Resumo:

No casamento, cada cônjuge tem sua própria pontuação de crédito individual. No entanto, certos aspectos da vida conjugal podem afetar sua pontuação de crédito individual. Fatores como práticas de pagamento, contas de idade de crédito, número e variedade de contas e disponibilidade de crédito podem contribuir para as diferenças nas pontuações de crédito entre os cônjuges. Se você manter contas bancárias e de crédito separadas, a pontuação de crédito do seu cônjuge não afetará diretamente a sua. No entanto, se você abrir contas conjuntas ou solicitar crédito juntos, as duas pontuações de crédito serão consideradas. Ações conjuntas nessas contas podem afetar os históricos de crédito de ambos os cônjuges. Em alguns casos, os cônjuges podem ser responsabilizados por dívidas de cartão de crédito um do outro, especialmente se tiverem contas conjuntas ou se um for um fiador ou usuário autorizado. Ao solicitar crédito, os credores podem pesar as pontuações de crédito de ambas as cônjuges, potencialmente afetando o resultado. Melhorar sua própria pontuação de crédito pode beneficiar suas chances de garantir contas conjuntas no futuro.

Questões:

1. Por que os cônjuges podem ter pontuações de crédito diferentes?

Os cônjuges podem ter pontuações de crédito diferentes devido a variações em seus históricos de crédito. Fatores como práticas de pagamento, contas de idade de crédito, número e variedade de contas e disponibilidade de crédito podem contribuir para essas diferenças.

2. Como o crédito do meu cônjuge afeta o meu?

A menos que você tenha contas conjuntas ou solicite crédito juntos, a pontuação de crédito do seu cônjuge não afetará diretamente a sua. No entanto, ações conjuntas em contas compartilhadas afetarão os dois históricos de crédito.

3. Eu sou responsável pela dívida do cartão de crédito do meu parceiro?

Se você possui contas conjuntas, é um cosigner ou o titular da conta principal com seu cônjuge como usuário autorizado, você é responsável por qualquer dívida acumulada nessas contas.

4. Cuja pontuação de crédito é mais importante em um casamento?

As pontuações de crédito de ambos os cônjuges são igualmente. No entanto, ao solicitar crédito conjunto, os credores considerarão as duas pontuações, potencialmente afetando o resultado.

5. Como posso melhorar minha pontuação de crédito em um casamento?

Independentemente da pontuação de crédito do seu cônjuge, você pode trabalhar para melhorar seu próprio crédito, praticando bons hábitos financeiros, como fazer pagamentos oportunos, manter uma mistura saudável de contas de crédito e manter a utilização de crédito baixa.

6. O casamento combina automaticamente contas de crédito individuais?

Não, o casamento não combina automaticamente contas de crédito individuais. O histórico de crédito de cada cônjuge permanece separado, a menos que eles decidam o contrário.

7. Qual o impacto ter contas de crédito conjunto nas pontuações de crédito?

Contas de crédito conjuntas podem afetar as pontuações de crédito de ambos os cônjuges. Ações tomadas nessas contas, como pagamentos oportunos ou perdidos, se tornarão parte de ambos os históricos de crédito.

8. A pontuação de crédito mais baixa de um cônjuge pode afetar os pedidos de conta de crédito conjunta?

Sim, se um cônjuge tiver uma pontuação de crédito mais baixa, pode afetar potencialmente o resultado dos pedidos de conta de crédito conjunto. O casal não pode se qualificar ou pode receber taxas de juros mais altas em comparação com o cônjuge com a pontuação mais alta aplicada individualmente.

9. São cônjuges responsáveis ​​pelas dívidas um do outro em caso de morte ou divórcio?

Dependendo das leis do estado, os cônjuges podem ser considerados parcial ou totalmente responsáveis ​​pelas dívidas um do outro em caso de morte ou divórcio.

10. Como o Chase Credit Journey® ajuda a melhorar meu crédito?

Chase Credit Journey® fornece ferramentas como cheques de pontuação de crédito gratuitos, monitoramento de crédito e alertas para ajudá -lo a se manter informado sobre as alterações em seu relatório de crédito e pontuação. Esses serviços podem guiá -lo no caminho para um melhor crédito.

11. É necessário ter contas de crédito conjunto em um casamento?

Não, não é necessário ter contas de crédito conjunto em um casamento. Os casais podem optar por manter contas separadas, se preferirem.

