Feche sua conta em dinheiro da gergelim, você precisará entrar em contato com o atendimento ao cliente. Eles o guiarão pelo processo e ajudarão você a remover seu depósito da conta.
Quanto custa dinheiro com gergelim?
O dinheiro do gergelim é gratuito para usar. Não há taxas mensais ou cobranças associadas à conta. No entanto, lembre -se de que você precisará ter fundos em sua conta para fazer compras e criar seu crédito.
Revisões de clientes de gergelim em dinheiro
As análises de clientes de dinheiro de gergelim geralmente são positivas. Os usuários apreciam a conveniência de criar crédito com suas compras diárias e o fato de que ele se reporta às três principais agências de crédito. No entanto, alguns usuários relataram problemas de configuração ou atrasos com transferências de dinheiro em suas contas. No geral, é importante lembrar que as experiências individuais podem variar.
Alternativas de caixa de gergelim
Se o dinheiro da gergel. Algumas opções incluem cartões de crédito garantidos, empréstimos para construtores de crédito e um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa. Cada opção tem seu próprio conjunto de prós e contras; portanto, pesquise e escolha o que se alinha com seus objetivos financeiros.
Caixa de gergelim vale a pena?
Se o dinheiro da gergelim vale a pena para você depende de sua situação financeira individual e metas de crédito. Se você tiver crédito ruim ou um perfil de crédito fino e não conseguir se qualificar para cartões de crédito ou empréstimos tradicionais não garantidos, o dinheiro do gergelim pode ser uma ferramenta útil para construir ou reparar seu crédito. Oferece uma maneira conveniente de fazer compras diárias e também melhorar sua pontuação de crédito. Como em qualquer decisão financeira, é importante avaliar os custos e benefícios e determinar se ela se alinha com sua estratégia financeira geral.
Em resumo, o Cash de gergel. Ele relata seus pagamentos e utilização de crédito às três principais agências de crédito, ajudando você a estabelecer ou melhorar sua pontuação de crédito. O dinheiro do gergelim é gratuito e oferece incentivos únicos em dinheiro para melhorar seu crédito. Embora possa não ser o ajuste certo para todos, pode ser uma ferramenta valiosa para indivíduos com crédito ruim ou um perfil de crédito fino. Se você deseja construir ou reparar seu crédito, vale a pena considerar o dinheiro da gergelim como uma opção.
Questões:
1. Qual modelo de pontuação faz a pontuação de crédito da transunião?
A pontuação de crédito da TransUnion é baseada no Vantagescore 3.0 modelo, que possui um intervalo de 300 a 850, com pobre a excelente, respectivamente.
2. Quem é Amanda Garland?
Amanda Garland é uma blogueira de finanças pessoais com sede em Dallas, TX. Ela é bacharel em Belas Artes em Redação Criativa e recentemente iniciou seu próprio blog sobre economizar dinheiro enquanto criava um bebê.
3. Quando este artigo foi atualizado?
O artigo foi atualizado pela última vez em 14 de abril de 2023.
4. O que é dinheiro de gergelim?
O gergelim em dinheiro é uma conta corrente oferecida pela gergelim de crédito que permite criar crédito usando apenas um cartão de débito.
5. Como o dinheiro do gergelim ajuda você a criar crédito?
O gergelim deixa de lado uma parte do seu saldo como um depósito e usa sua utilização de crédito para escolher compras para se reportar às três principais agências de crédito. Isso ajuda a estabelecer um histórico de pagamentos e melhorar sua pontuação de crédito.
6. Quais são os profissionais de usar dinheiro de gergelim?
– Ele se reporta às três principais agências de crédito.
– Você pode definir sua taxa de utilização de crédito.
– Não há pagamentos tardios.
– Incentivos em dinheiro estão disponíveis para melhorar seu crédito.
7. Quais são os contras de usar dinheiro de gergelim?
– Alguns usuários relataram problemas de configuração ou atrasos com transferências de dinheiro.
– Você precisa entrar em contato com o atendimento ao cliente para remover seu depósito.
8. Como você pode abrir uma conta em dinheiro de gergelim?
Você pode baixar o aplicativo e configurar uma conta de gergelim de crédito. A partir daí, você pode se inscrever em dinheiro de gergelim e financiar sua conta com um depósito mínimo de $ 1.
9. Como funciona o dinheiro do gergelim?
Depois que sua conta estiver configurada, você pode usar seu cartão de débito em dinheiro de gergelim para compras diárias. A gergelim de crédito analisará suas compras mensais com base na sua taxa de utilização de crédito e as denunciará conforme pago às agências de crédito.
