O seguro dos proprietários paga sua hipoteca se a casa for perdida?

O seguro dos proprietários foi projetado para proteger sua casa e pertences em caso de dano ou perda. No entanto, ele não paga sua hipoteca se sua casa estiver perdida. O seguro hipotecário, por outro lado, é um tipo separado de seguro que é projetado especificamente para pagar sua hipoteca no caso de sua morte ou deficiência. Normalmente é exigido pelos credores se você tiver uma hipoteca com um adiantamento inferior a 20%.

O seguro dos proprietários oferece cobertura para uma variedade de perigos, incluindo incêndio, roubo e desastres naturais. Normalmente vale a pena reparar ou reconstruir sua casa e substituir seus pertences se estiverem danificados ou destruídos. No entanto, ele não cobre seus pagamentos de hipoteca nem paga sua hipoteca se sua casa for perdida.

Portanto, se sua casa for perdida devido a um perigo coberto, como um incêndio, a apólice de seguro de seus proprietários forneceria os fundos necessários para reparar ou reconstruir sua casa. No entanto, você ainda seria responsável por fazer seus pagamentos de hipoteca.

É importante observar que o seguro dos proprietários cobre apenas o custo de reposição de sua casa e pertences, não o valor de mercado. O custo de reposição é a quantidade de dinheiro necessária para reconstruir sua casa e substituir seus pertences a preços atuais, enquanto o valor de mercado é o preço pelo qual você poderia vender sua casa no mercado aberto.

Ao comprar o seguro dos proprietários, é importante revisar cuidadosamente a apólice para entender o que é coberto e o que não é. Também é uma boa ideia considerar a compra de cobertura adicional, como seguro de inundação ou seguro de terremoto, se você mora em uma área propensa a esses tipos de eventos.

Agora, vamos analisar alguns pontos -chave sobre o seguro dos proprietários:

1. O seguro dos proprietários foi projetado para proteger sua casa e pertences em caso de dano ou perda.

2. Não paga sua hipoteca se sua casa estiver perdida.

3. O seguro hipotecário é um tipo separado de seguro projetado especificamente para pagar sua hipoteca no caso de sua morte ou deficiência.

4. O seguro dos proprietários oferece cobertura para uma variedade de perigos, incluindo incêndio, roubo e desastres naturais.

5. Normalmente vale a pena reparar ou reconstruir sua casa e substituir seus pertences se estiverem danificados ou destruídos.

6. O seguro dos proprietários cobre apenas o custo de reposição de sua casa e pertences, não o valor de mercado.

7. É importante revisar cuidadosamente a apólice de seguro de seus proprietários para entender o que é coberto e o que não é.

8. Considere comprar cobertura adicional, como seguro de inundação ou seguro de terremoto, se você mora em uma área propensa a esses tipos de eventos.

9. O seguro dos proprietários não cobre seus pagamentos de hipoteca se sua casa for perdida.

10. É importante manter o seguro dos proprietários para proteger seu investimento e garantir que você possa reconstruir ou substituir sua casa e pertences se forem danificados ou destruídos.

Agora vamos para algumas perguntas frequentes sobre o seguro dos proprietários:

1. O seguro dos proprietários cobre os danos causados ​​pelas inundações?

Não, as apólices de seguro de proprietários de imóveis padrão não cobrem danos causados ​​por inundações. Você precisaria comprar uma apólice de seguro de inundação separada para cobrir os danos causados ​​pelas inundações.

2. O seguro dos proprietários cobre os danos causados ​​pelo molde?

Depende da causa do dano do molde. Se for causado por um perigo coberto, como um tubo de explosão, o seguro dos proprietários pode cobrir o custo de remover o molde e reparar o dano. No entanto, se o molde for causado por negligência ou falta de manutenção, pode não ser coberto.

3. O seguro dos proprietários cobre os danos causados ​​por um desastre natural?

O seguro dos proprietários normalmente cobre danos de certos desastres naturais, como tempestades de vento, raios e incêndios florestais. No entanto, a cobertura para terremotos, inundações e furacões pode exigir políticas ou endossos separados.

4. É necessário o seguro dos proprietários de imóveis?

O seguro dos proprietários não é legalmente exigido pelo estado, mas os credores geralmente o exigem como condição de obter uma hipoteca. Mesmo se você possui sua casa, ainda é uma boa ideia ter seguro para proprietários para proteger seu investimento.

5. Quanta cobertura eu preciso?

A quantidade de cobertura necessária dependerá de fatores como o valor de sua casa, o custo para reconstruir e o valor de seus pertences pessoais. É uma boa ideia consultar um agente de seguros para determinar a quantidade apropriada de cobertura para sua situação específica.

