Erros bancários podem prejudicar sua pontuação de crédito – veja como verificar

‘Lloyds marcou erroneamente meu arquivo de crédito depois de misturar dois clientes’

Estou sempre aconselhando os consumidores a verificar regularmente seus arquivos de crédito para garantir que eles não tenham sido vítimas de fraude de identidade.

No entanto, há outro motivo para verificar seu arquivo de crédito, pois está surgindo que as identidades equivocadas estão rapidamente se tornando outro problema comum e pode causar danos financeiros significativos.

Quando você solicita crédito (como hipoteca, empréstimo pessoal, financiamento por carro ou cartão de crédito), o credor analisará seu relatório de crédito normalmente pesquisando Experian, TransUnion ou Equifax.

Seu arquivo de crédito é um relatório que mostra seu histórico financeiro. Isso mostra se você paga suas contas a tempo, quanta dívida você tem, quantas vezes você solicitou crédito, se perdeu algum pagamento e se você teve algum julgamento judicial do condado (CCJS) apresentado contra você.

Na maioria das vezes, os relatórios de crédito são precisos, mas como vários leitores me destacaram recentemente, os credores podem causar estragos com seus arquivos de crédito, misturando você com outro cliente com o mesmo nome.

Lloyds Bank postou um relatório negativo sobre o arquivo de crédito de Craig de Nottingham.

O problema era que não tinha nada a ver com Craig, e ele foi, portanto, uma vítima do banco postando no arquivo de crédito errado.

É óbvio, pois o arquivo de crédito do cliente do banco foi aberto em 1988, quando Craig tinha apenas 14.

Apesar disso, Lloyds não conseguiu ajudar a corrigir o problema.

Entrei em contato com Lloyds em nome de Craig, e rapidamente tomou medidas para remediar a situação, reconhecendo o erro e se desculpando.

Shirley, de Leicester.

Novamente, era o mesmo nome, mas não era o mesmo Shirley.

Como corrigir um erro em seu arquivo de crédito

Se você acredita que as informações em seu relatório de crédito foram misturadas com as de outra pessoa, você deve enviar uma disputa com todas as agências de crédito que possuem informações incorretas em seus relatórios de crédito.

Ao enviar sua disputa, identifique as informações que não pertencem a você.

Isso pode incluir endereços, outras informações de identificação e contas de crédito.

Se você vir informações sobre seus relatórios de crédito que você acredita estar incompleto ou impreciso, entre em contato com o credor ou credor responsável pelas informações incompletas ou imprecisas.

Se você estiver correto, o credor/credor deve corrigir o problema com o crédito.

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Erros bancários podem prejudicar sua pontuação de crédito – veja como verificar

Um dos meus seguidores do Instagram entrou em contato comigo recentemente para compartilhar um problema que ele teve após um pedido de uma nova conta corrente na Lloyds.

Anthony verifica regularmente seus relatórios de crédito e espera ver uma única ‘pesquisa dura’ aparecer em seu arquivo como resultado da nova conta.

O que ele não esperava foi que Lloyds tivesse realmente feito quatro verificações de crédito total separadas.

Você pode não pensar que isso é um problema, mas cada uma dessas pesquisas difíceis pode superar sua pontuação de crédito, principalmente quatro em sucessão rápida.

Nem sempre está claro para os empregadores futuros por que uma pesquisa ocorreu, então pode parecer que ele foi rejeitado várias vezes ou que ele está desesperado para emprestar dinheiro.

Se Anthony deveria solicitar outra coisa que exigisse uma verificação de crédito – como cartão de crédito, hipoteca ou mesmo um novo contrato de telefone celular – essas pesquisas extras podem significar que ele foi rejeitado.

Entrei em contato com Lloyds em nome de Anthony, e o banco me disse que era ‘uma questão temporária … [e] tomamos medidas para remover as pesquisas difíceis aplicadas incorretamente à sua conta’.

Perguntei a Lloyds se o mesmo poderia ter acontecido com outros clientes. O porta-voz deles disse que a questão “impactou um pequeno número de clientes … em meados de setembro. Isso foi corrigido e estamos mudando de forma proativa de relatórios de crédito impactados ‘.

