Agências de referência de crédito: Equifax

Resumo:

1. Credores no Canadá usam agências de crédito como Equifax e TransUnion para verificar a credibilidade de um consumidor antes de estender o crédito.

2. Um departamento de crédito coleta informações de várias fontes e as compila em um relatório de crédito e pontuação.

3. As agências de crédito não tomam decisões de empréstimos; Eles fornecem informações aos credores.

4. As informações coletadas por agências de crédito incluem detalhes pessoais, informações da conta de crédito, consultas de crédito e informações de cobrança e registros públicos.

5. A agência de crédito verificada pelos credores pode variar, portanto, saber qual agência eles usam pode ajudar os mutuários a entender sua posição.

6. Alguns bancos no Canadá que usam Equifax incluem Bank of Montreal (BMO), TD Canada Trust e Scotiabank.

7. Alguns bancos no Canadá que usam Transunion incluem Royal Bank of Canada (RBC), Bank of Montreal (BMO) e Scotiabank.

8. Diferentes empresas de cartão de crédito podem extrair informações de crédito de Equifax ou TransUnion.

Perguntas e respostas:

1. O que as agências de crédito fazem com suas informações de crédito?

Um departamento de crédito cria um relatório de crédito e uma pontuação usando as informações que eles coletam de várias fontes. Esta informação é então disponibilizada aos credores e outras instituições financeiras que têm permissão para acessá -las.

2. As agências de crédito tomam decisões de empréstimo?

Não, as agências de crédito não tomam decisões de empréstimo. Eles simplesmente fornecem informações aos credores, que finalmente tomam a decisão de estender o crédito ou não.

3. Como as agências de crédito coletam informações de crédito ao consumidor?

As agências de crédito coletam informações de credores, credores e outras organizações como o Escritório do Superintendente de Falência. No entanto, nem todos os relatórios de credores para Equifax e Transunion, levando a discrepâncias em relatórios de crédito e pontuações.

4. Que tipo de informação é coletada pelas agências de crédito?

• Detalhes pessoais: Isso inclui seu nome e endereço legais.
• Informações da conta de crédito: Isso inclui o status de suas contas e seu histórico de pagamento.
• Consultas de crédito: Isso se refere a consultas feitas pelos credores quando você solicita crédito.
• Informações sobre coleções e registros públicos: Isso inclui informações sobre falências, ônus fiscais e propostas de consumidores.

5. Quais credores de credores fazem check -in no Canadá?

Os credores no Canadá podem verificar a Equifax ou a Transunião, ou mesmo os dois ao avaliar a credibilidade do mutuário. É importante saber qual agente seu credor usa para entender como você ficará como um mutuário.

6. Quais bancos usam Equifax Canada?

• Banco de Montreal (BMO)
• TD Canada Trust (TD Bank)
• Scotiabank
• Banco Imperial de Comércio Canadense (CIBC)
• Banco Nacional
• Desjardins
• Meridian Credit Union
• HSBC
• tangerina

7. Quais bancos usam a TransUnion Canada?

• Royal Bank of Canada (RBC)
• Banco de Montreal (BMO)
• Scotiabank
• Banco Nacional
• Banco Laurentiano
• Buntewater Bank
• tangerina
• Vancity

8. De qual agência de crédito as empresas de cartão de crédito retiram de?

• Amex Bank of Canada: Transunion
• Capital One: Equifax e/ou Transunião
• PC Financial: Equifax e/ou Transunion
• MBNA: Transunião para iniciar, então Equifax se forem necessárias informações adicionais

Agências de referência de crédito: Equifax

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Quais credores de credores fazem check -in no Canadá?

Home \ Credit \ What Credit Bureau de Credores Verifique no Canadá?

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Credores, que são credores, usam agências de crédito no Canadá para verificar um consumidor’S Credibilidade antes de estender o crédito. O Credit Bureau é onde os credores veem seu empréstimo e histórico de retorno.

As duas principais agências de crédito no Canadá são Equifax e TransUnion. Os credores tendem a ter uma preferência por Equifax ou transmunião, mas alguns verificarão os dois.

Compreender o que é um departamento de crédito, como eles obtêm suas informações e como monitorar as informações contidas em seu relatório de crédito ajudará você a se inscrever com credores e credores no futuro.

O que é um departamento de crédito?

