Quanto tempo antes de uma dívida não paga ser descartada? 2023 Leis do Reino Unido

Isso significa que, embora seu credor não seja capaz de seguir ações judiciais contra você, Eles ainda podem tomar outras ações para recuperar a dívida de você.

Recuperação de dívidas antigas

Esta folha de fatos se aplica apenas a dívidas de NSW. Outros estados e territórios têm suas próprias leis sobre quanto tempo uma dívida pode ser coletada.
Esta ficha de fato é apenas para informações. Você deve obter conselhos legais ou de aconselhamento financeiro sobre sua situação pessoal.

Ideias principais

• dívidas não garantidas (como cartões de crédito ou empréstimos pessoais) que têm mais de 6 anos podem ser ‘prescreveu’. Você pode não precisar pagar.

• Para hipotecas, empréstimos para carros, garantias e ações, esse período pode ser de 12 anos.

• fazer um pagamento em uma dívida antiga ou admitir por escrito que a dívida é sua, ‘reinicia o relógio’.

• As dívidas estatutárias barradas são raras – obtenha aconselhamento jurídico se você’estar sendo perseguido por uma dívida que você acha que é estatuto barrado

Nesta folha de fato:

Você pode não precisar pagar uma dívida com mais de 6 anos (ou 12 anos por alguns tipos de dívida)

Para dívidas não garantidas (como cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos do dia de pagamento) em NSW, um credor ou cobrador de dívidas deve iniciar ações judiciais dentro de 6 anos após o mais recente de:

• A data em que o credor ou o cobrador de dívidas obteve o direito de processar você (geralmente é a hora em que você perdeu um pagamento ou um aviso padrão foi emitido)
• a data do seu último pagamento
• A data em que você reconheceu a dívida por escrito (isso pode ser tão simples quanto pedir um acordo de reembolso ou declaração de conta para ‘seu’ dívida).

Se nenhuma ação judicial foi iniciada a tempo, a dívida é ‘prescreveu’ E você não precisa pagar a dívida.

Não seja enganado a pagar nem uma pequena quantia – pois o pagamento reiniciará os 6 anos. Mas se você efetuou um pagamento após a dívida já estar estatuto, não poderá reativar a dívida (apenas se aplica às dívidas de NSW).

Existem algumas dívidas em que o credor ou o cobrador de dívidas tem 12 anos para iniciar a ação judicial – isso inclui:

• Hipotecas (empréstimos domésticos ou de carro ou outros empréstimos onde um item ou outra propriedade é usada como segurança). Eles têm 12 anos para recuperar o valor principal emprestado, mas apenas 6 anos para reivindicar juros – de quando a ação do tribunal começou.
• Ações (comumente usadas para hipotecas ou garantias).

Se alguém disser que você deve dinheiro a eles há muito tempo, peça informações

Vestir’t pague qualquer coisa. Vestir’t reconhecendo que você deve a dívida

Você pode pedir ao credor ou cobrador de dívidas que lhe dê:

• Cópias do contrato original
• Cópias das declarações de conta
• Cópias de quaisquer cartas de demanda ou documentos judiciais
• cópias de quaisquer reconhecimentos por escrito em que confiam.

Ao escrever para o credor ou cobrador de dívidas, use o termo ‘suposta dívida’ – para evitar admitir a dívida e reiniciar os 6 anos. Peça -lhes para pressionar todas as ações legais por 28 dias para que você possa receber e considere as informações. Você pode usar esta amostra de carta sobre dívidas antigas para um cobrador de dívidas.

Se você descobrir que o credor ou o cobrador de dívidas tem uma sentença judicial contra você, eles têm pelo menos 12 anos a partir da data da sentença para coletar o dinheiro. Leia nossa ficha de fato sobre processos no Tribunal Local de NSW.

Obtenha conselhos legais sobre se você precisa pagar

Uma vez confiante de que a dívida já está estatuto barrado, você pode levantar uma disputa com o credor ou o cobrador de dívidas para obter uma confirmação por escrito de que você não’preciso pagar (e manter isso em um local seguro). Mas se você estiver errado, pode ser necessário pensar em como pode pagar a dívida.

Se você’Não tenho certeza, ou se você estiver chegando perto dos 6 ou 12 anos, precisa ter cuidado. Pode ser arriscado não fazer nada e espero. Dívidas estatutárias barradas são bastante raras. A maioria, se não todos, grandes credores e cobradores de dívidas provavelmente terão sistemas para alertá -los sobre dívidas prestes a se tornar estatísticas barradas. Se você esperar e não fizer nada, juros e taxas geralmente continuam sendo adicionados à dívida e, se o credor iniciar a ação judicial a tempo, eles também podem adicionar custos judiciais e legais.

