Resumo: Pontuação de crédito gratuita: é realmente grátis?

Neste artigo, exploramos três opções simples para obter sua pontuação de crédito gratuitamente. A primeira opção é usar sites de pontuação de crédito gratuitos, como Credit Karma, Credit.com, gergelim de crédito e carteira nerd. Esses sites fornecem pontuações estimadas com base em seus relatórios de crédito da TransUnion, Equifax e Experian. No entanto, lembre -se de que as pontuações fornecidas por esses sites podem diferir das pontuações usadas pelos credores.

A segunda opção é verificar com o emissor do seu cartão de crédito. Muitas empresas de cartão de crédito agora fornecem sua pontuação FICO gratuitamente. Você pode encontrar sua pontuação em seus extratos mensais de cartão de crédito ou fazendo login na sua conta online.

A terceira opção é usar aplicativos de telefone celular como Experian, Credit Karma, WalletHub e Nerd Wallet. Esses aplicativos oferecem pontuações de crédito com base em diferentes agências de relatórios de crédito e modelos de pontuação.

Observe que existem diferentes versões dos modelos FICO e Vantagescore, para que sua pontuação possa variar dependendo do modelo usado. É importante entender sua pontuação de crédito, pois isso pode afetar suas aprovações de empréstimo e taxas de juros.

Ao se inscrever nesses sites e aplicativos gratuitos, você pode monitorar sua pontuação de crédito em tempo real e receber notificações se houver alguma queda repentina. Isso pode ajudá -lo a permanecer no seu histórico de crédito e melhorar suas chances de ser aprovado para empréstimos com melhores taxas.

Lembre -se de visitar recursos adicionais, como o Enrich Financial Wellness e o Consumer Protection Financial Bureau, para obter mais informações sobre pontuações de crédito.

1. Quais são as opções para obter uma pontuação de crédito gratuita?

As opções para obter uma pontuação de crédito gratuitas incluem o uso de sites de pontuação de crédito gratuitos, a verificação do emissor do seu cartão de crédito e o uso de aplicativos de telefone celular.

2. Como o Credit Karma fornece pontuações de crédito?

O Credit Karma fornece pontuações de crédito com base nos relatórios TransUnion e Equifax usando um sistema de pontuação chamado Vantagescore.

3. Como posso obter uma cópia do meu relatório Experian?

Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório Experian diretamente do site da Experian ou por meio de crédito.com se você se inscrever para ambos no mesmo dia.

4. Que informação o Credit Sesame fornece?

Credit Sesame fornece um VantagScore gratuito com base no relatório da Transunion, juntamente com artigos e sugestões para melhorar sua pontuação de crédito.

5. Como posso acessar minha pontuação FICO através de empresas de cartão de crédito?

Você pode acessar sua pontuação FICO gratuitamente por meio de empresas de cartão de crédito, verificando seus extratos mensais ou logando em sua conta online.

6. Quais aplicativos de telefone celular fornecem a pontuação FICO 8?

Experian fornece a pontuação FICO 8 usando o relatório Experian, e o Credit Karma também fornece o Vantagescore 3 com base nos relatórios da TransUnion e Equifax.

7. O que devo saber sobre diferentes modelos FICO e Vantagescore?

Diferentes modelos FICO e Vantagescore podem resultar em diferentes pontuações de crédito, mesmo que com base no mesmo relatório de crédito. Esses modelos são atualizados ao longo do tempo, para que os credores possam estar usando versões diferentes.

8. Por que é importante se inscrever em sites e aplicativos de pontuação de crédito gratuitos?

Ao se inscrever em sites e aplicativos de pontuação de crédito gratuitos, você pode monitorar sua pontuação de crédito em tempo real, manter o seu histórico de crédito e aumentar suas chances de ser aprovado para empréstimos com melhores taxas.