Um departamento de crédito também chamado de agência de relatórios de crédito ao consumidor, é um negócio que reúne e compila informações sobre um consumidor’O histórico de crédito de bancos, instituições financeiras e outras organizações, como tribunais e o escritório do superintendente de falência.

O que as agências de crédito fazem com suas informações de crédito?

Um departamento de crédito usa as informações que eles’Reuniu -se sobre consumidores individuais e cria um relatório de crédito e uma pontuação que fica disponível para uma variedade de credores e outras instituições financeiras com sua permissão. No Canadá, existem duas agências de crédito: Equifax e Transunion, a que se referem ao analisar sua credibilidade.

As agências de crédito tomam decisões de empréstimo?

Há um equívoco comum de que as agências de crédito tomam decisões de empréstimos, no entanto, isso está incorreto. Um departamento de crédito é uma empresa de terceiros independente que transmite informações entre o consumidor e o credor. O consumidor’As informações são disponibilizadas aos credores por agências de crédito, mas, no final do dia, a decisão final de empréstimo está com o credor.

Como as agências de crédito coletam informações de crédito ao consumidor?

Como mencionado anteriormente, as agências de crédito coletam suas informações de credores, credores e outras organizações como o Escritório do Superintendente de Falência. no entanto’É importante observar que nem todos os credores e credores se reportam para ambas as agências de crédito (embora a maioria dos principais credores se reporte a ambos), de fato, alguns não’t Relatório para qualquer. Isso pode causar uma discrepância entre seus relatórios da Equifax e TransUnion, o que pode levar a várias pontuações de crédito diferentes.

Que tipo de informação é coletada pelas agências de crédito?

• Detalhes pessoais como seu nome e endereço legais.
• Informações da conta de crédito como sua conta’st status e histórico de pagamentos
• Consultas de crédito
• Informações sobre coleções edados públicos como falências, ônus fiscais e propostas de consumidores.

Quais credores de credores fazem check -in no Canadá?

Como mencionado, suas pontuações de crédito podem variar devido às discrepâncias em seu relatório de crédito. Significando uma pontuação de crédito provavelmente é melhor que a outra. Sabe’Look como um mutuário. Por exemplo, se você sabe que seu banco usa Equifax, pode verificar seu relatório de crédito Equifax e pontuação de crédito para ver como você está.

Quais bancos usam Equifax Canada?

• Banco de Montreal (BMO)*
• TD Canada Trust (TD Bank)
• Scotiabank*
• Banco Imperial de Comércio Canadense (CIBC)
• Banco Nacional*
• Desjardins
• Meridian Credit Union
• HSBC
• Tangerina*

*Essas instituições financeiras podem extrair de uma ou ambas as agências, dependendo do tipo de aplicativo.

Quais bancos usam a TransUnion Canada?

• Royal Bank of Canada (RBC)
• Banco de Montreal (BMO) *
• Scotiabank*
• Banco Nacional*
• Banco Laurentiano
• Buntewater Bank
• Tangerina*
• Vancity

*Essas instituições financeiras podem extrair de uma ou ambas as agências, dependendo do tipo de aplicativo.

De qual agência de crédito as empresas de cartão de crédito retiram de?

• Amex Bank of Canada Transunion
• Capital One Equifax e Or/ Transunion
• PC Financial Equifax e/ou Transunião
• MBNA TransUnion para iniciar o Equifax se forem necessárias informações adicionais
• CAA MasterCard Transunion
• Wal-Mart Mastercard Transunion
• Mobilidade de sino/virgem móvel equifax
• Borrowell Equifax
• Transunão de pneu canadense (CTFS)
• Rogers Wireless/Fido Transunion
• Telus Mobility/Koodo Mobile Equifax
• Chase Canada Equifax

Leitura adicional

Bancos que permitem ver suas pontuações de crédito

E se a transmunião não puder verificar sua identidade?

Erros comuns encontrados nos relatórios de crédito no Canadá

Como obter seu relatório de crédito gratuitamente no Canadá?

Você pode obter seu relatório de crédito gratuitamente do Equifax online ou por correio. Por outro lado, a TransUnion oferece aos canadenses sua divulgação de consumidores; que é como um relatório de crédito, gratuitamente uma vez por mês por correio, pessoal ou online.

