Resumo

1. As contas abertas que mostram pagamentos pontuais têm um efeito poderoso na sua pontuação de crédito.

2. Fechar uma conta pode reduzir seu mix de crédito e idade média de contas.

3. O pagamento de um empréstimo de carro mais cedo pode afetar sua pontuação de crédito.

4. As pontuações de crédito são influenciadas pela maneira como você gerencia dinheiro emprestado.

5. Empréstimos para automóveis são contas de parcelas que contribuem para o seu histórico de pagamentos.

6. Pagar seu empréstimo de carro pode resultar na queda de sua pontuação de crédito.

7. Considere suas metas financeiras antes de decidir se deve pagar o empréstimo cedo.

8. Refinanciar seu empréstimo de automóvel pode economizar dinheiro se a taxa de juros for alta.

9. Manter um empréstimo de carro com pagamentos pontuais pode ter benefícios.

10. Os requisitos de pontuação de crédito variam ao comprar um carro ou uma casa.

Perguntas e respostas

1. Pagar meu empréstimo de carro machuca meu crédito?
O pagamento de um empréstimo de carro mais cedo pode afetar sua pontuação de crédito, porque as contas abertas com pagamentos pontuais têm um efeito positivo na sua pontuação. Fechar a conta também pode reduzir seu mix de crédito e idade média de contas.

2. Como um empréstimo de carro afeta minha pontuação de crédito?
Empréstimos para carros, como contas de parcelas, contribuem para o seu histórico de pagamentos. Pagar seu empréstimo de carro ou pagar mais cedo pode resultar na queda de sua pontuação de crédito.

3. Como decidir se devo pagar meu empréstimo de carro mais cedo?
Considere ter um fundo de emergência e outras metas financeiras em mente antes de decidir pagar seu empréstimo de carro mais cedo. Avalie se o seu empréstimo de carro é bom ou dívida incorreta e, se sua taxa de juros é alta, pode valer a pena pagar.

4. Posso economizar dinheiro refinanciando meu empréstimo de automóvel?
Se você tiver uma taxa de juros altos no seu empréstimo de carro, o refinanciamento pode ajudá-lo a economizar dinheiro. No entanto, tente não estender a duração do empréstimo ao refinanciar, pois aumentará a quantidade de juros que você paga.

5. Existe um benefício em manter um empréstimo de carro?
Se você obteve um acordo de financiamento de 0%, pode ser benéfico continuar fazendo pagamentos pontuais no seu empréstimo de carro. Isso pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito.

6. Qual é a pontuação mínima de crédito necessária para comprar um carro?
Os requisitos mínimos de pontuação de crédito para comprar um carro podem variar dependendo do credor. É importante verificar com diferentes credores para descobrir seus requisitos específicos.

7. Você pode obter um empréstimo de carro sem histórico de crédito?
Sim, é possível obter um empréstimo de carro sem histórico de crédito. Alguns credores oferecem programas para indivíduos com histórico de crédito limitado ou nenhum histórico de crédito.

8. O refinanciamento de um carro machucará seu crédito?
O refinanciamento de um empréstimo de carro normalmente envolve uma consulta de crédito de conclusão, que pode ter um impacto negativo temporário na sua pontuação de crédito. No entanto, se você fizer pagamentos oportunos sobre o novo empréstimo, ele poderá ajudar a melhorar seu crédito.

9. Como posso proteger meu crédito enquanto avalia compras para um carro?
Ao fazer uma taxa de compra de um empréstimo de carro, tente fazê -lo dentro de um curto período de tempo para minimizar o impacto em sua pontuação de crédito. Várias consultas dentro de um determinado prazo geralmente são contadas como uma única investigação.

10. Que pontuação de crédito você precisa para comprar uma casa?
O requisito de pontuação de crédito para comprar uma casa varia dependendo do tipo de empréstimo hipotecário e do credor. Geralmente, pontuações de crédito mais altas podem levar a termos de empréstimo e taxas de juros mais favoráveis.

Um empréstimo de carro cria crédito

Quando você olha pela primeira vez para seus relatórios de crédito, você pode se sentir sobrecarregado com os dados. Para ver o financiamento do seu carro, procure a página em relatórios fornecidos por cada uma das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e Transunion – que lista sua conta de empréstimo de carro e observe estas duas categorias:

Pagar meu empréstimo de carro machuca meu crédito?

Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

Atualizado em 1 de fevereiro de 2023

Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

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Mais como este financiamento pessoal

Livre -se do pagamento do seu carro pode definitivamente liberar dinheiro todos os meses, mas pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Isso ocorre porque as contas abertas mostrando um bom registro de pagamentos pontuais têm um efeito poderoso em sua pontuação. Fechar uma conta também pode reduzir seu mix de crédito e idade média de contas.

Aqui está o que saber sobre como pagar um empréstimo de carro mais cedo pode afetar sua pontuação de crédito.

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O impacto do seu empréstimo de carro em sua pontuação de crédito

Ajuda a entender como as pontuações de crédito funcionam – eles’é tudo sobre como você gerencia dinheiro emprestado. Continuar a fazer pagamentos pontuais ajuda a aumentar seu histórico de pagamentos, que tem a maior influência nas pontuações de crédito . Fechar a conta significa que não está mais contribuindo ativamente para o seu histórico de pagamentos.

Um empréstimo de automóvel é uma conta parcelada, ou seja, uma com um prazo definido e um pagamento de nível todos os meses. Uma vez que seu empréstimo for reembolsado, você poderá perder pontos se você não fizer’T tem outras contas de parcelas porque outro fator na sua pontuação de crédito é “ mix de crédito. ” A idade média das suas contas abertas também pode afetar sua pontuação. As melhores pontuações vão para pessoas que têm um longo histórico de pagamentos pontuais em empréstimos parcelados e cartões de crédito.

Então, pagar seu empréstimo de carro – ou pagar mais cedo – pode resultar em sua pontuação caindo um pouco .

Como decido se devo pagar mais cedo?

Se você tiver dinheiro para pagar seu empréstimo de carro mais cedo, e principalmente se sua taxa de juros for alta, convém fazer isso. Pense um pouco sobre onde você está em outras metas financeiras, como ter um fundo de emergência, antes de cometer seu dinheiro. E pense se o seu empréstimo de carro se qualifica como dívida boa ou inadimplente .

Se você decidir não dedicar o dinheiro ao encerrar seu empréstimo, mas se preocupe com uma alta taxa de juros, poderá refinanciar seu empréstimo automático e economizar dinheiro. Tente não estender a duração do empréstimo quando você refinanciar, a menos que suas finanças tenham mudado e o pagamento antigo tenha se tornado incontrolável. Estender o empréstimo quase certamente aumentará a quantidade de juros que você paga.

Existe uma vantagem para manter um empréstimo?

Pode haver uma vantagem para manter o pagamento do seu empréstimo de carro: por exemplo, você obteve um acordo de financiamento de 0%. Então, pagar cedo não economizaria dinheiro, mas você continuará se beneficiando de ter pagamentos pontuais mantendo o empréstimo.

Sobre o autor: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação

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Um empréstimo de carro cria crédito?

Os consumidores que desejam comprar um carro novo geralmente querem saber como isso afetará seu crédito. Um empréstimo de carro constrói crédito ou faz com que ele caia?

Por Elizabeth Rivelli Atualizado: 13 de março de 2023

PeopleImages | Getty Images

Motoristas que desejam obter um empréstimo automático geralmente querem saber como isso afetará seu crédito. Então, um empréstimo de carro cria crédito ou isso faz com que sua pontuação caia?

Por si só, um empréstimo de carro não gera crédito. No entanto, você pode usar o empréstimo do carro para ajudar a aumentar sua pontuação fazendo pagamentos pontuais.

Procurando um empréstimo de automóvel que funcione para você? Compare facilmente as taxas dos credores abaixo.

Como um empréstimo de carro afeta o crédito?

O ato de abrir um empréstimo de carro afetará sua pontuação de crédito. Inicialmente, você pode ver sua pontuação de crédito cair ligeiramente. Que’é o efeito dos credores que realizam uma verificação de crédito de conclusão, o que lhes permite calcular sua taxa de juros e outros termos de empréstimo.

Quaisquer consultas de crédito feitas para um empréstimo automático aparecerão em seu relatório. No entanto, a maioria das agências de crédito combina várias consultas para que elas apenas contem como uma. Mesmo se você se candidatar a alguns empréstimos de carro em um curto período de tempo, ele não deve’t afetando sua pontuação significativamente.

Depois de começar a fazer pagamentos de empréstimos, sua pontuação de crédito deve se recuperar. E, ao acompanhar seus pagamentos mensais de empréstimos, sua pontuação de crédito deve aumentar a longo prazo.