10. O dinheiro do gergelim pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito?
Embora o dinheiro da gergelim possa ajudar a aumentar o crédito, o impacto que ele tem na sua pontuação de crédito dependerá do seu histórico geral de crédito. O gergelim de crédito não garante que a pontuação de crédito específica aumenta.
11. Como você pode fechar uma conta de caixa de gergelim?
Para fechar sua conta em dinheiro de gergelim, você precisará entrar em contato com o atendimento ao cliente para obter assistência.
12. O gergelim em dinheiro tem algum custo?
Não, o dinheiro do gergelim é gratuito para usar. Não há taxas mensais ou cobranças associadas à conta.
13. O que as análises de clientes dizem sobre o gergelim em dinheiro?
As análises de clientes do Cash de gergelim geralmente são positivas, mas alguns usuários relataram problemas de configuração ou atrasos com transferências de dinheiro em suas contas.
14. Existem alternativas ao dinheiro do gergelim para construção de crédito?
Sim, outras alternativas para o crédito de construção incluem cartões de crédito garantidos, empréstimos para construtores de crédito e se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa.
15. Caixa de gergelim vale a pena?
Se o dinheiro da gergelim vale a pena depende de sua situação financeira e metas de crédito individuais. Pode ser uma ferramenta valiosa para indivíduos com crédito ruim ou um perfil de crédito fino que procura construir ou reparar seu crédito, mas é importante avaliar os custos e benefícios antes de tomar uma decisão.
O que é FICO Score vs Vantagescore? | Mentor de dinheiro
Modelo de pontuação: a pontuação de crédito da TransUnion é baseada em um intervalo de 300 a 850, ruim a excelente, respectivamente. Ele usa o vantagescore 3.0 modelo para determinar os intervalos.
REVISÃO DE CASHE DE VIDRES DE VIBRILHA 2023: Construa sua pontuação de crédito com segurança
Amanda Garland é uma blogueira de finanças pessoais que vive em Dallas, TX. Ela é bacharel em Belas Artes em Redação Criativa e recentemente iniciou seu próprio blog sobre economizar dinheiro enquanto criava um bebê.
Atualizado em 14 de abril de 2023
Revisado por Steve Rogers
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Steve Rogers é escritor e editor profissional há mais de 30 anos, especializado em finanças pessoais, investimento e o impacto das tendências políticas nos mercados financeiros e finanças pessoais.
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Credit Sesame agora oferece sua própria conta de corrente de marca, a gergelim, que foi projetada para ajudá -lo a criar crédito usando apenas um cartão de débito. Credit Sesame faz todo o trabalho em segundo plano, criando suas informações de linha comercial e relatando -as para as agências de crédito.
Caixa de gergelim permite criar crédito com um cartão de débito. Você reserva uma parte do seu saldo como depósito, define sua utilização de crédito e o dinheiro da gergelim escolherá compras que se encaixam na sua utilização de crédito e as denunciam às três principais agências de crédito. Lá’s não custa.
Caixa de gergelim
Se você tiver crédito ruim ou um perfil de crédito fino que impeça que você obtenha cartões de crédito e empréstimos tradicionais não garantidos, o dinheiro do gergelim pode ser um recurso útil para ajudá -lo a reparar ou estabelecer seu crédito. Isto’é livre para usar então você’Não tenho nada a perder.
Eficácia
Fácil de usar
Prós
Relatórios para todas as três principais agências de crédito.
Taxa de utilização de crédito predefinida.
Sem pagamentos tardios.
Incentivos em dinheiro para melhorar seu crédito.
Contras
Alguns usuários relatam problemas de configuração ou atrasos com transferências de dinheiro em suas contas.
Você deve entrar em contato com o atendimento ao cliente para remover seu depósito.
Neste post:
- O que é dinheiro de gergelim?
- Como funciona o dinheiro do gergelim?
- Quanto custa dinheiro com gergelim?
- Revisões de clientes de gergelim em dinheiro
- Alternativas de caixa de gergelim
- Caixa de gergelim vale a pena?
O que é dinheiro de gergelim?
O gergelim em dinheiro é um serviço relativamente novo oferecido pela Credit Sesame, uma empresa de monitoramento de crédito que existe desde 2011.
A conta em dinheiro da gergelim se casa com o gergelim de crédito’s Serviço de monitoramento de crédito com uma conta corrente que cria crédito da mesma maneira que um cartão de crédito garantido. Ao contrário de um cartão de crédito seguro, não há verificação de crédito nem depósito de segurança.
