Fraude de cartão de crédito vs. Fraude do cartão de débito: você está protegido
O emissor do seu cartão de crédito pode enviar um novo cartão com um novo número e investigar as cobranças disputadas imediatamente. Novamente, verifique todas as contas para garantir que nenhum outro estivesse comprometido e altere todos os pinos e senhas bancárias o mais rápido possível.
7 coisas que um cartão de crédito pode fazer que um cartão de débito pode’t
Os cartões de crédito tornaram -se um alvo fácil para o Grand Renorcedional e regulamentos do Congresso, mas abaixo das taxas e taxas amplamente criticadas estão muitos bons benefícios que geralmente estão escondidos nas letras pequenas.
Os cartões de crédito podem fornecer proteções e seguros valiosos de compra que são incomparáveis por dinheiro e cartões de débito. Ainda mais consumidores estão renunciando a esses benefícios e escolhendo cartões de débito em vez disso. O volume total de pagamento para cartões de débito superou o volume de cartão de crédito pela primeira vez em 2009 – e continuará a se expandir em 2010, de acordo com um novo relatório da Javelin Strategy & Research.
Mais da metade – 56 % – dos consumidores disseram ter usado um cartão de crédito no mês passado, abaixo dos 87 % em 2007. O estudo prevê que esse número cairá para 45 % até 2020.
“Muitos consumidores estão mudando para cartões de débito, mas há momentos em que usar um cartão de crédito é a sua melhor escolha, especialmente para ingressos e grandes compras,” diz Bill Hardekopf, CEO da LowCards.com e autor do guia de cartão de crédito. ”No entanto, as proteções de seguro e compra variam de acordo com o cartão e o emissor, então’é uma boa ideia pesquisar isso ao comparar cartões de crédito.”
Aqui estão alguns dos benefícios extras oferecidos por muitos cartões de crédito…
1. Seguro de perda/dano de aluguel de carros
Com vários emissores, o uso do seu cartão de crédito pode cobrir os danos incorridos ao alugar um carro, para que você não precise pagar pela cobertura de seguro extra que as empresas de aluguel de carros tentam vender. Para estar seguro, verifique a descrição desta cobertura em seu contrato de membro do cartão. Você deve ser o locatário principal e usar seu cartão para o aluguel. Para ser coberto pelo seguro de perda/dano de aluguel de carros, você deve recusar a renúncia de danos de colisão (CDW) ou opção similar ao reservar e pegar seu carro alugado. A cobertura se aplica nos primeiros 30 dias e está em excesso em suas outras fontes de seguro. A cobertura pode não estar disponível em alguns países.
Exclusões típicas incluem: itens roubados de dentro ou fora do veículo; pessoa não designada no contrato de aluguel/contrato como motorista autorizado; perda que ocorre enquanto dirige sob a influência de drogas ou álcool; correr ou dirigir imprudente; Danos de explosão ou pneu/aro que não são causados por roubo ou vandalismo ou não são resultado de uma colisão de veículo causando danos aos pneus ou aro.
2. Proteção de preços
A proteção de preços ajuda um consumidor a obter o melhor preço que você pode encontrar nos produtos que você compra. Muitos emissores reembolsarão a diferença de preço se você encontrar um preço mais baixo no mesmo item do mesmo fabricante dentro de um período de tempo designado (normalmente 60 dias). Os emissores definirão um limite de reembolso. Por exemplo, o Citi renova a diferença de preço de até US $ 250 por item.
Exceções padrão incluem: compras ou anúncios da Internet; itens sujeitos a desconto ou fabricante’cupom ou um reembolso; itens vendidos em “saindo das vendas comerciais ou “fechar” anúncios; e itens personalizados. A proteção de preços não cobre passagens aéreas e de transporte, cheques de viajantes, dinheiro ou seu equivalente.
Para obter a proteção de preços, salve o anúncio impresso e entre em contato com o administrador do programa para obter formulários de reivindicação e procedimentos de arquivamento.
3. Proteção de compra
A proteção de compra protege as compras elegíveis contra danos acidentais ou roubo por até 90 dias a partir da data de compra. Ele pode reparar, substituir ou reembolsar o valor carregado. Por exemplo, a cobertura American Express é limitada a até US $ 1.000 por ocorrência e até US $ 50.000 por conta do cartão por conta de política. É superior a outras fontes de indenização.
Se um varejista não aceitar um retorno nos primeiros 90 dias de compra, alguns cartões, como o Chase Sapphire, o reembolsarão pelo custo do item comprado no seu cartão.
4. Proteção de garantia estendida
Essa proteção estende a duração do período de reparo livre sob o fabricante original’s u.S. garantia até um ano adicional. A garantia deve ser de três anos ou menos.
Capital One dobra o período de tempo de garantia original e duplica a cobertura do fabricante original’garantia de até doze meses na maioria dos itens que você compra. Se você não registrar adequadamente a garantia original, conforme exigido pelo fabricante, a garantia estendida dobrará apenas o período de garantia real que você recebeu do fabricante.
Para receber proteção de garantia estendida, você deve enviar o recibo da loja, o recibo do cartão de crédito e uma cópia do fabricante’S Garantia.