12. Pode melhorar minha pontuação de crédito beneficiar minhas chances de garantir contas conjuntas?

Sim, melhorar sua pontuação de crédito pode aumentar suas chances de garantir contas conjuntas no futuro. Os credores podem visualizar pontuações de crédito mais altas mais favoravelmente ao avaliar os pedidos de crédito conjuntos.

13. Como o monitoramento de crédito e os alertas podem ser úteis?

Monitoramento de crédito e alertas podem notificá -lo quando as mudanças ocorrem em suas contas de crédito, fornecendo informações sobre o que levou as mudanças e como elas podem impactar sua pontuação de crédito.

14. Ter um cônjuge com uma pontuação de crédito ruim afeta minha própria pontuação de crédito?

Não, ter um cônjuge com uma pontuação de crédito ruim não afetará diretamente sua própria pontuação de crédito. A pontuação de crédito de cada indivíduo é calculada com base em seu próprio histórico de crédito.

15. Existem implicações legais em relação à responsabilidade pela dívida do cartão de crédito no casamento?

Pode haver implicações legais em relação à responsabilidade pela dívida do cartão de crédito no casamento, particularmente no caso de morte ou divórcio. As leis em torno disso variam de acordo com o estado.

16. As contas de idade de idade afetam as pontuações de crédito?

Sim, as contas de idade de crédito podem afetar as pontuações de crédito. Geralmente, contas de crédito mais longas podem ter uma influência positiva nas pontuações de crédito.

Se minha esposa tiver uma pontuação de crédito ruim, isso afeta minha pontuação de crédito

Latoya Irby é uma especialista em crédito que cobre o gerenciamento de crédito e dívida pelo saldo há mais de uma dúzia de anos. Ela foi citada nos EUA hoje, o Chicago Tribune e a Associated Press, e seu trabalho foi citado em vários livros.

Pontuações de casamento e crédito: por que o crédito do meu cônjuge é diferente do meu?

O casamento pode selar uma união entre duas pessoas, mas isso não significa que une suas pontuações de crédito. Casado ou não, você ainda tem sua própria pontuação de crédito individual. Aspectos da vida conjugal, no entanto, podem afetar sua pontuação de crédito individual em alguns casos.

Vamos explorar os motivos pelos quais uma parceria pode incluir diferentes pontuações de crédito e o que isso pode significar para o seu casamento e crédito.

Por que os cônjuges podem ter pontuações de crédito diferentes

Seu cônjuge pode ter uma pontuação de crédito diferente por causa de seus diferentes históricos de crédito. As informações que fazem parte do seu histórico de crédito individuais incluem:

• Práticas de pagamento: Mostrar um histórico de pagamentos consistentes no prazo pode melhorar sua pontuação de crédito.
• Contas de idade de crédito: Quanto mais você possui contas de crédito, melhor o impacto potencial em seu crédito.
• Número e variedade de contas: Manter o que é considerado uma mistura saudável de contas de crédito pode ajudar a aumentar seu crédito.
• Disponibilidade de crédito: Ter um saldo mais baixo e mais crédito disponível para uso também pode se traduzir em uma pontuação de crédito mais alta.

Este histórico de crédito é registrado em seu relatório de crédito pessoal, usado para calcular sua pontuação de crédito. Então, se seu cônjuge tiver uma pontuação de crédito diferente da sua, esse histórico de crédito separado pode ser o porquê. Casar não combina automaticamente suas contas de crédito individuais – tudo permanece separado, a menos que você decida o contrário.

Quanto o crédito do meu cônjuge afeta o meu?

Em muitos casos, o crédito do seu cônjuge não afetará o seu se você manter contas bancárias e de crédito separadas. No entanto, se você abrir contas de crédito juntas, as ações tomadas nessas contas (como pagamentos oportunos ou perdidas) se tornarão parte de ambos os seus históricos de crédito e afetarão as duas pontuações. Isso inclui contas com cônjuges como proprietários conjuntos e contas com um cônjuge como proprietário principal e outro como co-signatário ou usuário autorizado. Portanto, pode ser útil para os dois cônjuges estarem cientes de como a conta de crédito está sendo tratada. Chase Credit Journey ® oferece ferramentas para ajudar, desde uma verificação de pontuação de crédito gratuita até monitoramento de crédito e alertas que podem ajudá -lo a se manter informado sobre as alterações em seu relatório de crédito e pontuação.

