existe uma pontuação de crédito universal. Cada credor tem seu próprio sistema para decidir se deve ou não aceitá -lo como cliente, o que significa que você pode ser recusado por um, mas bem -sucedido com outro.

Por que minha pontuação de crédito muda em diferentes sites?

Para dar uma idéia melhor de como seu aplicativo pode ser visto por credores, as agências de referência de crédito produzem sua própria versão da sua pontuação de crédito.

Quanto maior esse número, maiores suas chances de obter acesso a ofertas de crédito líder de mercado. No entanto, uma boa pontuação de crédito de uma agência de referência de crédito não é garantia de que seu aplicativo será bem -sucedido.

E confusamente, cada agência de referência de crédito usa uma escala ligeiramente diferente. Por exemplo, uma pontuação inferior a 560 é “muito ruim” com Experian, mas “bom” com Equifax.

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O que afeta minha pontuação de crédito?

Sua pontuação será baseada em quão responsável você usa suas linhas de crédito.

Por exemplo, você perde 130 pontos com a Experian se não pagar uma conta no prazo, mas ganhará 90 pontos se usar 30% ou menos do seu limite de cartão de crédito.

Como os credores, cada agência de referência de crédito tem seu próprio sistema para avaliar sua credibilidade e levará em consideração fatores diferentes ao calcular uma pontuação.

No entanto, certas coisas terão um impacto negativo na sua pontuação, independentemente da agência – por exemplo, não estar no rolo eleitoral ou fazer um pagamento atrasado.

Lembre -se de que o momento das entradas em seu relatório é mais importante do que o tipo de atividade. Como os credores estão mais interessados ​​em suas circunstâncias financeiras atuais, é improvável que um pagamento perdido de alguns anos atrás.

Como faço para verificar minha pontuação de crédito gratuitamente?

Você tem o direito legal de acessar seu relatório de crédito gratuitamente de qualquer agência de referência de crédito.

Embora esses relatórios estatutários ofereçam um instantâneo do seu histórico de crédito e não incluam uma pontuação de crédito. Mas as três principais agências de referência de crédito oferecem serviços mais abrangentes por uma taxa mensal.

Eles fornecem acesso ilimitado ao seu relatório de crédito, além de recursos extras, como uma pontuação e alertas quando grandes mudanças são feitas em seu relatório.

No entanto, agora é possível acessar seu relatório de crédito e pontuação sem ter que pagar por uma assinatura.

Como obter sua pontuação de crédito Experian de graça

A maior agência de referência de crédito oferece aos novos clientes uma avaliação gratuita de 30 dias de seu serviço Creditexpert

, O que lhe dá acesso ao seu relatório de crédito, pontuação e alertas por e -mail sobre quaisquer alterações no seu arquivo.

Após o término do julgamento, custará £ 14.99 por mês.

Você pode acessar sua pontuação de crédito Experian através de uma conta Experian GRATUITA

. Isso foi projetado para ajudar as pessoas a comprar para ver como podem economizar dinheiro comparando acordos de crédito com base em seu perfil financeiro.

Depois de se inscrever, sua pontuação permanecerá livre para acessar, mas, diferentemente do serviço Creditexpert pago, você não poderá ver seu relatório de crédito.

Para poder acessar seu relatório de crédito Experian e pontuação gratuitamente, você pode se inscrever no clube de crédito especialista em economia de dinheiro

Você também pode ver a probabilidade de ser aceito para os cartões e empréstimos líderes de mercado e descobrir quanto você pode emprestar.

Ao contrário do Creditexpert, você não receberá alertas sobre quaisquer alterações em seu relatório.

Escala de pontuação de crédito da Experian

Como obter sua pontuação de crédito Equifax de graça

Como Experian, a Equifax oferece uma avaliação gratuita de 30 dias de seu serviço de monitoramento de crédito total

. Custa £ 7.95 um mês após o teste gratuito.

Como alternativa, você pode obter seu relatório Equifax e obter uma pontuação gratuita através do ClearScore

A empresa ganha dinheiro com a comissão de produtos que você retira através do site.

Escala de pontuação de crédito da Equifax

Como obter sua pontuação de crédito de transunião de graça

Você pode acessar seu relatório de transunião e pontuação gratuitamente por meio de seu karma de crédito

(anteriormente chamado Noddle) Serviço.

Esta agência anuncia empréstimos e cartões que você provavelmente será aceito também.

Inscreva -se em uma avaliação gratuita com checkmyfile

fornecerá acesso a todas as informações mantidas sobre você por transunião, Experian e Equifax por 30 dias.

