O que é monitoramento de crédito e é eficaz
O Instituto de Informações de Seguro relatou 47% dos americanos sofreram roubo de identidade financeira em 2020. 1 Como você se protege contra roubo de identidade? Mantendo a guarda de suas informações pessoais, permanecendo em alerta alto para golpes e monitorar suas contas pessoais são etapas inteligentes.
Aprenda sobre seu relatório de crédito e como obter uma cópia
Relatórios de crédito listam um histórico de suas finanças. Aprenda a solicitar relatórios de crédito, quais informações eles incluem e como credores e outras organizações podem usá -los.
Como obter uma cópia do seu relatório de crédito
Por lei, você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada ano das três agências de relatórios de crédito (CRAs). Essas agências incluem Equifax, Experian e TransUnion.
Devido a dificuldades financeiras resultantes da pandemia Covid-19, você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada semana até dezembro de 2023.
AnualCreditReport.com é o único site autorizado pelo governo federal a emitir relatórios de crédito anuais gratuitos dos três CRAs. Você pode solicitar seus relatórios:
- Online visitando a CreditReport anual.com
- Ligue para 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)
- Ao preencher o formulário de solicitação de relatório de crédito anual e enviá -lo para:
- Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Que informações estão em seu relatório de crédito
Os relatórios de crédito mostram suas informações financeiras pessoais, incluindo:
- Histórico de pagamento da conta
- Empréstimos
- Dívida atual
- História da falência
- Registros de processo
Na maioria dos casos, Seu relatório de crédito não incluirá sua pontuação de crédito.
Quem usa relatórios de crédito e por quê
As agências de crédito podem vender as informações em seu relatório de crédito para:
- Credores
- Empregadores potenciais
- Companhias de seguros
- Proprietários de imóveis de aluguel
Essas empresas podem usar as informações em seu relatório de crédito para decidir se você se qualifica:
- Crédito
- Empréstimos
- Arrendamentos de propriedades de aluguel
- Emprego
- Seguro
O que fazer se o seu pedido de cópia do seu relatório de crédito for negado
Se um CRA negou seu pedido de relatório de crédito, entre em contato com eles primeiro para resolver o problema. Se você não conseguir resolver sua reclamação, entre em contato com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
O que é monitoramento de crédito e é eficaz?
O Instituto de Informações de Seguro relatou 47% dos americanos sofreram roubo de identidade financeira em 2020. 1 Como você se protege contra roubo de identidade? Mantendo a guarda de suas informações pessoais, permanecendo em alerta alto para golpes e monitorar suas contas pessoais são etapas inteligentes.
O que é monitoramento de crédito?
O monitoramento de crédito verifica regularmente sua atividade de crédito e outros sinais importantes, incluindo pedidos de novas contas, acessando suas contas de dispositivos desconhecidos e usos de suas contas em locais que você normalmente não’t gasto. Às vezes, os ladrões de identidade podem abrir contas em seu nome que você ganhou’sabia sobre até que o dano seja causado. Que’é por isso que os serviços de monitoramento de crédito podem ser ferramentas úteis para proteger suas informações e proteger seu crédito. Vários serviços de monitoramento de roubo de identidade existem online, mas como você escolhe o melhor que se adapta às suas necessidades?
Alertas de relatório de crédito gratuitos do MyCredit Guide
O MyCredit Guide, da American Express, oferece alertas de relatório de crédito gratuitos para membros do cartão e membros não-card.
Como funcionam os alertas do relatório de crédito do MyCredit Guide
Depois de se inscrever nos alertas de crédito do MyCredit Guide, os membros serão alertados (por e -mail ou texto) se alguma alteração ou novas informações aparecer em seu relatório de crédito da TransUnion. Esta informação pode incluir uma mudança de endereço, uma consulta de crédito ou uma nova linha de crédito. A maioria das mudanças que você vê deve ser aquelas que você reconhece e autorizou, mas despesas e ações desconhecidas podem sinalizar roubo de identidade.
