Dinheiro?

O gergel. Ele foi projetado para ajudar os usuários a criar crédito usando apenas um cartão de débito. Com o dinheiro da gergelim, os usuários podem reservar uma parte de seu saldo como um depósito, definir sua taxa de utilização de crédito, e a gergelim de crédito escolherá compras que se encaixam em sua utilização de crédito e as denunciam às três principais agências de crédito. É um serviço gratuito, tornando -o uma opção atraente para aqueles com crédito ruim ou um perfil de crédito fino.

Pontos chave:
– O gergelim em dinheiro é uma conta corrente oferecida pelo gergelim de crédito
– Ele foi projetado para ajudar os usuários a criar crédito usando apenas um cartão de débito
– Os usuários podem definir sua taxa de utilização de crédito e o gergelim de crédito escolherá compras para se reportar às agências de crédito
– É um serviço gratuito, tornando -o uma ótima opção para aqueles com perfis de crédito ruim ou de crédito fino

Questões:

1. Como o gergelim ajuda os usuários a criar crédito?

2. Qual é o papel do gergelim de crédito no gergelim em dinheiro?

3. O dinheiro da gergelim está disponível apenas para usuários com crédito ruim?

4. Como o Sesame Cash determina quais compras se reportarem às agências de crédito?

5. Caixa de gergelim cobra quaisquer taxas?

6. Os usuários podem remover seu depósito de dinheiro de gergelim?

7. Existem problemas de configuração ou atrasos relatados pelos usuários?

8. Quais são os profissionais de usar dinheiro de gergelim?

9. Existem contras associados ao dinheiro da gergelim?

10. Que outras alternativas ao dinheiro do gergelim estão disponíveis?

Respostas:

1. O dinheiro da gergelim ajuda os usuários a criar crédito, permitindo que eles reservem uma parte de seu saldo como um depósito e escolhendo compras que se encaixam na taxa de utilização de crédito. Essas compras são relatadas às três principais agências de crédito, ajudando os usuários a estabelecer um histórico de pagamentos positivos e melhorar sua pontuação de crédito.

2. O gergelim de crédito desempenha um papel crucial no dinheiro da gergelim como provedor da conta corrente e facilitador de atividades de construção de crédito. Credit Sesame cria as informações da linha de cílios e a relata para as agências de crédito em nome dos usuários.

3. Não, o dinheiro da gergelim não está disponível exclusivamente para usuários com crédito ruim. Também pode ser útil para indivíduos com um perfil de crédito fino que os impede de obter cartões de crédito e empréstimos tradicionais não garantidos. Cash de gergelim oferece uma solução gratuita e acessível para construir ou reparar crédito.

4. Caixa de gergelim determina quais compras relatarem as agências de crédito com base na taxa de utilização de crédito do usuário. Os usuários podem definir a taxa de utilização de crédito desejada, e a gergelim de crédito selecionará compras alinhadas a essa taxa para maximizar o impacto positivo em sua pontuação de crédito.

5. Caixa de gergelim é um serviço gratuito. Não há custos associados ao uso da conta corrente e a construção de crédito por meio de dinheiro de gergelim. Isso o torna uma opção acessível e conveniente para indivíduos que desejam melhorar seu crédito sem incorrer em taxas adicionais.

6. Os usuários que desejam remover seu depósito da gergelim precisam entrar em contato com o atendimento ao cliente. É importante seguir o processo designado para garantir que o depósito seja retirado adequadamente da conta.

7. Alguns usuários relataram problemas de configuração ou atrasos com transferências de dinheiro em suas contas de gergelim em dinheiro. É aconselhável entrar em contato com o atendimento ao cliente se surgirem problemas durante o processo de configuração ou financiamento. A comunicação imediata pode ajudar a resolver esses problemas de maneira eficaz.

8. Os profissionais do uso de dinheiro da gergelim incluem o fato de que ele se reporta às três principais agências de crédito, permitindo que os usuários estabeleçam um histórico de crédito positivo de maneira mais abrangente. Além disso, a gergelim oferece uma taxa de utilização de crédito predefinida, garantindo que os usuários possam gerenciar efetivamente sua utilização de crédito e criar crédito com responsabilidade. Além disso, não há pagamentos tardios associados ao dinheiro da gergelim, pois é um sistema baseado em cartão de débito. Por fim, a gergelim fornece incentivos em dinheiro para os usuários que fazem esforços para melhorar seu crédito, o que pode motivar ainda mais os indivíduos a criar ativamente sua pontuação de crédito.

9. Alguns contras associados ao dinheiro do gergelim foram relatados pelos usuários. Isso inclui problemas de configuração ou atrasos com transferências de dinheiro em suas contas de gergelim em dinheiro. Além disso, os usuários precisam entrar em contato com o atendimento ao cliente para remover seu depósito, o que pode causar inconvenientes para alguns indivíduos. É importante estar ciente dessas desvantagens em potencial antes de decidir usar dinheiro de gergelim.

