Quanto tempo depois de pagar a dívida, seu crédito melhora

Resumo:

Muitas pessoas se perguntam como suas pontuações de crédito serão afetadas quando pagarem a dívida do cartão de crédito. Embora as pontuações de crédito possam ser misteriosas, há algumas tendências gerais a serem consideradas. O pagamento da dívida com cartão de crédito geralmente pode resultar em um impulso na sua pontuação de crédito. No entanto, o impacto em sua pontuação pode variar dependendo do método usado para pagar a dívida. Pagamentos em dinheiro ou cheques, empréstimos pessoais e empréstimos de consolidação de dívidas normalmente resultam em um impulso em sua pontuação. Por outro lado, usar um refinanciamento de caixa ou um cartão de crédito de transferência de saldo geralmente não tem impacto na sua pontuação. É importante observar que esses efeitos podem não ser vistos para todos, pois as pontuações de crédito são calculadas com base em vários fatores. Os fatores que entram no cálculo da pontuação de crédito incluem histórico de pagamentos, valores devidos, comprimento do histórico de crédito, mix de crédito e novo crédito. Sua taxa de utilização de crédito, que compara seu valor emprestado ao seu crédito disponível, também desempenha um papel significativo no cálculo da pontuação de crédito. Manter sua utilização de crédito a 30% ou menos pode afetar positivamente sua pontuação. O valor que sua pontuação de crédito aumenta após o pagamento da dívida com cartão de crédito depende de quão alta sua utilização foi em primeiro lugar. Se você estava perto de maximizar seus cartões de crédito, poderá ver um salto significativo em sua pontuação. No entanto, se você teve baixa utilização, o aumento pode ser mínimo. É importante não fechar seus cartões de crédito depois de pagar sua dívida, pois mantê -los abertos pode ter um impacto positivo em suas pontuações de crédito. Em termos de quanto tempo leva para que sua pontuação de crédito melhore após pagar os cartões de crédito, você deve ver os resultados dentro de um mês. Os emissores de cartão de crédito geralmente atualizam os relatórios de crédito uma vez por mês, e suas informações de saldo atualizadas serão refletidas na nova pontuação de crédito. Vale a pena notar que, se você vir uma diminuição na sua pontuação de crédito depois de pagar sua dívida com cartão de crédito, pode ser devido ao fechamento da conta, pois isso pode afetar sua utilização de crédito.

Perguntas e respostas:

1. Minha pontuação de crédito mudará se eu pagar um cartão de crédito?

Sim, geralmente pagar um cartão de crédito pode resultar em um impulso à sua pontuação de crédito.

2. Quais fatores entram no cálculo de uma pontuação de crédito?

As pontuações de crédito são calculadas com base em fatores como histórico de pagamentos, valores devidos, comprimento do histórico de crédito, mix de crédito e novo crédito.

3. Como a utilização do crédito afeta minha pontuação de crédito?

A utilização de crédito compara o valor que você emprestou à quantidade de crédito disponível para você. Manter sua utilização de crédito em 30% ou menos pode afetar positivamente sua pontuação de crédito.

4. Quanto minha pontuação de crédito aumentará depois de pagar cartões de crédito?

O aumento da sua pontuação de crédito depende de quão alta sua utilização foi antes de pagar a dívida. Se você tivesse alta utilização, poderá ver um salto significativo em sua pontuação. Se sua utilização foi baixa, o aumento pode ser mínimo.

5. Devo fechar meus cartões de crédito depois de pagar a dívida?

Não, geralmente é recomendável manter seus cartões de crédito abertos mesmo depois de pagar a dívida. Fechá -los pode afetar sua utilização de crédito e potencialmente diminuir sua pontuação de crédito.

6. Quanto tempo leva para a minha pontuação de crédito melhorar depois de pagar cartões de crédito?

Você deve ver melhorias na sua pontuação de crédito dentro de um mês, pois os emissores de cartão de crédito normalmente atualizam relatórios de crédito uma vez por mês.

7. Por que minha pontuação de crédito caiu depois de pagar meu cartão de crédito?

Se sua pontuação de crédito diminuiu após o pagamento do seu cartão de crédito, pode ser devido ao fechamento da conta, o que pode afetar sua utilização de crédito.