Como solicitar seu relatório de crédito Equifax

• On-line – Você acessa seu relatório e pontuação de crédito on -line, basta criar uma conta online com Equifax. Você’precisará criar um nome de usuário e verificar sua conta antes de poder acessá -la.
• Correspondência -Para solicitar seu relatório de crédito e pontuação de crédito por correio, basta preencher este Equifax Canada-solicitação do consumidor para formulário de relatório de crédito gratuito e anexar uma identificação com foto emitida pelo governo e qualquer documento (ex: hidrelha, fatura telefônica, etc) que verifica seu nome e endereço no ID.

Como solicitar a divulgação do consumidor da Transunion

• On-line – Você pode acessar a divulgação do consumidor da TransUnion, inscrevendo -se online. Como Equifax, você’precisarei criar uma conta e responder a algumas perguntas para verificar sua identidade.
• Correspondência -Para solicitar uma cópia por correio, preencha o seguinte formulário: solicitação do consumidor e anexe um ID emitido pelo governo.
• Em pessoa -Para solicitar uma cópia pessoalmente, visite um escritório de transmissão em sua localização e traga dois pedaços de identificação.

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O que é uma tração de crédito?

Uma atração ou consulta de crédito é um pedido de um credor, credor, instituição financeira ou qualquer outro indivíduo para ver seu relatório de crédito. Terceiros podem puxar seu relatório de crédito para revisar sua credibilidade e outros detalhes antes de estender o crédito. Existem dois tipos de puxões de crédito, consultas duras e consultas suaves.

• Inquéritos suaves – Uma investigação suave ocorre quando você verifica seu próprio crédito. Inquéritos suaves são frequentemente realizados por empregadores, seguradoras e proprietários. Somente você pode ver suas perguntas suaves em seu relatório de crédito e elas não afetam seu crédito.

• Perguntas difíceis – Informações difíceis são visíveis para quem olha para o seu relatório e pode afetar negativamente seu crédito. Sempre que um credor em potencial olha para o seu relatório de crédito, ocorre uma consulta de crédito difícil. Um exemplo de uma investigação difícil é quando você solicita uma hipoteca e o credor puxa seu relatório de crédito para determinar sua dignidade pela extensão do crédito.

Resumindo

Agora que você’É mais experiente sobre as agências de crédito e como elas ajudam os credores e consumidores, você pode usar seu novo entendimento quando solicitar crédito ou um empréstimo no futuro. Embora possa parecer pequeno, seu crédito tem o potencial de afetar vários aspectos da sua vida.

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Veronica Ott

Veronica é um escritor especializado em criar conteúdo de finanças pessoais únicas e educacionais. Ela tem uma vasta experiência em escrever postagens no blog para empresas no setor financeiro. A formação de Veronica está em contabilidade quando ela se formou na Western University em 2017 com um diploma em contabilidade. Ela é apaixonada por usar sua experiência contábil para ajudar outras pessoas com suas perguntas e questões de finanças pessoais e gosta de usar sua redação para educar os leitores canadenses. Quando Veronica não está escrevendo, ela gosta de cinema, lendo, viajando, indo para a academia e ouvindo música.

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Agências de referência de crédito: Equifax

Equifax é o mais antigo do Reino Unido’S três grandes agências de referência de crédito. Opera sob o lema ‘Informar, enriquecer, capacitar’.

Além disso, Equifax detém um arquivo de crédito para quase todas as pessoas no Reino Unido com mais de 18 anos.

Você terá um relatório de crédito se já emprestou dinheiro ou solicitou produtos financeiros, como empréstimos de curto prazo. Você pode acessar um de seus arquivos de crédito através do Equifax. Relatórios separados são mantidos por outras agências de referência de crédito.

Uma pontuação de crédito é fornecida como uma maneira rápida de ver como você é o crédito. Você também pode analisar os detalhes que os credores usarão para avaliá -lo.

Os provedores de crédito podem usar seu arquivo Equifax enquanto toma uma decisão de empréstimo.

Introdução ao Equifax

Equifax foi fundado em 1899, nos Estados Unidos da América.

Serviços de referência de crédito do Reino Unido são fornecidos desde 1970. Isso faz do Equifax o mais antigo das três grandes agências de referência de crédito. Os outros são Experian, operando desde 1996 e Callcredit (desde 2000).

Em todo o mundo, a Equifax detém registros de cerca de 800 milhões de consumidores.

Fornecedores de crédito, incluindo empréstimos, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos para garantidores, empréstimos para diários de bordo e cartões de crédito, podem usar seu relatório Equifax para verificar os detalhes do seu histórico financeiro.