Converse com um conselheiro financeiro gratuito para obter conselhos.

Se o cobrador de dívidas ou o credor iniciar uma ação judicial

Quando a ação judicial começar, você deve receber uma declaração de reivindicação. Você deve agir dentro de 28 dias, ou o outro lado pode obter um ‘julgamento padrão’ contra você (o que significa que você deve a dívida no tribunal’Os olhos e o tribunal podem fazer ordens de execução para forçá -lo a pagar).

Geralmente, a melhor coisa a fazer é apresentar uma queixa na Autoridade de Reclamações Financeiras da Austrália (AFCA). Você só pode fazer isso se a empresa o perseguir por dinheiro for um membro da AFCA. Verifique se eles estão no esquema no site da AFCA. AFCA é um esquema de resolução de reclamações gratuitas e independentes. Hosperando uma queixa interrompe toda a ação legal até a AFCA lidar com o assunto. Leia nossas reclamações financeiras para a AFCA Fact Sheet.

Você também pode registrar uma defesa no tribunal. Você precisa defender que a dívida é estatuto barrado. Obtenha aconselhamento jurídico com urgência para garantir que você tenha um bom caso para discutir e entender os riscos. Se você lo

Quanto tempo antes de uma dívida não paga ser descartada? 2023 Leis do Reino Unido

Isso significa que, embora seu credor não seja capaz de seguir ações judiciais contra você, Eles ainda podem tomar outras ações para recuperar a dívida de você.

Recuperação de dívidas antigas

Esta folha de fatos se aplica apenas a dívidas de NSW. Outros estados e territórios têm suas próprias leis sobre quanto tempo uma dívida pode ser coletada.
Esta ficha de fato é apenas para informações. Você deve obter conselhos legais ou de aconselhamento financeiro sobre sua situação pessoal.

Ideias principais

• dívidas não garantidas (como cartões de crédito ou empréstimos pessoais) que têm mais de 6 anos podem ser ‘prescreveu’. Você pode não precisar pagar.

• Para hipotecas, empréstimos para carros, garantias e ações, esse período pode ser de 12 anos.

• fazer um pagamento em uma dívida antiga ou admitir por escrito que a dívida é sua, ‘reinicia o relógio’.

• As dívidas estatutárias barradas são raras – obtenha aconselhamento jurídico se você’estar sendo perseguido por uma dívida que você acha que é estatuto barrado

Nesta folha de fato:

Você pode não precisar pagar uma dívida com mais de 6 anos (ou 12 anos por alguns tipos de dívida)

Para dívidas não garantidas (como cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos do dia de pagamento) em NSW, um credor ou cobrador de dívidas deve iniciar ações judiciais dentro de 6 anos após o mais recente de:

• A data em que o credor ou o cobrador de dívidas obteve o direito de processar você (geralmente é a hora em que você perdeu um pagamento ou um aviso padrão foi emitido)
• a data do seu último pagamento
• A data em que você reconheceu a dívida por escrito (isso pode ser tão simples quanto pedir um acordo de reembolso ou declaração de conta para ‘seu’ dívida).

Se nenhuma ação judicial foi iniciada a tempo, a dívida é ‘prescreveu’ E você não precisa pagar a dívida.

Não seja enganado a pagar nem uma pequena quantia – pois o pagamento reiniciará os 6 anos. Mas se você efetuou um pagamento após a dívida já estar estatuto, não poderá reativar a dívida (apenas se aplica às dívidas de NSW).

Existem algumas dívidas em que o credor ou o cobrador de dívidas tem 12 anos para iniciar a ação judicial – isso inclui:

• Hipotecas (empréstimos domésticos ou de carro ou outros empréstimos onde um item ou outra propriedade é usada como segurança). Eles têm 12 anos para recuperar o valor principal emprestado, mas apenas 6 anos para reivindicar juros – de quando a ação do tribunal começou.
• Ações (comumente usadas para hipotecas ou garantias).

Se alguém disser que você deve dinheiro a eles há muito tempo, peça informações

Vestir’t pague qualquer coisa. Vestir’t reconhecendo que você deve a dívida

Você pode pedir ao credor ou cobrador de dívidas que lhe dê:

• Cópias do contrato original
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• Cópias de quaisquer cartas de demanda ou documentos judiciais
• cópias de quaisquer reconhecimentos por escrito em que confiam.

Ao escrever para o credor ou cobrador de dívidas, use o termo ‘suposta dívida’ – para evitar admitir a dívida e reiniciar os 6 anos. Peça -lhes para pressionar todas as ações legais por 28 dias para que você possa receber e considere as informações. Você pode usar esta amostra de carta sobre dívidas antigas para um cobrador de dívidas.