Enquanto isso, quando você se inscrever em conjunto para crédito ou financiamento, os credores consideram suas duas pontuações de crédito. Portanto, se um cônjuge tiver uma pontuação mais baixa, isso pode afetar seus resultados. Seus pedidos de conta de crédito conjuntos podem não se qualificar ou podem obter taxas de juros mais altas do que se o cônjuge com a pontuação mais alta aplicada por conta própria.

É um cônjuge responsável pela dívida do cartão de crédito de seu parceiro?

Existem situações em que você pode ser responsável pela dívida do cartão de crédito do seu parceiro. Se você possui uma conta de crédito conjunto, é um fiador ou é o principal com seu cônjuge como usuário autorizado, você é responsável por qualquer dívida que seu cônjuge se acumule nessa conta.

Outros fatores, como morte ou divórcio, também podem contribuir para a responsabilidade da conta de crédito. Isso porque, em alguns estados, quando seu cônjuge morre, você pode ser total ou parcialmente responsável por suas dívidas individuais. Em outros estados, você pode não ter nenhuma culpabilidade. Quando se trata de divórcio, as leis variam.

Cuja pontuação de crédito é mais importante em um casamento?

Nenhuma das suas pontuações de crédito é mais importante em um casamento. No entanto, como discutido acima, os credores podem pesar ou ver as duas pontuações de crédito de um casal quando se candidatarem a crédito. É por isso que um cônjuge com uma pontuação de crédito mais baixa pode dificultar a chance do casal de garantir financiamento. Pela mesma lógica, um credor pode parecer favoravelmente em um casal se um cônjuge tiver uma pontuação especialmente alta. Portanto, embora não haja uma pontuação singular de crédito para casal, pode potencialmente beneficiar ou dificultar sua capacidade de garantir contas conjuntas se um membro de uma parceria tiver um crédito excepcionalmente bom ou ruim.

Como posso melhorar minha própria pontuação de crédito em um casamento?

Qualquer que seja. Aqui estão algumas idéias que você pode considerar.

Credit Journey ® oferece ferramentas para ajudá -lo a seguir estas etapas. De uma verificação de crédito gratuita a monitoramento de crédito e alertas, o Serviços Chase Credit Journey ® fornece pode guiá -lo no caminho para melhor crédito. Por exemplo, o monitoramento de crédito pode notificá -lo quando as alterações ocorrem em suas contas de crédito. Esses alertas geralmente incluem insights sobre o que pode ter motivado as mudanças, bem como quanto elas podem impactar sua pontuação de crédito.

Resumindo

Quando você está pensando em pontuações de casamento e crédito, pode ajudar a se concentrar em sua pontuação individual. Isso ocorre porque sua pontuação de crédito continua sendo a sua durante todo o casamento, mesmo que você o use para configurar contas conjuntas com seu parceiro. Aumentar seu crédito pode ajudar suas chances como casal ao solicitar uma conta de crédito compartilhada. Com a ajuda de ferramentas do Chase Credit Journey ®, você pode saber onde está seu crédito hoje e criar um melhor crédito para si mesmo no futuro.

Se minha esposa tiver uma pontuação de crédito ruim, isso afeta minha pontuação de crédito?

As pontuações de crédito são calculadas em um indivíduo específico’s Histórico de crédito. Se o seu cônjuge tiver uma pontuação de crédito ruim, isso não afetará sua pontuação de crédito.

No entanto, quando você se candidatar a empréstimos juntos, como hipotecas, os credores analisam as duas pontuações. Se um de vocês tem uma pontuação de crédito ruim, isso conta contra vocês dois. Você não pode se qualificar para as melhores taxas de juros ou o empréstimo pode ser negado.

Por enquanto, até o seu cônjuge’S pontuação de crédito melhora, você poderá obter bons termos em empréstimos, desde que se aplique individualmente.

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Por que as pontuações de crédito de um marido e mulher podem ser diferentes

Latoya Irby é uma especialista em crédito que cobre o gerenciamento de crédito e dívida pelo saldo há mais de uma dúzia de anos. Ela foi citada nos EUA hoje, o Chicago Tribune e a Associated Press, e seu trabalho foi citado em vários livros.

Atualizado em 29 de março de 2021

Se você tiver contas financeiras e cartões de crédito conjuntos com seu cônjuge, pode esperar que suas pontuações de crédito sejam as mesmas, mas esse não é necessariamente o caso. Na maioria das vezes, sua pontuação de crédito será diferente da do seu cônjuge. Não é um erro com a pontuação de crédito. É perfeitamente normal.