Depois disso, você terá que pagar £ 14.99 por mês para manter o serviço.

Escala de pontuação de crédito da TransUnion

O que é uma boa pontuação de crédito?

Cada agência de referência de crédito usa seu próprio sistema de pontuação. A tabela abaixo mostra a escala que cada uma usa e o que significa uma pontuação específica em termos de sua credibilidade.

Experian (0-999)	O que sua pontuação significa	Equifax (0-1.000)	O que sua pontuação significa	TransUnion (0-710)	O que sua pontuação significa
961 – 999	Excelente	811 – 1.000	Excelente	628 – 710	Excelente
881 – 960	Bom	671 – 810	Muito bom	604 – 627	Bom
721 – 880	Justo	531 – 670	Bom	566 -603	Justo
561 – 720	Pobre	439 – 530	Justo	551 – 565	Pobre
0 – 560	Muito pobre	0 – 438	Pobre	0 – 550	Muito pobre

Verificações de crédito: quais credores usam qual agência de referência de crédito?

Verificar seu relatório de crédito é uma parte importante da manutenção de sua saúde financeira. Isso permitirá que você adquira qualquer erro – ou mesmo aplicativos fraudulentos – isso pode prejudicar suas chances de obter crédito.

Se você identificar algum erro, você deve corrigi -los . Mas às vezes os erros do relatório de crédito podem permanecer por muito mais tempo do que deveriam. Alguns que? Os membros nos disseram que levou meses antes do relatório ser atualizado.

Como diferentes agências mantêm informações diferentes, pode ser possível escolher um credor que use uma agência que você sabe que tem um relatório de crédito atualizado com.

Pedimos aos provedores de cartão de crédito, empréstimo e conta corrente para revelar qual agência eles usam. Confira a tabela abaixo para ver o que eles nos disseram.

Banco	Experian	Equifax	Transmunião
Banco da Irlanda	Não	Sim	Não
Barclays	Sim	Sim	Sim
Primeiro direto	Sim	Sim	Sim
HSBC	Sim	Sim	Sim
Lloyds Group (inclui Halifax, Lloyds e Bank of Scotland)	Sim	Sim	Sim
Monzo	Sim	Sim	Sim
Banco Cooperativo	Sim	Não	Não

Mostre a mesa completa

NatWest e M&S Bank não confirmariam quais agências de referência de crédito eles usam.

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Qual? Limited está registrado na Inglaterra e no País de Gales a 2 Marylebone Road, Londres NW1 4DF, número da empresa 00677665 e é um apresentador nomeado representante do seguinte: 1. InspOp.com Ltd para a introdução do motor não-investimento, produtos de seguros de viagem, viagens e animais de estimação (FRN 610689). InspOp.A Com Ltd é autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) para fornecer consultoria e organizar produtos de seguros de não investimento, casas, viagens e seguros de animais de estimação (FRN310635) e está registrado na Inglaterra e Wales para Greyfriars House, Greyfriars Road, Cardiff, South Wales, CF10 3Al, número da empresa 0387130. Confuso.com é um nome de negociação de inspop.com Ltd. 2. A LifeSearch Partners Limited (FRN 656479), para a introdução de contratos de proteção pura, autorizados e regulamentados pela FCA para fornecer conselhos e organizar contratos de proteção pura. A LifeSearch Partners Ltd está registrada na Inglaterra e no País de Gales em 3000a Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, Número da empresa 03412386. 3.Qual? são um representante da Otimize Media Limited (FRN 313408), para a introdução do grupo HSBC, que são autorizados e regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira para fornecer atividades de intermediação de crédito. Otimize Media está registrada na Inglaterra e no País de Gales para trocar edifícios de rua, 35-37 Exchange Street, Norwich, Inglaterra, NR2 1DP e número da empresa 04455319. Não fazemos, nem procuramos fazer, quaisquer recomendações sobre produtos ou serviços financeiros que são regulamentados pela FCA, como nós’não é regulamentado ou autorizado pela FCA para aconselhá -lo dessa maneira. Em alguns casos, no entanto, incluímos links para marcas ou provedores regulamentados com quem temos um relacionamento comercial e, se você escolher, poderá comprar um produto de nossos parceiros comerciais. Se você for em frente e comprar um produto usando nosso link, receberemos uma comissão para ajudar a financiar nossa missão sem fins lucrativos e nossas campanhas funcionam como campeão do consumidor do Reino Unido.

