Fico® é a única verificação independente no sistema

“Pela primeira vez em anos, os consumidores podem obter suas pontuações FICO e relatórios de crédito dos três principais u.S. agências de crédito,” disse Geoff Smith, vice -presidente da Myfico.com. “Isso é importante porque muitos credores usam vários relatórios de crédito e pontuações FICO em decisões de crédito.”

Resumo do artigo

Neste artigo, é mencionado que os consumidores agora podem acessar suas pontuações FICO e relatórios de crédito das três principais agências de crédito. Isso é significativo, pois muitos credores consideram vários relatórios de crédito e pontuações do FICO ao tomar decisões de crédito.

Pontos chave:

1. Os credores usam vários relatórios de crédito e pontuações do FICO: Ao solicitar um empréstimo, o credor pode verificar suas pontuações e relatórios de crédito do FICO das três agências de crédito. Isso permite que eles tenham uma visão abrangente do seu histórico de crédito e comportamento financeiro.

2. Três principais agências de crédito: Nos Estados Unidos, existem três agências nacionais de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Cada uma dessas agências usa o algoritmo de pontuação FICO para gerar uma versão da pontuação do FICO com base nos dados que eles coletam nos consumidores.

3. Importância de conhecer suas pontuações FICO dos três agências: Como os credores podem solicitar pontuações de crédito de uma ou todas as três agências, é aconselhável estar ciente de suas pontuações FICO dos três agências. Isso garante que você tenha um entendimento completo de seu crédito em pé.

4. Diferentes versões de pontuação do FICO: O algoritmo de pontuação FICO é atualizado periodicamente para refletir as tendências atuais de empréstimos e os comportamentos do consumidor. A versão FICO mais usada do FICO dos credores é o FICO Score 8. No entanto, alguns credores podem usar versões de pontuação FICO específicas para o setor, como a pontuação automática do FICO.

5. Departamento de Crédito usado pelo credor: O departamento de crédito usado por um credor depende do tipo de crédito que você está procurando. Para empréstimos para automóveis, a pontuação automática do FICO é importante. Para cartões de crédito, a pontuação do FICO Bankard ou a pontuação do FICO 8 são significativos. Para avaliações de crédito relacionadas a hipotecas, as versões anteriores das pontuações do FICO (pontuação FICO 5, pontuação FICO 2, pontuação FICO 4) são comumente usadas.

6. FICO é uma empresa independente de análise de dados: Fico não é um departamento de crédito e não pertence às três principais agências de crédito. É uma empresa independente que fornece soluções analíticas, incluindo pontuação de crédito, para tornar o crédito mais acessível globalmente.

Questões:

1. Por que é importante conhecer suas pontuações FICO das três agências de crédito?

Responder: É importante conhecer suas pontuações no FICO das três agências de crédito, porque os credores podem solicitar pontuações de crédito de uma ou todas as três agências. Ter um entendimento completo de seu crédito em pé permite que você esteja melhor preparado ao solicitar empréstimos ou crédito.

2. Quais são as três principais agências de crédito no U.S.?

Responder: As três principais agências de crédito no U.S. são Equifax, Experian e TransUnion.

3. Qual versão de pontuação FICO é amplamente usada pelos credores?

Responder: A versão FICO Score amplamente usada pelos credores é o FICO Score 8.

4. Existem diferentes versões de pontuação do FICO?

Responder: Sim, existem diferentes versões de pontuação do FICO. Alguns credores podem usar versões de pontuação FICO específicas do setor, adaptadas para tipos específicos de crédito, como empréstimos para automóveis ou cartões de crédito.

5. Como os credores determinam qual relatório e pontuação de crédito para acessar?

Responder: Os credores determinam qual relatório. Diferentes tipos de crédito podem exigir diferentes versões de pontuação FICO.

6. Qual é a pontuação automática do FICO usada para?

Responder: A pontuação automática do FICO é usada na maioria das avaliações de crédito relacionadas ao financiamento automático. Se você está recebendo um carro novo e precisará de financiamento, esta versão específica do setor é importante.

7. Quais versões de pontuação FICO são importantes para financiamento doméstico?

Responder: Para financiamento doméstico ou refinanciamento de um empréstimo hipotecário existente, as versões de pontuação do FICO anteriores à pontuação do FICO 8 (pontuação FICO 5 em Equifax, FICO Score 2 no Experian e FICO Score 4 no TransUnion) são importantes, pois essas versões são comumente usadas em avaliações de crédito relacionadas à hipoteca.

