Resumo

Seguro de vida de termo: Seguro de vida de termo é um tipo de seguro de vida que oferece cobertura por um período especificado. Muitas vezes, é mais acessível que o seguro de vida permanente e pode ser uma boa opção para aqueles que só precisam de cobertura por um determinado período, como quando eles têm filhos pequenos ou uma hipoteca.

Pontos chave

1. O que é o seguro de vida do termo?

Seguro de vida a termo é um tipo de seguro de vida que oferece cobertura por um período específico de tempo, geralmente um número definido de anos. . É normalmente mais acessível que o seguro de vida permanente.

2. Tipos de seguro de vida de termo

Existem vários tipos de seguro de vida a termo, incluindo termo de nível, termo decrescente e termo renovável. O termo de nível fornece cobertura para um período específico de tempo com um benefício de morte fixa. O termo decrescente fornece cobertura que diminui ao longo do tempo, normalmente usada para cobrir uma hipoteca ou outro empréstimo. Termo renovável permite que o segurado renove a cobertura no final do termo sem passar por um exame médico.

3. Cavaleiros para seguro de vida de termo

Os pilotos são benefícios adicionais que podem ser adicionados a uma apólice de seguro de vida. Alguns pilotos comuns para o seguro de vida de termo incluem pilotos de benefícios de morte acelerados, que permitem que os segurados recebam uma parte do benefício da morte se forem diagnosticados com uma doença terminal e os passageiros de renda por incapacidade, que fornecem renda se o segurado ficar desativado.

4. Quanto seguro de vida de termo eu preciso?

A quantidade de seguro de vida que você precisa depende de suas circunstâncias individuais. Os fatores a serem considerados incluem sua renda, dívida e obrigações financeiras, como pagamentos de hipotecas e despesas educacionais para seus filhos. É importante escolher uma quantidade de cobertura que protegerá adequadamente seus entes queridos no caso de sua morte.

5. Quanto custa o seguro de vida a termo?

O custo do seguro de vida depende de vários fatores, incluindo sua idade, saúde e valor da cobertura. Geralmente, os indivíduos mais jovens e os de boa saúde pagam prêmios mais baixos. É importante comprar e comparar citações de diferentes provedores de seguros para obter a melhor taxa.

6. Perguntas frequentes

P: Posso converter minha apólice de seguro de vida a uma apólice de seguro de vida permanente?
R: Muitas apólices de seguro de vida de termo têm uma opção de conversão, que permite aos segurados converter sua apólice de termo para uma apólice permanente sem passar por um exame médico.

P: é tributável de seguro de vida?
R: O benefício da morte do seguro de vida de termo é geralmente isento de impostos para os beneficiários.

P: Posso cancelar minha apólice de seguro de vida de termo?
R: Sim, você pode cancelar sua apólice de seguro de vida a qualquer momento, mas pode não receber um reembolso de seus prêmios.

P: Posso comprar seguro de vida a termo online?
R: Sim, muitos provedores de seguros oferecem a opção de comprar seguro de vida online. É importante pesquisar e comparar diferentes fornecedores para encontrar a melhor política para suas necessidades.

Questões

1. O que é o seguro de vida do termo?

Seguro de vida de termo é um tipo de seguro de vida que oferece cobertura por um período específico de tempo.

2. Quais são os tipos de seguro de vida a termo?

Os tipos de seguro de vida a termo incluem termo de nível, termo decrescente e termo renovável.

3. O que são pilotos para seguro de vida de termo?

Os pilotos são benefícios adicionais que podem ser adicionados a um termo de apólice de seguro de vida.

4. Como faço para determinar quanto seguro de vida de termo eu preciso?

A quantidade de seguro de vida que você precisa depende de suas circunstâncias individuais e obrigações financeiras.

5. Quanto custa o seguro de vida a termo?

O custo do seguro de vida de termo varia dependendo de fatores como idade, saúde e valor da cobertura.

6. Posso converter minha apólice de seguro de vida a termo em seguro de vida permanente?

Muitas apólices de seguro de vida de termo têm uma opção de conversão que permite aos segurados se converter em uma apólice permanente sem um exame médico.

7. É tributável de seguro de vida a termo?

O benefício da morte do seguro de vida de termo é geralmente isento de impostos para os beneficiários.

8. Posso cancelar minha apólice de seguro de vida?

Sim, você pode cancelar sua apólice de seguro de vida a qualquer momento, mas pode não receber um reembolso de prêmios.

9. Posso comprar seguro de vida de termo online?

Sim, muitos provedores de seguros oferecem a opção de comprar seguro de vida de termo online.

10. Como faço para comparar citações de diferentes provedores de seguros?

Para comparar cotações, você pode pesquisar e reunir citações de diferentes provedores de seguros e comparar cobertura e prêmios.