9. Como uma boa pontuação de crédito pode me beneficiar?

Uma boa pontuação de crédito não apenas aumenta suas chances de aprovações de empréstimos, mas também ajuda a garantir taxas de juros mais baixas, economizando milhares de dólares ao longo da vida de um empréstimo.

10. Onde posso encontrar recursos adicionais nas pontuações de crédito?

Você pode encontrar recursos adicionais nas pontuações de crédito no Enrich Financial Wellness e nos sites do Bureau Financeiro de Proteção ao Consumidor.

Pontuação de crédito grátis: é realmente grátis

Este artigo é destinado apenas a fins educacionais. Cal Coast incentive você a fazer sua própria diligência ao tomar decisões sobre sua gestão financeira. Para treinamento financeiro personalizado, marque uma consulta com uma de Cal Coast’s Treinadores financeiros certificados. Este serviço é gratuito para membros.

3 opções simples de relatório de crédito gratuito

Desde 2003, os consumidores conseguiram obter seu relatório de crédito anual online. O Relatório de Crédito Anual é o único site apoiado pelo governo federal que permite examinar uma lista detalhada de seu histórico financeiro, incluindo pagamentos e contas, conforme relatado pelas três grandes agências de crédito.

Tem sido muito mais difícil obter a pontuação de crédito que os credores analisam quando você solicita um empréstimo ou cartão de crédito para decidir o tamanho de um risco que você representa. Agora, há vários lugares para obter sua pontuação de crédito gratuitamente.

1. Sites de pontuação de crédito grátis

• O Credit Karma mostrará seus relatórios Transunion e Equifax e fornecerá pontuações estimadas com base nessas informações. Esteja ciente de que as pontuações de crédito que este site fornece estão usando um sistema de pontuação diferente chamado Vantagescore. Isso é diferente do que a maioria dos credores usa, pois 90-95% dos credores usam o Ficoscore. No entanto, este site gratuito é uma ótima maneira de monitorar como suas ações estão afetando sua pontuação e oferece um bom indicador de seu valor de crédito.
• Crédito.com fornecerá um vantagescore com base no relatório da Experian, mas você ganhou’t Obtendo qualquer história. Se você for para www.Experian.com, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório Experian, diretamente de uma das três principais agências de crédito que os credores usam. Se você se inscrever nos dois no mesmo dia, terá uma pontuação estimada com base no histórico que vê.
• Credit Sesame e Nerd Wallet fornecem um VantagScore gratuito com base no relatório da Transunion, bem como em alguns ótimos artigos e sugestões para melhorar essa pontuação.

Não há cartão de crédito necessário para se inscrever em suas contas gratuitas nesses sites, mas eles tentam se inscrever em suas associações que o inscrevem automaticamente no programa de monitoramento após 30 dias. Se eles estão pedindo seu cartão de crédito, volte porque você está no lugar errado!

O que é uma boa pontuação de crédito? Depois de obter seu relatório de crédito gratuito, consulte nosso artigo sobre como entender diferentes tipos de pontuações de crédito FICO.

2. Empresas de cartão de crédito

Muitos emissores de cartão de crédito agora estão fornecendo sua pontuação FICO gratuitamente. Sua pontuação FICO, que varia de 300 a 850, agora pode ser encontrada em seus extratos mensais de cartão de crédito ou em sua conta quando você efetua login.

Mais emissores de cartão de crédito estão oferecendo pontuações gratuitas do FICO todos os dias, devido em parte à pressão das autoridades federais para fazê -lo. Ligue para o seu provedor de cartão de crédito e pergunte se ele oferece uma maneira de acessar sua pontuação de crédito gratuitamente.

3. Aplicativos de telefone celular

• Experian fornece a pontuação do FICO 8 usando o relatório Experian. Este é um ótimo aplicativo, já que o modelo de pontuação do FICO é o mais usado pelos credores. Essa pontuação estará mais próxima do que os credores veem quando puxam seu crédito para um pedido de empréstimo.
• O Credit Karma fornece o Vantagescore 3 com base nos relatórios TransUnion e Equifax.
• WalletHub e Nerd Wallet fornecem o Vantagescore 3 com base no relatório da transmunião.