8. Quais são os diferentes tipos de crédito que podem exigir pontuação FICO 8?

Responder: O FICO Score 8 é relevante para vários tipos de crédito, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos estudantis, crédito de varejo e outros tipos de crédito.

9. É uma empresa independente?

Responder: Sim, o FICO é uma empresa independente de análise de dados. Não é um departamento de crédito e não pertence aos três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion.

10. Qual é o papel do FICO no sistema de empréstimos?

Responder: O papel da FICO no sistema de empréstimos é usar os dados das agências de crédito para produzir escores FICO que são preditivos do risco de crédito de um consumidor. O FICO também usa fontes de dados alternativas fora das agências de crédito para expandir o acesso ao crédito para mais indivíduos.

Fico® é a única verificação independente no sistema

“Pela primeira vez em anos, os consumidores podem obter suas pontuações FICO e relatórios de crédito dos três principais u.S. agências de crédito,” disse Geoff Smith, vice -presidente da Myfico.com. “Isso é importante porque muitos credores usam vários relatórios de crédito e pontuações FICO em decisões de crédito.”

Eu preciso saber todas as minhas pontuações de Fico �?

Caro Myfico, estamos trabalhando duro para obter nossas finanças em forma para comprar uma casa, e queremos obter as melhores taxas de juros possíveis. Quais pontuações e relatórios de crédito farão a verificação do credor quando solicitarmos um empréstimo? Eles vão olhar para todas as três principais agências de crédito? Também precisaremos de um carro no próximo ano. Empréstimos para automóveis funcionam da mesma maneira? Audrey
Baltimore, Maryland

Caro Audrey, Quando você solicita qualquer tipo de empréstimo, o credor pode olhar para suas pontuações e relatórios de crédito das três agências de crédito. Deixe-me explicar. No u.S., Existem três agências nacionais de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) que abrigam históricos de crédito na maioria de nós. Cada uma dessas agências usa o algoritmo de pontuação FICO para produzir uma versão da pontuação FICO com base nos dados que eles coletam em cada consumidor. Os credores solicitam essas pontuações ao avaliar os pedidos de crédito do consumidor. Os credores determinam qual relatório. Eles podem puxar de qualquer um ou todos os três burocracos. Portanto, é inteligente conhecer suas pontuações FICO dos três agências. Outro aspecto a considerar é que o algoritmo de pontuação FICO é atualizado periodicamente para refletir mais tendências de empréstimos e comportamentos do consumidor atuais. A pontuação FICO � que é mais amplamente utilizada pelos credores é Fico � Score 8. Esta é a pontuação básica do FICO “ destacada principalmente nos produtos myficos e mais amplamente utilizada por credores. No entanto, a maioria dos credores hipotecários está usando versões básicas de pontuação FICO anterior ao FICO � Score 8 (pontuação FICO 5 em Equifax, FICO Score 2 no Experian e FICO Score 4 no Transunion). Além disso, alguns credores usam o FICO específico do setor � Versões de pontuação. Essas são pontuações semelhantes às versões básicas do FICO, mas adaptadas para um tipo específico de crédito, como um empréstimo de automóvel ou cartão de crédito. Por exemplo, muitos credores de automóveis usarão uma pontuação automática FICO � em vez de uma pontuação básica ao avaliar esse tipo de solicitação de crédito. (Saiba mais sobre outras versões de pontuação FICO). Essas pontuações também estão disponíveis para os credores em qualquer uma das três agências de crédito.

Como você sabe qual departamento de crédito o credor está usando?

• Se você está pensando sobre Conseguir um carro novo e precisará de financiamento, então a pontuação automática do FICO é importante, pois essa versão específica do setor é frequentemente usada na maioria das avaliações de crédito relacionadas ao financiamento automático.
• Se você está se candidatando a um novo Cartão de crédito, Em seguida, a pontuação do FICO Bankcard ou a pontuação do FICO 8 são importantes, pois essas versões estão sendo usadas por muitos emissores de cartão de crédito.
• Se você está pensando em comprando uma casa onde você precisará de financiamento ou Refinanciando um empréstimo hipotecário existente, Em seguida, as versões de pontuação do FICO anterior à pontuação 8 (pontuação do FICO 5 em Equifax, pontuação FICO 2 no Experian e FICO Score 4 no TransUnion) são importantes, pois essas são as versões usadas na esmagadora maioria das avaliações de crédito relacionadas à hipoteca
• Se você está procurando outros tipos de crédito, como um empréstimo pessoal, empréstimo para estudantes, crédito de varejo ou outros tipos de crédito, concentre -se na FICO � Score 8.