É uma boa notícia de que o erro será corrigido, mas há uma forte chance de que ele só veio à tona porque Anthony verificou seu relatório e sabia o que fazer

Questões:

1. Por que é essencial verificar regularmente seu arquivo de crédito?

Responder:

Verificar regularmente seu arquivo de crédito é essencial para garantir que você não tenha sido vítima de fraude de identidade e identificar erros ou erros em seu histórico financeiro. Pode ajudá -lo a proteger suas finanças e evitar danos significativos.

2. O que pode acontecer se os credores misturarem sua identidade com outro cliente?

Responder:

Se os credores misturarem sua identidade com outro cliente, isso pode causar estragos com seu arquivo de crédito. Eles podem publicar relatórios negativos, pagamentos padrão ou outras informações imprecisas em seu arquivo de crédito, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Isso, por sua vez, pode resultar em pedidos rejeitados de crédito no futuro.

3. Como você pode corrigir um erro no seu arquivo de crédito se ele foi misturado com as informações de outra pessoa?

Responder:

Se você acredita que seu arquivo de crédito foi misturado com as informações de outra pessoa, você deve enviar uma disputa com todas as agências de crédito que possuem informações incorretas. Na disputa, identifique claramente as informações que não pertencem a você, como endereços, detalhes de identificação e contas de crédito. Você também deve entrar em contato com o credor responsável pelas informações imprecisas e solicitar que eles corrigissem o problema com as agências de crédito.

4. O que você deve fazer se encontrar informações incompletas ou imprecisas em seu relatório de crédito?

Responder:

Se você encontrar informações incompletas ou imprecisas em seu relatório de crédito, entre em contato com o credor ou credor responsável pelas informações. Informe -os sobre os detalhes incompletos ou imprecisos e solicite que eles corrigissem o problema com as agências de crédito. É importante garantir que as informações em seu relatório de crédito sejam precisas para manter uma pontuação saudável de crédito.

5. Por que as pesquisas difíceis em seu arquivo de crédito estão relacionadas?

Responder:

Pesquisas difíceis em seu arquivo de crédito podem ser preocupantes, porque elas podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Múltiplas pesquisas difíceis, especialmente em sucessão rápida, podem dar aos credores futuros a impressão de que você foi rejeitado por crédito várias vezes ou que está desesperado para emprestar dinheiro. Isso pode resultar em seus aplicativos de crédito sendo rejeitados por credores.

6. Que ação lloyds tomou para remediar a questão enfrentada por Anthony?

Responder:

Quando contatados em nome de Anthony, Lloyds reconheceu o erro e tomou medidas para remover as pesquisas difíceis que foram aplicadas incorretamente à sua conta. Eles consideraram um problema temporário e o resolveram para corrigir a situação.

Erros bancários podem prejudicar sua pontuação de crédito – aqui’s Como verificar

O que ele não fez’Esperar que Lloyds tivessem realmente feito quatro verificações de crédito completas separadas.

‘Lloyds marcou erroneamente meu arquivo de crédito depois de misturar dois clientes’

Estou sempre aconselhando os consumidores a verificar regularmente seus arquivos de crédito para garantir que eles não tenham sido vítimas de fraude de identidade.

No entanto, há outro motivo para verificar seu arquivo de crédito, pois está surgindo que as identidades equivocadas estão rapidamente se tornando outro problema comum e pode causar danos financeiros significativos.

Quando você solicita crédito (como hipoteca, empréstimo pessoal, finanças de carro ou cartão de crédito), o credor analisará seu relatório de crédito normalmente pesquisando Experian, TransUnion ou Equifax.

Seu arquivo de crédito é um relatório que mostra seu histórico financeiro. Isso mostra se você paga suas contas a tempo, quanta dívida você tem, quantas vezes você solicitou crédito, seja você’Perdi qualquer pagamento e se você’Você teve algum julgamento do tribunal do condado (CCJS) apresentado contra você.

O banco se recusou a corrigir o erro – piorando as coisas (

AFP via Getty Images)

Na maioria das vezes, os relatórios de crédito são precisos, mas como vários leitores me destacaram recentemente, os credores podem causar estragos com seus arquivos de crédito, misturando você com outro cliente com o mesmo nome.

