Como sua pontuação de crédito é calculada e por que é importante
Resumo:
As pontuações de crédito são números de três dígitos que são baseados no seu relatório de crédito. Eles variam de 300 a 850 e podem impactar muito sua vida financeira. Verificar sua pontuação de crédito é crucial antes de solicitar qualquer tipo de crédito. Dois modelos populares de pontuação de crédito são FICO e Vantagescore. Os componentes que compõem sua pontuação de crédito incluem histórico de pagamento, valor devido, tipos de crédito usado, novo crédito e tempo de histórico de crédito. Compreender sua pontuação de crédito é essencial, pois pode determinar sua elegibilidade para oportunidades de crédito e afetar as taxas de juros. Enquanto excelentes pontuações de crédito variam de 800 a 850, uma pontuação acima de 750 é considerada excelente. Verificar sua pontuação de crédito pode ser feita através de várias plataformas, como agências de crédito, emissores de cartão de crédito e aplicativos gratuitos como o Credit Karma.
Pontos chave:
- Verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar qualquer tipo de crédito
- Compreender sua pontuação de crédito é crucial para obter oportunidades financeiras
- FICO e Vantagescore são os dois modelos proeminentes de pontuação de crédito
- Os componentes que influenciam sua pontuação de crédito incluem histórico de pagamento e valor devido
- A utilização de crédito e o comprimento do histórico de crédito são pesados de maneira diferente por diferentes modelos de pontuação
- Sua pontuação de crédito determina sua elegibilidade para taxas de crédito e juros
- Uma excelente pontuação de crédito é qualquer coisa acima de 800
- Existem diferentes faixas de pontuação de crédito com base em categorias (e.g., Muito pobre, justo/pobre, bom/justo, muito bom/bom, excepcional/excelente)
- Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente no anualcreditreport.com, mas sua pontuação precisa ser obtida em outro lugar
- Aplicativos como Credit Karma e Mint oferecem cheques de pontuação de crédito gratuitos, mas nem sempre podem ser completamente precisos
Questões:
- O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos com base no seu relatório de crédito que reflete sua credibilidade. - Quais são os dois principais modelos de pontuação de crédito?
Os dois principais modelos de pontuação de crédito são FICO e Vantagescore. - Quais componentes são considerados ao calcular uma pontuação de crédito?
Histórico de pagamentos, valor devido, tipos de crédito usado, novo crédito e duração do histórico de crédito são todos fatores considerados ao calcular uma pontuação de crédito. - Por que é importante verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar crédito?
Verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar crédito permite que você saiba exatamente o que os credores verão e pode ajudá -lo a determinar se você é elegível para oportunidades de crédito. - O que é considerado uma excelente pontuação de crédito?
Uma excelente pontuação de crédito é tipicamente qualquer coisa acima de 800. - Que benefícios financeiros potenciais vêm com uma pontuação de crédito mais alta?
Uma pontuação de crédito mais alta aumenta suas chances de qualificação para oportunidades de crédito e pode levar a taxas de juros mais baixas. - Onde você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente?
Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente no anualcreditreport.com. - Quais são alguns aplicativos que oferecem verificações de pontuação de crédito gratuitas?
Aplicativos como Credit Karma e Mint oferecem cheques de pontuação de crédito gratuitos. - São as pontuações de crédito iguais em diferentes emissores e credores?
Sim, as pontuações de crédito são normalmente as mesmas em diferentes emissores e credores. - O que você deve ser cauteloso ao usar aplicativos para verificar sua pontuação de crédito?
Aplicativos como o Credit Karma podem ser guias úteis, mas sua precisão pode variar dependendo de quando diferentes empresas se reportarem às agências de crédito.
Respostas:
- Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos com base no seu relatório de crédito que reflete sua credibilidade. É usado pelos credores para avaliar o risco de empréstimos a você e determinar os termos e condições do crédito. É um instantâneo do seu histórico de crédito e baseia -se em fatores como seu histórico de pagamentos, o valor que você deve, a duração do seu histórico de crédito, os tipos de crédito que você tem e quaisquer aplicativos de crédito recentes.
