O seguro de vida de termo tem um valor em dinheiro?

Com uma política de termo decrescente, o benefício de morte diminuirá de forma incremental a cada ano. Embora seus prêmios permaneçam os mesmos, o benefício da morte será significativamente menor no último ano do que no primeiro ano. Isso pode ser uma escolha econômica se seu principal objetivo é cobrir um empréstimo comercial ou uma hipoteca, pois o saldo desses empréstimos também diminuirá com o tempo. As políticas de termo decrescentes custam menos do que seus colegas de termo de nível.

O que é o seguro de vida do termo?

O Seguro de Vida de Termo fornece uma alternativa acessível ao seguro de vida permanente. Ele garante cobertura por um período específico de tempo, conhecido como termo. Se a pessoa segurada falecer durante esse período, a companhia de seguros pagará uma quantia predeterminada de dinheiro aos beneficiários nomeados na apólice.

Como funciona o seguro de vida a termo?

O seguro de vida de termo é um contrato juridicamente vinculativo entre uma companhia de seguros e um segurado. Tem dois componentes principais: prêmios e o benefício da morte. Os prêmios são pagos pelo segurado para a companhia de seguros, geralmente mensalmente. O benefício da morte é o valor nominal da apólice e é pago pela companhia de seguros aos beneficiários nomeados após a morte da pessoa segurada. O beneficiário pode ser um membro da família, parceiro de negócios, amigo, confiança ou caridade. .

Termo Life vs. Seguro de vida inteira

Seguro de vida de termo e seguro de vida inteiro são os dois principais tipos de seguro de vida. O seguro de vida inteira cobre você por toda a sua vida e não expira. Oferece valores de caixa, que podem ser retirados ou emprestados contra. Por outro lado, o seguro de vida de termo tem uma duração limitada e não tem um valor em dinheiro. É normalmente mais acessível que o seguro de vida inteira e pode ser uma escolha melhor para quem está com um orçamento limitado.

Tipos de políticas a termo

Existem diferentes tipos de apólices de seguro de vida de termo disponíveis:

1. Seguro de vida de nível de nível: O benefício da morte permanece o mesmo durante toda a duração da política. Os prêmios também permanecem constantes.

2. Diminuição do seguro de vida a termo: O benefício da morte diminui a cada ano, mas os prêmios permanecem os mesmos. Esse tipo de política é adequado para cobrir empréstimos ou hipotecas que diminuam ao longo do tempo.

Benefícios do seguro de vida de termo

• Prêmios acessíveis
• Opções de cobertura flexíveis
• Cobertura temporária para necessidades específicas
• Capacidade de converter para o seguro de vida inteira

Desvantagens do seguro de vida de termo

• Nenhum valor em dinheiro
• A cobertura termina após o período do período, a menos que seja renovada ou convertida

O seguro de vida de termo vale a pena?

O seguro de vida de termo pode ser uma ferramenta financeira valiosa para muitos indivíduos e famílias. Ele fornece cobertura temporária a um preço acessível, permitindo proteger seus entes queridos durante períodos específicos de vulnerabilidade financeira, como quando você tem uma hipoteca ou crianças pequenas. No entanto, é importante avaliar suas necessidades individuais e situação financeira antes de tomar uma decisão.

1. Quanto tempo dura a cobertura de seguro de vida de termo?

A cobertura de seguro de vida a termo dura um período específico de tempo, que pode variar de 1 ano a 30 anos ou mais, dependendo da política.

2. Posso renovar minha apólice de seguro de vida?

Algumas apólices de seguro de vida de termo oferecem a opção de renovar no final do período do período. No entanto, os prêmios podem aumentar significativamente na renovação.

3. Posso converter minha apólice de seguro de vida em todo o seguro de vida?

Muitas apólices de seguro de vida de termo oferecem a opção de converter para o seguro de vida inteiro. Isso permite que você mantenha cobertura para toda a sua vida e acumule o valor em dinheiro.

4. Posso pedir emprestado contra o valor em dinheiro de um termo de apólice de seguro de vida?

Não, as apólices de seguro de vida de termo não têm um valor em dinheiro, então você não pode pedir emprestado contra eles.

5. O que acontece se eu sobreviver à minha apólice de seguro de vida de termo?

Se você sobreviver à sua apólice de seguro de vida a termo, a cobertura expirará e precisará comprar uma nova apólice se ainda precisar de seguro de vida.

. Posso nomear vários beneficiários para o meu termo seguro de seguro de vida?