10. Existem opções alternativas para o gergelim em dinheiro para indivíduos que desejam criar crédito. Algumas alternativas incluem cartões de crédito garantidos, empréstimos garantidos e empréstimos para construtores de crédito. Essas opções podem ter requisitos e termos diferentes, por isso é importante pesquisar e avaliar quais alternativas melhor se adequam às metas e circunstâncias financeiras individuais.

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*Caixa de gergelim é um cartão de débito pré -pago emitido pelo Community Federal Savings Bank (CFSB). Crédito de construção com dinheiro de gergelim exige que você também abra um cartão de crédito garantido virtual com o CFSB que é relatado às agências de crédito. Use dinheiro da sua conta de caixa de gergelim para criar um cartão de crédito garantido virtual. As compras do seu cartão de débito são adicionadas para criar um saldo no seu cartão de crédito garantido virtual. Ao fazer essas compras, um valor igual ao saldo do seu cartão de crédito garantido virtual também é reservado na sua conta de caixa de gergelim para garantir que você possa fazer pagamentos oportunos para pagar o saldo em seu cartão de crédito garantido virtual no final de cada mês, permitindo que você construa um histórico de pagamento positivo. Sesame de crédito não garante a melhoria da pontuação de crédito. Qualquer melhoria de crédito prevista do uso do seu cartão de crédito garantido virtual pressupõe que você mantenha hábitos de crédito saudáveis.

REVISÃO DE CASHE DE VIDRES DE VIBRILHA 2023: Construa sua pontuação de crédito com segurança

Amanda Garland é uma blogueira de finanças pessoais que vive em Dallas, TX. Ela é bacharel em Belas Artes em Redação Criativa e recentemente iniciou seu próprio blog sobre economizar dinheiro enquanto criava um bebê.

Atualizado em 14 de abril de 2023

Revisado por Steve Rogers

Revisado por: Steve Rogers Todos os Artigos →

Steve Rogers é escritor e editor profissional há mais de 30 anos, especializado em finanças pessoais, investimento e o impacto das tendências políticas nos mercados financeiros e finanças pessoais.

O conteúdo de Finmasters é gratuito. Quando você compra através de links de referência em nosso site, ganhamos uma comissão. Divulgação do anunciante

Credit Sesame agora oferece sua própria conta de corrente de marca, a gergelim, que foi projetada para ajudá -lo a criar crédito usando apenas um cartão de débito. Credit Sesame faz todo o trabalho em segundo plano, criando suas informações de linha comercial e relatando -as para as agências de crédito.

Caixa de gergelim permite criar crédito com um cartão de débito. Você reserva uma parte do seu saldo como depósito, define sua utilização de crédito e o dinheiro da gergelim escolherá compras que se encaixam na sua utilização de crédito e as denunciam às três principais agências de crédito. Lá’s não custa.

Caixa de gergelim

Se você tiver crédito ruim ou um perfil de crédito fino que impeça que você obtenha cartões de crédito e empréstimos tradicionais não garantidos, o dinheiro do gergelim pode ser um recurso útil para ajudá -lo a reparar ou estabelecer seu crédito. Isto’é livre para usar então você’Não tenho nada a perder.

Eficácia

Fácil de usar

Prós

Relatórios para todas as três principais agências de crédito.

Taxa de utilização de crédito predefinida.

Sem pagamentos tardios.

Incentivos em dinheiro para melhorar seu crédito.

Contras

Alguns usuários relatam problemas de configuração ou atrasos com transferências de dinheiro em suas contas.

Você deve entrar em contato com o atendimento ao cliente para remover seu depósito.

Neste post:

• O que é dinheiro de gergelim?
• Como funciona o dinheiro do gergelim?
• Quanto custa dinheiro com gergelim?
• Revisões de clientes de gergelim em dinheiro
• Alternativas de caixa de gergelim
• Caixa de gergelim vale a pena?

O que é dinheiro de gergelim?

O gergelim em dinheiro é um serviço relativamente novo oferecido pela Credit Sesame, uma empresa de monitoramento de crédito que existe desde 2011.

A conta em dinheiro da gergelim se casa com o gergelim de crédito’s Serviço de monitoramento de crédito com uma conta corrente que cria crédito da mesma maneira que um cartão de crédito garantido. Ao contrário de um cartão de crédito seguro, não há verificação de crédito nem depósito de segurança.

Você também pode Presente sua própria taxa de utilização de crédito, assegurando que você mantenha essa parte chave da sua pontuação de crédito em um nível ideal.

Credit Sesame faz todo o trabalho na coleta e compilação de informações para se reportar ao Credit Bureau. A conta aparecerá como um Linha comercial de crédito rotativo Em seu relatório de crédito.