Se você descobrir que o credor ou o cobrador de dívidas tem uma sentença judicial contra você, eles têm pelo menos 12 anos a partir da data da sentença para coletar o dinheiro. Leia nossa ficha de fato sobre processos no Tribunal Local de NSW .

Obtenha conselhos legais sobre se você precisa pagar

Uma vez confiante de que a dívida já está estatuto barrado, você pode levantar uma disputa com o credor ou o cobrador de dívidas para obter uma confirmação por escrito de que você não’preciso pagar (e manter isso em um local seguro). Mas se você estiver errado, pode ser necessário pensar em como pode pagar a dívida.

Se você’Não tenho certeza, ou se você estiver chegando perto dos 6 ou 12 anos, precisa ter cuidado. Pode ser arriscado não fazer nada e espero. Dívidas estatutárias barradas são bastante raras. A maioria, se não todos, grandes credores e cobradores de dívidas provavelmente terão sistemas para alertá -los sobre dívidas prestes a se tornar estatísticas barradas. Se você esperar e não fizer nada, juros e taxas geralmente continuam sendo adicionados à dívida e, se o credor iniciar a ação judicial a tempo, eles também podem adicionar custos judiciais e legais.

Converse com um conselheiro financeiro gratuito para obter conselhos.

Se o cobrador de dívidas ou o credor iniciar uma ação judicial

Quando a ação judicial começar, você deve receber uma declaração de reivindicação. Você deve agir dentro de 28 dias, ou o outro lado pode obter um ‘julgamento padrão’ contra você (o que significa que você deve a dívida no tribunal’Os olhos e o tribunal podem fazer ordens de execução para forçá -lo a pagar).

Geralmente, a melhor coisa a fazer é apresentar uma queixa na Autoridade de Reclamações Financeiras da Austrália (AFCA). Você só pode fazer isso se a empresa o perseguir por dinheiro for um membro da AFCA. Verifique se eles estão no esquema no site da AFCA . AFCA é um esquema de resolução de reclamações gratuitas e independentes. Hosperando uma queixa interrompe toda a ação legal até a AFCA lidar com o assunto. Leia nossas reclamações financeiras para a AFCA Fact Sheet.

Você também pode registrar uma defesa no tribunal. Você precisa defender que a dívida é estatuto barrado. Obtenha aconselhamento jurídico com urgência para garantir que você tenha um bom caso para discutir e entender os riscos. Se você perder, ou algo der errado no tribunal, poderá acabar pagando o outro lado’S CURCITO E CUSTOS LEGAIS (Além da dívida pela qual eles estão perseguindo você).

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Última atualização: outubro de 2022

Quanto tempo antes de uma dívida não paga ser descartada? 2023 Leis do Reino Unido

A dívida não paga pode ser descartada após seis anos no Reino Unido. No entanto, há critérios estritos para a redução da dívida. Deixe -me orientá -lo pelo processo.

Última atualização em 09 de maio de 2023

Nossa equipe verifica o conteúdo para garantir a precisão no momento da redação. Nota, as coisas mudam e às vezes perdemos as coisas (nós’é apenas humano!), então’é importante que você leia os termos de todos os produtos que você’estar considerando antes de se inscrever.

Para conselhos gratuitos e imparciais do dinheiro, você pode visitar o Moneyhelper . Basta estar avisado, algumas soluções de dívida têm taxas em andamento e podem afetar sua classificação de crédito.

Pontos chave

• Nenhuma garantia que as dívidas não pagas serão descartadas; Os credores costumam perseguir até pagar.
• Muitas pessoas no Reino Unido poderiam Legalmente escreva parte de sua dívida.
• Maioria dívidas não garantidas Torne -se inexequível depois seis anos; Algumas dívidas garantidas têm períodos de limitação diferentes.
• Uma vez que uma dívida é prescreveu, Os credores regulados pela FCA podem’t em contato com você, mas outros ainda podem tentar recuperar a dívida.
• Ignorando pagamentos por seis anos é Não é uma solução viável; Credores que provavelmente agirão antes disso.
• Dívidas são removido do arquivo de crédito Quando eles se tornam estatutos, mas ainda existem tecnicamente.