Como funciona o seguro de vida

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Embora existam alguns tipos diferentes de apólices de seguro de vida disponíveis, elas se encaixam em um dos dois guarda -chuvas: vida útil e vida permanente. O seguro de vida de termo é quase sempre mais barato que a vida permanente, pois oferece cobertura para uma quantidade de tempo pré-estabelecida e carece de um componente de valor em dinheiro. No entanto, as políticas de vida da vida podem ser adequadas para uma variedade de circunstâncias se o benefício da morte for necessário apenas para um número definido de anos. Saber como as políticas de termo funcionam pode capacitá -lo a tomar uma decisão informada ao comprar uma nova cobertura. Taxa bancária’A equipe editorial de seguros divide o seguro de vida para ajudá -lo a entender melhor se esse tipo de apólice é adequado para você.

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Seguro de vida a termo é precisamente o que o nome implica: uma apólice de seguro que é boa para um termo específico de tempo.

• Premium fixo acima do termo
• Sem benefícios de poupança
• Exertando a política ou o cancelamento de políticas resulta em nenhum dinheiro de volta

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Takeaways -chave

• O seguro de vida de termo permanece apenas em vigor por um número predeterminado de anos – geralmente entre 10 e 30 anos – diferentemente das políticas permanentes da vida.
• As políticas de termo são cerca de três vezes mais baratas que o seguro de vida permanente, em média, porque a chance de um pagamento em nome do segurado é menos provável.
• 99 % de todas as políticas de termo nunca pagam um benefício de morte, porque a maioria dos segurados a termo pare de pagar seu prêmio, fazendo com que sua política seja lapida.
• Se você quiser ver um retorno sobre os pagamentos para uma apólice de seguro de vida de termo, convém procurar pilotos de conversão ou devolução do prêmio do prêmio.

O que é o seguro de vida do termo?

O seguro de vida de termo é um tipo de apólice de seguro de vida que dura um número predeterminado de anos, em vez de toda a sua vida. Ao comprar uma política de vida de termo, você’Escolherá um termo político, mais comumente entre 10 e 30 anos.

Para ajudar a entender como funciona o seguro de vida, imagine que você compre uma apólice de seguro de vida de 10 anos. Durante essa década, você pagaria seu prêmio mensal ou anual a tempo. Se você falecesse dentro desse período de 10 anos, seus beneficiários receberiam a política’s Benefício de morte.

Se o segurado não falecesse dentro do termo político e a cobertura expira, a política terminaria e os beneficiários não receberiam um benefício de morte quando o segurado passar. No entanto, há exceções a esse cenário. Muitas das melhores companhias de seguros de vida oferecem pilotos especializados, como conversão e devolução do premium, que ajustam a maneira como as apólices de seguro de vida do prazo funcionam. Se você estiver comprando seguro de vida a termo, convém falar com seu agente sobre o que os passageiros estão disponíveis para sua apólice específica.

Vantagens do seguro de vida a termo	Desvantagens do seguro de vida de termo
Normalmente mais barato que o seguro de vida permanente	Sem componente de valor em dinheiro ou potencial de investimento para construir riqueza
Os pilotos de conversão e retorno do prêmio podem adicionar flexibilidade e paz de espírito	Cobre apenas um período de tempo especificado
Dá às famílias a capacidade de cobrir passivos financeiros significativos que acabarão expirar após um período de tempo definido, como hipotecas e aulas	Custo afundado se você sobreviver à política

Vantagens das apólices de seguro de vida a termo

Ao escolher o seguro de vida, é’. O Seguro de Vida do Termo tem algumas vantagens importantes que o tornam uma opção atraente para quem precisa de um benefício de morte maior para um período específico. Normalmente é o tipo de seguro de vida mais barato, especialmente para pessoas mais jovens ou novos pais. O maior benefício de morte a um preço razoável pode fornecer aos dependentes das crianças se algo acontecer com os pais mais cedo (s) antes do previsto.

Muitos planejadores financeiros incentivam as pessoas que compram seguro de vida a termo a investir o dinheiro economizado de não comprar seguro de vida permanente mais caro. Para políticas com prêmios de nível, o custo não aumentará com a idade da política’s vida como faz com outras opções de seguro de vida.

Desvantagens das apólices de seguro de vida a termo

O seguro de vida do termo tem algumas limitações a serem lembradas. Por exemplo, as apólices de seguro de vida a termo pagam um benefício de morte quando o segurado passa, mas essas políticas não incluem uma conta de valor em dinheiro. As apólices de seguro de vida inteira, por outro lado, geralmente incluem uma conta de valor em dinheiro que pode acumular juros limitados e devoluções limitadas. Alguns seguradores de seguro de vida permanente usam suas contas de valor em dinheiro para construir riqueza, mas essa opção não existe com uma apólice de vida a termo.

Outra desvantagem potencial de ter uma apólice de seguro de vida a termo é que ela só permanece em vigor por um certo período de tempo. Porque os segurados podem sobreviver às suas políticas, lá’é uma chance de que o benefício da morte nunca seja pago. . No entanto, isso’’t Pagar seus prêmios e deixa suas políticas cair, não porque elas sobrevivem ao termo da política, de acordo com o empreendedor.

Tipos de seguro de vida de termo

Existem várias opções diferentes de seguro de vida, e algumas oferecem mais garantias do que outras. Geralmente, quanto mais garante a política oferece, mais cara a política é.