5. Portadora comum perdida cobertura de bagagem
Se você comprar seus bilhetes de operadora comum com seu cartão de crédito, a cobertura de bagagem perdida cobrirá você e seus dependentes para sacolas perdidas, roubadas ou danificadas permanentemente, enquanto são verificadas com sua transportadora. A cobertura é secundária para a transportadora’s responsabilidade e se aplica após a cobertura ter sido esgotada.
A cobertura varia de acordo com o emissor. Citi’A cobertura de S para sacolas checadas é de até US $ 3.000 por ocorrência por pessoa coberta, até US $ 10.000 no total. Expresso americano’ A cobertura é de até US $ 1.250 para bagagem de mão perdida, roubada ou danificada e até US $ 500 para bagagem checada. Isso é excedente da transportadora comum’S responsabilidade e inclui até US $ 250 em cobertura para itens de alto risco, como computadores, jóias e eletrônicos.
15 perguntas únicas sobre fraude de cartão de crédito e fraude no cartão de débito:
- P: Quais são alguns dos benefícios oferecidos pelos cartões de crédito?
- P: Como funciona o seguro de perda/dano de aluguel de carros?
- P: Quais são as exclusões típicas do seguro de perda/dano de aluguel de carros?
- P: Como funciona a proteção de preços?
- P: O que é proteção de compra?
- P: Existem limitações para comprar proteção?
- P: Como funciona a proteção de garantia estendida?
- P: O que é uma cobertura comum de bagagem perdida por transportadora?
- P: Quais são os limites de cobertura para a transportadora comum de bagagem perdida?
- P: Existem benefícios de cobertura adicionais para itens de alto risco?
- P: Todos os cartões de crédito são elegíveis para esses benefícios?
- P: Os cartões de débito podem oferecer os mesmos benefícios que os cartões de crédito?
- P: Por que mais consumidores estão escolhendo cartões de débito em cartões de crédito?
- P: Como posso me proteger de fraude de cartão de crédito ou fraude no cartão de débito?
- P: O que devo fazer se meu cartão de crédito ou cartão de débito estiver comprometido?
A: Os cartões de crédito oferecem benefícios, como perda de aluguel de carros/seguro de dano, proteção contra preços, proteção de compra, proteção de garantia prolongada e cobertura de bagagem de transportadora comum perdida.
A: O seguro de perda/dano de aluguel de carros oferecido pelos cartões de crédito cobre danos incorridos ao alugar um carro. Essa cobertura permite que você recuse a cobertura de seguro extra oferecida por empresas de aluguel de carros. É importante verificar os detalhes da cobertura em seu contrato de membro do cartão e recusar a isenção de danos de colisão ao reservar e pegar seu carro alugado.
A: As exclusões típicas para o seguro de perda/dano de aluguel de carros incluem roubo de itens de dentro ou fora do veículo, motoristas não autorizados, danos causados sob a influência de drogas ou álcool, corrida ou condução imprudente e danos nos pneus/aro não causados por roubo, vandalismo ou colisão de veículo.
A: A proteção de preços permite que os consumidores obtenham o melhor preço em suas compras. Se você encontrar um preço mais baixo no mesmo item do mesmo fabricante dentro de um período de tempo designado, muitos emissores reembolsarão a diferença de preço. No entanto, existem exceções padrão, como compras na Internet, itens sujeitos a descontos ou cupons e itens vendidos durante a saída de vendas comerciais ou anúncios de fechamento.
A: A proteção de compra oferecida por cartões de crédito protege as compras elegíveis contra danos acidentais ou roubo por até 90 dias a partir da data de compra. Ele pode reparar, substituir ou reembolsar o valor cobrado.
A: Alguns cartões podem ter limitações na proteção de compra, como um valor máximo de reembolso por ocorrência ou por ano de política. É importante verificar os termos e condições específicos do seu cartão de crédito.
A: Proteção de garantia estendida estende a duração do período de reparo gratuito sob o U do fabricante original.S. garantia em até um ano adicional para itens com uma garantia de três anos ou menos.
A: A transportadora comum perdeu a cobertura de bagagem fornecida pelos cartões de crédito cobre a perda, roubo ou dano permanente de suas malas despachadas ao viajar com uma transportadora comum. Esta cobertura é secundária à cobertura de responsabilidade da transportadora.
A: Os limites de cobertura para a transportadora comum de bagagem perdida variam de acordo com o emissor. Por exemplo, o Citi oferece cobertura de até US $ 3.000 por ocorrência por pessoa coberta para sacolas checadas, e a American Express oferece até US $ 1.250 por bagagem de mão perdida, roubada ou danificada e até US $ 500 para bagagem despachada.
A: Alguns cartões de crédito oferecem cobertura adicional para itens de alto risco, como computadores, jóias e eletrônicos. Essa cobertura adicional pode ser até uma certa quantia, como US $ 250.
A: A disponibilidade desses benefícios pode variar dependendo do cartão e do emissor. É importante pesquisar e comparar cartões de crédito para determinar quais oferecem os benefícios desejados.
A: Os cartões de débito podem não oferecer os mesmos benefícios que os cartões de crédito. É importante revisar os termos e condições do seu cartão de débito para determinar as proteções e benefícios disponíveis.
A: O uso de cartões de débito tem aumentado, e muitos consumidores os preferem devido à sua simplicidade e à evitação de acumular dívida. No entanto, os cartões de crédito ainda oferecem benefícios e proteções exclusivas que podem ser valiosas em determinadas situações.
