você tem usado o crédito é importante para avaliar sua credibilidade. Se você tem um longo histórico de serviço de dívida responsável, ele aumentará sua pontuação de crédito. Por outro lado, um curto histórico de crédito ou nenhum histórico de crédito pode afetar negativamente sua pontuação.

Tipo de crédito: A variedade de contas de crédito que você também tem um papel na determinação da sua pontuação de crédito. Ter uma mistura de tipos de crédito, como cartões de crédito, empréstimos e hipotecas, pode mostrar que você pode lidar com diferentes tipos de crédito com responsabilidade.

Novos pedidos de crédito: As solicitações de crédito frequentes podem indicar instabilidade financeira, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. É aconselhável solicitar apenas crédito quando necessário e evitar vários aplicativos dentro de um curto período de tempo.

Histórico de pagamento: Seu histórico de pagamentos é um dos fatores mais influentes para determinar sua pontuação de crédito. Fazer pagamentos oportunos em suas contas de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e hipotecas, demonstra responsabilidade financeira e melhora sua pontuação de crédito.

Relação dívida / renda: . Se sua dívida estiver alta em comparação com sua renda, pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Dados públicos: Falências, execuções duma hipoteca e outros registros públicos podem diminuir significativamente sua pontuação de crédito. É essencial evitar eventos financeiros negativos para manter uma boa pontuação de crédito.

Taxa de utilização de crédito: Sua taxa de utilização de crédito é a porcentagem do seu crédito disponível que você está usando atualmente. Manter sua utilização de crédito abaixo de 30% é aconselhável para manter uma boa pontuação de crédito.

Contas de idade de crédito: A idade das suas contas de crédito é outro fator importante para determinar sua pontuação de crédito. Contas mais antigas com um bom histórico de pagamentos contribuem positivamente para sua pontuação de crédito.

Erros em relatórios de crédito: É essencial verificar regularmente seus relatórios de crédito para qualquer imprecisão ou erros. Informações incorretas em seu relatório de crédito podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Se você encontrar algum erro, deve disputá -los com as agências de relatórios de crédito.

Disciplina Financeira: Demonstrar disciplina financeira pagando contas consistentemente a tempo, evitando dívidas excessivas e manter a utilização de crédito baixa pode melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Monitoramento regular: Monitorando regularmente sua pontuação e relatórios de crédito pode ajudá -lo a identificar quaisquer alterações ou problemas que possam afetar sua pontuação CIBIL. Isso permite que você tome medidas corretivas e mantenha uma boa pontuação de crédito.

Conclusão

Melhorar sua pontuação CIBIL requer uma combinação de comportamento financeiro responsável, como fazer pagamentos oportunos, manter a utilização de crédito baixa e gerenciar o crédito com responsabilidade. Ao entender os principais fatores que influenciam sua pontuação de crédito, você pode tomar medidas para melhorar sua credibilidade geral e aumentar suas chances de ser aprovado para crédito no futuro.

Principais fatores de melhoria de pontuação CIBIL

Os cartões de crédito normais são conhecidos como empréstimos não garantidos para os credores, pois não são protegidos pela garantia. Considerando que os cartões de crédito garantidos são oferecidos contra um ativo que você pode perder ao credor, em caso de não pagamento.

Como os cartões de crédito garantidos podem melhorar sua pontuação CIBIL

Apesar dos sinceros esforços de marketing mostrados pelos provedores de cartão de crédito, não há como negar o fato de que a penetração do cartão de crédito não foi ótima no ano de 2014-2015. Bem, uma das principais razões por trás desse crescimento lento são os parâmetros de triagem difíceis que estão sendo usados ​​para selecionar os candidatos dignos de crédito. No entanto, além da pontuação do CIBIL, os provedores de cartão de crédito Don’prefere estender o crédito aos candidatos até e a menos que a renda bruta mensal do requerente seja encontrada satisfatória.

Assim, em tal cenário, possuir um cartão de crédito garantido é certamente uma opção digna para muitos. Mas, antes de ir mais longe, vamos’está tentando entender o que esses cartões garantidos basicamente representam?

