Empréstimos> £ 750k

• Se o empréstimo for para um esquema de habitação acessível (patrimônio líquido compartilhado ou propriedade compartilhada), um esquema max lti de 4.49x se aplicaria.
• Se houver algum elemento de receita autônoma em um aplicativo e a receita do aplicativo for de até £ 75k, um LTI máximo de 4.49x se aplicará. Para empréstimos onde a renda do aplicativo> £ 75k, e há algum elemento de renda autônoma, o Normal 5.50x máximo de LTI aplica até 75% LTV. Para empréstimos> £ 500.000 a £ 750.000 de 85.01% a 95% LTV e empréstimos> £ 750.000 a £ 1 milhão de 75.01% a 85% LTV A 4.00x lti aplicará.
• O nível de pontuação de crédito alcançado e o perfil geral de crédito pode restringir o LTI aplicado; Isso pode ser restrito a 4.49x, a 5.00x em vez de 5.50x mostrado e se renda> £ 75k e empréstimo> £ 500k, onde 4.49x mostra que isso pode ser restrito a 4.00x.
• Às vezes, um LTI máximo diferente pode se aplicar como resultado do produto específico selecionado.

Para alguns clientes, podemos fazer uma dedução em nosso cálculo de acessibilidade para permitir compromissos de planejamento financeiro, o cliente pode ter avançado.

Em nosso cálculo de acessibilidade, podemos aplicar um ajuste de acessibilidade para alguns contratados levarem em consideração as despesas comerciais prováveis.

Em algumas circunstâncias, podemos deduzir os compromissos de crédito como em andamento em nosso cálculo de acessibilidade, mesmo quando os clientes declararam a intenção de reembolsar esses. Se o empréstimo máximo disponível for reduzido como resultado, o valor do empréstimo deverá ser reduzido para prosseguir.

Ao calcular a acessibilidade em empréstimos apenas de juros, a Halifax levará em consideração os prêmios mensais a pagar pelo veículo de pagamento relevante I.e. dotação existente ou ISA novo ou existente. Certifique -se de que o (s) prêmio (s) seja especificado em DIP e aplicação completa.

A acessibilidade também deve incluir mudanças futuras na receita e despesa.

Onde o empréstimo máximo disponível está abaixo da solicitada, pode haver a opção de estender o prazo (até a aposentadoria) ou estender o termo à aposentadoria (sujeito a evidências de renda adequada de aposentadoria).

Observe que, se o empréstimo máximo disponível for reduzido devido à não ser evidenciada no nível declarado, o valor do empréstimo deve ser reduzido de acordo.

Somente nos cenários abaixo podemos considerar um valor de empréstimo acima do empréstimo máximo do nosso modelo de acessibilidade:

• Os clientes hipotecários da Halifax existentes, sem aumento no valor ou empréstimo ou empréstimo (LTV) em comparação com sua hipoteca atual (consulte os clientes existentes).
• Há renda adicional, não considerada anteriormente, que é esperada para a vida da hipoteca e pode ser evidenciada de acordo com nossos requisitos.

Para critérios de prisioneiros hipotecários, consulte nossa seção de prisioneiros hipotecários.

Quando a renda de um cliente vem de um contrato e eles não são empregados permanentes, são classificados como contratados. Isso incluirá indivíduos que trabalham por conta própria e pagarão seu próprio imposto, aqueles que estão empregados por meio de uma empresa abrangente que deduzem seus impostos e pessoas que são essencialmente empregadas, mas em um contrato fixo/de curto prazo e.g. 12 meses. Os contratados podem ser tratados como autônomos ou empregados para fins de verificação de renda:

Trabalhadores por conta própria

• O cliente paga seu próprio imposto, ou
• Tem mais de 1 contrato, ou
• Criou uma empresa limitada e emprega outros contratados.

A renda é confirmada como padrão para clientes autônomos.

Empregado

Tratar como empregado se:

• Os impostos são pagos pela empresa para a qual trabalham (ou são empregados por meio de uma empresa de guarda -chuva que deduzem impostos) ou
• Os contratados que ganham mais de £ 500 por dia ou £ 75k por ano, ou são um contratado de TI em qualquer renda, podem ser tratados como empregados independentemente de o cliente pagar seu próprio imposto, ou as próprias classes como autônomas. (A única exceção a isso é onde um cliente tem mais de um contrato ou criou uma empresa limitada e emprega outros contratados; nesse caso, eles devem ser tratados como trabalhadores independentes).

Além disso, para ser tratado como empregado, o cliente deve ter:

• 12 meses ou mais emprego contínuo, com 6 meses de contrato restante, ou
• 2 anos de serviço contínuo (nos últimos 2 anos na data da aplicação) no mesmo tipo de emprego

Quando estamos tratando um contratado conforme empregado para verificação de renda, esses são nossos requisitos:

Empreiteiro que paga impostos próprios, ou é deduzido pela Umbrella Company (incluindo IR35)

• Cópia do contrato mais recente e do último mês’s Payslip (s) necessário (ou onde os Payslips não foram emitidos no último mês’s Bank Declaro).
• A renda a ser usada é o menor valor bruto do contrato ou renda calculada a partir de Payslip (s)/extrato bancário (s).
• O valor bruto do contrato é calculado como taxa diária no contrato x 5 dias por semana x 46 semanas por ano (ou taxa horária x 7 horas por dia x 5 dias por semana x 46 semanas por ano). A menos que o contrato indique as horas reais/dias trabalhadas são mais baixas, nesse caso, use esses números.
• A receita de Payslip (s)/demonstração bancária é calculada multiplicando o salário bruto recebido para dar um valor anual e depois calcular a receita com base em um 46 semanas de ano (a menos que o contrato indique as semanas reais a serem trabalhadas é menor, nesse caso, use esses números) e.g. Multiplique o pagamento bruto em um Payslip mensal x 12, divida por 52 semanas e multiplique por 46 (ou média do pagamento bruto nos paylips semanais e x 46).
• O salário bruto total exibido em destaques de guarda -chuva pode ser quebrado pelo salário básico, comissão, ‘renda tributável adicional ‘, pagamento de férias etc. Mas enquanto o contrato confirmar que o contratado é pago por meio de uma taxa diária ou taxa horária, a renda não precisa ser dividida nesses elementos separados e pode ser digitada como salário básico.
• A menor das duas figuras calculadas é digitada como renda e usada para acessibilidade.
• Para clientes que criaram uma empresa limitada ou uma parceria de responsabilidade limitada (LLP), a evidência de renda deve ser do empregador contratado real e não sua própria empresa limitada.
• Os contratados que são criados como uma empresa limitada não podem ter direito à renda total do contrato, onde houver mais de um acionista. Se houver outros acionistas, e eles também devem ser nomeados na hipoteca, a receita do contrato deve ser digitada apenas para um cliente e nenhuma receita deste contrato pode ser digitada para os outros candidatos que são acionistas. Se houver outros acionistas, mas eles não devem ser nomeados na hipoteca, a receita deve ser digitada para refletir o compartilhamento do cliente e.g. Se 50% compartilhar, então 50% da renda deve ser usada.

Fixado/de curto prazo ou agência; O imposto é deduzido pelo empregador (sem incluir o IR35)

• O último mês’s Payslip (s) deve ser usado para evidência de receita ou mais os últimos 3 meses’ Payslips onde outra renda está sendo usada.
• A receita do Payslip é calculada multiplicando o salário bruto recebido para dar um valor anual e depois calcular a renda com base em um 46 semanas de ano e.g. Multiplique o pagamento bruto em um Payslip mensal x 12, divida por 52 semanas e multiplique por 46 (ou média do pagamento bruto nos paylips semanais e x 46).

Empreiteiros do Esquema da Indústria da Construção (CIS)

As inscrições de clientes empregadas em um contrato de esquema da indústria da construção (CIS) serão consideradas. A receita deve ser evidenciada usando os últimos 3 meses consecutivos de Payslips/Faturas/Declaração, juntamente com os extratos bancários correspondentes (isso pode ser dos mesmos contratos ou diferentes contratos).

Por exemplo, se a renda em janeiro, fevereiro e março for usada, Payslips/Faturas/Declaração e extratos bancários correspondentes devem ser para janeiro, fevereiro e março. Uma média dos últimos 3 meses de renda deve ser usada. Esse valor médio deve ser calculado com base em um ano de 46 semanas e.g. Multiplique o pagamento mensal médio x 12, divida por 52 semanas e multiplique por 46.

Se nenhuma renda for recebida ou o cliente não puder fornecer as duas evidências de renda, então ‘A renda zero deve ser usada para esse mês.

Os clientes devem ser tratados como autônomos se pagarem seu próprio imposto ou sub-contrato a mais de uma empresa.

Zero horas de contratos

As solicitações de clientes empregados em um contrato de zero horas por mais de 12 meses serão considerados. É necessária uma prova de toda a renda nos últimos 12 meses e esse número de renda total será usado.

Liberdade condicional

A renda do emprego em estágio é usada apenas quando o período de estágio faz parte de um contrato permanente. Se o contrato for puramente probatório com o empregador tendo a opção de rescindir o contrato, essa renda não poderá ser usada.

É importante que os contratos de estágio sejam digitados com precisão da seguinte forma:

Onde o requerente recebe uma oferta de emprego permanente e o contrato declara um período de estágio inicial e.g. Três ou seis meses, deve ser digitado como “permanente”. A renda será usada na avaliação de acessibilidade.

Onde o requerente recebe um contrato de estágio, e.g. por três meses, no final do qual o empregador tem a opção de determinar se um contrato permanente será oferecido, ele deve ser digitado como ‘probatório ‘. A renda não será usada na avaliação de acessibilidade.

Pessoas esportivas profissionais

As inscrições serão consideradas de pessoas esportivas profissionais, onde o emprego contínuo de 12 meses ou mais, com 6 meses do contrato restante ou de 2 anos de serviço contínuo (nos últimos dois anos, na data da aplicação) no mesmo tipo de emprego, pode ser confirmado. É essencial estabelecer que esses indivíduos terão a capacidade de cumprir de forma sustentável os reembolsos mensais, pois eles próximos ao fim de sua carreira ou se sua carreira deve terminar abruptamente devido a lesão.

A receita da moeda estrangeira não será aceita para novos pedidos de hipoteca ou remortgage para clientes novos e existentes, incluindo portamento, transferências de propriedades hipotecadas (TOMP) e avanços adicionais adicionais. As únicas exceções a isso são solicitações antecipadas para reparos essenciais para as transferências de propriedades e produtos hipotecadas. A renda em moeda estrangeira é qualquer renda que não seja a Sterling recebida por um cliente. A receita da moeda estrangeira paga em uma conta bancária do Reino Unido e posteriormente transferida para a Sterling ainda é considerada uma moeda estrangeira.

• Payslips devem mostrar o nome do requerente e do empregador, data de pagamento, renda básica, salário bruto e líquido e quaisquer pagamentos adicionais que sejam usados ​​na acessibilidade
• Exigiremos detalhes de contato para o empregador para que possamos solicitar a referência diretamente deles e isso deve ser devolvido diretamente para nós.
• Forneceremos um formulário que o empregador possa concluir e retornar com o papel com cabeçotes da empresa, ou eles podem fornecer uma resposta em seu próprio formato, desde que todas as informações solicitadas estejam incluídas: nome e endereço do empregador; o empregado’nome de s; Data de início do funcionário, status do contrato e detalhes de renda (salário básico e quaisquer outros elementos de renda). A referência deve ser endereçada ao Halifax e citar nosso número de referência. A referência deve ser assinada e datada, e o nome e a posição da pessoa que completam a referência devem ser fornecidos. Quaisquer alterações devem ser claramente marcadas e inicializadas.
• Onde os paylips são solicitados o último mês’s Payslip (s) deve ser fornecido.e. Último Payslip mensal ou se for pago com menos frequência e.g. Semanalmente, 4 Payslips semanais são necessários. Se os últimos 3 meses’ São solicitados payslips e pagos semanalmente, os 12 mais recentes pioreiros semanais são necessários.
• Para renda recebida com menos frequência do que mensalmente eu.e. Anual/meio anual/trimestral E.g. Bônus ou comissão, digite a menor de (a) a renda total obtida nos últimos 12 meses ou (b) a média da renda obtida em cada um dos últimos 2 anos. Todos os desvios que mostram esta renda para os últimos 2 anos são necessários.
• Payslips escritos à mão são aceitáveis, mas apenas onde os extratos bancários correspondentes também são fornecidos para confirmar a receita paga pelo empregador
• Os extratos bancários devem mostrar o nome completo do cliente ou o sobrenome e o sobrenome e o número da conta
• Os extratos bancários da Internet devem mostrar o título/nome bancário e o endereço HTTP
• As cartas de premiação do benefício devem ser datadas nos últimos 12 meses e mostrar o nome do requerente e o valor monetário do subsídio. O benefício não deve ser recebido em nome de outra pessoa, e.g. um dependente.