A: Para se proteger da fraude, é importante monitorar suas contas regularmente por quaisquer cobranças não autorizadas. Se você notar alguma atividade suspeita, denuncie -a ao emissor do seu cartão imediatamente. Além disso, é recomendável alterar seus pinos e senhas bancárias regularmente e usar senhas fortes e exclusivas.
A: Se o seu cartão de crédito ou cartão de débito estiver comprometido, entre em contato com o emissor do seu cartão imediatamente. Eles podem enviar um novo cartão com um novo número e investigar as cobranças disputadas. Também é importante verificar todas as contas para garantir que nenhum outro fosse comprometido e alterar todos os pinos e senhas bancárias o mais rápido possível.
Fraude de cartão de crédito vs. Fraude do cartão de débito: você está protegido
O emissor do seu cartão de crédito pode enviar um novo cartão com um novo número e investigar as cobranças disputadas imediatamente. Novamente, verifique todas as contas para garantir que nenhum outro estivesse comprometido e altere todos os pinos e senhas bancárias o mais rápido possível.
7 coisas que um cartão de crédito pode fazer que um cartão de débito pode’t
Os cartões de crédito tornaram -se um alvo fácil para o Grand Renorcedional e regulamentos do Congresso, mas abaixo das taxas e taxas amplamente criticadas estão muitos bons benefícios que geralmente estão escondidos nas letras pequenas.
Os cartões de crédito podem fornecer proteções e seguros valiosos de compra que são incomparáveis por dinheiro e cartões de débito. Ainda mais consumidores estão renunciando a esses benefícios e escolhendo cartões de débito em vez disso. O volume total de pagamento para cartões de débito superou o volume de cartão de crédito pela primeira vez em 2009 – e continuará a se expandir em 2010, de acordo com um novo relatório da Javelin Strategy & Research.
Mais da metade – 56 % – dos consumidores disseram ter usado um cartão de crédito no mês passado, abaixo dos 87 % em 2007. O estudo prevê que esse número cairá para 45 % até 2020.
“Muitos consumidores estão mudando para cartões de débito, mas há momentos em que usar um cartão de crédito é a sua melhor escolha, especialmente para ingressos e grandes compras,” diz Bill Hardekopf, CEO da LowCards.com e autor do guia de cartão de crédito. ”No entanto, as proteções de seguro e compra variam de acordo com o cartão e o emissor, então’é uma boa ideia pesquisar isso ao comparar cartões de crédito.”
Aqui estão alguns dos benefícios extras oferecidos por muitos cartões de crédito…
1. Seguro de perda/dano de aluguel de carros
Com vários emissores, o uso do seu cartão de crédito pode cobrir os danos incorridos ao alugar um carro, para que você não precise pagar pela cobertura de seguro extra que as empresas de aluguel de carros tentam vender. Para estar seguro, verifique a descrição desta cobertura em seu contrato de membro do cartão. Você deve ser o locatário principal e usar seu cartão para o aluguel. Para ser coberto pelo seguro de perda/dano de aluguel de carros, você deve recusar a renúncia de danos de colisão (CDW) ou opção similar ao reservar e pegar seu carro alugado. A cobertura se aplica nos primeiros 30 dias e está em excesso em suas outras fontes de seguro. A cobertura pode não estar disponível em alguns países.
Exclusões típicas incluem: itens roubados de dentro ou fora do veículo; pessoa não designada no contrato de aluguel/contrato como motorista autorizado; perda que ocorre enquanto dirige sob a influência de drogas ou álcool; correr ou dirigir imprudente; Danos de explosão ou pneu/aro que não são causados por roubo ou vandalismo ou não são resultado de uma colisão de veículo causando danos aos pneus ou aro.
2. Proteção de preços
A proteção de preços ajuda um consumidor a obter o melhor preço que você pode encontrar nos produtos que você compra. Muitos emissores reembolsarão a diferença de preço se você encontrar um preço mais baixo no mesmo item do mesmo fabricante dentro de um período de tempo designado (normalmente 60 dias). Os emissores definirão um limite de reembolso. Por exemplo, o Citi renova a diferença de preço de até US $ 250 por item.
Exceções padrão incluem: compras ou anúncios da Internet; itens sujeitos a desconto ou fabricante’cupom ou um reembolso; itens vendidos em “saindo das vendas comerciais ou “fechar” anúncios; e itens personalizados. A proteção de preços não cobre passagens aéreas e de transporte, cheques de viajantes, dinheiro ou seu equivalente.
Para obter a proteção de preços, salve o anúncio impresso e entre em contato com o administrador do programa para obter formulários de reivindicação e procedimentos de arquivamento.
3. Proteção de compra
A proteção de compra protege as compras elegíveis contra danos acidentais ou roubo por até 90 dias a partir da data de compra. Ele pode reparar, substituir ou reembolsar o valor carregado. Por exemplo, a cobertura American Express é limitada a até US $ 1.000 por ocorrência e até US $ 50.000 por conta do cartão por conta de política. É superior a outras fontes de indenização.
Se um varejista não aceitar um retorno nos primeiros 90 dias de compra, alguns cartões, como o Chase Sapphire, o reembolsarão pelo custo do item comprado no seu cartão.
