Por que minha pontuação de crédito caiu quando paguei um empréstimo
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Aqui’é por isso que sua pontuação de crédito pode cair depois de pagar seu empréstimo pessoal
Por mais desanimador que possa parecer, sua pontuação de crédito pode cair depois de pagar dívidas parceladas.
Ter atualizado, 12 de outubro de 2021
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Pagar um empréstimo pode parecer um peso dos ombros, especialmente se a dívida de ter dívida o deixar desconfortável. Mas existem outros benefícios em se concentrar no pagamento da dívida, como melhorar sua relação dívida / renda e criar sua pontuação de crédito. Normalmente, pagar dívidas rotativas como saldos de cartão de crédito pode ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito, assumindo que nenhum outro pagamento tenha sido feito atrasado e você não se inscreve em várias novas linhas de crédito de uma só vez.
Mas quando se trata de dívidas parceladas como empréstimos pessoais, você não pode notar nenhuma alteração na sua pontuação de crédito depois de pagar o saldo – de fato, em alguns casos, você pode até ver sua pontuação cair ligeiramente como resultado. Isso pode parecer confuso e desanimador, mas há algumas razões pelas quais você pode não ver um aumento na sua pontuação de crédito depois de pagar um empréstimo pessoal. Lembre -se de que essa queda na sua pontuação de crédito é temporária e você nunca deve evitar pagar dívidas por causa disso; Sua pontuação de crédito sempre pode ser recuperada ao longo do tempo, continuando hábitos positivos de gerenciamento de crédito, como manter uma baixa taxa de utilização de crédito e nunca perdendo um pagamento.
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A idade média de suas contas agora diminuiu
A duração do seu histórico de crédito representa 15% da sua pontuação FICO. É calculado olhando para a idade de cada uma das suas contas de crédito aberto e encontrando a média entre elas. Normalmente, quanto mais tempo seu histórico de crédito, maior sua pontuação de crédito tende a ser. Se o seu empréstimo pessoal for uma das suas contas mais antigas, depois de pagar, ele ficará fechado e não será mais contabilizado ao determinar a idade média da conta. Por causa disso, seu tempo de histórico de crédito pode parecer cair. No entanto, com o tempo sua idade média da conta e seu tempo de histórico de crédito podem aumentar, pois você será um consumidor de crédito com outras formas de crédito aberto por ainda mais.
Agora você tem um mix de crédito menos diversificado
Outro fator importante para determinar sua pontuação de crédito é o mix de crédito. O mix de crédito é responsável por apenas 10% da sua pontuação FICO, mas ainda é uma parte considerável de determinar sua credibilidade. As agências de crédito querem garantir que você tenha um histórico para gerenciar efetivamente diferentes tipos de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos para carros, uma hipoteca e quaisquer outras formas de crédito. Um cartão de crédito é uma forma de crédito amplamente usada, mas também ter uma conta de empréstimo pessoal aberta pode estar contribuindo para um mix de crédito mais diversificado, uma vez que os cartões de crédito são uma forma de crédito rotativo e empréstimos pessoais são uma forma de crédito parcelado. Com o crédito rotativo, você recebe um limite e pode emprestar repetidamente o máximo de dinheiro necessário até esse limite, desde que você esteja reembolsando o que emprestar. Mas com o crédito parcelado, você recebeu uma quantidade fixa de tempo para pagar o valor total que você emprestou e geralmente é pago em incrementos mensais fixos. Diferentes credores têm diferentes períodos de reembolso (também conhecidos como termos de empréstimo) – empréstimos pessoais do Upstart, por exemplo, têm termos de empréstimo a partir de 36 meses, enquanto o OneMain Financial Pessoal tem termos tão curtos quanto 24 meses. Portanto, se o seu empréstimo pessoal foi a única conta de cartão sem crédito que você tinha e você pagou e fechou, você acabará com uma mistura muito menos diversificada de crédito, o que pode ser um motivo para ver uma queda na sua pontuação de crédito.
Por que minha pontuação de crédito caiu quando paguei um empréstimo?