Nota: Existem diferentes modelos FICO e Vantagescore. Pense nisso como um veículo 2010 vs 2019. Isto’é o mesmo modelo e ambos fazem o mesmo trabalho, mas o modelo de 2019 pode ter assentos aquecidos e um GPS. Essas mudanças não’t afeta a função básica do transporte. O modelo de pontuação do FICO 9 foi introduzido em 2014, mas os credores teriam que comprar o modelo mais recente para que eles não o tivessem recebido se estivessem tomando boas decisões de empréstimo com seu modelo atual. Isso significa que você pode ter o mesmo relatório de crédito no mesmo dia e ter duas pontuações diferentes de vantagescore ou FICO, porque os credores estão usando modelos diferentes.

Por que se inscrever?

Conhecer sua pontuação – e ser capaz de monitorá -la em tempo real – é uma ferramenta poderosa. Sua pontuação de crédito não apenas determina se você’será aprovado para um empréstimo, mas também determina sua taxa de juros. Uma taxa de juros que é apenas alguns pontos mais baixa pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.

Outro ótimo motivo para se inscrever nos sites e aplicativos gratuitos é que eles o notificarão rapidamente quando algo estiver errado, pois você verá sua pontuação de crédito repentinamente. Monitore sua pontuação, fique no topo do seu histórico de crédito e seja aprovado com mais frequência enquanto obtém melhores taxas- todos os ótimos motivos para obter essas contas gratuitas hoje!

Recursos adicionais:

• Para obter informações extras sobre as pontuações de crédito, visite nosso bem -estar financeiro enriquecido nas pontuações de crédito.
• Você também pode visitar o Departamento Financeiro de Proteção ao Consumidor.

Este artigo é destinado apenas a fins educacionais. Cal Coast incentive você a fazer sua própria diligência ao tomar decisões sobre sua gestão financeira. Para treinamento financeiro personalizado, marque uma consulta com uma de Cal Coast’s Treinadores financeiros certificados. Este serviço é gratuito para membros.

Pontuação de crédito grátis: é realmente grátis?

Daniel tem mais de 10 anos de experiência relatando sobre investimentos e finanças pessoais para pontos de venda como o AARP Bulletin e Exceptional Magazine, além de ser escritor de colunas da paternidade.

Atualizado em 27 de outubro de 2021

Revisados ​​pela

Revisado por Chip Stapleton

Chip Stapleton é um titular de licença da Série 7 e 66, titular do exame de nível 1 do CFA e atualmente possui uma licença de vida, acidente e saúde em Indiana. Ele tem 8 anos de experiência em finanças, desde planejamento financeiro e gerenciamento de patrimônio até finanças corporativas e FP&A.

Fato verificado por

Fato verificado por Skylar Clarine

Skylar Clarine é um verificador de fatos e especialista em finanças pessoais com uma variedade de experiência, incluindo tecnologia veterinária e estudos de cinema.

Hoje’S Ambiente Bancário, a decisão de oferecer uma hipoteca ou conceder um cartão de crédito às vezes se resume a uma coisa simples: sua pontuação de crédito. Com base nas informações em seu relatório de crédito, essa classificação numérica fornece uma maneira fácil de avaliar seu risco de inadimplência em um empréstimo. Não é de admirar, então, que os consumidores estejam ansiosos para descobrir sua pontuação e, se possível, como parte de uma verificação de crédito gratuita.

Evite ficar preso

Há uma infinidade de sites alegando oferecer pontuações de crédito sem nenhum custo. No entanto, aí’é um grande problema com muitos deles: eles’não estou realmente livre.