Ajudando a proteger sua identidade com o Monitoramento de ID do MyCredit Guide
O Monitoramento do ID fica de olho em suas informações pessoais em uma variedade de sites da Internet na Web Surface, Deep Web e Dark Web. Se o serviço detectar que suas informações pessoais, como seu primeiro nome, sobrenome, número do previdência social, data de nascimento, endereço de e -mail ou endereço primário, foram expostas ou comprometidas, o MyCredit Guide alertará você sobre as contas específicas expostas, bem como recomendações para ações que você pode tomar para ajudar a proteger seus dados e identidade.
O que fazer quando a fraude ocorre
Alertas do relatório de crédito do MyCredit Guide incluirão instruções para você confirmar imediatamente que uma atividade de cobrança ou crédito é fraudulenta. Se você precisar congelar suas contas de crédito, precisará confirmar sua identidade por telefone e falar com suas empresas de cartão de crédito para iniciar o processo de congelar suas contas. O congelamento de suas contas normalmente impedirá que novas cobranças desembarquem na conta e impedem que novas contas sejam abertas em seu nome. Algumas empresas de cartão de crédito permitirão despesas recorrentes no cartão para continuar durante o período de congelamento.
Questões:
1. Como você pode se proteger contra roubo de identidade?
Mantendo a guarda de suas informações pessoais, permanecendo em alerta alto para golpes e monitorar suas contas pessoais são etapas inteligentes para se proteger contra roubo de identidade.
2. Como você pode obter uma cópia do seu relatório de crédito?
Por lei, você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada ano das três agências de relatórios de crédito (CRAS) – Equifax, Experian e Transunion. Você pode solicitar seus relatórios on -line no AnnualCreditReport.com, ligando para 1-877-322-8228, ou preenchendo o formulário de solicitação anual de relatório de crédito e enviando-o para o serviço anual de solicitação de relatório de crédito em Atlanta, GA.
3. Quais informações serão sobre seu relatório de crédito?
Seu relatório de crédito mostrará seu histórico de pagamento de faturas, empréstimos, dívida atual, histórico de falências e registros de processo. No entanto, geralmente não inclui sua pontuação de crédito.
4. Quem usa relatórios de crédito e por quê?
As agências de crédito podem vender as informações em seu relatório de crédito a credores, empregadores em potencial, companhias de seguros e proprietários de imóveis de aluguel. Essas empresas usam as informações para determinar se você se qualifica para crédito, empréstimos, arrendamentos de propriedades de aluguel, emprego ou seguro.
5. O que você deve fazer se seu pedido de relatório de crédito for negado?
Se uma agência de relatórios de crédito negar seu pedido de relatório de crédito, entre em contato com eles primeiro para resolver o problema. Se a reclamação não puder ser resolvida, você poderá entrar em contato com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para obter mais assistência.
6. O que é monitoramento de crédito?
O monitoramento de crédito verifica regularmente sua atividade de crédito e sinais importantes, como novos pedidos de conta e atividade incomum da conta. Ajuda a detectar roubo de identidade e proteger seu crédito.
7. Quais serviços de monitoramento de crédito são oferecidos pelo MyCredit Guide da American Express?
MyCredit Guide oferece alertas de relatório de crédito gratuitos para membros do cartão e membros não-card. Ele também fornece monitoramento de ID que fica de olho em suas informações pessoais em vários sites da Internet.
8. Como funcionam os alertas do relatório de crédito do MyCredit Guide?
Depois de se inscrever nos alertas de crédito do MyCredit Guide, você será notificado por e -mail ou texto se alguma alteração ou novas informações aparecer no seu relatório de crédito da Transunion. Essas mudanças podem incluir uma mudança de endereço, uma consulta de crédito ou uma nova linha de crédito. Se você identificar alguma despesa ou atividades desconhecidas, isso poderá indicar roubo de identidade.
9. O que o Monitoramento de ID do MyCredit Guide faz?
Id Monitoring Scans na Web Surface, Deep Web e Dark Web para suas informações pessoais. Se ele detectar qualquer exposição ou compromisso de suas informações, ele o alertará e fornecerá recomendações para proteger seus dados e identidade.