Lloyds Bank postou um relatório negativo sobre o arquivo de crédito de Craig de Nottingham.

O problema era que não tinha nada a ver com Craig e ele foi, portanto, vítima do banco postando no arquivo de crédito errado.

É óbvio como o arquivo de crédito do cliente do banco foi aberto em 1988, quando Craig tinha apenas 14 anos.

Apesar disso, Lloyds não conseguiu ajudar a corrigir o problema.

Entrei em contato com Lloyds em Craig’s nome e rapidamente tomou medidas para remediar a situação, reconhecendo o erro e se desculpando.

Shirley, de Leicester.

Novamente, era o mesmo nome, mas não era o mesmo Shirley.

Como corrigir um erro em seu arquivo de crédito

Se você acredita que as informações em seu relatório de crédito foram misturadas com as de outra pessoa, você deve enviar uma disputa com todas as agências de crédito que possuem informações incorretas em seus relatórios de crédito.

Ao enviar sua disputa, identifique as informações que não pertencem a você.

Isso pode incluir endereços, outras informações de identificação e contas de crédito.

Se você vir informações sobre seus relatórios de crédito que você acredita estar incompleto ou impreciso, entre em contato com o credor ou credor responsável pelas informações incompletas ou imprecisas.

Se você estiver correto, o credor/credor deve corrigir o problema com o crédito

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Erros bancários podem prejudicar sua pontuação de crédito – aqui’s Como verificar

Um dos meus seguidores do Instagram entrou em contato comigo recentemente para compartilhar um problema que ele’D tinha seguido um pedido de uma nova conta corrente com Lloyds.

Anthony verifica regularmente seus relatórios de crédito e espera ver um único ‘Pesquisa difícil’ aparecer em seu arquivo como resultado da nova conta.

O que ele não fez’Esperar que Lloyds tivessem realmente feito quatro verificações de crédito completas separadas.

Você pode não pensar que isso é um problema, mas cada uma dessas pesquisas difíceis pode superar sua pontuação de crédito, principalmente quatro em sucessão rápida.

Isto’Nem sempre é claro para os futuros credores por que uma pesquisa ocorreu, então pode parecer que ele’D foi rejeitado várias vezes ou que ele’está desesperado para pedir dinheiro emprestado.

Se Anthony se candidatar a outra coisa que exigia uma verificação de crédito – como cartão de crédito, hipoteca ou mesmo um novo contrato de telefone celular – essas pesquisas extras podem significar que ele’s rejeitado.

Entrei em contato com Lloyds em Anthony’s nome e o banco me disse que era ‘Uma questão temporária … [e] tomamos medidas para remover as pesquisas difíceis aplicadas incorretamente à sua conta’.

Perguntei a Lloyds se o mesmo poderia ter acontecido com outros clientes. O porta -voz deles disse o problema ‘impactou um pequeno número de clientes … em meados de setembro. Isso foi corrigido e estamos mudando de forma proativa de relatórios de crédito impactados’.

Isto’é boa notícia de que o erro será corrigido, mas lá’S uma forte chance de ter sido leve porque Anthony verificou seu relatório e sabia o que procurar.

Lugares gratuitos para verificar seu relatório de crédito

Experian

Maneira livre de verificar: MoneySavingExpert’s Credit Club

Equifax

Maneira livre de verificar: Clearscore

Transmunião

Maneira livre de verificar: Crédito Karma

Para mais detalhes sobre como verificar seu relatório de crédito, vá para Becleverwithyourcash.com/relato de crédito

Embora este seja provavelmente um incidente isolado, outros erros podem surgir nos relatórios de crédito, como endereços antigos (ou incorretos) ou contas que você pensou que você pensou’D fechado, mas ainda está aberto e ainda pode estar recebendo pagamentos diretos de débito.

Pode haver dívidas você’não tenho conhecimento, ou mesmo sinais de fraude, onde as pessoas usaram sua identidade para abrir ofertas telefônicas ou receber crédito.

Ele mostra a importância de verificar seu relatório de crédito com as três agências de referência de crédito. Lá’não é necessário fazer isso todos os meses, mas’vale a pena cuidar, e antes de qualquer aplicativo, para verificar tudo é como você’D Espere.

Felizmente, existem sites que’Permitirá que você veja seu relatório completo e acompanhe sua pontuação gratuitamente.