Sim, você pode nomear vários beneficiários para o seu termo Política de seguro de vida. Você também pode especificar a porcentagem do benefício da morte que cada beneficiário receberá.

7. Quanto custa o seguro de vida a termo?

O custo do seguro de vida depende de vários fatores, como sua idade, saúde, valor da cobertura e comprimento do prazo. Geralmente é mais acessível do que o seguro de vida inteira.

8. Posso cancelar minha apólice de seguro de vida?

Sim, você pode cancelar sua apólice de seguro de vida a qualquer momento a qualquer momento. No entanto, você não pode receber um reembolso dos prêmios já pagos.

9. É um exame médico necessário para o seguro de vida de termo?

Algumas apólices de seguro de vida a termo exigem um exame médico para determinar sua saúde e segurabilidade. No entanto, também existem opções disponíveis que não exigem um exame médico.

10. Posso adicionar pilotos à minha apólice de seguro de vida a termo?

Sim, muitas apólices de seguro de vida de termo oferecem pilotos opcionais que podem fornecer cobertura ou benefícios adicionais, como um piloto para benefício de morte acelerado ou uma renúncia ao piloto premium.

O seguro de vida de termo tem um valor em dinheiro

Com uma política de termo decrescente, o benefício de morte diminuirá de forma incremental a cada ano. Embora seus prêmios permaneçam os mesmos, o benefício da morte será significativamente menor no último ano do que no primeiro ano. Isso pode ser uma escolha econômica se seu principal objetivo é cobrir um empréstimo comercial ou uma hipoteca, pois o saldo desses empréstimos também diminuirá com o tempo. As políticas de termo decrescentes custam menos do que seus colegas de termo de nível.

O que é o seguro de vida do termo? (2023)

O Seguro de Vida de Termo fornece uma alternativa acessível ao seguro de vida permanente. Nosso guia ajudará você a decidir se uma política de termo é adequada para você.

Equipe da casa de guias escrita por Kristin Peters editada por Veronika Jelenik

05/10/2023 11:31

O seguro de vida de termo é um dos dois principais tipos de seguro de vida . Esta política garante cobertura por um período específico de tempo, conhecido como termo. Se a pessoa segurada falecer durante esse período, a companhia de seguros pagará uma quantia predeterminada de dinheiro aos beneficiários nomeados na apólice.

Ao pesquisar e comprar um seguro de vida, você deve decidir entre termo e seguro de vida permanente . Compreender os meandros do seguro de vida de termo ajudará você a tomar uma decisão informada. Para ajudá -lo, nós da equipe da casa dos guias criamos este guia para o Seguro de Vida, incluindo como funciona, quanto custa e como se compara ao seguro de vida inteira.

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Responda a algumas perguntas simples e nós cuidamos do resto

Como funciona o seguro de vida a termo?

Como todos os tipos de seguro, o Seguro de Vida de Termo é um contrato legalmente vinculativo entre uma companhia de seguros e um segurado. Tem dois componentes principais: os prêmios e o benefício da morte. . A maioria das pessoas opta por fazer pagamentos mensais de prêmio. No entanto, você pode se qualificar para um desconto se puder pagar um montante fixo por um ano inteiro de cobertura. Se você ficar para trás ao pagar os prêmios, sua política poderá limpar. A companhia de seguros concorda em pagar o benefício de morte quando a pessoa segurada morre. É o valor nominal da política. O benefício da morte será pago a quem você nomeia como beneficiário ou beneficiários da política. Normalmente, o beneficiário é um membro da família, como um cônjuge ou criança. No entanto, também pode ser um parceiro de negócios, um amigo, uma confiança ou uma instituição de caridade. A pessoa segurada é geralmente – mas nem sempre – o segurado. É possível tirar uma política de outra pessoa. Nesse caso, você seria o segurado, mas não o segurado. Você também pode ser o beneficiário. Para fazer isso, você deve ter um relacionamento com o segurado e obter essa pessoa’s consentimento. Por exemplo, você poderá fazer uma apólice de seguro em seu cônjuge, criança ou parceiro de negócios com essa pessoa’s permissão. A cobertura de seguro de vida a termo dura até o final do período do prazo. Depois de expirar, você pode ter a opção de renovar sua política ou convertê -la em seguro de vida inteiro. Caso contrário, você terá que comprar uma nova política para cobertura contínua.

