Ferramenta de hortelã: calcule seu patrimônio líquido

Resumo

Neste artigo, discutirei a importância de rastrear seu patrimônio líquido e fornecer uma lista das principais calculadoras de patrimônio líquido disponíveis em 2023. Calculadoras de patrimônio líquido não apenas ajudam você a determinar sua riqueza geral, mas também fornece informações úteis sobre sua situação financeira. Ao conectar suas contas e atualizar regularmente seu patrimônio líquido, essas calculadoras podem fornecer uma visão abrangente de seus ativos e passivos. Vou destacar duas das minhas calculadoras de patrimônio líquido favorito, Empower e Kubera, e discutir seus principais recursos. Além disso, mencionarei outras calculadoras notáveis, como Tiller, YNAB, Mint, Quicken e New Aposentador.

Pontos chave

1. Empower – Escolha do editor: Empower, anteriormente conhecido como capital pessoal, é um rastreador de patrimônio líquido gratuito que oferece uma ampla gama de recursos. Ele permite conectar várias contas financeiras, incluindo contas bancárias, contas de investimento, contas de aposentadoria e até imóveis através de Zillow. Capacitar não apenas rastreia seu patrimônio líquido, mas também fornece ferramentas para avaliar suas finanças, como rastreamento de receita e despesa, análise de alocação de ativos, análise de taxas e planejamento de aposentadoria.

2. Kubera: Kubera é um aplicativo de rastreamento de patrimônio líquido dedicado que suporta vincular diferentes tipos de contas, desde contas bancárias e de cartão de crédito até carros (usando o VIN), o setor imobiliário (via Zillow) e até os nomes de domínio. Enquanto Kubera se concentra principalmente no rastreamento do patrimônio líquido e carece de extensas ferramentas de análise de portfólio, sua interface de usuário limpa e organização personalizável de ativos e passivos tornam -a uma escolha popular. Kubera vem com um custo de US $ 150 por ano, mas eles oferecem um teste de 14 dias por US $ 1.

1. Escolha do editor de capacitação
2. Kubera
3. Tiller
4. Ynab
5. hortelã
6. Acelerar
7. Nova aposentadoria

Perguntas e respostas

1. Qual é a importância de rastrear seu patrimônio líquido?

O rastreamento do seu patrimônio líquido permite que você avalie sua saúde financeira e progresso em direção aos seus objetivos. Ele oferece uma visão abrangente de seus ativos e passivos, ajudando você a tomar decisões financeiras informadas.

2. Por que é empoderado minha melhor escolha?

O Empower oferece uma infinidade de recursos além do rastreamento de patrimônio líquido. Ele permite rastrear receitas e despesas, avaliar portfólios de investimento, analisar taxas e planejar a aposentadoria, tornando -o uma ferramenta abrangente de gerenciamento financeiro.

3. O que distingue Kubera de outras calculadoras de patrimônio líquido?

Kubera se destaca com sua interface limpa e a capacidade de vincular uma ampla gama de contas, incluindo carros e nomes de domínio. Oferece opções de personalização para organizar ativos e passivos com base em preferências individuais.

4. Qual é o custo de usar Kubera?

Kubera vem com uma taxa anual de US $ 150. No entanto, eles oferecem um teste de 14 dias por US $ 1, permitindo que os usuários testem os recursos e decidam se vale a pena o investimento.

5. Como o leme difere de outras calculadoras de patrimônio líquido?

Tiller se distingue integrando com folhas do Google e permitindo que os usuários trabalhem com planilhas para rastreamento de orçamento e patrimônio líquido. Ele fornece modelos para orçamentos mensais e anuais, bem como um modelo de patrimônio líquido.

6. Existem outras calculadoras de patrimônio líquido digno de nota?

Sim, outras calculadoras de patrimônio líquido populares incluem YNAB, Mint, Quicken e Nova aposentadoria. Essas calculadoras oferecem recursos e interfaces variados, atendendo a diferentes preferências e necessidades financeiras.

7. Quão precisa são calculadoras de patrimônio líquido?

As calculadoras de patrimônio líquido dependem das informações fornecidas pelos usuários e dos dados de contas conectadas. A precisão depende em grande parte da completude e precisão da entrada. Atualizar regularmente as conexões da conta garante resultados mais precisos.

8. As calculadoras de patrimônio líquido podem rastrear o valor dos ativos físicos?

Algumas calculadoras de patrimônio líquido permitem que os usuários adicionem manualmente ativos não financeiros, como obras de arte ou veículos, que podem não ter logins on-line. No entanto, o foco principal dessas calculadoras é tipicamente em contas e investimentos financeiros.

9. Existem preocupações de segurança ao conectar contas financeiras?

Calculadoras de patrimônio líquido, como capacitar, priorizar a segurança dos dados e geralmente usam métodos de criptografia para proteger as informações do usuário. No entanto, é sempre importante revisar as medidas de segurança implementadas por cada calculadora antes de conectar contas.

10. Com que frequência deve ser atualizado o patrimônio líquido?

A frequência de atualizações de patrimônio líquido depende de preferências e objetivos individuais. No entanto, geralmente é recomendável atualizar o patrimônio líquido pelo menos uma vez por mês para obter uma imagem precisa do progresso financeiro.