8. O pagamento da dívida com cartão de crédito com diferentes métodos terá impactos diferentes na minha pontuação de crédito?

Sim, diferentes métodos de pagamento da dívida com cartão de crédito podem ter impactos variados na sua pontuação de crédito. Pagamentos em dinheiro ou cheques, empréstimos pessoais e empréstimos de consolidação de dívidas geralmente resultam em um impulso em sua pontuação, enquanto outros métodos podem não ter impacto.

9. O pagamento da dívida com cartão de crédito pode afetar minha pontuação de crédito se eu tiver uma linha de crédito ou uma linha de crédito (HELOC) de Crédito Home Equity (HELOC)?

O pagamento da dívida com cartão de crédito normalmente não tem impacto na sua pontuação de crédito se você tiver uma linha de crédito ou um HELOC.

10. Quão importante é o histórico de pagamentos para determinar minha pontuação de crédito?

O histórico de pagamentos é um fator significativo no cálculo da sua pontuação de crédito, representando 35% da pontuação.

Quanto tempo depois de pagar a dívida, seu crédito melhora

Para entender sua pontuação de crédito, faça a si mesmo estas cinco perguntas:

Se eu pagar um cartão de crédito, minha pontuação de crédito mudará?

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Para a maioria das pessoas, as pontuações de crédito são um mistério; Até especialistas em crédito não sabem tudo sobre como as pontuações de crédito são calculadas – e o que os faz mudar. Se você pagar dívida com cartão de crédito, por exemplo, sua pontuação de crédito aumentará – ou para baixo? Aqui está o que você precisa saber.

Se eu pagar meu cartão de crédito, na íntegra, meu crédito aumentará?

Sim. (Geralmente.)

Aqui está um pequeno gráfico mostrando diferentes métodos de pagamento da dívida com cartão de crédito e como eles geralmente afetam sua pontuação de crédito.

Método usado para pagar cartões de crédito	Impacto usual na pontuação de crédito
Dinheiro ou cheque	Boost na pontuação
Empréstimo pessoal, empréstimo de consolidação da dívida	Boost na pontuação
Refinanciamento de dinheiro	Boost na pontuação
Linha de crédito, HELOC	Sem mudança
Cartão de crédito de transferência de saldo	Sem mudança

Nota: Dependendo das suas circunstâncias, você pode não ver esses efeitos na sua pontuação de crédito. Vamos explicar mais sobre como sua pontuação de crédito é calculada abaixo para que você possa levar em consideração todos os fatores.

O que entra no meu cálculo de pontuação de crédito?

O histórico de crédito de todo consumidor é único. E a maioria das agências de pontuação de crédito não publica suas fórmulas.

No entanto, o FICO – a agência de pontuação de crédito mais usada – publica que tipos de dados ele considera e quanto pesa cada fator.

Aqui estão os fatores oficiais de pontuação do FICO:

• Histórico de pagamentos (35% da pontuação)
• Valores devidos (30% da pontuação)
• Comprimento do histórico de crédito (15% da pontuação)
• Mix de crédito (10% da pontuação)
• Novo crédito (10% da pontuação)

Para entender sua pontuação de crédito, faça a si mesmo estas cinco perguntas:

• Você paga todas as suas dívidas a tempo todos os meses? (Histórico de pagamento)
• Você está maximizando seus cartões de crédito? (Valores devidos)
• Você tem uma história sólida de pagar dívidas? (Comprimento do histórico de crédito; mais velho é melhor)
• Você sabe como gerenciar uma variedade de tipos de dívida? (Mix de crédito)
• Você solicitou vários novos empréstimos, cartões de crédito ou outras formas de crédito recentemente? (Novo crédito)

Qual é a minha taxa de utilização de crédito?

Quando as empresas estão decidindo sua pontuação de crédito, elas comparam quanto você pegou emprestado em comparação com quanto crédito você tem disponível. A comparação de quanto você poderia gastar em crédito vs. quanto você fazer gastar em crédito é sua taxa de utilização de crédito. Fatia na categoria “valores devidos” de pontuação de crédito.