Índice

1. Vestir’Não se preocupe aqui’s o que fazer!Pular
2. Quanto tempo levará para que minha dívida seja descartada?Pular
3. Uma vez que uma dívida é estatuto, ela é removida do meu arquivo de crédito?Pular
4. Devo apenas ignorar os pagamentos por seis anos até que a dívida seja estatuto?Pular
5. Eu fiz um pagamento em relação à minha dívida depois de seis anos. Eu fiz isso aplicável novamente?Pular
6. Conclusão Jump

Uma pergunta que muitas vezes recebo dos devedores é “Quanto tempo vai demorar até que minha dívida não paga seja descartada?” A verdade é que lá’não é garantia de que isso jamais acontecerá.

Na maioria dos casos, os credores o perseguirão por sua dívida até que você paga. Isso impede que a dívida se torne inexequível.

No entanto, se um longo período de tempo passar sem comunicação entre você e credor, então a dívida poderá se tornar inexequível.

Hoje eu’estará discutindo como isso acontece e como o período de tempo especificado pode variar para diferentes tipos de dívidas.

Você poderia Retire alguma dívida?

• Pagamentos acessíveis
• Reduzir a pressão De pessoas que você deve
• Um simples mensal pagamento

Vestir’Não se preocupe aqui’s o que fazer!

Há várias soluções de dívida no Reino Unido, escolhendo o certo para você poderia anular parte de sua dívida inacessível, Mas o errado pode ser caro e desenhado.

Preencha o formulário de 5 etapas para descobrir mais.

Você poderia Retire alguma dívida?

Pergunta 1 de 5

Quanta dívida você tem?

Isto é n’THE UM FACTO COMPLETO, Moneynerd não’Dar conselhos. Trabalhamos com o serviço de aconselhamento da dívida que fornece informações sobre suas opções.

Quanto tempo levará para que minha dívida seja descartada?

O período de limitação para a maioria Tipos de dívidas não garantidas é de seis anos. Isso se aplica principalmente a dívidas como cartões de crédito, empréstimos de pagamento, empréstimos pessoais, catálogos, etc.

Existem algumas dívidas seguras que têm períodos de limitação diferentes. Por exemplo, déficits de hipotecas têm um período de limitação de doze anos. Lembre -se de que, uma vez concluído o período de limitação, a dívida se torna inexequível, mas ainda existe tecnicamente.

Isso significa que, embora seu credor não seja capaz de seguir ações judiciais contra você, Eles ainda podem tomar outras ações para recuperar a dívida de você.

Se o seu credor for autorizado e regulamentado pela Autoridade de Conduta Financeira, as diretrizes da FCA afirmam que elas não podem entrar em contato com você se sua dívida tiver se tornado estatuto de estatuto. Assim, se sua dívida se tornou estatal e um credor que opera sob as diretrizes da FCA está tentando entrar em contato com você em relação à sua dívida, você tem o direito de denunciá-las à FCA.

No entanto, se o seu credor não operar de acordo com as diretrizes da FCA, poderá entrar em contato com você e tentar recuperar a dívida de você mesmo depois de se tornar estatal de estatuto. Eles ainda podem’T leva você a tribunal, é claro, mas eles podem entrar em contato com você e tomar outras ações para recuperar suas dívidas, diferentemente dos credores que operam sob as diretrizes da FCA. Você também deve ter em mente que, se você receber uma sentença do tribunal do condado (CCJ) contra você antes que sua dívida seja estatal, isso impede que essa dívida se torne inexequível.

Outra coisa a estar ciente de que existem certos tipos de credores que não’até preciso da ajuda do tribunal para tomar medidas para recuperar suas dívidas de você, e.g. Crédito tributário em excesso ou dívidas ao Departamento de Trabalho e Pensões (DWP). Organizações como a Receita HM e a Alfândega podem tirar dinheiro diretamente de seus salários e benefícios para compensar sua dívida. Eles podem fazer isso sem nunca precisar ir ao tribunal. Assim, mesmo que sua dívida tenha se tornado estatuto, ganhou’t matéria.

Você também pode ser contatado legalmente para as notas fiscais do Conselho, mesmo que o último pagamento que você tenha feito seja seis anos atrás. Isto’também é extremamente improvável que seu conselho local permita que sua dívida chegue a seis anos ou mais. É por isso que você deve sempre tratar dívidas prioritárias, como dívida tributária, dívida de imposto de renda, etc. muito sério. Eles têm consequências muito terríveis se você os ignorar.

Devo apenas ignorar os pagamentos por seis anos até que a dívida seja estatuto?

Não. Muitas pessoas consideram esse período de limitação uma solução para o seu problema de dívida, mas a verdade é que quase nunca funciona para ninguém. Não deve ser considerado uma solução de dívida. Na maioria dos casos, seus credores não deixará seis anos passar sem tomar algum tipo de ação contra você se você’Recusando -se a fazer seus pagamentos.