Experian Boost fortalecerá seu crédito?

Os consumidores podem adicionar aluguel, streaming, telefone celular e pagamentos de serviços públicos em seu relatório de crédito Experian para criar crédito.

Amrita Jayakumar
Escritor | The Washington Post

Amrita Jayakumar é um ex -escritor de atribuições especiais para Nerdwallet. Ela também escreveu uma coluna sindicada sobre millennials e dinheiro e abordou empréstimos pessoais e crédito e dívida do consumidor. Anteriormente, ela era repórter no Washington Post. Seu trabalho apareceu no Miami Herald e USAToday. Amrita tem um mestrado em jornalismo pela Universidade do Missouri.

Atualizado em 19 de outubro de 2022

Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso influencia quais produtos escrevemos e onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas. Aqui está uma lista de nossos parceiros e aqui está como ganhamos dinheiro.

Mais como este financiamento pessoal

Quando você’estou começando, obter uma pontuação de crédito pode ser irritantemente ilusório. Muitos credores relutam em ampliar o crédito, a menos que você já tenha experiência com crédito. Credit Bureau Experian quer facilitar esse catch-22 para iniciantes de crédito com um produto gratuito chamado Experian Boost.

O uso do Boost permite que seus pagamentos de streaming, telefone e utilidade “contam” para sua pontuação de crédito Experian. Os locatários também podem se inscrever para ter pagamentos de aluguel elegíveis relatados às agências de crédito.

Boost digitalize suas transações bancárias para os pagamentos e relata apenas informações de pagamento positivas.

Você deve fornecer dados pessoais suficientes para a Experian acessar suas contas.

Somente as pontuações de crédito da Experian serão afetadas.

Boost é uma das várias maneiras de construir seu crédito.

A idéia é ajudar os clientes de arquivos magros-especialmente aqueles que têm menos experiência com crédito-incorporando sinais de comportamento financeiro responsável que tradicionalmente não são’T visto por agências de relatórios de crédito. Boost também pode ajudar as pessoas que estão reconstruindo o crédito após contratempos financeiros.

Para os consumidores que não têm um relatório de crédito, há um produto chamado Go That Experian lançado no início de 2022. Experian oferece aos consumidores que baixam seu aplicativo e não têm uma pegada de crédito. GO estabelece um relatório de crédito com informações de identificação, mas sem informações de crédito. A partir daí, um consumidor poderia usar o Boost para colocar informações de crédito em seu novo arquivo de crédito.

Como funciona o Experian Boost?

Os consumidores que desejam usar o Boost devem permitir que o produto digitalize suas transações de conta bancária para identificar o streaming, utilidade, telefone celular e pagamentos de aluguel. Informações sobre pagamentos aparecerão em seu relatório de crédito Experian e serão usadas quando determinadas pontuações de crédito forem calculadas a partir desses dados.

Boost conta apenas histórico de pagamentos positivos, diz Experian, então os pagamentos perdidos não prejudicarão sua pontuação. Que’é diferente de como as pontuações de crédito geralmente funcionam, onde pagamentos perdidos ou atrasados ​​são registrados em seu relatório de crédito e podem reduzir sua pontuação.

Para usar o Boost, os consumidores se inscrevem em uma associação gratuita na Experian’s website e concessão de permissão para conectar suas contas bancárias on -line. Boost então identifica o streaming, utilidade, telefone celular e pagamentos de aluguel. Depois que um consumidor verifica os dados e confirma que eles querem que eles sejam adicionados ao seu arquivo de crédito Experian, uma pontuação FICO atualizada é entregue em tempo real.

Experian Boost funciona?

Quando um credor verifica seu crédito, ele pode puxar sua pontuação de crédito ou ver seu relatório de crédito de uma ou todas as três principais agências de crédito, Experian, Equifax e Transunion.

O Boost pode beneficiar as versões mais comuns do FICO e Vantagescore, diz Experian. Os credores veriam os efeitos do impulso apenas se eles visualizassem seu relatório de crédito Experian ou puxassem as pontuações de crédito mais usadas usando dados da Experian.

Boost vs. Ultrafica e outras maneiras de criar crédito

Experian oferece outro produto em conjunto com o FICO, também com o objetivo de ajudar os consumidores de arquivos magros. A pontuação Ultrafica, lançada como piloto em 2019 e lançada na primavera de 2020, também requer acesso aos dados da sua conta bancária para avaliar o comportamento financeiro. Em vez de pagamentos de utilidades, os fatores de pontuação em quanto você tem na economia e se você incorre em descoberto em sua conta corrente.