4. Proteção de garantia estendida
Essa proteção estende a duração do período de reparo livre sob o fabricante original’s u.S. garantia até um ano adicional. A garantia deve ser de três anos ou menos.
Capital One dobra o período de tempo de garantia original e duplica a cobertura do fabricante original’garantia de até doze meses na maioria dos itens que você compra. Se você não registrar adequadamente a garantia original, conforme exigido pelo fabricante, a garantia estendida dobrará apenas o período de garantia real que você recebeu do fabricante.
Para receber proteção de garantia estendida, você deve enviar o recibo da loja, o recibo do cartão de crédito e uma cópia do fabricante’S Garantia.
5. Portadora comum perdida cobertura de bagagem
Se você comprar seus bilhetes de operadora comum com seu cartão de crédito, a cobertura de bagagem perdida cobrirá você e seus dependentes para sacolas perdidas, roubadas ou danificadas permanentemente, enquanto são verificadas com sua transportadora. A cobertura é secundária para a transportadora’s responsabilidade e se aplica após a cobertura ter sido esgotada.
A cobertura varia de acordo com o emissor. Citi’A cobertura de S para sacolas checadas é de até US $ 3.000 por ocorrência por pessoa coberta, até US $ 10.000 no total. Expresso americano’ A cobertura é de até US $ 1.250 para bagagem de mão perdida, roubada ou danificada e até US $ 500 para bagagem checada. Isso é excedente da transportadora comum’S responsabilidade e inclui até US $ 250 em cobertura para itens de alto risco, como computadores, jóias e eletrônicos.
6. Cancelamento de viagem e cobertura de interrupção da viagem
Para obter a cobertura, você deve comprar a viagem inteiramente com seu cartão de crédito. Se os certificados, vouchers ou milhas de passageiro frequente forem usadas, qualquer cobrança restante para a viagem deve ser paga inteiramente com o cartão de crédito. A cobertura é normalmente limitada a menor de US $ 1.500 por ano civil ou ao custo original do bilhete.
Se sua viagem for interrompida por um motivo coberto, você será reembolsado para a viagem na transportadora ao seu destino de retorno ou para se juntar ao seu grupo no local atual deles. As exclusões incluem: condições médicas pré-existentes; participando de esportes de contato corporal; tratamento ou cirurgia não emergencial; gravidez e parto (exceto complicações). A cobertura é limitada ao valor não coberto por outro seguro ou indenização. Alguns cartões oferecem essa cobertura gratuitamente, enquanto outros podem cobrar um prêmio.
7. Assistência na estrada
Alguns cartões oferecem assistência na estrada para entrega de gás, mudanças de pneus, partidas, etc. As taxas dos serviços geralmente são pré-negociadas e serão cobradas em sua conta. Se você possui um veículo de aluguel, ligue para a agência de aluguel de carros antes de ligar para sua empresa de cartão de crédito porque muitas agências de aluguel têm procedimentos especiais sobre serviço rodoviário de emergência.
Outras vantagens
Alguns cartões oferecem ainda mais benefícios ..
Assistência de substituição de prescrição médica: Se os medicamentos forem perdidos ou esquecidos, alguns emissores de cartões o ajudarão a obter novas prescrições.
Referência médica/assistência de transporte médico de emergência: Se você ou outro membro da família coberto ficar feridos ou doentes durante a viagem, seu emissor poderá fornecer uma rede de referência global de médicos, dentistas, hospitais e farmácias em geral. Também pode ajudar a organizar o transporte para a instalação médica apropriada mais próxima e configurar e coordenar o transporte. Você é responsável por todos os custos associados a cuidados médicos e transporte. No caso de uma morte, o administrador de benefícios pode tomar providências para devolver os restos da casa falecida.
Atraso na viagem: Quando uma viagem coberta é atrasada mais de 12 horas devido a um evento coberto, as despesas incorridas como resultado do atraso, como refeições e hospedagem, são reembolsadas. (Exemplo: Chase Sapphire)
Atraso de bagagem: Se suas malas despachadas estiverem atrasadas por um período de 18 horas ou mais por uma transportadora comum, você será reembolsado para a compra de emergência de itens essenciais cobertos. (Exemplo: Chase Sapphire)
Serviço de referência de despacho na estrada: Serviços convenientes de reboque e serralheiro no U.S. E o Canadá está disponível 24/7. Todos os custos são de sua responsabilidade.
Substituição de ingressos de emergência: Ajuda você com a transportadora’S Procedimentos de reembolso de ingressos perdidos se você perder seu ingresso e poder marcar a entrega de um bilhete de substituição para você. Todos os custos são de sua responsabilidade. (Exemplo: assinatura do visto)
Cobertura de seguro de viagem de transportadora comum: Alguns cartões, como os cartões Citi/Aadvantage e Discover, oferecem até US $ 500.000 em seguro de acidente de vôo.
Seguro de roubo de hotel/motel: Isso o reembolsa por propriedade pessoal roubada do seu hotel ou quarto de motel. Sua estadia de hotel/motel deve ser comprada inteiramente com um cartão elegível. (MasterCard)
Sobre o autor
Melinda Opperman é uma educadora excepcional que vive e respira a criação e a implementação de maneiras inovadoras de motivar e educar os membros da comunidade e os alunos sobre alfabetização financeira. Melinda ingressou em crédito.org em 2003 e tem mais de duas décadas de experiência no setor.