• Seguro de nível de nível: Tanto os prêmios quanto o benefício da morte permanecem constantes sobre a política’s vida com esta forma de cobertura de termo. O seguro de nível de nível geralmente dura de 10 a 30 anos.
• Esse tipo de seguro de prazo, geralmente usado para cobrir uma dívida cada vez menor, como uma hipoteca, é tipicamente mais barata porque o benefício da morte diminui lentamente ao longo do tempo.
• Seguro de termo renovável garantido: Esse tipo de cobertura de termo permite que o segurado renove a política no final do termo sem ter que passar por um exame médico ou provar a segurabilidade novamente. Geralmente é mais caro no geral e é importante observar que os prêmios de política ainda aumentarão a cada termo sucessivo. Um termo renovável anual é uma forma de cobertura de termo renovável garantida.
• Seguro de termo conversível: . Normalmente, você não terá que passar por outro exame médico durante a conversão de políticas. Lembre -se de que seu valor de benefício de prêmio ou morte mudará com base na sua idade no momento da conversão. Por exemplo, se você deseja continuar pagando no mesmo prêmio, seu benefício de morte diminuiria, enquanto você’D pague mais para manter em torno do mesmo benefício de morte.
• Seguro de mandato de retorno do premium: Alguns segurados podem estar preocupados em se inscrever para uma política de termo, sobreviver ao seu termo e “desperdiçar” os prêmios que eles pagaram ao longo do prazo da política. Este piloto especializado fornece um reembolso parcial ou total se você sobreviver ao termo da política. No entanto, o piloto custará mais durante o termo da política.

Uma apólice de seguro de vida de termo padrão pode não cobrir certos eventos, como doenças críticas, proteção financeira para seus entes queridos depois de passar e mais. Um piloto, também chamado de endosso, é um tipo opcional de cobertura de seguro de vida que pode ser adicionada à sua política existente. Pode ser benéfico adicionar um piloto para cobrir algumas das lacunas de cobertura em uma apólice de seguro de vida a termo. Aqui estão três pilotos disponíveis para seguro de vida de termo:

• Rider de Child Term: Isso só está disponível para apólices de seguro de vida a termo. Um piloto de termo infantil fornece cobertura se seu filho passar antes de uma certa idade e pagaria um benefício de morte. Além disso, este piloto permite que o termo política seja convertido em uma política permanente sem precisar de um exame médico.
• Retorno do Rider Premium: Por uma taxa adicional, este piloto garante que você receba de volta o dinheiro que pagou na apólice se você não’T passa dentro da política’s Termo. Se o segurado falecesse antes disso, o dinheiro seria pago aos beneficiários listados como normal.
• Renúncia ao piloto premium: Se você ficar gravemente doente, ferido ou desativado e não pode ir trabalhar, uma renúncia ao prêmio permite que você pause seu prêmio mensal até que você’é capaz de voltar ao trabalho. No entanto, cenários de qualificação são determinados pela seguradora em particular. Além disso, com este piloto, você normalmente está coberto apenas até uma certa idade – geralmente sua idade de aposentadoria.

Quanto custa o seguro de vida a termo?

Os prêmios de seguro de vida de termo são calculados com base na idade e na saúde dos candidatos. . Lembre -se de que a idade e a saúde são os principais determinantes do seu prêmio, embora você ainda possa ver alguma variação se receber cotações de várias seguradoras de vida.

Comparando as companhias de seguros de vida podem ser mais úteis quando você se concentra em que tipo de pilotos de apólice estão disponíveis, quão positivo a satisfação do cliente pode ser ou o que a seguradora’s ratings de força financeira são comparados a outras seguradoras.

Vou receber meu dinheiro de volta no final do meu mandato?

A menos que você compre uma apólice de seguro de vida de devolução do prêmio, você não receberá dinheiro de volta no final do termo. Pagar prêmios sem receber um benefício de morte é uma das desvantagens potenciais da compra de seguro de vida a termo. Um piloto de retorno do premium aumentaria o custo do seu seguro de vida, mas permitiria que você recupere uma parte ou todos os seus prêmios pagos. Se você deseja receber dinheiro de volta no caso de sobreviver ao seu termo de apólice, convém discutir esta opção com seu agente de seguro de vida.

Quanto seguro de vida de termo eu preciso?

Decidindo quanto seguro de vida de termo você precisa depende de suas metas financeiras e situação específica. Por exemplo, os pais de uma criança pequena podem querer comprar uma apólice de seguro de vida com um mandato de 15 anos. Um termo desse comprimento pode fazer mais sentido, pois poderia garantir que seu filho seja financeiramente seguro se o pai desaparecer enquanto a política estiver em vigor.

Por outro.

Alguns outros fatores a serem considerados ao determinar suas necessidades de cobertura de seguro de vida incluem:

• Qual é a sua renda anual e quais são suas despesas? Quanta sala você tem em seu orçamento para seguro de vida?
• Você é o único ganha -pão? Caso contrário, seu cônjuge ou parceiro faz o suficiente para cobrir sua família’s Despesas atuais e futuras se você não estiver’t lá?
• ? Você planeja cobrir seus custos de ensino superior?
• Você é um zelador para qualquer membro da família com deficiência?
• Você tem uma hipoteca ou outras dívidas? Nesse caso, quantos anos levará para ser livre de dívidas?
• Quanta ajuda financeira seu cônjuge precisaria para manter sua casa à tona se você falecesse?