10. O que você deve fazer quando a fraude ocorrer?
Se ocorrer fraude, os alertas do relatório de crédito do MyCredit Guide incluirão instruções para você confirmar imediatamente cobranças fraudulentas ou atividades de crédito. Se necessário, você pode congelar suas contas de crédito confirmando sua identidade por telefone com suas empresas de cartão de crédito. Congelar suas contas impedirá que novas cobranças e novas contas sejam abertas em seu nome. Algumas empresas de cartão de crédito podem permitir despesas recorrentes durante o período de congelamento.
11. Você pode solicitar mais de um relatório de crédito gratuito a cada ano?
Não, por lei, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e Transunion) uma vez a cada 12 meses.
12. Quanto tempo você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada semana?
Devido a dificuldades financeiras resultantes da pandemia Covid-19, você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada semana até dezembro de 2023.
13. Qual é o site oficial para solicitar relatórios de crédito anuais gratuitos?
O site oficial autorizado pelo governo federal a emitir relatórios anuais gratuitos de crédito dos três CRAs é anual CreditReport.com.
14. Os relatórios de crédito podem incluir sua pontuação de crédito?
Na maioria dos casos, os relatórios de crédito não incluem sua pontuação de crédito. No entanto, você normalmente pode solicitar sua pontuação de crédito separadamente das agências de relatórios de crédito ou de outros serviços de monitoramento de crédito.
15. O que você deve fazer se sua reclamação contra uma agência de relatórios de crédito não puder ser resolvida?
Se a sua reclamação contra uma agência de relatórios de crédito não puder ser resolvida diretamente com eles, você poderá entrar em contato com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para obter mais assistência na resolução do problema.
O que é monitoramento de crédito e é eficaz
O Instituto de Informações de Seguro relatou 47% dos americanos sofreram roubo de identidade financeira em 2020. 1 Como você se protege contra roubo de identidade? Mantendo a guarda de suas informações pessoais, permanecendo em alerta alto para golpes e monitorar suas contas pessoais são etapas inteligentes.
Aprenda sobre seu relatório de crédito e como obter uma cópia
Relatórios de crédito listam um histórico de suas finanças. Aprenda a solicitar relatórios de crédito, quais informações eles incluem e como credores e outras organizações podem usá -los.
Como obter uma cópia do seu relatório de crédito
Por lei, você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada ano das três agências de relatórios de crédito (CRAs). Essas agências incluem Equifax, Experian e TransUnion.
Devido a dificuldades financeiras resultantes da pandemia Covid-19, você pode obter um relatório de crédito gratuito a cada semana até dezembro de 2023.
AnualCreditReport.com é o único site autorizado pelo governo federal a emitir relatórios de crédito anuais gratuitos dos três CRAs. Você pode solicitar seus relatórios:
- Online visitando a CreditReport anual.com
- Ligue para 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)
- Ao preencher o formulário de solicitação de relatório de crédito anual e enviá -lo para:
- Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Que informações estão em seu relatório de crédito
Os relatórios de crédito mostram suas informações financeiras pessoais, incluindo:
- Histórico de pagamento da conta
- Empréstimos
- Dívida atual
- História da falência
- Registros de processo
Na maioria dos casos, Seu relatório de crédito não incluirá sua pontuação de crédito.
Quem usa relatórios de crédito e por quê
As agências de crédito podem vender as informações em seu relatório de crédito para:
- Credores
- Empregadores potenciais
- Companhias de seguros
- Proprietários de imóveis de aluguel
Essas empresas podem usar as informações em seu relatório de crédito para decidir se você se qualifica:
- Crédito
- Empréstimos
- Arrendamentos de propriedades de aluguel
- Emprego
- Seguro
O que fazer se o seu pedido de cópia do seu relatório de crédito for negado
Se um CRA negou seu pedido de relatório de crédito, entre em contato com eles primeiro para resolver o problema. Se você não conseguir resolver sua reclamação, entre em contato com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
O que é monitoramento de crédito e é eficaz?