Tipo de renda

Aceitável?

Principal ou
Outro

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Horário de serviço adicional (incluindo adicional
Horário de responsabilidade)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Pagamentos de independência das forças armadas
(AFIP)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Último extrato bancário (onde pago no bruto) ou a mais recente pensão
Declaração / Payslip ou Pension P60

Tipo de renda

Subsídio de presença
(Benefício do estado)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Subsídio de presença
(Aumentando -se para o trabalho)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Pagamento de férias bancárias (somente se ele faz parte do salário básico e não inflar renda)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Salário básico (incluindo o período de estágio de um contrato permanente)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)
A receita de um novo emprego permanente pode ser usada imediatamente

Tipo de renda

Subsídio de luto (pensão anteriormente viúvas. Se as viúvas estaduais pensam, veja abaixo).

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Bônus
Estes não devem ser digitados a menos que tenham sido pagos

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Anual Garantido
Bônus

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips (ou para rendimentos recebidos com menos frequência do que todos os pedidos de renda, mostrando essa renda pelos últimos 2 anos)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Subsídio de tripulação de cabine

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Pagamento de voo / subsídio

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Subsídio de carro inc. Comércio de carros.

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s) e banco
Declaração

Tipo de renda

CEA (Prêmio de Excelência dos Médicos)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Crédito de imposto da criança

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Crédito de imposto da criança

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Anual regular /
Garantido
Comissão

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips (ou para rendimentos recebidos com menos frequência do que todos os pedidos de renda, mostrando essa renda pelos últimos 2 anos)

Tipo de renda

Pagamento de limiar relacionado à competência

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Anual Garantido
Bônus

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips (ou para rendimentos recebidos com menos frequência do que todos os pedidos de renda, mostrando essa renda pelos últimos 2 anos)

Tipo de renda

Subsídio de atendimento constante

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Participação constante
Mesada

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Desenvolvimento Profissional Contínuo (CPD)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Benefício fiscal do conselho

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Anual regular
Ao longo do tempo

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Subsídio de vida por incapacidade (DLA) – Não aceitável se recebido por uma terceira parte e.g. dependente. Quaisquer custos relacionados a serem digitados como ‘outro’ compromisso de crédito

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Deficiência viva
Mesada

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Dividendos – Investimento vinculado

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Dividendos – para diretor da empresa

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Consulte o Diretor/Acionista Limitado da Companhia sob seção de contratados autônomos/contratados

Tipo de renda

Empregado em uma empresa familiar:
Se menos de 25% investiram juros e não receber dividendos ou lucro líquido como parte de seu pacote de recompensa (tratado conforme empregado)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Último mês’s Payslip (s) e extrato bancário correspondente

Tipo de renda

Subsídio de Emprego e Suporte (ESA)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Subsídio de emprego e suporte

Evidência

Extrato bancário mais recente ou carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

NHS aprimorados de pagamento /aprimoramentos (en) ou
(Aprimeiro)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Subsídio de Diretor de Incêndio

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Subsídio de primeira ajuda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Pagamentos de anuidade fixa (privado)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Declaração bancária mais recente (onde pago bruto) ou extrato / mês de pensão’s Payslip (s) ou pensão P60

Tipo de renda

Benefício flexível
(Aceitamos 100% do benefício)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Colega flexível
Beneficiar

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Subsídio de comissário de bordo

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Pagamento de voo / subsídio

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Subsídio de assistência social

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Levante você para casa Subsídio

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Subsídio de HDT (viagens de casa para casa)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Forças HM – Pagamento de renda garantida
(GIP)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Pagamento de renda garantida (GIP) – ‘Declaração bancária mais recente (onde pago bruto) ou extrato / mês de pensão’s Payslip (s) ou pensão P60

Tipo de renda

Pagamento de férias (apenas se faz parte do salário básico e não inflar renda)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Subsídio de moradia (quando paga apenas pelo empregador)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Proteção de pagamento de renda (escocês
Apenas planos de viúvas)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Deficiência viva
Mesada

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Benefício de incapacidade de lesões industriais

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Benefício de incapacidade de lesões industriais

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Retorno do investimento
(A menos que o requerente já aposentado – veja
Esquemas de pensão para obter detalhes)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Subsídio de Titular -chave

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Licença de ausência

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Subsídio salarial

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Longa permissão de separação

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Pagamento de serviço longo

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Últimas 3 meses de extrato bancário ordem judicial ou
Avaliação de manutenção ou carta de pensão alimentícia
Agência (CSA)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Maternidade Paga – desde que o requerente retorneá ao trabalho nos mesmos termos.

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Último mês’s Payslip (s) recebido antes do início da maternidade

Tipo de renda

Pagamentos de anuidade por negligência médica

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Subsídio de reservista militar

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Novo trabalho, folha de pagamento ou promoção

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)
Se o novo valor da renda ainda não for mostrado no
Último Payslip, o candidato’s
contrato ou carta confirmando o emprego pode ser usado

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

NHS aprimorados de pagamento /aprimoramentos (en) ou
(Aprimeiro)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Non Pay NP

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Banco de Enfermagem
Essa renda deve ser digitada como salário básico se for uma fonte principal de renda. Caso contrário, a renda principal deve ser digitada em outra seção de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Banco Básico de Renda Anual / Enfermagem

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Pagamento de doença ocupacional

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

No subsídio de chamada

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Anual regular
Ao longo do tempo

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Colega flexível
Benefícios

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Créditos fiscais de pensão

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Último extrato bancário ou
Declaração de pensão

Tipo de renda

Seguro de Saúde Permanente (PHI) O termo não deve se estender além da data de pagamento final da PHI se a acessibilidade for baseada nessa receita apenas

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Declaração bancária mais recente (onde pago bruto) ou extrato / mês de pensão’s Payslip (s) ou pensão P60

Tipo de renda

Pagamento de independência pessoal (PIP). Quaisquer custos relacionados a serem digitados como ‘outro’ compromisso de crédito

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Independência pessoal
Pagar

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Pensão privada / viúvos particulares
Pensão

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Declaração bancária mais recente (onde pago bruto) ou extrato / mês de pensão’s Payslip (s) ou pensão P60

Tipo de renda

Pagamento relacionado ao lucro

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Proteção do subsídio de pagamento

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Pagamento de férias públicas (apenas se faz parte do salário básico e não inflar renda)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Recrutamento e pagamento de retenção

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Propriedade atualmente deixada

Últimos extratos bancários de 3 meses ou locação
acordo ou carta de
Agente / contador de deixamento ou advogado

Com a intenção de deixar a propriedade existente

Carta de deixar o agente confirmando o pagamento esperado de aluguel.

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Scottish Island Subsídio/Ilha Distante
Subsídio/subsídio da ilha

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Último extrato bancário ou
Declaração de pensão

Tipo de renda

Viúvas do estado pensão. (Por favor, veja acima se o luto subsídio).

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Último extrato bancário ou
Declaração de pensão

Tipo de renda

Pagamento de maternidade estatutária

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Estatutário Pagamento doente (se voltar ao trabalho, consulte o pagamento ocupacional doente)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Bolso
Só aceitável para o clero

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Carta de confirmação da ordem religiosa

Tipo de renda

Professor substituto
(Onde o cliente tem emprego contínuo atual de 12 meses ou mais e tem 6 meses restantes ou o cliente tem pelo menos 2 anos de serviço contínuo (nos últimos 2 anos na data de aplicação) no mesmo tipo de emprego, a renda pode ser usada

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Termo Time Subsídio

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

A renda de confiança da talidomida

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Declaração bancária mais recente (onde pago bruto) ou extrato / mês de pensão’s Payslip (s) ou pensão P60

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Anual regular
Ao longo do tempo

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Responsabilidade de Ensino e Aprendizagem (TLR)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Anual regular
Ao longo do tempo

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Crédito universal
(Os candidatos na hipoteca devem ser os mesmos da declaração e uma renda conjunta deve ser dividida entre os candidatos. Os candidatos devem ter uma renda auferida para que esta renda seja usada. Qualquer benefício de habitação mostrado na declaração deve ser deduzido da renda com a renda, pois não se aplicará mais)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Declaração de crédito universal mais recente

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Pensões de incapacidade de guerra

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Pensão – Guerra
Incapacidade

Evidência

Último extrato bancário ou
Declaração de pensão

Tipo de renda

Viúva de guerra (ER) pensão

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Pensão – Viúva de Guerra

Evidência

Último extrato bancário ou
Declaração de pensão

Tipo de renda

Subsídio viúvo dos pais

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Pais viúvos
Mesada

Evidência

Último extrato bancário ou
Declaração de pensão

Tipo de renda

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Evidência

Tipo de renda

Trabalhar fora do horário normal

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Trabalhando em casa subsídio

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Cidade / área / carro
Mesada

Evidência

Últimos meses Payslip (s)

Tipo de renda

Crédito tributário de trabalho

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Crédito tributário de trabalho

Evidência

Último extrato bancário ou
Carta de prêmio de benefício

Tipo de renda

Pagamento da Diretiva do Tempo de Trabalho (WTD)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Horário de serviço adicional

Evidência

Últimos 3 meses’ Payslips

Tipo de renda

Contrato de zero horas
O cliente deve ter sido empregado com um contrato de zero horas por um mínimo de 12 meses (com o mesmo empregador ou com diferentes empregadores, mas no mesmo tipo de trabalho)

Aceitável?

Principal OROTH

Chave como

Renda anual básica

Evidência

12 meses’ valor de Payslips
(Isso se aplica se o requerente é pago semanalmente ou
mensalmente e poderia consistir em
P60 Plus Payslips subsequentes para cobrir os 12 meses completos
período)

• Empregado – Detalhes atuais de emprego coletados
• Auto -empregado – 2 anos de história solicitada, no entanto, onde a empresa está sendo negociada há menos de 2 anos, por exemplo, 1 ano em empregado e por conta própria e, portanto, a renda autônoma não estiver disponível há 2 anos, ainda consideraremos essas aplicações. Você deve registrar toda a receita de anos completos relevantes com precisão no pedido de hipoteca.

• Últimos 3 meses de extratos bancários consecutivos (mostrando renda de aluguel). (Os extratos bancários da Internet podem ser usados, fornecendo a data, o nome do cliente, o número da conta e o cabeçalho do banco é claramente exibido)
• Contrato de arrendamento (Contrato atual exigido, em data e deve ser assinado por inquilinos e proprietário/agente de locação)
• Carta de contador ou advogado
• Carta do Agente de Lettar – declarações de conta não são aceitáveis, e a carta deve estar em papel chefiadas da empresa e confirmar;
  1. O nome do cliente
  2. O valor da renda do aluguel, frequência de pagamento e que a renda ainda está sendo recebida
  3. O endereço da propriedade alugada
  4. Assinado e datado
• Os extratos bancários da Internet podem ser usados, fornecendo a data, o nome do cliente, o número da conta e o cabeçalho do banco é claramente exibido
• Se a compra para deixar for hipoteca ou ser hipotecada no Lloyds Banking Group, um relatório de avaliação em arquivo com menos de 6 meses de idade pode ser usado para mostrar a renda esperada para aluguel.