Inscreva -se e você’Também será notificado de quaisquer alterações, mas cuidado com e -mails extras dessas empresas que tentam atraí -lo a abrir um novo cartão de crédito ou empréstimo.

Hora de apoiar lojas locais

Uma das minhas ofertas especiais favoritas retornou no último sábado para aqueles com um cartão de crédito American Express.

A pequena promoção da loja oferece £ 5 de volta quando você gasta £ 15 ou mais em lojas, restaurantes, pubs e outros negócios participantes.

Isso pode ser um ganha-ganha. Você visita um independente local em que você pode não ter estado antes e joga o dinheiro com eles, e então a Amex creditará £ 5 de volta para você.

Existem algumas restrições, como você só pode recuperar o dinheiro uma vez por varejista e você’Re limitado a £ 25 de volta. Mas isso é por cartão, por isso, se você tiver cartões suplementares em seu próprio nome, poderá aumentar o que recebe de volta.

Obviamente, gaste apenas o que você pode pagar nas coisas que você precisa comprar. A oferta ainda tem mais de uma semana para correr e termina em 15 de dezembro.

Andy’é quem seguir: Lesley Negus

Se você’estou particularmente sentindo a pitada de alta inflação no supermercado, depois Lesley Negus’s Thriftylesley.com O blog deve estar no topo da sua lista de leitura.

Está cheio de centenas de receitas que usam ingredientes baratos e sobras, então você’Será capaz de alimentar você e sua família por menos sem sacrificar o gosto.

Lesley’S TICK TIPLE CHEFTY ALIMENTE:

‘A família média reside um terço bastante chocante das compras que eles compram. Evitar isso e usar cada sucata é igual a uma semana e meia inteira’S compras de graça, todos os meses. Planejamento de refeições é o caminho a seguir!’

Andy Webb é um blogueiro premiado e podcaster de ser inteligente com o seu dinheiro. Siga Andy no Twitter e Instagram via @andyclevercash

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A verificação de crédito muito limpa, mas a Experian diz ‘muito pobre’

Desde que atingiu 30, com um trabalho de funcionário como jornalista [[no Guardian], EU’Faça enormes esforços para garantir uma classificação de crédito de limpeza estridente antes de solicitar uma hipoteca e eu’Tive várias reuniões com os gerentes do Lloyds Bank para obter todas as minhas contas em ordem.

Recentemente, surgiu um apartamento e eu planejava solicitar um empréstimo. Mas uma verificação de crédito da Experian chegou como “muito pobre”. Ele mostrou um único cartão de crédito Mystery Lloyds Bank em atraso com seis pagamentos perdidos.

Eu não tinha comunicação sobre isso, mesmo que o cartão parecesse ter meu endereço correto e detalhes de contato. Nenhum dos gerentes bancários eu’D Met mencionou isso.

Uma equipe de investigações disse que havia identificado o cartão, admitido que provavelmente havia sido “erros de serviço” mas não eram mais claros sobre onde ele apareceu. Eles escreveriam para um credor para aconselhá -los que houve uma investigação em andamento, em vez de admitir qualquer erro.

Disseram -me então que havia relatado um cartão de crédito perdido em 2011, roubado enquanto trabalhava como correspondente no exterior. Houve várias tentativas de enviar um substituto, mas nenhum me alcançou. Parece que desapareceu da minha conta on -line e de alguma forma congelou no sistema como “perdido”. Eu assumi que o cartão havia sido oficialmente fechado. Quando os débitos diretos foram cancelados, a conta congelada pousou em Lloyds’ Departamento de Coleções que, por algum motivo, enviaram todas as comunicações para um endereço de cinco anos.

Por favor, ajude, pois esta mancha injusta no meu registro de crédito está me impedindo de receber uma hipoteca. GP, Londres

Estamos recebendo cada vez mais reclamações dos leitores que apenas descobrem um registro de crédito ruim quando se trata do estágio crítico de solicitar uma hipoteca.

Lloyds Bank disse: “Gostaríamos de pedir desculpas pelo sofrimento que isso pode ter causado. Parece que alguns erros foram cometidos em relação à sua conta. Devido a esses erros, o cliente’S conta foi suspensa e ela foi avisada de que a conta foi fechada. Uma investigação trouxe esses erros à luz e as ações apropriadas foram tomadas.”