Quando os visitantes se inscrevem, eles’frequentemente se inscreveu, involuntariamente, em um serviço de monitoramento de crédito que cobra uma taxa mensal. Em 2010, a Comissão Federal de Comércio (FTC) tentou reprimir essa prática. Exigia “livre” Sites para fornecer um aviso de que, de acordo com a lei federal, a única fonte autorizada para relatórios de crédito sem custo (embora não seja para pontuações de crédito gratuitas) é o anual CreditReport.com.

Empresas de rastreamento de crédito, ileso. Freecreditreport.com, talvez o mais conhecido desses sites, começou a oferecer pontuações de crédito por US $ 1 (e depois doou os US $ 1 para caridade) para evitar a regra da FTC. Conforme relatado por O jornal New York Times, Os consumidores que solicitaram sua pontuação receberam uma assinatura de avaliação a um serviço mensal de monitoramento de crédito. Se eles não fizessem’T cancelá -lo em sete dias, eles foram cobrados $ 14.95 por mês. No entanto, Freecreditreport.com agora é abertamente comercializado como “uma parte de Experian,” o conhecido departamento de crédito e afirma oferecer monitoramento de crédito gratuito com “Não é necessário cartão de crédito.”

A aposta de US $ 1, no entanto, simplesmente parece ter migrado. Creditchecktotal.Atualmente, o COM oferece três relatórios de crédito e uma pontuação FICO por US $ 1 para uma participação no julgamento de sete dias em algo chamado Experian Creditcheck Total. Após sete dias, durante os quais você pode cancelar sua associação a qualquer momento, você começará automaticamente a pagar US $ 29.99 por mês para o serviço (praticamente o dobro da tarifa cobrada em 2010) e, embora você possa cancelar a qualquer momento, a impressão fina diz que “Você não será elegível para um reembolso proporcional do seu mês atual’s Taxa de associação paga.” A vigilância ainda é claramente necessária.

Principais sites para relatórios de crédito gratuitos

Embora alguns sites usem o termo “livre” liberalmente, na verdade há mais lugares do que nunca para obter um relatório de crédito verdadeiramente sem custo. Esses incluem:

• Sesame de crédito (que, no momento da redação deste artigo, também é um dos melhores serviços de monitoramento de crédito atualmente disponíveis)
• Crédito Karma
• Bankrate (anteriormente Quizzle)
• Crédito.com
• LendingTree
• Intuit Mint
• WalletHub
• Experian

Em vez de ganhar dinheiro diretamente com os consumidores, essas empresas coletam receita de publicidade ou cobram uma taxa de seus parceiros de empréstimos quando recebem um novo cliente através do site.

Se você’estou esperando por uma captura, aqui está: a classificação numérica que esses sites fornecem não’t A pontuação do FICO em que a maioria dos bancos se baseia para tomar decisões de empréstimo. Em vez disso, eles lhe dão um Vantagescore, criado em colaboração com as três principais agências de crédito: Experian, Equifax e Transunion. Ele usa as mesmas informações básicas de seus relatórios de crédito, mas emprega uma fórmula matemática um pouco diferente para calcular a pontuação.

Que’não para dizer vantagescores’T valioso. Eles’ainda é útil para rastrear as tendências gerais em seu crédito e geralmente oferece uma aproximação do que os credores usam.

Principais sites para pontuações de crédito gratuitas

Se você’Estar interessado em ver sua pontuação no FICO real, você pode querer verificar com seu banco ou empresa de cartão de crédito. Um número crescente de emissores de cartão de crédito agora oferece pontuações de crédito verdadeiramente gratuitas como uma maneira de atrair novos clientes. Eles incluem:

• Expresso americano
• Banco da América
• Barclaycard
• Perseguir
• Citibank
• Descobrir
• Wells Fargo

Alguém mais pode ter que pagar se quiser sua pontuação real, visitando o Myfico.com. O site oferece pacotes únicos e mensais. Os recorrentes custam US $ 19.95 (básico), US $ 29.95 (avançado) ou US $ 39.95 (Premier) por mês, com os planos avançados e principais, incluindo monitoramento de roubo de identidade.

