Solicitar um aumento de limite de crédito afeta sua pontuação de crédito

Estes podem incluir:

É melhor procurar um limite de cartão de crédito aumentar ou abrir uma nova conta?

Se você deseja melhorar seu histórico de crédito e aumentar suas pontuações de crédito, pode estar refletindo sobre se buscar um limite de cartão de crédito aumentar ou abrir uma nova linha de crédito. Ambas as opções aumentariam seu crédito total disponível e diminuiriam sua taxa de utilização. No entanto, eles também solicitarão uma investigação difícil sobre seus relatórios de crédito, o que reduzirá uma pontuação de crédito ligeiramente.

Quando considerar um aumento do limite de crédito

Geralmente é recomendável que você tenha duas ou três contas principais de cartão de crédito, além de outros tipos de financiamento, como empréstimos para estudantes, um empréstimo automático ou uma hipoteca. Isso ocorre porque os credores gostam de ver uma grande variedade de tipos de crédito em seus relatórios de crédito. Sugere -lhes que você possa equilibrar vários compromissos ao mesmo tempo. No entanto, você deve ter cuidado com o número de cartões de crédito que você abre. Depois de ir além de dois ou três cartões, acompanhar os pagamentos mensais pode ficar confuso, especialmente se as contas tiverem datas de vencimento diferentes.

Portanto, se você já possui vários cartões (ou mesmo apenas um que acha difícil acompanhar), provavelmente é melhor solicitar um aumento do limite de crédito. Dessa forma, não haverá alterações no número de pagamentos mensais que você deve fazer e você não precisará acompanhar vários cartões, cada um com sua própria taxa de juros, recompensas e taxas.

Embora o aumento do seu limite de crédito prejudique suas pontuações de crédito levemente no curto prazo, ele também pode melhorar sua taxa de dívida / crédito, que é a quantidade de crédito que você está usando em comparação com o valor total disponível para você. Lembre -se, no entanto, se você decidir aumentar seu limite, resista ao desejo de gastar até esse limite. Caso contrário, você aumentará sua taxa de utilização e criará mais danos às suas pontuações de crédito.

Os emissores de cartões provavelmente concederão um aumento se você tiver uma pontuação de crédito forte e um histórico de pagamentos oportunos. No entanto, se você tiver um recorde de pagamentos tardios ou perdidos, poderá ter um aumento negado e, eventualmente, enfrentar um limite de crédito mais baixo.

Quando você pode se beneficiar de uma nova linha de crédito?

Embora seja preferível um aumento de limite para pessoas que já têm alguns cartões de crédito, abrir uma nova conta pode ser uma boa ideia se você tiver apenas um cartão. De fato, suas pontuações de crédito serão aprimoradas obtendo uma segunda linha de crédito, apesar da diminuição inicial que resulta de uma consulta de crédito concedida.

Para construir um histórico de crédito positivo, pague o saldo em cada cartão integralmente todos os meses e manter todas as contas ativas. Tente usar um novo cartão para pagar por algo que você compraria de qualquer maneira e que você sabe que poderá pagar, como gás, mantimentos ou contas de serviços públicos.

As recompensas do cartão de crédito são outro motivo para escolher um novo cartão em vez de um aumento do limite de crédito. Por exemplo, se você voar muito, poderá obter um cartão de recompensas de companhias aéreas e, eventualmente, ganhar um voo gratuito em todo o país.

Qualquer que seja a opção que você escolher, lembre -se de verificar seus relatórios de crédito com frequência, pague suas contas mensais a tempo, evite gastar além dos seus meios e usar seu novo crédito com sabedoria.

Solicitar um aumento de limite de crédito afeta sua pontuação de crédito?

CNBC Select falou com especialistas para descobrir se pedir um limite de crédito mais alto afeta sua pontuação de crédito.

Ter atualizado, 25 de abril de 2023

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Jelena Lalic | Istock | Getty Images

Embora um aumento de limite de crédito possa facilitar o pagamento da sua próxima compra ou redução da sua taxa de utilização de crédito, os consumidores devem saber que isso pode realmente afetar sua pontuação de crédito. A CNBC Select conversou com Ted Rossman, analista sênior do setor do cartão de crédito da Bankrate, e Matt Schulz, analista de crédito da LendingTree, para saber mais sobre como sua pontuação de crédito pode ser afetada solicitando um limite de crédito mais alto.