Ele concordou em reembolsar £ 176.76 juros na conta e atraso no pagamento e cobranças de £ 72 £ 72. Também está removendo os dados negativos aplicados ao arquivo de crédito e ofereceu £ 150 em compensação.

Mas lembre -se de que pode levar até 28 dias para apagar a dívida da sua classificação de crédito, por isso seria aconselhável levar em consideração isso em sua caça plana.

Congratulamo -nos com cartas, mas não podemos responder individualmente. Envie um email em [email protected] Ou escreva para os campeões do consumidor, dinheiro, The Guardian, 90 York Way, Londres N1 9Gu. Inclua um número de telefone diurno

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Como as agências de pontuação de crédito têm o poder de fazer ou quebrar vidas

Os padrões em um arquivo geralmente significam que os credores dizem não – para qualquer coisa, desde uma hipoteca até um contrato de telefone celular. Então o que você pode fazer?

Seg 17 de julho de 2017 07.00 BST Modificado pela última vez no sábado 2 de dezembro de 2017 02.56 GMT

O Mar Nasser chegou perto de perder sua casa quando sua hipoteca somente para juros expirou no início deste ano e seu pedido de um novo empréstimo foi recusado porque ele falhou em uma verificação de crédito. Quando ele investigou, ele descobriu que seu banco, Lloyds, havia registrado um pagamento inadimplente em seu registro de crédito e, como resultado, sua pontuação de crédito – que os credores usam para avaliar um cliente’Sentação de crédito – havia despejado. O padrão, diz ele, foi devido a um erro bancário porque Lloyds não conseguiu processar seu pedido de cancelar um débito direto, mergulhando sua conta no vermelho.

“Quando eu reclamei, Lloyds prometeu remover o padrão,” ele diz. “Mas, embora tenha sido removido pelas empresas de referência de crédito Experian e Callcredit, não foi removido pela Equifax.”

Lloyds diz que não teve registro de um pedido para cancelar o débito direto e explica que pode levar 60 dias para que os registros de crédito sejam atualizados. O padrão foi removido agora.

Minha pontuação de crédito está em risco depois que o proprietário não conseguiu registrar o endereço correto

Muitas pessoas, como Nasser, estão mal cientes das agências de referência de crédito-empresas multimilionárias que se escondem no fundo de nossas vidas, mas que têm o poder de tomar ou quebrar nossas decisões financeiras. Eles recebem, armazenam informações sobre o histórico financeiro de todos os gastos adultos no Reino Unido – seus empréstimos, dívidas de cartão de crédito, julgamentos judiciais do condado e contratos de telefonia móvel. As empresas de serviços financeiros pagam para acessar essas informações e usá -las para decidir se é provável que um cliente pague suas dívidas. Muitas vezes, os consumidores apenas descobrem isso quando são recusados ​​para um empréstimo.

Hannah Garrity, por exemplo, não conseguiu garantir uma hipoteca e ficou surpresa, ela diz, “Para descobrir isso devido a um padrão de £ 10 registrado pela EE em 2011. EU’nunca tive uma conta com ee”.

EE não conseguiu investigar sem um número de celular EE, o que ela não fez’tenho porque ela nunca foi um cliente. Experian, a agência de referência de crédito usada pela empresa, não foi impotente para remover o padrão sem permissão da EE. Somente depois que várias ligações de Garrity descobriram que ela havia sido vítima de fraude de identidade e removeu o padrão. “Depois que o inquérito foi levantado com nosso departamento de fraude, a conta foi investigada e descartada e o relatório de crédito atualizado dentro de 24 horas,” diz ee.

O fracasso de um credor ou empresa de referência de crédito em registrar um endereço corretamente ou atualizar detalhes do rolo eleitoral pode escuppar um cliente’S chances de retirar um contrato de telefone celular ou comprar uma casa. Um leitor do Guardian recebeu crédito recusado porque uma agência de referência de crédito considerou seu complicado sobrenome holandês inválido. Outro constatou que seus registros estavam erroneamente ligados a um estranho insolvente.