Termo Life vs. Seguro de vida inteira

Os dois principais tipos de seguro de vida são permanentes e o seguro de vida de termo. Embora o seguro de vida inteiro não seja o único tipo de política permanente disponível, é o mais comum. Como resultado, as pessoas às vezes usam esses termos de forma intercambiável. Muitas pessoas’s A escolha do seguro de vida será reduzida a termo de vida inteira.

Vida inteira

Como o nome sugere, o seguro de vida inteiro cobre você por toda a sua vida. Custa mais do que seguro de vida a termo e não expira. Uma política de vida inteira irá ceder se você não pagar os prêmios. Além disso, as apólices de seguro de vida inteira oferecem valores em dinheiro . Quando você faz um pagamento premium, nem todo o dinheiro vai para taxas de apólice e custos de seguro. Parte disso vai para construir o valor em dinheiro da política. Uma vez que o valor em dinheiro atingir uma certa quantia, você pode retirar ou emprestar contra ele. Como alternativa, você pode usá -lo para cobrir seus prêmios. Após sua morte, o valor em dinheiro voltará à companhia de seguros. Quaisquer saques ou empréstimos pendentes contra o valor em dinheiro podem reduzir o benefício de morte pago aos seus entes queridos.

Prazo

Ao contrário do seguro de vida inteira, uma apólice de termo tem uma duração limitada. Normalmente, o termo é definido como um certo número de anos. Por exemplo, você pode comprar uma apólice de seguro de vida de 30 anos. Em alguns casos, o termo pode estar ligado a outra coisa. Seguro de vida de crédito e hipoteca, por exemplo, durar até que você pague o empréstimo integralmente. Além disso, o seguro de vida a termo não tem um valor em dinheiro e, portanto, não tem’T oferecer quaisquer benefícios enquanto você estiver vivo. Como a cobertura oferecida pelo seguro de vida é mais limitada, tende a custar menos do que uma política de vida inteira. Uma política de termo pode ser a escolha certa se você tiver um orçamento limitado. Você pode manter suas opções futuras em aberto selecionando uma apólice de seguro de vida conversível ou renovável.

Tipos de políticas a termo

Todas as apólices de seguro de vida do prazo têm uma duração limitada. No entanto, algumas políticas são mais flexíveis do que outras. Abaixo estão os principais tipos de políticas de termo que você pode encontrar.

Seguro de vida de nível de nível

Com o seguro de vida de nível, o benefício de morte permanece o mesmo a vida inteira da apólice. Os termos comuns incluem cinco, 10, 15, 20, 25 e 30 anos. Como alternativa, uma política pode durar até que o segurado atinja uma certa idade, como 65. Os prêmios também permanecerão constantes ao longo do termo. Todo aspecto político será o mesmo em seu último ano, como em seu primeiro ano.

Desenho de vida a termo decrescente

Com uma política de termo decrescente, o benefício de morte diminuirá de forma incremental a cada ano. Embora seus prêmios permaneçam os mesmos, o benefício da morte será significativamente menor no último ano do que no primeiro ano. Isso pode ser uma escolha econômica se seu principal objetivo é cobrir um empréstimo comercial ou uma hipoteca, pois o saldo desses empréstimos também diminuirá com o tempo. As políticas de termo decrescentes custam menos do que seus colegas de termo de nível.

Seguro de vida de termo renovável

Com um seguro de vida de termo renovável, você tem a opção de renovar sua apólice quando o termo expirar. Isso poupa o aborrecimento de reaplicar, o que pode significar passar por um novo exame médico. No entanto, sua política renovada provavelmente apresentará prêmios mais altos e um termo mais curto – geralmente tão curto quanto um único ano. Uma política de termo renovável faz mais sentido como medida temporária até que sua saúde e renda permitam comprar uma política melhor.

Com o seguro de vida de termo conversível, você pode converter sua apólice de termo para seguro de vida inteiro no futuro. Normalmente, você pode escolher quando fazer essa alteração, embora algumas restrições possam se aplicar. Quando você converte a política, seus novos prêmios serão baseados em sua idade atual, mas sua saúde passada. Em vez de exigir um novo exame médico, a companhia de seguros de vida usará as informações de saúde fornecidas quando você se inscreveu originalmente.

Retorno do Seguro de Vida de Termo Premium

Tradicionalmente, os segurados que sobrevivem ao prazo de sua apólice de seguro de vida não recebem nenhum reembolso. No entanto, algumas companhias de seguros agora oferecem devolução de seguros de premium (ROP), embora a taxas mais altas do que as políticas de termo regular. Com uma apólice de ROP, a companhia de seguros reembolsará alguns ou todos os seus pagamentos premium se você estiver vivo no final do termo de apólice. Como resultado, o ROP Insurance pode servir como seguro de vida e um tipo de conta poupança.