Pontuações de crédito e casamento

Você se uniu em Holy Matrimony, em casas, e talvez até o mesmo sobrenome. Mesmo assim, você ainda mantém arquivos de crédito separados.

Seu histórico de crédito está ligado à sua identidade individual. Você continua a usar seu nome, aniversário e número do Seguro Social para acessar seu histórico de crédito. Todas as contas de crédito que você teve separadamente, antes e desde que se casou, ainda fazem parte do seu histórico de crédito individual.

Mesmo as contas conjuntas afetam suas pontuações de crédito de maneira diferente, porque os cálculos de pontuação de crédito levam em consideração todas as informações em seu relatório de crédito, em vez de apenas uma conta.

Razões para diferentes pontuações

Se vocês dois puxarem e comparam relatórios de crédito, provavelmente verão que seus relatórios são muito diferentes com base em suas histórias separadas. Essas diferenças são a razão pela qual suas pontuações de crédito são diferentes:

• Seu cônjuge pode ter um histórico de pagamentos melhor: O histórico de pagamentos é o fator mais importante que influencia sua pontuação de crédito. Se você tem um histórico de pagar tarde enquanto seu cônjuge sempre pagou a tempo, seu cônjuge terá uma pontuação de crédito melhor do que você. Manchas graves como reintegração de reintegração, falência, execução hipotecária ou inadimplência de empréstimos também podem afetar negativamente a pontuação de crédito de um cônjuge.
• Seu cônjuge tem menos dívidas do que você: O valor da dívida que você carrega é o segundo maior fator que entra em sua pontuação de crédito. Se você tende a carregar grandes saldos em cartões de crédito em seu nome enquanto seu cônjuge paga o cartão de crédito integralmente a cada mês, você verá uma diferença nas pontuações de crédito. Altos saldos de empréstimos também podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.
• Seu cônjuge pode ter um crédito por mais tempo que você: Pode ser esse o caso se o seu cônjuge for mais velho do que você ou seu cônjuge começou a usar o crédito antes de você. Quanto mais experiência você tiver com crédito, melhor será sua pontuação, especialmente se você tiver um histórico de crédito positivo. Seu cônjuge pode fazer de você um usuário autorizado em uma de suas contas mais antigas para melhorar sua idade de crédito. Observe que alguns cálculos de pontuação de crédito podem não incluir contas de usuário autorizadas.
• Os grandes empréstimos estão em nome do seu cônjuge: Ter um histórico com vários tipos de contas ajuda sua conta de crédito, especialmente se você lidar bem com essas contas. Isso mostra que você pode lidar com responsabilidade de diferentes tipos de dívida. Então, se você tiver uma mistura de cartões de crédito e empréstimos principais, como uma hipoteca ou empréstimo automático, sua pontuação de crédito seria maior. No entanto, se esses empréstimos estiverem apenas no nome do seu cônjuge, e se eles tiverem um histórico de pagamentos positivos, seu cônjuge poderá ter uma pontuação de crédito mais alta do que você.
• Você tem aplicativos mais recentes:A solicitação de novas contas pode causar uma queda temporária na sua pontuação de crédito. Primeiro, sempre que você faz um novo aplicativo, há uma consulta sobre seu histórico de crédito que pode custar alguns pontos de pontuação de crédito. Então, na verdade, abrindo uma nova conta diminui sua idade média de crédito. Se o seu cônjuge estiver satisfeito com o cartão de crédito atual, mas você está fazendo compras ou procurando as últimas ofertas, sua pontuação de crédito pode ser um pouco menor.
• Quando você se inscreve em crédito juntos: Quando você está solicitando crédito juntos, os credores podem optar por usar a pontuação mais alta ou inferior de suas pontuações de crédito e, às vezes, a média de suas duas pontuações de crédito. Peça a antecipadamente para saber a melhor maneira de aplicar e melhorar suas chances de ser aprovado para obter a melhor taxa de juros. Esteja ciente de que você só pode usar a renda de ambos os cônjuges para o aplicativo se ambos os cônjuges estiverem se aplicando juntos. Por esse motivo, você deseja que sua pontuação de crédito esteja na melhor forma possível. O cônjuge com a pontuação mais baixa pode aumentar sua pontuação de crédito, alcançando as contas vencidas, os erros de disputa e pagando saldos. Comece a trabalhar em seu crédito muito antes de fazer um pedido conjunto de um empréstimo. Dessa forma, você tem tempo para obter sua pontuação de crédito para poder se qualificar para melhores termos.