Depois de parar de fazer pagamentos em relação à sua dívida, seu credor enviará um aviso padrão que informará que, se você não tiver’t retomar pagamentos em relação à sua dívida, então eles tomarão medidas contra você. Essa ação provavelmente estaria recebendo uma sentença judicial do condado (CCJ) contra você. Você geralmente recebe 14 dias para responder ao aviso padrão.

Eu sugiro que, se você receber um aviso padrão, faça um pagamento em relação à sua dívida e continue fazendo pagamentos conforme o seu credor solicitações. Se você não pode se dar ao luxo de fazer os pagamentos que seu credor declarou, você ainda deve entrar em contato com eles e dizer isso a eles. Você nunca deve ignorar seus credores na esperança de que eles esqueçam de alguma forma sua dívida e não tomem nenhuma ação por seis anos. Na maioria dos casos, ignorá -los vai acabar com você recebendo um CCJ contra você.

Sentindo -se como Chandler?

Todas essas informações podem Sinta -se um pouco esmagador.

Felizmente, há ajuda disponível. Você pode ser capaz de Retire alguma dívida, Ou você poderá reunir um plano para enfrentar sua dívida com um especialista.

Eu fiz um pagamento em relação à minha dívida depois de seis anos. Eu fiz isso aplicável novamente?

Isso depende de que tipo de dívida é. Se isso’é uma dívida de crédito não garantida, depois o período de limitação por seis anos. Assim, se você fiz um pagamento após seis anos, ele ainda permaneceria inexequível. No entanto, outras dívidas, como déficits de hipotecas, têm um período de limitação de doze anos. Assim, se você enviasse um pagamento para ele após 6 anos, definitivamente atualizaria o período de limitação. Isso significaria que levaria mais doze anos para que o período de limitação fosse concluído para isso.

O ponto principal é que, uma vez que o período de limitação apropriado para o tipo de dívida foi concluído, ela se torna irreversivelmente inexequível. Você faz pagamentos para isso depois de se tornar inexequível não o torna aplicável novamente.

Conclusão

No final, tudo o que você precisa ter em mente é que, para a maioria das dívidas, se a última vez que você teve contato com seu credor foi há 6 anos, então a dívida provavelmente se tornou inexequível.

Você deve ter em mente que, embora tenha se tornado inexequível, ainda existe tecnicamente.

Sempre certifique -se de saber qual é o período de limitação para o seu tipo específico de dívida. Pode ser diferente dos 6 anos típicos.

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Minha dívida desaparecerá após 7 anos

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Em poucas palavras

A ideia de que, se a dívida permanecer não paga por 7 anos, simplesmente desaparecerá é um mito nos Estados Unidos. Se você’estar sob a impressão de que suas dívidas não pagas desaparecerão após um período de 7 anos, você’certamente não está sozinho.

Há momentos em que a desinformação é repetida de maneira tão consistente ao longo do tempo que a desinformação se torna um mito. Um mito é definido como uma crença ou ideia amplamente denominada, mas falsa. A ideia de que, se a dívida permanecer não paga por 7 anos, simplesmente desaparecerá é um mito nos Estados Unidos. Se você’estar sob a impressão de que suas dívidas não pagas desaparecerão após um período de 7 anos, você’certamente não está sozinho. no entanto’é criticamente importante para aprender sobre o que realmente acontece com a dívida não paga ao longo do tempo, para que você não’t Tome decisões sobre sua situação de finanças pessoais com base em informações erradas.

O que acontece quando você inadimplente em uma dívida?

Quando você não paga uma fatura de cartão de crédito, dívida médica, empréstimo para estudantes, hipoteca, empréstimo de carro ou outra dívida por mais de alguns meses seguidos, você corre o risco de inadimplência nessa dívida. Quando você inadimplente em uma dívida, não faz’eu vou embora. As consequências do padrão incluem relatórios negativos em seu relatório de crédito e uma possível queda na sua pontuação de crédito. A dívida provavelmente será enviada para um cobrador de dívidas ou agência de cobrança. Dependendo de que tipo de dívida você’Em falta, você pode recuperar sua propriedade; é isso que provavelmente acontecerá se você padrão em um empréstimo de carro ou outra dívida garantida. Além disso, a ação legal pode ser apresentada contra você se um credor optar por responsabilizá -lo legalmente pelo saldo não pago em sua conta.

Agências de coleta

Os credores geralmente entregam suas dívidas a uma agência de coleções se uma conta for mais de alguns meses vencidos. Esse acordo pode ser confuso, pois os consumidores podem ficar compreensivelmente se perguntando por que alguém que não seja o credor está ligando para exigir o reembolso de sua dívida com cartão de crédito ou empréstimo pessoal. Um exemplo desse tipo de acordo de cobrança de dívidas é o Midland Funding, que é uma agência de cobrança, chamando os titulares de contas de cartão de crédito vencidas em nome do cartão Discover.