Aqui está um exemplo:

Valor devido ao cartão de crédito	Limite do cartão de crédito	Índice de utilização de crédito	Bom ou mal?
$ 500	$ 500	100%	Ruim
$ 500	US $ 1.000	50%	Ruim
$ 500	US $ 2.000	25%	Bom

O FICO analisa sua utilização em todos os seus cartões de crédito, mas eles também consideram a utilização individual de cada cartão. Para uma boa pontuação de crédito, tente manter sua utilização de crédito em cerca de 30% ou menos.

Como a menor utilização é melhor, reduzir sua utilização normalmente aumenta sua pontuação de crédito. Esta é a parte principal da sua pontuação afetada quando você paga dívida com cartão de crédito.

Quanto aumentará a pontuação do crédito após pagar os cartões de crédito?

O valor que sua pontuação de crédito melhora depende muito de quão alta sua utilização foi em primeiro lugar.

Se você já está perto de maximizar seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode pular 10 pontos ou mais quando você paga os saldos do cartão de crédito completamente.

Se você não usou a maior parte do seu crédito disponível, pode ganhar apenas alguns pontos quando pagar dívida com cartão de crédito. Sim, mesmo se você pagar completamente os cartões.

Não feche seus cartões de crédito

Porque sua utilização é uma proporção de quanto você deve ver quanto a quanto disponível Crédito que você tem, é importante manter seus cartões de crédito abrir. US $ 0 devidos em um cartão com um limite de US $ 1.000 é impressionante. $ 0 devidos quando você tem 0 cartões de crédito não é o mesmo soco.

Quanto tempo depois de pagar os cartões de crédito, a pontuação de crédito melhora?

Você deve ver sua pontuação subir dentro de um mês (às vezes menos).

O emissor do seu cartão de crédito normalmente envia um relatório atualizado para as agências de crédito uma vez por mês, quando o período do seu extrato terminar. Uma nova pontuação de crédito é calculada toda vez que seu crédito for puxado e a nova pontuação usa as informações mais recentes do saldo. Então, você deve ver os resultados desses pagamentos assim que o seu cartão de crédito equilibra a atualização de seus relatórios de crédito.

Isso é muito rápido em comparação com outros métodos. Algumas maneiras de aumentar seu crédito pode levar meses ou até anos.

Por que minha pontuação de crédito caiu quando eu paguei meu cartão de crédito?

Em geral, a única vez que você deve ver uma diminuição na sua pontuação de crédito quando pagar a dívida do cartão de crédito é se você também fechar sua conta. Por que? Mais uma vez, tudo se resume à utilização.

Como vimos, sua utilização de crédito diminui quando você paga saldos com cartão de crédito. Mas isso só funciona se o seu crédito total disponível permanecer o mesmo.

Quando você fecha um cartão de crédito, você perde o acesso a essa linha de crédito. Isso significa que o seu crédito total disponível diminui. Se você tiver saldos nos seus cartões de crédito restantes, uma diminuição no seu crédito total disponível pode fazer com que sua taxa de utilização aumente.

Para evitar isso, você pode pagar saldos com cartão de crédito sem fechar suas contas. Obviamente, se você tiver problemas para usar seu cartão com responsabilidade ou o cartão tem uma taxa anual, pode valer a pena fechar a conta, apesar do impacto potencial da sua utilização. Nesse caso, tente pagar todos os saldos do seu cartão de crédito para manter sua utilização geral baixa.

Menos dívidas, melhores pontuações-é um ganha-ganha

É sempre uma boa ideia pagar dívidas de cartão de crédito, independentemente de como esse pagamento da dívida afeta suas pontuações de crédito. A menos que você tenha um acordo de introdução APR, qualquer saldo pendente realizado de mês a mês acumula juros – a uma alta taxa de juros.

Felizmente, você não precisa escolher entre pagar dívidas de juros altos e sua pontuação de crédito-quase sempre deve ver uma melhoria na sua pontuação quando pagar dívida com cartão de crédito. É difícil prever quanto sua pontuação de crédito mudará, mas espero que este guia ajude você a estimar a mudança potencial.

Ainda tem dúvidas?

Aqui estão algumas outras perguntas que respondemos:

• A solicitação de um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito?
• O máximo de um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito?
• Como reconstruir seu crédito
• Melhores cartões de crédito de alto limite

Quanto tempo depois de pagar a dívida, seu crédito melhora?