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Como solicitar um aumento de limite de crédito

Obter seu limite de crédito pode ser tão fácil quanto ligar para o atendimento ao cliente ou fazer uma solicitação através do aplicativo móvel do emissor do seu cartão de crédito. Normalmente, você deseja solicitar um aumento de limite de crédito se sua renda aumentou recentemente e você tiver bons hábitos de crédito. Lembre -se, no entanto, que se você for aprovado para uma linha de crédito mais alta, ainda poderá levar várias semanas para aparecer em seu relatório de crédito.

É um limite de crédito aumentar um puxão suave ou um puxão duro?

Dependendo do emissor do cartão, solicitar um limite de crédito mais alto pode incorrer em uma investigação difícil, em uma investigação suave ou em ambos os tipos de verificações de crédito em seu relatório de crédito, explica Rossman. Uma investigação difícil ocorre quando um credor puxa seu relatório de crédito – essa ação normalmente faz com que sua pontuação de crédito diminua entre cinco e 10 pontos. Observe que, embora uma investigação difícil afete apenas sua pontuação de crédito por até um ano, ela permanecerá em seu relatório de crédito por dois anos. Por outro lado, uma verificação de crédito suave não tem nenhum efeito na sua pontuação de crédito. Por exemplo, o Capital One não realizaria uma investigação difícil se um titular do cartão solicitar um limite de crédito aumentado para um de seus cartões de crédito Capital One, incluindo cartões como Capital One Venture X Rewards Credit Card Card.

Solicitar um aumento de limite de crédito afeta sua pontuação de crédito

Estes podem incluir:

É melhor procurar um limite de cartão de crédito aumentar ou abrir uma nova conta?

Se você’Estou procurando melhorar seu histórico de crédito e aumentar suas pontuações de crédito, você pode estar refletindo sobre a busca de um limite de cartão de crédito aumentar ou abrir uma nova linha de crédito. Ambas as opções aumentariam seu crédito total disponível e diminuiriam sua taxa de utilização. No entanto, eles também solicitarão uma investigação difícil sobre seus relatórios de crédito, o que reduzirá uma pontuação de crédito ligeiramente.

Quando considerar um aumento do limite de crédito

Isto’S geralmente recomendou que você tenha duas ou três principais contas de cartão de crédito, além de outros tipos de financiamento, como empréstimos para estudantes, um empréstimo de automóvel ou uma hipoteca. Isso ocorre porque os credores gostam de ver uma grande variedade de tipos de crédito em seus relatórios de crédito. Sugere -lhes que você’é capaz de equilibrar vários compromissos ao mesmo tempo. No entanto, você deve ter cuidado com o número de cartões de crédito que você abre. Depois de ir além de dois ou três cartões, acompanhar os pagamentos mensais pode ficar confuso, especialmente se as contas tiverem datas de vencimento diferentes.

Então, se você já tem vários cartões (ou mesmo apenas um que você acha difícil de acompanhar), é’provavelmente é melhor solicitar um aumento de limite de crédito. Dessa forma, não haverá alterações no número de pagamentos mensais que você deve fazer e você ganhou’É preciso acompanhar vários cartões, cada um com sua própria taxa de juros, recompensas e taxas.

Embora o aumento do seu limite de crédito prejudique suas pontuações de crédito levemente no curto prazo, ele também pode melhorar sua taxa de dívida / crédito, que é a quantidade de crédito que você está usando em comparação com o valor total disponível para você. Lembre -se, no entanto, se você decidir aumentar seu limite, resista ao desejo de gastar até esse limite. Caso contrário, você’Aumentará sua taxa de utilização e criar mais danos às suas pontuações de crédito.

Os emissores de cartões provavelmente concederão um aumento se você tiver uma pontuação de crédito forte e um histórico de pagamentos oportunos. No entanto, se você tiver um recorde de pagamentos tardios ou perdidos, poderá ter um aumento negado e, eventualmente, enfrentar um limite de crédito mais baixo.