O Instituto de Informações de Seguro relatou 47% dos americanos sofreram roubo de identidade financeira em 2020. 1 Como você se protege contra roubo de identidade? Mantendo a guarda de suas informações pessoais, permanecendo em alerta alto para golpes e monitorar suas contas pessoais são etapas inteligentes.
O que é monitoramento de crédito?
O monitoramento de crédito verifica regularmente sua atividade de crédito e outros sinais importantes, incluindo pedidos de novas contas, acessando suas contas de dispositivos desconhecidos e usos de suas contas em locais que você normalmente não’t gasto. Às vezes, os ladrões de identidade podem abrir contas em seu nome que você ganhou’sabia sobre até que o dano seja causado. Que’é por isso que os serviços de monitoramento de crédito podem ser ferramentas úteis para proteger suas informações e proteger seu crédito. Vários serviços de monitoramento de roubo de identidade existem online, mas como você escolhe o melhor que se adapta às suas necessidades?
Alertas de relatório de crédito gratuitos do MyCredit Guide
O MyCredit Guide, da American Express, oferece alertas de relatório de crédito gratuitos para membros do cartão e membros não-card.
Como funcionam os alertas do relatório de crédito do MyCredit Guide
Depois de se inscrever nos alertas de crédito do MyCredit Guide, os membros serão alertados (por e -mail ou texto) se alguma alteração ou novas informações aparecer em seu relatório de crédito da TransUnion. Esta informação pode incluir uma mudança de endereço, uma consulta de crédito ou uma nova linha de crédito. A maioria das mudanças que você vê deve ser aquelas que você reconhece e autorizou, mas despesas e ações desconhecidas podem sinalizar roubo de identidade.
Ajudando a proteger sua identidade com o Monitoramento de ID do MyCredit Guide
O Monitoramento do ID fica de olho em suas informações pessoais em uma variedade de sites da Internet na Web Surface, Deep Web e Dark Web. Se o serviço detectar que suas informações pessoais, como seu primeiro nome, sobrenome, número do previdência social, data de nascimento, endereço de e -mail ou endereço primário, foram expostas ou comprometidas, o MyCredit Guide alertará você sobre as contas específicas expostas, bem como recomendações para ações que você pode tomar para ajudar a proteger seus dados e identidade.
O que fazer quando a fraude ocorre
Alertas do relatório de crédito do MyCredit Guide incluirão instruções para você confirmar imediatamente que uma atividade de cobrança ou crédito é fraudulenta. Se você precisar congelar suas contas de crédito, precisará confirmar sua identidade por telefone e falar com suas empresas de cartão de crédito para iniciar o processo de congelar suas contas. O congelamento de suas contas normalmente impedirá que novas cobranças desembarquem na conta e impedem que novas contas sejam abertas em seu nome. Algumas empresas de cartão de crédito permitirão despesas recorrentes no cartão para continuar durante o período de congelamento.
Acesso imediato ao seu relatório de crédito
Se você receber um alerta sobre uma mudança que não’Parece familiar, você pode visualizar imediatamente seu relatório de crédito mensal completo gratuito através do MyCredit Guide. Se algo ainda não fizer’Parece certo, você pode tomar medidas para impedir que a fraude continue.
Você sabia? Como uma medida de segurança adicional para ajudar a proteger contra a fraude, a American Express relata um número de referência às agências de crédito – em vez do número da sua conta real.
Por que você precisa de monitoramento de crédito?
Mesmo se você’é cauteloso com suas informações pessoais, isso não’t significa que todos que têm acesso às suas informações pessoais serão. E, à medida que mais e mais informações sensíveis – incluindo números de previdência social e informações do cartão de crédito – são armazenadas on -line, uma violação de dados em um varejista ou consultório médico on -line pode ter efeitos de ondulação e terminar com suas informações confidenciais em outra pessoa’S Hands. O monitoramento de crédito lhe dá paz de espírito notificando -o imediatamente sobre quaisquer alterações em seu relatório de crédito. Ao confirmar que qualquer atividade de crédito foi iniciada por você ou pelo seu usuário autorizado, você pode impedir que qualquer cobrança fraudulenta prejudique suas contas ou seu histórico de crédito.