Credores que usam Equifax

Como o Reino Unido’A agência de referência de crédito mais antiga estabelecida, Equifax é usada por muitos credores. Alguns acessarão apenas um relatório Equifax, enquanto outros também verificarão arquivos de crédito da Experian, CallCredit ou de ambos.

Equifax é uma das agências de referência de crédito usadas por muitos bancos do Reino Unido, incluindo:

• Barclays
• Halifax e Banco da Escócia
• HSBC
• NatWest
• Rbs.

Muitas lojas e provedores de cartão de crédito também executam verificações de crédito com Equifax. Isso inclui Barclaycard, American Express, Capital One, Santander e Tesco Bank.

Se você estiver retirando um novo contrato de telefone ou utilidade com BT, EE, Carphone Warehouse, O2, Vodafone ou Virgin, seu arquivo Equifax poderá ser verificado.

Muitos bancos de rua alta verificam seu relatório Equifax antes de oferecer um empréstimo. Assim como alguns credores P2P, como Zopa e Taxetter.

Algumas hipotecas e acordos de finanças de automóveis também podem ser oferecidas apenas sujeitas a uma verificação de crédito da Equifax bem -sucedida.

Verificando seu arquivo Equifax

Existem várias maneiras de verificar sua pontuação de crédito ou ver seu relatório de crédito completo.

Relatório de Crédito Equifax e Pontuação

Por £ 7.95 por mês, você pode receber acesso total ao seu relatório de crédito. Há uma avaliação gratuita de 30 dias para novos clientes.

Você poderá ver seu registro de crédito em detalhes. Ele mostrará quais contas você abre. Também pode mostrar contas fechadas ou pagas e quais credores verificaram seu arquivo recentemente.

Esta opção inclui alertas automáticos se houver alguma alteração significativa no seu arquivo de crédito.

Também está incluído o Equifax webDetect.

Se suas informações pessoais estão sendo compartilhadas na internet, você corre o risco de se tornar uma vítima de fraude. WebDetect pode ajudá -lo a agir rapidamente, alertando você se suas informações forem compartilhadas.

Relatório de crédito legal

Para um pagamento único de £ 2, você pode solicitar seu relatório de crédito legal. Esta é uma cópia completa do seu arquivo de crédito. É enviado para você no post.

A inscrição para o seu relatório de crédito legal é mais barato do que pagar pelo acesso on -line. Mas, se você se lembrar de cancelar, terá o mesmo de sua avaliação gratuita.

No entanto, e se você não precisar verificar com uma agência de referência de crédito específica e gostaria de uma visão geral de sua credibilidade? Então você pode usar o crédito de crédito em vez disso. Isso é calcredit’s serviço gratuito. Ele fornece acesso ilimitado ao seu arquivo, atualizado a cada 30 dias.

Para que os credores podem usar o Equifax

Os credores podem usar o Equifax para verificar seu arquivo de crédito

Seu arquivo de crédito mostra os credores como você é como mutuário.

Os credores podem verificar se você já possui contas de crédito aberto. Eles também podem ver se você está atualizado sobre seus pagamentos ou se está ficando para trás.

Seu relatório de crédito ajuda os credores a avaliar quanto de um risco você é. Isso pode afetar o valor do crédito para o qual você é aprovado, se houver.

Sua pontuação de crédito também pode afetar a taxa de juros que você recebeu.

Os credores podem usar o Equifax para verificações de identidade

Se uma empresa precisar verificar sua idade ou identidade, pode fazer isso através de Equifax.

Eles também podem verificar os detalhes da conta bancária, para garantir que um débito direto esteja sendo configurado corretamente.

Os dados do seu banco também podem ser verificados se você estiver comprando algo em crédito.

Os credores podem usar o Equifax para dados do consumidor

As empresas podem comprar informações do consumidor. Os tipos de dados incluem registros de hábitos e comportamentos de gastos. Isso está ao lado de estatísticas geográficas e demográficas.

Os dados podem ser usados ​​para marketing. As empresas podem ter como alvo melhor seus consumidores ideais, usando as idéias que a Equifax fornece.

Fatos sobre você são gravados quase todos os dias. Seus hábitos de consumo aparecem em seus extratos bancários. O uso de cartões de débito e crédito pode ser rastreado. Além disso, você pode oferecer informações voluntariamente, pois compartilha as coisas online.