Grupo e seguro de vida suplementar

O grupo e o seguro de vida suplementar fornecido ou comprado através do seu empregador geralmente é uma forma de seguro de vida a termo. Em vez de oferecer cobertura por um certo número de anos, essas políticas duram apenas até você sair ou perder seu emprego atual. Como resultado, você pode não querer confiar neles como sua única fonte de cobertura. Normalmente, seu empregador cobrirá o prêmio para a apólice de seguro de vida do seu grupo. Você pode pagar pelo seguro de vida suplementar se quiser mais cobertura. Essas políticas tendem a custar menos do que outras opções de seguro de vida, mas o benefício da morte pode não ser suficiente para cobrir suas necessidades completas de seguro de vida.

Seguro de vida de hipoteca ou crédito

Seguro de vida e seguro de vida da hipoteca tem um objetivo mais direcionado do que outras políticas. Em vez de durar um número específico de anos, eles permanecem em vigor até que o empréstimo seja pago. À medida que o saldo do empréstimo diminui, o mesmo acontece com o benefício da morte. Dessa forma, eles se assemelham a políticas de termo decrescentes. Essas políticas não exigem um exame médico e você pode envolver os prêmios em seus pagamentos de empréstimos. Embora eles sejam destinados a proteger seu cônjuge, parceiro de negócios ou outro cosigner ou proprietário conjunto de ter que cobrir a dívida por conta própria, o credor é o beneficiário. O pagamento será igual ao saldo do empréstimo restante e irá diretamente para o credor.

Quanto seguro de vida de termo eu preciso?

Ao comprar um seguro de vida de termo, você precisa considerar duas coisas: quanta cobertura você precisa e quanto tempo precisa de cobertura. Comece escolhendo um termo que cobrirá seus entes queridos durante os anos em que sua morte os deixaria mais vulneráveis. Por exemplo, se você tem filhos pequenos, seu cônjuge pode ter dificuldades com as despesas com creche se você morrer. Você provavelmente gostaria que a cobertura durasse até que seus filhos sejam cultivados e financeiramente independentes para aliviar o ônus do seu cônjuge sobrevivente. Se você é o principal ganha -pão, pode estar mais preocupado com a forma como seu cônjuge pagará a hipoteca ou acompanhará as contas nos primeiros anos após a sua morte. Nesse caso, você gostaria que seu seguro de vida durasse pelo menos o tempo que seu prazo de hipoteca. Em seguida, decida quanta cobertura você precisa. Para fazer isso, adicione tudo o que você gostaria do benefício da morte para cobrir. Isso pode incluir dívidas pendentes, aulas de faculdade para seus filhos, despesas de funeral e outras obrigações financeiras. Você também deve levar em consideração a renda que sua família precisará substituir ou os serviços que podem precisar pagar, como cuidados infantis ou limpeza da casa.

Quanto custa o seguro de vida a termo?

• Histórico de Saúde e Médica, incluindo quaisquer condições preexistentes
• História médica de familiares imediatos
• Altura e peso
• Registro de condução
• Antecedentes criminais
• Ocupação
• Hobbies
• Fumar e Uso de Tabaco
• Viagem internacional

Siga estas etapas para comprar seguro de vida a termo:

• Determine suas necessidades e orçamento de seguro. Calcule quanta cobertura você precisa e quanto você pode pagar por mês pelo seguro de vida. Você também deve considerar seu tipo de política ideal-conversível ou renovável, decrescente ou termo de nível, curto ou longo prazo, etc.
• Reúna várias cotações de seguro. Recomendamos que você solicite cotações de pelo menos três empresas diferentes. Você pode até pedir várias cotações de cada empresa para ver o custo de diferentes termos e valores de cobertura.
• Avalie as opções disponíveis. Depois de ter todas as cotações, revise suas opções. Compare os prêmios mensais e o benefício da morte, a duração da cobertura e quaisquer recursos especiais, como a capacidade de converter ou receber um reembolso de seus prêmios.

A linha inferior

Seguro de vida de termo pode ser uma maneira acessível de facilitar sua família’S. O dinheiro pode ser usado para pagar dívidas, substituir sua renda, pagar pela faculdade e mais. Você pode até comprar uma política de termo para cobrir especificamente sua hipoteca ou outro grande empréstimo.