Monitoramento de crédito gratuito vs. Monitoramento de crédito pago
Os serviços gratuitos de monitoramento de crédito podem ser oferecidos pelo seu banco ou empresa de cartão de crédito. Alguns serviços de conhecimento de crédito, como o MyCredit Guide, não fornecem uma gama completa de serviços de monitoramento de crédito, embora o MyCredit Guide suporta a criação de alertas de crédito para membros do cartão e membros não-card. Também existem serviços pagos que cobram você em um ciclo mensal ou anual, que pode oferecer benefícios adicionais como monitoramento da Web Dark e registros públicos, além do monitoramento do relatório de crédito das três agências de crédito. Esses serviços pagos também podem oferecer proteção de seguro, o que significa que você não pode ser responsabilizado por cobranças que ocorrem quando sua identidade é comprometida. Isto’é importante entender o que é coberto pelo seu serviço de monitoramento de crédito. Se você escolher um serviço pago, considere o fator que o preço joga em seu orçamento, pois alguns desses programas de monitoramento de crédito pagos podem custar várias centenas de dólares por ano.
Serviços de monitoramento de crédito: você deve comprá -los?
Os serviços de monitoramento de crédito podem ajudá -lo a acompanhar seus relatórios de crédito. Aprenda sobre opções gratuitas e pagas
7 de julho de 2022 | 4 min de leitura
Seu histórico de crédito e pontuação de crédito podem ser duas chaves para desbloquear oportunidades como uma hipoteca, empréstimo pessoal ou até mesmo alugar um apartamento. Que’é por isso que manter o controle de seus relatórios de crédito para identificar rapidamente quaisquer mudanças incomuns é importante.
Felizmente, existem serviços que podem ajudar. Continue lendo para saber mais sobre os serviços de monitoramento de crédito.
Takeaways -chave
- Os serviços de monitoramento de crédito o alertam sobre mudanças ou atividades potencialmente fraudulentas em seus relatórios de crédito.
- Alguns serviços de monitoramento de crédito fazem mais do que apenas monitorar seus relatórios de crédito.
- Serviços de monitoramento de crédito Don’t prevenir ou resolver fraude ou roubo de identidade.
- Você pode receber um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais empresas de relatórios de crédito.
Monitore seu crédito de graça
Junte -se aos milhões usando o Creditise do Capital One.
O que são serviços de monitoramento de crédito?
Um serviço de monitoramento de crédito alerta você para quaisquer alterações em seus relatórios de crédito – incluindo os que podem afetar suas pontuações de crédito.
Esses serviços sozinhos podem’T Proteger você do roubo de identidade ou de alguém que abre uma nova linha de crédito em seu nome. Mas eles podem soar o alarme quando a atividade suspeita ocorre, o que pode ajudá -lo a resolver o problema em tempo hábil.
Existem muitas opções para monitorar seu crédito, incluindo serviços gratuitos como o Creditise do Capital One. Creditise é gratuito para todos, mesmo que você não’T tem um cartão de crédito Capital One. E usando o Creditise Won’T machuque suas pontuações de crédito.
Que trilha de serviços de monitoramento de crédito
Os serviços de monitoramento de crédito podem rastrear seus relatórios de crédito para alterações, que podem incluir:
- Consultas de crédito difícil
- Novas contas ou linhas de crédito
- Atualizações incomuns em seu nome, endereço e outras informações pessoais
- Flutuações de pontuação de crédito
- Pagamentos tardios em contas
Alguns serviços de monitoramento de crédito podem oferecer ainda mais serviços.
Roubo de identidade
Um detector de fumaça em casa padrão o alertará sobre o perigo potencial, mas pode’t Dial 911 – que’está de acordo com você. Um serviço de monitoramento de crédito funciona de maneira semelhante: ele o alerta sobre alterações no seu relatório de crédito que pode afetar suas pontuações de crédito. Mas você’Re responsável por tomar as medidas necessárias para resolver possíveis problemas de roubo de identidade.