As três principais agências – Experian, Equifax e Callcredit – desempenham uma função vital em um mundo que vive a crédito. Mas o consumidor tem pouco controle sobre o que acontece com seus detalhes pessoais. Os credores precisam aconselhar os clientes que seu histórico de gastos será passado para uma agência, mas não há chance de eles optarem. Nem eles têm o poder de corrigir um erro. Somente a empresa que enviou as informações pode alterá -las, caso contrário, permanece registradas por seis anos. Tudo o que um cliente pode fazer é anexar um aviso de correção explicando por que eles contestam.

Fiquei surpreso ao descobrir um padrão de £ 10 registrado por EE … eu’nunca tive uma conta com ee

Hannah Garrity

Quando um erro é reconhecido, pode levar até 28 dias para ser corrigido, e há uma cobrança de £ 2 para ver seus próprios dados. Como as empresas não são legalmente obrigadas a emitir um cliente com um aviso padrão antes de aplicar uma marca negra, muitas pessoas permanecem sem saber lá’é um problema. Além disso, os credores podem se inscrever em um ou em todos, de três agências de referência, que não’t Compartilhe dados, exceto nos casos de fraude. Então, qualquer um querer verificar sua pontuação de crédito teria que pagar os três.

Para as agências de referência de execução privada, é um negócio lucrativo. No ano passado, Equifax e Experian giraram mais de US $ 3 bilhões e US $ 4.55 bilhões, respectivamente, alguns deles de £ 14 mensais.99 Taxa que eles cobram dos clientes por receber atualizações regulares em seu arquivo de crédito e algumas da venda de software para ajudar os credores a classificar os clientes’ credibilidade.

Para o cliente, no entanto, o sistema pode arruinar suas finanças. Como uma inadimplência permanece em um arquivo de crédito por seis anos, uma dívida de £ 1 pode manchar um recorde pessoal por mais tempo do que uma ofensa criminal.

Andrew John (não é o nome verdadeiro dele) é incapaz de obter um empréstimo de desenvolvimento de carreira para ajudá -lo a concluir um mestre’s grau devido a um pagamento de débito direto com falha em 2011. “Em todo o país, me cobrou £ 15 por inadimplência, o que me levou a um cheque especial não autorizado,” diz John, que estava sofrendo de doença mental na época.

“Dentro de dois meses, acumulei £ 283 em taxas de penalidade e a dívida foi registrada no meu arquivo de crédito. Eu reclamei e em todo o país cancelei as taxas e até paguei £ 125 em boa vontade. O que eu não percebi é que ele não removeu o padrão que ainda tem seis meses para executar.”

Em 2014, os bancos foram proibidos de apresentar inadimplência se uma dívida compreende totalmente as cobranças bancárias, mas em todo o país se recusou a excluir John’s aviso porque sua dívida antecedeu as regras. Só depois O observador envolveu, concordou em limpar o nome dele.

Nacional diz que tentou em vão entrar em contato com John para discutir a dívida em 2011 e que não tinha conhecimento de seus problemas de saúde. “Dado que não aplicamos mais os padrões em que a dívida compreende apenas as cobranças e, levando em consideração as circunstâncias específicas, providenciaremos que o padrão seja removido com antecedência para refletir nossa política alterada,” diz.

De acordo com a Lei de Proteção de Dados, os clientes não precisam necessariamente dar seu consentimento para que as informações pessoais sejam compartilhadas, desde que o motivo do compartilhamento seja justo. O comissário da informação’S Office, que regula as agências de referência de crédito junto com a Autoridade de Conduta Financeira, admite que os consumidores são impotentes.

“Os indivíduos realmente não têm uma escolha genuína sobre se seus dados são compartilhados, dizendo ‘não’ irá impedi -los efetivamente de conseguir o empréstimo,” diz. “É improvável que a maioria das pessoas consente com esse compartilhamento se tivessem a escolha, especialmente aqueles com um histórico de crédito ruim. O argumento, que geralmente aceitamos, é que é do interesse das empresas poder avaliar as chances de que elas recebam qualquer dinheiro que emprestem. Também está no interesse dos indivíduos, pois realmente facilita a obtenção de crédito em geral e também garante que os credores não emprestem dinheiro a pessoas que podem’t Pagar.”