Você também pode Presente sua própria taxa de utilização de crédito, assegurando que você mantenha essa parte chave da sua pontuação de crédito em um nível ideal.
Credit Sesame faz todo o trabalho na coleta e compilação de informações para se reportar ao Credit Bureau. A conta aparecerá como um Linha comercial de crédito rotativo Em seu relatório de crédito.
Caixa de gergelim oferece acesso à sua pontuação de crédito e oferece incentivos únicos em dinheiro para melhorar sua pontuação de crédito.
⚠️ Como em outros produtos de construção de crédito, o impacto que o Caixa de Verésça terá sobre sua pontuação de crédito dependerá do que mais está em seu histórico de crédito. Credit Sesame não oferece garantia de que esta conta terá um impacto positivo na sua pontuação e não há críticas ao consumidor citando o aumento de pontuação de crédito específica.
Como funciona o dinheiro do gergelim?
O dinheiro da gergelim funciona um pouco como um cartão de crédito, mas um onde você toma a maioria das decisões. Você definirá seu próprio limite de crédito e utilização de crédito. Você pode’t Run Up grandes dívidas e você ganhou’t pague juros.
Como configurar uma conta em dinheiro de gergelim
- Você precisará primeiro baixar o aplicativo e configurar uma conta de gergelim de crédito. Isso inclui preencher informações básicas para provar sua identidade.
- Uma vez configurado você’precisarei se inscrever em dinheiro de gergelim e financiar sua conta. Você pode transferir apenas US $ 1 para a conta e pode até ter seu salário depositado diretamente em sua conta.
- Você’precisarei alocar dinheiro para sua linha de crédito. Este dinheiro se torna um depósito de segurança reembolsável.
- Então você’precisará definir sua taxa de utilização preferida. A taxa de utilização de crédito ideal é inferior a 10%.
Que’sentar. Não há cheque de crédito.
Como usar uma conta em dinheiro de gergelim
Depois que sua conta estiver configurada, você pode começar a usar seu cartão de débito como normalmente. Você pode deslizar para compras em qualquer lugar em que o MasterCard seja aceito.
Credit Sesame Looks através das compras que você faz todos os meses e reúne um grupo que contribui para menos do que sua taxa de utilização.
�� Por exemplo
Se você definiu seu limite de crédito de US $ 500 e sua taxa de utilização em 10%, o gergelim de crédito procuraria pequenas compras que juntas totalizam até US $ 50 ou menos.
Este se torna seu equilíbrio para o mês.
Como suas compras já são pagas pelo uso do seu cartão de débito, a gergel.
Este histórico de pagamentos, saldo e limite de crédito são relatados às três principais agências de crédito – Experian, Equifax e Transunion – todos os meses.
Como fechar uma conta de caixa de gergelim
Para fechar sua conta de gergelim, você’Eu precisará retirar seu depósito de segurança (o dinheiro que você alocou para o seu limite de crédito).
Embora você possa adicionar dinheiro ao seu depósito de segurança a qualquer momento através do aplicativo ou site, você’precisarei ligar para o atendimento ao cliente para iniciar uma retirada, mesmo se você’Remopela apenas parte do seu dinheiro.
A retirada de seus depósitos de segurança fecha a parte do prédio de crédito desta conta, mas sua conta corrente permanecerá aberta.
Recursos adicionais de dinheiro de gergelim
A conta em dinheiro da gergelim é voltada para a construção de crédito, mas possui uma série de outros recursos.
- Pontuação de crédito atualizada diariamente – Atualização diária de sua transmunion vantagescore 3.0. Isso pode ajudá -lo a acompanhar as alterações no seu perfil de crédito e como cada alteração afeta sua pontuação de crédito. Você deve fazer um depósito mínimo a cada 30 dias para manter esse recurso.
- Ganhe dinheiro para melhorar sua pontuação de crédito -Atualmente, a gergelim oferece US $ 10 por mês para um aumento de pontuação de crédito de mais de 10 pontos e US $ 100 para um aumento de pontuação de crédito de mais de 100 pontos em um ciclo de 30 dias. Esta oferta é temporária e pode ser removida a qualquer momento.
- Ganhe dinheiro de volta em comerciantes selecionados – Selecione Ofertas de reembolso de uma lista giratória de lojas e marcas.
- Pegue seu salário mais cedo – Não há taxas ou atrasos no processamento, para que você possa receber seu salário até 2 dias mais cedo.
No geral, a gergelim em dinheiro oferece grande parte da conveniência de um cartão de crédito sem os riscos ou a necessidade de uma verificação de crédito quando você se inscrever.