Se o preço é a única coisa que o impede da escolha de cobertura permanente, considere investir em uma política de termo conversível. Dessa forma, você pode fazer a troca sem se candidatar a uma política nova.

O seguro de vida de termo tem um valor em dinheiro?

Ao escolher uma apólice de seguro de vida, você tem duas opções básicas: termo e permanente.

O seguro de termo é temporário: sua apólice dura um período definido, durante o qual você paga prêmios. Se você morrer enquanto sua política estiver ativa, seus beneficiários recebem um “benefício da morte” (o valor nominal da política). Esse dinheiro pode ser usado para cobrir os custos do funeral, despesas de vida, dívidas pendentes e muito mais. No entanto, se você sobreviver à sua apólice ou cancelá -la, sua cobertura de seguro termina e você não’t recebeu qualquer reembolso ou pagamento.

O seguro permanente dura sua vida (desde que você continue fazendo os pagamentos). Isto’também conhecido como seguro de valor em dinheiro, porque a apólice também pode ser usada como um tipo de veículo de poupança ou investimento. Isso permite que você acumule valor ao longo do tempo – diferido de táxi – e se baseia nesses fundos enquanto você’ainda estou vivo.

. Antes de optar pelo seguro de valor em dinheiro, é’é importante pesar os benefícios e desvantagens. Pode acontecer que o seguro de termo faça mais sentido para você e sua família.

O que é seguro de vida em dinheiro seguro de vida?

O seguro de vida em dinheiro é um tipo de seguro de vida permanente que também possui um componente de investimento. Com o tempo, a política acumula valor, que você pode usar para pagar seus prêmios, emprestar contra 1 ou dinheiro para cobrir uma emergência.

Como funciona o seguro de vida de valor em dinheiro

Existem dois componentes no seguro de vida permanente: o benefício de morte e o valor em dinheiro.

O benefício da morte é considerado o “valor nominal” da sua apólice de seguro. Isto’é a quantidade de seguro que você comprou, que seus beneficiários precisam receber se você morrer.

O lado do valor em dinheiro refere -se aos fundos adicionais disponíveis para você enquanto sua política está ativa. Esta parte da sua política acumula juros diferidos de impostos. Como ganha esse interesse depende do tipo de política que você escolhe.

Como o valor em dinheiro se acumula

. O outro é reservado em uma conta de investimento. Geralmente, mais do seu pagamento é alocado ao seu plano de seguro ao longo do tempo, já que fica mais caro garantir que você envelheça. Isso significa que o dinheiro se acumula rapidamente durante os primeiros anos de sua política e depois diminui com o tempo.

A maneira exata de que o valor em dinheiro se acumula depende do tipo de seguro que você tem.

• Vida inteira: O valor em dinheiro é garantido e cresce de acordo com a companhia de seguros em particular’s próprio fórmula.
• Universal: O valor cresce de acordo com as taxas de juros atuais.
• Universal Indexado: A conta está vinculada a um índice de mercado, como o S&P 500 ®, e o valor cresce de acordo com o desempenho desse índice.
• Variável: Este tipo de seguro investe fundos em subcontas que são semelhantes aos fundos mútuos. O valor em dinheiro cresce de acordo com o desempenho das subcontas.

Existem várias maneiras de usar o dinheiro construído em sua apólice de seguro.

O primeiro é Pague seu prêmio. Depois que sua conta criar valor suficiente, você pode retirar fundos para fazer seus pagamentos. Isto’É importante ficar de olho no equilíbrio, porque cair muito baixo pode fazer com que sua cobertura cate. Geralmente, as políticas de vida variável e universal oferecem esta opção.

Se você tiver uma emergência financeira, tenha despesas médicas significativas ou deseja fazer uma compra de big bicket, você pode pegar um empréstimo Contra o seu valor em dinheiro acumulado. O benefício é que você ganhou’é preciso passar por uma verificação de crédito ou outros requisitos de subscrição. O empréstimo pode permanecer em circulação pelo tempo que você quiser, e venceu’t apareça em seus relatórios de crédito.

A desvantagem é que, se você morrer com um saldo não remunerado no empréstimo, esse valor será deduzido do seu beneficiário’s Payout. Além disso, a menos que você faça pagamentos de juros, os juros serão adicionados ao saldo pendente. E se o saldo do empréstimo exceder sua política’S Valor em dinheiro, sua cobertura será cancelada e você poderá acabar devido ao imposto de renda do empréstimo.