Isto’é essencial para considerar sua cobertura precisa manter seu prêmio de seguro de vida dentro do orçamento. . Se você não for’T tem cobertura suficiente, seus beneficiários podem ter dificuldades financeiras após a sua morte. Uma calculadora de seguro de vida pode ajudar a guiá -lo em sua jornada de compras de seguro de vida, assim como uma consulta com um planejador financeiro certificado.

Perguntas frequentes

O que acontece com o Seguro de Vida denominado no final do termo?

No final de uma apólice de seguro de vida de termo’s Termo, a maioria dos planos expirará; No entanto, os segurados podem ter a opção de renovar a política de um termo predeterminado de sua escolha ou converter a política em um plano permanente, se eles elegeram essas opções no início de sua política. “retorno do premium” Opções que permitem que as pessoas paguem prêmios mais altos em troca da opção de ter alguns ou todos os pagamentos premium retornados se sobreviverem ao seu termo.

Posso tirar uma apólice de seguro de vida sobre qualquer um?

Embora seja possível fazer uma apólice de seguro de vida para outra pessoa, existem algumas estipulações. Por exemplo, deve haver interesse segurável entre a pessoa que compra a política e a pessoa que está sendo segurada, como parceiros de negócios, cônjuges, pais ou filhos. A pessoa que compra a política deve provar que a morte da pessoa segurada teria um impacto financeiro adverso sobre eles. Além disso, a pessoa segurada também precisaria fornecer seu consentimento, pois você não pode assumir uma política para alguém sem o seu conhecimento ou concordância.

Quem devo escolher como meu beneficiário de seguro de vida?

Escolher um beneficiário de seguro de vida é uma escolha pessoal. Muitos escolhem cônjuges, filhos, pais ou uma confiança para o benefício de um membro da família para serem seus beneficiários de seguro de vida, mas nenhuma regra dita que essas são suas únicas opções. Seu beneficiário de seguro de vida não’É preciso ser uma pessoa – você pode optar por listar uma igreja ou caridade como seu beneficiário, se desejar. Uma das coisas mais importantes ao selecionar um beneficiário de seguro de vida é lembrar -se de fazer isso. Esquecendo de nomear um beneficiário de seguro de vida pode causar dificuldades financeiras para a pessoa (ou pessoas) que você pensou que estaria coletando seu benefício de morte.

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Como funciona o seguro de vida?

Os colaboradores da Investopedia vêm de uma variedade de origens e, mais de 24 anos, houve milhares de escritores e editores especialistas que contribuíram.

Atualizado em 29 de abril de 2023

Fato verificado por

Fato verificado por Ariel Courage

Ariel Courage é um editor experiente, pesquisador e ex-verificador de fatos. Ela realizou um trabalho de edição e verificação de fatos para várias publicações financeiras líderes, incluindo The Motley Fool e Passport to Wall Street.

O seguro de vida é um ativo muito comum que figura no planejamento financeiro de longo prazo de muitas pessoas. Comprar uma apólice de seguro de vida é uma maneira de proteger seus entes queridos, fornecendo a eles o apoio financeiro de que eles precisam depois de morrer. Por exemplo, você pode comprar seguro de vida para ajudar seu cônjuge a cobrir pagamentos de hipotecas ou contas diárias ou financiar a educação universitária de seus filhos.

Ao comprar seguro de vida, é importante entender como funciona e como seus beneficiários podem receber o produto de sua apólice. Isso pode ajudar na escolha de uma opção de pagamento que funcione melhor para suas metas de planejamento imobiliário.

Takeaways -chave

• O seguro de vida é um contrato entre um segurado e uma companhia de seguros projetada para pagar um benefício de morte quando a pessoa segurada falece.
• Existem muitos tipos de seguro de vida de termo a permanente.
• Uma companhia de seguros de vida deve ser contatada o mais rápido possível após a morte do segurado para iniciar o processo de reivindicações e pagamento.
• É importante sempre nomear os beneficiários de seguro de vida, sejam indivíduos ou organizações.
• Existem diferentes maneiras pelas quais um beneficiário pode receber um pagamento de seguro de vida, incluindo pagamentos de soma fixo, pagamentos parcelados, anuidades e contas de ativos retidas.

Assista agora: o que é seguro de vida?

Basics de seguro de vida

O seguro de vida é um tipo de contrato de seguro. Quando você compra uma apólice de seguro de vida, você concorda em pagar prêmios para manter sua cobertura intacta. Se você falecer, a companhia de seguros de vida poderá pagar um benefício de morte para a pessoa ou pessoas que você nomeou como beneficiários da apólice.

Algumas apólices de seguro de vida podem oferecer benefícios de morte e vida. Um piloto de benefício vivo permite que você aproveite o benefício de morte de sua política enquanto ainda está vivo. Esse tipo de piloto pode ser benéfico em situações em que você está doente terminal e precisa de fundos para pagar pelos cuidados médicos.