11. Como as calculadoras de patrimônio líquido podem ajudar no planejamento da aposentadoria?

Calculadoras de patrimônio líquido como o Empower oferecem ferramentas de planejamento de aposentadoria que consideram vários fatores, como economia atual, renda antecipada, crescimento do investimento e idade de aposentadoria desejada. Essas ferramentas podem ajudar os indivíduos a estimar se estiverem no caminho certo para cumprir seus objetivos de aposentadoria.

12. As calculadoras de patrimônio líquido podem ajudar a identificar áreas para redução de despesas?

Sim, as calculadoras de patrimônio líquido geralmente fornecem informações sobre os padrões de receita e despesa. Ao rastrear as despesas em diferentes categorias, os indivíduos podem identificar áreas onde podem gastar demais e fazer ajustes no seu orçamento.

13. As calculadoras de patrimônio líquido podem ser usadas para planejamento tributário?

Embora as calculadoras de patrimônio líquido se concentrem principalmente no rastreamento da riqueza geral, elas podem ajudar indiretamente no planejamento tributário. Ao fornecer uma visão abrangente das contas e investimentos financeiros, os indivíduos podem avaliar melhor as implicações fiscais potenciais e tomar decisões mais informadas.

14. Como as calculadoras de patrimônio líquido podem ser úteis para a configuração de metas financeiras?

As calculadoras de patrimônio líquido fornecem um instantâneo claro da posição financeira de um indivíduo, facilitando a definição de metas realistas. Ao rastrear o patrimônio líquido ao longo do tempo, os indivíduos podem medir o progresso em direção a marcos financeiros específicos.

15. São calculadoras de patrimônio líquido adequadas para indivíduos com portfólios financeiros complexos?

Sim, calculadoras de patrimônio líquido como o Empower são projetadas para acomodar portfólios financeiros complexos. Eles permitem que os usuários conectem vários tipos de contas, incluindo contas de investimento e contas de aposentadoria, fornecendo uma visão geral abrangente da riqueza geral.

Ferramenta de hortelã: calcule seu patrimônio líquido

Eu uso o leme para monitorar nosso orçamento. Enquanto eu uso capital pessoal para todo o resto, incluindo patrimônio líquido, Tiller poderia servir a esse propósito para aqueles que querem tudo em planilhas.

7 Melhores calculadoras de patrimônio líquido em 2023 (#1 é gratuito)

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Existem muitos rastreadores de patrimônio líquido gratuitos na internet. Para a maioria deles, você entra no valor de seus ativos e passivos, e a calculadora faz a matemática simples para mostrar o quanto você vale. As melhores calculadoras de patrimônio líquido, no entanto, fazem muito mais do que simples matemática.

Eles permitem que você conecte contas para extrair automaticamente dados. Eles podem conectar contas bancárias, cartões de crédito, contas de investimento e aposentadoria e até o valor de sua casa. Essas calculadoras atualizam regularmente seu patrimônio líquido e acompanham as mudanças ao longo do tempo.

Com isso em mente, o que se segue é uma lista do que eu acho que são os principais aplicativos de patrimônio líquido disponíveis hoje.

As principais escolhas do editor

Existem inúmeras ferramentas gratuitas e pagas que você pode usar para rastrear seu patrimônio líquido. Aqui estão os dois que eu acho que são os melhores dos melhores.

1. Empowe. Você pode conectar contas bancárias, cartões de crédito, contas de investimento, contas de aposentadoria, criptografia e até imóveis via Zillow. Além de rastrear seu patrimônio líquido, o Empower também oferece uma riqueza de ferramentas e gráficos para avaliar suas finanças.
2. Kubera – Para aqueles que só querem rastrear o patrimônio líquido, Kubera oferece uma interface muito limpa. Ele está relacionado a quase todas as instituições financeiras por aí, incluindo contas criptográficas. Embora não ofereça ferramentas de análise de portfólio no momento, ele oferece visibilidade em participações individuais. Kubera custa US $ 150 por ano, mas eles oferecem uma avaliação de 14 dias por US $ 1.

Aplicativos de patrimônio líquido

• As principais escolhas do editor
• Principais calculadoras de patrimônio líquido
  • 1. Escolha do editor de capacitação
  • 2. Kubera
  • 3. Tiller
  • 4. Ynab
  • 5. hortelã
  • 6. Acelerar
  • 7. Nova aposentadoria

  Principais calculadoras de patrimônio líquido

  O patrimônio líquido das famílias cresceu substancialmente nos últimos anos, conforme rastreado pelo Fed.

  

  O crescimento seguiu amplamente o aumento dos preços e ações imobiliárias. Obviamente, o patrimônio líquido nem sempre aumenta, o que é um dos motivos pelos quais rastreei nosso patrimônio líquido há cerca de 20 anos.

  Aqui estão algumas ferramentas que podem facilitar o rastreamento do seu patrimônio líquido:

  1. Empower – Escolha do editor

  Melhor para gerenciamento de investimentos

  Empower é sem dúvida o melhor rastreador de patrimônio líquido disponível hoje. Anteriormente chamado de capital pessoal, ainda é gratuito e nenhuma outra ferramenta oferece mais recursos.

  

  Com o Empower, você vincula todas as suas contas financeiras (ele protege seus dados com a criptografia AES-256). Você também pode adicionar contas sem logins on -line manualmente (e.g., obra de arte ou veículos). Uma vez vinculado, ele puxa automaticamente todas as transações e equilíbrio e rastreia seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

  Por que o Empower é minha melhor escolha, no entanto, vai muito além do rastreamento do seu balanço patrimonial. Permite rastrear todas as suas receitas e despesas por categoria. Ele oferece excelentes ferramentas para avaliar seus investimentos, incluindo um inspetor de alocação de ativos, analisador de taxas e planejador de aposentadoria.

  2. Kubera

  Melhor para rastreamento apenas de patrimônio líquido

  Kubera é um aplicativo relativamente novo projetado especificamente para rastrear o patrimônio líquido. Você pode vincular qualquer tipo de conta a Kubera. Além do banco, do cartão de crédito e das contas de investimento, você pode vincular carros usando o VIN, o valor do setor imobiliário via Zillow e até o valor dos nomes de domínio.

  A interface do usuário está limpa e a ferramenta permite organizar seus ativos e passivos como você deseja.

  

  Além de acompanhar o seu patrimônio líquido, Kubera pode acompanhar suas apólices de seguro e armazenar documentos importantes com segurança.

  Kubera custa US $ 150 por ano, que é uma das razões pelas quais o capital pessoal ganha o primeiro lugar. Dito isto, eles estão oferecendo um teste de US $ 1 dia de 14 dias.

  3. Tiller

  Melhor para orçamento com planilhas

  Tiller traz o mundo do orçamento para as folhas do Google. Ele permite que você conecte todas as suas contas financeiras e faça o download dos dados no Google Sheets. É ideal para quem prefere trabalhar com planilhas em vez de um aplicativo.

  Vem com inúmeros modelos. Os modelos principais rastreiam seu orçamento mensalmente e anualmente. Para nossos propósitos, ele também vem com um modelo de patrimônio líquido.

  

  Eu uso o leme para monitorar nosso orçamento. Enquanto eu uso capital pessoal para todo o resto, incluindo patrimônio líquido, Tiller poderia servir a esse propósito para aqueles que querem tudo em planilhas.

  Tiller oferece uma avaliação gratuita de 30 dias. Depois disso, custa US $ 79 por ano.

  4. Ynab

  Melhor para orçamento com um aplicativo

  Se as planilhas não forem a sua coisa, o YNAB (você precisa de um orçamento) oferece um dos melhores aplicativos de orçamento que você encontrará em qualquer lugar. Eu o usei por anos e achei uma excelente ferramenta, principalmente para quem luta para viver de salário para salário.

  Um recurso que a YNAB oferece é uma visão de alto nível do seu patrimônio líquido.

  

  YNAB oferece uma avaliação gratuita de 34 dias. Depois disso, custa US $ 14.99 por mês ou US $ 98.99 por ano.

  5. hortelã

  A hortelã é um dos aplicativos de orçamento mais antigos ainda por aí. Eu o usei por anos quando saiu, mas mais recentemente encontrei alternativas à hortelã, como o capital pessoal, para ser uma opção melhor em geral. Ainda assim, se seu objetivo principal é o orçamento (não rastreando investimentos), a hortelã é uma opção sólida.

  Entre outros recursos, a hortelã rastreia seu patrimônio líquido. Você pode vincular praticamente todas as suas contas financeiras à hortelã. Uma vez vinculado, você pode rastrear seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

  

  A hortelã é gratuita, mas usa um modelo de publicidade. Como tal, espere ver ofertas de produtos financeiros salpicados ao longo da experiência do usuário.

  6. Acelerar

  Uma das primeiras ferramentas de orçamento e que eu me lembro de usar quando foi lançada pela primeira vez é o Quicken. É responsável por trazer finanças pessoais para a era digital. Hoje, parece ser muito menos popular, possivelmente porque se mudou para um modelo de preços de assinatura. No entanto, é uma ferramenta de orçamento sólida que rastreará seu patrimônio líquido.

  

  Quicken pode fornecer uma riqueza de dados sobre tudo, desde gastos a investimentos. A desvantagem, a interface do usuário não é a melhor. Como resultado, o Quicken é melhor para quem se preocupa mais com os dados do que esses dados são apresentados. É também por isso que muitos procuraram acelerar alternativas.

  O custo de Quicken depende do tipo de assinatura que você recebe e varia de US $ 35.99 por ano para cerca de US $ 100 por ano.

  7. Nova aposentadoria

  A última calculadora de patrimônio líquido em nossa lista é uma nova aposentadoria. Este aplicativo foi projetado para ajudá -lo a planejar a aposentadoria e gerenciar seu dinheiro durante a aposentadoria. Oferece uma riqueza de ferramentas que cobrem tudo, desde quando tomar o Seguro Social até a conversão de um IRA tradicional para um Roth IRA. E rastreia seu patrimônio líquido.

  

  Nova aposentadoria não é a melhor escolha se seu único objetivo é rastrear seu patrimônio líquido. Mas se você também deseja planejar sua aposentadoria, é um dos melhores.

  Nova aposentadoria oferece um plano gratuito. Para tirar proveito de todos os seus recursos, custa US $ 96 por ano.

  Pensamentos finais

  Rastrear seu patrimônio líquido é simples. É apenas uma questão de aumentar seus ativos (tudo o que você possui) e seus passivos (tudo o que você deve). O diferente é o seu patrimônio líquido.

  Você pode usar uma planilha simples para acompanhar seus ativos e passivos. Eu fiz isso há anos. As ferramentas listadas acima, no entanto, facilitam muito e oferecem ferramentas adicionais para ajudá -lo a gerenciar, rastrear e avaliar suas finanças e investimentos.