O que acontece com seu crédito quando você se casar?

Saiba como se casar pode afetar seu ou seu cônjuge’S Pontuações de Crédito e Relatórios

30 de março de 2021 | 6 min de leitura

Você’estou se casando. Isto’é romântico! Isto’é emocionante! Isto’s … às vezes o avassalador. Com tanto para planejar e fazer, você pode não ter pensado em como o casamento afeta suas finanças. Por exemplo, o que acontece com seu crédito? Seu cônjuge’s Crédito Afete o seu? E vocês são responsáveis ​​um pelo outro’s dívida?

A resposta curta é que se casar pode não afetar seu crédito imediatamente. Mas como vocês dois optam por gerenciar seu dinheiro depois de você’pode ser casado. Leia mais para descobrir como.

Como o casamento afeta o crédito?

Casamento não é’t sempre um caso de “o que’s meu é seu.” Seu histórico de crédito e pontuações são seus e seus sozinhos. Lá’não é uma pontuação de crédito ao casamento.

Portanto, históricos e pontuações de crédito Don’T combine quando você se casar. E como seu cônjuge usa suas contas de crédito individuais podem’t impacta suas contas de crédito individuais. Mas se você tem uma conta compartilhada ou você’é um usuário autorizado do seu cônjuge’s conta, você pode afetar um ao outro’S pontuações.

Sempre que você solicitar crédito juntos, você pode desencadear uma investigação difícil nos dois relatórios de crédito. Isso pode diminuir temporariamente suas pontuações de crédito.

Você’LL também será responsável pela atividade em suas contas de crédito conjunto. Se você usar seus cartões de crédito com responsabilidade, por exemplo, você pode melhorar suas pontuações. Mas suas pontuações podem cair se qualquer um de vocês estiver atrasado com pagamentos em um cartão de crédito conjunto.

E se um cônjuge tiver crédito ruim?

Casar alguém com crédito ruim pode não prejudicar automaticamente sua pontuação de crédito. Mas seu cônjuge’O crédito ruim pode afetá -lo depois que você se casar.

Quando você se candidatou a crédito juntos, os credores podem olhar para o seu e seu cônjuge’S pontuação de crédito. Seu cônjuge’O crédito ruim pode impedi -lo de obter a melhor taxa de juros. Ou seu aplicativo pode até ser negado.

Mudar seu nome afetará seu crédito?

Mudando seu nome após o casamento venceu’t afetando seu crédito. Mas você deve informar seus credores sobre seu novo nome. Eles’LL relatá -lo às três principais agências de crédito: TransUnion®, Experian® e Equifax®. Pode levar um mês ou mais para aparecer, então não’t pânico se você não’T Veja a mudança imediatamente.

Você compartilha dívidas quando você’é casado?

Qualquer atividade em uma conta de crédito conjunta será exibida no seu e no seu cônjuge’S Histórias de crédito. E vocês dois são financeiramente responsáveis ​​por pagar a dívida.

Se você’Re responsável por qualquer dívida que seu cônjuge assumisse antes de você se casar dependerá das leis de propriedade em seu estado.

De acordo com o Internal Revenue Service, na maioria dos estados você’é improvável que seja responsável por qualquer dívida individual que seu cônjuge assume. Mas você deve verificar seu estado’s leis ou consulte um advogado ou profissional qualificado se tiver alguma dúvida.

Monitore seu crédito gratuitamente com o Creditise do Capital One

Lá’não há dúvida de que o casamento está mudando a vida. Mas uma coisa não faz’T mudança é o quão importante é monitorar seu crédito. Isso ajudará cada um de vocês onde está. E você pode tomar medidas para melhorar suas pontuações de crédito, se precisar.

Creditise do Capital One pode ajudar com isso. Você pode acessar seu relatório de crédito da TransUnion e Vantagescore® 3.0 Pontuação de crédito toda semana e monitore seu crédito com credibilidade. Isto’é gratuito para todos, não apenas os clientes da Capital One. E usando isso ganhou’T machuque sua pontuação.

Você também pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito transmissível, Experian e Equifax. Visite anualCreditReport.com aprender como.

Saber o que’está em seus relatórios de crédito e compreendendo como você pode afetar um ao outro’O crédito pode contribuir para uma base financeira sólida para o seu casamento. E isso pode ajudar você e seu ente querido a ter o feliz para sempre que você merece.