As informações são coletadas pela Equifax, onde podem ser vendidas sob o rótulo de dados do consumidor.

Os credores podem usar o Equifax para informações de recuperação de dívida

Os dados financeiros que a Equifax mantém podem ajudar na recuperação da dívida.

Se você não puder fazer seus pagamentos, seus credores poderão fazer um cheque através do Equifax.

A agência de referência de crédito pode ter informações sobre sua renda e seus níveis de dívida. Esses dados podem provar aos credores que você não pode pagar.

Além disso, seus credores podem oferecer um plano de pagamento justo se souber que você está em dificuldade financeira.

Informações mantidas pelo Equifax podem ser usadas para verificar se você está inadimplendo em seus pagamentos em outro lugar, ou apenas com um credor. Também pode mostrar se você está se candidatando a mais crédito em outro lugar.

Equifax pode fazer uma previsão, com base no seu comportamento atual. Eles podem dizer aos credores se você acabar preenchendo a falência ou se tornar insolvente como resultado de seus níveis de dívida.

Os credores podem usar uma previsão de Equifax para decidir se deveriam continuar perseguindo sua dívida ou se se beneficiariam de vendê -la.

Outros produtos e serviços da Equifax

Identity Watch Pro

Identity Watch Pro Monitora a World Wide Web em seu nome. Este serviço também é conhecido como WebDetect.

E se seus detalhes pessoais, como o número da carteira de motorista ou o número de seguro nacional, forem publicados online? WebDetect enviará uma notificação.

Equifax também monitora sites para a presença de seus endereços de e -mail, números de telefone, detalhes bancários ou números de cartões.

Se você for notificado, pode agir rapidamente. Cartões de bloqueio, ou notificar seu banco, podem protegê -lo de fraude.

Resumo: Equifax

Equifax é o Reino Unido’A agência de referência de crédito mais antiga. Em todo o mundo, a agência detém registros por cerca de 800 milhões de consumidores. Esses registros podem ser acessados ​​com um consumidor’s permissão.

Seu crédito Equifax é valioso para os credores. Eles podem usar os dados para avaliar quanto de um risco você representa como mutuário.

Se você tiver um rating de crédito ruim e um histórico de falta de pagamentos, é menos provável que seja aprovado para crédito. Pessoas com boas pontuações de crédito têm maior probabilidade de serem aprovadas e geralmente receberão as melhores taxas.

Muitos bancos do Reino Unido usam relatórios de crédito da Equifax como parte de seu processo. Assim como empresas telefônicas e de serviços públicos, provedores de cartão de crédito e provedores de empréstimos.

Equifax é usado por alguns credores P2P, incluindo Taxetter e Zopa.

Você pode acessar seu próprio relatório de crédito em uma avaliação gratuita de 30 dias ou pagando £ 14.95 por mês. Isso inclui uma atualização automática a cada 30 dias para que você possa verificar sua última pontuação de crédito.

Como alternativa, você tem a opção de pagar £ 2 por um relatório de crédito legal no papel.

Os consumidores também podem se inscrever no WebDetect ou Identity Watch Pro. Este serviço monitora a web. Ele procura sinais de que seus dados pessoais, como conta bancária ou informações de cartão de crédito, estão sendo compartilhados publicamente. Você receberá alertas se houver riscos potenciais de fraude para que você possa agir.

As empresas podem usar as informações mantidas pela Equifax para verificação de identidade. Eles também podem usá -lo para verificar os detalhes do banco ou verificar sua situação financeira se você estiver tendo problemas para acompanhar os pagamentos.

A Equifax também pode fornecer às empresas outros dados do consumidor. Isso pode incluir informações sobre hábitos de gastos ou comportamentos de empréstimos em geral.

Seu arquivo de crédito Equifax pode ser acessado com sua permissão. Muitos credores precisarão que você forneça essa permissão antes de fazer uma oferta de empréstimo ou cartão de crédito.

Representante de Cashlady 49.9% de abril

Valor emprestado: £ 1200 por 18 meses
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Para obter mais informações sobre como a Equifax, uma agência de referência de crédito, pode usar suas informações pessoais, você pode ler o aviso de informações da agência de referência de crédito aqui ou pode pedir uma cópia da Equifax. Você também pode ler Equifax’S Política de Privacidade aqui.

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