Os dois pacotes únicos custam US $ 19.95 para um relatório de apenas um departamento de crédito e US $ 59.85 para um relatório dos três. Claro, quanto mais você paga, mais recursos você recebe.

Como observado acima, se você quiser apenas ler seu relatório de crédito sem ver sua pontuação, pode fazer isso uma vez por ano, completamente gratuito, no anualCreditReport.com. A coisa boa sobre este site sancionado pelo governo é que você pode solicitar relatórios dos três agências. Porque alguns bancos usam apenas um ou dois dos relatórios para tomar decisões de empréstimo, é’é sempre uma boa ideia para garantir que todos os três contenham informações precisas sobre o seu histórico de empréstimos.

A linha inferior

Embora a FTC tenha tentado aumentar a transparência, alguns sites oferecem “livre” As pontuações de crédito encontraram uma maneira de contornar essas regras. Se um site solicitar o número do seu cartão de crédito antes de fornecer uma pontuação, espere encontrar uma taxa para comparecer à sua conta em pouco tempo. Obviamente, porque existem recursos para ver esses dados gratuitamente, que’é provavelmente onde você deve iniciar sua pesquisa.

Como obter uma pontuação de crédito e relatório gratuitamente

Pontos -chave sobre: ​​verificando seu relatório de crédito e pontuação gratuitamente

1. Cada agência de relatórios de crédito fornecerá um relatório de crédito gratuito por ano, que aumentou para um relatório gratuito por semana até dezembro de 2023.
2. Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito on -line e acessar seu relatório em poucos minutos.
3. Seu banco ou empresa de cartão de crédito pode fornecer sua pontuação de crédito gratuitamente.

Um relatório de crédito oferece um instantâneo de sua saúde financeira em termos de gerenciamento de dívida. E sua pontuação de crédito é como uma nota para o seu relatório de crédito. Os possíveis credores revisam seu relatório e pontuação de crédito antes de decidir se deve emitir crédito, o que pode afetar sua capacidade de obter uma casa, carro e muito mais.

Alguns sites podem tentar cobrar por um relatório de crédito. Saber como verificar seu relatório de crédito e pontuação gratuitamente pode ajudá-lo a ficar no topo do seu relatório e se apegar ao seu dinheiro suado.

Onde obter seu relatório de crédito gratuito

De acordo com a Lei de Relatórios de Crédito Justo, os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito a cada 12 meses. Você pode solicitar seu relatório de crédito gratuito no AnnualCreditReport.com. Até dezembro de 2023, você também pode obter um relatório de crédito gratuito semanal de cada agência de crédito. Além disso, você pode solicitar um relatório de crédito gratuito dentro de 60 dias após o crédito negado ou entrar em contato com um conselheiro de crédito sem fins lucrativos para um relatório de crédito gratuito e ajudar na revisão do seu relatório.

Onde verificar sua pontuação de crédito gratuitamente

Muitos bancos, emissores de cartão de crédito e empresas de empréstimos oferecem acesso gratuito a pontuação de crédito a seus clientes. Verifique sua conta on -line ou extrato mensal para encontrar sua pontuação. . Como um membro do cartão Discover®, você pode obter sua pontuação de crédito FICO®, além de ver detalhes importantes que ajudam a compensar sua pontuação gratuitamente. 1

Relatório de crédito grátis vs pontuação de crédito gratuita

Você sabia?

Um relatório e uma pontuação de crédito são diferentes, mas relacionados. Seu relatório de crédito lista seu histórico de empréstimos e reembolso. Sua pontuação de crédito traduz essas informações em uma pontuação de três dígitos (geralmente entre 300 e 850). Você pode verificar seu relatório de crédito sem afetar sua pontuação de crédito.