Caixa de gergelim oferece acesso à sua pontuação de crédito e oferece incentivos únicos em dinheiro para melhorar sua pontuação de crédito.

⚠️ Como em outros produtos de construção de crédito, o impacto que o Caixa de Verésça terá sobre sua pontuação de crédito dependerá do que mais está em seu histórico de crédito. Credit Sesame não oferece garantia de que esta conta terá um impacto positivo na sua pontuação e não há críticas ao consumidor citando o aumento de pontuação de crédito específica.

Como funciona o dinheiro do gergelim?

O dinheiro da gergelim funciona um pouco como um cartão de crédito, mas um onde você toma a maioria das decisões. Você definirá seu próprio limite de crédito e utilização de crédito. Você pode’t Run Up grandes dívidas e você ganhou’t pague juros.

Como configurar uma conta em dinheiro de gergelim

1. Você precisará primeiro baixar o aplicativo e configurar uma conta de gergelim de crédito. Isso inclui preencher informações básicas para provar sua identidade.
2. Uma vez configurado você’precisarei se inscrever em dinheiro de gergelim e financiar sua conta. Você pode transferir apenas US $ 1 para a conta e pode até ter seu salário depositado diretamente em sua conta.
3. Você’precisarei alocar dinheiro para sua linha de crédito. Este dinheiro se torna um depósito de segurança reembolsável.
4. Então você’precisará definir sua taxa de utilização preferida. A taxa de utilização de crédito ideal é inferior a 10%.

Que’sentar. Não há cheque de crédito.

Como usar uma conta em dinheiro de gergelim

Depois que sua conta estiver configurada, você pode começar a usar seu cartão de débito como normalmente. Você pode deslizar para compras em qualquer lugar em que o MasterCard seja aceito.

Credit Sesame Looks através das compras que você faz todos os meses e reúne um grupo que contribui para menos do que sua taxa de utilização.

�� Por exemplo

Se você definiu seu limite de crédito de US $ 500 e sua taxa de utilização em 10%, o gergelim de crédito procuraria pequenas compras que juntas totalizam até US $ 50 ou menos.

Este se torna seu equilíbrio para o mês.

Como suas compras já são pagas pelo uso do seu cartão de débito, a gergel.

Este histórico de pagamentos, saldo e limite de crédito são relatados às três principais agências de crédito – Experian, Equifax e Transunion – todos os meses.

Como fechar uma conta de caixa de gergelim

Para fechar sua conta de gergelim, você’Eu precisará retirar seu depósito de segurança (o dinheiro que você alocou para o seu limite de crédito).

Embora você possa adicionar dinheiro ao seu depósito de segurança a qualquer momento através do aplicativo ou site, você’precisarei ligar para o atendimento ao cliente para iniciar uma retirada, mesmo se você’Remopela apenas parte do seu dinheiro.

A retirada de seus depósitos de segurança fecha a parte do prédio de crédito desta conta, mas sua conta corrente permanecerá aberta.

Recursos adicionais de dinheiro de gergelim

A conta em dinheiro da gergelim é voltada para a construção de crédito, mas possui uma série de outros recursos.

• Pontuação de crédito atualizada diariamente – Atualização diária de sua transmunion vantagescore 3.0. Isso pode ajudá -lo a acompanhar as alterações no seu perfil de crédito e como cada alteração afeta sua pontuação de crédito. Você deve fazer um depósito mínimo a cada 30 dias para manter esse recurso.

• Ganhe dinheiro para melhorar sua pontuação de crédito -Atualmente, a gergelim oferece US $ 10 por mês para um aumento de pontuação de crédito de mais de 10 pontos e US $ 100 para um aumento de pontuação de crédito de mais de 100 pontos em um ciclo de 30 dias. Esta oferta é temporária e pode ser removida a qualquer momento.

• Ganhe dinheiro de volta em comerciantes selecionados – Selecione Ofertas de reembolso de uma lista giratória de lojas e marcas.

• Pegue seu salário mais cedo – Não há taxas ou atrasos no processamento, para que você possa receber seu salário até 2 dias mais cedo.

No geral, a gergelim em dinheiro oferece grande parte da conveniência de um cartão de crédito sem os riscos ou a necessidade de uma verificação de crédito quando você se inscrever.

Quanto custa dinheiro com gergelim?

O dinheiro do gergelim é 100% grátis. Você nunca será cobrado nenhum tipo de taxa de manutenção mensal, taxa de transação estrangeira, etc. Você pode extrair dinheiro de sua conta gratuitamente em um dos mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o mundo.

A única vez que você pode encontrar taxas seria usar um atm fora da rede.

Para usar o recurso de relatório de crédito, você precisará colocar um depósito de segurança. O valor depende de você e determinará seu limite de crédito.