  Ferramenta de hortelã: calcule seu patrimônio líquido

  

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  Calculadora de patrimônio líquido

  

  Economize mais, gaste mais inteligente e faça seu dinheiro ir além

  

  Você já se perguntou, qual é o meu valor líquido? O patrimônio líquido é uma métrica importante a estar ciente, não importa onde você se encontre em sua jornada financeira pessoal. Neste post, nós’Eu o guiarei pelo que é o patrimônio líquido, como é’s calculado, os fatores que entram nele e o que isso significa para suas finanças.

  Nós’Também construiu uma calculadora de patrimônio líquido pessoal gratuito que você pode usar para avaliar seu patrimônio líquido atual e planejar suas finanças para o futuro.

  Aqui’é o que nós’LL Cover neste post:

  • O que é patrimônio líquido?
  • Por que isso’é importante
  • O que são ativos e passivos?
    • Ativos
    • Passivos

    Primeiro, deixe’S começar com uma definição clara de patrimônio líquido.

    O que é patrimônio líquido?

    Patrimônio líquido é a quantidade total de valor (em termos de dinheiro) que você possui. Para calcular seu patrimônio líquido, você adiciona todos os seus ativos – coisas de valor que você possui – e subtraia seus passivos – coisas com valor negativo, como dívida. Se você tem uma boa idéia de quais ativos e passivos você possui, use a calculadora de patrimônio líquido abaixo para encontrar o seu.

    Calculadora de patrimônio líquido

    Primeiro, conte -nos sobre seu plano de patrimônio líquido ..

    1 Seus ativos: ‹

    Imobiliária:

    Imobiliária: O valor de mercado avaliado da propriedade imobiliária que você pode possuir: casas, aluguel ou terra.

    Conta de aposentadoria:

    Conta de aposentadoria: O valor que você salvou em uma conta de planejamento de 401k, IRA ou outra aposentadoria.

    Checando contas:

    Checando contas: O valor que sua conta corrente atualmente possui.

    AUTOS: O valor atual do seu carro se você o vendesse por dinheiro hoje.

    Contas de poupança:

    Contas de poupança: O valor que suas contas de poupança atualmente possuem.

    Outro: Inserir o valor em dólar de qualquer outro ativo que você possa possuir.

    2 Seus passivos: ‹

    Hipotecas: O valor total restante em seu empréstimo hipotecário.

    Empréstimos estudantis:

    Empréstimos estudantis: O saldo total em circulação em seu empréstimo ou empréstimos para estudantes.

    Dívida do consumidor:

    Dívida do consumidor: O saldo pendente em seus cartões de crédito ou outras formas de dívida do consumidor.

    Empréstimos para automóveis:

    Empréstimos para automóveis: O saldo atual em seu empréstimo automático.

    Empréstimos pessoais:

    Empréstimos pessoais: O valor total restante em qualquer empréstimo pessoal que você possa manter.

    Outra dívida:

    Outra dívida: Inserir quaisquer outras fontes de dívida que você possa manter atualmente.

    3 crescimento anual: ‹

    Crescimento de ativos:

    Crescimento de ativos: A porcentagem (de 3% a 7% recomendou) que você espera que seus ativos cresçam em valor no próximo ano.

    % da diminuição da dívida:

    % da diminuição da dívida: A porcentagem que você espera que o valor que você deve aumentará no próximo ano.

    Contribuições mensais:

    Contribuições mensais: Contribuições mensais

    Seus resultados de patrimônio líquido:

    Patrimônio líquido atual: $ 0

    Patrimônio líquido esperado (ano 5): $ 0

    Patrimônio líquido ao longo do tempo

    • O patrimônio líquido é apenas um fator em sua riqueza pessoal. Use nossa calculadora de aposentadoria e calculadora de investimentos para obter mais informações sobre o seu bem -estar financeiro.

    Se você’Não tenho certeza de quais partes de suas finanças pessoais devem entrar em cada categoria, não’Não se preocupe. Nós’Explicarei mais sobre como calcular seu patrimônio líquido em uma seção posterior. Mas antes de fazê -lo, você pode querer entender melhor por que seu patrimônio líquido é uma parte importante do seu bem -estar financeiro pessoal.

    Por que isso’é importante

    O patrimônio líquido é uma métrica importante para ajudá -lo a entender sua saúde financeira. Por exemplo, indivíduos com um patrimônio líquido baixo ou negativo podem manter uma grande quantidade de dívida. O patrimônio líquido também pode ser um fator ao determinar a taxa que você obtém em um empréstimo e ajuda a determinar se você’Re a caminho de cumprir seus objetivos financeiros pessoais.

    Aqui estão apenas algumas razões pelas quais’é importante conhecer seu patrimônio líquido:

    • Entenda sua saúde financeira: Patrimônio líquido te dá um pássaro’visão de olho de sua imagem financeira total. Também pode dizer se você deve mais do que o seu – se seu patrimônio líquido for negativo, você sabe que suas dívidas totais são maiores do que seus ativos totais.
    • Planeje melhor para o futuro: Você está interessado em comprar uma casa ou iniciar uma família? Então isso’é uma boa ideia saber seu patrimônio líquido. Saber quanto dinheiro você tem para trabalhar (e quanto está ligado em dívidas) pode ajudá -lo a planejar com mais cuidado e mais precisão.
    • Tome decisões mais inteligentes hoje: Isto’não é apenas o futuro, embora. Saber seu patrimônio líquido pode ser um primeiro passo para fazer movimentos financeiros mais inteligentes hoje, como reestruturar seu orçamento mensal ou decidir onde alocar renda descartável.
    • Corte as despesas desnecessárias: Se o seu patrimônio líquido for baixo ou negativo devido a altos dívidas ou baixas economias (ou ambas), é’é frequentemente uma boa ideia procurar lugares para cortar. Saber onde está o seu patrimônio líquido pode ajudar a lhe dar esse incentivo.
    • Obter uma visão do crescimento da riqueza: No extremo oposto do espectro, se o seu patrimônio líquido for alto, mas seu dinheiro está principalmente amarrado em ativos que não’O aumento de valor ou depreciar lentamente, ficar de olho no seu patrimônio líquido pode ajudar a motivá -lo a começar a aumentar sua riqueza com mais sabedoria.