Pagar um empréstimo pode ser um grande alívio – mas, se você monitorar suas pontuações de crédito, você pode se surpreender ao descobrir que suas pontuações não melhoram. Em alguns casos, eles podem até cair um pouco. Pode ser contra -intuitivo, pois pagar com sucesso um empréstimo e ter menos contas é bom para suas finanças pessoais. Então o que está acontecendo?
Pagar um empréstimo pode levar a uma queda de pontuação temporária
Para algumas pessoas, pagar um empréstimo pode aumentar suas pontuações ou não ter nenhum efeito. Tudo depende do seu perfil geral de crédito e do tipo de pontuação de crédito que você está checando.
Aqui estão algumas razões pelas quais sua pontuação pode cair quando você paga um empréstimo:
- Era sua única conta de parceria: Ter uma mistura de contas rotativas (como cartões de crédito) e contas parceladas (como empréstimos) geralmente é bom para suas pontuações de crédito. Se o empréstimo que você pagou foi sua única conta de parcela, você pode perder alguns pontos porque não tem mais uma mistura de diferentes tipos de contas abertas.
- Foi sua única conta com um saldo baixo: Os saldos em suas contas abertas também podem afetar suas pontuações de crédito. Se o empréstimo que você pagou foi a única conta com um saldo baixo, e agora todas as suas contas ativas têm um alto saldo em comparação com o limite de crédito da conta ou o valor do empréstimo original, isso também pode levar a uma queda de pontuação.
- … (Perguntas e respostas restantes não fornecidas)
Fonte: Experian
Por que minha pontuação de crédito caiu quando paguei um empréstimo
Política editorial: As informações contidas em Ask Experian são apenas para fins educacionais e não são aconselhamento jurídico. Você deve consultar seu próprio advogado ou procurar conselhos específicos de um profissional legal sobre quaisquer problemas legais. Por favor, entenda que as políticas da Experian mudam com o tempo. As postagens refletem a política da Experian no momento da redação. Embora mantidos para suas informações, as postagens arquivadas podem não refletir a política da Experian atual.
Aqui’é por isso que sua pontuação de crédito pode cair depois de pagar seu empréstimo pessoal
Por mais desanimador que possa parecer, sua pontuação de crédito pode cair depois de pagar dívidas parceladas.
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Pagar um empréstimo pode parecer um peso dos ombros, especialmente se a dívida de ter dívida o deixar desconfortável. Mas existem outros benefícios em se concentrar no pagamento da dívida, como melhorar sua relação dívida / renda e criar sua pontuação de crédito. Normalmente, pagar dívidas rotativas como saldos de cartão de crédito pode ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito, assumindo que nenhum outro pagamento tenha sido feito atrasado e você não se inscreve em várias novas linhas de crédito de uma só vez.
Mas quando se trata de dívidas parceladas como empréstimos pessoais, você não pode notar nenhuma alteração na sua pontuação de crédito depois de pagar o saldo – de fato, em alguns casos, você pode até ver sua pontuação cair ligeiramente como resultado. Isso pode parecer confuso e desanimador, mas há algumas razões pelas quais você pode não ver um aumento na sua pontuação de crédito depois de pagar um empréstimo pessoal. Lembre -se de que essa queda na sua pontuação de crédito é temporária e você nunca deve evitar pagar dívidas por causa disso; Sua pontuação de crédito sempre pode ser recuperada ao longo do tempo, continuando hábitos positivos de gerenciamento de crédito, como manter uma baixa taxa de utilização de crédito e nunca perdendo um pagamento.
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A idade média de suas contas agora diminuiu
A duração do seu histórico de crédito representa 15% da sua pontuação FICO. É calculado olhando para a idade de cada uma das suas contas de crédito aberto e encontrando a média entre elas. Normalmente, quanto mais tempo seu histórico de crédito, maior sua pontuação de crédito tende a ser. Se o seu empréstimo pessoal for uma das suas contas mais antigas, depois de pagar, ele ficará fechado e não será mais contabilizado ao determinar a idade média da conta. Por causa disso, seu tempo de histórico de crédito pode parecer cair. No entanto, com o tempo sua idade média da conta e seu tempo de histórico de crédito podem aumentar, pois você será um consumidor de crédito com outras formas de crédito aberto por ainda mais.