☝️ Credit Sesame é capaz de oferecer esse recurso gratuitamente, pois eles ganham dinheiro com seu serviço de assinatura de monitoramento de crédito e por meio de referências de produtos de crédito (i.e. Recomendações de cartão de crédito).

Revisões de clientes de gergelim em dinheiro

Credit Sesame oferece vários serviços, além de dinheiro de gergelim, como monitoramento de crédito, pontuação de crédito gratuita, recomendações de cartão de crédito e muito mais.

Sua classificação geral para todos esses serviços é bastante alta. Eles têm um 4.8 em 5 na Apple App Store e um 4.4 de 5 no site de assuntos do consumidor.

As críticas especificamente para o recurso de gergelim são muito mais mistas.

Os usuários geralmente parecem ver o processo de configuração da conta tão simples e fácil, pois essa revisão dos assuntos do consumidor reflete.

Mas, embora a configuração da conta pareça fácil, muitas pessoas encontraram problemas para transferir ou depositar dinheiro direto em suas contas de gergelim em dinheiro.

Aqui está um exemplo dos assuntos do consumidor.

E aqui está outro da Android App Store.

Mesmo aqueles que foram capazes de usar com sucesso a conta têm preocupações sobre os atrasos com transferências e depósitos.

Olhando para essas críticas como um todo, parece que a conta em dinheiro da gergelim é fácil de configurar e pode funcionar, mas pode haver algumas dobras para que o gergelim de crédito trabalhe em sua conta de verificação de construção de crédito ainda relativamente nova.

Alternativas de caixa de gergelim

Se você deseja criar crédito, mas pode’T se qualifica para um cartão de crédito tradicional não garantido ou prefira usar o dinheiro/débito para todas as suas compras, existem outros produtos/serviços por aí que podem ajudá -lo a criar crédito.

Desde a verificação de contas com recursos de construção de crédito até cartões de débito que funcionam como cartões de crédito, você tem opções.

Abaixo estão 3 desses produtos, juntamente com um resumo de seus recursos, taxas e requisitos de elegibilidade.

Construtor de Crédito de Chime	Grão	Extra
Requisitos	Requer conta de verificação de carrilhões	Conta bancária vinculada	Conta bancária vinculada
Características únicas	Não’t Utilização de crédito do relatório	Use seu cartão de débito existente	Ganhe recompensas
Tarifas	Nenhum	15% + APR e 1% de taxa de transferência	$ 12 – $ 16 por mês
Depósito de segurança	Nenhum	Depende do limite de crédito, não é necessário para a maioria dos clientes	Nenhum
Facilidade de aprovação	Sem verificação de crédito	Sem verificação de crédito	Sem verificação de crédito
Relatórios para	Experian, Equifax, Transunion	Experian, Equifax, Transunion	Equifax, Experian
Leia a revisão	Leia a revisão	Leia a revisão

Antes de se inscrever, esteja ciente de que nem todos esses produtos criam crédito da mesma maneira. Alguns produtos Don’t Utilização do relatório. Isso significa que você pode colocar tanto gastos quanto quiser através deles, mas eles podem ter menos impacto na sua pontuação.

Além disso, nem todos os produtos relatam as três agências de crédito, então esteja atento a isso também.

Caixa de gergelim vale a pena?

O gergelim venceu o dinheiro’É um bom ajuste para todos.

Se você tiver crédito ruim ou um perfil de crédito fino que impeça que você obtenha cartões de crédito e empréstimos tradicionais não garantidos, o dinheiro do gergelim pode ser um recurso útil para ajudá -lo a reparar ou estabelecer seu crédito.

E as atualizações de pontuação de crédito, incentivos de construção de crédito e potencial de ganho de reembolso são todos grandes bônus.

Existem dois candidatos ideais para esta conta.

• Alguém com baixo crédito e uma alta taxa de utilização de crédito rotativo. Nesse caso, a ferramenta para definir seu próprio limite de crédito e a taxa de utilização pode ser muito benéfico para sua pontuação de crédito.
• Alguém sem pontuação de crédito ou um arquivo de crédito muito fino. A conta está disponível sem verificação de crédito e colocará uma linha de negociação de crédito rotativa em seu registro de crédito.

O que faz com que o gergelim se destaque é que lá’S não há custo, além de amarrar parte do seu dinheiro como um depósito reembolsável e muito pouco risco. Você pode’T Faça pagamentos tardios, execute sua utilização de crédito muito alta ou com dívida de juros altos.

É difícil prever o impacto de uma conta em dinheiro da gergelim em seu crédito’não é muito a perder ao tentar.

�� Se você se qualificar para um cartão de crédito não garantido e tiver a disciplina para gerenciá -lo de maneira eficaz, poderá obter o mesmo impacto positivo sem um depósito, que para muitas pessoas seria uma opção melhor.