Se sua dívida antiga agora está sendo gerenciada por uma empresa de cobrança, você’Comece a receber muitos telefonemas e cartas urgentes em breve, se você’já não estou enfrentando essa realidade. Os cobradores de dívidas às vezes compram contas de cobrança diretamente. Ao fazer isso, eles ficam com o poder de processar devedores pelo valor total da conta vencida, mais taxas e multas. Se você’é processado por um cobrador de dívidas, você’será servido com uma convocação e reclamação. Se a empresa que agora possui sua dívida for particularmente agressiva, poderá tentar enfeitar seus salários ou colocar uma taxa em sua conta bancária.

Lei de Práticas de Coleta de Dívidas Justas

As agências de coleta são notoriamente agressivas em suas tentativas de coletar “dívida incorreta.” No entanto, os consumidores estão protegidos por lei da exposição a determinadas táticas de coleções. A Lei Federal de Práticas de Coleções de Dívidas Justas restringe especificamente as agências de cobrança de ligar para os devedores em horários irracionais, tomando medidas relacionadas à coleta sem notificar os devedores e fazer não partes de certas perguntas. Se os credores violarem esses regulamentos, eles podem ser processados ​​pelos devedores que estão assediando.

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Tashawna Lee

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E se eu for perseguido por uma dívida antiga?

Se um cobrador de dívidas tentar coletar uma dívida particularmente antiga, eles são limitados por alguns regulamentos adicionais. Isso não quer dizer que uma dívida antiga “vai embora” e pode’T necessariamente é coletado se tiver vários anos. No entanto, as agências de cobrança são legalmente limitadas da maneira que podem abordar contas de dívida antigas.

Estátua de limitações

Quase todas as ações civis nos Estados Unidos estão sujeitas a estatutos de limitações. No contexto da cobrança de dívidas, essas restrições legais limitam o período de tempo durante o qual um credor, agência de coleções ou cobrador de dívidas individuais pode tentar coletar pagamentos perdidos ou dívidas ruins. Todo estado define seus próprios estatutos de limitações para a coleção de não pagamento. A maioria dos estados estabelece seus estatutos de limitações entre 3 e 10 anos. No entanto, esses estatutos de limitação podem ser “parou” pedindo eventos. Um evento de pedágio é algum fator, descrito por cada estado’estatuto s, que pode suspender o prazo comum permitido por estatutos de limitações. Por exemplo, se uma conta antiga não tiver’foi pago por 5 anos, mas um devedor começa a fazer pagamentos novamente, que pode servir como um evento de pedágio que suspende ou redefine o estatuto de limitações para ações de coleta relacionadas a essa dívida.

Observe que as violações do estatuto de limitação são geralmente discutidas como defesas para a cobrança de dívidas e geralmente não podem ser discutidas como uma ação afirmativa levantada por um devedor antes que um processo seja arquivado. No entanto, você’eu vou querer verificar os estatutos do seu estado se você’estar interessado em trazer uma ação de assédio de credor inspirada em um estatuto de violação de limitações. As leis estaduais variam de acordo com o tratamento de ações afirmativas trazidas pelos devedores em relação a este problema.

Estatutos de limitações limitam a capacidade dos credores e agências de cobrança de agir contra um devedor por saldos de cartão de crédito pendentes e empréstimos pessoais. No entanto, informações negativas que afetam um indivíduo’O histórico de crédito pode afetar esse devedor’S pontuação FICO mesmo após o estatuto de limitações ter sido executado em uma dívida específica. Cada uma das três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) pode manter itens negativos em seu relatório de crédito por anos. Esta é uma das muitas razões pelas quais’É importante revisar seu relatório de crédito de cada grande agência de crédito anualmente. Ao entender como é o seu histórico de crédito para possíveis credores, proprietários e empregadores, você pode tomar decisões informadas sobre os tipos de empréstimos, moradias e empregos para os quais você escolhe aplicar. Essas informações também podem ajudá -lo a tomar decisões de gerenciamento de dívida sólidas ao formular uma estratégia de reparo de crédito.