O que são cartões de crédito garantidos?

Os cartões de crédito normais são conhecidos como empréstimos não garantidos para os credores, pois não são protegidos pela garantia. Considerando que os cartões de crédito garantidos são oferecidos contra um ativo que você pode perder ao credor, em caso de não pagamento.

Um banco ficará mais do que feliz em oferecer um cartão de crédito a um indivíduo que não é elegível para aproveitar o cartão normal e alguém que abriu um depósito fixo com o banco contra seu depósito fixo aberto. Assim, esse cartão é considerado protegido como um fará a inadimplência nos pagamentos, o banco liquidará imediatamente o FD contra o qual lhe deu o cartão para recuperar as dívidas.

Não apenas isso, na verdade, você não pode fechar o FD até o momento em que mantém esse cartão de crédito garantido. Geralmente, os bancos limitam o limite máximo de crédito para 85% do valor do FD. No entanto, além do quociente fixo, esse tipo de cartão funciona como um cartão de crédito normal e, devido ao qual você pode continuar ganhando o interesse no FD.

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Para quem um crédito garantido é uma boa opção?

Bem, possuir um cartão de crédito seguro é sem dúvida uma ótima opção para alguém que:

• tem baixa pontuação de cibil
• não é empregado
• tem uma renda mensal mais baixa do que a renda mínima estabelecida pelos bancos
• está residindo em uma área na lista negra
• está trabalhando com uma empresa que está na categoria na lista negra

Quais são as vantagens de um cartão de crédito garantido?

• Ajuda para melhorar sua pontuação de crédito – Se um banco não estiver aceitando seu pedido de cartão de crédito devido à baixa pontuação do CIBIL, um cartão de crédito garantido ajuda você a criar sua credibilidade de crédito com a ajuda de exibir a disciplina financeira, o relato de um uso saudável de cartões e pagando contas a tempo.
• Ajuda na construção de seu histórico de crédito – Se você não tem histórico de crédito, um banco pode decidir não emitir o cartão de crédito normal. Depois de usar um cartão de crédito seguro, ele permite que você construa seu histórico de crédito e tornando -o elegível para o crédito normal depois de algum tempo.
• Ajuda a aumentar seu limite de crédito ao receber os juros do FD – Se você já está tendo um FD com um banco, por que não está optando por um crédito de segurança também? Sim, não custará um único centavo, além da taxa de processamento, se for aplicável. E, dessa maneira, você pode aumentar facilmente seu limite de crédito enquanto obtém os juros do depósito fixo.

Principais fatores de melhoria de pontuação CIBIL

Uma pontuação de crédito é um número que está de credibilidade de uma pessoa. Este é um valor numérico estatisticamente compilado que empresta amplamente usa para verificar a probabilidade de uma pessoa que toma um empréstimo pagará de volta. A inferência comum é que, se uma pessoa se comportou com responsabilidade para pagar seus empréstimos no passado, ele continuará a fazê -lo no futuro.

O comportamento passado no pagamento de empréstimos é chamado histórico de crédito e uma pessoa’s creditalidade é construída em torno disso. Na Índia, Rating de Crédito e Departamento de Informações da Índia Ltd. (CIBIL) é o órgão estatutário que mantém um banco de dados de classificação de crédito de indivíduos e entidades comerciais.

Na Índia, a pontuação de crédito para um indivíduo varia entre 300-900. Um bem Pontuação de Cibil é considerado 750+ na Índia. Quanto maior é, maior o mutuário’s em pé de crédito.

Como as pontuações de crédito ficam ruins?

Muitos dados relacionados ao crédito estão envoltos em desinformação e sigilo e as pessoas geralmente não são aconselhadas a usar suas fontes de crédito com responsabilidade. Para que as pessoas possam ter agido em ignorância, mas acabam com uma pontuação de crédito ruim.

Existem vários fatores que afetam as pontuações de crédito e sua importância varia. Mas há um acordo geral sobre os fatores que entram no desenvolvimento de pontuações de crédito.