Alguns serviços de monitoramento de crédito vão um passo além. Tome Creditise: ele monitora ameaças além daquelas para seus relatórios de crédito. Ele pode rastrear seu número de seguridade social, digitalizar a teia escura e enviar alertas automáticos de duas agências de crédito – tudo de graça.
Quanto custa monitorar seu crédito?
Os preços dos serviços de monitoramento de crédito variam. E de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), as empresas podem cobrar taxas mensais de US $ 15 ou mais. Mas também existem opções gratuitas a serem consideradas.
Vale a pena pagar pelos serviços de monitoramento de crédito?
Dependendo de suas circunstâncias, pode não valer a pena pagar pelos serviços de monitoramento de crédito. A não ser que tu’Estar procurando por proteção de crédito aprimorada – como um seguro de roubo de identidade – opções livres como o Creditise pode suportar suas necessidades.
O Creditise pode enviar alertas quando ocorrem alterações no seu relatório de crédito TransUnion®. Também pode fornecer acesso ao seu Vantagescore 3.0 pontuação de crédito. E lembre -se: isso’está livre, e usando isso venceu’T machuque suas pontuações de crédito.
O que mais posso fazer para monitorar meu crédito?
Além de uma ferramenta como o Creditise do Capital One, você pode monitorar e proteger seu crédito, tomando algumas das seguintes etapas:
- Obtenha cópias gratuitas de seus relatórios de crédito uma vez por ano de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax®, Experian® e TransUnion. Você pode aprender mais no anual CreditReport.com.
- Inscreva -se para qualquer fraude e alertas de compra que seu emissor de cartão de crédito possa oferecer.
- Revise suas declarações mensais para cobranças não autorizadas.
- Congele sua conta de crédito quando você vê atividade fraudulenta. Esta etapa pode dificultar para um criminoso abrir uma nova linha de crédito em seu nome.
Serviços de monitoramento de crédito em poucas palavras
Isto’é importante estar ciente das ameaças, como roubo de identidade e fraude. Um serviço de monitoramento de crédito é uma maneira de ajudar a se proteger.
Como a maioria das coisas, isso’é importante fazer sua pesquisa e entender o que você está se inscrevendo. O CFPB recomenda aprender sobre os recursos e possíveis taxas ocultas de qualquer serviço de monitoramento de crédito que você’estar considerando. Você pode achar que uma ferramenta de monitoramento de crédito gratuita é tudo o que você precisa.
O Capital One não fornece, endossa ou garante qualquer produto, serviço, informação ou recomendação de terceiros listados acima. Os terceiros listados são os únicos responsáveis por seus produtos e serviços, e todas as marcas registradas listadas são de propriedade de seus respectivos proprietários.
Sua pontuação de crédito é calculada usando o TransUnion® Vantagescore® 3.0 modelo, que é um dos muitos modelos de pontuação de crédito. Pode não ser o mesmo modelo que seu credor usa, mas pode ser uma medida precisa da sua saúde de crédito. A disponibilidade da ferramenta de crédito depende de nossa capacidade de obter seu histórico de crédito da TransUnion. Alguns monitoramento e alertas podem não estar disponíveis para você se as informações inseridas na inscrição não corresponderem às informações em seu arquivo de crédito em (ou você não tiver um arquivo) uma ou mais agências de relatórios de consumidores.
Esperamos que você tenha achado isso útil. Nosso conteúdo não se destina a fornecer consultoria legal, de investimento ou financeiro ou indicar que um produto ou serviço de capital ou serviço específico está disponível ou correto para você. Para conselhos específicos sobre suas circunstâncias únicas, considere conversar com um profissional qualificado.
7 de julho de 2022 | 4 min de leitura
Relatório de crédito e pontuação básica
Seu relatório de crédito é um resumo do seu histórico de crédito. Seu relatório de crédito é criado quando você pede dinheiro emprestado ou solicita crédito pela primeira vez. Os credores enviam informações sobre suas contas para as agências de crédito, também conhecidas como agências de relatórios de crédito.