Se a propriedade for deixada A renda de aluguel pode ser evidenciada por qualquer um dos seguintes documentos:

• Carta do agente de locação confirmando o pagamento esperado de aluguel
• Carta de contador ou advogado

Não podemos aceitar a renda de aluguel se a propriedade for deixada para a família ou amigos

Apenas propriedades não oneradas

A renda de aluguel pode ser usada em cálculos de acessibilidade se:

• Não há hipotecas garantidas em quaisquer propriedades Let, todas as propriedades devem ser desarrumadas
• Seu cliente está declarando a receita para a receita do interior e pode evidenciar a receita de aluguel recebida por meio de avaliações fiscais e visões gerais do ano fiscal correspondentes
• O lucro líquido declarado das propriedades de aluguel deve ser tratado como renda autônoma e digitada como um segundo emprego

A renda autônoma deve ser concluída para cada um dos últimos 2 anos, conforme aplicável.

Tipo de renda

Aceitável?

Principal ou outro

Tipo de renda

Empregado em uma empresa familiar igual ou superior a 25% investiu juros e/ou recebe dividendos ou lucro líquido como parte de seu pacote de recompensa (tratado como auto -empregado)

Aceitável?

Principal ou outro

Trabalhadores por conta própria

Tratar como

Por favor, veja abaixo como tratamos os candidatos autônomos

Evidência

Nos últimos 2 anos, cálculos tributários e visões gerais correspondentes do ano fiscal ou contas finalizadas dos últimos 2 anos em que o cliente está sendo negociado há menos de 2 anos, um mínimo de contas de 1 ano será considerado. Os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para fins comerciais podem ser necessários.

Tipo de renda

Ltd Company – Diretor/Acionista – querendo usar – Salário Básico PAYE apenas menos de 25% de participação acionária (tratado conforme empregado)

Aceitável?

Principal ou outro

Tratar como

Renda anual básica

Evidência

Último mês’s Payslip (s)

Tipo de renda

Ltd Company – Diretor/Acionista – querendo usar – Salário Básico PAYE Somente igual ou superior a 25% de participação (Trate como autônomo)

Aceitável?

Principal ou outro

Trabalhadores por conta própria

Tratar como

Por favor, veja abaixo como tratamos os candidatos autônomos

Evidência

Nos últimos 2 anos, cálculos tributários e visões gerais correspondentes do ano fiscal ou contas finalizadas dos últimos 2 anos em que o cliente está sendo negociado há menos de 2 anos, um mínimo de contas de 1 ano será considerado. Os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para fins comerciais podem ser necessários.

Tipo de renda

Ltd Company – Diretor/Acionista – querendo usar – Salário Básico de Paye + Dividendos apenas independentemente da participação (Trate como autônomo)

Aceitável?

Principal ou outro

Trabalhadores por conta própria

Tratar como

Por favor, veja abaixo como tratamos os candidatos autônomos

Evidência

Nos últimos 2 anos, cálculos tributários e visões gerais correspondentes do ano fiscal ou contas finalizadas dos últimos 2 anos em que o cliente está sendo negociado há menos de 2 anos, um mínimo de contas de 1 ano será considerado. Os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para negócios podem ser necessários.

Tipo de renda

Ltd Companhia – Diretor/Acionista – querendo usar – Salário Básico de Paye + lucros líquidos apenas independentemente da participação em ações (Tratar como auto -empregado) NOTA: Os lucros líquidos não podem ser usados ​​sem encaminhamento para subscritores

Aceitável?

Principal ou outro

Trabalhadores por conta própria

Tratar como

Por favor, veja abaixo como tratamos os candidatos autônomos

Evidência

Nos últimos 2 anos, cálculos tributários e visões gerais correspondentes do ano fiscal ou contas finalizadas dos últimos 2 anos em que o cliente está sendo negociado há menos de 2 anos, um mínimo de contas de 1 ano será considerado. Os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para fins comerciais podem ser necessários.

Tipo de renda

Auto -empregado – único comerciante

Aceitável?

Principal ou outro

Trabalhadores por conta própria

Tratar como

Por favor, veja abaixo como tratamos os candidatos autônomos

Evidência

Nos últimos 2 anos, cálculos tributários e visões gerais correspondentes do ano fiscal ou contas finalizadas dos últimos 2 anos em que o cliente está sendo negociado há menos de 2 anos, um mínimo de contas de 1 ano será considerado. Os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para fins comerciais podem ser necessários.

Tipo de renda

Self empregado / participação de uma renda tributária de uma empresa não LTD (ou seja, parceria)

Aceitável?

Principal ou outro

Trabalhadores por conta própria

Tratar como

Por favor, veja abaixo como tratamos os candidatos autônomos

Evidência

Nos últimos 2 anos, cálculos tributários e visões gerais correspondentes do ano fiscal ou contas finalizadas dos últimos 2 anos em que o cliente está sendo negociado há menos de 2 anos, um mínimo de contas de 1 ano será considerado. Os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para fins comerciais podem ser necessários.

Tipo de renda

Parceiro da LLP recebendo participação nos lucros como parte de seu pacote salarial, independentemente da parcela de patrimônio (Trate como autônomo)

Aceitável?

Principal ou outro

Trabalhadores por conta própria

Tratar como

Por favor, veja abaixo como tratamos os candidatos autônomos

Evidência

Nos últimos 2 anos, cálculos tributários e visões gerais correspondentes do ano fiscal ou contas finalizadas dos últimos 2 anos em que o cliente está sendo negociado há menos de 2 anos, um mínimo de contas de 1 ano será considerado. Os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para fins comerciais podem ser necessários.

Tipo de renda

Funcionário da LLP – não parceiro acionário de ações. (Trate conforme empregado)

Aceitável?

Principal ou outro

Tratar como

Renda anual básica

Evidência

Último mês’s Payslip (s)

Tipo de renda

Contrato sazonal

Aceitável?

Principal ou outro

Tratar como

Evidência

Tipo de renda

Contrato de trabalho por peça

Aceitável?

Principal ou outro

Tratar como

Evidência

• Onde o cliente tem uma participação acionária de 25% ou mais
• Se os clientes conjuntos possuem 25 % ou mais entre eles, trate os clientes como trabalhadores por conta própria (os dois candidatos precisam manter uma parte %)
• Um subcontratado que deriva renda de mais de um contrato
• Um cliente tem um interesse em parceria em um negócio, eu.e. A renda não é paga, independentemente da porcentagem de participação acionária
• Um cliente possui uma franquia
• Um cliente empregado por uma empresa privada limitada (LTD) que recebe um salário (PAYE) e dividendos como parte de seu pacote de remuneração
• Um cliente que está em uma parceria de responsabilidade limitada (LLP) e recebe uma parte dos lucros líquidos

Para os candidatos classificados como trabalhadores por conta própria, você deve capturar toda a sua renda no campo “lucro líquido”. Embora alguma receita autônoma que permitimos não seja realmente ‘lucro líquido’, usamos esse campo em nossa avaliação de acessibilidade e em nossas regras políticas. O campo de lucro líquido deve ser concluído como seguinte:

• Chave da empresa limitada Total de salário/remuneração + dividendos desenhados (como mostrado no cálculo de impostos)
• Parceria da Parceria (ou LLP) Participação de lucro (porcentagem de) Chave de trader lucro líquido lucros líquidos
• Chave de trader de lucros líquidos de trader

Exigimos detalhes de renda autônomos para serem inseridos para os últimos 2 anos de negociação. Os números só devem ser inseridos para cada ano inteiro de negociação. Onde o cliente está negociando há menos de 2 anos, mas há pelo menos um ano inteiro, o aplicativo pode ser considerado e as contas são então nosso método preferido de verificação de renda. Informações adicionais podem ser necessárias para apoiar qualquer aplicativo.

Aceitaremos renda autônoma, que incluem o esquema de apoio à renda autônomo do governo (SEISS).

O nível de renda usado em nosso cálculo de acessibilidade será:

• Onde a renda no ‘ano anterior’ é de até £ 50.000, a renda usada na acessibilidade será a menor dos últimos 2 anos’s Figuras de renda.
• Onde a renda no ‘ano anterior’ está acima de £ 50.000 A renda usada na acessibilidade será a menor do último ano ou a média dos últimos 2 anos.

Exemplos

Último ano: £ 60.000

Ano anterior: £ 40.000

Renda a ser usada em acessibilidade = £ 40.000 (a renda no ano anterior está abaixo de £ 50.000, então use mais baixo dos últimos 2 anos’s Figuras de renda)

Último ano: £ 60.000

Ano anterior: £ 55.000

Renda a ser usada em acessibilidade = £ 57.500 (a renda no ano anterior está acima de £ 50.000, então use mais baixo do último ano ou média dos últimos 2 anos i.e. usará a média).

Um LTI máximo de 4.49x será aplicado em um aplicativo onde existe algum elemento de renda autônoma.

Documentos de verificação de renda aceitável

Últimos 2 anos de cálculo de impostos HM Revenue & Customs (HMRC) acompanhados pelas visões gerais do ano fiscal correspondente – o ano em que o cálculo do imposto se refere e o nome/inicial do cliente deve mostrar. Cálculos de impostos podem ser obtidos na conta de autoavaliação on-line do cliente.

Os seguintes detalhes devem ser visíveis no cálculo de impostos on -line:

• Logotipo HMRC
• Referência tributária exclusiva (UTR)
• Nome do cliente
• Ano fiscal (mais recente com mais de 18 meses) e a seguinte redação:
• “Esta é uma cópia das informações mantidas em sua conta tributária oficial da SA on -line com o HMRC” e
• “A submissão é 100% completa.”

As avaliações fiscais on -line produzidas pelo software comercial dos contadores (acompanhadas pelas visões gerais do ano fiscal correspondentes) são aceitáveis, desde que mostrem o seguinte:

• Número de referência tributária exclusiva
• Nome do cliente
• Ano fiscal (mais recente sem mais de 18 meses).

O número devido ao cálculo dos impostos e ao ano fiscal geralmente corresponde exatamente exatamente. Se houver uma diferença no número de impostos, consideraremos eles, mas poderão exigir documentos atualizados.

As últimas contas completas de 2 anos – devem ser finalizadas e mostrar claramente o lucro líquido (para comerciantes únicos), parcela do lucro líquido (para parcerias) ou salário e dividendos (para diretores de empresas limitadas). Somente declarações de lucro e perda não são aceitáveis. Onde o cliente negocia há menos de 2 anos, precisamos de contas para o ano inteiro de negociação.

O final do ano em toda a documentação deve ser o mais recente e não deve ser datado de mais de 18 meses antes da data do aplicativo.

Além da renda autônoma, os últimos 3 meses de extratos bancários para a conta que são usados ​​para fins comerciais podem ser necessários.

Nos casos em que o cliente tem mais de um emprego, consideraremos o seguinte ao decidir se deve ou não levar em consideração a renda secundária. Horas trabalhadas, elas são sustentáveis? São os papéis/habilidades semelhantes? Qual é a distância entre os empregos e os clientes em casa? Há quanto tempo o cliente está em ambos os empregos? É o salário consistente com o tipo de emprego? E o número de dias em que o cliente trabalha por semana. Depois que tudo isso for levado em consideração e considerado aceitável, usaremos a porcentagem apropriada da segunda renda do trabalho e será tratada de acordo com a Política de Renda Padrão.

Perguntas e avaliação da propriedade

• Qualquer segurança residencial deve ter um acesso adequado, que não deve ser através de instalações comerciais.
• Deve -se ter cuidado quando o título da propriedade residencial foi separado de um título maior que inclui atividade comercial, principalmente quando isso foi feito especificamente para os fins da hipoteca proposta. Às vezes, isso pode levar a uma propriedade residencial incomum que pode se adequar aos candidatos propostos, mas seria mais difícil de vender no mercado aberto. A segurança residencial deve cumprir os princípios gerais sobre a chegada.
• A propriedade deve ser independente, com suas próprias instalações privadas e serviços separados.

Nós emprestamos em apartamentos altos?
Cada caso é visto por seus próprios méritos, sujeitos a construção e vendência. Certos tipos e.g. Grandes sistemas de painel (LPS) têm requisitos específicos.

Entregamos em propriedades com arrendamentos curtos?
Para que as propriedades de arrendamento sejam aceitáveis, deve haver um mínimo de 70 anos não expirado no prazo do arrendamento no momento do pedido de hipoteca.