Quando você pode se beneficiar de uma nova linha de crédito?

Embora seja preferível um aumento de limite para pessoas que já têm alguns cartões de crédito, abrir uma nova conta pode ser uma boa ideia se você tiver apenas um cartão. De fato, suas pontuações de crédito serão aprimoradas obtendo uma segunda linha de crédito, apesar da diminuição inicial que resulta de uma consulta de crédito concedida.

Para construir um histórico de crédito positivo, pague o saldo em cada cartão integralmente todos os meses e manter todas as contas ativas. Tente usar um novo cartão para pagar por algo que você iria comprar de qualquer maneira e que você conhece’Será capaz de pagar, como gás, compras ou contas de serviços públicos.

As recompensas do cartão de crédito são outro motivo para escolher um novo cartão em vez de um aumento do limite de crédito. Por exemplo, se você voar muito, poderá obter um cartão de recompensas de companhias aéreas e, eventualmente, ganhar um voo gratuito em todo o país.

Qualquer que seja a opção que você escolher, lembre -se de verificar seus relatórios de crédito com frequência, pague suas contas mensais a tempo, evite gastar além dos seus meios e usar seu novo crédito com sabedoria.

Solicitar um aumento de limite de crédito afeta sua pontuação de crédito?

CNBC Select falou com especialistas para descobrir se pedir um limite de crédito mais alto afeta sua pontuação de crédito.

Ter atualizado, 25 de abril de 2023

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Jelena Lalic | Istock | Getty Images

Embora um aumento de limite de crédito possa facilitar o pagamento da sua próxima compra ou redução da sua taxa de utilização de crédito, os consumidores devem saber que isso pode realmente afetar sua pontuação de crédito. A CNBC Select conversou com Ted Rossman, analista sênior do setor do cartão de crédito da Bankrate, e Matt Schulz, analista de crédito da LendingTree, para saber mais sobre como sua pontuação de crédito pode ser afetada solicitando um limite de crédito mais alto.

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Como solicitar um aumento de limite de crédito

Obter seu limite de crédito pode ser tão fácil quanto ligar para o atendimento ao cliente ou fazer uma solicitação através do aplicativo móvel do emissor do seu cartão de crédito. Normalmente, você deseja solicitar um aumento de limite de crédito se sua renda aumentou recentemente e você tiver bons hábitos de crédito. Lembre -se, no entanto, que se você for aprovado para uma linha de crédito mais alta, ainda poderá levar várias semanas para aparecer em seu relatório de crédito.

É um limite de crédito aumentar um puxão suave ou um puxão duro?

Dependendo do emissor do cartão, solicitar um limite de crédito mais alto pode incorrer em uma investigação difícil, em uma investigação suave ou em ambos os tipos de verificações de crédito em seu relatório de crédito, explica Rossman. Uma investigação difícil ocorre quando um credor puxa seu relatório de crédito – essa ação normalmente faz com que sua pontuação de crédito diminua entre cinco e 10 pontos. Observe que, embora uma investigação difícil afete apenas sua pontuação de crédito por até um ano, ela permanecerá em seu relatório de crédito por dois anos. Por outro lado, uma verificação de crédito suave não tem nenhum efeito na sua pontuação de crédito. Por exemplo, o Capital One não realizaria uma investigação difícil se um titular do cartão solicitar um limite de crédito aumentado para um de seus cartões de crédito Capital One, incluindo cartões como Capital One Venture X Rewards Credit Card, que a CNBC seleciona nomeada como editora para o melhor cartão de crédito.

Capital One Venture X Rewards Credit Card

As informações sobre o cartão de crédito Capital One Venture X Rewards foram coletadas de forma independente por seleção e não foram revisadas ou fornecidas pelo emissor do cartão antes da publicação.