As decisões financeiras diárias que você toma podem ajudar ou prejudicar seu crédito. Por exemplo, quando você paga suas contas de empréstimo ou cartão de crédito a tempo, você estabelece um histórico de reembolso positivo que aumentará seu crédito. Por outro lado, fazer pagamentos tardios ou carregar grandes saldos de cartão de crédito pode danificar seu crédito.

O pagamento de contas de dívida é uma grande conquista que também pode afetar seu crédito, mas quanto tempo leva para ter um efeito? A resposta depende do tipo de dívida em questão, das especificidades do seu portfólio de crédito e quando o credor relata o status da conta às agências de crédito.

Não há garantia de que pagar dívidas ajudará sua pontuação, e isso pode realmente causar pontuações temporariamente. Em geral, no entanto, você pode ver uma melhoria em seu crédito assim que um ou dois meses depois de pagar a dívida. Aqui está o que esperar ao pagar dívidas.

Contas rotativas (cartões de crédito)

Um cartão de crédito é uma forma de crédito giratório, o que significa que o dinheiro pode ser re-emprestado à medida que é pago de volta, e não há termo final. Quando você tem uma conta de crédito rotativo ativo, seu saldo desempenha um papel importante na sua taxa de utilização de crédito, o que influencia até 30% da sua pontuação FICO ® ☉ ☉ .

Sua taxa de utilização de crédito mede quanto do seu crédito disponível que você está usando a qualquer momento. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com um saldo de US $ 1.000 e um limite de crédito de US $ 2.000, sua taxa de utilização de crédito é de 50%. Os modelos de pontuação de crédito analisam quanto do seu crédito disponível que você está usando em cartões individuais e no total em todas as suas contas.

Não há número mágico para buscar, mas geralmente uma utilização de crédito acima de 30% pode arrastar sua pontuação de crédito. Manter sua utilização abaixo dessa taxa pode ajudá -lo a melhorar seu crédito. Aqueles com as pontuações de crédito mais altas tendem a ter taxas de utilização de crédito nos baixos dígitos, de acordo com dados da Experian.

Quando você paga um saldo de cartão de crédito e mantém a conta aberta, você está fazendo um grande favor no que diz respeito ao seu crédito, porque você reduziu a quantidade de crédito disponível que está usando. Esse impulso ao pagar uma conta pode ser visto em seu relatório de crédito rapidamente; Os credores geralmente relatam a atividade da conta no final do ciclo de cobrança, para que possa levar de 30 a 45 dias para afetar seu relatório de crédito.

Se você estiver tentado a fechar a conta, lembre -se de que você estaria desistindo dessa linha de crédito disponível. Se você carregar saldos em outros cartões, o fechamento de um cartão de crédito poderá aumentar sua taxa de utilização de crédito, o que pode levar a pontuações de crédito mais baixas. Por esse motivo, você normalmente se beneficiará de manter uma conta paga aberta, a menos que a tentação de acumular cobranças seja muito alta ou esteja pagando uma taxa anual que não funciona com seu orçamento.

Empréstimos parcelados

Empréstimos parcelados, como hipotecas ou empréstimos para automóveis, têm um termo definido com pagamentos mensais fixos. Ao contrário de uma conta de crédito rotativa, uma vez que o mutuário efetue o pagamento mensal final, a conta é fechada. Outro contraste com o crédito rotativo é que se concentrar no seu saldo em um empréstimo parcelado pode não ter muito benefício para o seu crédito – na verdade, pode realmente fazer com que suas pontuações canham.

Para alguns, pagar um empréstimo não afetará muito as pontuações de crédito. Para outros, pode causar uma gota temporária. Isso pode acontecer se fosse o seu único empréstimo parcelado, pois ter uma mistura de diferentes tipos de contas ajuda sua pontuação, e perder sua conta única pode derrubá -la um pouco. Além disso, se fosse sua única conta com um saldo baixo, pagar isso pode prejudicar sua pontuação se as outras contas ativas estiverem muito longe de serem pagas.