Agora você tem um mix de crédito menos diversificado
Outro fator importante para determinar sua pontuação de crédito é o mix de crédito. O mix de crédito é responsável por apenas 10% da sua pontuação FICO, mas ainda é uma parte considerável de determinar sua credibilidade. As agências de crédito querem garantir que você tenha um histórico para gerenciar efetivamente diferentes tipos de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos para carros, uma hipoteca e quaisquer outras formas de crédito. Um cartão de crédito é uma forma de crédito amplamente usada, mas também ter uma conta de empréstimo pessoal aberta pode estar contribuindo para um mix de crédito mais diversificado, uma vez que os cartões de crédito são uma forma de crédito rotativo e empréstimos pessoais são uma forma de crédito parcelado. Com o crédito rotativo, você recebe um limite e pode emprestar repetidamente o máximo de dinheiro necessário até esse limite, desde que você esteja reembolsando o que emprestar. Mas com o crédito parcelado, você recebeu uma quantidade fixa de tempo para pagar o valor total que você emprestou e geralmente é pago em incrementos mensais fixos. Diferentes credores têm diferentes períodos de reembolso (também conhecidos como termos de empréstimo) – empréstimos pessoais do Upstart, por exemplo, têm termos de empréstimo a partir de 36 meses, enquanto o OneMain Financial Pessoal tem termos tão curtos quanto 24 meses. Portanto, se o seu empréstimo pessoal foi a única conta de cartão sem crédito que você tinha e você pagou e fechou, você acabará com uma mistura muito menos diversificada de crédito, o que pode ser um motivo para ver uma queda na sua pontuação de crédito.
Por que minha pontuação de crédito caiu quando paguei um empréstimo?
Pagar um empréstimo pode ser um grande alívio – mas, se você monitorar suas pontuações de crédito, você pode se surpreender ao descobrir que suas pontuações não melhoram. Em alguns casos, eles podem até cair um pouco. Pode ser contra -intuitivo, pois pagar com sucesso um empréstimo e ter menos contas é bom para suas finanças pessoais. Então o que está acontecendo?
Pagar um empréstimo pode levar a uma queda de pontuação temporária
Para algumas pessoas, pagar um empréstimo pode aumentar suas pontuações ou não ter nenhum efeito. Tudo depende do seu perfil geral de crédito e do tipo de pontuação de crédito que você está checando.
Aqui estão algumas razões pelas quais sua pontuação pode cair quando você paga um empréstimo:
- Era sua única conta de parceria: Ter uma mistura de contas rotativas (como cartões de crédito) e contas parceladas (como empréstimos) geralmente é bom para suas pontuações de crédito. Se o empréstimo que você pagou foi sua única conta de parcela, você pode perder alguns pontos porque não tem mais uma mistura de diferentes tipos de contas abertas.
- Foi sua única conta com um saldo baixo: Os saldos em suas contas abertas também podem afetar suas pontuações de crédito. Se o empréstimo que você pagou foi a única conta com um saldo baixo, e agora todas as suas contas ativas têm um alto saldo em comparação com o limite de crédito da conta ou o valor do empréstimo original, isso também pode levar a uma queda de pontuação.
- Suas pontuações caíram por um motivo diferente: Muitos fatores afetam suas pontuações de crédito, e a queda pode ser uma coincidência completa. Por exemplo, se você se candidatou recentemente a um empréstimo ou cartão de crédito (mesmo que você não tenha sido aprovado) ou o saldo do seu cartão de crédito aumentou (mesmo se você pagou sua conta integralmente), isso pode levar a uma queda temporária de pontuação.
Em geral, pagar um empréstimo não terá muito impacto de uma maneira ou de outra, e se sua pontuação cair, a mudança provavelmente será temporária. Mas a presença da conta em seus relatórios de crédito pode continuar afetando suas pontuações nos próximos anos.
Empréstimos pagos ainda podem afetar seu crédito
Um mito comum de pontuação de crédito é que, uma vez que uma conta é fechada, ela não afetará suas pontuações de crédito. Esse não é necessariamente o caso.