Saiba mais sobre o Capital One’s Resposta ao Covid-19 e recursos disponíveis para os clientes. Para obter informações sobre o Covid-19, acesse os Centros de Controle e Prevenção de Doenças.

Os esforços do governo e de assistência privada variam de acordo com o local e podem ter mudado desde que este artigo foi publicado. Consulte um consultor financeiro ou as agências governamentais relevantes e os credores privados para obter as informações mais atuais.

Esperamos que você tenha achado isso útil. Nosso conteúdo não se destina a fornecer consultoria legal, de investimento ou financeiro ou indicar que um produto ou serviço de capital ou serviço específico está disponível ou correto para você. Para conselhos específicos sobre suas circunstâncias únicas, considere conversar com um profissional qualificado.

Sua pontuação de crédito é calculada usando o TransUnion® Vantagescore® 3.0 modelo, que é um dos muitos modelos de pontuação de crédito. Pode não ser o mesmo modelo que seu credor usa, mas pode ser uma medida precisa da sua saúde de crédito. A disponibilidade da ferramenta de crédito depende de nossa capacidade de obter seu histórico de crédito da TransUnion. Alguns monitoramento e alertas podem não estar disponíveis para você se as informações inseridas na inscrição não corresponderem às informações em seu arquivo de crédito em (ou você não tiver um arquivo) uma ou mais agências de relatórios de consumidores.

Como se casar afeta sua pontuação de crédito?

Somos um serviço de comparação independente e apoiado por publicidade. Nosso objetivo é ajudá -lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes, fornecendo ferramentas interativas e calculadoras financeiras, publicando conteúdo original e objetivo, permitindo que você conduza pesquisas e compare informações gratuitamente – para que você possa tomar decisões financeiras com confiança. O Bankrate tem parcerias com emissores, incluindo, entre outros.

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6 min Read publicado em 17 de novembro de 2020

Escrito por

Nicole Dieker

Escrito por Nicole Dieker

Seta à direita Colaborador de finanças pessoais

Nicole Dieker é escritora freelancer em tempo integral desde 2012-e uma entusiasta das finanças pessoais desde 2004, quando se formou na faculdade e, procurando orientação financeira, encontrou uma cópia agredida do seu dinheiro ou de sua vida na biblioteca pública. Além de escrever para o Bankrate, seu trabalho apareceu em cartões de crédito.com, Vox, Lifehacker, Popular Science, The Penny Hoarder, The Simple Dollar e NBC News. Dieker passou cinco anos como escritor e editor do Billfold, um blog de finanças pessoais, onde as pessoas tiveram conversas honestas sobre dinheiro. Dieker também ensina aulas de redação, freelancer e publicação e trabalhos individuais com autores como editor de desenvolvimento e copyeditor.

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O que acontece com seu crédito quando você se casar? Muitas pessoas não’T Considere como o nó do nó pode afetar seu crédito – e o que eles precisam fazer para garantir que seus relatórios de crédito reflitam seu novo nome, endereço ou vida.

O casamento afeta sua pontuação de crédito? Não – isso’não é como as pontuações de crédito funcionam. Casais Don’t Compartilhe as pontuações de crédito e sua pontuação individual venceu’T mude simplesmente porque você’Tornei -me legalmente casado. Dito isto, se casar ainda pode afetar sua pontuação de crédito, especialmente se você e seu cônjuge começarem a abrir contas de crédito compartilhadas, como um cartão de crédito conjunto ou uma hipoteca.

Deixar’s Dê uma olhada no que acontece com seu crédito quando você se casar, se você é responsável pelo seu cônjuge’s dívidas e como você e seu parceiro podem começar a criar bons hábitos de crédito juntos.

O que acontece com seu crédito quando você se casar?

Na maioria dos casos, nada acontece com sua pontuação de crédito quando você se casa. Casar -se não afeta sua pontuação de crédito, e você e seu cônjuge continuarão mantendo históricos separados e relatórios de crédito.

Cada um de vocês mantém sua própria pontuação de crédito

Os casais de casais compartilham pontuações de crédito? Não. Cada parceiro casado mantém sua própria pontuação de crédito – que significa que se um parceiro entrou no casamento com bom crédito e o outro entrou no casamento com mau crédito, nenhum parceiro’A pontuação de crédito muda simplesmente porque eles se casaram legalmente.