Recompensas

10 milhas por dólar em hotéis e carros de aluguel, 5 milhas por dólar em vôos quando reservados pela Capital One Travel; Ilimitado 2x milhas em todas as outras compras elegíveis

Bônus de boas -vindas

Ganhe 75.000 milhas de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta

Taxa anual

Introdução abr

APR regular

21.74% – 28.74% de abril variável

Taxa de transferência de saldo

0% no APR de transferência regular

Taxas de transação estrangeira

Crédito necessário

Lembre -se de que a maioria dos emissores de cartões não revela publicamente que tipo de verificação de crédito eles executarão nos consumidores solicitando um limite de crédito mais alto, então você deseja ligar com antecedência e pedir para ter certeza de.

Você pode solicitar rapidamente um aumento do limite de crédito para cartões de crédito Citi, como o cartão de dinheiro duplo Citi®, através do aplicativo do banco com apenas algumas torneiras. E os relatórios indicam que o Citibank quase sempre usará apenas uma tração suave ao fazer essa solicitação, mas se você quiser um limite de crédito mais alto do que o que o Citi inicialmente oferece, eles depois farão uma atração duro. O Citi também oferece aumentos automáticos de limite de crédito, o que não resulta em uma força dura.

Cartão de dinheiro duplo Citi®

No site seguro do Citi

Recompensas

2% em dinheiro de volta: 1% em todas as compras elegíveis e 1% adicional depois de pagar sua fatura de cartão de crédito

Bônus de boas -vindas

Taxa anual

Introdução abr

0% nos primeiros 18 meses em transferências de equilíbrio; N/A para compras

APR regular

18.99% – 28.Variável de 99%

Taxa de transferência de saldo

Para transferências de saldo concluídas dentro de 4 meses após a abertura da conta, uma taxa de transferência de saldo de introdução de 3% de cada transferência (mínima de US $ 5) se aplica; Depois disso, uma taxa de transferência de saldo de 5% de cada transferência (mínima de US $ 5) se aplica

Taxa de transação estrangeira

Crédito necessário

Bom/excelente

Aumentar seu limite de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito a longo prazo

Schulz observa que você não deve se preocupar muito se o emissor do seu cartão executar uma investigação difícil em seu relatório de crédito, pois o pequeno ding de sua pontuação de crédito for apenas temporário. Os benefícios de perguntar e receber um limite de crédito mais alto geralmente superam os efeitos negativos da investigação em seu relatório de crédito, diz Schulz.

Quando você aumenta seu limite de crédito, você também pode melhorar sua taxa de utilização de crédito, o que pode ajudar sua pontuação de crédito a longo prazo. Existem cinco fatores que compõem sua pontuação de crédito FICO: seu histórico de pagamento (35%), o valor devido (30%), a duração do seu histórico de crédito (15%), seu mix de crédito (10%) e novo crédito (10%).

O valor devido à categoria (30%) também considera cinco fatores, incluindo quanto dinheiro você deve em todas as suas contas, a quantia que você deve com base nos diferentes tipos de contas que você tem, o valor de seus saldos atuais, quanto você deve aos seus empréstimos de parcelamento e sua taxa de utilização de crédito.

Portanto, especialistas dizem que o índice de utilização de crédito compreende 30% da sua pontuação no FICO, pois se aplica apenas a linhas de crédito rotativas e é definida como a proporção de crédito que você está usando no valor total de crédito que você foi estendido.

Por exemplo, se você deve US $ 2.000 em um cartão de crédito com um limite de US $ 10.000, isso significa que você tem uma taxa de utilização de 20% nesse cartão. A taxa total de utilização de crédito seria baseada no valor total do crédito rotativo que você foi estendido e o valor total que você usou.

Enquanto os especialistas geralmente recomendam que as pessoas mantenham sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%, qualquer coisa abaixo de 10% é ainda melhor.

A utilização de crédito é o segundo fator mais importante na fórmula de pontuação do FICO após o histórico de pagamentos, portanto, melhorar sua taxa de utilização de crédito pode acabar tendo um impacto positivo no seu histórico de crédito, explica Schulz.