6. Posso economizar dinheiro com seguro de proprietários?

Sim, existem várias maneiras de economizar dinheiro no seguro dos proprietários de imóveis. Muitas vezes, você pode obter um desconto para agrupar seus proprietários e seguro de automóvel com a mesma empresa, instalar dispositivos de segurança em sua casa ou ter um bom histórico de reivindicações. Também é uma boa ideia comprar e comparar citações de várias companhias de seguros para garantir que você esteja obtendo a melhor cobertura pelo melhor preço.

7. O que devo fazer se precisar fazer uma reclamação?

Se você precisar fazer uma reclamação, entre em contato com sua companhia de seguros o mais rápido possível. Eles o guiarão pelo processo de reivindicações e ajudarão a documentar o dano. É importante fornecer toda a documentação necessária e cooperar com a investigação da companhia de seguros.

8. Qual é a franquia?

A franquia é a quantidade de dinheiro que você é responsável por pagar do bolso antes que sua cobertura de seguro chegue. Uma franquia mais alta normalmente resulta em prêmios de seguro mais baixos, mas também significa que você terá que pagar mais se precisar fazer uma reclamação.

9. Posso mudar meu seguro de proprietários?

Sim, geralmente você pode mudar o seguro de seus proprietários a qualquer momento. No entanto, é uma boa ideia revisar sua política e considerar o custo e a cobertura da nova política antes de fazer o interruptor.

10. O que acontece se eu cancelar o seguro dos proprietários?

Se você cancelar o seguro de seus proprietários, você não terá mais cobertura para sua casa e pertences. Se você tiver uma hipoteca, seu credor pode exigir que você tenha seguro de proprietários, portanto, cancelar sua apólice pode colocá -lo em violação do seu contrato de empréstimo.

Estas são apenas algumas das perguntas frequentes sobre o seguro dos proprietários. É importante consultar um profissional de seguros para obter respostas para quaisquer perguntas ou preocupações específicas que você possa ter.

O seguro dos proprietários paga sua hipoteca se a casa for perdida

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• O que é PMI?
• O que é seguro de proprietários de imóveis?
• Perguntas frequentes

9 min Read publicado em 26 de abril de 2023

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Seguro de hipoteca vs. seguro residencial

A principal diferença entre o seguro hipotecário e o seguro residencial é quem protege financeiramente. O seguro dos proprietários protege principalmente o mutuário’o investimento, enquanto o seguro hipotecário protege o credor’S Investimento em sua casa.

Seguro hipotecário

O seguro hipotecário, também conhecido como seguro hipotecário privado (PMI), protege financeiramente os credores hipotecários se o mutuário não fizer’t Recomenda sua hipoteca. Os mutuários dos empréstimos convencionais são normalmente obrigados a comprar PMI quando fazem um adiantamento de menos de 20 % ao comprar uma casa. Os prêmios do PMI serão cancelados depois que uma certa parte da hipoteca for paga. Os mutuários dos empréstimos da FHA e do USDA que baixam menos de 20 % normalmente também precisam pagar prêmios de seguro hipotecário (MIP), que podem’não ser cancelado na maioria dos casos.

Seguro de proprietário

O seguro dos proprietários, também conhecido como seguro de perigo, pode ajudar a reparar sua casa’S estrutura e propriedade de perdas financeiramente devastadoras, como incêndios, tempestades e outros perigos listados em sua política. Se uma reivindicação coberta danificar sua casa, sua seguradora de propriedade ajudará a cobrir os reparos, menos sua franquia. Se sua casa tiver uma hipoteca, você provavelmente deverá transportar seguro de proprietários para ajudar a proteger sua empresa hipotecária’S investimento.

Seguro de proprietário	Seguro hipotecário
Capas:	Proprietário diretamente e credor hipotecário indiretamente	Credor hipotecário
Não cobre:	Uma apólice de seguro de proprietários de imóveis padrão normalmente exclui a cobertura para danos à propriedade causados ​​por perdas como incêndio criminoso, inundações, buracos, deslizamentos de terra e terremotos. Verifique sua própria política para obter detalhes de cobertura.	A casa’S estrutura, o proprietário ou sua propriedade pessoal
Normalmente necessário para:	Um mutuário financiando a compra de sua casa	Um mutuário fazendo um adiantamento inferior, geralmente menos de 20% da casa’s Preço de compra
Formulário de pagamento:	Geralmente, o segurado paga o prêmio diretamente à companhia de seguros ou à empresa hipotecária, que paga o seguro dos proprietários da conta de custódia gerenciada pelo credor	Empréstimo paga pagamentos mensais e/ou parte dos custos de fechamento de uma compra de casa para a seguradora hipotecária definida pelo credor
Custo médio anual:	US $ 1.428 Premium anual por US $ 250 mil em cobertura de habitação	0.58% a 1.86% do valor do empréstimo original

O que é PMI?

Quando você toma um empréstimo para comprar ou refinanciar uma casa, um banco ou credor corre o risco de honrar os termos do seu empréstimo e fazer pagamentos mensais de hipoteca ao seu credor. Seguro de hipoteca privada, ou PMI, protege um banco ou credor se você não pagar sua hipoteca ou se afastar de casa e ele entra em execução duma hipoteca. O PMI fornece à instituição de empréstimo a garantia de que seu risco provavelmente será coberto por emprestar dinheiro.

O PMI geralmente é necessário quando você tem um empréstimo à habitação convencional e faz um adiantamento de menos de 20 % da casa’s Preço de compra. Ao refinanciar, se o seu patrimônio residencial for inferior a 20 % do valor de sua casa, você pode ser solicitado a carregar PMI também.

Muitos mutuários se qualificam como mutuários de baixo risco, mas não têm fundos para reduzir 20 % para comprar sua propriedade. Um credor pode ver isso como uma preocupação. Um mutuário que não pode contribuir com um adiantamento alto o suficiente para a compra de suas propriedades pode não poder pagar os pagamentos mensais mais altos de hipotecas a longo prazo aos olhos dos credores. É aí que entra o PMI e pode ser considerado em seu empréstimo.

Quanto custa o PMI?

O custo médio do PMI é tipicamente entre 0.58 % a 1.86 % do valor do empréstimo original e geralmente até US $ 70 em custos mensais por cada US $ 100.000 emprestados. O PMI é mais comumente pago como parte de um prêmio mensal de hipoteca, mas pode ser pago como uma quantia inicial durante o fechamento. Termos específicos do PMI são definidos dentro da estimativa do seu empréstimo e divulgação de fechamento.

O PMI é organizado pelo credor e fornecido por companhias de seguros privadas. Um credor pode ou não fornecer opções de pagamento, mas você pode solicitar alguns. As maneiras mais comuns de pagar pelo PMI são:

• Prêmio mensal adicionado ao seu pagamento de hipoteca
• O prêmio único pagado pelo fechamento
• Combinação de um pagamento inicial e prêmios mensais

Como posso evitar pagar PMI?

Existem várias maneiras de evitar pagar o PMI:

• Poupar mais: Se você atrasar a compra da sua casa e poder pagar um adiantamento maior, isso poderá impedir que você precise pagar PMI.
• Peça ao credor para pagar: Alguns credores cobrirão o custo do seu empréstimo hipotecário, conhecido como seguro hipotecário pago para credores (LPMI). No entanto, há uma compensação porque você pode ter uma taxa de juros mais alta em sua hipoteca se seguir esta rota.
• Obtenha uma hipoteca de Piggyback: Em vez de obter uma hipoteca, você pode ter dois. Isso geralmente é feito no que’s chamado de uma divisão 80/10/10, com uma hipoteca de 80 %, 10 % de segunda hipoteca e um adiantamento de 10 %.
• Encontre um credor com seu próprio programa de seguro hipotecário: Alguns credores oferecem opções de baixo pagamento sem PMI. Isso pode ser para compradores iniciantes, compradores de baixa renda ou pessoas com determinadas ocupações, como médicos ou professores.
• Use um empréstimo para assuntos de veteranos (VA): Se você se qualificar para um empréstimo através do Departamento de Assuntos dos Veteranos, poderá obter uma hipoteca sem um adiantamento e evitar pagar o PMI.
• Use um empréstimo à habitação do USDA: Se você é considerado um comprador de renda de baixa ou moderado e localizado em uma área rural qualificada, poderá solicitar um empréstimo à habitação do USDA. Esses empréstimos geralmente vêm com taxas de juros baixas ou fixas e não’T tem um limite formal de empréstimo.

Quanto tempo eu tenho que pagar pelo PMI?

Se você usar um empréstimo da FHA para comprar sua casa, poderá pagar os pagamentos do PMI por todo o termo do empréstimo. Se você usar um empréstimo convencional de credor privado, uma vez que sua casa atingir 20 % em patrimônio líquido com base no valor da avaliação ou preço de compra (o que for menor), você poderá solicitar que o PMI seja removido. Existem quatro maneiras de remover o PMI da sua hipoteca:

• Requisitar cancelamento: Depois de cair abaixo da marca do saldo de 80 %, você pode solicitar por escrito que seu PMI seja cancelado. Você deve estar atual em seus pagamentos, ter um bom histórico de pagamentos e pode ser obrigado a fornecer prova de que o valor da casa não diminuiu e não há outras hipotecas ou penhores.
• Terminação automática: Uma vez que o saldo principal atinge 78 % do valor da casa original, o prestador de serviços de hipotecas deve encerrar automaticamente o PMI.
• Terminação final: Depois de chegar ao ponto intermediário da sua hipoteca’s cronograma de amortização, o credor deve remover o PMI. Por exemplo, o ponto médio para um empréstimo de 30 anos seria após 15 anos de pagamentos, independentemente se você atingiu 78 % do valor original.
• Refinanciar: Se você possui sua casa por tempo suficiente para encontrar um credor’s Requisitos de elegibilidade, você poderá refinanciar sua hipoteca existente em um novo empréstimo para remover o PMI. O refinanciamento pode funcionar se seu novo empréstimo’O saldo S está pelo menos 80 % abaixo do valor de mercado de sua casa.

Lembre -se de que o seguro hipotecário privado protege o credor’Os juros financeiros – não o seu – se você ficar para trás em seus pagamentos de hipoteca. Se você não for’T efetue seus pagamentos dentro do prazo, sua pontuação de crédito provavelmente receberá um golpe e você poderá inadimplência nos termos do empréstimo, o que pode resultar na perda de sua casa.

O que é seguro de proprietários de imóveis?

O seguro dos proprietários pode protegê -lo de perdas devastador financeiramente se sua casa’S estrutura, outras estruturas ou pertences pessoais são danificados ou destruídos por um perigo coberto. Sem o seguro dos proprietários, você provavelmente teria que pagar para reparar sua casa ou substituir todos os seus pertences, o que pode ser financeiramente devastador.

Mesmo em casos raros em que seu credor não exige que você tenha seguro residencial ou se sua casa’s hipoteca é paga, a maioria dos especialistas financeiros recomenda comprar seguro residencial para proteger seu investimento em sua casa. O prêmio do seguro em casa que você pagará provavelmente é pequeno em comparação com o custo de reparo ou substituir uma casa e pertences do bolso.

Você pode considerar consultar um agente de seguros licenciado para ajudar a comparar cotações de seguro residencial e comprar a quantidade certa de cobertura de proprietários.

O que cobre o seguro dos proprietários?

As apólices de seguro dos proprietários oferecem diferentes níveis de proteção com base no segurado’s preferências. Por exemplo, uma política pode oferecer cobertura para substituir sua propriedade pessoal a valor real de caixa ou custo de reposição. Sua apólice também pode ter cobertura de perigos abertos ou cobertura de perigos nomeada, dependendo do tipo de apólice de seguro residencial.

Geralmente, a maioria das apólices de seguro de proprietários de imóveis padrão inclui os seguintes tipos de cobertura:

• Cobertura de habitação: Isso cobre a estrutura física de sua casa.
• Outras estruturas Cobertura: Isso abrange outras estruturas em sua propriedade, incluindo garagens, cercas e celeiros destacados.
• Cobertura de propriedade pessoal: Isso cobre seus pertences pessoais, incluindo móveis, roupas e eletrônicos.
• Cobertura de pagamentos médicos: Essa cobertura pode pagar para cobrir algumas taxas médicas se um visitante em sua casa se machucar.
• Seguro de responsabilidade: Essa cobertura pode ajudar a protegê -lo de perdas financeiras se você for considerado legalmente responsável por lesões pessoais ou de propriedade para outras pessoas.
• Cobertura de despesas de vida adicional: Essa cobertura pode ajudar a pagar por custos adicionais associados à vida em outros lugares enquanto sua casa está sendo reparada após uma reclamação coberta. As despesas podem incluir custos de hotel, despesas com alimentos e embarque para animais de estimação.

• Fogo e fumaça
• Tempestades de vento e granizo
• Queda de raios
• Explosão
• Vandalismo e travessuras maliciosas
• Aeronave ou veículo
• Roubo
• Objetos que caem
• Peso de gelo, neve ou granizo
• Danos causados ​​pela água (mas não danos causados ​​por inundações)

A maioria das políticas domésticas padrão não cobre terremotos, inundações e poços. Para cobertura contra esses perigos, você’Provavelmente precisará comprar uma política independente ou, se sua empresa oferecer, adicione um endosso separado por uma taxa adicional a ser segurada contra um perigo específico. O seguro contra inundações, por exemplo, pode ser adquirido através do Programa Nacional de Seguro de Inundações (NFIP) da Federal (NFIP) ou dezenas de seguradoras particulares. Seu agente de seguros pode ajudá -lo a comprar esses tipos adicionais de cobertura.

É necessário o seguro dos proprietários de imóveis?

O seguro dos proprietários não é exigido pela lei federal ou estadual. No entanto, a maioria dos credores hipotecários exige esse tipo de cobertura de seguro, desde que tenham um interesse financeiro em casa. A maioria dos especialistas em seguros recomenda a compra de seguros de proprietários para proteger seu investimento financeiro em sua casa e evitar custos diretos potencialmente devastadores após um desastre coberto. Dependendo da sua casa e da sua localização, você poderá encontrar um seguro doméstico acessível com uma das companhias de seguros mais baratas.

Perguntas frequentes

Por que meu credor hipotecário exige que eu tenha seguro residencial?

Seu credor provavelmente exigirá que você mantenha uma apólice de seguro residencial para proteger seu investimento financeiro em sua casa no caso de um desastre. Se sua casa for danificada ou destruída por um perigo coberto, como uma tempestade de vento ou incêndio, o credor deseja garantir que seu investimento seja protegido por uma apólice de seguro residencial que pagará pela reparação ou reconstrução de sua propriedade.

Sou obrigado a transportar seguro hipotecário?

Isso depende das circunstâncias da sua hipoteca. A maioria dos empréstimos convencionais e FHA sem um pagamento adiantado de 20 % exigirá seguro hipotecário privado. A maioria dos empréstimos da FHA exige que você carregue o PMI durante a sua hipoteca, mas a maioria dos credores convencionais permite que você solte o PMI assim que você’Atingi 20 % de patrimônio em sua casa com base em seu valor avaliado.

O seguro dos proprietários está incluído na minha hipoteca?

Seu pagamento mensal de hipoteca geralmente contribui com fundos para sua conta de custódia. Sua conta de custódia, que seu credor gerencia, paga seus proprietários de seguros e impostos sobre a propriedade anualmente. Você deve garantir que a cláusula hipotecária correta esteja listada em sua apólice de seguro de proprietários, para que sua seguradora de propriedade saiba para onde enviar a conta do seu proprietário de seguro. Sem essas informações listadas em sua apólice de seguro, você pode correr o risco de o seguro de seus proprietários sendo cancelado por não pagamento.

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O seguro dos proprietários paga sua hipoteca se a casa for perdida?

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Lar » Respostas » O seguro dos proprietários paga sua hipoteca se a casa for perdida?

Perguntou 27 de maio de 2010

1 resposta

Não, o seguro dos proprietários normalmente não paga sua hipoteca se a casa for perdida. O seguro dos proprietários foi projetado para protegê -lo financeiramente se sua casa for danificada ou destruída devido a perigos cobertos como fogo, roubo ou tempestade de vento. Também pode fornecer proteção de responsabilidade se alguém for ferido em sua propriedade. No entanto, as apólices de seguro dos proprietários não cobrem pagamentos de hipotecas ou pagam sua hipoteca no caso de uma perda. Se sua casa for destruída ou danificada a ponto de uma perda total, seu credor hipotecário pode exigir que você pague o saldo restante da sua hipoteca. É aqui que ter cobertura de seguro adicional, como seguro de proteção contra hipoteca (MPI) ou uma apólice de custo de reposição garantida, pode ser benéfico. O seguro de proteção contra hipotecas (MPI) é um tipo de seguro que paga sua hipoteca se você for incapaz de fazer pagamentos devido a deficiência, perda de emprego ou morte. O MPI é tipicamente opcional e pode ser comprado separadamente do seu seguro de proprietários. Uma política de custo de reposição garantida é uma apólice de seguro que cobre o custo de reconstruir sua casa para o estado original, mesmo que o custo exceda seu limite de política. Isso pode fornecer tranquilidade adicional no caso de sua casa ser destruída ou severamente danificada. É importante revisar cuidadosamente a apólice de seguro de seus proprietários e quaisquer apólices de seguro adicionais que você possa ter para entender completamente o que é coberto e o que não é coberto no caso de uma perda. Além disso, é sempre uma boa ideia discutir suas necessidades de seguro com um agente de seguros licenciado para garantir que você tenha a cobertura apropriada para proteger seu bem-estar doméstico e financeiro.

Respondeu em 27 de maio de 2010 por anônimo

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    O seguro dos proprietários cobre pagamentos de hipotecas?

    

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    Perguntas populares:

    São pagamentos hipotecários cobertos pelas apólices de seguro de proprietários padrão?

    Como um novo proprietário, eu’estou curioso sobre o que tudo está coberto pelo meu seguro. Minha hipoteca é a conta mais alta recorrente i’Já tive que pagar de longe. Eu me preocupo com um dia não conseguir cumprir meu pagamento mensal devido a algumas circunstâncias imprevistas, como doença ou perda de emprego, e eu não’quero perder minha casa. São pagamentos hipotecários cobertos pelas apólices de seguro de proprietários padrão?

    Não, infelizmente o seguro dos proprietários não fornece assistência com pagamentos de hipotecas que você’não consigo se encontrar. Você precisaria de um tipo totalmente separado de apólice de seguro para isso, conhecido como seguro de proteção hipotecária. No que diz respeito às políticas padrão dos proprietários, você ganhou’t Encontre cobertura para sua hipoteca.

    Quando e como o seguro dos proprietários cobre os pagamentos de hipotecas?

    Infelizmente, sua política de proprietários nunca o ajudará com seus pagamentos de hipoteca. O que as apólices de seguro dos proprietários padrão oferecem é algo chamado perda de uso de cobertura de uso. Se sua casa for atingida por uma tempestade de vento, incêndio ou outro perigo coberto e se tornar temporariamente inabitável, seu seguro fornecerá cobertura para o dinheiro extra necessário para manter seu estilo de vida regular enquanto morar fora de casa.

    Você’ainda será obrigado a continuar fazendo seus pagamentos de hipoteca, enquanto a cobertura de perda de uso fornece fundos para suas despesas temporárias de moradia fora de casa, embora. O limite para a cobertura de perda de uso é tipicamente 20% da sua casa’s valor total segurado.

    A cobertura de perda de uso fornece reembolso para compensar o seguinte:

    • Hospedagem temporária: Sua apólice de seguro fornecerá a você um alojamento que corresponde ao seu estilo de vida normal. Portanto, se você tem uma propriedade de luxo, sua companhia de seguros cobrirá uma suíte de hotel mais caro ou algo semelhante, para combinar com sua maneira típica de viver.
    • Aumento da quilometragem de gás: Se o seu trajeto de trabalho se tornar mais longo enquanto morar longe de casa, sua companhia de seguros pagará a diferença nos custos de gás.
    • Serviços de lavanderia: Se você’Não conseguir lavar sua própria roupa enquanto morar longe de casa, seu seguro o reembolsará por ter que usar outros serviços, como lavanderia.
    • Custos de alimentos adicionais: Se você’Não consigo cozinhar normalmente enquanto vivem em hospedagem temporária, seu seguro o reembolsará pelos custos adicionais de comer ou encomendar serviço de sala, até sua apólice’s limite.

    Então, enquanto o seguro de seus proprietários não faz’T forneça cobertura para ajudar com seus pagamentos de hipoteca, ele fornece cobertura para despesas de vida extras se algo extremo acontecer com sua casa e temporariamente desalojá -lo. Você pode revisar sua política específica para descobrir mais detalhes sobre sua cobertura.

    Quanto eu tenho que pagar, já que o seguro dos proprietários não faz’t Cubra os pagamentos hipotecários?

    Como proprietário, você’é responsável por fazer seus pagamentos de hipoteca por conta própria. O seguro dos proprietários não oferecerá assistência para fazer esses pagamentos. No entanto, se você estiver procurando por um tipo diferente de apólice de seguro que abranja seus pagamentos de hipotecas, nós’eu entrará nisso a seguir.

    Se o seguro dos proprietários não fizer’t abrange pagamentos hipotecários, o que vai?

    Você’Eu deseja obter uma apólice de seguro de proteção de hipotecas se você’Estou preocupado em precisar de ajuda para pagar sua hipoteca um dia. Essas políticas são projetadas principalmente para cobrir os proprietários no caso de se tornarem desativados ou temporariamente desempregados e, como resultado, não conseguem fazer seus pagamentos de hipoteca. A cobertura pode fornecer reembolso por uma fração designada da sua hipoteca ou pelo valor total por um período definido, dependendo da sua política.

    O seguro de proteção de hipotecas oferece os seguintes benefícios de cobertura:

    • Incapacidade: O seguro de proteção hipotecária atua basicamente como uma política de incapacidade com benefícios extras. A cobertura o protegerá pagando parte ou toda a sua hipoteca por uma quantidade específica de tempo, se você se machuca ou doente e incapaz de trabalhar como resultado.
    • Desemprego: Se você for demitido e estiver temporariamente desempregado, a cobertura poderá ser configurada para pagar parte ou toda a sua hipoteca enquanto você estiver desempregado.
    • Benefícios de morte: O seguro de proteção contra hipotecas também pode agir um pouco como uma apólice de seguro de vida, pois pode ser configurada para pagar o restante da sua hipoteca diretamente para o credor se você morrer. Certas políticas também possuem recursos incorporados que permitem que seu beneficiário designado colete o valor total da sua hipoteca original. Seu beneficiário pode pagar qualquer saldo restante em sua hipoteca e tratar as sobras como um presente.

    Você’Eu precisará trabalhar em estreita colaboração com um agente de seguros independente experiente para se preparar com uma apólice que funciona da maneira que você deseja que ele. Diferentes apólices de seguro de proteção hipotecária podem ser projetadas para cobrir apenas um dos aspectos acima, vários ou todos eles.

    Qual é a diferença entre o seguro dos proprietários e o seguro de hipoteca?

    Você não’preciso ser um especialista em seguros quando você se propõe a comprar sua primeira casa, mas pode ser um desafio quando você se deparar com os termos “seguro de proprietário” e “seguro hipotecário” pela primeira vez. Ao aprender sobre suas necessidades de seguro nesse importante novo marco em sua vida, pode ajudar a saber que há uma diferença entre o seguro dos proprietários e o seguro de hipoteca. Dependendo de muitos fatores, nem todo proprietário da casa precisa de seguro hipotecário, mas para garantir que sua nova casa seja suficientemente protegida, o seguro dos proprietários é geralmente uma necessidade.

    Ao começar a caçar e explorar o processo de ser pré-qualificado para empréstimos hipotecários, aqui’é uma olhada em cada tipo de seguro, por que você precisaria, o que ele pode ajudar a cobrir e quando você pode comprá -lo.

    O que é seguro de hipoteca?

    Seguro de hipoteca, também conhecido como seguro hipotecário privado ou PMI, é o seguro que alguns credores podem precisar para proteger seus interesses, caso você faça o inadimplência do seu empréstimo. O seguro hipotecário não faz’t Cubra a casa ou proteja você como comprador. Em vez disso, o PMI protege o credor, caso você não consiga fazer pagamentos.

    Quando o seguro hipotecário é necessário?

    Normalmente, você pode ser obrigado a ter seguro hipotecário quando você for um empréstimo hipotecário e seu adiantamento é inferior a 20 % do valor da compra. O requisito de ter seguro hipotecário varia de acordo com o produto do credor e do empréstimo. No entanto, dependendo de suas circunstâncias, alguns credores podem permitir que você renuncie ao PMI, mesmo que você faça um adiantamento menor. Considere perguntar ao seu credor se o PMI for necessário e, se for, se houver exceções ao seu requisito para o qual você pode se qualificar.

    O seguro hipotecário está incluído em sua hipoteca?

    O seguro de hipoteca não está incluído em seu empréstimo hipotecário. É uma apólice de seguro e separada da sua hipoteca. Normalmente, há duas maneiras de pagar pelo seu seguro de hipoteca: em uma quantia fixa, ou com o tempo com pagamentos mensais. Dito isto, isso’Não é incomum ter o custo mensal do seu PMI Premium chegando ao seu pagamento mensal de hipoteca. Dessa forma, você pode fazer um pagamento mensal para cobrir seu empréstimo hipotecário e seu seguro de hipoteca.

    Se você quiser saber se um credor requer seguro hipotecário, como você paga e quanto custará, verifique a estimativa de empréstimo 1 que você recebe de um credor para obter detalhes e fazer perguntas. Você também pode fazer sua própria pesquisa visitando um recurso on -line como o Consumer Financial Protection Bureau. Você’Desejo procurar informações que expliquem as divulgações de fechamento em sua estimativa de empréstimo para entender melhor o que o PMI pode ser necessário e se você’d pague prêmios mensalmente, antecipadamente ou ambos.

    A boa notícia é que, se você precisar de seguro hipotecário, poderá cancelar o PMI depois de fazer pagamentos suficientes em seu empréstimo para alcançar mais de 20 % de patrimônio em sua casa. Verifique com o seu credor para descobrir quando e como você pode sair do PMI 2 quando não for mais necessário para ter PMI.

    O que é seguro de proprietários de imóveis?

    O seguro dos proprietários, também conhecido como seguro doméstico, é a cobertura exigida por todos os credores hipotecários para todos os mutuários. Ao contrário do requisito de comprar PMI, o requisito de comprar seguro de proprietários não está relacionado ao valor do adiantamento que você faz em sua casa. Está ligado ao valor de sua casa e propriedade.

    Quando é necessário seguro de proprietários de imóveis?

    O seguro dos proprietários normalmente é necessário para quem aproveita um empréstimo hipotecário para comprar uma casa. Depois de pagar sua hipoteca, você’Provavelmente vou continuar a ter uma apólice de seguro de proprietários de imóveis. Enquanto seu credor hipotecário não pode mais exigir que você carregue seguro em casa depois de pagar sua hipoteca, ele’está com você para proteger seu investimento.

    O seguro dos proprietários está incluído em sua hipoteca?

    Alguns proprietários podem pensar que seu seguro residencial está incluído em sua hipoteca porque fazem um único pagamento mensal que cobre o prêmio de seguro dos proprietários e o pagamento mensal da hipoteca. No entanto, o seguro dos proprietários não está incluído em sua hipoteca. É uma apólice de seguro separada do seu contrato de empréstimo hipotecário. Mesmo quando seus custos de empréstimo e seguro são acumulados em um único pagamento mensal, o prêmio de seguro de seus proprietários vai para a companhia de seguros de seus proprietários e seu credor hipotecário recebe seu pagamento de hipoteca.

    Seu credor hipotecário pode configurar uma conta de garantia 3 a partir da qual pagar seus proprietários de seguros e impostos sobre a propriedade. Isso ajuda a garantir que você tenha dinheiro suficiente para pagar as duas despesas importantes a tempo. Normalmente, o banco coleta esse dinheiro como parte do seu pagamento mensal de hipoteca, coloca os fundos em garantia e depois faz um pagamento à sua companhia de seguros de seus proprietários em seu nome a cada seis meses ou a cada ano.

    Preciso de seguro de proprietários depois que minha hipoteca for paga?

    Você precisa do seguro de propriedade e responsabilidade dos proprietários, mesmo depois que sua hipoteca for paga, se você quiser proteção para sua casa. A cobertura da propriedade dos proprietários pode ajudar a proteger contra os custos potencialmente devastadores para reconstruir ou substituir sua propriedade após prejudicar eventos como fogo, raio e tempestades de vento. O seguro de responsabilidade civil dos proprietários pode ajudar a protegê -lo se um hóspede cair em sua casa e for ferido.

    Ao contrário do PMI, o seguro dos proprietários não está relacionado à sua hipoteca, exceto pelo fato de que os credores hipotecários exigem que ele proteja seu interesse na casa.

    Enquanto o seguro hipotecário protege o credor, o seguro dos proprietários protege sua casa, o conteúdo de sua casa e você como proprietário. Depois que sua hipoteca é paga, você tem 100 % de patrimônio em sua casa, para que o seguro dos proprietários possa se tornar ainda mais crucial para o seu bem-estar financeiro.

    Aqui estão quatro motivos pelos quais você precisa do seguro dos proprietários depois de pagar sua hipoteca:

    1. O seguro dos proprietários cobre a estrutura de sua casa. O seguro do seu proprietário pode ajudar a pagar para reparar ou reconstruir sua casa após um desastre ou evento coberto, como um break-in, uma tempestade, um incêndio em casa, um tornado ou um furacão. A maioria das políticas também cobre estruturas isoladas na propriedade, como um galpão de armazenamento, gazebo ou casa de hóspedes. Se você não tiver seguro de proprietários e sua casa está danificada ou destruída, você seria responsável por cobrir os custos para reparar, substituir e reconstruir.
    2. Seguro dos proprietários protege seus bens. Lembre -se de que não é apenas a estrutura da sua casa que precisa ser coberta. Sua casa está cheia de posses que podem ser caras para substituir, incluindo móveis, roupas, equipamentos esportivos e ferramentas. O seguro do seu proprietário também pode cobrir itens fora de sua casa, como seu celular ou um presente de férias recém-adquirido que é roubado em uma invasão de carro. O seguro dos proprietários pode até cobrir as árvores e arbustos no seu quintal.
    3. O seguro dos proprietários pode ajudar a cobrir seu alojamento, se sua casa se tornar temporariamente in consultável. Isto’é uma boa ideia para sua apólice de seguro residencial para incluir cobertura de despesas de vida adicionais (ALE). Essa cobertura pode ajudar a pagar por um Airbnb, hotel ou outro alojamento enquanto sua casa é inabitável devido a um evento coberto. Ale também pode cobrir o custo das refeições enquanto sua casa está sendo reconstruída.
    4. O seguro dos proprietários pode ajudar a protegê -lo de reivindicações de responsabilidade. Uma parte importante e muitas vezes negligenciada do seguro de proprietários é a cobertura de responsabilidade. Você pode precisar de proteção caso um hóspede ou visitante se machuque em sua propriedade. Por exemplo, um vizinho pode escapar um pouco de gelo na sua passarela. A cobertura de responsabilidade pode ajudar a pagar contas médicas e possivelmente cobrir seus honorários advocatícios quando alguém faz uma reivindicação de responsabilidade contra você.

    Como você pode ver, o seguro de seguro hipotecário e o seguro dos proprietários desempenham um papel importante na propriedade da casa. Pronto para saber mais sobre o seguro dos proprietários de casos de viajantes? Entre em contato com seu agente. Vestir’t tem um? Encontre um agente agora.