“Algumas companhias de seguros de vida projetaram políticas que permitem que seus segurados se baseassem contra o valor nominal da apólice no caso de uma doença terminal, crônica ou crítica”, disse Ted Bernstein, proprietário da Life Cycle Financer Planners LLC LLC. “Essas políticas permitem que o segurado seja o beneficiário de sua própria apólice de seguro de vida.”

Ao comprar seguro de vida, é importante considerar:

• Quanta cobertura você precisa
• Se um termo vida ou política de vida permanente faz mais sentido
• O que você pagará pelos prêmios
• Quais pilotos, se houver, você gostaria de incluir
• As diferenças entre as cotações de seguro de vida para cada apólice potencial

Em termos de valores de cobertura, uma calculadora de seguro de vida pode ser útil na escolha de um benefício de morte. Seguro de vida a termo cobre você para um termo definido, enquanto uma apólice de seguro de vida permanente cobre você por toda a vida, desde que os prêmios sejam pagos. Entre os dois, a vida útil tende a ser mais barata, mas o seguro de vida permanente pode oferecer benefícios como acumulação de valor em dinheiro.

Os custos do prêmio de seguro de vida podem depender do tipo de política, do valor do benefício da morte, dos pilotos que você inclui e da sua saúde geral. Não é incomum ter que concluir um exame paramédico como parte do processo de subscrição.

Dica

As apólices de seguro de vida híbrida permitem combinar cobertura de seguro de vida com seguro de assistência a longo prazo.

O que cobre o seguro de vida?

Dependendo do seguro de vida que você compra, o benefício da morte pode cobrir muitas despesas. Depois de um parceiro ou cônjuge, ou os pais morrem, assim como sua renda anual, uma apólice de seguro de vida pode ajudar a preencher as lacunas para pagar obrigações financeiras como aluguel ou custos de hipoteca, despesas de funeral e enterro, aulas escolares, dívidas pessoais, como empréstimos para estudantes ou cartões de crédito e até mesmo, complementaram a receita perdida, para ajudar a pagar as despesas do dia-a-dia.

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É possível comprar uma apólice de seguro para deixar uma herança para seus filhos ou netos adultos, um membro da família extensa ou uma organização sem fins lucrativos. Algumas políticas, como seguro de vida inteira ou universal, permitem que você acesse seus fundos de seguro de vida enquanto estiver vivo. Você poderá emprestar contra sua política, desde que continue pagando prêmios para pagar por uma casa ou faculdade por seus filhos. Enquanto você corre o risco de diminuir o benefício da morte, se você não puder pagar o empréstimo, essas apólices de seguro de vida podem ser úteis.

A própria política geralmente abrange causas naturais e acidentais de morte e homicídio. Em alguns casos, cobre suicídio, embora seja aconselhável pesquisar a política que você deseja comprar. Pode haver condições anexadas que devem ser atendidas antes que os beneficiários recebam seus benefícios de morte em alguns casos.

Seguro de vida do termo vs. Seguro de vida permanente

O Seguro de Vida do Termo oferece cobertura por um período definido de tempo, geralmente em políticas de 15 a 20 ou 30 anos, embora os cronogramas possam variar, dependendo da seguradora. O benefício de morte de Life Life não é pago após o término do prazo da apólice de seguro de vida, mesmo que todos os prêmios tenham sido feitos. No entanto, os prêmios em políticas de vida útil são geralmente acessíveis em comparação com o seguro de vida permanente.

A vida útil do termo pode ser útil se você quiser cobertura durante os primeiros anos de trabalho ou enquanto seu filho ou filhos são jovens para fornecer alguma proteção financeira ao seu parceiro, cônjuge ou filhos. O seguro de vida do termo não contém um valor em dinheiro e você não pode emprestar dinheiro contra seu benefício de morte. Algumas apólices de seguro de vida a termo podem ser convertidas em políticas de vida inteira ou universais ou estendidas, mas os prêmios serão muito maiores que o custo original.

Existem dois tipos de seguro de vida permanente, inteiro e universal. Todo o seguro de vida permanente combina um benefício de morte com uma conta de valor em dinheiro. O seguro de vida permanente permite que o segurado emprestasse contra sua apólice de seguro de vida. Se você não pagar de volta, seus beneficiários receberão um pagamento menor. Algumas políticas pagam dividendos sobre os ganhos, que podem ser usados ​​para pagar prêmios muito mais altos do que o seguro de vida.

O seguro de vida inteiro e universal cobre você até que você morra, a menos que você pare de pagar os prêmios, mas seu benefício de morte diminui enquanto você empresta.

Quanto custa o seguro de vida?

O seguro de custo de vida depende de alguns fatores, entre eles, o tipo de seguro que você compra, a companhia de seguros que vende a apólice e sua saúde individual, bem -estar e histórico familiar, em alguns casos. Por exemplo, se você for com uma política de vida de 20 anos e é um adulto saudável, poderá pagar apenas US $ 30 dólares por mês por um benefício de morte de meio milhão de dólares. A vida útil do termo é mais barata que o seguro de vida inteiro ou universal, e todo o seguro fica mais caro à medida que você envelhece.