Entrar no hábito de verificar seu relatório de crédito também pode facilitar a identificação de incidentes de fraude. Serviços de monitoramento de crédito como Creditise®, Experian Free Credit Monitoring e Identityforce® Ultrascure também podem ser usados ​​para detectar erros em seu relatório de crédito – se alguém estava se candidatando a uma linha de crédito em seu nome, por exemplo.

Como aumentar seu limite de crédito

Um limite de crédito, também conhecido como linha de acesso ou linha de crédito, é o valor máximo de dólares que você pode gastar no seu cartão de crédito antes de ter que pagar parte do saldo. Dependendo do cartão de crédito e de quão financeiro você é, os limites de crédito podem variar de algumas centenas de dólares a dezenas de milhares de dólares.

Ser inteligente sobre como você usa seu cartão de crédito – e pagar sua conta no prazo e integralmente cada ciclo de cobrança – pode ajudar a aumentar seu limite de crédito e melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, por outro lado, um limite de crédito mais alto pode levar a gastos excessivos.

É importante ter em mente as seguintes considerações quando se trata de como seu limite de crédito afeta sua pontuação de crédito, como fazer um aumento e perguntas a se fazer antes de fazê -lo.

Como solicitar um aumento de limite de crédito

Dependendo do emissor do seu cartão de crédito, você tem algumas opções para solicitar um limite de crédito mais alto.

• Faça um pedido online. Muitos emissores de crédito permitem que os membros do cartão solicitem um aumento de um limite de crédito on -line por meio de seu site ou portal de usuário. Faça login na sua conta e envie uma solicitação. Em alguns casos, você pode ter que atualizar suas informações, como sua renda anual.
• Ligue para sua empresa de cartão de crédito. A parte de trás do seu cartão tem um número de atendimento ao cliente que você pode ligar e aprender se você é elegível para um limite aumentado. Você pode ter que responder a algumas perguntas sobre sua solicitação e situação financeira, mas se você atender aos requisitos que eles podem fazer em um pedido para você. Uma vez enviado, você pode receber uma decisão imediatamente ou pode ter que esperar até 30 dias antes de receber uma resposta.

Às vezes, o emissor do seu cartão de crédito pode aumentar automaticamente Seu limite de crédito com base em determinados fatores, como ter o cartão aberto por um longo período de tempo e fazer pagamentos a tempo. Se isso acontecer, eles podem enviar uma comunicação de que seu limite aumentou, por isso, certifique -se de monitorar essas notificações. Com alguns emissores, isso pode acontecer até a cada 6 ou 12 meses.

Como ser elegível para um aumento de limite de crédito

Existem alguns fatores -chave que sua empresa de cartão de crédito analisará ao considerar sua elegibilidade para um aumento do limite de crédito. Eles vão querer saber se:

• Você faz pagamentos pontuais
• Você faz mais do que os pagamentos mensais mínimos ou paga seu saldo integralmente

Outros fatores que os credores podem considerar incluem:

• Se você teve mudanças recentemente em sua renda
• Sua pontuação de crédito
• Se você já atingiu seu cartão de crédito
• Sua taxa de utilização de crédito
• Quanto tempo você abriu o cartão (alguns credores têm limitações, como exigir que o cartão esteja aberto por seis meses ou um ano antes de você ser elegível para um aumento)

O que considerar antes de solicitar um limite de crédito mais alto

Ser aprovado para um limite de crédito aumentado oferece mais dinheiro à mão para gastar com o que você precisa, mas também vem com uma responsabilidade maior. Aqui estão algumas coisas importantes a serem consideradas antes de solicitar um limite aumentado.

• Quando você solicita um aumento de um limite de crédito, isso pode resultar em uma investigação difícil em seu relatório de crédito se o credor obtiver uma cópia da sua pontuação de crédito. Mas, em alguns casos, uma solicitação pode resultar em uma investigação suave, dependendo do emissor do seu cartão de crédito.
• Pergunte a si mesmo se você ainda poderá fazer pagamentos dentro do prazo e pagar seu cartão integralmente, se você tiver um limite de crédito mais alto e gastar mais a cada mês. Se a resposta for não, agora pode não ser o melhor momento para um aumento.
• Além disso, considere sua taxa de utilização de crédito. Se você tiver um limite de crédito mais alto e gastar mais a cada mês, sua taxa de utilização pode ser maior, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Dicas para solicitar um aumento de limite de crédito

Os emissores de cartões não são obrigados a aprovar sua solicitação, então aqui estão algumas dicas para ajudar o processo de solicitação a ficar mais suave.