Utilização inadequada de crédito: A utilização de crédito é simplesmente a proporção entre quanto crédito você é sancionado e qual a porcentagem. . Se você usar uma porcentagem muito alta do seu limite, sua pontuação de crédito poderá ficar ruim.

História do reembolso passado: . Se você pagou todas as suas dívidas na íntegra e com o tempo, seu crédito está bom. Mas se você tiver inadimplente ou seus pagamentos são irregulares, isso terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Duração do serviço da dívida: Há quanto tempo você usa crédito e manutenção também é um determinante em sua pontuação de crédito. Novos candidatos para crédito geralmente têm uma pontuação de crédito baixa do que as pessoas que já estão usando crédito por um tempo.

A mistura certa de crédito: As agências de classificação de crédito também analisam que tipos de crédito e se você tem a mistura certa. Aproveitar várias fontes de crédito, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos garantidos, é uma idéia melhor do que confiar em qualquer fonte excessivamente.

Novos pedidos de crédito: A frequência em que você solicitou um novo crédito também tem uma influência na sua pontuação de crédito. Os credores podem realmente ver quantas vezes você se inscreveu e quantas vezes você foi aprovado/rejeitado, portanto, aplicar muitas vezes pode refletir mal.

5 principais fatores de melhoria da pontuação de crédito:

Como mutuário, você pode manter uma abordagem responsável e pontual para pagar seus empréstimos que a longo prazo pode melhorar sua pontuação de crédito. Aqui estão as 5 principais etapas que você pode seguir para conseguir isso:

1. Verifique sua pontuação de crédito antes de se inscrever: Como a CIBIL permite que os consumidores obtenham pontuações de crédito direta e instantaneamente no site deles, você sempre pode verificar sua pontuação antes de solicitar um novo empréstimo ou cartão de crédito. Pagando apenas Rs. 470, você pode obtê -lo eletronicamente ou por correio. Isso ajuda de duas maneiras – você pode ter certeza de que não há fatores negativos na sua pontuação de crédito e se aplica com confiança e, como os credores também podem ver qual outro credor rejeitou sua aplicação, impede de prosseguir se sua pontuação não estiver no intervalo desejado.
2. Seja pontual em seus pagamentos com cartão de crédito: Não padrão no seu cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos, pois pode criar uma sombra negativa em sua credibilidade. Você pode recorrer a seus amigos e parentes para empréstimos de curto prazo apenas para cumprir esses prazos de pagamentos com cartão de crédito ou parcelas de empréstimos.
3. Se você não tiver histórico de crédito, crie um: Alguns novatos podem não ter um histórico de crédito para que os credores continuem. Para eles, a pontuação de crédito é zero ou zilch e que’é por isso que os bancos e as instituições financeiras podem hesitar em sancioná -las um empréstimo. Mas eles podem contornar esse problema abrindo um depósito fixo e depois levando um cartão de crédito contra ele. Ao fazer pagamentos regulares neste cartão de crédito, eles podem melhorar sua pontuação de crédito.
4. . É mais sábio espalhar suas despesas por vários cartões de crédito em vez de usar uma porcentagem maior em um único cartão.
5. Não aumente as disputas desnecessariamente: Se for um caso de cobranças indevidas, transações fraudulentas ou taxas de juros que surgem em seus extratos de cartão de crédito, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente do seu emissor de cartão de crédito. Mas se você’Faça um pagamento atrasado e são juros penal cobrados, não aumentam desnecessariamente disputas. Se você fizer isso, as empresas de cartão de crédito podem congelar seu cartão e isso pode afetar sua pontuação de crédito.

Como Cibil acompanha sua pontuação de crédito?

Quando você gasta no seu cartão de crédito ou faz um reembolso de empréstimo, seu banco mantém um registro dele. O banco ou instituição financeira compartilha esses registros com Cibil mensalmente. Isso vai gerar seu relatório de informações de crédito (CIR) ou pontuação que outros credores podem usar para determinar sua credibilidade. Assim, Cibil é a agência definitiva para ajudar a avaliar perfis de risco dos mutuários. Ele empresta um grau de segurança a bancos e instituições financeiras em seus processos de empréstimos.