�� Lembre-se de que a construção de crédito leva tempo e muitas pessoas precisarão usar mais de um método de construção de crédito. Se você’está começando com uma conta de crédito giratória como uma conta em dinheiro de gergelim, considere adicionar ao seu mix de crédito com um empréstimo para construtor de crédito ou outro empréstimo parcelado.

Como classificamos o dinheiro do gergelim

Avaliamos produtos de construção de crédito comparando seus principais recursos com os de produtos similares. Esses produtos raramente são idênticos, então você’precisarei comparar de perto para determinar o que melhor se adapta às suas necessidades.

Estes são os critérios que usamos aqui.

Eficácia

Isto’nunca é possível prever com precisão o impacto de uma nova conta na sua pontuação de crédito. Uma pessoa com um arquivo de crédito fino verá um impacto maior do que uma pessoa com um extenso registro de crédito.

Classificamos o dinheiro da gergelim como relativamente eficaz porque ele se reporta às três agências de crédito, mantém a utilização de crédito na taxa desejada e elimina a possibilidade de pagamentos em atraso.

Fácil de usar

Diferentes usuários geralmente têm experiências diferentes com um produto. Novos produtos podem ter falhas que estragam alguns usuários’ experiências. Alguns outros usuários podem ter dificuldade com os produtos que não’t completamente compreendido. Classificamos a facilidade de uso com uma avaliação de procedimentos e uma seção transversal de análises de usuários relatados.

Descobrimos um ponto para o dinheiro do gergelim para o requisito de contato.

Custo

O gergelim de crédito é gratuito e pode até recompensá -lo por melhorar seu crédito. Você pode’T fico mais barato do que isso!

Apoiar

Nada funciona perfeitamente o tempo todo, e quando as coisas dão errado, você quer saber que você pode fazer com que elas. As pontuações de suporte são baseadas em experiências de usuário relatadas.

Não confie em karma de crédito? Aqui estão outras 3 maneiras de obter sua pontuação de crédito

Muitos ou todos os produtos aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isto’é como ganhamos dinheiro. Mas nossa integridade editorial garante nossos especialistas’ opiniões não’T influenciado pela compensação. Os termos podem ser aplicados às ofertas listadas nesta página.

Quero ver sua pontuação de crédito gratuitamente?

Pontos chave

• Com mais de 110 milhões de membros, o Credit Karma é um serviço de crédito on -line que fornece aos usuários sua pontuação de crédito gratuitamente.
• Recentemente, a FTC ordenou que a empresa pagasse US $ 3 milhões por consumidores enganosos com ofertas de cartão de crédito.
• Existem outras maneiras de obter sua pontuação de crédito de graça, incluindo Experian, Credit Sesame e inúmeras empresas de cartão de crédito.

Você usa o Credit Karma para obter sua pontuação de crédito gratuita? Mais de 110 milhões de membros fazem. O Credit Karma é um serviço de crédito on -line que fornece pontuações de crédito reais extraídas de duas das principais agências de crédito do consumidor. Qual é o problema? O Credit Karma permite monitorar suas informações de crédito gratuitamente, mas recebe compensação de anunciantes de terceiros e quando os clientes são aprovados para empréstimos ou cartões de crédito através de seu site.

Infelizmente, a Federal Trade Commission (FTC) acabou de ordenar que a empresa pagasse US $ 3 milhões a seus usuários. A FTC disse que o Credit Karma alegou falsamente que os consumidores eram “pré-aprovados” e tinham “probabilidades de aprovação de 90%” para que eles solicitem um cartão de crédito. De acordo com a FTC, quase um terço das pessoas que se candidataram a essas ofertas foram finalmente negadas e que a deturpação afetou suas pontuações de crédito. O Credit Karma disse que discorda da FTC, mas está se estabelecendo para evitar interrupções. Enquanto o Credit Karma, que é de propriedade da Intuit, é um dos sites de pontuação de crédito gratuitos mais populares, aqui estão três outras maneiras de obter sua pontuação gratuitamente.

Pontuação de crédito vs. relatório de crédito

Sua pontuação de crédito é um dos números financeiros mais importantes da sua vida. As instituições financeiras o usam para determinar se você se qualifica para um empréstimo ou cartão de crédito, bem como sua taxa de juros. Sua pontuação também pode determinar quanto você paga pelos seus prêmios de seguro e muitos empregadores e proprietários puxam seu crédito como parte do processo de triagem.

Seu relatório de crédito, por outro lado, lista o histórico de pagamento da sua conta, empréstimos, dívida atual e outras informações financeiras. Isso mostra onde você trabalhava, morava e se você foi processado, preso ou pedido de falência.

A lei federal fornece o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses. Até dez. 2022, todos no u.S. Pode obter um relatório de crédito gratuito a cada semana de todos os três agências de crédito em todo o país (Equifax, Experian e TransUnion) no AnnualCreditReport.com. É importante observar que seu relatório e pontuação de crédito são duas coisas diferentes.

Relatórios de crédito gratuitos fornecidos pelas agências de relatórios de crédito em todo o país não incluem pontuações de crédito. Enquanto você tem direito a um relatório de crédito gratuito, você não tem direito a uma pontuação de crédito gratuita. Para obter sua pontuação, você pode comprá-lo de uma das três principais agências de relatórios de crédito ou outras empresas de terceiros que usam uma das agências de crédito. Cuidado com os programas que oferecem “pontuações gratuitas” se você se inscrever. Eles podem oferecer um período de teste gratuito, mas geralmente não são realmente livres. O Credit Karma foi um dos primeiros sites a oferecer uma pontuação de crédito gratuita. Aqui estão outros sites onde você também pode obter uma pontuação gratuita.

Experian

Experian é uma das três principais agências de crédito. Experian permite que você obtenha sua pontuação FICO gratuitamente. Verificar sua pontuação de crédito é considerado uma consulta suave e não diminuirá suas pontuações de crédito. Se você deseja sua vantagescore, uma pontuação de crédito que foi desenvolvida pelas três agências nacionais de crédito, você terá que pagar US $ 7.95.

Gergelim de crédito

Credit Sesame é uma empresa de crédito e empréstimo, semelhante ao Credit Karma. Você pode obter sua pontuação de crédito gratuita da TransUnion com uma conta de gergelim de crédito gratuita. Você pode atualizar para um plano de gergelim de crédito premium para relatório de crédito e informações sobre pontuação de crédito das três agências. Como o Credit Karma, o Credit Sesame ganha uma pequena taxa de instituições financeiras, mas somente depois de fechar um empréstimo ou cartão.

Sua empresa de cartão de crédito

Sua empresa de cartão de crédito pode fornecer uma pontuação gratuita. Os seguintes emissores de cartões fazem:

Em alguns casos, você não precisa ser um cliente para se inscrever. Você pode se inscrever e receber seus relatórios semanais de pontuação de crédito da TransUnion do Capital One, mesmo que você não tenha um cartão Capital One. Chase também oferece uma pontuação de crédito gratuita com a jornada de crédito Chase. É gratuito para todos e você não precisa ter uma conta de perseguição. Chase Credit Journey usa Vantagescore 3.0® por Experian. Entre em contato com suas empresas de cartão de crédito para ver se elas oferecem uma pontuação de crédito gratuita.

Com tanta coisa em jogo, é importante manter uma boa pontuação de crédito. Verificar sua pontuação de crédito com frequência ajudará você a entender melhor sua situação financeira atual. Também pode ajudá -lo a detectar qualquer informação imprecisa. Vale a pena usar essas três maneiras de obter sua pontuação para monitorar seu crédito para garantir que seja saudável!

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Nosso especialista em pesquisa

David s. Chang, Chfc®, Clu® é um empreendedor premiado e planejador financeiro com mais de duas décadas de experiência no espaço de finanças pessoais. Ele se formou em West Point e tenente -coronel na Guarda Nacional do Exército. Ele tem um MBA da Escola de Administração da UCLA Anderson.

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Nós crentes firmes na regra de ouro, e é por isso que as opiniões editoriais são nossas e não foram revisadas anteriormente, aprovadas ou endossadas por anunciantes incluídos. A subida não cobre todas as ofertas no mercado. O conteúdo editorial da subida é separado do conteúdo editorial da Motley Fool e é criado por uma equipe de analistas diferente.

American Express é um parceiro de publicidade da Ascent, uma empresa de idiotas da Motley. O JPMorgan Chase é um parceiro de publicidade da Ascent, uma empresa de idiota. A Discover Financial Services é um parceiro de publicidade da Ascent, uma empresa de idiotas da Motley. O Citigroup é um parceiro de publicidade da Ascent, uma empresa de idiota. O Motley Fool tem posições e recomenda intuit. O Motley Fool recomenda descobrir serviços financeiros. O Motley Fool tem uma política de divulgação.

Mynto – Fico Score Monitoring 4+

Estamos em processo de compra de uma casa e este aplicativo (é’s um serviço pago) nos deu as informações exatas de que precisávamos nos três agências. Foi capaz de limpar algumas coisas negativas e eles atualizaram qualquer informação alterada ao longo do caminho. Uma das minhas pontuações não reflete as mudanças reais, já que as mudanças no meu fim e acho que apenas a assinatura “Verificações” Para uma atualização uma vez por mês, mas na maioria das vezes, se algo importante mudar, as agências geralmente o relatar’s entra em vigor quase imediatamente. Feliz com este aplicativo um serviço e sim, recomendo se você estiver falando sério sobre consertar seu crédito ou comprar uma casa ou carro

Guy irritado em DC, 24/01/2021

Impreciso e com defeito.

EU’estou gastando muito tempo tentando descobrir as coisas. Ou por exemplo, apenas em um aplicativo EL Myfico e Experian mostra minha pontuação de crédito está nos anos 600 em todas as agências de crédito nos últimos 3 meses. Mas nos últimos dois meses, eu’Estive verificando os aplicativos Equifax e TransUnion também, e eles me obtêm em 719 e 721. Eles refletem com mais precisão os saldos do meu cartão de crédito e questões de empréstimos para estudantes. Então eu venho’Saiba porque eu’estou pagando informações conflitantes, desatualizadas e imprecisas. Meu saldo de cartão de crédito foi listado em US $ 7 por quase 3 meses, mas quando finalmente registrou que o saldo era de US $ 0, o Myfico reduziu minha pontuação em -14 pontos em cada agência. Isso não pode estar certo. Por um tempo, eu estava me perguntando se a TransUnion estava com defeito e eles estavam certos, mas depois de verificar com meu banco (capital um), eles me disseram que eu precisava fazer isso e isso para consertar isso com eles, porque aí’não é motivo para minha pontuação ter caído. E lá’Não é a razão pela qual minhas pontuações devem ser muito mais baixas no aplicativo myfico. Experian tem tão baixo quanto 640 lá, e Equifax me tem em 680, e essa lacuna é assim há quase 2 meses. A razão pela qual pago pelo aplicativo é garantir que todas as minhas pontuações estejam acima de 670 antes de fazer algo como um novo empréstimo de automóvel, mas sinto que eu’estou pagando pela imprecisão e isso’tem sido um inconveniente para meus objetivos finaciais.

JA261038, 05/10/2020

Desculpe, mas essa foi minha experiência

Este aplicativo é um total desperdício de dinheiro. Não’T forneça qualquer informação sobre quais sites sua senha foi comprometida ou até dizer o que exatamente está reduzindo sua pontuação de crédito. Isto’é tão vago pela quantidade de dinheiro que você deseja mensalmente. Fiquei muito empolgado por finalmente obter este aplicativo, quando vi exatamente o que recebemos com nossa assinatura, queria cancelar o mesmo dia e pedir meu dinheiro de volta, mas seus escritórios foram fechados. Você pode não obter uma pontuação precisa do Credit Karma, mas pelo menos ele tem uma tonelada de informações sobre seus credores e contas vencidas que você pode investigar e até disputar o site deles, acima de tudo isso’S grátis. Você pode obter proteção de identidade contra o bloqueio da vida por menos de US $ 30-40/mês . Então, o que exatamente você está nos oferecendo recebendo sua assinatura. Na minha opinião, novamente esta apenas minha opinião. O que você está nos oferecendo, pois seus clientes não vale o dinheiro que você tem para pagar’é um roubo total porque sua empresa sabe exatamente o quão importante é uma pontuação de FICO na vida. As pessoas baixam este aplicativo com as expectativas de realmente ajudar a alcançar seus objetivos e sonhar em conseguir uma casa ou um carro novo etc. Mas vocês não entregam nada .Novamente, na minha opinião, você deve ter vergonha de si mesmo. Essa coisa é lixo uma perda de tempo e dinheiro.

Privacidade do aplicativo

O desenvolvedor, FICO, indicou que o aplicativo’S As práticas de privacidade podem incluir o manuseio de dados, conforme descrito abaixo. Para mais informações, consulte o desenvolvedor’S Política de Privacidade.

Dados usados ​​para rastrear você

• Identificadores

Dados vinculados a você

Os dados a seguir podem ser coletados e vinculados à sua identidade:

• Informações financeiras
• Informações de contato
• Identificadores
• Dados de uso
• Diagnóstico

As práticas de privacidade podem variar, por exemplo, com base nos recursos que você usa ou na sua idade. Saber mais

Informação

Seller Fair Isaac Corporation

Tamanho 75.6 MB

Compatibilidade iPhone requer iOS 12.0 ou mais tarde. O iPad requer iPados 12.0 ou mais tarde. ipod touch requer iOS 12.0 ou mais tarde. Mac requer macOS 11.0 ou mais tarde e um Mac com chip Apple M1 ou mais tarde.

3 opções simples de relatório de crédito gratuito

Desde 2003, os consumidores conseguiram obter seu relatório de crédito anual online. O Relatório de Crédito Anual é o único site apoiado pelo governo federal que permite examinar uma lista detalhada de seu histórico financeiro, incluindo pagamentos e contas, conforme relatado pelas três grandes agências de crédito.

Tem sido muito mais difícil obter a pontuação de crédito que os credores analisam quando você solicita um empréstimo ou cartão de crédito para decidir o tamanho de um risco que você representa. Agora, há vários lugares para obter sua pontuação de crédito gratuitamente.

1. Sites de pontuação de crédito grátis

• O Credit Karma mostrará seus relatórios Transunion e Equifax e fornecerá pontuações estimadas com base nessas informações. Esteja ciente de que as pontuações de crédito que este site fornece estão usando um sistema de pontuação diferente chamado Vantagescore. Isso é diferente do que a maioria dos credores usa, pois 90-95% dos credores usam o Ficoscore. No entanto, este site gratuito é uma ótima maneira de monitorar como suas ações estão afetando sua pontuação e oferece um bom indicador de seu valor de crédito.
• Crédito.com fornecerá um vantagescore com base no relatório da Experian, mas você ganhou’t Obtendo qualquer história. Se você for para www.Experian.com, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório Experian, diretamente de uma das três principais agências de crédito que os credores usam. Se você se inscrever nos dois no mesmo dia, terá uma pontuação estimada com base no histórico que vê.
• Credit Sesame e Nerd Wallet fornecem um VantagScore gratuito com base no relatório da Transunion, bem como em alguns ótimos artigos e sugestões para melhorar essa pontuação.

Não há cartão de crédito necessário para se inscrever em suas contas gratuitas nesses sites, mas eles tentam se inscrever em suas associações que o inscrevem automaticamente no programa de monitoramento após 30 dias. Se eles estão pedindo seu cartão de crédito, volte porque você está no lugar errado!

O que é uma boa pontuação de crédito? Depois de obter seu relatório de crédito gratuito, consulte nosso artigo sobre como entender diferentes tipos de pontuações de crédito FICO.

2. Empresas de cartão de crédito

Muitos emissores de cartão de crédito agora estão fornecendo sua pontuação FICO gratuitamente. Sua pontuação FICO, que varia de 300 a 850, agora pode ser encontrada em seus extratos mensais de cartão de crédito ou em sua conta quando você efetua login.

Mais emissores de cartão de crédito estão oferecendo pontuações gratuitas do FICO todos os dias, devido em parte à pressão das autoridades federais para fazê -lo. Ligue para o seu provedor de cartão de crédito e pergunte se ele oferece uma maneira de acessar sua pontuação de crédito gratuitamente.

3. Aplicativos de telefone celular

• Experian fornece a pontuação do FICO 8 usando o relatório Experian. Este é um ótimo aplicativo, já que o modelo de pontuação do FICO é o mais usado pelos credores. Essa pontuação estará mais próxima do que os credores veem quando puxam seu crédito para um pedido de empréstimo.
• O Credit Karma fornece o Vantagescore 3 com base nos relatórios TransUnion e Equifax.
• WalletHub e Nerd Wallet fornecem o Vantagescore 3 com base no relatório da transmunião.

Nota: Existem diferentes modelos FICO e Vantagescore. Pense nisso como um veículo 2010 vs 2019. Isto’é o mesmo modelo e ambos fazem o mesmo trabalho, mas o modelo de 2019 pode ter assentos aquecidos e um GPS. Essas mudanças não’t afeta a função básica do transporte. O modelo de pontuação do FICO 9 foi introduzido em 2014, mas os credores teriam que comprar o modelo mais recente para que eles não o tivessem recebido se estivessem tomando boas decisões de empréstimo com seu modelo atual. Isso significa que você pode ter o mesmo relatório de crédito no mesmo dia e ter duas pontuações diferentes de vantagescore ou FICO, porque os credores estão usando modelos diferentes.

Por que se inscrever?

Conhecer sua pontuação – e ser capaz de monitorá -la em tempo real – é uma ferramenta poderosa. Sua pontuação de crédito não apenas determina se você’será aprovado para um empréstimo, mas também determina sua taxa de juros. Uma taxa de juros que é apenas alguns pontos mais baixa pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.

Outro ótimo motivo para se inscrever nos sites e aplicativos gratuitos é que eles o notificarão rapidamente quando algo estiver errado, pois você verá sua pontuação de crédito repentinamente. Monitore sua pontuação, fique no topo do seu histórico de crédito e seja aprovado com mais frequência enquanto obtém melhores taxas- todos os ótimos motivos para obter essas contas gratuitas hoje!

Recursos adicionais:

• Para obter informações extras sobre as pontuações de crédito, visite nosso bem -estar financeiro enriquecido nas pontuações de crédito.
• Você também pode visitar o Departamento Financeiro de Proteção ao Consumidor.

Este artigo é destinado apenas a fins educacionais. Cal Coast incentive você a fazer sua própria diligência ao tomar decisões sobre sua gestão financeira. Para treinamento financeiro personalizado, marque uma consulta com uma de Cal Coast’s Treinadores financeiros certificados. Este serviço é gratuito para membros.