Sua pontuação de crédito
- Obtenha pontos se você usar seu crédito com responsabilidade
- perder pontos se você tiver problemas para gerenciar seu crédito
Sua pontuação de crédito mudará com o tempo à medida que seu relatório de crédito é atualizado.
Como uma pontuação de crédito é calculada
Isto’é impossível saber exatamente quanto sua pontuação de crédito mudará com base nas ações que você toma. Agências de crédito e credores Don’t Compartilhe as fórmulas reais que eles usam para calcular as pontuações de crédito.
Os fatores que podem afetar sua pontuação de crédito incluem:
- quanto tempo você’tive crédito
- Há quanto tempo cada crédito está em seu relatório
- Se você carregar um saldo em seus cartões de crédito
- Se você perder regularmente os pagamentos
- o valor de suas dívidas pendentes
- estar perto de, com ou acima do seu limite de crédito
- o número de pedidos de crédito recentes
- O tipo de crédito você’re usando
- Se suas dívidas foram enviadas para uma agência de cobrança
- Qualquer registro de insolvência ou falência
Credores estabelecem suas próprias diretrizes sobre a pontuação mínima de crédito necessária para que eles lhe emprestem dinheiro.
Se você tiver uma boa pontuação de crédito, poderá negociar taxas de juros mais baixas. No entanto, quando você solicita sua pontuação de crédito, pode ser diferente da pontuação produzida para um credor. Isso ocorre porque um credor pode dar mais peso a determinadas informações ao calcular sua pontuação de crédito.
Quem cria seu relatório e pontuação de crédito
Existem duas agências principais de crédito no Canadá:
São empresas privadas que coletam, armazenam e compartilham informações sobre como você usa crédito.
Equifax e TransUnion apenas coletam informações de credores sobre suas experiências financeiras no Canadá.
Algumas instituições financeiras podem estar dispostas a reconhecer um histórico de crédito fora do Canadá se você perguntar. Isso pode envolver etapas extras. Por exemplo, você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito no outro país e se reunir com o seu oficial de filial local.
Quem pode ver e usar seu relatório de crédito
As agências de crédito seguem as regras que definem quem pode ver seu relatório de crédito e como eles podem usá -lo.
Aqueles permissão para ver seu relatório de crédito incluem:
- bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras
- empresas de cartão de crédito
- empresas de leasing de carros
- revendedores
- empresas de telefonia móvel
- companhias de seguros
- governos
- empregadores
- senhores da terra
Esses negócios ou indivíduos usam seu relatório de crédito para ajudá -los a tomar decisões sobre você.
Essas decisões podem ser:
- emprestar seu dinheiro
- coletar uma dívida
- Considere você para a habitação de aluguel
- Considere você para um emprego
- fornecer um seguro
- oferecer uma promoção a você
- oferecer um aumento de crédito
Um credor ou outra organização pode pedir para “Verifique seu crédito” ou “puxe seu relatório “. Quando o fazem, estão pedindo para acessar seu relatório de crédito no Credit Bureau. Isso resulta em uma consulta em seu relatório de crédito.
Os credores podem estar preocupados se houver muitas verificações de crédito ou consultas em seu relatório de crédito.
Pode parecer que você é:
- buscando urgentemente crédito
- tentando viver além dos seus meios
Consentimento e cheques de crédito
Em geral, você precisa dar permissão ou seu consentimento, para uma empresa ou indivíduo usar seu relatório de crédito.
Nas províncias a seguir, um negócio ou indivíduo só precisa dizer que eles estão verificando seu relatório de crédito:
- nova Escócia
- Ilha Principe Edward
- Saskatchewan
Outras províncias exigem consentimento por escrito para verificar seu relatório de crédito. Ao assinar um pedido de crédito, você permite que o credor acesse seu relatório de crédito. Seu consentimento geralmente permite que o credor use seu relatório de crédito quando você se candidatar a crédito pela primeira vez. Eles também podem acessar seu crédito a qualquer momento, enquanto sua conta estiver aberta.