Lei de Relatórios de Crédito Justo

Relatórios de crédito Os padrões relacionados a dívidas antigas são regulamentadas pela Lei de Relatórios de Crédito Justo e outros estatutos que regulam as ações das agências de crédito. De um modo geral, cobranças e informações negativas geralmente podem permanecer em um relatório de crédito por 7 anos, embora os julgamentos legais possam permanecer em um relatório de crédito por muito mais tempo. Dívida significativamente antiga pode permanecer em um relatório de crédito mais longo do que o previsto quando for vendido a um comprador de dívida ou agência de cobrança. Portanto, Don’Surpreenda -se se você vir as contas médicas antigas ou dívidas de cartão de crédito em seu relatório de crédito muito tempo depois que elas tiveram um impacto negativo no seu histórico de crédito se elas fossem vendidas a um cobrador de dívidas em algum lugar ao longo da linha.

Observe que se você’Pagou uma dívida com cartão de crédito ou outra conta em atraso e ela ainda está listada em seus relatórios de crédito no momento como informações negativas, você precisará contestar essa dívida com a agência de cobrança e relatar a desinformação ao departamento de crédito para que ela possa ser corrigida. Cada uma das principais agências de relatórios de crédito tem um procedimento de disputa que você’Eu precisará seguir ao corrigir a desinformação. Infelizmente, dívidas antigas são mais difíceis de rastrear do que novas e o processo de disputa pode ser complicado. No entanto, geralmente vale o seu tempo e energia para contestar a desinformação em seu relatório de crédito, pois isso ajudará a melhorar seu histórico de crédito e poderá aumentar sua pontuação de crédito.

Um caso de falência abordará a dívida antiga?

Se você tem mais de uma única dívida pendente, pode ser mais barato e oneroso pedir uma falência do Capítulo 7 ou uma falência do capítulo 13, em vez de lutar contra empresas de cartão de crédito, outros credores e agências de cobrança não garantidos para resolver todos os saldo pendentes. Uma falência do capítulo 13 permitirá que você reestruture sua dívida para que você possa fazer um plano de pagamento de 3 a 5 anos para abordar seus saldos vencidos. Por outro lado, o pedido de falência do capítulo 7 pode permitir que você apagar suas dívidas elegíveis em menos de 90 dias. Utilizando a falência como uma solução de gerenciamento de dívida permite que você obtenha um novo começo para que você possa seguir em frente com sua vida, em vez de interminável em termos de dívidas antigas anos depois de você’Faça seu último pagamento. Depois que seu caso de falência estiver concluído, você’LL simplesmente precisará manter o seu alcance de suas finanças e monitorar seu relatório de crédito anualmente para garantir sua precisão.

Conclusão

Dívidas antigas Don’simplesmente desaparece quando você para de pagar. Isto’É importante enfrentar sua dívida montando uma defesa de cobrança, uma ação da FCRA ou utilizando uma solução de alívio da dívida, como entrar em um plano de gerenciamento de dívida ou preencher a falência. Por ser o mais proativo possível quando se trata de sua dívida, você’Coloque-se na melhor posição possível para reduzir os estressores relacionados a coleções imediatas e construir um forte futuro financeiro.

Como lidar com os cobradores de dívidas quando você não pode pagar

Uma das razões mais comuns pelas quais alguém pode estar lutando para pagar sua dívida é possivelmente a mais simples: eles simplesmente podem’t. Eles não’T tenho o dinheiro. Eles’ou sem renda ou que a renda é suficiente para cobrir o mais essencial dos itens essenciais.

Aqui na MMI, nossos conselheiros de dívida e orçamento ouvem isso repetidamente. “Eu quero reembolsar minhas dívidas, mas eu apenas não’T tenho o dinheiro. O que você pode fazer por mim?” Isto’é uma pergunta justa. O que você pode fazer sobre dívidas quando lá’não é dinheiro de sobra? E a dívida jamais desaparecerá se você simplesmente não fizer nada?

O que acontece se você ignorar sua dívida?

Se você ignorar suas contas e não fizer pagamentos, suas contas se tornarão inadimplentes. Se você’Já fui delinqüente em uma dívida, você provavelmente sabe que os credores ficam um pouco nervosos quando você para de pagar. Você’provavelmente receberá telefonemas e cartas lembrando que você’estar vencido e pedindo um pagamento.

Eventualmente, as dívidas não pagas são carregadas – o que significa que o credor as escreve como uma perda. Isso não’t significa que a dívida desaparece, no entanto, ou que você não deve mais o dinheiro. O credor pode transferir a dívida para um departamento de cobrança interna ou pode vender a dívida para uma agência de cobrança de dívidas de terceiros.

Uma agência de cobrança de dívidas pode comprar a dívida por uma fração de seu valor (eles podem pagar US $ 2.000 por uma dívida de US $ 10.000, por exemplo), mas eles têm o direito de cobrar a dívida integralmente. Eles o perseguirão pelo dinheiro, com cartas persistentes e telefonemas. Se eles não tiverem sucesso em fazer você pagar, eles podem optar por vender a dívida mais uma vez, e o ciclo continuará com um novo cobrador de dívidas.

