Além do seu relatório de crédito, se você pedir.

Enquanto você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses de cada uma das três agências de crédito em todo o país, geralmente precisa pagar uma taxa para obter sua pontuação de crédito. No entanto, sob a FCRA, você tem o direito de obter sua pontuação de crédito gratuitamente em determinadas circunstâncias, como se tivesse recebido crédito negado ou se estiver recebendo termos desfavoráveis ​​em um empréstimo ou cartão de crédito.

9. Você tem o direito de contestar erros em seu relatório de crédito.

Se você acredita que há informações incorretas em seu relatório de crédito, você tem o direito de contestar os erros com as agências de crédito. As agências são obrigadas por lei a investigar sua disputa e corrigir quaisquer imprecisões. Você pode registrar uma disputa on -line ou por correio, e as agências têm um período específico de tempo para responder à sua disputa.

9 pontos -chave a se lembrar

1. Você pode solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses de cada uma das três agências de crédito em todo o país.

2. As agências de crédito só podem fornecer seu relatório de crédito àqueles com propósito permitido.

3. O consentimento por escrito é necessário de você antes que um empregador em potencial possa acessar seu relatório de crédito.

4. Se você contestar informações imprecisas em seu relatório de crédito, o Credit Bureau deve investigar e corrigir ou excluir as informações.

5. As informações desatualizadas devem ser excluídas do seu relatório de crédito após um certo período de tempo.

6. Você pode optar por não receber ofertas pré-selecionadas para cartões de crédito e seguro.

7. Você pode adicionar alertas militares de fraude e serviço ativo ao seu relatório de crédito.

8. Em determinadas circunstâncias, você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente.

9. Você tem o direito de contestar erros em seu relatório de crédito.

15 perguntas sobre a Lei de Relatórios de Crédito Justo

1. Com que frequência posso solicitar uma cópia gratuita do meu relatório de crédito?

Você pode solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses de cada uma das três agências de crédito em todo o país.

2. Quem pode acessar meu relatório de crédito?

Somente aqueles com propósito permitido, como credores, credores, proprietários e certas agências governamentais, podem acessar seu relatório de crédito.

3. O que preciso fornecer a um empregador em potencial antes que eles possam acessar meu relatório de crédito?

Você deve fornecer consentimento por escrito a um empregador em potencial antes que eles possam acessar seu relatório de crédito.

4. O que posso fazer se encontrar erros no meu relatório de crédito?

Você tem o direito de contestar erros em seu relatório de crédito. As agências de crédito são obrigadas a investigar sua disputa e corrigir quaisquer imprecisões.

5. Quanto tempo as agências de crédito podem manter informações negativas no meu relatório de crédito?

Geralmente, as agências de crédito devem excluir informações negativas do seu relatório de crédito após 7 anos.

6. Como posso parar de receber ofertas pré-selecionadas para cartões de crédito e seguro?

Você pode pedir às três agências de crédito em todo o país para parar de compartilhar suas informações para esses propósitos ligando para (888) 5-OPT Out ou visitando www.OptoutPrecreen.com.

7. Como posso adicionar alertas de fraude ao meu relatório de crédito?

Se você acredita que é vítima de roubo de identidade, pode adicionar um alerta de fraude inicial de um ano ou um alerta de fraude estendido ao seu relatório de crédito.

8. Quando posso obter minha pontuação de crédito de graça?

Você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente em determinadas circunstâncias, como se tiver recebido crédito negado ou se estiver recebendo termos desfavoráveis ​​em um empréstimo ou cartão de crédito.

9. Posso contestar erros no meu relatório de crédito online?

Sim, você pode registrar uma disputa online com as agências de crédito.

10. Quanto tempo as agências de crédito têm para responder à minha disputa?

As agências de crédito têm um período específico de tempo para responder à sua disputa, normalmente de 30 a 45 dias.

11. Posso solicitar uma pontuação de crédito nas agências de crédito?

Sim, você pode solicitar sua pontuação de crédito nas agências de crédito, mas geralmente há uma taxa envolvida.

12. Como posso adicionar um alerta militar de serviço ativo ao meu relatório de crédito?

Se você é militar de serviço ativo, pode adicionar um alerta militar de um ano ativo ao seu relatório de crédito.

13. Que tipos de informação podem ser incluídos no meu relatório de crédito?

Seu relatório de crédito pode incluir informações como seu histórico de pagamentos, saldos, limites de crédito e registros públicos.

14. ?

Sim, você pode registrar uma disputa por correio com as agências de crédito.

15. Quanto tempo dura um alerta de fraude?

Um alerta de fraude inicial de um ano dura um ano, enquanto um alerta de fraude estendido pode durar sete anos.

Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA)

Notavelmente, em 24 de maio de 2018, a seção 301 da Lei Federal de Crescimento Econômico, Regulamentação Regulatória e Proteção ao Consumidor, foi assinada por lei. Esta lei altera a FCRA a partir de 21 de setembro de 2018 e exige que as agências de relatórios de consumidores incluam nova linguagem no resumo de direitos de direitos que explique um consumidor’está com o direito de obter um congelamento de segurança para proteger contra roubo de identidade.

9 coisas que você pode não saber sobre a Lei de Relatórios de Crédito justo – mas deveriam

Quando você solicita coisas como um novo cartão de crédito, uma hipoteca ou um apartamento, as empresas com as quais você se inscrevem geralmente solicitam uma cópia do seu relatório de crédito de uma ou mais das três agências de crédito em todo o país – Equifax, Transunion e Experian. As empresas usam as informações em seu relatório de crédito como um fator para ajudá-las a decidir se aprovar seu aplicativo com base nos critérios de tomada de decisão.

Todas essas empresas – os credores e credores que você aplica e as agências de crédito – devem operar sob as leis que protegem os consumidores e como suas informações de crédito podem ser usadas.

A Lei Primária é a Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA). Entre outras coisas, os limites da FCRA que podem acessar seus relatórios de crédito e para quais fins. Aqui estão alguns dos direitos fornecidos aos consumidores sob a FCRA:

1. As agências de crédito devem fornecer seu relatório de crédito quando você pedir.

Se você pedir uma cópia do seu relatório de crédito e verificar sua identidade, um departamento de crédito deve fornecer a você. Os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses de cada uma das três agências de crédito em todo o país. Você pode obtê -los visitando www.AnualCreditReport.com.

Você também pode criar uma conta Myequifax para obter seis relatórios de crédito Equifax gratuitos a cada ano. Além disso, você pode clicar em “Get My Free Credit Score” no seu painel Myequifax para se inscrever no Equifax Core Credit ™ para um relatório mensal de crédito Equifax gratuito e um Vantagescore Mensal Grátis 3.0 pontuação de crédito, com base nos dados do Equifax. Um vantagescore é um dos muitos tipos de pontuações de crédito.

2. As agências de crédito devem limitar o acesso às suas informações de crédito.

As únicas pessoas ou empresas autorizadas a acessar seu relatório de crédito são aquelas com “propósito permitido.” Isso significa que eles devem ter um dos muitos motivos muito específicos para verificar seu crédito. Pode ser porque você’solicitou um empréstimo ou cartão de crédito, por exemplo, ou você’está alugando um apartamento.

Quem tem propósito permitido? aqui estão alguns exemplos:

• Credores e credores com quem você está se candidatando a crédito
• Credores que desejam pré -qualificá -lo para crédito ou seguro
• Credores existentes com quem você tem um relacionamento
• Empresas de cobrança de dívidas para usar na cobrança de pagamento
• Companhias de seguros, para subscrever o seguro envolvendo você
• Empregadores ou em potencial empregadores (com sua permissão)
• Empresas de aluguel/proprietários, empresas de telefone e serviços públicos
• Certas agências governamentais

Saiba mais sobre propósito permitido e quem pode acessar seu relatório de crédito aqui.

3. Um empregador em potencial deve obter sua permissão por escrito antes de acessar seu relatório de crédito.

Você deve fornecer consentimento por escrito a um empregador antes que o empregador possa solicitar seu relatório de crédito de um departamento de crédito.

4. As agências de crédito devem investigar informações disputadas e corrigir ou excluir informações imprecisas.

Se você acredita que seu relatório de crédito contém informações imprecisas ou incompletas e registrar uma disputa com um departamento de crédito, o departamento deve investigar a disputa dentro de um período específico de tempo. Se a investigação descobrir que as informações disputadas são imprecisas ou se as informações podem’Não é verificado, o departamento deve corrigir essas informações ou excluí -las do seu relatório de crédito. Se uma investigação não resolver sua disputa, você poderá pedir ao Credit Bureau que adicione uma declaração ao seu relatório de crédito explicando o assunto.

Você encontrou informações imprecisas ou incompletas em seu relatório de crédito Equifax? Você pode registrar uma disputa com Equifax criando uma conta Myequifax. Visite nossa página de disputa para aprender outras maneiras de enviar uma disputa.

5. As agências de crédito devem excluir informações desatualizadas após certos períodos de tempo.

O FCRA especifica quanto tempo as agências de crédito podem manter certos tipos de informações em seus relatórios de crédito. Informações negativas geralmente devem ser removidas após 7 anos.

6. As agências de crédito devem remover seu nome das listas de marketing se você perguntar.

Se você não for’Não quero receber ofertas pré-selecionadas não solicitadas para cartões de crédito ou seguro, você pode pedir aos três agências de crédito em todo o país que parem de compartilhar suas informações para esses fins. Ligue para (888) 5-OPT ou visite www.OptoutPrecreen.com.

7. As agências de crédito devem adicionar alertas militares de fraude e serviço ativo ao seu arquivo se você perguntar.

Se você acredita que é vítima de roubo de identidade, pode adicionar um alerta de fraude inicial de um ano ao seu arquivo de crédito gratuitamente. Com um alerta de fraude, possíveis credores e credores devem tomar medidas razoáveis ​​para verificar sua identidade, como entrar em contato com você por telefone, antes de estender o crédito em seu nome. Se você é militar de serviço ativo, pode colocar um alerta militar de um ano ativo ao seu arquivo para ajudar a proteger contra o roubo de identidade. Se você foi vítima de roubo ou fraude de identidade e tem um relatório de polícia ou aplicação da lei ou um relatório de roubo de identidade da Comissão Federal, você pode adicionar um alerta de fraude estendido ao seu relatório de crédito. Um alerta de fraude estendido dura sete anos.

Revise mais informações sobre como adicionar alertas militares de fraude e serviço ativo ao seu relatório de crédito.

8. As agências de crédito devem lhe dar sua pontuação de crédito se você perguntar.

Existem muitas pontuações de crédito diferentes, e cada agência tem seu próprio método de calculá -los. Você pode solicitar pontuações de crédito das agências de crédito em todo o país. Você pode precisar pagar uma taxa por isso.

9. Se eles negarem crédito, credores e credores devem dizer as informações que usaram e de onde vieram.

Qualquer credor ou credor em potencial que use informações em seu relatório de crédito para negar seu pedido de crédito, seguro ou emprego, ou tomar outras medidas adversas contra você, deve dizer e deve fornecer o nome, endereço e número de telefone da agência de crédito em todo o país, onde obtiveram as informações.

Para ler mais sobre seus direitos sob a FCRA, clique aqui para um resumo do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA)

Uma lei federal que regula a coleta, disseminação e uso de informações do consumidor (15 u.S.C. §§ 1681 a 1681x). No contexto do emprego, a FCRA limita o uso de um empregador de informações de funcionários e candidatos fornecidos pelas agências de relatórios de consumidores . Ele cria requisitos específicos de aviso, divulgação e consentimento, ambos relacionados à obtenção de informações e tomando medidas adversas devido a essa informação. Para obter mais informações sobre a FCRA e verificações de antecedentes, consulte NOTA PRÁTICA, Verificações de antecedentes e referências.

Fora do contexto de emprego, o FCRA limita como os relatórios do consumidor e os números da conta do cartão de crédito podem ser usados ​​e divulgados. Para obter mais informações, consulte a NOTA PRÁTICA, LEITAS DE PRIVACIDADE E DADOS: Visão geral: FCRA e FACTA.

A Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor de Wall Street de Dodd-Frank de 2010 criou o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e transferiu a autoridade primária para publicar regras e diretrizes sob a FCRA da Comissão Federal de Comércio para o CFPB.

O que os empregadores transfronteiriços precisam saber sobre verificações de antecedentes do candidato/funcionário
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Quando se trata de ser um empregador transfronteiriço, há muitas leis canadenses e dos Estados Unidos a serem considerados, e algumas dessas leis considera como conduzir as verificações adequadas de recorrentes/funcionários. Esta peça analisa uma série de incômodos de verificação de antecedentes, como existem nos Estados Unidos versus o Canadá, incluindo: (1) como a lei se aplica; (2) requisitos de pré-verificação; (3) requisitos específicos do setor; (4) informações disponíveis; (5) verificações de antecedentes de rolamento; e (6) requisitos de emprego adverso.

Como a lei se aplica

A menos que haja alguns requisitos de verificação de antecedentes específicos do setor, e.g., Pessoas que trabalham com crianças, bancos, empreiteiros federais, etc., o empregado’A localização/residência é a lei estadual que controlará os requisitos de verificação de antecedentes. Se a lei federal abrangente sobre verificações de antecedentes entrar em jogo porque o empregador usou uma agência de relatórios de consumidores para realizar a verificação de antecedentes, a Lei de Relatórios de Crédito Justo (“Fcra”) então o FCRA seria aplicável. Veja mais abaixo.

O Código do Trabalho do Canadá se aplica aos funcionários que trabalham em indústrias regulamentadas pelo governo federal, como bancos, companhias aéreas e marítimas, independentemente da qual a província do funcionário reside. No entanto, a grande maioria dos funcionários é governada pelas leis trabalhistas e de trabalho da província em que residem.

Requisitos de pré-verificação

Nos Estados Unidos, existem várias leis que se aplicam às verificações de antecedentes dos funcionários. A lei primária sob a lei federal é a FCRA. A FCRA se aplica a “Agências de relatórios de consumidores”, o que significa essencialmente que, se um empregador estiver pagando a terceiros para realizar uma verificação de antecedentes, a FCRA se aplica. Se, no entanto, o empregador executar uma verificação de antecedentes internamente, analisando documentos publicamente disponíveis por meio de sites judiciais, pesquisas do Google, etc., o empregador não é um “Agência de relatórios de consumidores” nesse caso e a FCRA não se aplica.

Quando a FCRA se aplica, há várias ações de verificação pré-background que devem ser executadas pelo empregador antes que a agência de relatórios de consumidores esteja autorizada a executar a verificação de antecedentes. Antes que um empregador possa autorizar uma agência de relatórios de consumidores a realizar uma verificação de antecedentes, ele deve:

1. Divulgar ao solicitante/empregado que o empregador possa usar as informações obtidas no relatório de fundo para decisões relacionadas ao emprego; e
2. ’s autorização por escrito para realizar a verificação de antecedentes.

Esses requisitos, como todos os requisitos da FCRA, são extremamente técnicos e geralmente são esses requisitos técnicos que levam a ações de ação coletiva contra empregadores e agências de relatórios de consumidores. Por exemplo, com relação ao requisito de divulgação, a divulgação da FCRA antes da verificação deve ser por meio de um documento independente; Não pode fazer parte de outro documento, incluindo o pedido de emprego ou o manual de funcionários.

Usando o Ontário como exemplo, um empregador pode solicitar que um candidato ou funcionário consentide em uma verificação de crédito ou uma verificação de registro policial. O consentimento deve ser obtido por escrito e mantido em arquivo.

Os registros policiais em Ontário serão governados pelo Lei de Reforma de Registros Policiais a partir de 1 de novembro de 2018. Este ato estabelece três tipos de cheques de registros policiais: verificação de registro criminal; registro criminal e verificação de questões judiciais; e verificação do setor vulnerável. Somente uma verificação de registro criminal não resultará na divulgação de descargas condicionais ou absolutas de uma condenação criminal. As informações de não conversão são divulgadas apenas em circunstâncias excepcionais, geralmente relacionadas a ofensas contra pessoas vulneráveis. . Só então com o indivíduo’s Consentimento por escrito será fornecido os resultados da verificação à entidade solicitando o cheque.

Os cheques de crédito em Ontário são governados pelo Lei de Relatórios de Consumidores. Uma agência de relatórios de consumidores pode fornecer um relatório de crédito a um empregador apenas com o consentimento prévio do requerente ou do funcionário.

Requisitos específicos do setor

Embora o FCRA seja o principal estatuto federal de verificação de antecedentes, existem outros estatutos relacionados à indústria específicos que exigem que os empregadores atendam a certos padrões de verificação de antecedentes antes do emprego. No contexto federal, alguns desses requisitos se aplicam a contratados federais, funcionários do setor bancário e funcionários em transporte, segurança nacional e funcionários do governo/público, apenas para citar alguns.

Também existem estatutos específicos do setor estadual ou do trabalho que governam os requisitos com relação aos funcionários em determinadas funções de trabalho, como funcionários que trabalham com crianças ou idosos, funcionários que trabalham com transações financeiras e funcionários que trabalham em empregos específicos de segurança ou de emergência, etc.

Há também leis estaduais que impõem semelhantes, porém, muitas vezes, requisitos diferentes de notificação e divulgação, daqueles impostos pela FCRA. É importante que os empregadores entendam a diferença federal e estadual e garantam dupla conformidade.

No Canadá, pode haver cheques exigidos pelas autoridades estatutárias ou reguladoras como condição de serem empregadas em um determinado setor ou recebendo uma licença para se envolver em uma atividade, mas essas normalmente estarão sujeitas às regras gerais descritas relativas relativas a verificações.

Informações disponíveis

Sob a FCRA, apenas certas informações podem ser divulgadas por uma agência de relatórios de consumidores sobre um candidato/candidato. As condenações criminais, independentemente de quando ocorreram, estão sempre sujeitas a divulgação. Outras informações, no entanto, como ônus, falência e informações de prisão e contravenção são muito mais limitadas, e as informações de falência só são relatáveis ​​por sete anos após a alta.

Geralmente, um relatório de crédito confirma o nome, idade, endereço, emprego, dívidas e hábitos de pagamento, mas não divulgará falências com mais de sete anos, a menos que tenha havido mais de um, ou detalhes de pagamento para multas com mais de sete anos de idade.

Cheques de rolamento de background

Nos Estados Unidos, rolando verificações de antecedentes que permitem a um empregador executar uma verificação de antecedentes a um funcionário a qualquer momento durante o funcionário’o emprego, são permitidos na maior parte. O “em geral” A advertência é dupla. Primeiro, os empregadores que desejam poder executar um relatório em segundo plano sobre um funcionário a qualquer momento durante o funcionário’O emprego deve obter uma autorização específica para fazê -lo no aviso inicial fornecido ao empregador. A Comissão Federal de Comércio (FTC), que é a agência federal que aplica a FCRA, emitida “40 anos com a Lei de Relatórios de Crédito Fair um relatório da equipe da FTC com resumo das interpretações” que fornece:

Um empregador pode usar uma divulgação geral e obter permissão de candidatos ou funcionários atuais para obter relatórios de consumidores, a qualquer momento durante o processo de inscrição ou durante o funcionário’s posse. A divulgação deve declarar “clara e conspicuamente” Que o empregador pretende a divulgação e a autorização para cobrir o pedido de emprego e, se o consumidor for contratado, qualquer relatório adicional do consumidor obtido enquanto o indivíduo for um funcionário. Uma divulgação e consentimento válidos permanecem eficazes durante toda a duração do emprego.

A segunda ressalva é que existem vários estados que proíbem verificações de antecedentes de rolamento, independentemente do que o aviso inicial diz.

As verificações de antecedentes de rolagem estão disponíveis apenas se a autorização por escrito do indivíduo se estender a essas verificações. Mesmo assim, o indivíduo receberá os resultados de uma verificação de registro policial para revisão antes de autorizar sua liberação à entidade solicitando o cheque atualizado e uma autorização mais antiga pode ser questionada por uma agência de relatórios de crédito.

Requisitos de emprego adversos

Para os empregadores, se houver informações em um relatório de fundo coberto pela FCRA que o empregador pretende usar, em pleno ou parte, para excluir o candidato do emprego/empregado da promoção/oportunidade, o empregador deve fornecer um aviso pré-adverso que informe o requerente/funcionário que pode ser tomado contra o indivíduo devido ao indivíduo devido, em geral ou parcial, por causa de informações que contribuem para que as informações continuem a contrariações que contribuam que a contagem negativa é que a ação contida com o fato de que as informações negativas podem ser tomadas contra o indivíduo devido, em geral, que informa a contagem de informações sobre o que se requerente, por causa do que a contagem negativa, que pode ser tomada contra o que se requere. Embora este aviso possa ser dado por via oral ou por escrito, para fins de rastreamento de empregadores, é preferível dar o aviso por escrito. Além deste aviso, o empregador deve identificar, fornecer as informações de contato da agência de relatórios de consumidores que executou a verificação de antecedentes. O empregador também deve enviar ao requerente uma cópia do relatório em segundo plano e uma cópia de “Um resumo de seus direitos sob a Lei de Relatórios de Crédito Justo”.

Notavelmente, em 24 de maio de 2018, a seção 301 da Lei Federal de Crescimento Econômico, Regulamentação Regulatória e Proteção ao Consumidor, foi assinada por lei. Esta lei altera a FCRA a partir de 21 de setembro de 2018 e exige que as agências de relatórios de consumidores incluam nova linguagem no resumo de direitos de direitos que explique um consumidor’está com o direito de obter um congelamento de segurança para proteger contra roubo de identidade.

Além disso, quando o Bureau of Consumer Financial Protection emitiu sua regra final provisória em setembro. 12, 2018, indicou que os empregadores teriam que fornecer um Aviso do direito de obter um congelamento de segurança Como parte do resumo dos direitos. Esses novos requisitos legais adicionam novas forragens para possíveis ações judiciais contra empregadores que não comemplam, incluindo ações de classe, para que os empregadores cuidado.

O aviso também deve dar ao solicitante/funcionário “razoável” Hora de desafiar as informações no relatório. É interessante. Quanto a quanto tempo um empregador deve esperar entre o aviso pré-adverso e realmente tomar medidas adversas contra o indivíduo, eu.e., excluindo o indivíduo do emprego, “razoável” não é definido pela FCRA. Foi interpretado por alguns tribunais como 5 dias em determinadas circunstâncias, e é essencialmente uma análise do empregador, necessária. Alguns tribunais indicaram que 10 dias são razoáveis.

A etapa final é fornecer um aviso adverso ao indivíduo de que eles estão sendo excluídos do emprego/promoção, na íntegra ou em parte, em informações em um relatório em segundo plano. Novamente, o aviso pode ser entregue oralmente ou por escrito, mas é recomendável que o aviso esteja por escrito para provar que a conformidade da FCRA. O aviso adverso deve incluir:

(1) uma declaração de que a ação adversa se baseia no todo ou na parte em informações contidas no relatório em segundo plano fornecido pelo CRA;

(2) Aviso do indivíduo’é o direito de contestar a precisão ou integridade das informações fornecidas;

(3) Nome, endereço e número de telefone gratuito do CRA que você usou;

(4) Declaração de que o CRA que fornece o relatório em segundo plano não teve mão na decisão de tomar medidas adversas

e não pode dar razões específicas para isso; e

(5) Aviso de requerente’está certo para outro relatório gratuito do consumidor, que deve ser disponibilizado dentro de 60 dias.

“registro de ofensas”, o que significa um indivíduo’s registro policial. A exceção é onde o registro policial divulga conduta que impediria a contratação, promoção ou emprego contínuo devido a um requisito ocupacional de boa -fé que não poderia ser atendido por causa do registro policial.

Aprendizado

Existem vários problemas que os empregadores precisam estar cientes quando estão conduzindo verificações de antecedentes do candidato/funcionário. Esses problemas só se multiplicam à medida que os empregadores se expandem e se tornam multi-estados e multinacionais. Se as questões são internacionais, federais ou estaduais/provinciais, garanta que você esteja em conformidade antes de realizar verificações de antecedentes do candidato/funcionário. A conformidade é complicada e técnica e, embora os empregadores, muitas vezes, confiem em suas agências de relatórios de consumidores para garantir que seus formulários sejam reclamantes, é importante lembrar que o CRA’Os formulários são elaborados com suas obrigações legais em mente, que nem sempre espelham as obrigações legais do empregador.

A Agência de Consumidores Financeiros do Canadá é responsável por proteger os direitos e interesses dos consumidores de produtos e serviços financeiros. Ele supervisiona entidades financeiras regulamentadas pelo governo federal, como bancos, e fortalece a alfabetização financeira dos canadenses. Somos uma agência federal que trabalha para manter o Canadá’S Sistema Financeiro seguro e forte.

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