Em muitos casos, seu consentimento também permite que o credor compartilhe informações sobre você com as agências de crédito. Este é apenas o caso se o credor aprovar sua inscrição.
Algumas leis provinciais permitem que os representantes do governo vejam partes do seu relatório de crédito sem o seu consentimento. Isso inclui juízes e polícia.
O que está incluído em seu relatório de crédito
Seu relatório de crédito contém informações pessoais, financeiras e de histórico de crédito. Em geral, são necessários 30 a 90 dias para que as informações sejam atualizadas em seu relatório de crédito.
Informações pessoais em seu relatório de crédito
Seu relatório de crédito pode conter o seu:
- nome
- data de nascimento
- endereços atuais e anteriores
- Números de telefone atuais e anteriores
- Número de segurança social
- motorista’S Número da licença
- Número do Passaporte
- empregadores atuais e anteriores
- títulos atuais e anteriores
Informações financeiras em seu relatório de crédito
Seu relatório de crédito pode conter:
- pagamentos de fundos não suficientes ou cheques ruins
- Contas de chequing e poupança fechadas “por causa” Devido a dinheiro devido ou fraude cometida
- Crédito que você usa, incluindo cartões de crédito, cartões de varejo ou lojas, linhas de crédito e empréstimos
- falência ou uma decisão judicial contra você que se refere ao crédito
- dívidas enviadas para agências de cobrança
- consultas de credores e outras pessoas que solicitaram seu relatório de crédito nos últimos três anos
- itens registrados, como uma garantia de carro, que permite que o credor a apreenda se você não pagar
- Observações, incluindo declarações de consumidores, alertas de fraude e alertas de verificação de identidade
Seu relatório de crédito contém informações factuais sobre seus cartões de crédito e empréstimos, como:
- Quando você abriu sua conta
- quanto você deve
- Se você fizer seus pagamentos a tempo
- Se você perder pagamentos
- Se sua dívida foi transferida para uma agência de cobrança
- Se você analisar seu limite de crédito
- Informações pessoais disponíveis em registros públicos, como uma falência
Seu relatório de crédito também pode incluir contas de tração e poupança que estão fechadas “por causa”. Isso inclui contas fechadas devido a dinheiro devido ou fraude cometida pelo titular da conta.
Outras contas incluídas em um relatório de crédito
Seu celular e provedor de internet podem relatar suas contas ao seu departamento de crédito. Eles podem aparecer em seu relatório de crédito, mesmo que não’t Contas de crédito.
Suas informações sobre hipotecas e seu histórico de pagamento de hipotecas também podem aparecer em seu relatório de crédito. As agências de crédito decidem se elas usam essas informações quando determinam sua pontuação de crédito
Uma linha de crédito de patrimônio residencial (HELOC) que é adicionada à sua hipoteca pode ser tratada como parte da sua hipoteca em seu relatório de crédito. Se o seu HELOC é uma conta separada da sua hipoteca, ela é relatada separadamente.
Por que seu histórico de crédito é importante
Pode afetar suas finanças
As instituições financeiras analisam seu relatório e pontuação de crédito para decidir se elas vão lhe emprestar dinheiro. Eles também os usam para determinar quanto interesse eles cobrarão para pedir dinheiro emprestado.
Se você não tem histórico de crédito ou histórico de crédito ruim, pode ser mais difícil para você obter um cartão de crédito, empréstimo ou hipoteca. Isso pode até afetar sua capacidade de alugar uma casa ou apartamento ou ser contratado para um emprego.
Se você tiver um bom histórico de crédito, poderá obter uma taxa de juros mais baixa em empréstimos. Isso pode economizar muito dinheiro com o tempo.
Pode mostrar sinais de roubo de identidade
Você também pode usar seu relatório de crédito para verificar se há sinais de roubo de identidade. Isso é algo que você deve fazer pelo menos uma vez por ano para ambas as agências de crédito. Procure garantir que alguém não tenha tentado abrir cartões de crédito ou outros empréstimos em seu nome.
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