Se você pagou seu empréstimo e a conta estava em boa posição, o que significa que você sempre fazia seus pagamentos a tempo, o histórico positivo da conta poderia continuar a impactar positivamente suas pontuações.
Por outro lado, se você perdeu pagamentos antes de pagar o empréstimo, esses pagamentos perdidos podem continuar prejudicando suas pontuações de crédito.
Independentemente do histórico de pagamentos da conta, ele continuará contribuindo para sua mistura de contas, número geral de contas (a “espessura” do seu perfil de crédito) e a idade do seu histórico de crédito. Todos esses podem ser fatores positivos.
Contas positivas permanecem em relatórios de crédito por mais tempo que contas negativas
Sua conta fechada não permanecerá em seus relatórios de crédito para sempre. Se você reembolsou o empréstimo integralmente e nunca perdeu um pagamento, as agências de crédito manterão a conta em seu relatório de crédito por até 10 anos após o fechamento da conta.
No entanto, a maioria das notas negativas deve ser removida de seus relatórios de crédito após sete anos (embora algumas falências possam permanecer por até 10 anos). Marcas negativas incluem pagamentos tardios, uma conta padrão ou uma conta em cobranças.
O relógio de sete anos começa quando você fica para trás em sua conta, ou a “data da primeira delinquência.”Se você não pagar seu valor vencido, uma nova marca negativa será adicionada à sua conta todos os meses para indicar o quão longe você caiu. Se você nunca trazer a conta atual, o credor pode eventualmente carregar sua conta e enviá -la para coleções.
Quando os pagamentos tardios levam à sua conta fechada ou se você pagar um empréstimo que já foi inadimplente e fechado, toda a conta será excluída sete anos após a data da primeira inadimplência.
Se você estava atrasado com alguns pagamentos, pego e depois pagou o empréstimo posteriormente, a conta pode permanecer em seus relatórios de crédito por 10 anos após o fechamento. No entanto, os pagamentos tardios ainda são removidos após sete anos.
Saiba mais sobre fatores de pontuação de crédito
Como pagar um empréstimo geralmente tem um impacto menor nas suas pontuações de crédito, geralmente faz mais sentido se concentrar nos principais fatores de pontuação:
- Histórico de pagamento é o maior fator que compõe suas pontuações de crédito, e é por isso que é especialmente importante fazer pagamentos pontuais se você estiver pagando outros empréstimos ou usando cartões de crédito. Mesmo pagamentos pontuais em contas não créditos, como seus utilitários e telefone, podem ajudar a melhorar sua pontuação se você se inscrever no Experian Boost ® Ø .
- O saldo em suas contas de crédito rotativo, como cartões de crédito, também é um fator importante. Manter os saldos baixos em relação aos seus limites de crédito (também conhecidos como baixa taxa de utilização de crédito) podem ajudar significativamente suas pontuações.
Outros fatores também podem ser importantes, como a duração do seu histórico de crédito, sua experiência com diferentes tipos de contas e seu recente uso de crédito.
Entender como as pontuações de crédito são criadas e quais ações podem melhorar ou prejudicar suas pontuações podem ajudá -lo a gerenciar estrategicamente suas contas no futuro. Para mais informações, consulte “O que afeta suas pontuações de crédito?”
Pontuações à parte, pagar dívidas é bom
Se suas pontuações de crédito aumentam, caem ou permanecem as mesmas quando pagar um empréstimo, ainda deve celebrar o fato de ter uma dívida a menos para pagar. Agora você pode usar o dinheiro extra para pagar outras dívidas ou salvá -lo por um de seus objetivos financeiros. Ou, se você tem suas bases financeiras cobertas, agora terá dinheiro extra em seu orçamento mensal para gastar como quiser.
É hora do empréstimo
Esteja você comprando um carro ou tem uma despesa de última hora, podemos combinar você com ofertas de empréstimos que atendem às suas necessidades e orçamento. Comece com sua pontuação FICO ® de graça.
Recursos
- Pontuação de crédito
- Perguntas frequentes sobre pontuação de crédito
- O que afeta suas pontuações de crédito?