Felizmente, quaisquer quedas geralmente são temporários. Depois que o empréstimo é pago, sua pontuação de crédito deve voltar para onde estava dentro de um ou dois meses. Se a sua pontuação não disparar depois de pagar o empréstimo, não se desespere: o empréstimo pago permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos após o fechamento da conta. Se sua conta estava em boa posição, ter esse histórico positivo em seu arquivo de crédito pode ajudar sua pontuação de crédito a longo prazo.

Itens negativos

Assim como os gastos e o pagamento da dívida responsáveis ​​podem beneficiar seu crédito nos próximos anos, itens negativos em seu relatório de crédito podem prejudicar sua pontuação. A maioria dos itens negativos permanece no seu relatório de crédito por sete anos, mas outros podem durar uma década. Aqui está o que esperar:

• Pagamentos atrasados ​​ou perdidos: Quando um pagamento significativamente atrasado em um empréstimo ou linha de crédito é relatado às agências de crédito, ele pode permanecer no seu relatório por até sete anos.
• Coleções: Dívida que está vencida o suficiente para ser enviada para cobranças será observada em seu relatório de crédito e permanecerá lá por sete anos. Contas de coleta podem ter um impacto negativo significativo em sua pontuação.
• Falência: O pedido de falência pode prejudicar significativamente sua pontuação de crédito e por muito tempo. Capítulo 13 A falência permanece nos relatórios de crédito por sete anos, enquanto o capítulo 7 falências permanece por 10 anos.
• Outras marcas negativas: As agências de relatórios de crédito também podem relatar execuções duma hipoteca, repossões e acordos de dívida por até sete anos, pois todos indicam que o crédito não foi pago de volta conforme acordado.

Quais são os fatores de pontuação de crédito?

Ao pagar e considerar o fechamento de contas de dívida, é prudente entender como sua pontuação de crédito é calculada e como suas ações afetarão.

Estes são os principais fatores de pontuação de crédito a serem cientes:

• Histórico de pagamento: O fator mais importante, representando 35% da sua pontuação FICO ®, reflete se você paga suas contas a tempo. Faltar até mesmo um pagamento pode prejudicar sua pontuação; Pagar as contas no prazo ajuda.
• Valores devidos: Responsável por 30% da sua pontuação FICO, esse fator indica quanto você deve em empréstimos, bem como sua taxa de utilização de crédito em linhas de créditos. Manter sua taxa de utilização abaixo de 30% pode beneficiar seu crédito.
• Histórico de crédito: A idade de suas contas determina 15% da sua pontuação. Quanto mais você teve contas de crédito em boa posição, melhor, então pode valer a pena manter as contas antigas de cartão de crédito abertas, mesmo que você não as use com frequência.
• Mix de crédito: A diversidade de suas contas de crédito é menos importante, representando 10% da sua pontuação, mas pode fazer a diferença. Por exemplo, se você só teve empréstimos parcelados (como empréstimos para estudantes ou empréstimos automobilísticos), abrir uma conta de cartão de crédito pode melhorar seu mix de crédito. Isso não significa que você deve abrir uma nova conta apenas para esse fim, no entanto.
• Novo crédito:. Aproximadamente 10% de seus fatores de pontuação de crédito em quantas novas contas você abriu recentemente e quantas consultas difíceis você tem, pois um aumento nessas atividades pode fazer você parecer arriscado para os credores.

Se você não revisou sua pontuação ou relatório de crédito há algum tempo, vale a pena avaliar como cada um desses fatores de risco de pontuação de crédito afeta você pessoalmente.

A linha inferior

Quando você verifica sua pontuação de crédito uma vez, você pode ver onde está atualmente com cada um desses fatores. Isso ajuda, mas é ainda mais benéfico monitorar seu crédito, o que você pode fazer de graça com a Experian, para obter uma visão contínua de como seus comportamentos financeiros moldam sua pontuação de crédito. Se sua pontuação precisar de melhorias, lembre -se dos fatores que mais afetam seu crédito e tente fazer ajustes de acordo. Quando você souber como sua pontuação de crédito funciona e você se esforça para melhorá -la, observar a subir ao longo do tempo melhorará seu bem -estar financeiro e deixará você com uma sensação de gratificação.