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Fico ® é a única verificação independente no sistema

FICO é uma empresa independente de análise de dados. Não somos um departamento de crédito e não pertencemos às três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Nós também não’t compilam consumidores’ dados de crédito.

Fundada em 1956, a FICO introduziu soluções analíticas, como pontuação de crédito que tornaram o crédito mais amplamente disponível, não apenas nos Estados Unidos, mas em todo o mundo.

FICO’O papel do sistema de empréstimos é aproveitar as agências de crédito’ dados para produzir pontuações FICO®, que são preditivas de um consumidor’risco de crédito. Hoje, o FICO também está usando responsáveis ​​por fontes de dados novas e alternativas fora das agências de crédito para expandir o acesso ao crédito para mais e mais americanos.

Que’é por isso que a pontuação do FICO é o padrão da indústria para pontuações de crédito. Porque acredita ser preditivo, independente e confiável.

Pontuações de crédito FICO de todos os três departamentos de crédito agora disponíveis para você.S. Consumidores exclusivamente no Myfico.com

Os consumidores agora podem obter suas pontuações FICO® com base em dados de crédito da Experian, Equifax e TransUnion em um único local.

Notícias corporativas

25 de junho de 2013

San Jose, Califórnia. – 25 de junho de 2013 – FICO (NYSE: FICO), criador da pontuação de crédito do consumidor mais usada pelos credores, anunciou hoje que você.S. Os consumidores agora podem obter suas pontuações FICO ® com base em dados de crédito da Experian, Equifax e TransUnion em um único local – Myfico.com. Isso faz Myfico.com o destino definitivo para os consumidores obterem as informações e os produtos necessários para entender melhor seu crédito e gerenciar sua saúde financeira.

“Pela primeira vez em anos, os consumidores podem obter suas pontuações FICO e relatórios de crédito dos três principais u.S. agências de crédito,” disse Geoff Smith, vice -presidente da Myfico.com. “Isso é importante porque muitos credores usam vários relatórios de crédito e pontuações FICO em decisões de crédito.”

Enquanto os credores consideram diferentes tipos de informação ao tomar decisões de empréstimos, essas informações quase sempre incluem um relatório de crédito e uma pontuação FICO. Um relatório de crédito é um histórico de um consumidor’A atividade de crédito, enquanto a pontuação do FICO fornece uma avaliação das informações no relatório de crédito para prever quão bem um consumidor lidará com o crédito no futuro. Cada pontuação FICO de Myfico.com é acompanhado por um relatório de crédito da agência de crédito correspondente e uma explicação das informações de crédito que tiveram o maior impacto na pontuação.

“A ação do consumidor está satisfeita por a pontuação do FICO com base em dados da Experian estará disponível para os consumidores da Myfico.com, “disse Linda Sherry, diretora de prioridades nacionais da Organização de Educação e Advocacia sem fins lucrativos de 42 anos de idade. “Os consumidores precisam conhecer suas pontuações no FICO das três agências nacionais de crédito, porque os credores usam os três para determinar a credibilidade dos consumidores e as três pontuações, quando vistas juntas, dão aos consumidores a melhor indicação de seu histórico geral de crédito e potencial atual como mutuários.”

“Verificar sua pontuação FICO regularmente é uma prática financeira experiente,” Smith observou. “Isto’parte de ser um consumidor educado e informado e assumir o controle de sua vida financeira. Assim como você deve verificar periodicamente seu relatório de crédito de cada uma das três agências quanto à precisão, você também deve monitorar sua pontuação FICO quanto a alterações inesperadas. Uma pontuação FICO forte economizará dinheiro, ajudando você a garantir as melhores taxas disponíveis ao solicitar crédito.”

“Esta oferta melhora a escolha dos consumidores ao comprar informações de crédito para monitorar seus perfis de crédito ou decidir se devem solicitar um novo empréstimo,” disse o diretor de pesquisa sênior da CEB TowerGroup Craig Focardi. “Isso é especialmente importante para os consumidores, porque quando os consumidores solicitam hipotecas, seus credores também usam a pontuação do FICO de cada grande agência de crédito.”