- Quais são os diferentes intervalos de pontuação de crédito?
- Pontuação de crédito básico
- O que é uma boa pontuação de crédito?
- Relatório de crédito
- Relatório de crédito básico
- Reparo de crédito: como “Consertar” Seu crédito você mesmo
- Como contestar informações do relatório de crédito
- Compreendendo seu relatório de crédito Experian
- Roubo de fraude e identidade
- Como congelar seu crédito
- Assistência à vítima de roubo de identidade
- O que é roubo de identidade e como faço para garantir que não’T Acontece comigo?
- Etapas a serem tomadas se você for vítima de fraude no cartão de crédito
- Melhorar o crédito
- Como melhorar sua pontuação de crédito
- O que é uma taxa de utilização de crédito?
- Como construir crédito
- Finanças pessoais
- Um plano de gerenciamento de dívida: é certo para você?
- Como obter um empréstimo de consolidação de dívidas com crédito ruim
- É um empréstimo de consolidação de dívida correto para você?
- Como pagar dívida com cartão de crédito
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Ø Os resultados variam. Nem todos os pagamentos são elegíveis para impulsos. Alguns usuários podem não receber uma pontuação aprimorada ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito Experian, e nem todos os credores usam pontuações afetadas pelo Experian Boost ® . Saber mais.
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Pagará um empréstimo para melhorar o crédito?
O pagamento de um empréstimo pode impactar positiva ou negativamente suas pontuações de crédito no curto prazo, dependendo do seu mix de tipos de conta, saldos de conta e outros fatores. Em alguns casos, pagar um empréstimo realmente levará a uma queda de pontuação de crédito, apesar do efeito positivo do pagamento da dívida no resto de sua vida financeira. O pagamento de um empréstimo cedo o ajudará a economizar dinheiro, usar nossa calculadora APR para descobrir o custo total do seu empréstimo durante o prazo.
O histórico de pagamentos positivo e negativo do empréstimo – seja ou não, você pagou as contas no prazo enquanto a conta foi aberta – também continuará afetando seu crédito por anos após o pagamento. Se você pagou todas as suas contas de empréstimo dentro do prazo, esses pagamentos levarão em consideração positivamente suas pontuações por 10 anos, enquanto as notas negativas permanecem em seu relatório de crédito por sete anos.
Aqui está o que você precisa saber sobre o impacto de um empréstimo em seu histórico e pontuação de crédito, enquanto você está pagando e depois que é pago integralmente.
Como pagar um empréstimo afeta seu crédito?
O pagamento de um empréstimo pode não melhorar imediatamente sua pontuação de crédito; De fato, sua pontuação pode cair ou permanecer o mesmo. Uma queda de pontuação pode acontecer se o empréstimo que você pagou foi o único empréstimo em seu relatório de crédito. Isso limita seu mix de crédito, que representa 10% da sua pontuação FICO ® ☉ . Também é possível que sua pontuação possa cair se suas outras contas de crédito tiverem saldos mais altos do que o empréstimo pago.
Mesmo assim, em geral, livrar -se de um empréstimo é uma vitória: você terá mais flexibilidade com suas finanças e não acertará mais taxas de juros no saldo do empréstimo. Portanto, se pagar um empréstimo fizer sentido para você, evitar uma breve queda de pontuação de crédito não deve ser um motivo para manter a conta aberta. Além disso, a redução da dívida reduzirá sua relação dívida / renda, que os credores ficarão felizes em ver se você procura uma nova linha de crédito assim que o empréstimo for pago.
O que acontece com seu crédito se você pagar um empréstimo cedo?
O pagamento de dívidas parceladas, como empréstimos pessoais e empréstimos de carro. Se você se livrar desses empréstimos mais cedo, o impacto no crédito será um pouco diferente do que você fizer um grande pagamento para reduzir o saldo do seu cartão de crédito, por exemplo. Isso ocorre porque os empréstimos parcelados aparecerão como “fechados” em seu relatório de crédito quando forem pagos e as contas abertas com histórico de pagamentos positivos têm um impacto positivo mais forte na sua pontuação de crédito do que as contas fechadas.