Emprestamos em casas ou apartamentos com painéis solares/fotos de fotos voltaicas?
Normalmente, não vamos emprestar em blocos de locações de arrendamento onde as células voltaicas fotográficas foram montadas, mas há algumas exceções. Casas com painéis solares arrendados são aceitáveis ​​para empréstimos, desde que o arrendamento acordado seja aceitável para nós. Isso será confirmado através do transportador ou verificando nossa lista aprovada. O avaliador deve estar satisfeito com o fato de as células voltaic ou painéis solares não ter impacto na integridade estrutural da propriedade e serão levadas em consideração ao avaliar o valor e a veleagem.

As solicitações que envolvem contratos atribuíveis ou poderes irrevogáveis ​​de procuração a favor dos vendedores intervenientes não são aceitáveis. Qualquer outra estrutura para a transação que tem um efeito semelhante deve ser relatada para nós. Contratos atribuíveis permitem que o comprador original venda o imóvel antes da conclusão legal, atribuindo o contrato para comprar o imóvel a um novo comprador depois que os contratos foram trocados com o desenvolvedor.

Aplicações que envolvem uma venda angustiada ou uma venda e leaseback não são aceitáveis.

• Classificação atual de eficiência energética
• Classificação potencial de eficiência energética
• Certificado EPC/Número de Referência
• Campo de data do EPC (‘Válido até’ para a Inglaterra/País de Gales/Ni ou ‘Data de certificado’ para a Escócia).

A tela tem um ‘Verifique o registro EPC’ Botão para abrir o registro do governo para ver se um novo registro do EPC mostra, caso contrário, consulte o cliente que pode precisar falar com o agente/fornecedor ou desenvolvedor/construtor para obter as informações necessárias.

Para a compra de novas propriedades de construção, um EPC pode não estar disponível, aceitaremos uma classificação prevista de avaliação de energia (PEA) ou procedimento de avaliação padrão (SAP) e esses detalhes devem ser digitados.

Em pedidos de remortgage se um EPC não existir para os detalhes da propriedade EPC não precisará ser com chave manualmente.

Se os detalhes do EPC forem digitados manualmente e solicitamos prova do EPC, isso deve ser carregado com os outros documentos de verificação e.g. Certificado EPC, documento de ervilha/SAP para nova construção ou onde uma propriedade é ‘isentar’ Um modelo de isenções concluído (PDF, 48KB).

• Confirme que um sistema de parede externo (EWS) ou anexos, como uma varanda, em edifícios que contêm apartamentos foram avaliados por um especialista adequado à probabilidade de remediação proporcional para lidar com o risco de segurança contra incêndio.
• O formulário EWS1 deve ser preparado por um membro competente totalmente qualificado de um órgão profissional relevante. Por favor, veja ‘Quem realiza a avaliação EWS1 e qual é a sua experiência?’ Sobre o sistema de parede externo de revestimento do RICS (EWS) Perguntas frequentes.

Seremos incapazes de confirmar se uma propriedade é aceitável até que uma avaliação tenha sido instruída.

Para casos de compra, uma condição especial será adicionada a uma oferta de hipoteca para instruir o transportador a aconselhar o cliente que a oferta foi feita sobre a dependência de um EWS1. Ele também garantirá que o cliente saiba que nem nós mesmos nem provedores de pesquisa são responsáveis ​​pelas informações que estavam contidas no formulário EWS1.

Nova construção

Para novos blocos de aumento de altos andares em mais de 6 andares/18m de altura (Inglaterra e País de Gales) ou 4 andares/11m de altura (Escócia) Compliance Regulamento, os regulamentos do edifício (emenda) 2018 ou o equivalente local pode ser confiado, sujeito ao transportador que recebe a confirmação do proprietário do edifício e/ou seu agente ou agente. Onde isso não pode ser obtido, os critérios acima se aplica.

Vamos emprestar sujeito ao avaliador confirmando que a propriedade é uma segurança hipotecária adequada e fornecendo um número atual de avaliação de condição. Para avaliar a propriedade, o avaliador exigirá um relatório descrevendo os problemas e uma citação de uma empresa de tratamento que deve ser membro da Associação de Assistência à Propriedade ou poder oferecer um plano de tratamento com garantia apoiada. Se o tratamento for aconselhado e sempre que possível, geralmente é mais de 3-4 anos.

A propriedade deve atender aos critérios mínimos. Deve ser habitável, prontamente vendável, estruturalmente sólido e ser capaz de ter um seguro de edifícios organizado. O adiantamento da hipoteca pode ser totalmente ou parcialmente retido, pendente de conclusão dos trabalhos necessários para levar a propriedade a uma condição adequada para empréstimos.

A aceitabilidade da propriedade é baseada em um relatório de avaliação satisfatório do avaliador nomeado do banco. A construção não padrão será avaliada sobre mérito individual. Certos tipos de construção de concreto armado pré-moldado (PRC) são designados com defeito e podem não ser aceitáveis, a menos que seja reparado.

Tipos de construção inaceitáveis

Edifícios emoldurados de madeira ou metal, onde a cavidade, entre quadros e revestimento, tem sido retrospectivamente cheia de paredes de concreto de material de isolamento, como construído na Cornualha ou Devon antes de 1950 (1960 para os códigos postais PL12, 13, 15, 17, 18, 22 e 23), onde o valor de um relatório Mundic, e 14, 15, 18, 22 e 23), onde o valor de um relatório Mundic e o teste de concreto tem o que a classificação e 22 e 23), o que se destaca em um relatório Mundic, e o concreto de concreto, o que está de acordo com o relatório de concreto, o que é um relatório de concreto e 22 e 23), onde o valor de um relatório de concreto, que é o relato de um relatório e o que está em categ. 5, Lei da Habitação (Escócia) de 1987, Habitação (Irlanda do Norte) Ordem 1986 não são aceitáveis. Apartamentos ou maisisonetes do tipo de painel grande, a menos que a avaliação estrutural aceitável em todo o bloco. Painéis de rolamento de carga de propriedades de construção de amianto ou gesso de gesso.

• Não emprestamos aos planos de propriedade livre, a menos que os acordos de reversão / tyneside livre se apliquem e não há mais de quatro apartamentos no edifício. Além disso, aceitamos os apartamentos do Coach House Freehold, onde as garagens estão sujeitas a um longo contrato.
• Para a propriedade de arrendamento, deve haver um mínimo de 70 anos restantes no contrato de arrendamento na aplicação. Os termos de arrendamento mais curtos são aceitos apenas em certas propriedades centrais de Londres e sujeitas a critérios específicos.
• A propriedade comum não é aceita.

• A propriedade deve ser avaliada como uma propriedade residencial individual destinada à ocupação do proprietário.
• Fazendas ou propriedades com terras sujeitas a uso agrícola comercial, propriedades comerciais e timeshare não são aceitáveis.
• O uso limitado de negócios incidentais pode ser aceitável sujeito ao status residencial de retenção de propriedades.
• Os esquemas de vivos / trabalho podem ser aceitáveis ​​nos empréstimos convencionais apenas sujeitos a conformidade com a condição de planejamento e ‘elemento de trabalho usando menos de 40% da propriedade.

• Destinado a regular o desenvolvimento ou o uso proposto da propriedade
• O intervalo é variado, mas pode incluir:
• Limitando a ocupação a uma determinada categoria de ocupantes – residentes locais, compradores iniciantes, requisitos de idade especificados, tipos de emprego especificados
• Restringir o uso da propriedade – vinculada ao uso agrícola, restringindo a ocupação residencial a certos prazos, por exemplo, 10 meses do ano.
• O impacto na aceitabilidade depende do impacto da restrição. Pode haver uma forte demanda local pela propriedade dos compradores qualificados.
• Restrições amplamente que significam que uma propriedade deve ser usada para uso agrícola será inaceitável.
• O avaliador determinará o impacto na adequação da propriedade para empréstimos e o transportador determinará se o comprador / proprietário está em conformidade com a obrigação, aconselhando o banco se algum problema que possa afetar os empréstimos.
• Onde a restrição limita o tempo que uma propriedade pode ser ocupada, isso só será aceitável para casas de férias / segundo empréstimos à habitação e sujeito ao avaliador confirmando que a propriedade é adequada para empréstimos.

Na Escócia, um apartamento acima das lojas (sujeito comercial) seria classificado como segurança adequada para fins hipotecários?
Sim, sujeito a inspeção, cada um por seus próprios méritos e avaliação subjetiva contra critérios de empréstimos, comentários e avaliação. Na Escócia, uma casa de madeira/ metal seria aceitável?
Sim, sujeito a inspeção, cada um por seus próprios méritos e avaliação subjetiva contra critérios de empréstimos, comentários e avaliação. Na Escócia, é um retomado em uma nova propriedade de compilação ou ocupação inicial permitida?
Não. Na Escócia, um retrocesso em um relatório doméstico sobre uma compra para permitir que a hipoteca fosse permitida, se houver avaliação de aluguel no relatório original de avaliação genérica de hipotecas/ relatório doméstico?
Não. Após as mudanças introduzidas pela Royal Institution of Chartered Surveyors (Escócia) no início de 2016, o conselho de melhores práticas é agora que uma avaliação de aluguel não deve ser fornecida no relatório genérico de avaliação de hipotecas anexadas ao relatório doméstico. Nós emprestamos nas ilhas escocesas?
Sim, em geral, embora isso esteja sujeito a demanda e vendência. Retominaria um reencontro para fins de refinanciamento ou remortgage seria aceito na Escócia?
Não. Aceitamos um retomto de qualquer relatório doméstico?
O relatório da casa deve ter sido concluído por uma empresa aprovada em nosso painel com a autorização apropriada do código postal. O relatório deve ter o endereço de propriedade correto e a data de inspeção não deve ser superior a 12 semanas a partir da data do relatório original. Tudo estará sujeito a inspeção, avaliação subjetiva contra critérios de empréstimos e adequação. Aceitamos um retomado de um relatório de avaliação comissionado privado (independentemente do nível) na Escócia?
Não.

O valor mínimo de avaliação para todos os empréstimos é de £ 40.000. Para obter mais orientações sobre as avaliações, consulte nossos relatórios e pesquisas de avaliação. Se você tiver alguma dúvida relacionada aos tipos de propriedades, consulte os tipos de propriedade aceitáveis. Para obter ajuda na compra de uma propriedade na Escócia, você pode ver mais suporte, consulte as Propriedades escocesas.

• Engenheiro estrutural (com qualificação M.EU.C.E, f.EU.C.E, a.M.Eu estrutura e, m.EU. Estrutura e ou f.Eu estrutura e.)
• Construção corporativa/engenheiro estrutural corporativo (com qualificação M.A.S.EU., F.A.S.Eu, Mbeng., FBENG., M.C.EU.O.B. ou f.C.EU.O.B)
• Surveyor de construção estatal (com MRICS ou FRICS de qualificação).

Para relatórios especializados em madeira/umidade, as seguintes qualificações são aceitáveis:

• Property Care Association (PCA) – incluindo especialistas com uma qualificação reconhecida por PCA: Surveyor certificado em tratamentos corretivos (CSRT) [amplamente renomeado. Survejista certificado de madeira e umedecimento em edifícios (CSTDB)] ou para um inspetor certificado apenas com umidade de umedecimento em edifícios (CSDB).
• Os relatórios também podem ser considerados de membros não-PCA, desde que todos os trabalhos sejam cobertos por um seguro.

Para relatórios de drenagem, as seguintes qualificações são aceitáveis:

• Membro do Instituto de Engenheiros Civis (ratos/Fice)
• Empreiteiro de drenagem especializado.

Clientes existentes, opções de empréstimos e perguntas do cliente

• Taxa variável do proprietário de Halifax – para hipotecas solicitadas após 4 de janeiro de 2011.
• Taxa variável padrão de Halifax – para hipotecas solicitadas antes de 4 de janeiro de 2011.

A menos que escrevamos para dizer a eles que estamos preparados para permitir que a hipoteca permaneça uma hipoteca de taxa de rastreador.

Todas as taxas variáveis ​​são declaradas nos níveis atuais e estão sujeitas a alterações.