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Fraude de cartão de crédito vs. Fraude do cartão de débito: você está protegido?
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Você sabia que como você disputa cobranças fraudulentas em um cartão de débito é diferente de um cartão de crédito? As leis de proteção do consumidor diferem em cada caso e saber as diferenças podem ajudar a manter suas contas protegidas contra roubo de identidade.
Principalmente, se você precisar contestar uma taxa de cartão de débito fraudulento, os fundos que você perdeu foram seus apenas. No caso de uma compra fraudulenta de cartão de crédito, no entanto, o emissor do cartão perdeu o dinheiro, o que eles’estendeu -se a você através de uma linha de crédito.
O manuseio de fraude no cartão de crédito geralmente é mais fácil do que lidar.
Se você frequentemente usar seu cartão de débito online, convém reconsiderar. Embora existam proteções para ambos, você pode enfrentar mais responsabilidade por cobranças fraudulentas do que se você’D Usei seu cartão de crédito em vez disso.
Proteção ao consumidor para transações com cartão de débito
Os consumidores que usam cartões de débito são protegidos pela Lei de Transferência de Fundos Eletrônicos (EFTA).
Esta lei estabelece os passivos do consumidor da seguinte forma:
- Se um cartão de débito perdido ou roubado for relatado à instituição financeira antes que qualquer compra fraudulenta possa ser feita, o consumidor não se responsabiliza.
- Se um cartão de débito perdido ou roubado for relatado dentro de 48 horas, o consumidor’A responsabilidade por qualquer transação fraudulenta é limitada a US $ 50.
- Se um cartão de débito perdido ou roubado for relatado após 48 horas, mas dentro de 60 dias, o consumidor’A responsabilidade é limitada a US $ 500.
- Se um cartão de débito perdido ou roubado é’T relatado em 60 dias, o consumidor é responsável por toda e qualquer cobrança fraudulenta incorrida. Isso inclui todo o dinheiro drenado da conta do cartão de débito, quaisquer taxas de cheque especial e dinheiro retirado de quaisquer contas vinculadas à conta do cartão de débito.
Como contestar cobranças fraudulentas do cartão de débito
Se você notar uma transação não autorizada em sua conta de cartão de débito, entre em contato imediatamente com o negócio onde a transação ocorreu e diga a eles que a cobrança não foi autorizada. Os comerciantes querem manter seus clientes felizes e evitar estornos do banco, então’vale a pena perguntar se eles’eu o reembolsará pela carga. Eles podem trabalhar com você para investigar a fraude e gerar um relatório para a polícia.
Em seguida, ligue para o número do atendimento ao cliente na parte traseira do seu cartão e explique a situação. Eles provavelmente o referem ao departamento de fraude, que pode investigar a partir daí e pode solicitar informações adicionais.
Eles podem aconselhá -lo sobre seus próximos passos. Isto’também recomendou que você obtenha tudo por escrito-a Comissão Federal de Comércio fornece uma amostra de carta que você pode preencher e enviar para o seu banco.
Verifique todas as suas contas para garantir que nenhum outro estivesse comprometido. Altere seus pinos, senhas bancárias on -line e fique de olho em suas contas.
Proteções de consumidores para transações com cartão de crédito
Os usuários de cartão de crédito estão protegidos pela Fair Credit Batching Act (FCBA). Semelhante ao EFTA, esta lei garante que, se um consumidor relatar seu cartão de crédito que faltavam ou roubam, eles não se responsabilizam por nenhuma acusação fraudulenta depois disso.
No entanto, o FCBA também afirma que os consumidores’ A responsabilidade não pode exceder US $ 50 por transações fraudulentas de cartão de crédito. Se o cartão físico não foi perdido, mas seus números foram roubados e usados, o consumidor não se responsabiliza. Além disso, muitas instituições financeiras oferecem cartões de crédito que garantem responsabilidade zero por quaisquer transações fraudulentas.
O FCBA também protege os consumidores nas seguintes situações:
- Um item encomendado on -line ou de outra forma para entrega nunca chega.
- Um item que foi comprado está com defeito ou não é o mesmo que o que foi ordenado.
- Qualquer caso em que o consumidor foi cobrado demais por um produto.
Como contestar cobranças fraudulentas do cartão de crédito
Se o número do seu cartão de crédito foi comprometido e você notará uma cobrança não autorizada, denuncie -o ao negócio em que a cobrança ocorreu. Em seguida, relate imediatamente ao seu banco para garantir que você não esteja’T responsável por até US $ 50.
O emissor do seu cartão de crédito pode enviar um novo cartão com um novo número e investigar as cobranças disputadas imediatamente. Novamente, verifique todas as contas para garantir que nenhum outro estivesse comprometido e altere todos os pinos e senhas bancárias o mais rápido possível.
Encomende seu relatório de crédito para garantir que não haja fraude adicional, como cartões de crédito sendo abertos em seu nome. Se você notar algum padrão de atividade fraudulenta ou inconsistências de cobrança, registre um relatório policial.
Depois de você’VE entrou com a polícia, entre em contato com as três principais agências de crédito para solicitar um congelamento de crédito e colocar um alerta de fraude no seu perfil. Considere se inscrever para proteção contra roubo de identidade e configure alertas de fraude com seu banco.
Quando devo usar um cartão de crédito?