Quanto custa dinheiro com gergelim?
O dinheiro do gergelim é 100% grátis. Você nunca será cobrado nenhum tipo de taxa de manutenção mensal, taxa de transação estrangeira, etc. Você pode extrair dinheiro de sua conta gratuitamente em um dos mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o mundo.
A única vez que você pode encontrar taxas seria usar um atm fora da rede.
Para usar o recurso de relatório de crédito, você precisará colocar um depósito de segurança. O valor depende de você e determinará seu limite de crédito.
☝️ Credit Sesame é capaz de oferecer esse recurso gratuitamente, pois eles ganham dinheiro com seu serviço de assinatura de monitoramento de crédito e por meio de referências de produtos de crédito (i.e. Recomendações de cartão de crédito).
Revisões de clientes de gergelim em dinheiro
Credit Sesame oferece vários serviços, além de dinheiro de gergelim, como monitoramento de crédito, pontuação de crédito gratuita, recomendações de cartão de crédito e muito mais.
Sua classificação geral para todos esses serviços é bastante alta. Eles têm um 4.8 em 5 na Apple App Store e um 4.4 de 5 no site de assuntos do consumidor.
As críticas especificamente para o recurso de gergelim são muito mais mistas.
Os usuários geralmente parecem ver o processo de configuração da conta tão simples e fácil, pois essa revisão dos assuntos do consumidor reflete.
Mas, embora a configuração da conta pareça fácil, muitas pessoas encontraram problemas para transferir ou depositar dinheiro direto em suas contas de gergelim em dinheiro.
Aqui está um exemplo dos assuntos do consumidor.
E aqui está outro da Android App Store.
Mesmo aqueles que foram capazes de usar com sucesso a conta têm preocupações sobre os atrasos com transferências e depósitos.
Olhando para essas críticas como um todo, parece que a conta em dinheiro da gergelim é fácil de configurar e pode funcionar, mas pode haver algumas dobras para que o gergelim de crédito trabalhe em sua conta de verificação de construção de crédito ainda relativamente nova.
Alternativas de caixa de gergelim
Se você deseja criar crédito, mas pode’T se qualifica para um cartão de crédito tradicional não garantido ou prefira usar o dinheiro/débito para todas as suas compras, existem outros produtos/serviços por aí que podem ajudá -lo a criar crédito.
Desde a verificação de contas com recursos de construção de crédito até cartões de débito que funcionam como cartões de crédito, você tem opções.
Abaixo estão 3 desses produtos, juntamente com um resumo de seus recursos, taxas e requisitos de elegibilidade.
| Construtor de Crédito de Chime | Grão | Extra | |
|---|---|---|---|
| Requisitos | Requer conta de verificação de carrilhões | Conta bancária vinculada | Conta bancária vinculada |
| Características únicas | Não’t Utilização de crédito do relatório | Use seu cartão de débito existente | Ganhe recompensas |
| Tarifas | Nenhum | 15% + APR e 1% de taxa de transferência | $ 12 – $ 16 por mês |
| Depósito de segurança | Nenhum | Depende do limite de crédito, não é necessário para a maioria dos clientes | Nenhum |
| Facilidade de aprovação | Sem verificação de crédito | Sem verificação de crédito | Sem verificação de crédito |
| Relatórios para | Experian, Equifax, Transunion | Experian, Equifax, Transunion | Equifax, Experian |
| Leia a revisão | Leia a revisão | Leia a revisão |
Antes de se inscrever, esteja ciente de que nem todos esses produtos criam crédito da mesma maneira. Alguns produtos Don’t Utilização do relatório. Isso significa que você pode colocar tanto gastos quanto quiser através deles, mas eles podem ter menos impacto na sua pontuação.
Além disso, nem todos os produtos relatam as três agências de crédito, então esteja atento a isso também.
Caixa de gergelim vale a pena?
O gergelim venceu o dinheiro’É um bom ajuste para todos.
Se você tiver crédito ruim ou um perfil de crédito fino que impeça que você obtenha cartões de crédito e empréstimos tradicionais não garantidos, o dinheiro do gergelim pode ser um recurso útil para ajudá -lo a reparar ou estabelecer seu crédito.
E as atualizações de pontuação de crédito, incentivos de construção de crédito e potencial de ganho de reembolso são todos grandes bônus.
Existem dois candidatos ideais para esta conta.
- Alguém com baixo crédito e uma alta taxa de utilização de crédito rotativo. Nesse caso, a ferramenta para definir seu próprio limite de crédito e a taxa de utilização pode ser muito benéfico para sua pontuação de crédito.