Aumente o concorrente do concorrente pode extrair informações de contas de utilitário. Ele reporta negociações de utilitários para transunião e remonta a 24 meses. Requer credenciais para conectar -se às contas de serviços públicos e podem ser úteis mesmo que o cliente esteja sem banco ou pouco disposto. Não é grátis, embora. Custa US $ 24.95 por ano e afeta apenas relatórios de crédito da Transunion.

Boost e Ultraficos influenciam apenas o seu relatório de crédito Experian e as pontuações construídas usando esses dados. Você pode fazer outras coisas para fortalecer seu crédito, e o efeito dessas etapas pode se estender às três agências de crédito:

Torne -se um usuário autorizado em outra pessoa’s cartão de crédito. Quando alguém com uma linha de crédito estabelecida o adiciona como um usuário autorizado, você se beneficia de seus bons hábitos de crédito. Verifique se o cartão relata o status de usuário autorizado para as agências de crédito.

Inscreva -se para um cartão de crédito seguro. Este cartão inicial é apoiado por um depósito que também serve como seu limite de crédito. Isto’é melhor colocar uma carga pequena e recorrente nela e configurar o Autopay. A pequena carga significa você’não estou usando muito da sua linha de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação. Os guardas de pagamento automáticos contra um pagamento tardio ou esquecido, que também pode danificar sua pontuação.

Use um empréstimo para construtor de crédito. As cooperativas de crédito geralmente oferecem esse tipo de empréstimo, que gera seu crédito e economia ao mesmo tempo. Requer um pagamento mensal que’s mantido em uma conta poupança separada até que você pague o empréstimo.

Use um serviço de relatório de aluguel. Algumas empresas oferecem seus pagamentos de aluguel relatados às agências de crédito, permitindo que você construa seu arquivo de crédito.

Construir crédito leva tempo e paciência, e vale a pena acompanhar seu progresso. Nerdwallet oferece uma pontuação de crédito Vantagescore gratuita, bem como um relatório de crédito gratuito da TransUnion.

Sobre o autor: Amrita Jayakumar é um ex -escritor de Nerdwallet. Ela trabalhou anteriormente no Washington Post e no Miami Herald. Consulte Mais informação

Especialista em crédito: este é o não. 1 erro a evitar se você quiser uma ótima pontuação de crédito

Enquanto uma alta pontuação de crédito compensa em vantagens, uma baixa dá às instituições financeiras menos motivo para confiar em você. Sem uma boa pontuação, você pode ter que pagar taxas de juros mais altas e colocar depósitos de segurança. Se sua pontuação for ruim o suficiente, você pode nem se qualificar para o empréstimo que precisa.

E dos vários erros que você pode cometer que podem prejudicar sua pontuação de crédito, um se destaca, Rod Griffin, diretor de educação e conscientização do consumidor da Experian, disse à CNBC. “O não. 1 coisa que prejudica as pontuações das pessoas são pagamentos tardios “, diz Griffin. Perder um prazo pode parecer inofensivo o suficiente, mas tem um impacto surpreendentemente significativo.

Histórico de pagamentos, ou se você fez seus pagamentos dentro do prazo, é mais importante quando sua pontuação é calculada. E não são apenas os pagamentos com cartão de crédito que você precisa se preocupar. Se você é responsável em lidar com seu aluguel, utilitários e outras contas pode fazer ou quebrar sua pontuação também.

Como a pontuação quebra

Experian é uma das três principais agências de crédito que coleta seus dados financeiros – junto com Equifax e Transunion – e agências como FICO e Vantagescore usam seus relatórios para emitir sua pontuação.

Sua pontuação é calculada com base no histórico de pagamentos, quanto você deve, sua duração do histórico de crédito, os tipos de crédito que você tem e com que frequência solicita um novo crédito.

Fatores de pontuação de crédito FICO

Fatores	Peso
Histórico de pagamento	35 %
Valores devidos	30 %
Duração do histórico de crédito	15 %
Mix de crédito	10 por cento
Novo crédito	10 por cento

A renda não afeta sua pontuação e nem o comportamento financeiro do seu cônjuge até você abrir uma conta compartilhada. Mesmo dívida giratória não vai te machucar. Estes são todos os equívocos comuns.

“O transporte de saldos de mês para mês e incorrer em taxas de juros absolutamente não ajuda sua pontuação”, diz Ethan Dornhelm, vice -presidente de pontuações e análise preditiva da FICO, a CNBC faz com que seja.