Qualquer crédito compartilhado afetará suas pontuações de crédito

Dito isto, existem maneiras pelas quais se casar pode afetar seu crédito. Se você e seu cônjuge abrirem uma conta de crédito conjunta ou co-assinar uma hipoteca, qualquer atividade na conta de crédito compartilhada poderá afetar o seu crédito. Se o seu cônjuge for responsável por pagar a conta de hipoteca e acidentalmente perder um pagamento de hipoteca, por exemplo, ambas as pontuações de crédito podem sofrer. Por outro lado, se você e seu cônjuge praticam bons hábitos de crédito em todas as suas contas de crédito compartilhadas, ambas as pontuações de crédito podem se beneficiar.

Os pedidos de crédito compartilhados podem ser limitados pela menor pontuação de crédito

Lá’é mais uma maneira pela qual o casamento pode afetar seu crédito. Se você e seu cônjuge solicitarem uma conta de hipoteca, empréstimo ou crédito compartilhado, o credor poderá realizar consultas de crédito de hard credit em ambas as suas contas e basear os termos do contrato na conta com a menor pontuação de crédito. Se você estiver acostumado a pagar as taxas de juros abaixo da média devido ao seu excelente crédito, por exemplo, casar uma pessoa com crédito menos do que excelente pode significar pagar taxas de juros mais altas em contas de crédito co-assinadas, como empréstimos e hipotecas.

Mudar seu nome afetará seu relatório de crédito?

Mudar seu nome não afeta diretamente seu relatório de crédito. Você ganhou’t Inicie um novo relatório de crédito sob seu nome de casado, por exemplo – você’Eu manterá o mesmo relatório de crédito e histórico de crédito que você’sempre tive.

No entanto, você precisa tornar as três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) cientes de sua mudança de nome. A melhor maneira de garantir que seu novo nome apareça em seu relatório de crédito é atualizando seu nome com seus bancos, cartões de crédito e outras contas financeiras. Quando essas contas relatam atividade às agências de crédito, elas’relatará seu nome atualizado também.

Isto’É uma boa ideia verificar seus relatórios de crédito para garantir que eles reflitam sua mudança de nome (bem como qualquer outra alteração relevante, como um novo endereço). Tente verificar seus relatórios de crédito cerca de 30 dias depois de alterar seu nome com seus bancos e contas de cartão de crédito; Caso contrário, as agências de crédito podem não ter tido tempo de atualizar as informações.

Enquanto você’Puxou seus relatórios de crédito, verifique -os cuidadosamente quanto a erros. Às vezes, duas pessoas com nomes semelhantes têm suas atividades de crédito enviadas ao relatório de crédito errado; portanto, verifique se todas as contas de crédito associadas ao seu nome alterado recentemente são, de fato, a sua – e certifique -se de contestar os erros que encontrar.

Como aumentar sua pontuação de crédito com a ajuda do seu cônjuge

Só porque os casais não’t Compartilhe as pontuações de crédito, isso não’t significa que seu cônjuge pode’T Ajudar você a construir seu crédito. Se você deseja aumentar sua pontuação de crédito com a ajuda do seu cônjuge, considere se tornar um usuário autorizado em um de seu cônjuge’S Contas de cartão de crédito. Isso permitirá que você pegue seu cônjuge’é bom crédito e seu cônjuge’Os hábitos de crédito responsáveis ​​podem ajudar sua própria pontuação de crédito a melhorar.

Você também pode querer pensar em abrir um cartão de crédito conjunto. Se você e seu parceiro abrirem um cartão de crédito juntos, você ganhou’T necessariamente é capaz de pegar carona em seu cônjuge’s crédito – mas seu cônjuge’S bons hábitos de crédito podem ajudar seu próprio crédito a crescer.

Lá’é mais uma maneira de seu cônjuge ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito e que’é pedir ao seu parceiro que o apoiasse enquanto você constrói seu crédito. Obtenha o hábito de compartilhar sua pontuação de crédito com seu cônjuge e peça conselhos sobre como melhorá -lo. Faça com que seu cônjuge o torne toda vez que você reduzir sua dívida com cartão de crédito ou aumentar seu crédito disponível. Faça a criação de crédito um esforço de equipe, porque ter um bom crédito beneficiará vocês dois quando chegar a hora de solicitar um empréstimo compartilhado ou hipoteca.

E se o seu cônjuge tiver crédito ruim?

Se você está se casando com alguém com crédito ruim, pode se perguntar como se casar afeta sua pontuação de crédito e se seu cônjuge’O fraco crédito reduzirá sua própria pontuação de crédito.

Casar não altera automaticamente sua pontuação de crédito. Você e seu cônjuge continuarão a manter seus próprios históricos e pontuações de crédito separados. No entanto, casar com alguém com crédito ruim pode afetar suas finanças de outras maneiras.

Existem muitas razões pelas quais alguém pode ter crédito ruim. Talvez eles assumissem muita dívida de cartão de crédito durante um período de desemprego, por exemplo, e fiquei para trás nos pagamentos. Talvez um pai tenha feito cartões de crédito e empréstimos sob seu nome. Talvez eles tenham tomado algumas decisões financeiras ruins quando eram jovens e atualmente estão trabalhando para reconstruir seu crédito.

Uma pessoa também pode ter crédito ruim porque está tomando más decisões financeiras no presente – e embora essas decisões financeiras possam não afetar sua pontuação de crédito, elas podem afetar sua vida de casado. Um cônjuge que atinge seus cartões de crédito em compras desnecessárias, por exemplo, pode ter dificuldade em manter um orçamento doméstico.

Um cônjuge com crédito ruim também pode tornar mais difícil para vocês dois retirarem contas de crédito compartilhadas, como uma hipoteca – e se um credor estiver disposto a emitir uma linha de crédito compartilhada, você pode ter que pagar taxas de juros significativamente mais altas.

Se seu parceiro tiver crédito ruim, é’é hora de ter uma conversa honesta sobre seus objetivos financeiros compartilhados. Se esses objetivos forem melhor alcançados se seu cônjuge tivesse uma pontuação de crédito melhor, veja se vocês dois podem se unir para melhorar seu cônjuge’s crédito juntos.

Casais de casais compartilham dívidas?

Os casais não são responsáveis ​​por nenhuma dívida incorrida antes do casamento. Se você tem dívidas de cartão de crédito e seu cônjuge tem dívidas de empréstimos para estudantes, por exemplo, essas dívidas permanecem suas – nem de você se responsabiliza pela outra pessoa’s dívidas. Depois de se casar, você e seu cônjuge podem continuar a tirar dívidas que não são compartilhadas. Se você solicitar um novo cartão de crédito, por exemplo, somente você será responsável por qualquer dívida cobrada desse cartão (a menos que você faça de seu cônjuge um titular de conta de crédito conjunto).

Se um casal co-assina um empréstimo, uma hipoteca ou um cartão de crédito conjunto, ambos se tornam responsáveis ​​pela dívida compartilhada. Se um cônjuge falecer, por exemplo, o cônjuge sobrevivente será responsável por pagar a dívida integralmente.

Um punhado de você.S. Os estados têm o que é chamado “propriedade comunitária” Leis (Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington, Wisconsin). Essas leis afirmam que quaisquer ativos ou dívidas acumulados durante o casamento são de propriedade de ambos os cônjuges – o que significa que, se o seu cônjuge for dívida em seus cartões de crédito ou assume um empréstimo que você não conhece, você ainda poderá ser responsável pela dívida. Conheça seu estado’s leis para garantir que você não’t encontre -se inesperadamente preso a uma dívida compartilhada.

Resumindo

Se você’estou curioso para saber como o casamento afeta sua pontuação de crédito, você pode ter certeza de que sua pontuação de crédito venceu’T mude simplesmente porque você’Coloque o nó. Você e seu cônjuge continuarão a manter históricos, relatórios e pontuações independentes.

Dito isto, seu cônjuge ainda pode afetar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Se você e seu parceiro co-assinaram um cartão de crédito, empréstimo ou hipoteca, por exemplo, a maneira como você trata essa conta de crédito compartilhada afetará as duas pontuações de crédito. Você também pode achar que seu cônjuge’Os hábitos financeiros começam a esfregar você, se eles’é exigente sobre pagar seu cartão de crédito integralmente todos os meses ou é mais provável que faça compras espontâneas sem um plano específico para pagá -las.

A melhor maneira de manter uma boa pontuação de crédito após se casar é praticar bons hábitos de crédito. Enquanto você pode fazer isso por conta própria,’é muitas vezes melhor feito como um esforço de equipe com seu parceiro. Faça pagamentos pontuais todos os meses, mantenha os saldos do cartão de crédito rotativo o mais baixo possível e trabalhe para pagar dívidas de longo prazo, como hipotecas e empréstimos estudantis.

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