Sobre a pontuação FICO ®
Com mais de 10 bilhões de pontuações FICO ® usadas em todo o mundo para capacitar os credores a tomar decisões de crédito, a pontuação do FICO ® se tornou a medida padrão de u.S. risco de crédito ao consumidor. As pontuações FICO ® são usadas hoje em mais de 20 países em cinco continentes, bem como em todos os 50 melhores u.S. instituições financeiras e ambos os 25 maiores u.S. Emissores de cartão de crédito e credores de automóveis. Noventa por cento das pontuações de crédito compradas por credores são pontuações de FICO de acordo com o Tower Group.

Sobre FICO
A FICO (NYSE: FICO) é uma empresa líder de software de análise, ajudando empresas em mais de 80 países a tomar melhores decisões que geram níveis mais altos de crescimento, lucratividade e satisfação do cliente. A empresa’S Uso inovador de big data e algoritmos matemáticos para prever o comportamento do consumidor transformou indústrias inteiras. O FICO fornece software e ferramentas de análise usados ​​em vários setores para gerenciar riscos, combater fraudes, criar relacionamentos mais lucrativos do cliente, otimizar operações e atender a rigorosos regulamentos governamentais. Muitos de nossos produtos atingem a adoção em todo o setor-como a pontuação FICO ®, a medida padrão do risco de crédito ao consumidor nos Estados Unidos. As soluções FICO aproveitam os padrões de fonte aberta e a computação em nuvem para maximizar a flexibilidade, a implantação da velocidade e reduzir os custos. A empresa também ajuda milhões de pessoas a administrar sua saúde de crédito pessoal através de seu site de consumidores www.myfico.com.

FICO: Faça de cada decisão contar ™. Saiba mais em www.FICO.com.
Para FICO News and Media Resources, visite www.FICO.com/notícias.

Declaração sobre informações prospectivas
Exceto pelas informações históricas contidas aqui, as declarações contidas neste comunicado de imprensa relacionadas ao FICO ou seus negócios são declarações prospectivas na aceção do significado do “Porto Seguro” Disposições da Lei de Reforma de Litígios de Valores Mobiliários de 1995. Essas declarações prospectivas estão sujeitas a riscos e incertezas que podem causar resultados reais diferidos materialmente, incluindo o sucesso da empresa’s Decision Management strategy and reengineering plan, the maintenance of its existing relationships and ability to create new relationships with customers and key alliance partners, its ability to continue to develop new and enhanced products and services, its ability to recruit and retain key technical and managerial personnel, competition, regulatory changes applicable to the use of consumer credit and other data, the failure to realize the anticipated benefits of any acquisitions, continuing material adverse developments in global economic conditions, and other risks described from time to time in FICO’S Relatórios da SEC, incluindo seu relatório anual no Formulário 10-K para o exercício encerrado em 30 de setembro de 2012 e seu último relatório trimestral no Formulário 10-Q para o período encerrado em 31 de março de 2013. Se algum desses riscos ou incertezas se materializar, FICO’os resultados podem diferir materialmente de suas expectativas. A FICO se isenta de qualquer intenção ou obrigação de atualizar essas declarações prospectivas.

FICO e “Faça de cada decisão contar” são marcas comerciais ou marcas registradas da Fair Isaac Corporation nos Estados Unidos e em outros países.

O que é um departamento de crédito?

Existem três agências de crédito principais: Experian, Equifax e TransUnion. CNBC Selecione comentários comuns perguntas sobre eles para que você possa entender melhor como eles funcionam.

Atualizado Ter, 31 de janeiro de 2023

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Quando você solicita crédito, o credor normalmente analisa seu histórico de crédito de uma das agências de crédito. Esse processo pode parecer misterioso se você não tiver certeza do que são as agências de crédito e que propósito eles servem, mas o conceito é bastante simples. Um departamento de crédito é simplesmente uma agência que reúne informações sobre seu uso de crédito e histórico e depois a apresenta a um credor quando você se inscreve em crédito. Cada Departamento de Crédito difere na maneira como eles extraem e compilam suas informações, por isso é importante entender como eles funcionam.

Existem três agências de crédito principais: Experian, Equifax e TransUnion. Abaixo, o CNBC seleciona comentários comuns perguntas sobre as agências de crédito para que você possa ser mais informado ao se candidatar a um novo cartão.