Aqui estão alguns casos ao usar um cartão de crédito pode ser uma boa opção:
- Compras online: Cartões de crédito ou cartões de crédito virtuais podem ser uma opção mais segura para compras on -line, pois oferecem melhor proteção contra fraudes do que os cartões de débito. Por exemplo, se as informações do seu cartão de crédito estiverem comprometidas, você poderá contestar as cobranças com a empresa do seu cartão e não precisar pagá -las enquanto o problema é resolvido. Além disso, alguns cartões de crédito vêm com recursos de segurança adicionais, como números de cartões virtuais ou autenticação de dois fatores, para proteger ainda mais suas informações.
- Bomba de gasolina: As bombas de gás são um alvo principal para os skimmers de cartão de crédito, que podem roubar as informações do seu cartão. Usar um cartão de crédito em vez de um cartão de débito pode proteger sua conta corrente contra cobranças fraudulentas e o incômodo de disputá -los.
- Pontuação de crédito: Usar um cartão de crédito com responsabilidade pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Fazer pagamentos oportunos e manter seu saldo baixo pode demonstrar aos credores que você é um mutuário responsável.
- Recompensas: Muitos cartões de crédito oferecem recompensas ou dinheiro de volta para compras feitas com o cartão. Se você pode pagar o saldo integral a cada mês, usando um cartão de crédito para compras diárias, como compras ou gás, pode ser uma ótima maneira de ganhar recompensas e economizar dinheiro. Basta escolher um programa de recompensas que se encaixe no seu estilo de vida e hábitos de gastos.
Para ajudar a evitar acumular dívida desnecessária, você deve abster-se de usar seu cartão de crédito para compras de alto custo. Além disso, o uso do seu cartão de crédito para retirar dinheiro ou fazer adiantamentos em dinheiro deve ser evitado devido a altas taxas e cobranças de juros.
Quando devo usar um cartão de débito?
Aqui estão alguns casos ao usar um cartão de débito pode ser uma opção melhor do que um cartão de crédito:
- Ficar fora da dívida: Os cartões de débito permitem que você gaste apenas o dinheiro em sua conta corrente, facilitando a evitar gastos excessivos e se endividando. Com um cartão de crédito, gastar mais do que você pode pagar e carregando um saldo pode ser tentador, levando a altos juros e dívidas.
- Precisa retirar dinheiro: Se você precisar retirar dinheiro, um cartão de débito pode ser a melhor opção, pois permite acessar seus fundos sem incorrer em taxas de adiantamento em dinheiro ou cobranças de juros. Use seu cartão de débito em um caixa eletrônico respeitável para evitar skimmers e outros esquemas de fraude.
- Economizando dinheiro com juros: Desde que os cartões de débito não’t Ter uma taxa de juros, você pode evitar pagar taxas de juros em compras e economizar dinheiro a longo prazo. Isso pode ser especialmente útil para compras maiores que você planeja pagar com o tempo, como você ganhou’T Incurre juros cobranças como um cartão de crédito.
A linha inferior
Isto’é essencial para se proteger de fraude de crédito e cartão de débito. Se você notar cobranças não autorizadas no seu cartão de crédito, denuncie -as imediatamente para um crédito ao seu extrato de cobrança. Use cartões de crédito para compras on -line para evitar prejudicar sua capacidade de pagar outras dívidas.
Você também pode usar os Serviços Identityiq para monitorar seu crédito e proteger contra roubo de identidade. Mantenha -se vigilante e salvaguardar suas finanças para desfrutar de maior segurança financeira.
Guia para proteção de cartão de crédito e débito
Quando você faz um pagamento entre £ 100 e £ 30.000 com um cartão de crédito, você’Re coberto pela Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor. Isso significa que se lá’é um problema com o produto que você’Comprei ou a empresa que você’Comprei da administração, a empresa de cartão de crédito tem igual responsabilidade para garantir que você’não estou deixado de fora do bolso.
Geralmente você pode afirmar para recuperar seu dinheiro quando uma empresa não tiver’t entregou bens ou serviços, ou se eles’deturpou o que eles’está vendendo.
Proteção de pagamento com cartão de débito
Você não’T Obtenha proteção a partir da seção 75 se você comprar mercadorias em um cartão de débito – isso ocorre porque eles não fazem parte de um contrato de crédito. No entanto, você poderá fazer uma reivindicação de reembolso sob estorno, que cobrimos em uma seção abaixo.
O esquema de estorno cobre compras feitas usando todos os cartões de débito do Reino Unido, incluindo cartões Visa e Visa Electron, cartões de débito MasterCard, cartões de débito de maestro e cartões pré -pagos.
Pagamentos mínimos e proteção do cartão de crédito
Para ser protegido pela Seção 75, você precisa gastar £ 100 ou mais. No entanto, aí’é uma pequena captura; O valor mínimo de 100 libras se aplica a cada item que você compra – não o custo total das mercadorias.
Por exemplo, se você comprou uma camisa e uma jaqueta que não estava’t parte de um traje completo, e cada item custou £ 95, você não’T ser protegido pela Seção 75. No entanto, você estaria protegido se comprasse um traje inteiro como um único item que custa £ 100.
A mesma regra se aplica se você comprar um concerto, festival ou ingressos para companhias aéreas – com exceção dos ingressos em família, que são agrupados como um item, a menos que você gaste £ 100 em cada item que você ganhou’não estar coberto.
Como você pode reivindicar dinheiro de volta se você’Gastei menos de £ 100 ou gastei dinheiro em um cartão de débito?
Você poderá reivindicar seu dinheiro de volta reivindicando contra sua empresa de cartão de crédito usando um esquema voluntário chamado zagueiro-este é um contrato não legalmente vinculativo Visa, Mastercard, Maestro e American Express se inscreveram até.
O zagueiro trabalha pela empresa de cartão de crédito tentando reivindicar seu dinheiro de volta da empresa que você’paguei ao reverter a transação. No entanto, aí’é um limite de tempo para fazer uma reclamação – geralmente 45 ou 120 dias após fazer a compra – e as regras exatas para os esquemas de estorno variam de acordo com o provedor de cartões; portanto, você sabe que você sabe.
Também pode demorar um pouco para processar seu reembolso, pois a empresa de cartão de crédito precisa reembolsar o dinheiro antes que possa passar para você.
Para reivindicar através do estorno, você’Eu precisará entrar em contato com seu banco e pedir que eles iniciem o processo de estorno. Seu banco investigará o assunto e, se o assunto for resolvido, eles reembolsarão seu dinheiro.
Se a sua reivindicação de estorno falhar, você poderá levar seu caso ao Serviço de Ombudsman Financeiro dentro de seis meses após ser informado que sua reivindicação não teve sucesso.
As compras do PayPal são protegidas por estorno?
Você não’é improvável que seja protegido sob esquemas de estorno de cartão de débito para itens comprados usando o PayPal. O PayPal administra seu próprio esquema de proteção que oferece algumas coberturas, mas’é um esquema interno que não é’t protegido por lei.
Como reivindicar dinheiro de volta aos cartões de crédito
Se lá’é um problema com um produto ou serviço que você’Comprei com um cartão de crédito, seu primeiro passo é entrar em contato com a empresa de onde você comprou as mercadorias para ver se elas’eu ajudará você com um reembolso.
Se eles não conseguirem ajudá -lo ou a empresa’está entrando na administração, você pode fazer uma reclamação contra sua empresa de cartão de crédito.
- Escreva para a empresa do cartão de crédito, dizendo o que você comprou, onde e quando você o comprou e quanto você pagou.
- Fotografar ou fotocópia e incluir cópias se você os tiver.
- Se você não for’T RECEBETOS, você precisará encontrar outra prova de compra – verifique seu e -mail para mensagens de confirmação.
- Diga à sua empresa de cartão de crédito que você’Estive em contato com a empresa que inicialmente vendeu as mercadorias e o que eles’disse de volta para você – se eles’disse qualquer coisa.
- Explique o que você’D gosto da empresa de cartão de crédito a fazer, o que geralmente será reembolsar o dinheiro em sua conta de cartão de crédito.
- Inclua a frase, ‘Estou fazendo uma reclamação sob a seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor’.
- Mantenha registros de cartas ou e -mails você’enviei.
Protegendo um depósito pago com um cartão de crédito
Se você’está pagando por um depósito por um hotel ou evento, você não’preciso gastar £ 100 para obter a proteção da Seção 75. Por exemplo, se você colocar um depósito para um evento que custou £ 150, mas o depósito foi de £ 20, você’D ainda será coberto e poder reivindicar as £ 150 de volta se o evento foi cancelado.
Você não’preciso pagar o preço total, pois pagar um depósito é suficiente para obter a proteção legal.
Reivindicando de volta a férias pagas com um cartão de crédito
Se você’Reservou um feriado ou voos que custam entre £ 100 e £ 30.000 e pagou um depósito ou o preço total no seu cartão de crédito, você poderá fazer uma reclamação se a companhia aérea ou a empresa de viagens entrar na administração, ou o feriado é muito diferente do que foi descrito.
Aqui’s o que’S coberto pela Seção 75 Se o seu feriado der errado:
- O custo de seus voos se a companhia aérea descer
- O custo do seu feriado se a empresa de viagens parar de negociar
- Despesas adicionais ou perda conseqüente – e.g. Se você tivesse que ficar por alguns dias extras em um hotel porque seus voos foram cancelados
O que não é’t coberto?
- Se você comprar um ‘apenas voo’ Viagem de um agente de viagens, talvez você não consiga fazer uma reclamação porque o terceiro só foi contratado para fornecer os ingressos e não o voo.
- Custos adicionais, como ficar de férias por mais três semanas após a sua companhia aérea, e você’D foi oferecido voos alternados para casa alguns dias depois que sua companhia aérea parou de negociar.
Reivindicando dinheiro de volta se você’re um segundo titular do cartão
As coisas podem ficar um pouco mais complicadas se a compra for feita por um segundo titular do cartão. Todas as reivindicações devem ser feitas pelo principal titular do cartão – a pessoa que assinou originalmente o contrato de crédito.
Se você precisar fazer uma grande compra e você’RE AUMENTO AUTRIDADO DO CARTURO, é uma boa ideia fazer com que o titular principal compre o item, em vez de usar o cartão você mesmo.
Isso não’t significa que as compras feitas por um titular do cartão secundárias venceram’Não será coberto, mas se você quiser ter certeza de que a Seção 75 definitivamente o protegerá, peça ao titular principal que faça a compra.