O seguro de vida inteiro ou universal é consideravelmente mais caro e pode custar mais de US $ 125 a mais de US $ 200 por mês, dependendo da sua idade, perfil de saúde e o benefício da quantidade de morte.

Escolhendo um beneficiário de seguro de vida

Como parte do processo ao comprar seguro de vida, você precisará designar um ou mais beneficiários. É quem você deseja receber o benefício da morte de sua política quando você falece. Um beneficiário de seguro de vida pode ser:

• Um cônjuge
• Pai
• Irmão
• Criança adulta
• Parceiro de negócios
• Organização beneficente
• Uma confiança

Você pode optar por nomear um único beneficiário ou um beneficiário primário e um ou mais beneficiários contingentes. Um beneficiário contingente receberia benefícios de morte de sua apólice de seguro de vida se o principal beneficiário falecesse.

Os filhos menores não podem ser nomeados como beneficiários de uma apólice de seguro de vida.

Arquivando uma reclamação

Os benefícios da morte não são pagos automaticamente de uma apólice de seguro de vida. O beneficiário deve primeiro registrar uma reclamação na companhia de seguros de vida. Dependendo das apólices da companhia de seguros, isso pode ser feito online ou pode exigir um registro de reclamações em papel. Não importa como você acaba arquivando, a empresa normalmente exige papelada e evidências de apoio para processar a reclamação e pagamento.

Seus beneficiários podem ser obrigados a fornecer uma cópia da política, juntamente com o formulário de reivindicações. Eles também devem enviar uma cópia autenticada da certidão de óbito, através do condado ou município ou através do hospital ou lar de idosos em que o segurado morreu.

Políticas de propriedade de relações de confiança revogáveis ​​ou irrevogáveis ​​devem garantir que a companhia de seguros tenha uma cópia do documento de confiança que identifica o proprietário e o beneficiário, acrescentou Bernstein.

Não há prazo definido por quanto tempo você tem para registrar uma reivindicação de seguro de vida, mas quanto mais cedo você o fizer, melhor.

Quando os benefícios são pagos

Os benefícios de seguro de vida geralmente são pagos quando a parte segurada morre. Os beneficiários arquivam uma reivindicação de morte na companhia de seguros enviando uma cópia autenticada do atestado de óbito. Muitos estados permitem às seguradoras 30 dias para revisar a reivindicação, após o que podem pagar, negar ou pedir informações adicionais. Se uma empresa nega sua reivindicação, geralmente fornece uma razão pela qual.

A maioria das companhias de seguros paga dentro de 30 a 60 dias a partir da data da reivindicação, de acordo com Chris Huntley, fundador da Huntley Wealth & Insurance Services.

“Não há tempo definido, “ele acrescenta. .”

Atrasos de pagamento

Existem várias situações possíveis que podem resultar em um atraso no pagamento. Os beneficiários podem enfrentar atrasos de seis a 12 meses se o segurado morrer nos dois primeiros anos da emissão da política. O motivo: a cláusula de contestabilidade de um a dois anos.

“A maioria das políticas contém esta cláusula, que permite à transportadora investigar o aplicativo original para garantir que a fraude não fosse comprometida. Enquanto a companhia de seguros não puder provar que o segurado mentiu no pedido, o benefício normalmente será pago “, disse Huntley. A maioria das políticas também contém uma cláusula de suicídio que permite à empresa negar benefícios se o segurado morrer por suicídio durante os dois primeiros anos da política.

Se você ou alguém que você conhece está sofrendo de depressão ou problemas de saúde mental, obtenha ajuda agora. Você não está sozinho. Se você ou um ente querido estiver contemplando o suicídio, entre em contato com a linha de vida nacional de prevenção do suicídio em 1-800-273-8255 ou via bate-papo ao vivo. Isto’está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, e fornece suporte gratuito e confidencial.

Os pagamentos também podem ser adiados quando o homicídio estiver listado no atestado de óbito do segurado. Nesse caso, um representante de reivindicações pode se comunicar com o detetive designado para o caso para descartar o beneficiário como suspeito. O pagamento é mantido até que qualquer suspeita sobre o envolvimento do beneficiário na morte do segurado seja clara. Se houver cobranças, a companhia de seguros poderá reter o pagamento até que as acusações sejam retiradas ou o beneficiário seja absolvido do crime.

Atrasos a pagar também podem surgir se:

• A parte segurada morreu durante o curso da atividade ilegal, como dirigir sob a influência.
• A parte segurada mentiu sobre o pedido de política.
• Os problemas de saúde omitidos segurados ou hobbies ou atividades arriscadas como paraquedismo.

As companhias de seguros podem atrasar o pagamento por seis a 12 meses se a parte segurada morrer nos dois primeiros anos da apólice.

Opções de pagamento

Você também pode ajudar a decidir como seu benefício de morte será pago depois de morrer. Aqui estão algumas das opções de pagamento disponíveis para você e seus beneficiários.