Alternativamente, você pode entregar sua política e pegar o dinheiro. Lembre -se de que taxas e acusações de rendição serão retiradas, tornando o valor que você recebe menos do que o valor real em dinheiro. (Se você não’quero desistir de sua política, você pode fazer um retirada parcial, que diminuirá o benefício da morte.

?

A idéia de aumentar algumas economias enquanto paga pelo seguro de vida provavelmente parece uma ótima opção. A desvantagem é que as apólices permanentes de seguro de vida tendem a ser caras. Então, você pode se perguntar se o seguro de vida de termo mais acessível também tem um valor em dinheiro.

A má notícia é que o seguro de vida de termo não tem valor em dinheiro. Quando sua política termina, você não’. Pelo lado positivo, isso’é o seguro mais barato que permanente. Devido à economia dos prêmios, você pode terminar financeiramente com a cobertura de prazo, apesar da falta de um valor em dinheiro.

Por que a vida de termo não’T tem um valor em dinheiro

O seguro de termo deve ser uma opção direta que cobre você durante certos períodos da sua vida. Por exemplo, você pode querer cobertura a prazo quando tiver dívidas pendentes como uma hipoteca ou empréstimos estudantis. Isto’também é uma boa ideia se você tiver dependentes financeiros.

As apólices prudenciais do seguro de vida têm um valor em dinheiro?

Aqui’S uma quebra de políticas Prudential Offers e que têm um valor potencial em dinheiro.

• Prazo. Prudencial’s Opção de seguro de termo é ótimo para quem procura simplicidade e baixo custo. No entanto, faz não tem um valor em dinheiro.
• Universal. Se você’está procurando um seguro de vida a longo prazo com a flexibilidade de ajustar o valor da sua cobertura, uma apólice prudencial de vida universal pode ser uma boa opção. Este tipo de seguro oferece um valor potencial em dinheiro.
• Universal indexado. Por um valor em dinheiro que pode crescer junto com o U.S. mercado de ações, considere prudencial’s seguro de vida universal indexado. Essas políticas acompanham o desempenho do índice S&P 500 das 500 maiores ações da empresa do país.
• Variável Universal. Se você’Estou disposto a assumir mais riscos para buscar retornos mais altos, considere uma apólice variável de seguro de vida universal. Esses planos permitem que você gerencie sua política’s Opções de investimento subjacentes.

O que você pode fazer a seguir

Decida se uma apólice de seguro de vida de valor em dinheiro é adequada para você. Pense em sua família, situação financeira e tolerância ao risco. Você precisa de seguro acessível por um período definido? Ou você está interessado em cobertura mais robusta, juntamente com opções alternativas para aumentar sua riqueza? Um profissional financeiro pode orientá -lo em suas opções e ajudá -lo a tomar uma decisão inteligente.

Notas de rodapé

1. .
2. 2 Você poderá estender o seguro de prazo (dependendo da apólice), mas o custo será baseado em sua idade e saúde no momento em que você faz a mudança.

Casey Bond é um escritor e editor de finanças pessoais, bem como um conselheiro de finanças pessoais certificado. Seu trabalho apareceu no HuffPost, Business Insider, Yahoo Finance, MSN, Forbes, The Motley Fool, U.. Notícias e relatório mundial, TheStreet e mais.

Somente para uso de conformidade: 1048676-00001-00

Se você protege amanhã, pode aproveitar hoje.

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Como o seguro de vida de termo fornece o melhor valor para você?

Manter sua família seguro e financeiramente estável pode ser uma das suas tarefas mais preocupantes e consumidas. No entanto, não precisa ser assim se você estiver protegido por um plano de termo confiável. Pode fornecer uma sensação de certeza para o futuro de sua família e é acessível e prático para incluir em seu portfólio. Se você está se perguntando como exatamente o seguro de termo pode ajudá -lo a proteger seus entes queridos, continue lendo para saber mais sobre seus benefícios.

O que é seguro de termo?

Seguro a termo, ou um plano de termo, é um produto de seguro de vida puro que fornece cobertura de vida aos segurados (s) para uma soma garantida. É o mais descomplicado de todas as apólices de seguro de vida e também o mais fácil de entender. A política tem um certo período, ou termo, para o qual é válido. Se o segurado cumprir uma morte prematura durante esse período, os indicados terão direito a um pagamento que pode ajudá -los a navegar nos tempos financeiros difíceis.