No entanto, se o titular do cartão secundário a) comprar algo com o principal titular do cartão’s Acordo e B) o principal titular do cartão se beneficiará com ele (e.g. férias em família ou um presente), sua compra ainda deve ser coberta pela Seção 75.
Verifique com o emissor do seu cartão para ver o que suas regras e regulamentos estipulam quando se trata de segundas porte do cartão.
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É a proteção do cartão de débito da mesma forma que para cartões de crédito?
As compras feitas no seu cartão de crédito oferecem alguma proteção, mas as regras para cartões de débito são diferentes. Aqui está como o esquema de estorno protege seu cartão de débito.
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Havia 1.9 bilhões de transações com cartão de débito somente em setembro de 2021, e algumas delas resultarão em titulares de cartões comprando produtos enganosos ou recebendo serviço ruim. Então, o que você deve fazer se isso acontecer com você?
Você recebe proteção do cartão de débito até a Seção 75?
Você’Re protegido apenas pela Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor quando você faz uma compra que custa entre £ 100 e £ 30.000 e pagou por parte dela em seu cartão de crédito. O que faz disso uma pepita realmente útil da lei do consumidor é que você só precisa gastar uma fração do total, digamos £ 1, no cartão de crédito para ser protegido pelo custo total.
Mas a seção 75 cobre apenas o crédito. Isso não’t significa lá’não é proteção para problemas com compras de cartões de débito, apenas que’é um tipo diferente de proteção.
Qual é o esquema de estorno?
Embora menos conhecido que a Seção 75, o esquema de estorno oferece uma maneira de recuperar seu dinheiro de volta do seu banco se você comprar algo com defeito. Ele também protege você quando você gasta dinheiro em um cartão de débito para um serviço que não foi fornecido ou se uma empresa parar de negociar e não entrega bens prometidos.
Você obtém proteção através do esquema de estorno para compras feitas usando todos os cartões de débito e cartões de crédito do Reino Unido, incluindo:
- Cartões de débito e crédito de vistos, bem como cartões de elétrons Visa
- Cartões de débito e crédito MasterCard
- Cartões de débito de maestro (válido até 1 de julho de 2023)
- Cartões pré-pagos
Existe um esquema de proteção de compra semelhante para cartões de cobrança da Amex.
Quais são os limites de proteção para estorno?
Você pode reivindicar um reembolso por qualquer quantia em dinheiro ao usar o sistema de estorno e ele abrange gastos com cartão de crédito e débito.
Isso significa que, mesmo se você comprou algo no seu cartão de crédito que não é coberto pela Seção 75 – por exemplo, se custar mais de £ 30.000 ou menos de £ 100 – você pode reivindicar o uso do estorno em vez disso.
O zagueiro fornece proteção legal?
A proteção oferecida através do estorno não é aplicada por lei (diferente da seção 75 para cartões de crédito), mas uma regra interna.
Isso significa que você precisa verificar com seu provedor de cartões de débito para descobrir quais são suas regras de estorno porque diferentes organizações as interpretam de maneira diferente.
Isto’É uma boa ideia falar com o varejista ou provedor de serviços antes de buscar um reembolso do seu provedor de cartões. Eles podem ser capazes de resolver a disputa.
Como reivindicar através do estorno
Você’Normalmente, tenho que entrar em contato com o provedor do seu cartão dentro de 120 dias após a consciência de que há um problema com os bens ou a partir do dia em que eles foram entregues.
Você também tem 120 dias para entrar em contato com o provedor do seu cartão se o seu cartão foi usado de forma fraudulenta.
Uma vez que você’estar em contato, peça que eles iniciem o processo de estorno . Seu provedor de cartões abrirá uma disputa, investigará o assunto e reembolsará seu dinheiro, assumindo que concorda com sua reivindicação.
Se a sua reivindicação de estorno falhar, você pode levá -la ao serviço financeiro de ombudsman dentro de seis meses após ser notificado.
As compras do PayPal são cobertas?
Você’É improvável que tenha proteção contra cartões de débito sob o esquema de estorno para itens comprados usando o PayPal.
Nesses casos, o ato de carregar dinheiro na sua conta do PayPal conta como a transação do cartão de débito em vez de uma compra, a menos que o dinheiro não seja creditado, ele venceu’não estar coberto.
O PayPal administra seu próprio esquema de proteção de compra que estende alguma cobertura às suas compras, mas é um sistema interno, e não regulamentado por lei.
Novas contas bancárias são oferecidas o tempo todo, então compare todas as melhores opções para garantir que você obtenha o certo para você.
Meu cartão de débito tem proteção de compra?
Itens de proteção de compra comprados com seu visto têm uma camada adicional de proteção.
Proteção de compra
O que o benefício oferece?
Quando você paga integralmente por um item com seu visto elegível que você receberá, gratuitamente e sem registro, proteção contra roubo ou danos acidentais, dentro de 180 dias a partir da data de compra.
Informações importantes sobre benefícios
- Essa proteção o reembolsará pelas despesas incorridas para que o item coberto seja reparado ou compensar você pelo valor do item coberto até a soma máxima segurada que se aplica.
Essa proteção não se aplica a artigos comprados em Cuba, Síria, Sudão, Irã, Coréia do Norte, Crimeia ou outros países listados no OFAC.