Também conhecido como consentimento para arrendar (CTL). Um novo pedido de hipoteca pode ser considerado para o pessoal das forças armadas em HM em sua residência principal pretendida, mesmo onde se sabe que após a conclusão imediatamente a propriedade deve ser deixada. Os clientes existentes da Halifax Mortgage que desejam deixar sua propriedade deve entrar em contato com 03457 27 37 47. Apanos adicionais e de transferência de produto não podem prosseguir quando um CTL é registrado. Se o cliente agora reside na propriedade, o aplicativo poderá prosseguir normalmente. Se o cliente for pessoal das forças armadas em HM, o aplicativo poderá prosseguir mesmo se a propriedade ainda for deixada.

Alguns de nossos produtos têm taxas de pagamento antecipadas anexadas a eles. Uma taxa de reembolso antecipada será aplicada se o seu cliente fizer uma transferência de produto ou pagar parte ou toda a sua hipoteca durante o período de cobrança de reembolso antecipado. Se o seu cliente escolher um produto hipotecário com taxas antecipadas de pagamento, como concessão, em qualquer ano civil, poderá pagar até 10% do valor em circulação em seu produto, sem ter que pagar uma cobrança antecipada. Reservamo -nos o direito de mudar ou retirar esta concessão a qualquer momento. Em um aplicativo de transferência de portamento ou produto, qualquer taxa de pagamento antecipada que possa se aplicar no produto hipotecário atual do seu cliente será dispensado se o produto tiver 3 meses ou menos para executar. O ERC se aplicará onde o produto tiver mais de três meses para executar.

• Montante do empréstimo – Nenhum aumento no empréstimo (o novo valor do empréstimo hipotecário deve ser menor ou igual ao saldo hipotecário existente)
• Pagamento mensal – Novo pagamento mensal não mais que 5% acima do pagamento existente
• Prazo – Nenhum aumento no termo para aplicações apenas de juros. Para um pedido de reembolso completo, o termo pode aumentar, desde que a nova hipoteca não esteja emprestando à aposentadoria. Reduções a termos que aumentariam o pagamento mensal estariam sujeitas a uma revisão de acessibilidade. Se um termo existente levar o requerente à aposentadoria, consideraremos se o termo existente ainda for aceitável.
• Atrasados – Nenhum atraso atual na hipoteca existente
• LTV – Um aumento de até 10% no empréstimo para valor (LTV) é aceitável, onde o novo LTV não excede 60% LTV (e.g. 45% a 55% LTV é permitido). Onde o novo LTV está acima de 60%, não pode haver aumento acima do LTV existente. O Mortgage LTV existente pode ser calculado com base no preço de venda da propriedade, em vez da avaliação indexada
• Base de reembolso – Não são permitidas alterações
• Acessibilidade – Renda máxima múltipla de 4.75x

Não haverá discrição para prosseguir fora desses critérios e o pedido estará sujeito a uma revisão completa de nossos subscritores antes que possamos confirmar se pode prosseguir.

Os clientes nomeados no novo pedido de hipoteca devem ser os mesmos da hipoteca existente.

Certifique -se de considerar as circunstâncias financeiras completas do cliente antes de enviar uma inscrição.

1. Questões orçamentárias: Capaz de pagar compromissos e despesas atuais, mas pobre no gerenciamento do controle diurno.
2. Gastando demais: Capaz de pagar compromissos atuais, mas gastos com não essenciais significa um orçamento negativo geral. Precisa reduzir os gastos para atender aos pagamentos prioritários.
3. Dificuldades temporárias: Perda de trabalho, doença, quebra de relacionamento, luto etc. resultando em renda reduzida e incapaz de apoiar os gastos e/ou compromissos atuais. Assistência temporária necessária até que o nível de renda seja restaurado e/ou gastos permanentemente reduzidos.
4. Comprometido demais: Incapaz de proporcionar compromissos atuais, mesmo após reduzir os gastos não essenciais. Isso pode exigir reestruturação de qualquer compromisso de crédito não garantido a taxas não concessionárias e gastos reduzidos para atender a pagamentos prioritários, como sua hipoteca.
5. Overi-Indobted: Incapaz de pagar compromissos atuais e incapaz de reduzir os gastos para fazer pagamentos prioritários e orçamento acessível. Pode exigir a capacidade de fazer pagamentos reduzidos nos planos de reembolso concessionário.
6. Gravemente indispensável: Incapaz de proporcionar compromissos atuais e incapaz de reestruturar/reduzir os gastos para colocar o orçamento em equilíbrio. Somente a capacidade de oferecer pagamentos de token que são insuficientes para cumprir um plano de reembolso concessionário ou empréstimo de refinanciamento.

Em todos os casos.

Para todos os novos empréstimos, é importante que os clientes em dificuldade financeira sejam identificados, pois os aplicativos geralmente não seriam considerados.

Para critérios de prisioneiros hipotecários, consulte nossa seção de prisioneiros hipotecários.

• O empréstimo adicional é garantido contra a hipoteca Halifax existente.
• Pedidos antecipados adicionais não serão permitidos dentro de 6 meses após a conclusão da hipoteca original.
• Máximo 2 avanços adicionais permitidos em um período de 12 meses.

Valor mínimo de empréstimo antecipado adicional £ 10.000

Empréstimo máximo de 85% para valor

Onde acima de 80% LTV (com base na avaliação indexada atual) será necessária uma reavaliação e uma taxa de reavaliação será vencida

A lista de razões aceitáveis ​​para um avanço adicional são as seguintes:

• Bens de consumo
• Consolidação de débito
• Presente ao parente
• Melhorias da casa (propriedade compartilhada incluída)
• Objetivo do investimento (restrição – não para especulação de moeda ou a compra de ações e ações)
• Compra Freehold – (Necessário do transportador)
• Compre terras adicionais adjacentes à propriedade (o transportador de transmissão necessário)
• Extensão de compra para arrendamento – (Necessário de transportador)
• Compre participação adicional (propriedade compartilhada)
• Reembolsar cobrança subsequente

Se o seu cliente estiver atualmente ou estiver em atraso, consulte nossa seção PT & FA aceitável em atraso.

Se um aplicativo avançado adicional não tiver passado nossa pontuação de crédito, consulte nossa seção de declínio da pontuação de crédito de apelação.

• A hipoteca deve estar aberta por pelo menos 12 meses, sem mais empréstimos nos últimos 6 meses.
• A conta não deve estar em atraso no momento do pedido ou teve algum atraso histórico na conta (nos últimos 12 meses).
• A conta não deve ter recebido pagamentos perdidos nos últimos 12 meses.
• Não deve haver acordo de pagamento em vigor ou estar nos últimos 6 meses.
• A dívida total na hipoteca não deve exceder 75% no ponto de aplicação; Haverá a opção para uma reavaliação (taxa aplicável).
• A propriedade hipotecária não deve estar em um esquema de propriedade compartilhado.
• A propriedade hipotecada deve ser a residência principal e não é alugada.
• Atualmente, os clientes não devem reivindicar uma apólice de seguro de reembolso de hipotecas ou se candidatar ou estar recebendo suporte de renda.

• Verifique se o ‘cliente existente’ foi escolhido como ‘tipo de compra’ na tela de detalhes pessoais.
• Na tela de seleção de produtos, o ‘número’ ou o ‘número da conta’ ou ‘número da conta’ com a conta hipotecária existente do cliente:
• O ‘número do rolo’ é o número original do rolo do aplicativo – se o dígito final após o traço for um único dígito, lembre -se de inserir um zero à frente deste e.g. para 9 key ’09’; 10/12345678-9 é digitado como 101234567809
• Ou número de conta da chave em um formato de 14 dígitos e.g. 10/12345678-9 deve ser digitado como 10123456780900, incluindo zero antes do dígito final, se este for um único dígito e dois zeros no final para fazer 14 dígitos.
• Quaisquer produtos disponíveis para o porto serão exibidos.
• Verifique se o nome do cliente, a data de nascimento e os detalhes do endereço são digitados corretamente no novo aplicativo para corresponder exatamente à hipoteca existente, conforme mostrado na consulta hipotecária, para que os produtos portáteis mostrem disponíveis disponíveis disponíveis.

Realizaremos verificações de acessibilidade nas transferências de produtos, onde há mudanças materiais que afetam a acessibilidade; Onde o cliente está emprestando à aposentadoria, reduzindo seu termo no elemento de capital e juros da hipoteca, alterando o tipo de reembolso ou onde eles não têm veículos de pagamento adequados no local. Onde não há alterações materiais na hipoteca, a transferência do produto será avaliada na avaliação do orçamento do cliente.

As aplicações de transferências de produtos (PT) podem ser enviadas a qualquer momento no mês. O mais antigo que uma transferência de produto pode entrar em vigor é o 1º do mês seguinte. Onde seu cliente estiver nos últimos 6 meses de um produto existente, eles podem encaminhar a data sem taxa de reembolso antecipada, o novo produto começará no 1º do mês seguinte após o término do produto atual. Onde seu cliente estiver nos últimos 3 meses de um produto existente, você pode optar por iniciar o novo produto a partir do 1º do mês seguinte e renunciaremos a qualquer cobrança de reembolso antecipada ou data de encaminhamento do novo produto para iniciar após o término do produto atual terminar. Se um cliente tiver dois produtos separados, ambos terminando na janela de namoro de 6 meses, um PT só pode ser digitado para o produto com a data de validade anterior. O cliente pode prosseguir com um PT para o primeiro produto e, quando isso tiver entrado em vigor, um segundo aplicativo de PT pode ser digitado, mas precisará escolher entre os produtos PT disponíveis naquele momento. Ou o cliente pode optar por esperar até que ambos os produtos estivessem nos últimos 3 meses e ação um único aplicativo PT. Qualquer documentação solicitada deve ser recebida em tempo suficiente para que a transferência de produto seja oferecida antes do final do mês anterior à data de efeito.

Onde a hipoteca foi pelo menos um mês em atraso nos últimos 3 meses, um aplicativo adicional não pode ser aceito. O cliente deve ser aconselhado a atualizar sua conta e ser ‘em atraso por pelo menos 3 meses antes de reaplicar. Esta regra também se aplica a quaisquer transferências independentes de produtos que você possa processar, no entanto, você pode processar a transferência de produto assim que a conta estiver atualizada, sem requisitos de aguardar 3 meses.

Se uma hipoteca existente já estiver regulamentada pela FCA, ela permanecerá regulamentada pela FCA, independentemente de um avanço adicional ou transferência de produto. Se, no entanto, uma hipoteca for regulamentada não-FCA e um avanço adicional for necessário, para dar ao cliente a proteção regulatória para toda a hipoteca, a dívida existente será refinanciada para tornar toda a FCA regulada pela FCA hipotecária. Observe que uma transferência independente de produto não tornaria a hipoteca regulada.

Os clientes devem entrar em contato com Halifax no 0345 727 3747 na primeira instância, onde receberão detalhes de como progredir seus requisitos.

• Inibição da falência.
• Ordem de falência.
• Aviso de credores.
• Ofensa ao tráfico de drogas.
• Pedido de recebimento.
• Sequestro.

Se o SCG estiver registrado em um banco não abrigado e deve ser reembolsado, um transportador deve ser instruído.

Se o cliente não pretender pagar o SCG usando o avanço adicional e, portanto, continuará após a conclusão, a Halifax solicitará uma carta de adiamento (LOP) da empresa de empréstimos SCG. Se o lop não for concedido, o avanço adicional não poderá prosseguir. Não é incomum para a empresa de empréstimos da SCG se recusar a conceder um lop.