    Antes de calcular seu patrimônio líquido com precisão, existem algumas informações mais importantes a serem consideradas.

    O que são ativos e passivos?

    Ao se perguntar, “Qual é meu patrimônio?” isto’é importante pensar em seus ativos e passivos. Como mencionado anteriormente, os ativos são coisas que você possui que possuem valor, e os passivos são dívidas que você deve. Você pode não ter certeza de qual das coisas que você possui contam como ativos e quais contam como passivo. Aqui’é um explicador rápido.

    Ativos

    Os ativos mantêm valor. Dinheiro, dinheiro em contas bancárias, contas de investimento, participações de ações, propriedades, jóias de alto valor e eletrônicos-todas essas coisas contam como ativos em seu portfólio de riqueza pessoal. Ao calcular o patrimônio líquido, você’LL adicione todas essas fontes de valor.

    Passivos

    Responsabilidades são dinheiro que você deve a outra pessoa. Na maioria dos casos, isso será alguma forma de dívida, como empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis, uma hipoteca, dívida com cartão de crédito, dívida médica ou qualquer outra forma de empréstimo que você tenha atualmente em circulação.

    Como calcular o patrimônio líquido

    Uma vez que você’Coloquei seus ativos pessoais e seu conjunto completo de passivos, ele’é hora de calcular seu patrimônio líquido. Você pode usar a calculadora de patrimônio líquido acima para uma resposta rápida e simples. Se você’ainda estou curioso sobre como calcular seu valor líquido, a equação é bem direta.

    Basta adicionar todos os seus ativos. Então, separadamente, adicione todos os seus passivos. Depois de ter cada soma, subtraia os passivos dos ativos para fornecer seu patrimônio líquido completo. Aqui’é a equação escrita simplesmente:

    Ativos – passivos = patrimônio líquido

    Exemplo de cálculo de patrimônio líquido

    Pode ser mais fácil de entender com um exemplo. Deixar’s Diga que você possui quatro ativos e três passivos:

    Ativos

    1. Conta de poupança: $ 5.000
    2. Conta de corrente: $ 1.500
    3. Conta de aposentadoria: $ 2.000
    4. Carro: avaliado em US $ 2.000

    Passivos

    1. Empréstimo para estudantes: US $ 14.000
    2. Dívida do cartão de crédito: US $ 1.200
    3. Empréstimo de carro: $ 3.000

    Para calcular seu patrimônio líquido com base nesses valores, comece adicionando os ativos:
    5.000 + 1.500 + 2.000 + 2.000 = $ 10.500

    Em seguida, adicione todos os passivos:
    14.000 + 1.200 + 3.000 = $ 18.200

    Por fim, subtraia a soma dos passivos da soma dos ativos:
    10.500 -18.200 = -$ 7.700

    Se seu total de ativos e passivos fossem iguais ao exemplo acima, seu patrimônio líquido seria negativo: -US $ 7.700, especificamente. Que’s porque a quantidade total que você deve neste exemplo é maior que a quantidade total que você possui.

    O que isso significa para sua imagem financeira pessoal? Usando uma calculadora de riqueza é’t O fim da história. Deixar’s Dê uma olhada mais de perto para entender seu patrimônio líquido no contexto.

    

    Compreendendo seu patrimônio líquido

    Você pode ficar tentado a pensar que, apenas porque seu patrimônio líquido é baixo ou negativo, significa que você’Remoando mal o seu dinheiro. Embora isso possa ser possível, em muitos casos, é’não é necessariamente verdadeiro. Por exemplo, no exemplo na seção anterior, o principal motivo pelo qual o patrimônio líquido saiu negativo foi porque a pessoa em questão tem US $ 14.000 em empréstimos estudantis.

    Ter um empréstimo para estudantes é, para muitas pessoas, um impacto da dívida no seu patrimônio líquido que é difícil ou impossível de evitar. Além disso, ter um diploma universitário abre uma série de oportunidades pós-graduação que você talvez não tenha tido de outra forma-opções que podem produzir um salário mais alto e um patrimônio líquido mais alto posteriormente em.

    Outro fator que seu patrimônio líquido não’t sempre indica é como Seus ativos estão distribuídos e se isso’é o melhor portfólio possível para sua riqueza. Por exemplo, você pode ter um patrimônio líquido muito alto, mas se a maior parte disso estiver em uma conta poupança, talvez não esteja diversificando seu portfólio ou alocando fundos de uma maneira que os ajude a crescer.