• Quando você solicita um aumento de um limite de crédito, é importante Tenha as informações que você precisará pronto. Normalmente, você precisará fornecer sua renda anual total, status de emprego atual e pagamento mensal de hipoteca ou aluguel. Pode ser necessário fornecer o valor do aumento do limite de crédito que você está solicitando.
• Esteja preparado para defender seu pedido de limite superior. O representante pode perguntar por que você precisa de um aumento do limite de crédito e por que eles devem atender sua solicitação. Você pode defender seu caso com informações como seu histórico de pagamentos pontuais, uso frequente e responsável do cartão, uma alta pontuação de crédito, aumento da renda e mais.
• Solicite o aumento do limite de crédito em um bom momento. Espere até obter um aumento ou sua renda anual aumenta. Além disso, certifique -se de ter um bom crédito e um bom histórico de pagamento no prazo ao aplicar.

Como melhorar suas chances de ser aprovado para mais crédito

Se você está procurando maneiras de melhorar suas chances de obter um limite de crédito aumentado, concentre -se nas seguintes coisas:

Mantenha uma boa pontuação de crédito

Os consumidores com boas pontuações de crédito (normalmente as pontuações do FICO de 690 ou mais) são mais propensas a serem aprovadas para mais crédito. Se sua pontuação de crédito precisar de um aumento, concentre-se em fazer pagamentos pontuais a cada ciclo de cobrança, mantenha sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%e mantenha os cartões de crédito mais antigos que você abrirá-o que representará melhor a duração do seu histórico de crédito.

Se você planeja solicitar um aumento da linha de crédito e precisar de ajuda para acompanhar sua pontuação de crédito e o que a afeta, o Chase Credit Journey ® pode ser uma ferramenta útil.

Reduza sua dívida pendente

Mesmo os saldos baixos das declarações contam como dívida quando relatados em agências de crédito. Isso pode fazer com que um emissor de cartão hesite em aprová -lo para obter crédito adicional. O banco deve pesar o risco de que um membro do cartão seja inadimplente em seus pagamentos.

Aqui vai uma dica: Se você pagar seu saldo antes No final do ciclo de cobrança, não haverá dívida em circulação relatada. Certifique -se de saber a data em que seu ciclo de cobrança termina e, se possível, pague o saldo antes dessa data. Chase oferece pagamentos automáticos, o que garante que sua conta seja paga automaticamente a tempo a cada mês.

Inclua todas as fontes de renda

Você pode estar solicitando crédito adicional porque sua renda aumentou recentemente. Certifique -se de contar todas as fontes de renda qualificadas – que os bancos devem permitir que você inclua quando tiver uma expectativa razoável de ter acesso a. Isso pode incluir a renda do seu cônjuge ou parceiro, bem como outras fontes elegíveis, como pensão alimentícia, pensão alimentícia, receita de investimento, benefícios de deficiência e desembolsos de aposentadoria.

Os benefícios de um limite mais alto de cartão de crédito

Existem vários benefícios importantes em ter um limite de crédito mais alto.

Evite a necessidade de abrir uma segunda carta

Quando você tem a capacidade de gastar mais em um único cartão de crédito, evita a necessidade de abrir uma segunda carta para cobrir as despesas necessárias. Algumas pessoas podem achar mais fácil acompanhar as compras dessa maneira, bem como precisam apenas gerenciar uma fatura de cartão de crédito em vez de várias contas.

Ganhe mais recompensas

Se você tem um cartão de crédito de recompensas, há mais oportunidade de gastar e ganhar recompensas ou dinheiro de volta quando sua linha de crédito é maior.

Baixa utilização de crédito

Um limite de crédito mais alto pode resultar em uma taxa de utilização de crédito mais baixa e desejável se seus gastos não aumentarem de acordo. Manter uma taxa de utilização de crédito mais baixa pode até aumentar sua pontuação de crédito.