Pagamentos fumantes

. A opção de pagamento padrão da maioria das políticas continua sendo um montante fixo, disse Richard Reich, presidente da Intramark Insurance Services, Inc.

Parcelas e anuidades

As apólices de seguro de vida modernas viram uma melhoria monumental em como os pagamentos podem ser entregues aos beneficiários da apólice, disse Bernstein. Isso inclui uma opção de payout parcelada ou uma opção de anuidade, na qual os recursos e os juros acumulados são pagos regularmente ao longo da vida do beneficiário. Essas opções dão ao proprietário da política a oportunidade de selecionar um fluxo de renda pré-determinado e garantido entre cinco e 40 anos.

“Para seguro de vida de proteção de renda, a maioria dos compradores de seguros de vida prefere a opção de parcelamento para garantir que os recursos durarão pelo número necessário de anos”, acrescentou Bernstein.

Os beneficiários devem lembrar que qualquer receita de juros que eles recebem está sujeita a tributação. Você pode acabar melhor com o montante fixo do que parcelas, pois acabará pagando mais impostos sobre os juros se o benefício da morte for bastante alto.

Considere conversar com um agente de seguros e/ou advogado de planejamento imobiliário sobre qual opção de pagamento pode funcionar melhor.

Conta de ativo retido

Algumas seguradoras oferecem beneficiários de políticas significativas um talão de cheques em vez de um montante fixo ou parcelas regulares. A companhia de seguros, atuando como um banco ou instituição financeira, mantém o pagamento em uma conta, permitindo que você faça cheques contra o saldo. Essa conta não permitiria depósitos, mas pagaria juros ao beneficiário.

O termo para isso é um benefício de morte acelerado. (Para obter informações relacionadas, dê uma olhada mais de perto para os pilotos de benefícios acelerados.) Tradicionalmente, as apólices de seguro de vida só pagam no segurado’S morte. Converse com seu agente de seguros sobre se essa opção faz sentido para você.

Como funciona o seguro de vida a termo?

O seguro de vida de termo é frequentemente o tipo de seguro mais acessível para comprar. Dependendo do tipo de política, você pode ou não precisar de um exame médico, e a política durará um número de anos acordado, geralmente de 20 ou 30 anos. Você paga prêmios mensais em seu benefício de morte e, se você morrer antes do fim, a companhia de seguros paga seus beneficiários. Se você atingir seu limite de mandato, sua política termina.

Como funciona o seguro de vida inteiro?

Ao contrário do termo, o seguro de vida inteira é uma forma permanente de seguro, permitindo a cobertura de benefícios fixo da morte sobre a vida do segurado. Os prêmios de seguro de vida para o seguro de vida inteira são mais altos do que você paga por uma apólice de vida a termo. A vida inteira contém uma conta de valor de caixa, que pode se acumular à medida que os juros se acumulam em uma taxa fixa e uma base diferida em impostos.

Você pode pedir emprestado contra toda a sua política de vida, mas o benefício atua como garantia, então seu benefício encolhe se você não pagar de volta. Se você não pagar os prêmios ou o empréstimo de volta, sua política será cancelada. Qualquer dinheiro que você emprestou pode ser considerado renda e sujeito a tributação.

Como funciona o seguro de vida universal?

O seguro de vida universal, como toda a vida, é outra forma de seguro de vida permanente. Essas políticas oferecem um benefício de morte e uma conta de valor em dinheiro. O seguro de vida universal permanece com você até o fim, se você pagar seus prêmios mensais. . Os ganhos da sua conta de valor em dinheiro podem ajudar a pagar os prêmios em sua conta.

Você pode obter seguro de vida com uma condição de pré-exposição?

Se você tiver condições pré-existentes, pode achar difícil, mas não impossível, comprar seguro de vida. A cobertura dependerá de vários fatores, principalmente a sua situação individual de saúde. Dependendo da companhia de seguros de vida, algumas condições pré-existentes, como diabetes, pressão alta e ansiedade podem ser cobertas, mas com prêmios mais altos.

Quanto tempo você tem que pagar em uma apólice de seguro de vida antes que ela se coma?

O seguro de vida será realizado com a morte do segurado assim que estiver em vigor. Isso geralmente conta como o primeiro pagamento premium. Algumas aplicações de vida, no entanto, vêm com a opção de vincular uma certa quantidade de cobertura enquanto o processo de subscrição ocorre caso o requerente morra antes da emissão da política (conhecida como fichário). O fichário geralmente exige o pagamento inicial quando o aplicativo for realizado e será devolvido ou creditado para o primeiro prêmio depois de aprovado.

A linha inferior

As apólices de seguro de vida fornecem aos segurados e a seus entes queridos tranqüilidades que as dificuldades financeiras podem ser evitadas no caso de uma pessoa’S morte. Compreender como o processo funciona, desde a compra de seguro de vida até a apresentação de uma reivindicação de receber um pagamento, pode ajudá -lo a prosseguir com seus planos de comprar cobertura com confiança.

Quando é o pagamento de seguro de vida de termo?

Normalmente, os benefícios de seguro de vida a termo são pagos quando o segurado morre e o beneficiário arquiva uma reivindicação de morte na companhia de seguros.