O que um departamento de crédito faz?

Um departamento de crédito é uma agência de relatórios de crédito que agrega informações sobre seu histórico de crédito em um relatório de crédito. Isso normalmente inclui histórico de pagamentos, número de contas de crédito e duração do histórico de crédito. As informações em seu relatório de crédito são compartilhadas com instituições financeiras e outras partes, como empresas imobiliárias e de automóveis, quando você se inscreve em cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis. As agências de crédito não tomam decisões de empréstimos; Eles só coletam e fornecem informações aos credores. Os credores usam essas informações para determinar sua elegibilidade para crédito.

Por que sua pontuação de crédito difere entre as agências de crédito?

Se você já verificou sua pontuação de crédito em vários sites, pode notar que raramente é o mesmo – mas isso é normal. Sua pontuação de crédito pode diferir por alguns motivos. Primeiro, cada departamento de crédito tem informações diferentes em seu relatório de crédito, dependendo da frequência com que atualizam suas informações e até que ponto elas estendem sua consulta sobre seus hábitos de crédito. Além disso, existem centenas de modelos diferentes de pontuação de crédito, como o FICO Score 8 ou Vantagescore 3.0. Cada modelo de pontuação de crédito calcula o risco de maneira diferente, o que resulta em variações de pontuação, dependendo de qual modelo o departamento de crédito usa para calcular sua pontuação.

Por exemplo, quando você verifica sua pontuação de crédito gratuita com *Experian Boost ™, eles fornecem sua pontuação de crédito com base no modelo FICO® Score 8 amplamente usado. No entanto, as pontuações gratuitas da Equifax usam seu próprio modelo proprietário, a pontuação de crédito da Equifax. Por último, nem todos os credores confiam na mesma agência. Se você se candidatar ao cartão Chase Sapphire Preferred®, o relatório de crédito puxado poderia ser potencialmente diferente do que se você solicitar o cartão Citi® Double Cash Card. Isso porque Chase pode não usar o mesmo departamento e modelo que o Citi para determinar sua credibilidade. E se você e um amigo se candidatar. Antes de solicitar crédito, recomendamos verificar sua pontuação de crédito das três agências para ver onde você está holisticamente. E, se possível, pergunte ao credor com qual do agência de crédito eles lidam para que você possa verificar para ver em qual pontuação está sendo avaliada.

Como obter um relatório de crédito gratuito e pontuação de crédito

De acordo com a Lei de Relatórios de Crédito Justo, você tem direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos de cada uma das principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion. Você pode acessar esses relatórios gratuitamente no AnnualCreditReport.com, que é autorizado pela lei federal. Outros recursos, como Experian, podem fornecer um relatório de crédito atualizado todos os meses. Observe que o seu relatório de crédito Experian é gratuito, mas você terá que atualizar para um plano pago para acessar seus relatórios de transunião e equifax. Você também pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente mensalmente com muitos recursos on -line, como Experian Boost ™, Creditise do Capital One e Descubra Credit Scorecard.

Como contestar erros de relatório de crédito com agências

Se você perceber informações incorretas em seu relatório de crédito, é do seu interesse disputá -las imediatamente. Um em cada quatro americanos tem um erro em seu relatório de crédito, de acordo com um estudo de 2012 da Federal Trade Commission. Os erros do relatório de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito e afetar negativamente a aprovação de crédito. Quanto mais cedo você age, mais rápido será resolvido o problema. Se você notar um erro no seu relatório de crédito Experian, verifique se ele também estiver presente nos relatórios da TransUnion e Equifax. Em seguida, contestar o erro diretamente com o (s) agente (s) de crédito (s). Legalmente, o Credit Bureau tem que relatar a questão aos outros dois departamentos. Independentemente disso, você deve contestá -lo diretamente com cada agência de crédito para cobrir todas as bases. A maneira mais simples de contestar um erro de relatório de crédito está online com Experian, Equifax ou Transunion (clique em cada agência para o link de disputa on -line).

Leia mais detalhes sobre Como contestar um erro de relatório de crédito.

*Os resultados podem variar. Alguns podem não ver pontuações aprimoradas ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito Experian, e nem todos os credores usam pontuações afetadas pelo Experian Boost.

Nota editorial: Opiniões, análises, revisões ou recomendações expressas neste artigo são as da equipe editorial selecionada’está sozinho e não foi revisado, aprovado ou endossado por terceiros.