O que está acontecendo com você durante tudo isso? Bem, sua pontuação de crédito pode ser danificada e sua dívida pode estar crescendo graças a várias taxas, multas e acusações de juros, mas além de telefonemas e cartas infelizes, sua situação não mudou realmente.

Você pode ser processado por dívidas não pagas?

Esta dança de cobrança de dívidas pode continuar por anos e anos. Mesmo quando as marcas negativas começam a cair do seu relatório de crédito sete anos depois, o credor de registro ainda tem o direito de tentar coletar seu dinheiro. E você pode optar por continuar ignorando -os. Nesse cenário, seu crédito leva uma surra bastante cruel e você’Coletei uma pilha arrumada de cartas raivosas, mas você não’t realmente pagou qualquer coisa. Quanto tempo isso pode continuar?

Por fim, depende em grande parte do tamanho da sua dívida e da disposição do seu credor. O crédito geralmente é estendido sob um acordo que explica quem’é necessário fazer o que. Depois de parar de pagar suas dívidas, você’Provavelmente quebrou esse acordo e o credor em questão tem todo o direito de levá -lo a tribunal em busca desse dinheiro. Na maioria dos casos, se um credor o levar ao tribunal e vencer o caso, seus salários serão decorados, com uma porcentagem retirada automaticamente e direcionada para sua dívida.

O seu credor particular o processará se você parar de pagar? O processo de busca de compensação através do sistema judicial leva tempo e recursos, o que significa que a probabilidade de ser processada aumenta com o tamanho de sua dívida inadimplente. Você deve assumir que um credor venceu’Tue você? Não. Definitivamente Don’T faça isso. Ter seus salários decorados não é’t O fim do mundo, mas você deve procurar evitá -lo a todo custo.

Quais são suas opções para lidar com dívidas sem pagamento?

Liquidação da dívida

A liquidação da dívida se torna uma opção assim que suas dívidas foram carregadas. Como a dívida provavelmente foi vendida por substancialmente menor que seu valor original, a dívida’o proprietário pode estar disposto a aceitar menos do que o que’S devido (assumindo que’é mais do que eles pagaram por isso).

Com liquidação de dívida, você não está’t devolvendo a dívida completa, mas você são pagando. Lá’é o custo do acordo acordado, além dos custos associados a qualquer dano que seu crédito tenha sofrido, bem como o valor que você’é tributado sobre a dívida perdoada (o valor devido que você não fez’O pagamento t é considerado renda e precisa ser considerado ao concluir suas declarações fiscais).

Falência

A falência tem sido vista há muito tempo como uma espécie de último recurso, mas’é uma maneira perfeitamente válida de tentar se separar de esmagar dívidas e começar de novo. Isto’está longe de livre, no entanto.

Quanto custa para concluir o processo de arquivamento de falências varia muito, dependendo de fatores como onde você mora, quanta dívida você tem e quais ativos você possui. Você deve esperar pagar em algum lugar (muito aproximadamente) entre US $ 1.500 e US $ 6.000.

Outra coisa a ter em mente é a diferença entre a falência do capítulo 7 e o capítulo 13. Em termos gerais, o capítulo 7 envolve a liquidação de sua propriedade não essencial e não isenta para ajudar a pagar seus credores, enquanto o capítulo 13 se concentra na criação de um plano de salário-leu, onde suas dívidas são ajustadas de acordo com suas circunstâncias e você faz pagamentos regulares com a renda restante de renda disponível. Você’Observe que em ambas as versões você ainda acaba fazendo algum tipo de pagamento aos seus credores.

Então, voltando à pergunta original – é possível sair da dívida sem pagar a ninguém nada? Infelizmente não, realmente não. Você certamente pode tentar ignorar suas dívidas, e pode até descobrir que há circunstâncias em que credores e colecionadores podem desistir de tentar coletar de você. Mas isso não’t significa você’está fora de dívida. E existe a possibilidade de que algum dia eles mudem de idéia e venham procurando seu dinheiro mais uma vez.

Se você’ficar impressionado com a dívida e não tem certeza de quais opções fazem sentido para sua situação, considere falar com um conselheiro certificado da Money Management International. O aconselhamento é gratuito, confidencial e uma ótima maneira de obter conselhos imparciais e os próximos passos sugeridos.

Jesse Campbell é o gerente de conteúdo da MMI, focado em criar e fornecer materiais educacionais valiosos que ajudam as famílias por meio de desafios financeiros diários e extraordinários.