No entanto, ter um empréstimo de automóvel pode prejudicar sua pontuação de crédito se você não estiver’t consistente com seus pagamentos. Se você’mais de um mês atrasado em um pagamento, ou você’Faltando consistentemente a data de vencimento, você pode esperar que sua pontuação de crédito caia. Além disso, se você não’t Comunicar com seu credor, você pode estar em risco de ter seu veículo recuperado.

Histórias relacionadas

Fatores que influenciam sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito determina como “Crédito digno” você é, que mostra essencialmente o quão responsável de um mutuário você será. Existem vários fatores que influenciam sua pontuação de crédito.

Histórico de pagamento

Seu histórico de pagamentos é um dos fatores mais significativos que afetam sua pontuação de crédito. Compensa 35% da sua pontuação total do FICO, que é o que os credores usam com mais frequência. Fazer pagamentos pontuais para empréstimos e cartões de crédito é importante por esse motivo. Se você ficar para trás em seus pagamentos, sua pontuação de crédito cairá.

Índice de utilização de crédito

Sua taxa de utilização de crédito conta para 30% da sua pontuação de crédito. É usado para comparar sua dívida total em circulação com o seu limite total de crédito. Sua dívida pendente é o valor do dinheiro que você deve, enquanto seu limite total de crédito é a quantia máxima de dinheiro que você pode emprestar.

Duração do histórico de crédito

Quando se trata de tempo de histórico de crédito, mais velho é melhor. É por isso que você deve sempre manter os cartões de crédito abertos, estejam usando ou não. A duração do seu histórico de crédito representa cerca de 15% da sua pontuação.

Novas contas

Novas contas afetam 10% da sua pontuação. Se você abrir vários empréstimos ou cartões de crédito por um curto período de tempo, isso pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Esteja atento ao abrir novas contas e evitar abrir muitas contas juntas.

Dicas para melhorar sua pontuação de crédito

Uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito é ser consistente com seus pagamentos de dívida. Isso não se limita ao seu pagamento mensal de empréstimo de automóvel, também. Se você pagar suas contas dentro de tempo todos os meses, você melhorará seu crédito lentamente. Embora não haja uma maneira rápida de reparar uma pontuação ruim, ser responsável com seus pagamentos definitivamente ajudará.

Além de acompanhar seus pagamentos, ele’é uma boa ideia manter algumas contas de crédito abertas. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito que você abriu anos atrás e nunca usa, pense em mantê -lo aberto. Contanto que não seja maximizado, ter uma conta ativa é uma boa maneira de estabelecer um longo histórico de crédito.

Você também deseja ter uma mistura saudável de contas, como empréstimos de automóveis e hipotecas e crédito rotativo, como cartões de crédito. No entanto, não se aplique a todas essas contas ao mesmo tempo. Um influxo de pedidos de crédito pode aumentar uma bandeira vermelha para os credores e as agências de crédito, o que pode ter um impacto negativo em sua pontuação.

Editor de Finanças e Seguros

Elizabeth Rivelli é uma escritora freelancer com mais de três anos de experiência cobrindo finanças e seguros pessoais. Ela tem um amplo conhecimento de várias linhas de seguro, incluindo seguro de carro e seguro de propriedade. Seu byline apareceu em dezenas de publicações financeiras on -line, como o equilíbrio, investimento, revisões.com, Forbes e Bankrate.

Um empréstimo de carro cria crédito?

Isto’É difícil não me preocupar com sua classificação de crédito, pois pode ter um enorme impacto em suas chances futuras de emprestar dinheiro. Melhores acordos hipotecários, empréstimos e pacotes de finanças de carros são oferecidas àqueles com uma classificação de crédito mais alta, então você pode estar se perguntando sobre o efeito das finanças do carro nisso. Então, um empréstimo de carro cria crédito ou tem um impacto negativo?

No curto prazo, solicitar qualquer contrato de crédito (incluindo um empréstimo de carro) pode ter um impacto negativo em sua classificação de crédito. No entanto, se você fizer seus pagamentos a tempo, ter um empréstimo de veículo pode ajudá -lo a criar sua pontuação de crédito a longo prazo.

Solicitando um empréstimo de carro

Escolhendo finanças

A primeira etapa do processo é selecionar finanças apropriadas. Depois de encontrar um pacote de finanças que se adapte a você, o próximo passo é aplicar.

Aplicações financeiras

O próprio processo de solicitação de crédito do carro pode ter um impacto na sua pontuação de crédito – mesmo antes de você se inscrever em qualquer tipo de acordo. Isso ocorre porque vários aplicativos para finanças podem ter um impacto negativo em sua classificação de crédito.