Você pode considerar efetuar pagamentos conforme acordado durante todo o prazo do empréstimo (em vez de contribuir com um pagamento precoce de soma fixo) se as taxas de juros do seu empréstimo forem baixas ou 0%, se você não tiver economia de emergência ou se restar apenas alguns meses no prazo e você pode usar o efeito positivo resultante em seu crédito.
Você deve pagar dívidas mais cedo ou continuar fazendo pagamentos?
Como sua pontuação de crédito pode não melhorar se você pagar um empréstimo mais cedo, é natural se perguntar se você deve priorizar o pagamento da dívida.
Primeiro, verifique se você tem economias de emergência suficientes para levá -lo por um possível período de desemprego ou outro evento imprevisto. Idealmente, você terá de três a seis meses de despesas básicas salvas o tempo todo – o que significa evitar mergulhar em economia para pagar dívidas.
Se você tiver um fundo de emergência robusto, no entanto, e economizar para outros objetivos, como aposentadoria e talvez um adiantamento em uma casa, pode decidir usar fundos extras para pagar um empréstimo. Existem várias razões pelas quais ficar livre de dívidas é uma meta que vale a pena trabalhar, se você experimentará ou não um aumento de pontuação de crédito depois.
- Menor relação dívida / renda: Quando você paga dívidas, sua relação dívida / renda (DTI) diminui, pois agora você tem pagamentos mensais menores em comparação com sua renda. Esse é um dos principais fatores que as instituições financeiras usam para tomar decisões de empréstimos hipotecários, por exemplo, por isso, se você estiver no mercado de novo crédito no futuro, diminuir seu DTI pode ser valioso.
- Economia de juros: No momento em que você paga um empréstimo pessoal que carregava uma taxa de juros de 9%, por exemplo, você terá acesso ao dinheiro que estava colocando na sua conta mensal. Você pode alocar o dinheiro que estava pagando anteriormente para outras dívidas ou para economias.
- Paz de espírito:. A eliminação de um pagamento mensal da dívida do seu orçamento oferece inúmeras novas possibilidades para usar esse dinheiro. Comemore quando você pagar um empréstimo; A flexibilidade e a liberdade que você sentirá agora pode ser inestimável.
Mais uma coisa a considerar: um empréstimo pessoal pode não ser a melhor dívida para priorizar se sua meta estiver se tornando livre de dívidas e economizando dinheiro. Geralmente, os empréstimos carregam uma taxa de juros mais baixa em comparação com outros tipos de dívida, como cartões de crédito. Antes de decidir pagar um empréstimo, dê uma olhada em suas outras dívidas. Pode economizar mais dinheiro em geral se você se concentrar na dívida com a maior taxa de juros.
Outras maneiras de melhorar seu crédito
Você tem muitas outras opções se melhorar o crédito é o seu maior objetivo. Continue fazendo pagamentos oportunos em todas as suas contas e mantenha os saldos do cartão de crédito no mínimo, idealmente cobrando não mais de 30% do seu limite de crédito em cada cartão de crédito a qualquer momento. Isso garantirá que sua taxa de utilização de crédito não afete negativamente sua pontuação de crédito, mas, para ver a melhoria do crédito, menor a sua utilização é, melhor.
Também é importante manter uma idade média saudável da conta, o que significa que você deve evitar o fechamento de suas contas de cartão de crédito mais antigas, a menos que elas carreguem uma taxa que o torne um ônus financeiro para mantê -lo aberto. Isso não significa que você precisa usá -los com muita frequência. Uma pequena compra por mês que você paga imediatamente será sinalizada aos credores e às agências de crédito que você tem um controle sobre o uso de crédito responsável ao longo do tempo.
Pagando um empréstimo vs. Esperando
É uma opção pessoal para manter uma conta de empréstimo aberta para todo o seu mandato ou pagar cedo. Mas existem algumas circunstâncias em que a decisão é relativamente clara: se você está tentando usar dinheiro extra para criar um fundo de emergência, ou a taxa do seu empréstimo é muito baixa, pode ser melhor pagar o empréstimo ao longo do tempo conforme acordado e se beneficiar do impacto positivo de crédito.