- Os dois principais modelos de pontuação de crédito são FICO e Vantagescore. O FICO é o modelo de pontuação de crédito mais usado e é usado pela maioria dos credores. Vantagescore é um modelo de pontuação de crédito mais recente que foi criado como concorrente do FICO. Ambos os modelos usam critérios semelhantes para calcular as pontuações de crédito, mas podem pesar certos fatores de maneira diferente. É importante observar que cada credor pode usar um modelo de pontuação de crédito diferente e pode ter seus próprios critérios para avaliar a credibilidade.
- Os componentes considerados ao calcular uma pontuação de crédito incluem histórico de pagamento, valor devido, tipos de crédito usado, novo crédito e duração do histórico de crédito. O histórico de pagamentos é o fator mais importante e é responsável por cerca de 35% da sua pontuação de crédito. Ele reflete com que frequência você fez pagamentos pontuais, bem como quaisquer pagamentos tardios ou perdidos. O valor devido é responsável por cerca de 30% da sua pontuação de crédito e analisa o valor total da dívida que você deve. Os tipos de crédito utilizados representam cerca de 10% da sua pontuação de crédito e consideram os diferentes tipos de contas de crédito que você possui, como cartões de crédito, empréstimos e hipotecas. Novo crédito contabiliza cerca de 10% da sua pontuação de crédito e analisa quaisquer pedidos recentes de crédito. Finalmente, a duração do seu histórico de crédito é de cerca de 15% da sua pontuação de crédito e considera quanto tempo você usa o crédito. É importante ter uma mistura de diferentes tipos de crédito e manter um longo histórico de crédito para obter uma pontuação de crédito mais alta.
- Verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar crédito é importante, pois oferece uma idéia de como os credores verem sua credibilidade. Ao conhecer sua pontuação de crédito, você pode avaliar sua elegibilidade por oportunidades de crédito e entender os termos e condições em potencial que podem ser oferecidos a você. Se sua pontuação de crédito for baixa, pode ser necessário tomar medidas para melhorá -la antes de solicitar crédito. Além disso, a verificação da sua pontuação de crédito permite identificar e abordar quaisquer erros ou imprecisões em seu relatório de crédito, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Ao estar ciente de sua pontuação de crédito, você pode tomar decisões informadas sobre a solicitação de crédito e tomar medidas para melhorar sua credibilidade, se necessário.
- Uma excelente pontuação de crédito é tipicamente qualquer coisa acima de 800. No entanto, é importante observar que diferentes credores e modelos de pontuação de crédito podem ter critérios ligeiramente diferentes para o que é considerado uma excelente pontuação. Geralmente, uma pontuação de crédito mais alta oferece melhor acesso a oportunidades de crédito e pode resultar em termos e condições mais favoráveis. Uma pontuação de crédito mais alta indica que você tem um histórico de gerenciamento de crédito responsável e é considerado um baixo risco para os credores. Isso pode resultar em taxas e taxas de juros mais baixas, bem como uma maior probabilidade de ser aprovado para crédito.
- Uma pontuação de crédito mais alta pode fornecer vários benefícios financeiros. Em primeiro lugar, aumenta suas chances de ser aprovado para oportunidades de crédito. Os credores têm maior probabilidade de emprestar a indivíduos com pontuações de crédito mais altas, pois são consideradas maiores de risco. Isso significa que você terá acesso a uma ampla gama de opções de crédito, como empréstimos, hipotecas e cartões de crédito. Em segundo lugar, uma pontuação de crédito mais alta pode levar a taxas de juros mais baixas. Os credores geralmente oferecem melhores taxas de juros para indivíduos com pontuações de crédito mais altas, pois são consideradas menos propensas a inadimplência em seus pagamentos. Isso pode resultar em economias significativas ao longo da vida de um empréstimo ou cartão de crédito. Por fim, uma pontuação de crédito mais alta também pode ajudá -lo a negociar melhores termos e condições. Os credores podem estar mais dispostos a renunciar a taxas ou fornecer outros benefícios para indivíduos com pontuações de crédito mais altas. No geral, uma pontuação de crédito mais alta pode melhorar suas oportunidades financeiras e economizar dinheiro.
- Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente no anualcreditreport.com. Este site permite que você acesse seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e Transunion – uma vez por ano. É importante revisar regularmente seu relatório de crédito para obter precisão e identificar quaisquer erros em potencial ou atividade fraudulenta.
- Existem vários aplicativos que oferecem cheques de pontuação de crédito gratuitos, incluindo Karma de Credit e Mint. Esses aplicativos fornecem acesso às suas pontuações de crédito de uma ou mais das principais agências de crédito. No entanto, é importante exercer cautela ao usar esses aplicativos. Embora eles possam fornecer uma indicação geral da sua pontuação de crédito, eles nem sempre podem ser completamente precisos. Isso ocorre porque as pontuações de crédito podem variar dependendo do modelo de pontuação usado e dos dados específicos da agência de crédito que estão sendo acessados. Além disso, esses aplicativos podem não ter atualizações em tempo real, portanto sua pontuação de crédito pode não ser a mais atualizada. É sempre uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito de várias fontes para obter uma visão abrangente de sua credibilidade.
- As pontuações de crédito são geralmente as mesmas em diferentes emissores e credores. Isso significa que a pontuação de crédito que você vê de um emissor ou banco de cartão de crédito provavelmente será o mesmo que a pontuação que você vê de outro. No entanto, é importante observar que diferentes credores podem usar diferentes modelos de pontuação de crédito ou versões do mesmo modelo. Isso pode resultar em pequenas variações nas pontuações de crédito que você recebe de diferentes fontes. No entanto, essas variações geralmente são pequenas e não devem afetar significativamente sua avaliação geral da credibilidade.
- Ao usar aplicativos para verificar sua pontuação de crédito, é importante ser cauteloso e vê -los como guias gerais, em vez de indicadores definitivos de sua credibilidade. Esses aplicativos dependem das informações relatadas pelos credores às agências de crédito, e os dados que eles recebem nem sempre estão completos ou atualizados. Por exemplo, alguns aplicativos só podem usar dados de agências de crédito específicas, o que significa que eles podem não ter uma imagem completa do seu histórico de crédito. Além disso, a precisão desses aplicativos pode flutuar devido a variações nos tempos de relatório e atualizações de credores. Portanto, embora os aplicativos possam ser uma ferramenta útil para monitorar sua pontuação de crédito, é sempre uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito de várias fontes e verificar quaisquer discrepâncias ou alterações com as agências oficiais de crédito.
Como sua pontuação de crédito é calculada e por que é importante
Sim – o crédito de crédito é realmente grátis. Lá’s nenhum cartão de crédito necessário para usar este serviço, sem avaliação gratuita para cancelar, e você irá não Machuca sua pontuação de crédito verificando -a com o Credit Karma. ��
Como verificar sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito pode fazer uma enorme diferença em sua vida financeira. Seja isso’está recebendo uma hipoteca, retirando um cartão de crédito ou tentando conseguir um novo emprego ou local para morar, sua pontuação de crédito pode fazer ou quebrar seu aplicativo.
“Bom crédito desbloqueia oportunidades financeiras, e você ganhou’Saiba quais opções estão disponíveis para você, a menos que você esteja familiarizado com seu relatório e pontuação de crédito,” diz Rod Griffin, diretor sênior da Experian.
Verificar sua pontuação de crédito é uma etapa importante para monitorar sua saúde financeira. De fato, antes de solicitar qualquer tipo de crédito – de um cartão de crédito a um empréstimo automático a uma hipoteca – você deve verificar sua pontuação de crédito para saber exatamente o que os credores verão. Existem muitas maneiras de verificar sua pontuação gratuitamente. E não, sua pontuação venceu’T Drop se você verificar.
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos, normalmente variando de 300 a 850, com base no seu relatório de crédito. Embora existam muitos modelos diferentes de pontuação de crédito, dois se destacam entre os demais: FICO e Vantagescore.
Embora o FICO seja o mais conhecido, os credores podem usar um ou ambos. “Nenhuma pontuação detém mais peso ou autoridade sobre qualquer outro,” Griffin diz. “São apenas pontuações diferentes projetadas para prever riscos com precisão para esse credor ou tipo de empréstimo.”
Não importa qual seja o modelo específico, seu relatório de crédito será amplamente composto pelo seu histórico de pagamentos e quanto você deve. No entanto, também inclui quantos tipos diferentes de crédito você usa, qualquer novo crédito (como empréstimos recentes ou pedidos de cartão de crédito) e a duração do seu histórico de crédito.
FICO e Vantage pesarem cada componente de maneira diferente, e é por isso que você pode ver escores diferentes com base nesses modelos diferentes. Por exemplo, o FICO pesa a utilização de crédito – a proporção de crédito disponível que você usa – em 30% da sua pontuação total de crédito, enquanto a Vantagescore pesa em 20%.
O que significa sua pontuação de crédito?
“Pontuações de crédito e relatórios de crédito são como boletins,” diz Kaeshier Fernandez, conselheira financeira da Redstone Federal Credit Union em Huntsville, Ala. “Se um relatório de crédito é um instantâneo no tempo de todo o seu histórico de empréstimos, uma pontuação de crédito é como a sua nota sobre como você lida com o crédito.”
Em geral, quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para o crédito e outras oportunidades de empréstimos, como um empréstimo de automóvel, hipoteca ou cartão de crédito. Quanto menor sua pontuação, menor a probabilidade de você se qualificar e, se o fizer, poderá pagar mais juros em comparação com alguém com uma pontuação de crédito mais alta.
As taxas de juros flutuam constantemente com base nas condições do mercado, mas agora, os mutuários com excelente crédito podem obter uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos por 1 a 2 pontos percentuais a menos de juros, de acordo com o FICO . Em uma hipoteca típica de US $ 300.000 de taxa fixa de 30 anos, essa diferença pode custar mais de US $ 100.000 ao longo da vida útil do empréstimo.
As pontuações VantagesCore e FICO variam de cerca de 300 a 850. Enquanto 850 é uma pontuação de crédito perfeita, você não’preciso atingir esse número para ter um excelente crédito. Que’s porque, para o FICO, uma excelente pontuação de crédito é qualquer coisa acima de 800. Um excelente vantagescore está entre 750 e 850.
Imaginando onde você está em termos de crédito?
Aqui’s como as pontuações FICO e Vantagescore classificam
| Nível de pontuação de crédito | FICO | Vantagescore |
|---|---|---|
| Muito pobre | 300-579 | 300-499 |
| Pobre justo | 580-669 | 500-600 |
| Bom/justo | 670-739 | 601-660 |
| Muito bom/bom | 740-799 | 662-680 |
| Excepcional/excelente | 800-850 | 781-850 |
Como verificar sua pontuação de crédito
Você pode verificar seu relatório de crédito das três principais agências de crédito – expéricas, Equifax e TransUnion – como GRATUITAS no AnnualCreditReport.com . Mas verificando seu relatório venceu’T Te dê sua pontuação. Para conseguir isso, você’Eu precisará ir para outro lugar.
Muitas instituições permitem verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Griffin diz que você pode obter sua pontuação FICO gratuitamente através da Experian e muitos emissores de cartão de crédito e bancos também o oferecem sem nenhum custo ao cliente. Existem alguns aplicativos, como hortelã e karma de crédito, que também permitem verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Mas Fernandez pede cautela.
“Veja esses tipos de aplicativos simplesmente como guias,” Ele diz que, pois a precisão deles depende de quando diferentes empresas se reportam às agências de crédito e podem flutuar com frequência. Por exemplo, o Credit Karma usa relatórios de duas das três principais agências de crédito – Equifax e TransUnion. Então, se os credores estiverem relatando seu histórico financeiro apenas para Experian, você ganhou’T Veja esse cálculo quando você verifica o Credit Karma.
A maioria dos emissores de cartão de crédito oferece cheques de pontuação de crédito gratuitos, às vezes semanalmente, mas geralmente mensalmente, já que o FICO atualiza suas pontuações mensais. Mesmo assim, as pontuações são as mesmas entre emissores e credores.
“Nem todas as instituições extraem pontuações da mesma agência de crédito, [e não] todas as instituições relatam para todos os três,” Fernandez diz, então não’I confia demais em um lugar para a pontuação e a precisão do relatório.
Você pode fazer login em sua conta com seu emissor de banco ou cartão de crédito e verificar sua pontuação de crédito. Dependendo de suas notificações e permissões, você pode receber um e -mail ou texto quando sua nova pontuação de crédito chegar. Vantagescores tendem a atualizar toda semana, enquanto as pontuações do FICO atualizam mensalmente.
Mais uma nota de cautela: quando você verificar seu crédito gratuitamente, verifique se está trabalhando com uma instituição respeitável, como o anualCreditReport.com – ou um banco com quem você tem um relacionamento existente. A Federal Trade Commission alertou algumas empresas que prometem oferecer relatórios gratuitos, use -o como um pretexto para coletar e potencialmente usar suas informações pessoais.
Você tem que pagar para verificar sua pontuação de crédito?
Na maioria dos casos, você não’Não preciso pagar para verificar sua pontuação de crédito (embora você possa estar pagando indiretamente se, por exemplo, você pagar uma taxa anual por um cartão de crédito que inclua uma verificação de pontuação como uma vantagem.)
Em geral “Um serviço pago pode não ser necessário” Para a maioria das pessoas, diz Bruce McClary, vice -presidente sênior da National Foundation for Credit Aconseling. Mas se você acha que suas informações pessoais e financeiras foram comprometidas, convém considerar as opções de monitoramento de crédito pago.
Todas as três agências de crédito oferecem monitoramento de crédito, mas apenas o Experian é gratuito. Equifax cobra US $ 5 por mês e a transunião cobra US $ 30 por mês. Tudo isso oferece acesso ao Bureau’S pontuação e relatório de crédito, alerta quando o seu relatório muda e o acesso ao bloqueio de seus relatórios de crédito.
Caso contrário, sendo proativo, como definir alertas de atividade da conta, puxar seus relatórios de crédito gratuitos e congelar seu crédito são boas maneiras de proteger seu crédito sem pagar por serviços, ele diz.
Isso prejudica sua pontuação de crédito para verificar?
Você pode’Ouvi dizer que verificar sua pontuação de crédito pode fazer com que ela caia, e isso’não é verdade.
“Como consumidor, você pode verificar sua pontuação de crédito com a mesma frequência que quiser, sem causar nenhum impacto negativo,” McClary diz. Que’s porque lá’é uma grande diferença entre uma verificação de crédito suave – o que você vê – e uma verificação de crédito de conclusão ou que os credores em potencial veem.
Uma verificação de crédito suave é quando você verifica sua pontuação ou relatório de crédito. A pré -qualificação para um empréstimo hipotecário, automático ou pessoal (não de pré -aprovação) também é considerado uma verificação de crédito suave. Nestes casos, você’não estou concluindo um pedido para emprestar e credores não’T Veja essas auto-verificações em seu relatório de crédito.
Uma investigação difícil é quando você conclui um pedido de empréstimo ou cartão de crédito e dá uma aprovação do credor para verificar sua pontuação de crédito e puxar seu relatório de crédito. Nesses casos, sua pontuação de crédito fará um mergulho, mas’LL se recuperar em alguns meses. Para as pontuações do FICO, o novo crédito representa 10% da sua pontuação total; portanto, essas perguntas difíceis têm um pequeno impacto em sua saúde geral.
Fernandez diz lá’não é mal em verificar sua própria pontuação de crédito sempre que você’D gosto e fazê -lo é importante para garantir que tudo o que’S ser relatado é preciso.
E se o seu relatório de crédito mostrar um erro?
Se você puxar seu relatório de crédito e pegar um erro, poderá entrar em contato com as principais agências de crédito para removê -lo. Nem todas as agências recebem as mesmas informações relatadas a eles, então você só pode vê -las em um ou dois relatórios de agência e não necessariamente os três. Cada Repartição tem uma maneira de relatar suspeita de fraude, para que você possa visitar sites de Equifax, Experian e Transunion para arquivar disputas e fraudar suspeitas.
Pode levar algumas semanas para resolver sua disputa. Lembre -se disso se você’estou procurando limpar seu relatório de crédito antes de uma compra cara, como financiar uma casa ou carro.
“Reparar danos causados por roubo de identidade pode ser um processo tedioso e demorado,” Fernandez diz. Portanto, se você se inscrever em um serviço para ajudar a monitorar seu crédito, poderá ser notificado de potencial fraude quando isso acontecer.
Verificar sua pontuação de crédito é apenas parte do auto-monitoramento da sua saúde financeira geral. Manter o controle do seu relatório de crédito também é importante. Desde o início da pandemia, anual CreditReport.com tem deixado que todos puxem seus relatórios de crédito uma vez por semana.
Os conselhos, recomendações ou classificações expressas neste artigo são as do lado da compra da equipe editorial do WSJ e não foram revisadas ou endossadas por nossos parceiros comerciais.
Como sua pontuação de crédito é calculada e por que é importante
Sua pontuação de crédito afeta se você pode obter um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar uma casa, iniciar um negócio ou até obter um contrato de celular.
Uma pessoa usa um cartão de crédito em São Francisco em março de 2018. David Paul Morris / Bloomberg via Arquivo de Imagens Getty
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OUT. 11, 2022, 19:33 UTC
Pela Associated Press
Você sabe que as pontuações de crédito existem. Você pode até saber o que é o seu. Mas você sabe como é’s calculado e por que isso’é importante?
Sua pontuação de crédito afeta se você pode obter um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar uma casa, iniciar um negócio ou até mesmo obter um contrato de telefone celular.
Uma pontuação de crédito baixa pode limitar sua escolha de empréstimos ou determinar se você pode obter um – e se puder, pode ter uma alta taxa de juros.
“Lá’é um custo enorme para ter uma pontuação de crédito baixa que acontece com as pessoas, um verdadeiro custo financeiro real para elas, e isso’é uma pena que as pessoas não’T aprenda sobre isso ou saiba sobre isso ou preste atenção até que geralmente’é tarde demais,” disse Colleen McCreary, advogada financeira do consumidor no Credit Karma.
Aqui’É uma olhada em como você pode criar hábitos saudáveis para evitar uma pontuação de crédito baixa:
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é uma fórmula matemática que ajuda os credores a determinar a probabilidade de pagar um empréstimo. As pontuações de crédito são baseadas no seu histórico de crédito e variam de 300 a 850.
“Isto’é uma pontuação que vai determinar como as pessoas estão confortáveis para lhe emprestar dinheiro,” McCreary disse.
Se sua pontuação de crédito for alta, você pode emprestar mais dinheiro. Mas se isso’S Baixa, você pode emprestar menos ou sem dinheiro ou emprestar dinheiro com uma alta taxa de juros, que pode criar mais dívida.
Bancos, proprietários e companhias de seguros analisam sua pontuação de crédito para determinar o tipo de cartão de crédito para o qual você pode ser aprovado, seja o ajuste certo para um apartamento e sua taxa de seguro, entre outras coisas.
“Essencialmente, o banco dirá ‘Ei, você não’T tenho uma ótima pontuação de crédito. Em vez de uma taxa de juros de 2%, nós’vou lhe dar uma taxa de juros de 3%,’” disse Kristin Myers, editor -chefe do Balance, um site de finanças pessoais. “Pode significar que você’está pagando mais dinheiro ao longo da vida de um empréstimo todos os meses.”
Como é calculada minha pontuação de crédito?
Enquanto a idéia de pontuação de crédito é simples, a maneira como eles’re determinado é mais complicado.
As pontuações de crédito podem vir de várias agências de relatórios de crédito. Os três mais utilizados são Experian, Equifax e TransUnion. Cada um tem seu próprio modelo para calcular as pontuações de crédito.
Enquanto sabemos geralmente quais fatores na pontuação de crédito, as agências não’t Compartilhe suas fórmulas específicas com o público. Mas cada um produz uma pontuação ligeiramente diferente.
“Um deles está marcando como um jogo de basquete, um é como um jogo de futebol e um está marcando como um jogo de hóquei,” disse McCreary, que acrescentou que você não deveria’Não se preocupe se uma agência lhe der alguns pontos a menos que outros.
Desde que você não’Saiba qual agência seu credor usará para verificar sua pontuação de crédito, McCreary também recomenda que você verifique os três antes de solicitar uma grande quantidade de crédito.
Aqui estão os fatores que são frequentemente usados para calcular sua pontuação de crédito:
- Histórico de pagamento da conta
- Duração do histórico de crédito
- Dívida atual não paga
- Quanto do seu crédito disponível você’re usando
- Novas solicitações de crédito
- Se você teve dívida enviada à cobrança, execução duma hipoteca ou falência
Uma coisa que não faz’T afeta sua pontuação de crédito é quanto dinheiro você ganha, disse McCreary. Mas você ainda precisa cuidar apenas de emprestar o valor que pode pagar de volta.
Outros aspectos que não’T afeta sua pontuação de crédito inclui sua idade, onde você mora e suas informações demográficas, como raça, etnia e gênero, de acordo com a Experian.
Como obter sua pontuação de crédito gratuitamente usando o karma de crédito
Credit Karma é uma ótima opção para descobrir qual é a sua pontuação de crédito. A pontuação de crédito do Karma é gratuita para os canadenses e permite que você saiba onde está em termos de sua classificação de crédito. Além disso, eles também oferecem outros serviços gratuitos, como relatórios de crédito e monitoramento de seu crédito. Até recentemente, você tinha que pagar pelo menos US $ 20 para obter sua pontuação de crédito no Canadá. Serviços como Credit Karma e Borrowell tornaram possível obter essas informações gratuitamente.
Além da pontuação gratuita de crédito do Karma, você também recebe algumas ofertas em cartões, empréstimos e hipotecas. Eles informam quais são suas chances de ser aprovado para produtos de empréstimo e você sabe os termos. Credit Karma tira as suposições de qual é a sua pontuação de crédito e quais são suas probabilidades de aprovação.
Isto’é rápido e fácil de obter sua pontuação de crédito de karma de graça. As pontuações e o relatório de crédito estão disponíveis na TransUnion e Equifax, que são duas das principais agências de crédito. O Credit Karma então cria um Vantagescore a partir dessas informações. Isso permite que eles ofereçam os empréstimos que se adequam à sua pontuação de crédito.
Obtendo a pontuação de crédito de karma grátis
Costumava ser que você’D tem que pagar sua pontuação de crédito, mas o crédito de crédito lhe dá de graça. Para obter minha pontuação de crédito de karma grátis, eu só tive que me inscrever. Este foi um processo rápido e fácil que fiz no meu laptop. O Karma fez uma parceria com a TransUnion para dar aos canadenses a chance de ver sua pontuação de crédito gratuitamente. Com isso dito, minhas informações pessoais eram necessárias para verificar minha identidade com a TransUnion. A pontuação de crédito ofereceu resultados em uma investigação suave, para que não tenha impacto na sua pontuação de crédito.
Eles tinham um formulário para preencher onde eu lhes dei informações como meu nome, endereço e número de seguro social. Depois que preenchi o formulário, recebi um e -mail com um link para obter minha pontuação de crédito de karma grátis. Eu não era’Na verdade, é capaz de entrar na minha conta imediatamente.
Eu tive um pouco de falha no meu processo de inscrição e só mencionei isso para lhe dar uma idéia do nível de segurança deles. Havia uma inscrição fraudulenta que era semelhante às minhas credenciais, então, quando eu estava me inscrevendo, eu não fui’poder acessar qualquer coisa até que eu falei com o suporte ao cliente. Este processo foi bastante simples e eles me pediram para verificar o e -mail. Não era meu e uma vez eu’D Informe -os, eles suspenderam o e -mail imediatamente que estava associado ao meu nome. Eles também avisaram que eu poderia registrar um relatório policial e que ajudariam na investigação. Eu sei que essa não é a situação usual, mas eles conseguiram isso rapidamente e sem esforço por mim.
O que é Credit Karma?
O Credit Karma foi originalmente fundado nos EUA em 2006 e começou a servir os canadenses em 2016. Ele permite obter pontuações de crédito, relatórios e monitoramento de crédito gratuitos. Através das informações que recebi no meu painel, pude me educar sobre como melhorar minha pontuação. Eles também oferecem produtos de empréstimo e me avisem a probabilidade de ser aprovado.
Taxa anual: $ 48
Taxa de manutenção mensal: $ 6
Taxa de juro: 17,99 %
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Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que pode ter um grande Impacto em sua vida! Se você’estar planejando uma grande compra em um futuro próximo, como um carro ou casa, sabendo que sua pontuação de crédito pode ser extremamente útil quando’é hora de solicitar um empréstimo.
Geralmente, quanto maior sua pontuação de crédito, mais disposto será um banco de emprestar dinheiro para você ou oferecer uma taxa de juros melhor. Manter o controle do seu histórico de crédito também facilita a ver se há alguma atividade suspeita ou hábitos de gastos que possam afetar negativamente sua pontuação.
O crédito de crédito é realmente grátis?
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A partir daí, você também pode verificar seu histórico de pagamentos, taxas de juros e até ver contas potencialmente fraudulentas – todas as coisas que podem afetar drasticamente sua pontuação de crédito. Se você fazer Encontre algo suspeito em seu histórico de crédito, você também pode contestá -lo diretamente da sua conta de karma de crédito!
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O Credit Karma é uma ferramenta super útil que simplifica sua pontuação de crédito e facilita a compreensão. Este serviço também oferece aconselhamento de crédito gratuito na forma de dicas úteis para ajudá -lo a diminuir seus saldos pendentes, sugestões sobre como obter as melhores taxas e outras maneiras de aumentar sua pontuação de crédito.
Eles também têm um novo recurso de roteiro de socorro financeiro para ajudá -lo a explorar e entender os recursos, programas e serviços financeiros disponíveis quando você mais precisar. Além!
Credit Karma oferece tantos benefícios valiosos e lá’é absolutamente nenhuma desvantagem para verificar seu crédito com esta ferramenta útil. Isto’S 100% grátis e usando o karma de crédito para verificar sua pontuação de crédito terá Sem impacto negativo em seu crédito.
Aqui’s O que alguns dos meus colegas de equipe têm a dizer sobre suas experiências com o Credit Karma:
Decidi conferir como uma maneira rápida, fácil e barata de verificar minha pontuação de crédito para chegar ao ponto de comprar uma casa. Isso me ajudou a ficar de olho no meu crédito à medida que minhas pontuações subiram (e para baixo às vezes ��). Eles me deram dicas sobre qual cartão pagar primeiro e as etapas a serem tomadas para construir meu crédito, o que foi super útil! Quando chegou a hora de se candidatar a financiamento para uma casa, eu sabia onde estava com minha pontuação de crédito. Na maioria das vezes, o Credit Karma era bastante preciso e eu recomendo! – Jenna p.
Comecei a usar o Credit Karma depois do meu divórcio e isso realmente me ajudou a ficar de pé e a saber exatamente o que eu precisava fazer para fazer com que eu e meus filhos sejam configurados para o sucesso. Consegui entrar no processo de comprar uma casa e um carro novo, sabendo exatamente o que eu precisava fazer e quais taxas de juros eu provavelmente estaria recebendo durante esses momentos emocionantes. Mesmo alguns anos depois de fazer essas compras maiores, ainda verifico meu crédito provavelmente uma vez por semana porque eles oferecem ótimas dicas para maximizar minha saúde de crédito e isso’s Paz de espírito se eu precisar de um empréstimo no futuro.
Também usei recentemente o Credit Karma para solicitar duas novas contas corrente. Eu tinha várias ofertas de bônus em dinheiro e me inscrevi em dois, atendia aos critérios que eles precisavam para obter os bônus e pagou por uma semana’é o airbnbs na Califórnia para minha próxima viagem! A melhor parte é que isso me custou zero dólares para fazer e apenas um pouco de planejamento estratégico para cumprir meus objetivos. Eu definitivamente não’não tive um tempo tão fácil realizar isso se o crédito do karma não’t tornar isso tão simples! – Sara
Conhecer sua pontuação de crédito e ficar de olho em seu crédito são aspectos cruciais para gerenciar suas finanças, então comece a tomar esses importante) Passos em direção à segurança financeira hoje, se você não’t já!