Como os credores usam pontuações de crédito?

No processo de aprovação do empréstimo, a pontuação da transunião e o relatório de informações de crédito (CIR) – ambos gerados por Cibil – desempenham um papel crucial. Essas informações estão disponíveis on -line e os credores podem acessar diretamente esses pontos de dados para ver se o requerente de empréstimo se qualifica. ’S Histórico de crédito, seus compromissos atuais de empréstimo e capacidade de reembolso. .

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Saiba mais sobre Cibil

Transunion Cibil é uma das principais empresas de informações de crédito na Índia. A empresa mantém uma das maiores coleções de informações de crédito ao consumidor no mundo. A pontuação do CIBIL desempenha um papel fundamental na vida dos consumidores. Os bancos e outros credores verificam a pontuação do CIBIL dos candidatos antes de aprovar seu pedido de empréstimo ou cartão de crédito. Os consumidores podem visitar o site oficial da CIBIL para verificar sua pontuação CIBIL e relatar.

Como melhorar e aumentar sua pontuação CIBIL

O Credit Information Bureau (Índia) Limited ou Cibil é um repositório de informações de crédito. Seu objetivo é ajudar seus membros, como credores e provedores de cartão de crédito a tomarem melhores decisões de empréstimos e aprovação. Em outras palavras, ajuda seus membros a conceder empréstimos e cartões de crédito a pessoas com histórico de crédito decente.

A pontuação do CIBIL é um número de três dígitos que varia entre 300 e 900. Quando você solicita um empréstimo ou cartão de crédito, o provedor fará um Verificação de pontuação do CIBIL Antes de aprovar ou rejeitar sua inscrição.

Qualquer coisa acima de 700 é considerada uma boa pontuação. Mas e se sua pontuação de crédito for menor que 700? Existem alguma maneira de melhorar sua pontuação CIBIL? Sim, existem algumas maneiras eficazes que podem ajudá -lo a melhorar sua pontuação CIBIL. 5 tais métodos são-

1. Ser disciplinado com pagamentos

Nada prejudica sua pontuação de crédito mais do que pagamentos atrasados ​​e dívida pendente. Se você usa cartões de crédito ou tiver tomado um empréstimo, certifique -se de pagar as contas do cartão de crédito e emprestar EMis a tempo.

Além da menor pontuação de crédito, os pagamentos tardios também atraem penalidade. Defina lembretes, se precisar, para nunca perder nenhuma data de vencimento.

2. Pegue emprestado apenas o que você pode reembolsar

Uma das melhores maneiras de melhorar a pontuação do CIBIL é emprestar apenas o que você pode reembolsar. Tomar um empréstimo agora está mais fácil do que nunca. Mas enquanto os empréstimos agora estão facilmente disponíveis, você nunca deve pedir emprestado mais do que precisa. Quanto maior o valor emprestado, maior será o EMI e maior será as chances de perder pagamentos.

Além disso, ao tomar um empréstimo, certifique -se de selecionar a posse de empréstimo e a EMI com muito cuidado para garantir que você possa pagar facilmente o EMIS mensal.

3. Use seu cartão de crédito com cuidado

Os cartões de crédito são ferramentas financeiras poderosas, mas muitas pessoas as usam mal. Enquanto os cartões de crédito eliminam a necessidade de fazer o pagamento ao fazer uma compra, você’finalmente será obrigado a pagar por isso. Portanto, é melhor usar apenas um cartão de crédito quando você realmente precisa.

Além disso, tente pagar as contas do cartão de crédito integralmente, em vez de fazer o pagamento mínimo. O valor do saldo atrai juros que podem ser consideravelmente altos.

4. Lidar com rejeições de empréstimo/cartão de crédito inteligentes

Se você está procurando maneiras de Aumentar a pontuação do CIBIL, Você também deve lidar com um empréstimo ou rejeições de cartão de crédito com cuidado. Enquanto o CIBIL mantém apenas suas informações de crédito, bancos e provedores de cartão de crédito podem ver quantas vezes seu relatório foi acessado por outros provedores de cartão de empréstimo e crédito.