Isso pode ser evitado minimizando o número de aplicativos que você faz. Inscreva -se primeiro ao seu negócio preferido e vá apenas para baixo na lista restrita se isso não for bem -sucedido.

A outra coisa que você pode fazer é verificar antes de aplicar se um ‘macio’ ou ‘duro’ A verificação de crédito se aplica, pois cada um afeta sua pontuação de crédito de maneira diferente.

Verificações duras vs suaves

Verificação de crédito suave

As empresas podem dar uma olhada em apenas algumas das informações em seu relatório de crédito. Eles fazem isso para ver a probabilidade de um aplicativo bem -sucedido, sem verificar todo o seu histórico de crédito.

Verificação de crédito difícil

Se a empresa pesquisar todo o seu relatório de crédito, isso é conhecido como uma verificação de crédito de conclusão. Estes são observados em seu arquivo e muitos em um curto período de tempo podem diminuir sua pontuação de crédito. Isso pode reduzir suas chances de obter crédito por cerca de seis meses.

O efeito de verificações de crédito concretas

Os cheques de crédito difícil são, portanto, melhor evitados. Se o seu relatório mostrar muitas dessas verificações por um curto período de tempo, os credores podem assumir que você está com problemas financeiros e, portanto, o verá como alto risco. Isso significa que eles podem recusar seu aplicativo ou apenas oferecer pacotes com taxas de juros mais altas.

Reembolsando as finanças do carro

Assuma você’Eu garanti seu finanças de carro. Em seguida, você precisa fazer os pagamentos. Como as coisas vão a partir deste ponto podem determinar se você cria uma boa classificação de crédito – ou reduz sua pontuação de crédito e, portanto, suas chances de obter boas ofertas de empréstimos no futuro.

Pagamentos regulares

A melhor maneira de garantir que você ajude, em vez de prejudicar, sua pontuação de crédito é fazer seus pagamentos todos os meses a tempo e integralmente. Se você fizer isso, pedir dinheiro emprestado para comprar um carro pode ajudar a melhorar suas chances de emprestar mais dinheiro a boas taxas de juros no futuro. É por isso que obter um empréstimo de carro ou outros tipos de finanças pode realmente ajudá -lo a garantir hipotecas e outros empréstimos posteriormente.

Se você padrão

Se você não fizer os pagamentos, está quebrando os termos do acordo. Isso se aplica se você faz um empréstimo garantido ou não garantido, plano de contrato pessoal, contrato de compra ou contrato de venda condicional. A menos que você tenha um empréstimo não garantido, seu carro corre o risco de ser retomado se você não pagar os valores mensais acordados. Se você tem um empréstimo não garantido, o credor pode levá -lo a tribunal na tentativa de obter o dinheiro deles.

Não importa que tipo de financiamento ou empréstimo você tenha, a não efetuar pagamentos terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito – e dificulta seriamente suas chances de futuros empréstimos.

A linha inferior

Se você pagar a tempo e integralmente todos os meses, a compra de um empréstimo de carro criará sua pontuação de crédito. Se você não pagar, isso terá o efeito oposto e poderá prejudicar suas chances de obter crédito a partir de então.

Um empréstimo de carro ajuda minha pontuação de crédito?

A solicitação de um empréstimo de automóvel pode diminuir temporariamente sua pontuação, mas pagando no prazo, toda vez será mais do que compensar isso.

Claire Tsosie
Editor de atribuição | Cartões de crédito, software de negócios, pagamentos

Claire Tsosie é uma editora de designação do Nerdwallet. Suas áreas de especialização incluem pesquisa e estratégia. Ela editou artigos sobre uma variedade de tópicos, incluindo software de negócios, Medicare e Melhoria da Casa. Anteriormente, ela era escritora de cartões de crédito na Nerdwallet por mais de cinco anos. Seu trabalho foi apresentado pela Forbes, USA Today e The Associated Press. Ela foi palestrante em Cardcon (2017, 2018) e FinCon (2019).

Bev O’Shea
Escritor de Finanças Pessoais | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

Atualizado em 13 de fevereiro de 2023

Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso influencia quais produtos escrevemos e onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas. Aqui está uma lista de nossos parceiros e aqui está como ganhamos dinheiro.

Mais como este financiamento pessoal

Ao sair do traficante de carros’s estacionamento em seu novo passeio, você’Provavelmente não estou pensando muito no empréstimo automático que você acabou de assinar ou como isso pode afetar seu crédito.

Mas se você’Não tenho cuidado, alguns pequenos erros podem dificultar a segurança de outras linhas de crédito.

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Como os empréstimos do carro afetam o crédito

Obter um novo empréstimo de carro tem dois efeitos previsíveis em seu crédito:

Ele acrescenta uma investigação difícil ao seu relatório de crédito, que pode raspar temporariamente alguns pontos de sua pontuação. Refinanciar um carro tem um efeito semelhante em seu crédito.

Isso aumenta o seu histórico de crédito, que tem um impacto positivo, assumindo que você paga a tempo, sempre.

Se você pagar conforme acordado, os pontos de pontuação de crédito que você perde temporariamente quando se inscreveu devem ser mais do que compensado pelos que você ganha com um histórico de pagamentos pontuais.

Quando você solicita um produto de crédito que envolva uma investigação difícil de seu crédito, você pode receber um influxo de mensagens de marketing de credores. Isso acontece porque as listas de marketing de venda de agências de crédito desencadeadas por consultas difíceis. Mas você pode optar por não participar permanentemente ou por cinco anos. Visite OptoutPrecreen, um serviço de agências de crédito Equifax, Experian, TransUnion e Innovis, ou ligue para 888-567-8688. As agências dizem que sua solicitação entrará em vigor dentro de cinco dias. Observe que você ainda pode receber ofertas de marketing de credores que usam outras fontes. Optar não afeta sua pontuação de crédito ou sua capacidade de solicitar crédito ou seguro.

Empréstimos para automóveis em seu relatório de crédito

Seu empréstimo automático provavelmente afetará seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito.

Quando você olha pela primeira vez para seus relatórios de crédito, você pode se sentir sobrecarregado com os dados. Para ver o financiamento do seu carro, procure a página em relatórios fornecidos por cada uma das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e Transunion – que lista sua conta de empréstimo de carro e observe estas duas categorias:

Tipo de contas: um empréstimo de automóvel é normalmente relatado como uma conta parcelada. Outros tipos de contas parceladas incluem empréstimos hipotecários e empréstimos estudantis. Esses são pagamentos da mesma quantia, feitos para um número definido de pagamentos. Porque uma parte da sua pontuação de crédito é derivada de “ mix de crédito ,” Obter um empréstimo de carro pode ajudar seu perfil de crédito se você não’já tenho um empréstimo de parceria.

Status atual: se você’sempre a tempo com os pagamentos do seu carro, seu relatório de crédito observará que seu empréstimo de carro é “atual” ou “pago conforme acordado.” Como o histórico de pagamentos tem a maior influência nas pontuações, permanecer atualizado em seus pagamentos pode beneficiar sua pontuação de crédito significativamente. Se você ficar 30 ou mais dias para trás, corre o risco de fazer seu carro recuperar pelo seu credor e arruinar seu crédito.

Se você fizer todos os seus pagamentos de empréstimos automáticos no prazo e seus relatórios de crédito mostrarem que com o tempo, ótimo. Mas se um erro surgir-por exemplo, um pagamento pontual é publicado tão tarde-considere arquivar uma disputa .

Lembre -se, você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito a cada 12 meses para garantir que todas as suas contas estejam sendo relatadas corretamente. Você pode verificar com mais frequência do que isso com o nerdwallet’s Relatório de crédito gratuito, que atualiza semanalmente.

O que saber sobre compras de empréstimos para carros

Seu pedido de financiamento automático será exibido em mais um lugar: consultas de crédito. As consultas feitas quando você solicitar crédito pode custar pontos em sua pontuação de crédito. Mas se você agrupa os pedidos de financiamento de carros próximos, eles devem contar como apenas um.

Enquanto você’Recebendo as taxas mais baixas de empréstimos de automóveis, você pode permitir que vários credores executem verificações de crédito e acabem com várias consultas difíceis listadas em seu relatório de crédito. Que’S OK.

De um modo geral, se você’Recebendo um empréstimo de automóvel dentro de um período de 30 dias, todas as perguntas difíceis listadas em seu relatório de crédito contam apenas como uma quando sua pontuação FICO for calculada. O Vantagescore tem uma janela rolante de 14 dias para fazer compras. Jogue seguro e mantenha sua pesquisa resumida para que sua pontuação de crédito não’t Leve um golpe desnecessário.

Sobre os autores: Claire Tsosie é uma editora de designação do Nerdwallet. Seu trabalho foi apresentado pela Forbes, USA Today e The Associated Press. Consulte Mais informação