Ajuda pré -e pré -envio de ajuda

Declínio da pontuação de crédito – Apelações Todos os aplicativos serão marcados pelo crédito. Se um aplicativo for recusado, pois não aprovou a pontuação de crédito, os clientes têm o direito de apelar e, embora sempre reconsideraremos com cuidado, sem novas informações, é muito improvável que possamos mudar nossa decisão. Isso também se aplica quando um aplicativo é recusado sobre a política por causa de ‘o nível de dívida não garantida em circulação ‘ou porque ‘Um empréstimo de dia de pagamento ativo está presente ‘. Por favor, considere cuidadosamente antes de enviar um recurso para avaliação. A lista abaixo fornece orientações sobre os cenários em que um recurso pode ser bem -sucedido: Clientes existentes de hipoteca Halifax Mudança de casa sem aumento no valor ou empréstimo para valor (LTV) em comparação com a hipoteca atual. Endereço BFPO O cliente está nas forças armadas britânicas e morando em um endereço BFPO. Vítima de fraude A fraude foi relatada ao Sistema de Evitação de Fraudes da Polícia e Indústria de Crédito (CIFAs) e pode ser evidenciada por um número de referência de crime. Dados de crédito adverso registrados em erro Um erro do Lloyds Banking Group pode ser evidenciado. Se a informação adversa tiver sido registrada em um produto do grupo bancário que não é LLOYDS, um recurso não poderá ser enviado e o cliente deve providenciar para que seus registros sejam corrigidos antes que um novo aplicativo seja enviado. Para cenários que caem fora desta lista, é provável que a decisão final permaneça inalterada. Consulte o nosso folheto de pontuação de crédito (PDF, 173KB). Outros avanços Por favor, dê uma consideração cuidadosa antes de enviar um recurso para avaliação, a lista acima fornece orientações sobre os cenários em que um recurso pode ser bem -sucedido. Ainda podemos considerar um aplicativo necessário para concluir os reparos essenciais na propriedade – entre em contato conosco.

• Nome do certificador
• Cargo de certificador
• Assinatura do certificador
• Data de certificação, que não deve ter mais de 3 meses no momento do aplicativo
• Confirmação por escrito do certificador afirmando: “Eu certifico que esta é uma cópia verdadeira e correta do documento original, como avistado por mim” (as variações são aceitáveis).

Separado ‘certificados’ são aceitáveis ​​(às vezes chamados de folhas de cabeçalho de verificação de identificação, listas de verificação de verificação de corretor/consultor ou similares).

• Detalhes sobre o certificado devem corresponder aos dos documentos ID e V fornecidos.
• A redação para confirmar cópias verdadeiras e corretas dos documentos devem ser incluídas (as variações são aceitáveis).
• O nome intermediário e a assinatura devem ser incluídos no certificado/documento e a data não deve ter mais de 3 meses no momento do aplicativo.

Se o endereço da propriedade de compra alterar uma vez que um pedido de hipoteca for feito e o produto hipotecário original do cliente foi retirado, um novo produto do intervalo atual deve ser selecionado. Se a propriedade que está sendo comprada não estiver mudando, mas uma emenda será necessária para o endereço digitado e.g. Número da propriedade ou nome da rua Isso deve ser alterado por nós antes da conclusão. Você deve entrar em contato conosco para fazer essa mudança.

Nossa promessa de hipoteca fornece uma instalação de pontuação de crédito usando informações mínimas. Afirma o quanto podemos emprestar e é válido por três meses sujeitos a uma avaliação e as informações fornecidas estão corretas.

Os detalhes da conta bancária dos clientes de onde a hipoteca será paga devem ser digitados no pedido. Não há necessidade de concluir um formulário de mandato de débito direto, mas os detalhes devem ser fornecidos antes que a oferta seja emitida.

Podemos aceitar cartões de débito ou crédito para pagar uma taxa necessária em um pedido. Amex, Diners Club e Discovery não são aceitos.
Cobramos certas taxas em conexão com hipotecas. Estes são estabelecidos na página de taxas e cobranças. É de responsabilidade intermediária registrar sempre que uma taxa de produto for paga antecipadamente. Se uma taxa de produto foi paga antecipadamente e o pedido não estiver em processo ou o pedido está prosseguindo, mas o produto selecionado é alterado, você deve entrar em contato conosco para que o reembolso da taxa pago possa ser acionado. Para obter mais apoio em nossas taxas de avaliação, consulte nossas taxas de avaliação.

Todos os clientes devem ser totalmente identificados e adequadamente identificados como parte do processo de solicitação de hipoteca. Informações suficientes e precisas devem ser registradas em nosso sistema de aplicativos, incluindo a confirmação de se isso é um aplicativo cara a cara ou não cara a cara. Se o cliente não passar nas verificações de verificação eletrônica, você precisará certificar e reter evidências do cliente’s Documentos de identificação. Os documentos que podem ser aceitos diferem dependendo se você se encontrou com o cliente cara a cara pessoalmente ou através de um método não cara a cara, por exemplo, entrevistas por telefone e vídeo. Consulte a documentação aceitável abaixo. As empresas registradas pela FCA devem garantir que a documentação se baseia em verificar aspectos de identificação de um cliente, certificados e retidos em arquivo de acordo com os regulamentos de lavagem de dinheiro. Reservamo -nos o direito de entrar em contato com você e solicitar cópias de documentos de identidade a qualquer momento durante a vida da hipoteca e por até 5 anos após a cessação.

Documentação aceitável

• Carteira de motorista do cartão de foto do Reino Unido*
• Passaporte do Reino Unido
• Alguns cartões de identidade da UE/EEE
• Alguns passaportes fora dos uk.

Os documentos acima podem ser aceitos em um nome anterior, fornecendo a evidência apropriada da mudança de nome também foi evidenciada. eu.e. Certidão de casamento, pesquisa de escritura, decreto absoluto.

*O endereço na carteira de motorista deve ser o cliente’s Endereço atual.

ID e v

O ID e V Standard devem ser seguidos quando:

• O cliente não está presente quando o ID&V é obtido, ou
• O cliente não possui um único documento de identificação.

O cliente precisará produzir dois documentos separados. Os documentos devem ser originais e só podem ser usados ​​uma vez durante todo o processo; eu.e. usado uma vez para verificação de endereço ou para identificação.

Documentos de ID e V padrão

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Carteira de motorista de fotocard do Reino Unido (exibindo o cliente’s endereço atual)

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Passportes não do Reino Unido

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Cartões de identidade da UE/EEE

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Permissão de residência biométrica

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Carteira de motorista da carteira de fotos da UE/EEE

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Licença de motorista completa em papel do Reino Unido (emitida até 30 de junho de 1998)

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Carta de notificação de benefícios do Reino Unido/Estado – datada nos últimos 12 meses

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Correspondência do HMRC (excluindo P45/P60) – deve mostrar referência tributária ou número de NI – datado nos últimos 12 meses

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Banco, Sociedade de Construção ou Declaração de União de Crédito – datada nos últimos 6 meses e emitida por uma empresa regulamentada do setor financeiro no Reino Unido

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Declaração de hipoteca de um banco ou sociedade de construção – datada nos últimos 12 meses e emitida por uma empresa regulamentada do setor financeiro no Reino Unido

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Correspondência tributária do conselho (excluindo atrasados ​​e lembretes) – datado nos últimos 12 meses

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Contas de serviços públicos – datado nos últimos 6 meses

Identificação

Endereço

Documentos de ID e V padrão

Procurador’S correspondência – relacionada à compra da casa e datada nos últimos 3 meses

Identificação

Endereço

Tipos de aplicação, esquemas de hipoteca e moradia

• A compra de um membro imediato da família* a um preço com desconto (é necessário um desconto mínimo de 10%) e o fornecedor deve sair após a conclusão

• Um inquilino em exercício comprando de seu proprietário (privado ou conselho) a um preço com desconto (é necessário um desconto mínimo de 10%). Isso exclui o direito de comprar.

NB: Para se qualificar, o inquilino deve estar sujeito a um contrato de locação sobre a propriedade por um mínimo de 1 ano

* Os únicos relacionamentos permitidos para uma compra concessionária são (incluindo vice -versa):

• Pais, pais padronizados, pais adotivos
• Crianças do candidato, filhos madras, meio filhos, crianças adotadas
• Irmãos e irmãs, meio irmãos e irmãs, irmãos e irmãs
• Avós, avós
• Neto, neto
• Tia tio.

Todas. Em todos os casos, o desconto no preço de compra deve ser um mínimo de 10% do valor de mercado e deve ser um desconto genuíno (não deve estar sujeito a nenhum pagamento futuro de reembolso, garra ou juros retido).

Para propriedades herdadas em que um beneficiário está comprando os outros beneficiários compartilhados, isso deve ser digitado como uma compra concessionária. O preço de compra será o valor necessário para comprar os outros beneficiários.

Exemplo: Smith morreu deixando a propriedade avaliada em £ 200.000 para seus dois filhos; Portanto, cada beneficiário tem uma parte de £ 100.000. Apenas um filho quer a propriedade e deseja comprar as ações do irmão. Nesse cenário, o preço de compra seria de £ 100.000, pois o requerente já possui 50% da propriedade.

Uma avaliação deve ser instruída em todos os casos, incluindo propriedades na Escócia (não são permitidos remocupados).

Nota: Como os resultados do aplicativo podem diferir nesses casos depois que o preço correto da compra for digitado, você deve entrar em contato com a equipe de processamento intermediário Halifax para todos os aplicativos para compra concessionária. Isso garantirá que a subscrição correta do caso tenha sido realizada no momento da aplicação.

• Todos os candidatos devem ser um comprador pela primeira vez. As autoridades locais podem priorizar os principais trabalhadores, residentes locais e pessoal de serviço
• Somente na Inglaterra
• Novas propriedades de construção apenas
• O preço máximo de compra, após desconto, é de £ 250.000 (£ 420.000 em Londres)
• Desconto normalmente 30%, mas as autoridades locais podem aumentar até 50%
• Receita máxima do cliente de £ 80.000 (£ 90.000 em Londres).

• Depósito pessoal mínimo de 5% com base no preço de compra com desconto
• Os primeiros produtos específicos do esquema de casas devem ser selecionados
• A hipoteca deve ser com base em capital e juros, sem juros apenas
• Empréstimo mínimo de 50% para valor (LTV) com base no preço comprado com desconto.

• Avaliação completa do mercado = £ 100.000
• Desconto de 30% (mas pode ser maior) = £ 30.000
• Preço de compra com desconto = £ 70.000
• Depósito de cliente necessário = £ 3.500 (5% de £ 70.000)
• Empréstimo máximo = £ 66.500
• LTV para seleção de produto = 67% (empréstimo de £ 66.500 contra £ 100.000 valor de mercado total).

Um depósito pessoal de 5% é necessário, além de quaisquer incentivos do construtor. O valor do empréstimo, juntamente com quaisquer incentivos e qualquer taxa de produto que seja adicionada, não pode exceder 95% do preço de compra com desconto. Para seleção de produtos, a porcentagem de LTV utilizada será o valor do empréstimo em relação ao valor total de mercado (preço de compra não com desconto).

Em intermediários de Halifax online ‘Primeiras casas’ O esquema deve ser selecionado na tela do esquema e você será solicitado a pressionar o desconto percentual. Na chave da tela do empréstimo, o preço de compra com desconto.

O cliente deve obter uma autoridade para prosseguir (ATP) da autoridade local. Uma decisão em princípio (DIP) pode ser digitada antes que o ATP seja obtido selecionando o novo esquema e um pedido completo deve ser enviado apenas após o ATP ter sido concedido.

Uma condição especial sobre a oferta de hipoteca afirmará que um RPC se aplicará à propriedade. Notas de orientação do esquema de habitação acessíveis serão emitidas automaticamente para o transportador com a oferta.

Para transferência de produtos (PT) e APENAÇÕES APRENDIDADES (FA) AUDEM. O empréstimo para valor (LTV) para a seleção do produto será o valor do empréstimo em relação ao valor total da propriedade. Pedidos antecipados adicionais não estão disponíveis até que uma hipoteca esteja aberta por 6 meses. O máximo de 85% LTV para aplicativos de FA é baseado no valor do empréstimo em relação à avaliação da propriedade após a aplicação do desconto percentual.

Continuamos aceitando esquemas de RPC que não fazem parte da iniciativa First Homes. Por favor, consulte Critérios de Aliança de Preços de Revenda (RPC).

Para se qualificar para um produto FTB, um candidato não deve ter tido uma hipoteca ou comprado uma propriedade (incluindo comprada por dinheiro) no Reino Unido ou no exterior. Nos casos em que um candidato possuía (como herdado), mas não comprou anteriormente uma propriedade, eles são classificados como um FTB. Para candidatos conjuntos, apenas um candidato precisa ser um FTB para se qualificar para um produto FTB.