Os planos de termo podem ser comprados online e offline, com os dois modos oferecendo vantagens diferentes para o cliente.

Como o seguro de termo beneficia você?

Com uma apólice de seguro de termo, você pode proteger sua família obtendo um acordo financeiro em caso de morte. Isso é especialmente útil se você tiver uma família numerosa para cuidar, algumas despesas futuras que você gostaria de cuidar na sua ausência, ou alguns passivos atualizados cujo fardo você não gostaria de cair na cabeça da sua família.

Além disso, o seguro de termo é importante porque pode ajudá -lo em caso de doença crítica ou acidente.

Vantagens do seguro de prazo na Índia

• Os planos de termo são os produtos de seguro de vida mais acessíveis do mercado hoje. A melhor coisa é que os prêmios em que você compra a política estão bloqueados para todo o termo da política, o que pode ser vantajoso se você comprar a política no início da vida. Você pode bloquear os prêmios super-baixos e obter a soma incrivelmente alta garantida.
• Fácil de obter: Os planos de termo são muito simples de obter (para entender e também para comprar). Como são produtos básicos sem sinos e assobios, é fácil entender o propósito que eles servem e a maneira como eles funcionam. Você paga um prêmio anual por um número fixo de anos e aproveita a cobertura da vida por uma soma garantida. Caso você encontre uma morte prematura, seus indicados recebem um pagamento. Estes também são fáceis de comprar tanto offline quanto online. Embora conseguir um plano de termo online seja mais barato, conseguir um offline também pode beneficiá -lo de várias maneiras.
• Alto benefício de morte: Geralmente, a soma garantida oferecida pelos planos de termo está do lado superior e combinado com os prêmios baixos, torna -o uma opção de muito valor para dinheiro.
• Opção do cônjuge: Você pode adicionar um segurado secundário ao plano e eles podem desfrutar de 50% da soma garantida.
• Benefícios fiscais: Os prêmios de um plano de termo (até ₹ 1.5 lacs) estão isentos da tributação nos termos da seção 80C, e o benefício da morte está isento da tributação nos termos da Seção 10d da Lei do Imposto de Renda de 1961.
• Riders adicionais: A maioria das empresas oferece pilotos lucrativos, que são essencialmente complementos para sua política que podem melhorar significativamente o escopo do seu plano de termo. Isso inclui um retorno do piloto premium, um piloto de doença crítica e um piloto acidental de benefícios de morte. Observe que a adição desses pilotos resulta em um aumento nos prêmios, mas geralmente vale a pena.

Como escolher o plano de termo certo para você?

Antes de fazer uma apólice de seguro de termo, você deve pesquisar e decidir sobre o valor da cobertura que deseja. Em seguida, encontre um plano de seguro a termo com uma boa taxa de liquidação de reclamação. Além disso, procure um plano de seguro de termo com um pagamento de baixo prêmio e um valor alto de cobertura. Finalmente, você precisaria do termo certo da política para ficar segurado durante todo o período que está ganhando.

Você também pode adicionar certos pilotos ao plano e até adicionar um segurado secundário, como um cônjuge ou uma criança, ao plano. Certifique -se de utilizar o período de aparência livre depois de comprar a política e passar pelas letras miúdas para garantir que essa política seja absolutamente perfeita para você.

Conclusão

Como você pode ver, o seguro de termo é um produto financeiro crucial que pode proteger sua família contra grandes questões financeiras e ajudá -lo a garantir o futuro deles na sua ausência. Tudo o que você deve fazer é ponder! Agora que você sabe o que é seguro de termo e como ele o beneficia, é hora de começar a pesquisar vários planos de termo na Índia.

Para começar a comparar, você pode usar uma calculadora de prêmios de seguro de termo online. Essas são ferramentas gratuitas que podem estimar os prêmios que você precisará pagar levando em consideração seus detalhes básicos. Comece a pesquisar hoje!

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O seguro de vida de termo tem um valor em dinheiro?

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• O seguro de vida de termo tem um valor em dinheiro?
• Os pilotos de ‘retorno dos premium’ podem ter opções de valor em dinheiro
• O seguro de vida permanente tem um valor em dinheiro

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• O seguro de vida do termo não tem valor em dinheiro, e é por isso que é mais acessível que o seguro de vida permanente.
• As apólices permanentes de seguro de vida têm um componente de valor em dinheiro que você pode usar para construir riqueza.
• Se você tiver um piloto “Retorno do Premium” no seu seguro de vida de termo, pode ter uma opção de valor em dinheiro.
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Existem dois tipos de seguro de vida: vida permanente e vida útil. A melhor apólice de seguro de vida para você depende do seu orçamento e de suas metas financeiras.