Geralmente, quanto menos você usa seu crédito disponível, melhor. Como regra, você deve tentar manter sua taxa de utilização abaixo de 30 %. Carregar um alto equilíbrio é o segundo problema mais comum que afeta negativamente as pontuações das pessoas, de acordo com Griffin.

O que é uma boa pontuação?

Você pode ter várias pontuações para diferentes tipos de empréstimos, mas todos estarão no mesmo estádio, já que cada um reflete o mesmo relatório de crédito. As pontuações do FICO variam de cerca de 300 a 850. Uma excelente pontuação é 750 ou superior, o que lhe dará as melhores taxas. Qualquer coisa abaixo de 650 é considerada problemática.

“Se você tem 700 ou mais, geralmente será considerado primitivo”, diz Griffin. “Você pode não obter as melhores taxas, mas normalmente se qualifica.”

Griffin recomenda verificar seu relatório pelo menos uma vez por ano, que é gratuito e não danificará sua pontuação. (A ideia de que monitorar sua pontuação dói, é outro equívoco comum.) “Você não pode fazer nada sobre seu relatório de crédito até saber o que há nele”, diz Griffin. “Se há algo que você precisa abordar, tome medidas.”

Se você é como a maioria dos consumidores, aumentar sua pontuação pode ser simplesmente uma questão de pagar consistentemente suas contas a tempo e manter seus saldos baixos. “Todo o resto”, diz Griffin, “se baseia nesses dois fatores.”

Como verificar sua pontuação de crédito?

Quando se trata de sua pontuação de crédito, o conhecimento é poder.

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Conheça a pontuação

Sua pontuação de crédito é sua pegada financeira – é’s como bancos, provedores de serviços, credores e outras empresas decidem como você é confiável. Quanto maior sua pontuação de crédito, mais fácil é obter um cartão de crédito, empréstimo ou hipoteca. Você’LL também se beneficia de melhores taxas em uma ampla gama de serviços e produtos. Isso toca sua vida de todas as maneiras, especialmente se você’estar planejando comprar uma casa ou carro ou economizar para o futuro. Então isso’Vale a pena dedicar um tempo para descobrir sua pontuação de crédito.

Verificar sua pontuação de crédito é gratuito – e é’é o seu direito

Você tem o direito legal de verificar sua pontuação e histórico de crédito. O que’é mais, isso’está livre e apenas dá alguns passos.

Onde posso verificar minha pontuação de crédito?

Quando se trata de pontuações de crédito, existem três principais agências de referência de crédito (CRAs) no Reino Unido: Experian, Equifax e Transunion (anteriormente CallCredit). Cada um usa um sistema de pontuação ligeiramente diferente. Mas Don’T Deixe isso te assustar. Porque todos eles baseiam suas pontuações em critérios semelhantes. Então, se você tem uma pontuação de crédito, você’Terei uma boa ideia de como você classificar com as outras agências de referência de crédito. Aqui’s Como acessar sua pontuação e histórico de crédito gratuitamente com os três principais CRAs.

Sua pontuação de crédito Experian

Experian é o Reino Unido’é a maior agência de referência de crédito. Você pode acessar sua pontuação de crédito Experian registrando -se no site da Experian. Isto’S rápido e não’t custe qualquer coisa. Para dar uma olhada em seu relatório de crédito completo, você’Eu precisará se registrar para o teste gratuito de 30 dias de Experian’S Creditexpert Service. Isto’é um pouco mais de esforço, mas isso’Vale a pena o tempo.

Seu relatório de crédito completo fornecerá detalhes específicos sobre como sua pontuação foi determinada. Isto’é também uma boa maneira de verificar se há erros que possam estar à espreita no seu relatório de crédito que pode afetar adversamente sua pontuação de crédito. Apenas certifique -se de verificar o Experian’S Termos e Condições quando você se registra. E se você optar por continuar com o serviço deles além do período do teste, você será cobrado uma taxa mensal.

Sua pontuação de crédito de transunião

A TransUnion é a segunda maior agência de referência de crédito no Reino Unido. Costumava ser conhecido como Callcredit. Você pode verificar sua pontuação de crédito para transunião indo para Noddle. Você também pode acessar seus relatórios de crédito Transunion e Equifax ao mesmo tempo, registrando-se para uma avaliação gratuita de 30 dias de checkmyfile. Apenas certifique -se de dar uma olhada nos termos e condições deles antes de se registrar. E se você quiser continuar com o serviço deles além dos 30 dias, uma taxa mensal se aplicaria.