• Compradores pela primeira vez e motores domésticos
• Somente aplicativos de compra, sem remortgages
• Valor máximo de empréstimo de £ 570.000
• Disponível para empréstimos> 90% até 95% LTV; As taxas do produto não podem ser adicionadas acima de 95% e o valor do empréstimo mais quaisquer incentivos, mais qualquer taxa de produto adicionada não pode exceder 95%.
• É necessário um depósito pessoal mínimo de 5%
• Esta deve ser a residência apenas dos clientes e eles não devem ter interesse em nenhuma outra propriedade, como uma segunda casa ou compra para deixar
• Novas casas de construção/bangalôs (não apartamentos) estão incluídos
• Nenhum outro ‘esquema’ pode ser selecionado (equidade compartilhada, propriedade compartilhada, direito de comprar não aceitável)
• Um requisito de pontuação de crédito aprimorado será aplicado a quaisquer aplicativos neste esquema
• Um máximo 4.49x empréstimo à renda (LTI) será aplicado como parte de nossa avaliação de acessibilidade
• Os compromissos de crédito atuais serão deduzidos como em andamento em nosso cálculo de acessibilidade, mesmo quando declarados como ‘a serem reembolsados’ na conclusão ou antes da conclusão. O valor do empréstimo deve ser acessível com esses compromissos deduzidos como restantes.
• Empréstimos para a aposentadoria é permitido sujeito a critérios normais

• Uma remortgage da residência principal do cliente sem empréstimos adicionais (excluindo quaisquer taxas).
• Empréstimo máximo de 75% para valor (LTV).
• Somente os empréstimos de juros são aceitáveis ​​sujeitos à verificação de planos de pagamento aceitáveis ​​para toda a quantidade de juros apenas por nossos critérios normais.
• O novo pagamento mensal do cliente não deve ser superior a 5% maior que o pagamento mensal atual.
• A hipoteca não pode estar em um patrimônio compartilhado ou esquema de propriedade compartilhada.
• O cliente não deve estar em dificuldade financeira. Por favor, veja a definição de ‘Dificuldade financeira ‘.

Se um resultado da aplicação de proposta de empréstimo alternativo (ALP) for recebida, isso indica que o pedido passou nossa pontuação de crédito, mas falhou na avaliação de acessibilidade. Se todos os critérios acima forem atendidos, selecione o ‘Esquema de prisioneiro hipotecário em intermediários de Halifax on -line e envie o pedido completo. Você deve preencher e fazer upload do formulário de prisioneiro hipotecário (PDF, 124KB) e toda a documentação necessária.

Mesmo que os critérios acima sejam atendidos, o nível de pontuação de crédito alcançado será considerado e o aplicativo ainda estará sujeito a uma revisão completa antes que possamos confirmar se somos capazes de prosseguir.

É importante que o cliente tenha verificado se houver outros interesses financeiros registrados na propriedade (por exemplo, se houver uma segunda cobrança ou ordem de cobrança) e se assim for que estes sejam removidos ou adiados para que Halifax tenha uma primeira cobrança.

Em muitos casos, devido à natureza do interesse, ficará claro desde o início que o adiamento não é possível e será necessário que a dívida com a terceira parte seja paga ou antes da conclusão. Se ficar evidente que a hipoteca de Halifax não pode ser registrada como uma primeira cobrança devido a qualquer participação de terceiros na propriedade, a nova hipoteca não poderá prosseguir.

• Propriedade recém -construída.
• Propriedade recondicionada i.e. A reforma de uma propriedade residencial existente, normalmente uma propriedade reformulada será considerada como ocupação inicial, onde o fornecedor é um construtor/desenvolvedor e a propriedade foi desocupada para permitir que a reforma seja realizada.
• Propriedade recém -convertida i.e. conversão de uma propriedade não residencial existente, e.g. um moinho existente convertido em apartamentos.
• Uma propriedade, nova ou convertida (como acima), que foi inquilino e agora é oferecida para venda pelo construtor/desenvolvedor.
• A propriedade deve estar sujeita a um dos seguintes requisitos de controle e monitoramento de edifícios:
• Esquema de indenização de padrões de construção de um provedor de garantia aceito pelo Lloyds Banking Group (veja abaixo para provedores de garantia aceitável)
• Consultor profissional onde o desenvolvimento pequeno e residencial não mais de 15 unidades – o consultor deve atender aos critérios de qualificação
• Uma garantia aceitável de uma corporação de desenvolvimento ou autoridade local onde eles são o fornecedor.
• É necessária uma inspeção final para confirmar a conclusão da nova propriedade, a menos que seja coberto por um novo provedor de garantia de construção aceitável.
• Conversões de celeiro / propriedades convertidas estão sujeitas a uma retenção total, com a conclusão de obras e sujeita a novos critérios de construção.

O máximo de LTV em novas casas de construção/bangalôs é de 95% e apartamentos 85% ou:

• 75% se o tipo de esquema for um segundo empréstimo à habitação ou compra para deixar
• 80% se uma propriedade convertida ou reformada, onde o fornecedor é um construtor/desenvolvedor e a propriedade foi desocupada para permitir que a reforma seja realizada.

Os incentivos de caixa do construtor incluem, entre outros.

Os incentivos em dinheiro do construtor normalmente serão aceitáveis, desde que o valor destes não exceda 5% do menor preço/avaliação de compra/avaliação. Incentivos em dinheiro excedentes desse valor podem resultar em uma redução no empréstimo máximo disponível. Todos os incentivos em dinheiro do construtor devem ser declarados no ponto de venda. O valor do empréstimo mais quaisquer incentivos, mais qualquer taxa de produto adicionada não pode exceder 95%.

Os incentivos em dinheiro para pedidos de patrimônio líquido são aceitáveis, desde que o valor total do empréstimo mais incentivo juntos não exceda 95% do valor da participação em ações que está sendo comprada.

Todas as decisões de empréstimos são baseadas na avaliação ou preço de compra (o que for menor).

Provedores de garantia aceitável

• abc+
• Vantagem hci
• Seguro da ARK
• Construir garante
• Construção Lifeplans Ltd (BLP)
• BuildZone
• Cadis
• CheckMate
• Compareiqo
• Seguro FMB
• Garantias domésticas globais
• Homeoof (anteriormente AEDIS)
• Garantias de construção internacionais (ICW)
• Esquema LABC Hallmark
• NHBC
• Uma garantia
• Premier Garantia – Inclui a garantia do LABC New Homes e o esquema LABC Hallmark
• Protek
• Q garante construção
• Thomas Miller

Onde um provedor de garantia aceitável não é mostrado na lista suspensa no sistema online de Halifax Intermediaries, ‘Outros ‘devem ser selecionados.

• Melhorias da casa
• Consolidação de débito
• Para presentear para o parente – e.g. Para dar a um membro da família para o depósito para uma compra de propriedade. NB – Em um novo pedido de hipoteca, onde o depósito foi confirmado por uma confirmação de que o presente não é reembolsável e a (s) uma (s) presença (s) do depósito ‘não terá interesse na propriedade após a conclusão da hipoteca’
• Depósito para a compra de outra propriedade ou compra direta – segunda casa ou compra para deixar
• Para adicionar/remover uma parte à hipoteca e.g. Comprando o candidato conjunto que está deixando a propriedade e deve ser removido da hipoteca
• Compre bens de consumo, casamentos, férias
• Compre terras adicionais adjacentes à propriedade
• Compra Freehold/Arrement Extension
• Compre ações adicionais/parceria final em esquema de propriedade compartilhada
• Reembolso parte/todo empréstimo de ações em esquema de patrimônio líquido compartilhado
• Reembolsar uma segunda/subsequente cobrança
• Fins de investimento – No entanto, fins especulativos, incluindo investimentos de alto risco e.g. compra de ações e jogos de azar etc. não são aceitáveis
• Pagamento de taxas/encargos antecipados de pagamento com o credor existente.

As razões para a criação de capital que são não aceitável:

• Fins comerciais/injeção de caixa em um negócio:
• Clientes autônomos que desejam pagar dívidas comerciais, descobertas, contas de impostos etc.
• Quaisquer fundos arrecadados para uso de qualquer maneira para um empreendimento atual ou novo, incluindo a compra de um parceiro de negócios ou o uso de dinheiro para investir em ativos para uma empresa (i.e. máquinas/veículos ou estoque) não é permitido, exceto quando empréstimos a um profissional para comprar uma participação em ações para se tornar um parceiro em um negócio novo ou existente, que é considerado um empréstimo para fins pessoais e é aceitável; O cliente deve ser, por exemplo, um contador, advogado, dentista, médico, farmacêutico, advogado, professor ou veterinário.
• Bridging Finance
• Compra de timeshare.

Onde a captação de capital é para a compra de outra propriedade, não precisamos de detalhes dessa propriedade, mas de qualquer finanças associadas e.g. As hipotecas a serem tomadas devem ser declaradas como compromissos de crédito.

É aceitável aumentar o capital em uma propriedade sob o ‘Segundo esquema de empréstimo à habitação até o máximo de 75% LTV para esse esquema.

Esquemas de patrimônio compartilhado – Os únicos motivos aceitáveis ​​para a criação de capital nesse esquema são o reembolso de parte do empréstimo de capital, extensão de arrendamento de compra, compra livre, melhorias da casa e remoção/adição de uma parte à hipoteca. Não permitimos pedidos de remortgage onde há algum elemento de consolidação da dívida. É aceitável aumentar o capital em uma remortgage para pagar o empréstimo completo do patrimônio; O aplicativo não seria processado sob o esquema de patrimônio compartilhado.

Esquemas de propriedade compartilhada – Os únicos motivos aceitáveis ​​para a criação de capital nesse esquema são a compra de participação intermediária, melhorias da casa e remoção/adição de uma parte à hipoteca. O consentimento da Associação de Habitação seria necessário para qualquer captação de capital. Não permitimos pedidos de remortgage onde há algum elemento de consolidação da dívida. É aceitável aumentar o capital para comprar a parte final da propriedade; O aplicativo não seria processado sob o esquema de propriedade compartilhada.

Consulte nossa seção adicional para a lista de razões aceitáveis ​​para um avanço adicional nas hipotecas existentes.

• O ‘O esquema de aliança de preço de revenda deve ser selecionado na tela do esquema e você será solicitado a pressionar o desconto percentual. Na chave da tela do empréstimo, o preço de compra com desconto.
• Um depósito pessoal de 5% é necessário.
• O produto deve ser selecionado da linha Acessível (SE/SO/RPC). Para seleção de produtos, o empréstimo percentual para valor (LTV) utilizado será o valor do empréstimo contra o preço de compra com desconto.
• A hipoteca deve ser com base em capital e juros, sem juros apenas.
• LTVs máximos normais solicitarão a compra de novas propriedades de construção (com base no valor do empréstimo contra o preço de compra com desconto).
• Uma condição especial sobre a oferta de hipoteca afirmará que um RPC se aplicará à propriedade. Notas de orientação do esquema de habitação acessíveis serão emitidas automaticamente para o transportador com a oferta.

Para transferência de produto (PT) e APENAÇÕES APRENDENDO (FA) AUMSTRAÇÃO NO RPC Scheme Hipotecas Por favor, consulte o localizador de produtos na consulta de hipoteca para os produtos disponíveis. O empréstimo a valor (LTV) para a seleção do produto será o valor do empréstimo em relação à avaliação da propriedade após a aplicação do desconto percentual. Pedidos antecipados adicionais não estão disponíveis até que uma hipoteca esteja aberta por 6 meses. O máximo de 85% LTV para aplicativos de FA é baseado no valor do empréstimo em relação à avaliação da propriedade após a aplicação do desconto percentual.

Os empréstimos podem ser aceitos até 100% do preço de compra com desconto, desde que não excedam os limites de empréstimos de Halifax com base na avaliação. Melhorias da casa permitidas – Para que os fundos sejam liberados, exigimos ver faturas, alternativamente, uma retenção será feita na conclusão; Os fundos serão lançados na produção de faturas. É responsabilidade do advogado verificar se o direito de comprar um aviso é do mesmo nome que a hipoteca e que os fundos estão sendo usados ​​apenas para compra ou novas melhorias domésticas. O valor do valor de mercado será usado para determinar a taxa de avaliação e não o preço de compra com desconto.