    Da mesma forma, você pode ter um patrimônio líquido alto porque possui propriedade, mas, de outra forma. Nessas situações, pode ser útil entender seu patrimônio líquido, mas depois pareça um pouco mais fundo para ver onde estão seus ativos e passivos – e se lá estão lá’é tudo o que você pode fazer para otimizar seus ativos em sua vantagem.

    O take -away? Patrimônio líquido não é’t O apenas métrica para prestar atenção a. Seu patrimônio líquido fornece informações importantes que podem ajudá -lo a decidir se deseja assumir mais dívidas, concentrar -se em economia ou procurar para começar a investir. Mas isso’não é o seu quadro financeiro completo.

    Para uma visão mais precisa de onde estão suas finanças pessoais, é’é sempre uma boa ideia baixar a hortelã.

    Rastreando seu patrimônio líquido com hortelã

    O Aplicativo de hortelã tem vários recursos que podem ajudá -lo a entender seu patrimônio líquido e onde está. Ao configurar o aplicativo, você’será solicitado a inserir suas várias contas, incluindo contas bancárias, contas de investimento, cartões de crédito, credores e muito mais. Em seguida, o aplicativo calcula automaticamente seu patrimônio líquido com base nos dados dessas instituições.

    A hortelã também pode ajudá-lo a obter uma imagem mais fina de suas finanças pessoais. O aplicativo informa exatamente onde estão seus passivos e onde seus ativos são valorizados. Você pode usar essas informações para ajudá -lo a planejar seu orçamento mensal – ou ajudá -lo a criar um plano financeiro para aumentar seu patrimônio líquido.

    • Procurando maneiras simples de começar a orçamento? Leia nosso guia para a regra de 50/30/20 para obter um caminho fácil – e eficaz para obter suas finanças em ordem.

    O patrimônio líquido é uma informação valiosa para saber sobre suas finanças pessoais. Usando uma calculadora de patrimônio líquido, rastreando seu patrimônio líquido ao longo do tempo, entendendo onde estão seus ativos e considerando maneiras de aumentar o patrimônio líquido, você pode se ajudar a trabalhar em direção a um maior bem -estar financeiro.

    

    Economize mais, gaste mais inteligente e faça seu dinheiro ir além

    A melhor alternativa ao hortelã do rastreamento moderno de riqueza

    

    

    A hortelã é uma ferramenta útil para pessoas que querem entender e, finalmente, controlar seus gastos cotidianos. No entanto, não é’T Uma solução completa para investidores que precisam rastrear e até otimizar vários ativos de riqueza em vários formatos e moedas diferentes.

    Continue lendo para saber onde a hortelã se destaca e onde não’t Quando se trata de rastreamento de riqueza e uma ótima alternativa à hortelã para os investidores com as necessidades modernas de rastreamento e gerenciamento.

    O que é hortelã?

    hortelã’s slogan “Ajudamos você a gerenciar sem esforço suas finanças em um só lugar” fornece informações sobre sua missão – ajudando os consumidores a supervisionar sua situação financeira, fornecendo ferramentas para criar orçamentos e analisar os gastos.

    

    A hortelã faz isso organizando compras em categorias para dar aos usuários uma visão geral de exatamente para onde seu dinheiro está indo.

    E, é claro, para fazer isso, a hortelã exige acesso às suas contas financeiras (bancos, cartões de crédito, etc.) e uma breve contabilidade de seus ativos (como uma casa) para fornecer uma visão geral do que’está chegando versus o que’está saindo. Além disso, ao contrário da maioria dos aplicativos de finanças pessoais em sua classe, a hortelã se conecta com a Coinbase – uma carteira popular de criptomoeda – para que você possa adicionar qualquer investimento em bitcoin a esta visão geral.

    

    Com essas informações, a Mint é capaz de mostrar às tendências dos usuários ao longo do tempo quando se trata de gastar, renda, dívidas e patrimônio líquido. No entanto, sem a capacidade de rastrear uma gama mais ampla de serviços de investimento, carteiras de criptomoeda e moedas; A hortelã não’T mostre o inteiro Imagine que um investidor moderno precisa organizar, rastrear, otimizar e gerenciar sua riqueza geral.

    Com outros recursos importantes, incluindo lembretes de pagamento, alertas incomuns de gastos e excesso de excesso, dicas de finanças personalizadas e uma calculadora para planejar para grandes despesas; isto’está claro que a hortelã é uma ferramenta de planejamento e rastreamento orçamentário primeiro e os recursos de gerenciamento de dinheiro que possuem são secundários para isso.

    Isto’É importante observar que, como a Mint é gratuita, a empresa gera receita compartilhando dados do usuário com anunciantes. Vale a pena considerar para aqueles que desejam manter suas informações confidenciais privadas de empresas e atores maliciosos que podem roubá -las daquelas empresas.

    Resumo: Mint é uma plataforma onde as pessoas podem rastrear seus gastos, planejar despesas e ficar de olho em seu fluxo de caixa em um só lugar – mas não rastrear verdadeiramente nem otimizar toda a amplitude de sua riqueza ao longo do tempo.

    Qual é a melhor alternativa para a hortelã para o rastreamento moderno de riqueza?

    Kubera é uma ótima alternativa à hortelã, e muitas ferramentas financeiras no mercado, devido à sua capacidade única de rastrear e otimizar um usuário’s completo patrimônio líquido em uma variedade de classes e moedas de ativos.

    Platform A plataforma fácil de usar que construímos em Kubera permite conectar contas de banco, corretagem e criptomoeda, além de inserir informações sobre ativos tradicionais de riqueza (investimentos, dívidas, etc.), ativos físicos (jóias, arte, etc.), e aqui’é o recurso inovador – ativos digitais (nomes de domínio, marcas comerciais, etc.).

    (Na verdade, Aqui você pode conferir a lista completa dos bancos, corretoras, trocas de criptografia e carteiras e instituições financeiras às quais Kubera se conecta.)

    Os interessados ​​em investir em mercados tradicionais e alternativos podem adicionar kubera’s tickers para seus painéis. Nossos tickers ajudarão você a acompanhar o movimento nos principais estoques e criptomoedas, para que você sempre saiba quando’é a melhor hora para fazer uma compra.

    Ao adicionar casas, veículos ou domínios da Web a Kubera, aproveite nossa parceria com outros especialistas em ativos (como Zillow no U.S.) Para alimentar seu painel Kubera com o valor de mercado em tempo real de seus investimentos.

    E você pode ficar de olho nisso com Kubera’está lindamente projetado gráficos que permitem ficar de olho no desempenho de seus investimentos, ativos e patrimônio líquido.

    

    Outro recurso que diferencia Kubera é o reconhecimento de que há ainda mais que entra em gestão de patrimônio do que apenas ativos e dívidas rastreáveis. Documentos como vontades e relações de confiança, ações de propriedade e certificados de títulos e ações também Precisa de um lugar para morar em seu portfólio. Que’s como Kubera criou nosso “Caixa de depósito seguro” recurso que permite aos usuários armazenar documentos importantes em um lugar que’está seguro, mas facilmente acessível.

    Camada em Kubera’O recurso exclusivo de gerenciamento de beneficiários e os usuários podem transferir com segurança tudo em sua caixa de depósito seguro, bem como em inteiro Portfólio para um beneficiário designado se chegar um momento em que eles não conseguirem mais gerenciá -los.

    

    Um recurso final que faz de Kubera uma alternativa ideal para a hortelã é que nós não’T Accessem pessoalmente ou sempre Compartilhe seus dados. Em vez disso, cobramos uma taxa de assinatura para que não’Temos que anunciar ou vender suas informações confidenciais.

    Resumo: Kubera é uma ferramenta de gerenciamento de patrimônio totalmente em um para investidores que precisam rastrear e otimizar ativos físicos, tradicionais e até digitais ao longo do tempo de uma plataforma única e fácil de usar.

    Experimente Kubera, a melhor alternativa ao Mint para rastreamento completo de riqueza

    Enquanto a hortelã se destaca em ajudar as pessoas a gerenciar seus gastos cotidianos, simplesmente não era’T Construído para ser uma solução completa de rastreamento de riqueza para investidores modernos com ativos que se estendem entre moedas, países e tempo.

    Com suporte interno para quase qualquer tipo de conta, moeda, ativo ou herança; Kubera é o ferramenta tudo em um para rastrear, gerenciar e otimizar a riqueza. Veja você mesmo se inscrevendo hoje e desfrutando de acesso ilimitado a todos os recursos durante nosso generoso período de teste gratuito – nenhum cartão de crédito é necessário. Inscreva-se hoje.

    O melhor aplicativo de orçamento gratuito para rastrear seu dinheiro

    CNBC Selecione analisa o aplicativo de orçamento da hortelã para que você possa decidir se é certo para gerenciar seu dinheiro.

    Atualizado na quarta -feira, 8 de fevereiro de 2023

    

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    Getty Images

    Algumas pessoas gostam de rastrear seus gastos, e outros acham uma tarefa demorada e estressante. Existem mais e mais aplicativos no mercado que podem fazer o trabalho duro de organizar seus gastos para você. A apenas uma olhada, você pode ver para onde está indo seu dinheiro e quanto você entra. Mas com tantos aplicativos diferentes no mercado, pode ser difícil saber qual é o melhor. CNBC Selecione comparado em uma dúzia de opções ao classificar os melhores aplicativos de orçamento e os melhores aplicativos de rastreador de despesas, e descobrimos que os mais populares têm quase 5 das classificações de 5 estrelas e centenas de milhares de análises de clientes.

    Classificamos o aplicativo de orçamento da hortelã como a melhor opção gratuita que. Além de oferecer recursos básicos de orçamento, a Mint também fornece lembretes de pagamento da conta, alertas personalizados quando você está acima do orçamento e um serviço de monitoramento de crédito. Abaixo, revisamos o aplicativo de orçamento da hortelã para fornecer todos os detalhes sobre seus recursos, incluindo ferramentas, vantagens, segurança, preços, disponibilidade e classificações para que você possa decidir se é o aplicativo certo para gerenciar seu dinheiro.

    Revisão do aplicativo de orçamento de hortelã

    hortelã

    Informações sobre Mint foram coletadas independentemente pela CNBC e não foram revisadas ou fornecidas pela Mint antes da publicação.

    Custo

    Recursos de destaque

    Mostra receita, despesas, metas de poupança, pontuação de crédito, investimentos, patrimônio líquido

    Categoriza suas despesas

    Sim, mas os usuários podem modificar

    Links para contas

    Sim, bancos e cartões de crédito

    Disponibilidade

    Oferecido na App Store (para iOS) e no Google Play (para Android)

    Recursos de segurança

    A digitalização veriSign, autenticação multifator

    Prós

    • Livre para usar
    • Sincroniza com suas contas bancárias e cartões de crédito
    • Os usuários podem criar metas de poupança, rastrear investimentos
    • Alertas personalizados quando excedem o orçamento, para grandes transações, taxas de caixa eletrônico, etc.
    • Lembretes de pagamento da conta
    • Serviço de monitoramento de crédito
    • Oferece ferramentas de blog e educação, como uma calculadora de reembolso de empréstimos
    • Os recursos de segurança incluem varredura veriSign, autenticação multifator

    Contras

    • Algumas análises de usuários reclamam de anúncios, falhas no aplicativo, despesas atribuídas à categoria errada

    Ferramentas de aplicativos de orçamento de hortelã

    Mint sincroniza com suas contas bancárias, cartões de crédito e contas de aposentadoria para rastrear sua receita, compras e economia.

    O aplicativo de orçamento de hortelã vem com um planejador de orçamento diário, que sugere objetivos orçamentários com base em seus gastos. Você pode ajustar seus objetivos (e/ou adicionar novos) ao usar o aplicativo.

    A Mint atualizará e categorizará automaticamente suas despesas para você, mas você tem a opção de revisar e adicionar categorias conforme necessário. Você também pode criar suas próprias metas de poupança e acompanhar seus investimentos no aplicativo.

    Vantagens

    Ao contrário de muitos outros aplicativos de orçamento, a hortelã se destaca por ir além do orçamento e oferecer monitoramento de crédito. Os usuários obtêm acesso 24/7 à sua pontuação de crédito gratuitamente, um resumo do relatório de crédito, bem como notificações de mudanças em seu relatório de crédito TransUnion®.

    A hortelã também enviará alertas se você estiver sendo cobrado uma taxa de caixa eletrônico, analisando o orçamento ou se houve uma transação grande ou suspeita em sua conta.

    O rastreador mensal de pagamento mensal do aplicativo permite que você veja todas as suas contas de uma só vez, e você pode obter lembretes nas próximas datas e alertas se seus fundos forem baixos.

    Para aqueles que procuram mais recursos para ajudá -los ao longo de sua jornada financeira, a Mint possui seu próprio blog educacional, bem como ferramentas que você pode usar, como uma calculadora de acessibilidade para casa e uma calculadora de reembolso de empréstimos.

    Segurança

    Os recursos de segurança incluem a digitalização de segurança com a Verisign para transferir dados e autenticação multifatorial para acessar sua conta. A hortelã exigirá um código de 4 dígitos para visualizar sua conta ou tocar o ID.

    Também vale a pena notar que a hortelã é uma marca Intuit, que é a empresa por trás da TurboTax e QuickBooks®, que milhões de pessoas usam para armazenar dados financeiros sensíveis.

    Preço

    Enquanto o aplicativo de hortelã é livre para usar, existem anúncios no aplicativo. Esteja preparado para fazer muitos anúncios com qualquer aplicativo de orçamento gratuito. Não há uma opção para atualizar para uma versão sem anúncios.

    Disponibilidade e classificações

    O aplicativo de orçamento de hortelã está disponível na App Store (para iOS) e é compatível com o iPhone, iPad, iPod Touch e Apple Watch. Também está disponível no Google Play (para Android).

    Classificação na App Store no momento da redação: 4.7 em 5 (mais de 625.000 classificações)

    Classificação no Google Play no momento da redação: 4.5 em 5 (mais de 180.000 classificações)

    Resumindo

    Se você é novo em orçamento de aplicativos ou cansado de pagar pelo que você usa atualmente, a Mint é a melhor opção gratuita para você.

    Os usuários têm acesso a todos os recursos típicos do aplicativo de orçamento, além de monitoramento de crédito, alertas personalizados e ferramentas educacionais para treiná -las ao longo do caminho.

    Para aqueles mais sérios sobre o orçamento que não se importam em pagar uma taxa mensal ou anual, considere o aplicativo de orçamento do orçamento (YNAB). Em vez de usar baldes orçamentários tradicionais, os usuários alocam cada dólar que ganham para algo (conhecido como “sistema de orçamento baseado em zero”, onde nenhum dólar não é contabilizado).

    Nossa metodologia

    Para determinar quais aplicativos de orçamento oferecem a melhor experiência do usuário, a CNBC Select analisada em uma dúzia de aplicativos oferecidos pelas principais empresas neste mercado e analisou seus preços, recursos, análises de usuários e classificações.

    Nós reduzimos nossa classificação ao considerar apenas aplicativos que sincronizam as transações das contas bancárias dos usuários, vêm com baixo (ou não) custo de se inscrever, são fáceis de usar e podem ser acessados ​​em vários dispositivos, por isso são acessíveis e compatíveis para a maioria.

    Os cinco aplicativos que selecionamos para este ranking são gratuitos, oferecem uma versão gratuita ou têm uma avaliação gratuita para os usuários testarem antes de se inscrever.

    Todos os aplicativos em nosso resumo têm um número considerável de análises de usuários e classificações altas. Cada aplicativo nesta lista tem pelo menos 1.000 críticas na App Store (para iOS) e no Google Play (para Android), bem como uma classificação mais de 4 estrelas (de 5) nas duas plataformas.

    Outros fatores que analisamos incluíram os recursos de segurança dos aplicativos, personalização do usuário e ferramentas educacionais oferecidas.

    Nota editorial: Opiniões, análises, revisões ou recomendações expressas neste artigo são as da equipe editorial selecionada’está sozinho e não foi revisado, aprovado ou endossado por terceiros.