Saiba mais sobre atualizações de pontuação de crédito

• Com que frequência minha pontuação de crédito é atualizada?
  As pontuações de crédito podem mudar com frequência, refletindo atualizações contínuas em seus arquivos de crédito nas agências nacionais de crédito.
• O que é um resgate rápido?
  Os credores hipotecários usam resgate rápido para ter novas informações de pagamento adicionadas aos seus relatórios de crédito rapidamente – aumentando o potencial de sua pontuação de crédito.
• Com que frequência um relatório de crédito é atualizado?
  Caro Experian, Com que frequência as informações de crédito são atualizadas?- Cna
• Quando minha pontuação de crédito muda?
  Uma pontuação de crédito é calculada quando um credor solicita. As pontuações são baseadas em relatórios de crédito, que são atualizados quando novas informações são enviadas para as agências.

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Não é necessário cartão de crédito

Quão rápido uma pontuação de crédito aumenta depois de pagar dívidas?

Ao pagar seu crédito, você está reduzindo sua dívida. Tais ações ajudam a melhorar sua pontuação de crédito. Sempre que você faz qualquer reembolso contra uma dívida, sua taxa de utilização de crédito também diminui. A questão aqui é pagar uma dívida imediatamente refletir sobre seu relatório de crédito aumentando sua pontuação? Ou leva algum tempo para a pontuação de crédito melhorar quando você paga a dívida?

Gerenciar crédito e dívida com eficiência o ajudarão a criar uma excelente pontuação de crédito. Podemos precisar de crédito para uma série de propósitos, como financiar nossa educação, comprar uma casa nova, obter nosso carro dos sonhos ou até mesmo para pequenos itens de ingressos, como comprar um telefone celular de ponta ou gastar nessa bolsa projetada em que você colocou seus olhos desde meses. No entanto, todas essas coisas têm um custo. Às vezes, temos o orçamento e às vezes contamos com produtos de crédito como cartões de crédito e empréstimos pessoais.

O uso de um cartão de crédito ou empréstimo pessoal nos dá o espaço de respiração financeira para pagar o valor que emprestamos do credor ou do banco. No entanto, uma dívida sempre afeta sua pontuação de crédito. Quando você começa a pagar a dívida que você tem, você pode notar a alteração na sua pontuação de crédito – subindo para cima.

Quanto tempo leva para uma pontuação de crédito para atualizar após pagar dívidas?

Pagar suas dívidas é uma realização financeira significativa que pode afetar sua pontuação de crédito. Mas a questão é quanto tempo leva para esses efeitos refletir sobre seu relatório de crédito? A resposta é – depende. Quanto tempo levará para que sua pontuação de crédito melhore quando você pagar qualquer dívida depende do tipo de dívida que você pagou, e o tempo que o credor ou banco levará para relatar seu status de dívida às agências de crédito.

Não há garantia de que o pagamento da dívida melhoraria sua pontuação de crédito em 100 pontos ou 200 pontos em 30 dias. Após o final do seu ciclo de pagamento, as empresas de cartão de crédito normalmente compartilham relatórios mensais a todas as principais agências de crédito. De acordo com onde você está nesse ciclo, pode levar semanas para que seu pagamento seja relatado. Pode levar semanas ou até dias para você notar uma alteração na sua pontuação de crédito.

Se você pagou recentemente uma dívida, aguarde pelo menos 30 a 45 dias para ver sua pontuação de crédito subir.

Será benéfico para minha pontuação de crédito se eu pagar uma dívida?

Seu histórico de pagamentos não será removido depois de pagar uma dívida. Mesmo que seu empréstimo tenha sido pago, os pagamentos perdidos ainda podem aparecer em seu registro de crédito por até alguns anos. No entanto, pagar sua dívida ajudará sua pontuação de crédito a aumentar gradualmente. Seu índice de utilização de crédito aumenta à medida que você reduz sua dívida com cartão de crédito ou quando você paga um empréstimo. Uma boa pontuação de crédito ajudará você a obter melhores ofertas em empréstimos, um limite de crédito mais alto nos cartões de crédito ou até mesmo ajudar você a ser contratado. Sim! Algumas empresas também consideram sua pontuação de crédito ao avaliar sua candidatura para a empresa deles.