Lembre -se de que não há’t apenas um relatório de crédito ou pontuação. Cada agência de relatórios de crédito pontuará seu histórico de crédito de maneira diferente, dependendo das informações em seu relatório de crédito. Alguns credores se reportam a uma agência e não aos outros.

Sua pontuação provavelmente flutuará mensalmente com base em vários fatores, como assumir mais dívidas ou pagar empréstimos. Sua pontuação de crédito não é’t normalmente incluído em seu relatório de crédito.

Verifique seus relatórios de crédito regularmente gratuitamente

Contas listadas em seu relatório de crédito que você não reconhece pode indicar que você se tornou vítima de roubo de identidade. A próxima seção contém informações específicas relacionadas a relatórios de crédito, pontuações de crédito e roubo de identidade.

O que é um relatório de crédito e como é usado?
Um relatório de crédito contém informações detalhadas sobre o histórico de crédito de uma pessoa, incluindo contas e empréstimos de crédito, falências e pagamentos tardios e consultas recentes. Os relatórios de crédito são compilados por três grandes empresas conhecidas como agências de relatórios de crédito.

Normalmente, quando um consumidor solicita crédito, o credor em potencial obtém o relatório de crédito do candidato para ajudar a determinar a credibilidade. As informações em um relatório de crédito são um dos vários fatores que ajudam os credores a determinar se devem oferecer crédito e em que termos, como taxa de juros, taxa percentual anual, período de carência e outras obrigações contratuais do cartão de crédito ou empréstimo. Esta informação também é usada para gerar uma pontuação de crédito, que é explicada em mais detalhes abaixo.

Solicitando relatórios de crédito gratuitos
Os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito a cada doze meses de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito. O site oficial do qual os consumidores podem solicitar seu relatório de crédito anual gratuito é www.AnualCreditReport.com.

Relatórios de crédito e roubo de identidade
Uma das primeiras etapas que você deve tomar se for vítima de roubo de identidade é notificar qualquer uma das três agências de relatórios de crédito. A agência de relatórios de crédito que você notifica é responsável por informar as outras duas agências em seu nome. Você pode considerar notificar as três agências para garantir que elas estejam cientes de sua situação.

Um consumidor pode colocar um alerta de fraude ou um congelamento de segurança em seu relatório de crédito para ajudar a impedir a vitimização adicional. O Departamento de Proteção do Consumidor do Departamento de Estado do Estado de Nova York oferece recursos para ajudar os consumidores a entender como colocar um alerta de fraude ou congelamento de segurança, e a diferença entre as duas ferramentas.

• Compreendendo a diferença entre um alerta de fraude e um congelamento de segurança
• Exiba cartas às três principais agências de relatórios de crédito solicitando a colocação de um congelamento de segurança

Desvendando o mistério por trás dos relatórios de crédito
Leia o recurso básico da divisão para ajudar os consumidores a aprender mais sobre um relatório de crédito. O recurso também explica como contestar e corrigir entradas de relatório de crédito imprecisos.

O que é uma pontuação de crédito?
As três principais agências de relatórios de crédito também fornecerão sua pontuação de crédito – um número calculado com base em informações em seu relatório de crédito. Uma pontuação de crédito visa medir a dignidade de crédito de um consumidor e é um instantâneo de seu risco de crédito em um determinado momento. Métodos de pontuação de crédito normalmente dão maior peso à história recente do que a história passada.

Cada agência de relatórios de crédito oferece um tipo diferente de pontuação de crédito para os consumidores. A pontuação de crédito mais usada, chamada de “pontuação do FICO”, varia de 300 a 850. Uma pontuação mais alta significa menos risco de crédito. Você tem direito a obter sua pontuação de crédito do seu credor gratuitamente ao solicitar uma hipoteca. Sua pontuação de crédito será afetada adversamente se negativo, informações incorretas em seu relatório de crédito não são corrigidas.