Para concluir

Considere se você deseja solicitar um aumento de limite de crédito em seu cartão existente. Se você decidir que é o momento certo para aumentar seu limite, ligue para o número de telefone na parte traseira do seu cartão de crédito.

Você deve solicitar um aumento da linha de crédito?

Quando você recebe um cartão de crédito pela primeira vez, sua linha de crédito (também chamada de limite de crédito) pode não estar tão alta quanto você’D gosto. Depois de você’Você teve o novo cartão de crédito por um tempo, você poderá solicitar um aumento do limite de crédito.

O que é uma linha de crédito?

Sua linha de crédito é o valor máximo que você pode cobrar no seu cartão de crédito. O valor da sua linha de crédito será listado no extrato do seu cartão de crédito.

Se a linha de crédito no seu cartão de crédito não for tão alta quanto você’D Gosto, você pode enviar uma solicitação de aumento de crédito.

Mas lá’é mais para limites de crédito. Compreender os fatores que entram em sua linha de crédito pode ajudá -lo a saber quando’é hora de pedir um aumento.

Um limite de crédito baixo não é o mesmo que uma pontuação de crédito baixa. A falta de histórico de crédito pode levar a um limite inferior. Isso ocorre porque o emissor do cartão de crédito não faz’T tem informações suficientes para justificar, dando acesso a uma grande quantia de dinheiro por meio de um limite mais alto em uma conta de cartão de crédito.

Abrir um cartão de crédito é como iniciar um novo relacionamento: você precisa criar confiança. Sua linha de crédito inicial reflete seu emissor, estendendo -lhe uma pequena quantidade de confiança. Se você estabelecer um bom histórico de crédito – eu.e., Construa confiança – eles podem se sentir mais confortáveis ​​aumentando seu limite de crédito no futuro.

Quais fatores levam a um aumento da linha de crédito?

Você sabia?

Os credores analisam uma variedade de fatores para avaliar sua estabilidade financeira e determinar a quantidade de risco envolvida com o dinheiro empréstimos quando decidirem sobre seu limite de crédito.

Estes podem incluir:

• Seu histórico de pagamentos
• Sua taxa de utilização de crédito
• Suas receitas/despesas mensais
• A duração do seu histórico de crédito
• Seu histórico de emprego
• Quaisquer consultas de crédito recentes

Por que você deveria pedir um aumento da linha de crédito?

Uma linha de crédito maior pode ser útil ao pagar em emergências inesperadas, compras maiores ou despesas menores do dia-a-dia.

Obter um limite de crédito mais alto melhora sua taxa de utilização de crédito se você mantiver seus gastos iguais. De um modo geral, manter um saldo de crédito que é uma baixa porcentagem do seu crédito total disponível é considerado o uso responsável de crédito e pode ajudar sua pontuação de crédito.

Essa pontuação de crédito é importante por vários motivos. Se você quiser comprar uma casa ou um carro, melhor sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de conseguir esse empréstimo. Você também pode ter uma taxa de juros mais baixa, porque quanto maior sua pontuação de crédito, menos você parece um risco para o banco.

Os empregadores também podem realizar uma verificação de antecedentes antes de trazê -lo a bordo, e eles podem querer entender seu manuseio de crédito, especialmente se seu novo emprego implicar lidar com dinheiro ou finanças.

Quando você deve solicitar um aumento da linha de crédito?

As pessoas têm muitas razões para solicitar um aumento da linha de crédito. Talvez você viaje com frequência e queira fazer compras de voo e hotéis em seu cartão para acumular milhas extras ou recompensas em dinheiro, ou talvez você tenha muitas despesas de trabalho pelas quais você’reembolsado.

Construir um bom histórico de crédito é parcialmente mostrar o emissor de crédito que você pode reembolsar o saldo do seu cartão de crédito a tempo, todos os meses. Se sua pontuação de crédito aumentou desde que você recebeu um cartão de crédito, você pode estar em uma boa posição para solicitar um aumento de limite de crédito.

As empresas de cartão de crédito procuram uma longa história de bom comportamento de reembolso. Se você está usando seu cartão com responsabilidade e reembolsá -lo de forma consistente, pode estar em uma boa posição para pedir um limite de crédito mais alto. No entanto, é importante entender e reconhecer que cada emissor de cartão de crédito terá um conjunto de critérios que eles usam para revisar se deve ou não oferecer um aumento da linha de crédito e que nenhuma ação garantisse que você receberá o aumento da linha de crédito solicitado (semelhante ao solicitar um novo cartão de crédito).

Felizmente, se você solicitar um aumento da linha de crédito e não o receber, você’receberá uma carta do emissor que descreve o motivo pelo qual seu pedido foi negado.

Se você tem um cartão de crédito estudantil que você’Uso há pelo menos um ano, demonstrará histórico de pagamento pontual e é capaz de provar que você tem renda ou ativos extras, você poderá pedir um aumento de um limite de crédito. Isso não’t significa isso’S Garantido, mas nunca é demais verificar com o emissor do seu cartão de crédito para entender suas opções.

DIFERANTE, Depois de ganhar seu diploma, você pode pedir à sua empresa de cartão de crédito que altere o status do seu aluno para se formar, o que pode ajudá -lo a obter um aumento no seu limite, especialmente se você’Encontrei um emprego após a formatura. Isso permite que você mantenha seu histórico de crédito e o torna elegível para possíveis aumentos de limite.

Se você’Consegui um aumento ou um novo trabalho de remuneração mais alta, pode ser hora de solicitar um limite de crédito mais alto. Ter mais sinais de renda para o emissor do cartão de crédito que você poderá manter seu bom comportamento de reembolso, mesmo que seus gastos aumentem.

Mas isso’É sempre importante lembrar que o emissor do seu cartão de crédito pode ter que puxar seu relatório de crédito ao considerar uma solicitação de aumento de crédito, o que pode resultar em uma investigação difícil em seu relatório de crédito. Inquéritos difíceis podem afetar sua pontuação de crédito.

Como você pede um aumento da linha de crédito Discover?

Para chegar a um representante de atendimento ao cliente que pode ajudá -lo a solicitar um aumento da linha de crédito no seu cartão Discover, ligue para o número de telefone na parte traseira do seu cartão. Você também pode selecionar “Serviços de cartão” e então “Aumento da linha de crédito” no centro de conta de descoberta on -line ou “Serviços” e “Aumento da linha de crédito” No aplicativo Discover Mobile.

Quando você deve evitar pedir um aumento da linha de crédito?

Receita reduzida desde que você recebeu seu cartão de crédito

Se sua renda diminuir desde que você recebeu seu cartão de crédito, isso pode diminuir suas chances de aumentar seu limite de crédito. O emissor do seu cartão de crédito provavelmente verá uma renda mais baixa como uma indicação de que você’é capaz de pagar menos gastos do que quando você foi aprovado pela primeira vez para o seu cartão.

Sua pontuação de crédito diminuiu desde que você se candidatou ao seu cartão

Se você perdeu um pagamento com cartão de crédito ou estava atrasado com um empréstimo, pode ter uma pontuação de crédito mais baixa do que quando solicitou seu cartão de crédito pela primeira vez. Isto’é melhor trabalhar para melhorar sua pontuação antes de solicitar um aumento da linha de crédito.

Com que frequência você pode solicitar um aumento da linha de crédito?

Lá’Geralmente, não há tempo definido para esperar depois de solicitar um aumento da linha de crédito, e todo emissor terá seus próprios critérios para com que frequência eles aprovarão os pedidos de aumento da linha de crédito para aqueles em boa posição. Se você foi aprovado para um limite mais alto e sua pontuação de crédito continuou a melhorar, poderá ser aprovado para crédito adicional, mas potencialmente não por meses após sua última solicitação. Depois de uma negação, você’Provavelmente, desejo esperar mais antes de enviar uma solicitação adicional de aumento da linha de crédito e, em vez disso, focar em bons hábitos de crédito que podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito (como pagar saldos e fazer todos os pagamentos a tempo).