26 de fevereiro de 2019

1 min de leitura

O seguro de vida de termo pode ser uma parte popular de ajudar a se preparar para o seu futuro financeiro. Para incorporar efetivamente uma apólice de seguro de vida a termo em seu portfólio financeiro, você deve entender como e quando os pagamentos de seguro de vida são entregues aos beneficiários. Isso inclui entender a rapidez com que os benefícios serão pagos e projetar uma política com a opção de pagamento que funcione melhor para o seu planejamento financeiro.

. Muitos estados permitem às seguradoras 30 dias para revisar a reclamação após receber uma cópia autenticada do atestado de óbito. Em seguida, as seguradoras podem pagar benefícios, negar a reivindicação ou solicitar informações adicionais para processar a reivindicação.

A opção de pagamento padrão da maioria das políticas de vida a termo continua sendo uma verificação de montante fixa. Você deve trabalhar com seu agente de seguros para determinar qual opção de pagamento seria melhor para sua situação, pois o tipo de apólice de seguro que você possui pode afetar o processo de pagamento.

A verdade sobre seguro de vida: realmente paga?

Existem muitos mitos e conceitos errôneos sobre seguro de vida. Por exemplo, as pessoas costumam pensar que é um desperdício de dinheiro ou não’t pague quando alguém morre. Neste guia, vamos dissipar esses mitos e lhe dar a verdade sobre o seguro de vida! Também falaremos sobre como o seguro de vida pode ajudar a proteger sua família durante sua morte.

1. O seguro de vida é um desperdício de dinheiro
2. .
3. O seguro de vida é caro
4. Verdades de seguro de vida
5. Resumindo
6. perguntas frequentes
   • Você obtém a quantidade total de seguro de vida?
   • As companhias de seguros de vida tentam não pagar?
   • Compre seguro de vida pelo custo mais barato.

O seguro de vida é um desperdício de dinheiro

. Isto não podia estar mais longe da verdade! Pelo contrário, o seguro de vida pode ser uma de suas ferramentas financeiras mais importantes. Pode ajudar a sustentar sua família no caso de sua morte, e também pode ajudar a pagar dívidas e despesas finais.

O seguro de vida não’t pague.

Outro mito sobre seguro de vida é que ele não paga quando alguém morre. Isso não é verdade! . O benefício da morte pode ajudar a cobrir as despesas finais, pagar dívidas ou prever sua família.

. . Há uma variedade de apólices de seguro de vida disponíveis, e você pode encontrar uma que se encaixe no seu orçamento. Além disso, muitos empregadores oferecem seguro de vida como um benefício, e você poderá obter uma apólice a uma taxa com desconto.

Verdades de seguro de vida

Se você é o ganha -pão para sua família, o seguro de vida pode ser uma ferramenta financeira vital. Ele pode proporcionar sua família no caso de sua morte e ajudar a pagar dívidas e despesas finais.

Se você não é o ganha -pão para sua família, o seguro de vida ainda pode ser uma ferramenta valiosa. Pode ajudar a cobrir as despesas finais e também pode proporcionar sua família no caso de sua morte.

Não importa qual seja a sua situação, o seguro de vida pode ser uma maneira útil de proteger seus entes queridos.

Compre seguro de vida pelo custo mais barato.

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Resumindo

Se você está atualmente no mercado de seguro de vida ou tiver dúvidas sobre sua apólice atual, não’. Ficaríamos felizes em discutir suas opções com você e ajudá -lo a encontrar a política certa para suas necessidades. O seguro de vida é uma decisão importante, mas também pode ser uma ferramenta valiosa para proteger sua família. Então, novamente, obrigado por ler nosso guia de seguro de vida; Esperamos que essa informação tenha sido útil.

Obtenha ajuda de um profissional financeiro licenciado. Este serviço é gratuito.

perguntas frequentes

Você obtém a quantidade total de seguro de vida?

Geralmente, sim. A maioria das apólices de seguro de vida paga o valor nominal completo da apólice ao beneficiário do segurado do segurado’. No entanto, há alguns casos em que o beneficiário pode receber apenas um pagamento parcial.

As companhias de seguros de vida tentam não pagar?

Às vezes, as companhias de seguros de vida podem tentar não pagar uma reclamação. No entanto, também existem leis que protegem os consumidores de tais práticas. Se você acha que sua companhia de seguros de vida está tentando não pagar uma reivindicação válida, entre em contato com um advogado especializado em direito de seguro de vida.

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Shawn Plummer CEO, o especialista em anuidade I’m a Profissional Financeiro Licenciado focando em anuidades e seguros por mais de uma década. Meu cargo anterior foi treinar consultores financeiros, inclusive para uma Companhia de Seguros 500 da Fortune Global. EU’Fui apresentado na revista Time, Yahoo! .S. Notícias e relatório mundial e mulheres’s revista de saúde. O especialista em anuidade é um Agência de seguros on -line atendendo a consumidores nos Estados Unidos. Meu objetivo é ajudá -lo a tirar as suposições do planejamento da aposentadoria ou encontrar a melhor cobertura de seguro às taxas mais baratas para você.