Por outro lado, talvez você precise de uma baixa relação dívida / renda para se qualificar para um novo empréstimo, ou você tem os meios para pagar o empréstimo e não planeja obter nenhum novo crédito em um futuro próximo. Nesses casos, libertar -se do empréstimo e aceitar um breve golpe de crédito em potencial pode ser uma boa aposta.
Aqui é quando o pagamento da dívida pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito
Select explica que tipo de pagamento da dívida pode causar a sua pontuação de crédito e por que você ainda deve pretender pagar de qualquer maneira.
Atualizado sex, 6 de agosto de 2021
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Pagar esse grande saldo que você carregou por meses no seu cartão de crédito ou fazer um último depósito em relação aos seus anos de empréstimos estudantis é uma sensação imbatível. Mas mais do que apenas trazer a você tranqüilidade, pagar suas dívidas rotativas e parceladas o aproxima da liberdade financeira. Crédito giratório (cartões de crédito) é uma extensão de crédito com um limite de gastos atribuído, mas sem tempo final para o empréstimo, enquanto o crédito de parceria (empréstimos) oferece aos mutuários uma quantia fixa de dinheiro por um período de tempo especificado. Não importa que tipo de dívida você deve, você normalmente precisa pagar juros sobre os saldos pendentes. Quanto mais cedo você puder pagar essas dívidas, menos dinheiro saindo do seu bolso.
- Você pagou sua única conta de parcela: Os credores gostam de ver que você pode gerenciar uma variedade de tipos diferentes de dívidas. Considerando que sua mistura de crédito compõe 10% da sua pontuação de crédito FICO, pagar a única linha de crédito parcelado pode custar alguns pontos.
- Você pagou sua conta de saldo mais baixa: Os saldos pendentes em todas as suas contas de crédito aberto ou seus valores devidos representam 30% da sua pontuação de crédito. Se o empréstimo parcelado que você pagou tiver o saldo mais baixo, reduzindo assim o valor médio devido e deixando suas únicas contas ativas restantes com saldos altos, sua pontuação de crédito poderá cair.
- Algo mais aconteceu: Embora você pagasse um empréstimo de parcelamento e tenha visto imediatamente sua pontuação de crédito, poderia ser apenas uma mera coincidência e algo mais fez com que sua pontuação de crédito cai. Lembre -se de que vários fatores afetam sua pontuação, como solicitar um empréstimo ou novo cartão de crédito ou acumular um saldo alto de cartão de crédito nesse meio tempo.
Se você sofrer uma queda na sua pontuação de crédito ao pagar um empréstimo parcelado, saiba que é provável que seja pequeno e apenas temporário.
Por que você ainda deve pagar suas dívidas de qualquer maneira
Só porque pagar um empréstimo de parcelamento pode diminuir sua pontuação de crédito, não mantenha -o aberto apenas para manter uma pontuação alta.
Você não gostaria de pagar juros desnecessários ao longo do tempo apenas para economizar alguns pontos, e sua pontuação de 3 dígitos pode se recuperar. O tempo médio de recuperação da pontuação de crédito após o fechamento de uma conta (para pessoas com crédito ruim a justo) é de três meses, de acordo com o Bankrate. Fazer uma série de pagamentos mensais de fatura pontual é o caminho mais rápido para melhorar sua pontuação. (O histórico de pagamentos é o fator mais importante.)
“Lembre -se: sua pontuação de crédito é apenas uma parte da sua saúde financeira geral”, diz Thomann, enfatizando a importância de reduzir os juros e a dívida geral. “Que você está se esforçando para se envolver ativamente e assumir o controle de sua saúde de crédito, aumenta a probabilidade de alcançar suas metas financeiras ao longo do tempo.”
Se você deseja acompanhar como pagar sua dívida afeta sua pontuação de crédito, inscreva -se em um serviço de monitoramento de crédito que pode ajudá -lo. O Select classificou nossos favoritos e aqueles que lideraram a lista incluem Creditise® da Capital One para obter o melhor serviço gratuito e identityforce® para o melhor serviço pago geral.
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