Vários aplicativos em um curto período de tempo demonstram um comportamento faminto por crédito e podem afetar sua credibilidade. Portanto, ao solicitar um novo empréstimo ou cartão de crédito, verifique primeiro os requisitos de elegibilidade do provedor. Seja paciente se sua aplicação for rejeitada e evite várias aplicações em um curto período de tempo.

5. Verifique seu relatório CIBIL

Embora as chances sejam raras, mas é possível que seu relatório CIBIL tenha erros. Por exemplo, seu banco pode ter falhado em informar a CIBIL que você reembolsou recentemente um empréstimo ou pagou as contas do cartão de crédito integralmente.

Como verificar a pontuação do CIBIL?

Você pode visitar o site oficial do CIBIL para verificar sua pontuação CIBIL. Se você encontrar algum erro, pode preencher um formulário de resolução de disputas no Cibil’s site para informá -los sobre o mesmo.

Melhorando a pontuação do CIBIL para ser mais digno de crédito

A boa pontuação do CIBIL não apenas o torna mais digno de crédito, mas também ajuda a fazer com que seus pedidos de cartão e cartão de crédito sejam processados ​​mais rapidamente. Além disso, também é possível conseguir um acordo melhor de um banco se você tiver uma pontuação impressionante do CIBIL.

Agora que você sabe , Use essas dicas para melhorar sua pontuação e aproveitar os vários benefícios associados a uma pontuação mais alta.

Eu não tenho pontuação de crédito. Ainda posso obter um cartão de crédito?

Você quer um cartão de crédito ou empréstimo, mas é informado de que você tem uma pontuação muito baixa ou sem crédito. Mas você também pode’T Construa uma pontuação de crédito sem conseguir uma. Então você está basicamente no lugar de um novo mais fresco que é rejeitado por não ser experimentado o suficiente. Bem -vindo ao paradoxo da pontuação de crédito.

Você pode se perguntar o que se pode fazer em tal situação. Mas aqui’s como você pode quebrar este paradoxo com o OneCard’S FD+Crédito Combo!

Um cartão de crédito garantido não passa de um cartão garantido emitido mesmo sem nenhuma pontuação de crédito. É uma opção especialmente ótima para quem tem uma pontuação de crédito baixa ou zero histórico de crédito. Funciona como um cartão de crédito regular, a única diferença é que ele é apoiado por um FD.

OneCard’S FD+Credit Card Combo é um desses tipos de cartão de crédito garantido. Tudo o que você precisa fazer para se candidatar é simplesmente criar um FD no aplicativo OneCard para qualquer quantia entre 2000 rúpias e 1 lac. Seu FD funciona como um depósito de segurança reembolsável que apóia o seu OneCard e também recebe uma alta taxa de juros.

Índice:

• Por que você deve ir para o OneCard + FD Combo
• Como é o OneCard’S FD+Credit Card Combo diferente de um cartão pré -pago?

Por que você deve ir para o OneCard + FD Combo

1. Limite de crédito de 100% do seu depósito
2. Chance de melhorar sua pontuação de crédito e criar um histórico de crédito
3. Ganhe grande interesse em seu depósito
4. Vem com um cartão virtual que você pode ativar instantaneamente
5. Permite converter suas compras em EMIs com o mandato de sua escolha

Como é o OneCard’S FD+Credit Card Combo diferente de um cartão pré -pago?

Um cartão pré -pago funciona mais como um cartão de débito. . Depois de usar a quantidade carregada, você’D Preciso recarregar o cartão para usá-lo novamente. Considerando que com o OneCard + FD combina, seu valor FD permanece como está, e ganha juros também. O que significa que depois de um ano, seu limite de crédito também aumentará.

Seu histórico de pagamentos não é relatado às agências de crédito no caso de cartões de crédito pré -pagos. Então, diferentemente do FD+OneCard, um cartão pré -pago não’T ajuda a estabelecer um histórico de crédito. OneCard’S FD+Credit Card, por outro lado, ajuda você a melhorar sua pontuação de crédito.

Se você estiver interessado em obter um OneCard apoiado por FD, faça o download do OneCard e comece.