Depois de pagar a dívida e sua pontuação de crédito melhora, você deve tentar manter a pontuação. Mantenha os cartões de crédito que foram pagos e use -os às vezes, se puder, em vez de fechá -los. Ao diminuir a idade média das suas contas de crédito e fechar um cartão pode diminuir sua pontuação de crédito.

Maneiras de manter uma boa pontuação de crédito

Se sua pontuação de crédito precisar ser melhorada, lembre -se dos principais fatores que desempenham um papel crucial na criação de sua pontuação de crédito. Saber como sua pontuação de crédito funciona e fazer um esforço para aumentá -lo ao longo do tempo, melhorará seu bem -estar financeiro. Aqui estão algumas maneiras de manter uma boa pontuação de crédito:

a) Pague suas dívidas a tempo sempre que puder. Tente ser um mutuário responsável, fazendo todos os seus pagamentos a tempo e integralmente. O histórico de pagamentos é um componente importante que ajuda na criação de uma pontuação de crédito. E um atraso no pagamento pode prejudicar sua pontuação de crédito.

b) Lembre -se da regra de 30 % quando se trata de usar seu cartão de crédito. Use não mais de 30% do limite de crédito atribuído por cada cartão durante um mês.

c) solicitar cartão de crédito ou empréstimo quando você realmente precisar e certifique -se de procurar o cartão de crédito mais adequado ao seu perfil de crédito específico e requisitos financeiros. Não solicite vários cartões de crédito e empréstimos, pois diminuirá sua pontuação de crédito.

d) Verifique a precisão do seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano. Envie uma disputa ao Credit Bureau declarando o erro se você encontrar um e aguarde a resolução.

Pode ser um desafio descobrir o que é bom para sua pontuação de crédito enquanto tenta pagar dívidas. Portanto, depois de pagar a dívida, aguarde algum tempo para a empresa ou credor de cartão de crédito enviar as novas informações para o Credit Bureau. Depois que o Credit Bureau tiver suas novas informações, elas as atualizarão e o mesmo será refletido em seu relatório de crédito.

Perguntas frequentes relacionadas à melhoria da pontuação de crédito pagando dívidas

O pagamento da dívida melhorará meu crédito instantaneamente?

Não. Mas sua pontuação de crédito aumentará assim que seu status de dívida for relatado ao Bureau de Credit pelo respectivo credor ou banco. Aguarde um mês ou 45 dias para ver o impacto na sua pontuação de crédito quando você pagar sua dívida.

Minha pontuação de crédito aumentará se eu pagar integralmente?

Sim. Sempre que você paga o valor total devido no seu cartão de crédito, sua pontuação de crédito aumenta. Pagar seu cartão de crédito na íntegra programas que você pode gerenciar suas finanças com eficiência e isso ajuda a criar sua pontuação.

Quantos pontos minha pontuação de crédito aumentará quando eu pagar a dívida?

Quando você paga sua dívida, sua pontuação de crédito certamente aumentará. No entanto, por quantos pontos sua pontuação de crédito aumentará depende de muitos fatores, como o algoritmo de pontuação de crédito usado por várias agências de crédito, tipo de empréstimo que você pagou, a duração do empréstimo. Além disso, depende da taxa atual de utilização de crédito que você tem. Portanto, por quantos pontos sua pontuação de crédito aumentará depois de pagar uma dívida não pode ser determinada.

O pagamento de uma dívida prejudica sua pontuação de crédito?

O valor total do crédito que você tem acesso a baixo se pagar uma dívida com cartão de crédito e decidir fechar a conta. Sua utilização geral de crédito pode aumentar como resultado, o que diminuiria sua pontuação de crédito.

Acabei de pagar meu cartão de crédito. Minha pontuação de crédito aumentará?

Pagar um cartão de crédito ajudará sua pontuação, especialmente se você estiver usando mais de 30% do seu limite de crédito.

Bev O’Shea
Escritor de Finanças Pessoais | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

Atualizado em 18 de outubro de 2021

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Mais como este financiamento pessoal

O pagamento da dívida com cartão de crédito é inteligente, seja você calculando seu saldo todos os meses ou finalmente acabou de pagar dívidas após meses ou anos. E como você pode esperar, isso afetará sua pontuação de crédito.

Se você está se afastando em um saldo ou eliminando -o com um grande pagamento, sua pontuação provavelmente aumentará.