• LTV máximo de 75%.
• No Lloyds Banking Group, permitiremos um máximo de 1 residencial mais 5 ‘Outras propriedades (em BTL e segundo empréstimo à habitação) com um valor máximo de portfólio de £ 3m.
• Não aceitaremos o direito de comprar, aplicativos de garantidores ou esquemas de incentivos para construtores.
• A locação ocasional é permitida até um período de quatro meses com condições especiais colocadas na hipoteca. Se a segunda casa for para let por mais de quatro meses, isso será tratado como uma compra para deixar.
• A renda deve cobrir todos os compromissos de hipoteca e a despesa adicional de execução de propriedades da segunda casa.
• Pedidos em que um contrato de locação está em vigor entre o requerente e o membro da família não pode ser aceito – a hipoteca pode ser usada quando um membro da família ocupará a propriedade desde que não exista um contrato formal de locação.

• Cronograma e custo dos trabalhos a serem fornecidos pelo consultor/construtor supervisor. Isso deve incluir a confirmação de que quaisquer custos anormais associados ao site e uma contingência não inferior a 10% foram levados em consideração nos custos.
• Consentimento completo de planejamento, Autoridade de planejamento aprovou os planos e um plano descrevendo os limites da segurança proposta e acesso para e do desenvolvimento à rodovia.
• Confirmação de que o seguro apropriado está em vigor durante a construção da propriedade.

Critérios adicionais de construção auto

Todos os aplicativos completos serão referidos a um subscritor para revisão.

Os clientes só podem ter um aplicativo de auto -construção pendente com o Lloyds Banking Group.

Transferências de produtos, alterações do tipo e reembolso e transferência de alterações de propriedades hipotecadas não serão permitidas até que a construção da propriedade seja concluída.

Os clientes podem se inscrever apenas para uma hipoteca de construção sobre juros, quando um veículo de reembolso adequado estiver em vigor.

Os clientes de Halifax existentes não podem portar seu produto hipotecário existente para uma hipoteca de construção auto.

As taxas do produto podem ser adicionadas ao valor do empréstimo.

LTV/Tamanho do empréstimo

Empréstimo para valor – no máximo 75% do valor final da propriedade e o empréstimo não deve exceder os custos combinados para comprar a terra e construir a propriedade.

Tamanho do empréstimo – até £ 1 milhão.

Pagamentos de estágio – Os fundos podem ser liberados em um máximo de 5 parcelas. Normalmente liberamos o dinheiro no final dos 5 etapas seguintes:

• Compra de terra
• Poundos e fundações
• Construção das paredes (nível da placa da parede)
• Coberto
• Conclusão interna/final

O avanço inicial pode chegar a um máximo de 75% do valor atual. Onde os fundos estão sendo liberados para compra de terras, também não deve exceder 75% do preço da terra paga pelo requerente. Onde toda a terra foi presenteada, a primeira parcela não será liberada até que o estágio de Footings and Foundations seja alcançado.

Quando a construção atinge os estágios apropriados, libera ainda 75% do valor atual, menos o valor total já liberado, pode ser considerado. No entanto, para a penúltima liberação do estágio, será mantido pelo menos 10% do empréstimo total, como uma liberação final, até que a propriedade esteja concluída e estamos no recebimento satisfatório do certificado de conclusão final, independentemente da capacidade de liberar mais baseado no valor intermediário.

Segurança

As propriedades devem ser apenas para uso residencial principal. Segunda propriedades, casas de férias ou propriedades que serão permitidas não são aceitáveis.

Aceitamos apenas propriedades destacadas.

Reformições e conversões não serão aceitas.

Não são permitidos restrições de uso ou ocupação.

Não aceitaremos situações em que a terra está sendo ou foi separada de:

• Terras circundantes/adjacentes que são a propriedade do candidato ou de sua família
• Um empreendimento comercial de propriedade do candidato ou de sua família

Nenhum remortgages de propriedades já em construção.

Nenhum pedido de propriedades em construção onde o candidato não é o proprietário original.

Os pedidos podem ser considerados onde o cliente está adquirindo terras com uma propriedade existente já in situ, que está sendo demolida para dar lugar a uma nova propriedade. Onde isso ocorre, o consultor/desenvolvedor supervisor deve refletir qualquer autorização e/ou custos anormais associados à demolição dentro do cronograma de trabalho e custos fornecidos.

Onde o cliente é o proprietário original e iniciou a construção, isso pode ser considerado, desde que a construção não esteja além do nível de Footings/Foundations.

O projeto de construção deve ser gerenciado por um construtor ou um consultor de supervisão independente e eles devem atender aos nossos requisitos de controle e monitoramento de edifícios i i.e um esquema de indenização de padrões de edifícios aceitáveis ​​ou atenda aos requisitos para que o eu seja ‘consultor monitorado’.

Transportador

Para a auto -construção, nomearemos nosso próprio transportador para agir em nome do banco e o cliente nomeará um transportador para agir em seu nome. Isso fornece um nível mais alto de segurança para nós e nosso cliente para avanços hipotecários mais complicados.

Existem três empresas de transportadores que foram nomeados para agir para o banco nessas transações e o transportador apropriado será nomeado com base no local da propriedade:

• Inglaterra e País de Gales – ENACT Fax de transferência 0344 244 3376
• Escócia – Aberdein Considine Fax 01244 585043
• Irlanda do Norte – Wilson Nesbitt Fax 028 912 78199

O seguinte deve ser observado:

• O cliente atenderá ao custo de seu transportador, mas atenderemos aos custos da empresa que atua para o banco.
• O cliente deve fornecer detalhes de seu transportador e ter conhecimento de que qualquer oferta feita será emitida ao transportador do banco e o transportador do cliente será contatado diretamente pela empresa nomeada do banco.
• Na rara ocasião em que o cliente escolhe uma das empresas de transportadores que também representarão o banco, o transportador poderá agir tanto pelo cliente quanto pelo banco com o cliente que encontra os custos de transação de toda a transação.
• O transportador do cliente não deve trocar contratos até que seja autorizado pelo transportador do banco a fazê -lo.

• Autoridade local, Associação de Habitação ou esquemas do governo são aceitáveis, mas não podemos aceitar pedidos em esquemas de ações compartilhadas privadas I.e. onde o empréstimo de ações é fornecido por uma empresa privada, desenvolvedor ou construtor.
• Halifax deve ter primeiro cobrança. O vendedor protege seus juros por meio de uma segunda cobrança.
• Os limites a seguir se aplicam e o empréstimo ao valor total da propriedade não deve exceder os limites normais de empréstimos:
• A participação em ações que está sendo comprada deve estar entre 25% e 90%.
• O empréstimo de patrimônio deve ser no mínimo 10%.
• O cliente deve sempre fornecer um depósito pessoal mínimo de 5% com base no preço de compra de toda a propriedade.
• A hipoteca deve ser no máximo 85% LTV com base no preço de compra de toda a propriedade.
• Os limites de preços de compra podem diferir dependendo do esquema. Para obter ajuda para comprar o País de Gales, o valor máximo da propriedade de 01/04/2023 é £ 300.000. Consulte as regras do esquema do governo galês.
• A hipoteca deve ser com base no reembolso. Não permitimos nenhum pedido de remortgage, onde há algum elemento de consolidação da dívida.
• O prazo da hipoteca deve ser mais curto ou igual ao termo do empréstimo de ações.
• Aplicaremos uma renda de múltiplas limites de quatro vezes e meia receita em todos os aplicativos de moradias acessíveis (patrimônio líquido compartilhado e propriedade compartilhada), incluindo ajuda para comprar empréstimos de ações.
• O cliente deve pagar um depósito pessoal de 5% (excluindo qualquer depósito fornecido por um construtor ou associação de habitação). Os incentivos em dinheiro são aceitáveis, desde que o empréstimo e o incentivo em dinheiro juntos não excedam 95% do valor da participação no patrimônio do cliente.
• Se o cliente for obrigado a fazer pagamentos de juros pelo empréstimo de patrimônio, isso deve ser confirmado e o número de juros corretos com chave para o pedido prosseguir. O número de juros deve ser inserido em ‘Campo de pagamentos mensais de juros na tela dos esquemas e não como um compromisso sob compromissos de crédito.

Exemplo:

80/20 Compra de patrimônio compartilhado
Preço de compra = £ 100.000
Sua parte do seu cliente = £ 80.000
Seu depósito de cliente = £ 5.000
Hipoteca necessária = £ 75.000

O incentivo financeiro máximo que é permitido
= £ 1.000 (95% de £ 80.000 = £ 76.000)

Calcule pagamentos de juros de empréstimos de ações da seguinte forma:

Montante de patrimônio líquido retido pelo construtor/provedor de empréstimo de ações compartilhadas = £ 20.000 (20% de £ 100.000 valor total)

Taxa de juros a pagar (confirmada pelo cliente) = e.g. 4%

£ 20.000 x 4% = £ 800 por ano

£ 800 /12 = £ 67 para serem digitados em ‘Pagamentos mensais de juros’ campo.

• Inglaterra e País de Gales – Uma cláusula de proteção hipotecária (MPC) ou uma garantia da seção 442 deve estar em vigor.
• Escócia – Uma cláusula de garantia e proteção de hipotecas da Seção 442 não está disponível. Os empréstimos devem ser restritos a 75% do valor da ação que está sendo comprada.
• Irlanda do Norte – uma garantia de MPC ou Seção 442 não está disponível, emprestar acima de 75% do compartilhamento dos clientes se a Associação de Habitação de Co -proprietários da Irlanda do Norte (Nicoha) ou FairShare fornecerem um acordo paralelo que indenize o banco contra a perda. Onde nenhum acordo lateral estiver disponível, os empréstimos serão restritos a 75% do valor da ação que está sendo comprada.

1. Selecione ‘Remortgage ‘ou ‘Remortgage – próprio transportador ‘conforme apropriado na lista suspensa para o tipo de compra.
2. Responder ‘É a propriedade a ser hipotecada, sem hipoteca?’ como ‘Sim ‘para todos os candidatos.

Nota: A propriedade deve ter sido registrada no nome do requerente (ou pelo menos um dos nomes dos candidatos) por um mínimo de seis meses.

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Posso obter uma hipoteca depois de um ccj?

Se você tiver um julgamento do tribunal do condado (CCJ) em seu arquivo de crédito, poderá ser perdoado por pensar que lá’é pouca ou nenhuma chance de obter uma hipoteca aprovada. De fato, através de rotas de empréstimos tradicionais, você’é mais do que provável certo, pois esse tipo de marca negra contra seu nome é normalmente fatal para um aplicativo feito em uma empresa de hipoteca de rua alta.

No entanto, há outra avenida para perseguir antes de desistir da ideia da sua casa de sonho e’s que se concentra na acessibilidade, não no status.

Credores especializados

Lá’não nega que ter CCJs pode ser um problema real ao se aplicar, mas se você puder provar a acessibilidade a uma das empresas de hipotecas de nicho que têm interesse em oferecer produtos a pessoas nesse tipo de posição, você pode ser aceito.

À medida que o mercado de hipotecas especializado continua a crescer, há um grupo crescente de credores que olham para uma pessoa’s Praga financeira inteira, em vez de morar em uma pessoa’S PASTIDAS INDISCRITIONS. Na Niche Mortgage Advice, fizemos uma parceria com um painel cuidadosamente selecionado de corretores hipotecários, que não apenas têm acesso aos credores especializados acima mencionados, mas também acesso a um acordo’Eu simplesmente não vou encontrar na rua principal.

Você’ainda tenho que atender aos critérios

Nós Don’quero lhe dar a impressão de que os credores hipotecários vão apenas ignorar o fato de que você’tive ccjs no passado e ofereceram uma hipoteca. O que nós’estou tentando dizer é que seu ccj é’T necessariamente será a razão pela qual você falha em seu aplicativo.

Por exemplo, os detalhes de receita e despesa que você fornece como parte do processo de inscrição ajudará bastante a determinar seu sucesso. Isso e muita gama de critérios serão levados em consideração antes que a decisão final seja tomada.

Obviamente, se você tiver um depósito considerável para largar, ele’vai melhorar suas chances, mas em última análise você’Vou passar ou falhar com base na sua acessibilidade, não descartada de imediato por causa do seu CCJ.

Outros fatores -chave

O termo CCJ pode cobrir uma série de cenários diferentes, então existem outros fatores considerados por credores especializados: