Benefícios do cartão

Resumo:

Os benefícios do cartão fornecem vários recursos e serviços para ajudar a proteger suas finanças e manter sua conta segura. Este artigo destaca os pontos -chave para se proteger contra a fraude e os recursos de segurança oferecidos pelo Citimanager. Também inclui recomendações para manter a segurança da conta.

Pontos chave:

• Os sistemas de alerta precoce do Citi detectam e revisam atividades fraudulentas em suas contas sem nenhum custo.
• Familiarize -se com as diferentes maneiras pelas quais a fraude pode ocorrer, como violações de contas, e -mails, telefonemas ou golpes de computador.
• Os esforços de melhoria contínua do Citi visam proteger e proteger sua conta.
• O Citimanager, acessado através da página da Web ou do aplicativo móvel, utiliza tecnologias de segurança para manter suas informações seguras.
• A criptografia SSL de 256 bits garante a proteção de seus dados durante transações on -line.
• O certificado SSL de validação estendida (EV) fornece validação visual de uma transação garantida.
• Processos de autenticação adicionais, como códigos de senha de uso único, verifique sua identidade para transações sensíveis.
• O recurso de selo de data/hora mostra os detalhes dos sinais anteriores, destacando qualquer acesso não autorizado.
• Tempo limite da sessão Logre automaticamente os usuários inativos para proteger a privacidade da conta.
• Notificações automáticas por e -mail ou SMS confirmam atividades de risco e permitem respostas oportunas.
• A proteção contra fraudes bloqueia o acesso e solicita redefinição de senha se as credenciais de login forem comprometidas.
• Acesso móvel via aplicativo Citimanager usa ID de usuário, senha e biometria opcional (face ou impressão digital) para login.
• As informações da conta pessoal não são armazenadas em dispositivos móveis para evitar a exposição se perdidos ou roubados.
• As recomendações de segurança da conta incluem check-ins regulares, captura de disputa para transações suspeitas e revisar as informações da conta com frequência.

Perguntas e respostas:

1. Como o Citi protege contra a fraude?

O Citi emprega sistemas de alerta precoce de fraude para revisar as contas de atividades fraudulentas sem nenhum custo. A tecnologia avançada detecta potencial fraude ou uso não autorizado, e os clientes podem ser contatados para verificar as compras autorizadas.

2. Quais recursos de segurança são usados ​​no Citimanager?

O Citimanager utiliza vários recursos de segurança, incluindo criptografia SSL de 256 bits, certificado EV SSL para validação visual, autenticação adicional com códigos de passagem de uso único, carimbo de data/hora do monitoramento da atividade da conta, tempos de tempo de sessão, notificações automáticas para atividades de risco e proteção contra fraudes que bloqueiam o acesso ao acesso ao login são comprometidas.

3. Como as informações pessoais são protegidas ao usar o aplicativo móvel Citimanager?

As informações da conta pessoal não são armazenadas em dispositivos móveis, garantindo que suas contas permaneçam seguras, mesmo que seu telefone seja perdido ou roubado.

4. A biometria pode ser usada para fazer login no Citimanager?

Sim, o uso de biometria como impressão digital ou reconhecimento facial é uma opção para fazer login no aplicativo móvel do Citimanager. No entanto, todas as informações da conta ainda estão sujeitas à criptografia de 256 bits.

5. O que devo fazer para manter minha conta segura?

Recomenda-se fazer check-ins de conta regulares, monitorar a atividade da conta e levantar prontamente disputas para transações incomuns. Revise as informações da sua conta com frequência e relate qualquer atividade suspeita imediatamente.

6. Como posso criar uma disputa de transação no Citimanager?

No Citimanager, você pode selecionar a transação e clicar em “disputa” para aumentar uma disputa de transação online. Como alternativa, você pode entrar em contato com o Citi usando o número na parte traseira do seu cartão ou através do link fornecido.

7. Quais são os benefícios das notificações automáticas para atividades de conta?

Notificações automáticas enviadas por e -mail ou SMS confirmam atividades de risco, permitindo respostas oportunas. Esse recurso serve como uma ferramenta de monitoramento de contas, proporcionando tranqüilidade para alterações e alertas autorizados para mudanças não autorizadas.

8. Como o Citi protege contra o acesso não autorizado?

Se o Citi determinar que suas credenciais de login foram comprometidas, seu acesso on -line e móvel pode ser bloqueado automaticamente. Isso reduz a probabilidade de pessoas não autorizadas acessando sua conta. O Citi enviará uma notificação para redefinir sua senha e recuperar o acesso seguro.

9. Minhas informações são seguras ao acessar o Citimanager de um dispositivo móvel?

Sim, o Citi emprega vários recursos de segurança para proteger suas informações ao usar o aplicativo móvel Citimanager. Isso inclui ID de usuário e logins de código de senha, logins biométricos opcionais, criptografia e mecanismos de proteção de fraude.

10. Com que frequência devo entrar no Citimanager?

Recomenda -se assinar pelo menos uma vez por semana para revisar as informações da conta, monitorar a atividade e garantir a segurança da conta.

11. O que acontece se eu notar algo incomum em minha conta?

Se você notar algo incomum em sua conta, é aconselhável aumentar uma disputa de transação on -line via Citimanager ou entre em contato com o Citi usando o número fornecido. Ação imediata ajuda a proteger contra fraude.

12. Posso revisar as informações da conta no Citimanager por meio da página da web e do aplicativo móvel?

Sim, o Citimanager permite que você revise as informações da sua conta através da página da web e das plataformas de aplicativos móveis.

13. Como o Citimanager protege contra tentativas de login não autorizadas?

Para transações on-line sensíveis ou de alto risco, ou quando são detectadas tentativas de login não autorizadas, o Citi pode enviar uma senha de uso único para verificar sua identidade. Isso adiciona uma camada extra de proteção contra acesso não autorizado.

14. Qual é o objetivo do recurso de data/hora do Citimanager?

O recurso Data/Time Stamp exibido ao fazer login no Citimanager mostra a data, hora e dispositivo usado para sua última visita. Se você identificar algum sinal que você não fez, isso indica acesso à conta não autorizada.

15. Como os tempos de sessões automáticos funcionam no Citimanager?

Se você estiver conectado, mas inativo no Citimanager por vários minutos, a sessão será automaticamente “tempo out.”Para retomar sua atividade, você precisará fazer login novamente. Esse recurso protege sua conta, impedindo o acesso não autorizado quando o aplicativo não é usado ativamente.

Benefícios do cartão

Essas são apenas algumas das ações que eu tomaria para melhorar minhas finanças, e você também deveria. A maioria das pessoas que não’T Olhar para o crédito deles regularmente não tem certeza quando eles se qualificam para melhores termos. Em breve, essas pontuações gratuitas do FICO nos cartões Citi me darão, e você, esse conhecimento.

Proteja -se contra fraude

Os sistemas de alerta precoce da Fraude do Citi revisam suas contas para atividades fraudulentas, gratuitamente. Você pode ajudar a se proteger da fraude, familiarizando -se com as muitas maneiras pelas quais a fraude pode aparecer em sua conta, e -mail, telefone ou seu computador.

Como portador comercial do Citi Commercial, você pode ter certeza de que estamos constantemente tentando melhorar maneiras de ajudar a proteger e proteger você e sua conta. Através do monitoramento das contas de nossos clientes usando tecnologia sofisticada, geralmente detectamos fraudes ou uso não autorizado antes mesmo de você estar ciente disso. Se percebermos atividades suspeitas no seu cartão, podemos entrar em contato com você por telefone, texto ou e -mail* para confirmar que você autorizou essa compra.

*Observe que nunca solicitaremos que você forneça informações confidenciais por meio de texto ou e -mail.

Citimanager ® via página da web e aplicativo móvel – uma visão geral dos recursos de segurança

Quando você acessa o Citimanager por meio da página da Web ou através do aplicativo móvel, as tecnologias de segurança atuais são usadas para ajudar a manter suas informações seguras:

Criptografia SSL de 256 bits

Quando você acessa suas contas e realiza atividades no Citimanager, suas informações são protegidas por criptografia SSL de 256 bits. A criptografia é a tecnologia que protege as informações transmitidas pela Internet, masculrando -a para que seja ilegível sem uma chave secreta ou senha para “descriptografar”. Ajuda a garantir que hackers ou outros terceiros não possam interceptar dados enquanto estão a caminho.

Certificado SSL de validação estendida (EV)

A barra de endereço verde e o cadeado na página do Citimanager é um recurso de segurança suportado por navegadores mais recentes que permite validar visualmente que o site com o qual você está realizando passou por uma extensa auditoria de segurança externa.

Autenticação adicional

Quando você realiza transações on-line sensíveis ou de alto risco ou se nossos controles determinam que sua tentativa de login pode ser não autorizada, o Citi enviará uma senha de uso único para verificar sua identidade.

Data/ e carimbo de hora

Toda vez que você entra no Citimanager, exibimos a data e a hora da sua última visita e o dispositivo usado para entrar. Se você não entrou em contato, então você saberá que houve acesso não autorizado.

Tempo limite da sessão

Se você está conectado e não está usando o Citimanager por vários minutos, sua sessão vai “ter tempo limite.”Para retomar sua atividade, você precisará fazer login novamente.

Notificações automáticas

O Citi enviará automaticamente um email ou confirmação de SMS para muitas atividades realizadas via Citimanager – especialmente se forem arriscadas. Como uma importante ferramenta de monitoramento de contas, essas notificações permitem uma resposta oportuna para os clientes que não fizeram uma mudança e proporcionaram tranquilidade para aqueles que iniciaram a mudança própria.

Proteção à fraude

Se o Citi determinar que suas credenciais de login foram comprometidas, seu acesso on -line e móvel pode ser bloqueado automaticamente, reduzindo a probabilidade de uma pessoa não autorizada acessando suas informações. O Citi então envia uma notificação com um aviso para redefinir sua senha para recuperar o acesso com segurança.

Acessando o Citimanager do seu dispositivo móvel

O Citi usa uma variedade de recursos para proteger suas informações enquanto você está acessando o aplicativo Citimanager do seu dispositivo móvel:

ID de usuário e senha

Você entra no aplicativo Citimanager Mobile ® com o mesmo ID de usuário e senha que você usa para acessar suas contas na página da web do Citimanager.

Biometria – usando seu rosto ou impressão digital em vez de seu ID de usuário e senha.

ID de usuário e senha

Informação da conta

O aplicativo Citimanager Mobile ® não armazena informações de conta pessoal em dispositivos móveis, portanto suas contas não são expostas se seu telefone for perdido ou roubado.

Autenticação adicional

Quando você realiza transações on-line sensíveis ou de alto risco ou se nossos controles determinam que sua tentativa de login pode ser não autorizada, o Citi pode enviar uma senha de uso único para verificar sua identidade.

Login biométrico

Você tem a flexibilidade de entrar no seu aplicativo Citimanager Mobile ® usando sua impressão digital para acesso rápido e conveniente. Clientes com dispositivos que suportam o reconhecimento facial também têm a opção de assinar o uso deste recurso. Qualquer que seja o método que você escolher-senha, impressão digital ou reconhecimento facial-as informações da sua conta ainda estão sujeitas à criptografia de 256 bits.

Proteção à fraude

Se o Citi determinar que suas credenciais de login foram comprometidas, seu acesso on -line e móvel pode ser bloqueado automaticamente, reduzindo a probabilidade de uma pessoa não autorizada acessando suas informações. O Citi então envia uma notificação com um aviso para redefinir sua senha para recuperar o acesso com segurança.

Recomendações para manter sua conta segura:

Fazer check-ins de conta um hábito.

Ninguém conhece suas contas melhor do que você. É por isso que o monitoramento da atividade da sua conta é uma das melhores maneiras de ajudar a se proteger contra fraude.

Se você notar algo incomum, poderá aumentar uma disputa de transação on -line no Citimanager selecionando a transação e clicando “Disputa.” Além disso, você também pode entrar em contato com o serviço usando o número na parte traseira do seu cartão ou neste link:

Revise as informações da sua conta

Assine pelo menos uma vez por semana e revise as informações da sua conta. Se você notar alguma alteração em sua conta que você não fez, entre em contato conosco imediatamente. É importante nos informar quando seu endereço de e -mail ou número de telefone mudou. Você pode visualizar e atualizar as informações que temos em arquivo para você, assinando sua conta no Citimanager.

Olhe por suas transações

Revise o seu cartão não carregado transações regularmente para garantir que elas reflitam apenas transações que você fez. Se você identificar um problema, levante uma disputa no Citimanager ou entre em contato conosco imediatamente.

Configurar alertas de conta

Receba alertas entregues ao seu telefone celular para que você possa se manter atualizado na atividade da sua conta. Configurar alertas de conta

E -mails de paródia – o que eles são e como identificá -los

Vários sinais podem ajudá -lo a determinar se um email é legítimo ou uma paródia. Aprenda a reconhecer e se proteger de e -mails fraudulentos.

• O que é um e -mail de falsificação? E-mails de falsificação (também conhecidos como e-mails de phishing ou farsa) parecem ser de empresas conhecidas. Para iscar você, um e -mail pode dizer que há uma situação urgente relativa à sua conta e, em seguida. Mesmo se você não fornecer nenhuma informação, apenas selecionar o link pode permitir que os ladrões acessem seu computador, grave suas teclas e capture suas senhas. Além disso, cuidado com os formulários da Web que solicitam informações confidenciais de que uma empresa legítima não solicitaria ao cliente que insira uma transação específica.
• O que é um site de paródia? Um site de falsificação é aquele que imita o site de uma empresa popular para atraí -lo a divulgar informações confidenciais. Para fazer com que os sites paródios pareçam legítimos, os ladrões usam os nomes, logotipos, gráficos e até código do site da empresa real. Eles podem até fingir o URL que aparece no campo de endereço na parte superior da janela do seu navegador e o cadeado que aparece no canto inferior direito. Os links nos e -mails da paródia quase sempre levam você a um site de paródia.
• O que é um formulário da Web de paródia? Um formulário da web falsificado é injetado por malware e renderizado pelo seu navegador depois de assinar no site da empresa pedindo que você forneça informações confidenciais. Esses formulários da Web falsificados parecem legítimos, pois usam os mesmos logotipos e gráficos do site da empresa real. Os formulários da Web falsificados podem ser reconhecidos, pois solicitam que você insira dados confidenciais extras que o formulário legítimo da empresa não solicitará ao usuário que insira essa transação.
• Como identificar um senso de urgência – as mensagens afirmam que sua conta será fechada ou temporariamente suspensa e alertará que você será cobrado se não responder. Erros de ortografia – pode haver erros de ortografia ou gramática óbvios, que ajudam a falsificar e -mails a evitar filtros de spam.
• As práticas de segurança por e -mail do Citi o que fazemos incluem seu nome e os últimos 6 dígitos do seu cartão comercial do Citi Como se proteger ir diretamente lá – a melhor maneira de chegar a qualquer site é digitar seu endereço (URL) no seu navegador e depois marcar -o como favorito. Não forneça seu ID de usuário, palavra de segurança, número do pino, senha ou outras informações de identificação pessoal em um email ou em um site acessado clicando em um link contido em um email. Configure um cookie de login – alguns sites como o Citibank.com que seu computador lembre -se do seu ID de usuário. Dessa forma, quando você retornar ao site a partir de um email para assinar, seu ID de usuário ficará visível na caixa Sign on Box. Um site falsificado, ou falso, não poderá exibir seu ID de usuário. (Nunca use o recurso Remember Me em um computador público ou compartilhado.)
• Relate uma paródia Se você suspeitar que recebeu uma mensagem de e -mail fraudulenta nossa, encaminhe -a para nós no [email protected]. Por favor, envie para nós como um anexo. Não o encaminhe diretamente ou mude ou digite a linha de assunto, pois isso torna mais difícil investigar adequadamente. Depois de encaminhar o email, você deve excluí -lo da sua caixa de entrada. Entre em contato conosco imediatamente usando o número na parte traseira do seu cartão ou usando um número no seguinte link: https: // www.Citibank.com/tts/soluções/cards comerciais/contato/se você tiver respondido a um email com informações pessoais e acredite que seja fraudulento.

Smishing – o que é?

Antes de responder a qualquer mensagem de texto, aprenda a distinguir um texto genuíno de uma mensagem “Smishing” que pode ter sido enviada por um artista franco.

• O que é Smishing? Nomeado para SMS (serviço de mensagens curtas), a tecnologia usada para mensagens de texto do telefone celular, as mensagens de batida parecem ser de uma empresa legítima e normalmente contêm um link que o leva a um site de uma paródia ou pede que você ligue para um número de telefone. Mesmo se você não inserir nenhuma informação, a seleção do link pode levar a outros problemas, como instalar o software de log de chaves ou vírus perigosos no seu telefone. Montagem de chaves: este é outro método usado para capturar suas informações pessoais. Aqui está como funciona. Você clica em um link para um site ou abre um anexo que instala secretamente o software no seu computador. Depois de instalado, ele registra tudo o que você digita, incluindo quaisquer IDs de usuário, senhas e conta ou informações pessoais. Ladrões sabem como recuperar essas informações ou até configurá -las para enviá -las automaticamente de volta para eles! Este é um risco muito real ao usar computadores públicos ou compartilhados, como os em internet cafés. Você também deve observar os cabeçalhos de mensagens SMS (texto simples) e MMS (multimídia) que começam com o número 19. Se você responder a eles, você será cobrado uma taxa de prêmio que pode deixá -lo sobrecarregado com uma enorme conta de telefone celular. Alguns provedores de serviços móveis em conjunto com empresas antivírus oferecem software antivírus baseado em telefone projetado para proteger seu telefone.
• Como identificar pedidos de smishing para renovar seu serviço bancário – a mensagem pode dizer que seu serviço da web bancário expirou e, para renová -lo, você precisa selecionar um link fechado e visitar o site do seu banco, onde você pode atualizar as informações da sua conta. Avisos de cobrança iminentes – o texto geralmente declara algo no sentido de que você será cobrado uma certa quantia por dia se não ligar para cancelar.
• Como se proteger de Smising Evite selecionar links em mensagens de texto não solicitadas – em vez disso, vá diretamente para o site da empresa e preencha as informações lá. Não responda a números desconhecidos – se você perder uma chamada no seu dispositivo móvel ou receber uma mensagem de texto de um número desconhecido, é mais seguro ignorar a chamada ou excluir a mensagem. Se você suspeitar sobre um número de telefone do Citi recebido por mensagem de texto, sempre pode ligar para o número na parte traseira do seu cartão. Configure os recursos de bloqueio – verifique com sua companhia telefônica sem fio para ver se eles oferecem a opção de bloquear certos tipos de mensagens de texto. Get On the Not Lay List – Registre seu número sem fio com sua lista nacional relevante não ligue. Instale o software com discrição – instale apenas o software de empresas respeitáveis ​​ou de fornecedores em que você confia.
• Relate Smish. Depois de encaminhar a mensagem de texto, você deve excluí -lo do seu dispositivo.
• Encaminhe textos suspeitos para: [email protected]

Vishing – o que é?

• O que é Vising? Se você usar o Voice Over Internet Protocol (VoIP) – como Vonage ® ou Skype ™ – estando em guarda para obter chamadas que reproduzem uma gravação alegando que seu cartão de crédito ou conta bancária teve atividade incomum e fornecer um número de telefone para ligar. Isso é chamado de Vising e é um tipo de golpe de telefone na Internet. Ao entrar em contato com o Citi, sempre use um número confiável, como o na parte traseira do seu cartão. Mas lembre -se, essa ameaça não depende de usar VoIP. Qualquer serviço telefônico pode ser usado para isso.

Engenharia Social – o que é?

Engenharia Social é quando os fraudadores entram em contato com você personificando outra pessoa com a intenção de obter informações pessoais e/ou de cartão. Os fraudadores procuram reunir seus detalhes de segurança, detalhes de cartão ou pagamento ou códigos de verificação para concluir transações fraudulentas.

Os fraudadores podem até personificar o Citi, a aplicação da lei ou outras instituições, frequentemente agindo com um senso de urgência para criar pânico e pegá -lo de guarda.

Observe que os cartões comerciais do Citi enviarão apenas uma senha única (OTP) para:

• Apoie seu login no Citimanager ® .
• Autentique a compra on -line que você está tentando.
• Verifique se você ligou para o nosso centro de atendimento ao cliente.
• Autenticar atividades de alto risco no Citimanager, como; Reembolso do saldo do crédito, atualização de informações de contato, substituição do cartão, baixando declarações de mais de 3 meses e visualização do seu pino de cartão.

Citi Will nunca Envie -lhe um OTP inesperadamente e entre em contato com você para pedir que você o leia de volta para nós para autenticação. OTPs são usados ​​apenas pelo Citi quando você iniciou uma das ações mencionadas acima.

O que você pode fazer para se proteger contra a engenharia social:

• Sempre verificar independentemente e -mails e números de telefone antes de se envolver em qualquer diálogo e nunca clique em nenhum link ou em anexos abertos contidos em e -mails não solicitados.
• O Citi nunca entrará em contato com você, solicitando que você divulgue seu OTP. Sempre trate qualquer pedido com suspeita.
• Verifique se seus dispositivos têm sistemas operacionais atualizados e software antivírus.
• Nunca dê seu pino de cartão para ninguém. Só deve ser conhecido por você e você deve usá -lo apenas quando estiver iniciando uma transação.

Se você acredita que pode ter divulgado seus detalhes pessoais ou de cartão a um fraudador, entre em contato conosco imediatamente usando o número na parte traseira do seu cartão.

Ajude a proteger sua conta e crédito.

Explore abaixo dos benefícios de proteção de crédito e conta que você tem com seu cartão, bem como os benefícios que você pode adicionar ou comprar.

Para ver seus benefícios

Ajude a proteger sua conta e crédito.

Explore abaixo dos benefícios de proteção de crédito e conta que você tem com
Seu cartão, bem como os benefícios que você pode adicionar ou comprar.

Para ver seus benefícios

Proteção de crédito e conta

Pontuação FICO® com cartões Citi Select, obtenha acesso gratuito à sua pontuação FICO ®, os principais fatores que o afetam e um gráfico de histórico personalizado. Sua pontuação é atualizada mensalmente e está disponível no Citi Mobile ® App e Citi ® Online. Saber mais

Citi® Quick Lock perdeu seu cartão? Usar Citi Quick Lock no aplicativo Citi Mobile ® ou no Citi ® Online Para bloquear instantaneamente novas cobranças, permitindo que as transações recorrentes continuem sem interrupção. Saber mais

Responsabilidade de US $ 0 por cobranças não autorizadas Você não pagará por cobranças não autorizadas. Saber mais

Números de conta virtuais com um clique, você pode gerar um número de cartão Citi substituto para substituir o número da sua conta real enquanto faz compras online. Saber mais

Aviso precoce de fraude Se notarmos alguma atividade incomum relacionada à sua conta, podemos alertá -lo das atividades. Saber mais

Alertas de conta sabem o que está acontecendo com sua conta com alertas específicos da conta enviados ao seu celular ou e -mail. Saber mais

Declarações e communicações eletrônicas sem papel reduzem a desordem e recebem suas declarações e a maioria dos avisos legais on-line, em vez de no correio. Saber mais

Aplicativo móvel Citi® com aplicativo móvel Citi ® Você pode pagar contas, visualizar transações e configurar notificações de conta – como uma compra de cartão de crédito em um determinado valor em dólares, excedendo seu limite de crédito ou pagamentos postando em sua conta. ADICIONAR Este benefício

Seu cartão pode ter benefícios adicionais além dos listados acima. Aplicam-se termos e condições. Para mais informações, faça o login ou ligue para o Citi Customer Atending em 1-800-950-5114 (Para Tty: use 711 ou outro serviço de retransmissão). Veja os benefícios do cartão Termos de uso no site.

O Citi agora oferece pontuações de crédito FICO gratuitas para clientes de cartão de crédito

O Citi agora está dando pontuações de crédito FICO gratuitas para clientes de cartão de crédito. O emissor do cartão segue muitos emissores de cartões para fornecer pontuações de crédito gratuitas.

Atualizado: 01 de maio de 2023

Parece que o Citi está fazendo uma série de mudanças à medida que o ano novo se aproxima. Mais recentemente, irritou os clientes da conta corrente, revelando taxas mais altas, mas o Big Bank se resgata anunciando que oferecerá pontuações gratuitas do FICO aos clientes do Citi Credit Card Card.

Fernando Wong, 27 anos, analista de sistemas na cidade de Nova York, ocasionalmente verifica sua pontuação no FICO que é fornecida gratuitamente através do Discover (outro emissor de cartão que fornece pontuações gratuitas do FICO) em seu cartão Discover It. Uma pontuação do FICO, conhecida como a pontuação de crédito padrão usada pelos credores ao aprovar alguém para empréstimos e linhas de crédito, ajuda a medir seu risco de crédito (pontuação de 300 a 850; mais alto é melhor).

“Eu uso uma mistura de ferramentas, como o Credit Karma, para permanecer no topo do meu crédito. Mas, eu realmente aprecio que a descoberta me dê a coisa real de graça,” Wong disse. Atualmente, ele possui uma pontuação FICO de 777 e disse que’Trabalhará para manter (ou melhorar) sua pontuação, pois ele antecipa sua primeira compra de casa nos próximos anos.

Isso é exatamente o que o Citi’O programa de pontuação FICO gratuito também incentivará seus clientes de cartão de crédito a fazer.

“O acesso regular à sua pontuação no FICO pode motivar alguns clientes a adotar comportamentos que contribuam para sua saúde financeira geral,” disse Jim Wehmann, vice -presidente executivo de pontuações da FICO, em comentários preparados. “Se essas tendências continuarem, pode ser uma boa notícia para todos com uma participação no sistema de crédito do consumidor.”

Eu próprio tenho um cartão de crédito Citi e alguns outros, mas nenhum deles atualmente me fornece uma pontuação gratuita do FICO. Sim eu’D Prefiro não pagar pela minha pontuação FICO se eu não fiz’T tem que. Então, este anúncio é uma ótima notícia para mim.

Para mim, e muitos clientes do Citi Card, isso’é sobre dar uma olhada real no meu crédito. Para o Citi, isso’S sobre promover o comportamento de crédito responsável, como pagar seu saldo todos os meses e permanecer sob o seu limite de gastos.

Disponível on -line todos os meses, as pontuações gratuitas do FICO do Citi serão baseadas nos dados do seu relatório de crédito da Equifax, um dos três principais u.S. agências de crédito. O programa Free FICO Score é oferecido apenas aos 23.5 milhões de clientes que possuem cartões de crédito da marca Citi, não aqueles de marcas em parceria.

De acordo com um porta -voz do Citi, essas são exatamente as mesmas pontuações que o Citi usa para aprovar e negar os candidatos a cartão de crédito Citi.

O Citi está seguindo os passos de alguns grandes emissores de cartões, oferecendo essas pontuações gratuitas de crédito do FICO para clientes de cartão de crédito a partir de janeiro de 2015. Discover e BarclayCard estão entre os dois principais emissores que iniciaram programas semelhantes no ano passado – com boa resposta dos clientes. Outros grandes emissores de cartões, incluindo o Bank of America, Wells Fargo e American Express, não mencionaram nenhum plano para oferecer pontuações gratuitas do FICO. O Capital One já fornece uma pontuação gratuita de crédito para transunião não FICO por meio de sua ferramenta de rastreador de crédito.

Novamente, essas pontuações de crédito gratuitas servem para nos lembrar de usar seus cartões de crédito com responsabilidade – aumentando as chances de que esses credores recebam seu dinheiro de volta. Normalmente, você’D tem que pagar US $ 19.95 por pontuação do FICO. Com esses programas de pontuação FICO gratuitos, você pode (e deve) parar de pagar as pontuações do FICO!

Usando a pontuação do FICO grátis para sua vantagem

Então você’estou prestes a obter uma pontuação gratuita de crédito do FICO, o que você realmente pode fazer com isso além de olhar para ela?

Aqui’S que eu sei sobre esses programas gratuitos de pontuação do FICO: atualmente, os clientes do Discover e do BarclayCard estão dizendo que só veem suas pontuações no FICO, não os aspectos específicos que compõem essas pontuações. Por exemplo, eles não’T Veja o número de contas de crédito, limites de crédito, saldos de contas, etc.

Você pode esperar citi’S Programa para ser o mesmo.

O relatório da pontuação do FICO, no entanto, dá algumas dicas em sua pontuação. Um exemplo é “A falta de informações recentes da conta rotativa,” O que significa que você deve ter algo como um cartão de crédito para adicionar à sua mistura de linhas de crédito.

Para obter uma imagem melhor do seu perfil de crédito, use ferramentas gratuitas como Credit Karma e Quizzle, que extrairá informações do seu relatório de crédito. Você’verei as linhas de crédito, saldos e históricos de pagamento reais em seu nome.
Dica: uma vez por ano, você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada um dos três u.S. Bureaus de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – visitando www.AnualCreditReport.com. Eu sugiro espalhá -los a cada quatro meses para que você possa monitorar seu crédito ao longo do ano.
Com uma pontuação mensal de pontuação e dados de relatório de crédito gratuitos, você pode ficar de olho em todo o seu perfil de crédito.

Mas, vamos para as coisas boas.

Ao observar sua pontuação de crédito melhorar, você pode tomar muitas medidas para atualizar sua situação financeira, como:

• Peça uma taxa de juros mais baixa em seus cartões de crédito (todos os cartões de crédito, não apenas o seu cartão Citi).
• Solicite um aumento de limite de crédito em seus cartões de crédito.
• Refinancia um empréstimo importante, como uma hipoteca ou empréstimo automático.

Essas são apenas algumas das ações que eu tomaria para melhorar minhas finanças, e você também deveria. A maioria das pessoas que não’T Olhar para o crédito deles regularmente não tem certeza quando eles se qualificam para melhores termos. Em breve, essas pontuações gratuitas do FICO nos cartões Citi me darão, e você, esse conhecimento.

Qual Credit Bureau usa o Citi?

Nota editorial: ganhamos uma comissão de links de parceiros no Forbes Advisor. As comissões não afetam as opiniões ou avaliações de nossos editores.

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Embora o Citi tenha se recusado a comentar sobre qual agência de crédito do consumidor usa principalmente para extrair relatórios de crédito ao avaliar a credibilidade do requerente do cartão de crédito, os dados de crowdsourced indicaram anteriormente que o banco depende principalmente da Experian por seus relatórios de crédito, mas é conhecido por extrair de outras agências de crédito também.

Visão geral dos cartões de crédito do Citi

O Citi oferece vários cartões de crédito para consumidores e empresas. Embora não seja conhecido por seus cartões de luxo, o Citi emite cartões que vale a pena olhar. Por exemplo, o cartão Costco Anywhere Visa® do Citi * oferece ótimas recompensas a gás para aqueles que têm associação à Costco e o cartão de dinheiro duplo Citi® pode não ser mais o único cartão de retorno de 2% de taxa fixa no mercado, mas certamente foi um dos primeiros. O cartão ganha 2% em dinheiro em todas as compras – 1% quando as compras são feitas e outros 1% quando eles’é pago. Com ótimas opções de transferência de equilíbrio e cartões de recompensas, o Citi tem muitas opções de cartão de crédito para escolher.

Ofertas de parceiros em destaque

Cartão de dinheiro duplo Citi®

No site do Citi

Bônus de boas -vindas

Taxa anual

Pontuação de crédito

Excelente, bom

APR regular

18.99% – 28.99% (variável)

As faixas de pontuação de crédito são baseadas na pontuação de crédito FICO®. Este é apenas um método de pontuação e um emissor de cartão de crédito pode usar outro método ao considerar seu aplicativo. Estes são fornecidos apenas como diretrizes e a aprovação não é garantida.

Cartão Citi Cash℠ Cash℠

No site do Citi

Bônus de boas -vindas

Taxa anual

Pontuação de crédito

Excelente, bom

APR regular

18.99% – 28.99% (variável)

As faixas de pontuação de crédito são baseadas na pontuação de crédito FICO®. Este é apenas um método de pontuação e um emissor de cartão de crédito pode usar outro método ao considerar seu aplicativo. Estes são fornecidos apenas como diretrizes e a aprovação não é garantida.

Ganhe US $ 200 em dinheiro depois de gastar US $ 1.500 em compras nos primeiros 6 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos de agradecimento, que podem ser resgatados por US $ 200 em dinheiro de volta.

Cartão Citi® Diamond Preferred®

No site do Citi

Bônus de boas -vindas

Taxa anual

Pontuação de crédito

Excelente, bom

APR regular

17.99% – 28.74% (variável)

As faixas de pontuação de crédito são baseadas na pontuação de crédito FICO®. Este é apenas um método de pontuação e um emissor de cartão de crédito pode usar outro método ao considerar seu aplicativo. Estes são fornecidos apenas como diretrizes e a aprovação não é garantida.

Qual Credit Bureau usa o Citi?

Embora o banco não tenha respondido a Forbes Advisor’S Perguntas sobre quais agências de crédito do consumidor ele extrai seus relatórios, dados de consumidores autorreferidos indicam o Citi desenha principalmente relatórios da Experian. O banco também parece se apoiar em Equifax e menos comumente da transunião para relatórios também.

Bureau de crédito usado conforme estado

Os dados sugerem que o Citi usa as três principais agências de crédito. Em vários estados, o Experian parece ser usado principalmente, incluindo: Alabama, Arkansas, Colorado, Indiana, Iowa, Novo México, Oklahoma e Wisconsin. Equifax parecia ser Citi’S Primária Agência de Relatórios de Consumidores Fonte em vários outros estados: Delaware, Havaí, Kansas, Minnesota e Virgínia Ocidental. Segundo nossos dados, a TransUnion é o principal agente de crédito usado em Utah e Dakota do Sul.

Quando o Citi se reporta para as agências de crédito?

Citi Reports a todas as principais agências de relatórios de crédito. Os emissores de cartão de crédito geralmente se reportam a agências ao mesmo tempo em que sua declaração mensal de cobrança é emitida ou logo após. Em alguns casos, as mudanças podem ser refletidas imediatamente em seu relatório de crédito, mas em outros, pode levar mais de um mês para atualizar.

Qual Credit Bureau é mais preciso?

Três agências de crédito principais gerenciam a maior parte dos relatórios de crédito ao consumidor nos Estados Unidos: Equifax, TransUnion e Experian. Essas empresas assumem a responsabilidade de fornecer relatórios de crédito ao consumidor aos credores, que então usam as informações para avaliar o risco. O negócio de crédito obtém um grande lucro a cada ano com a venda de informações de crédito, que foram fornecidas voluntariamente a eles por bancos, credores e outros móveis de dados, Citi incluído.

Informações sobre cada consumidor individual variam de acordo com a agência; Nenhum departamento de crédito coleta as mesmas informações. Um relatório de um departamento de crédito pode, por várias razões, ter informações diferentes do próximo. Porque cada agência’S informações são diferentes, é’é impossível determinar qual agência de crédito é o mais preciso. A maioria das agências de crédito da taxa de crédito com base em um sistema referido como uma pontuação de crédito FICO. Major u.S. É provável que os credores verifiquem essa pontuação ao avaliar seu crédito e basear as decisões em sua classificação.

As agências de crédito podem oferecer uma pontuação de crédito FICO ligeiramente diferente. Isso não deve’T Importar demais, já que cada pontuação cai dentro de um intervalo (por exemplo, uma pontuação entre 670 e 739 é considerada “bom crédito”), são improváveis ​​diferenças extremas entre as pontuações do FICO emitidas por agências de crédito, a menos que tenha ocorrido um erro.

Como obter um relatório de crédito

Você pode solicitar seu relatório de crédito de várias maneiras, mas se você’estou procurando um método fácil e gratuito, use anualCreditReport.com – o um site autorizado a gerar relatórios gratuitos. Você também pode ligar para o anualCreditReport.com 1-877-322-8228 para receber seu relatório de crédito enviado para você dentro de 15 dias.

Cada consumidor tem, por lei, com direito a pelo menos um relatório de crédito gratuito por ano de cada uma das três principais agências, embora até o final de 2023, você’tem direito a um por semana. Você pode pedir esses relatórios a qualquer momento durante o ano e não é obrigado a solicitá -los juntos – o que significa que você pode pedir seu relatório Equifax em janeiro e seu relatório da Experian em julho.

As agências de crédito oferecem opções para gerar relatórios de crédito mais regulares ou fornecer recursos avançados para ajudá -lo a melhorar sua pontuação se você se inscrever nos sites deles, mas lembre -se de que esse serviço geralmente requer taxas de vários tipos e não fornecerá necessariamente acesso a relatórios de qualquer outro agente.

Como contestar informações sobre seu relatório de crédito

Se você encontrar informações que você sabe estar incorreto, poderá contestar seu relatório de crédito. Você precisará preparar suas informações pessoais e documentação suficiente do erro antes de você’estará pronto para enviar uma disputa. Você pode contestar erros diretamente com cada agência de crédito de três maneiras: online, por correio ou por telefone. Quando você registra uma disputa, o departamento ou agência investigará sua reivindicação e libera resultados geralmente dentro de 30 a 45 dias.

Se os resultados levarem a uma alteração no seu relatório de crédito, você receberá uma cópia gratuita e atualizada do seu relatório – mas isso pode levar mais 45 dias. Se você não estiver satisfeito com os resultados da disputa, poderá reenviar informações de suporte adicionais para ajudar a melhorar seu caso.

Resumindo

Se você estiver preocupado com o seu crédito geral e deseja solicitar um cartão de crédito do Citi, verifique seus relatórios de crédito primeiro para ver quais dados o banco terá mais probabilidade de basear sua decisão final em. Experian é a fonte mais usada de que o Citi desenhará um relatório, mas lá’não é garantia de que eles ganharam’T Decida fazer um relatório diferente ou adicional de outra agência de relatórios.

Se você’Não tenho certeza de que sua pontuação é boa o suficiente para ser aprovada, você pode trabalhar para melhorar seu crédito. Se você tem um forte motivo de preocupação, pode ser uma opção melhor a longo prazo para se concentrar na reconstrução e fortalecimento da sua pontuação de crédito em todas as agências-ele’nunca garantido o Citi puxará de qualquer agência de crédito específica, então você’Desejo garantir que suas pontuações de crédito estejam em boa forma com todas as principais agências de relatórios.