Seguro de vida de termo é a opção mais acessível. Tem um benefício de morte que é pago aos seus beneficiários depois de morrer, mas dura apenas um período específico de tempo. O seguro de vida permanente nunca expira e tem um componente de valor em dinheiro, além do benefício de morte. Devido ao recurso de valor em dinheiro, o seguro de vida permanente é consideravelmente mais caro.

Empresas de seguros de vida em destaque da Insider

Seguro de vida de limonada

Seguro de vida em todo o país

Seguro de vida do Guardian

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No site da Lemonade

No site da Nationwide

No site do Guardian

O seguro de vida de termo tem um valor em dinheiro?

O seguro de vida do termo não tem um valor em dinheiro, a menos que você compre um piloto opcional chamado Retorno do Premium, que possui um recurso de valor em dinheiro.

Seguro de vida de termo cobre um período de 10, 20 ou 30 anos. . O seguro de vida de termo é geralmente recomendado para qualquer adulto com um dependente, devido aos baixos pagamentos mensais e benefício da morte.

O seguro de vida permanente tem um benefício de morte para seus beneficiários e um valor em dinheiro que você pode usar durante sua vida. Mas, novamente, os prêmios são mais caros do que as políticas de vida útil.

Os pilotos de ‘retorno dos premium’ podem ter opções de valor em dinheiro

Embora o Seguro de Vida do Termo não tenha valor em dinheiro, o retorno do prêmio, também conhecido como ROP, é um piloto de complementos opcionais que tem um valor em dinheiro. Um piloto de “retorno do premium” retorna parte ou todo o dinheiro que você pagou nos prêmios de seguro se você não usou a apólice quando seu mandato terminar.

Alguns retornos dos pilotos premium oferecem valor em dinheiro como um recurso complementar-isso varia de acordo com o provedor de seguros. State Farm diz que seu ROP oferece valor em dinheiro que você pode emprestar durante o período, mas quaisquer saldos não pagos diminuem o benefício da morte. Dessa forma, o retorno dos pilotos premium imitam alguns dos benefícios de uma apólice permanente de seguro de vida.

Se você deseja uma política que não expire, acumula o valor em dinheiro e tem um benefício de morte que você pode aumentar ao longo do tempo, uma apólice de seguro de vida permanente pode ser o que você está procurando.

O valor em dinheiro é um recurso único para apólices permanentes de seguro de vida. Todas as apólices permanentes de seguro de vida têm benefícios de morte, bem como um valor em dinheiro que cresce em uma base diferida de impostos. A grande diferença entre os tipos de apólices permanentes de seguro de vida é como elas gerenciam o valor em dinheiro – no portfólio, no mercado de ações ou anuidades da companhia de seguros.

Os anos iniciais de uma apólice permanente de seguro de vida são caros em comparação com o que você pagará no futuro. “Nos primeiros anos de pagamento em excesso, o valor em dinheiro colocado dentro da apólice ganha juros e você usa esse balde de dinheiro para compensar o custo do seguro quando for mais velho”, disse Mark Williams, CEO da Brokers International.

Você pode usar o valor em dinheiro do seguro de vida permanente durante sua vida, para coisas como pagar as mensalidades da faculdade de seus filhos, financiar um negócio ou comprar uma segunda casa. A maioria das pessoas usa o valor em dinheiro para financiar sua aposentadoria – pagando uma renda mensal quando param de trabalhar. Devido a esses recursos, o seguro de vida permanente pode funcionar como uma ferramenta de investimento e construção de riqueza.

É aconselhável consultar um contador e consultor financeiro para determinar qual política se encaixa em suas necessidades e objetivos financeiros. Vale a pena dedicar um tempo para encontrar a melhor política para você, porque depois de assinar na linha pontilhada, é muito mais difícil fazer alterações se você precisar ajustar sua cobertura.

Ronda Lee era anteriormente editor associado de seguros no Personal Finance Insider, cobrindo a vida, automóveis, proprietários de imóveis e seguros de locatários para consumidores. Antes de ingressar no Business Insider, ela era escritora contribuinte no HuffPost com artigos em destaque em política, educação, estilo, vozes negras e empreendedorismo. . Ela trabalhou como advogada que praticava defesa de seguros e litígios comerciais.

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