Aqui’s como vários cenários de pagamento do cartão de crédito provavelmente serão exibidos.

Devo carregar um saldo ou pagar integralmente?

Carregar um saldo não ajuda sua pontuação de crédito. Há um mito persistente de que pagar todo o seu saldo é um erro quando você está tentando criar crédito . Que’não é verdade.

Isto’é o melhor para sua carteira e para sua pontuação pagar saldos na íntegra e no tempo. Segundo melhor? Pague pelo menos o pagamento mínimo, pontual.

Se você carregar um saldo, tente mantê -lo abaixo de 30% do seu limite de crédito – e muito menos é melhor. Que’s porque a utilização de crédito – ou quanto do seu limite de crédito’RE Usando – é um fator importante no cálculo da sua pontuação de crédito. Vantagescore chama essa proporção “Muito influente,” E o FICO diz que representa cerca de 30% da sua pontuação. (Você pode verificar para ver quanto dos seus limites de crédito está usando visualizando sua pontuação de crédito gratuita do NerdWallet.)

Por outro lado, não usar um cartão pode levar ao cancelado o cartão para inatividade .

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Quanto pagar meu cartão de crédito beneficiará minha pontuação?

Quanto mais perto você estava de seus limites de crédito, mais um cartão pago provavelmente elevará sua pontuação, todas as outras coisas são iguais.

Pagando o saldo completo: se sua utilização de crédito cair significativamente porque você pagou sua dívida com cartão de crédito, você’Provavelmente verá melhorias assim que o saldo mais baixo é relatado nas três principais agências de crédito .

Pagando lenta e metodicamente: a maioria dos modelos de pontuação de crédito também refletirá seu progresso de forma incremental. Você ganhou’Temos um aumento enorme quando você finalmente obtém esse equilíbrio a zero.

Pagando um cartão, mas com saldos nos outros: sua utilização de crédito é calculada por cartão e geral. Enquanto ele’é melhor pagar todos os cartões todos os meses, você’Rentando na direção certa se você eliminar um equilíbrio.

Fique de olho no seu progresso

À medida que você paga os saldos do seu cartão de crédito, sua taxa de utilização de crédito melhora.

A maioria dos grandes emissores de cartões também permite que você configure alertas para informar quando estiver se aproximando de um limite que escolher.

Mantendo os ganhos

Depois de reduzir o saldo do seu cartão de crédito e ver um perfil de crédito aprimorado, você provavelmente deseja manter esse progresso.

Se você conseguir gerenciá-lo, mantenha os cartões de crédito pagos e use-os ocasionalmente. Fechar um cartão pode prejudicar sua pontuação reduzindo a idade média de suas contas de crédito e aumentando sua utilização.

Você pode manter a utilização baixa em algumas maneiras: uma pontuação mais alta pode torná -lo elegível para um limite de crédito mais alto. Ter um limite mais alto, mantendo suas cobranças sobre o mesmo, dará uma menor utilização de crédito.

Mas solicitar um limite mais alto às vezes conta como uma investigação difícil, que pode causar uma queda pequena e temporária em sua pontuação, por isso seja estratégico.

Você também pode fazer vários pagamentos ao longo do mês, para que sua utilização seja baixa, não importa quando no ciclo de cobrança do seu cartão relata as agências de crédito. Se o seu saldo for alto quando o emissor relatar, isso pode danificar sua pontuação, mesmo que você pague cartões todos os meses.

Prestar atenção aos bons hábitos básicos de crédito é essencial.

Pague suas contas a tempo, tanto quanto possível. O histórico de pagamentos é o outro fator importante nas pontuações, juntamente com a utilização. E quanto maior sua pontuação, mais um atraso no pagamento pode danificá -lo.

Lembre -se das orientações de 30%. Vestir’t Utilize mais de 30% do seu crédito disponível em qualquer cartão a qualquer momento durante o mês.

Inscreva -se apenas para crédito de que você realmente precisa e certifique -se de ir atrás do melhor cartão de crédito para sua pontuação individual e necessidades financeiras.

Verifique seus relatórios de crédito gratuitos pelo menos uma vez por ano para obter precisão. Se você identificar um erro, contestá -lo com a agência de crédito relatando.

Sobre o autor: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação

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