Sua pontuação de crédito Equifax

Equifax também permite verificar sua pontuação e histórico de crédito, registrando-se para uma avaliação gratuita de 30 dias do serviço de assinatura. Assim como nos outros CRAs, você deve verificar seus termos e condições cuidadosamente. E se você optar por continuar com o serviço além do período do julgamento, uma taxa se aplicaria. Você também pode acessar sua pontuação de crédito Equifax e histórico de crédito sem taxas ou assinar qualquer serviço através da ClearScore.

O que significa minha pontuação de crédito?

Entender sua pontuação de crédito pode ser bastante direto-independentemente da agência de referência de crédito’s de. Que’s porque todos os três CRAs baseiam suas classificações em critérios financeiros semelhantes. Portanto, embora o número possa variar de uma agência para outra, a classificação real é geralmente bastante consistente. Aqui’é uma diretriz simples para avaliar sua pontuação de crédito:

• As pontuações da Experian variam de 0 a 999. Uma pontuação de 721-880 é considerada justa. Uma pontuação de 881-960 é considerada boa.
• As pontuações da Equifax variam de 0 a 700. 380-419 é considerado uma pontuação justa. Uma pontuação de 420-465 é considerada boa.
• A TransUnion tem uma pontuação varia de 0 a 710. Uma pontuação de crédito de 566-603 é considerada justa. Uma pontuação de crédito de 604-627 é boa.

• Você pode obter uma imagem melhor do que sua pontuação de crédito significa no que é uma pontuação de crédito boa ou média e o que é uma pontuação de crédito ruim.

Como as agências decidem minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um instantâneo do seu histórico financeiro – de quão confiável você é quando se trata de dinheiro. Então, todos os três cras baseiam sua pontuação de crédito no seu histórico de gerenciar seu dinheiro. Aqui estão os principais fatores que eles consideram:

• quanto dinheiro você deve aos credores
• seu histórico de falta de pagamentos, efetuar pagamentos tardios ou analisar seu limite de crédito
• Você já inadimificou em acordos de crédito
• Com que frequência você retira dinheiro do seu cartão de crédito
• Se você tiver contas conjuntas com alguém com um registro de crédito ruim
• não estar no rolo eleitoral
• Movendo casa com muita frequência
• morar em um endereço em que um ocupante anterior tinha dívidas e não tinha’t atualize seu endereço
• Fazendo muitos pedidos de crédito em um curto espaço de tempo
• possíveis erros em seu arquivo de histórico de crédito

Você pode descobrir mais sobre como sua pontuação de crédito é determinada verificando a verdade sobre sua classificação de crédito.

Como melhorar sua pontuação de crédito

Aumentar sua pontuação de crédito pode parecer uma tarefa assustadora. Mas existem algumas coisas básicas e simples que você pode fazer que realmente farão a diferença. Aqui estão alguns deles:

• Faça seus pagamentos mensais a tempo – toda vez. Hoje em dia, todos os principais bancos oferecem uma variedade de aplicativos úteis, alertas on-line e avisos de baixo equilíbrio para ajudá-lo a ficar por dentro do seu dinheiro
• Pagar parte de sua dívida é uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito. Mesmo pagar um pouco mais do que sua taxa mensal mínima ajudará a melhorar sua pontuação de crédito
• Registre -se no rolo eleitoral se você não estiver’já, pois essa é uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito
• Fechar contas antigas que você não’mais usar – especialmente se eles tiverem crédito disponível. Os credores olham para o seu crédito total disponível ao decidir quanto você pode emprestar
• liquidar quaisquer julgamentos do Tribunal do Condado de destaque (CCJS) ou contrato de crédito Padrões. Isso afetará significativamente sua pontuação de crédito
• Espalhe seus pedidos de crédito e use nosso verificador de elegibilidade do cartão de crédito antes de solicitar um cartão de crédito
• Proteja-se cortando vínculos financeiros com parceiros anteriores ou co-habitantes. Isso inclui contas conjuntas ou contas de serviços públicos que você compartilhou com ex -colegas de quarto
• Considere um cartão de crédito de construção de crédito
• Verifique seu relatório de crédito anualmente para garantir que não haja erros

Se você’estou procurando outras idéias, aí’é muito em como posso aumentar minha classificação de crédito ainda mais.

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O que’está a seguir?

Agora que você sabe como verificar sua pontuação e histórico de crédito, aqui estão algumas dicas para ajudá -lo a entender o que sua pontuação de crédito significa.