- Alguém sem pontuação de crédito ou um arquivo de crédito muito fino. A conta está disponível sem verificação de crédito e colocará uma linha de negociação de crédito rotativa em seu registro de crédito.
O que faz com que o gergelim se destaque é que lá’S não há custo, além de amarrar parte do seu dinheiro como um depósito reembolsável e muito pouco risco. Você pode’T Faça pagamentos tardios, execute sua utilização de crédito muito alta ou com dívida de juros altos.
É difícil prever o impacto de uma conta em dinheiro da gergelim em seu crédito’não é muito a perder ao tentar.
�� Se você se qualificar para um cartão de crédito não garantido e tiver a disciplina para gerenciá -lo de maneira eficaz, poderá obter o mesmo impacto positivo sem um depósito, que para muitas pessoas seria uma opção melhor.
�� Lembre-se de que a construção de crédito leva tempo e muitas pessoas precisarão usar mais de um método de construção de crédito. Se você’está começando com uma conta de crédito giratória como uma conta em dinheiro de gergelim, considere adicionar ao seu mix de crédito com um empréstimo para construtor de crédito ou outro empréstimo parcelado.
Como classificamos o dinheiro do gergelim
Avaliamos produtos de construção de crédito comparando seus principais recursos com os de produtos similares. Esses produtos raramente são idênticos, então você’precisarei comparar de perto para determinar o que melhor se adapta às suas necessidades.
Estes são os critérios que usamos aqui.
Eficácia
Isto’nunca é possível prever com precisão o impacto de uma nova conta na sua pontuação de crédito. Uma pessoa com um arquivo de crédito fino verá um impacto maior do que uma pessoa com um extenso registro de crédito.
Classificamos o dinheiro da gergelim como relativamente eficaz porque ele se reporta às três agências de crédito, mantém a utilização de crédito na taxa desejada e elimina a possibilidade de pagamentos em atraso.
Fácil de usar
Diferentes usuários geralmente têm experiências diferentes com um produto. Novos produtos podem ter falhas que estragam alguns usuários’ experiências. Alguns outros usuários podem ter dificuldade com os produtos que não’t completamente compreendido. Classificamos a facilidade de uso com uma avaliação de procedimentos e uma seção transversal de análises de usuários relatados.
Descobrimos um ponto para o dinheiro do gergelim para o requisito de contato.
Custo
O gergelim de crédito é gratuito e pode até recompensá -lo por melhorar seu crédito. Você pode’T fico mais barato do que isso!
Apoiar
Nada funciona perfeitamente o tempo todo, e quando as coisas dão errado, você quer saber que você pode fazer com que elas. As pontuações de suporte são baseadas em experiências de usuário relatadas.
O que é FICO Score vs Vantagescore? | Mentor de dinheiro
Isto’é um mito de que há apenas uma pontuação de crédito mágica dizendo aos credores sobre você. De fato, os credores usam muitos modelos diferentes de pontuação de crédito, incluindo a pontuação do FICO e o Vantagescore. Quando você se candidatou a um empréstimo, você provavelmente ganhou’Tai saber qual pontuação de crédito o credor usa.
Aqui’s o que você precisa saber sobre o pontuação FICO vs vantagescore 3.0
A pontuação do FICO foi desenvolvida por – Surpresa – uma empresa chamada FICO. O Vantagescore 3.0 foi projetado por todos os três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion.
A pontuação de crédito que você vê em sua conta de gergelim de crédito é o Vantagescore 3.0.
Ambos os modelos calculam sua pontuação de crédito medindo os mesmos cinco fatores: histórico de pagamentos, utilização de crédito, idade de crédito, mix de crédito e consultas de crédito.
Aqui’s como esses fatores se aplicam:
Histórico de pagamento
… Se você paga pelo menos o valor mínimo devido no prazo – é o componente mais importante da sua pontuação de crédito. Pague suas contas a tempo de forma consistente e você’estarei a caminho de uma pontuação de crédito sólida.
Utilização de crédito
… Significa a porcentagem do crédito total disponível que você’re usando. Portanto, se seu limite de crédito for de US $ 1.000 e seu saldo for de US $ 500, sua utilização é de 50%. Quando se trata de utilização de crédito, mais baixo é melhor. Sugerimos manter esse número abaixo de 30%e, idealmente, abaixo de 10%.
Era de crédito
… é exatamente o que parece – a idade média de suas contas abertas. Um histórico longo e constante de uso de crédito responsável reforçará sua classificação de crédito.
Mix de crédito
… Diz aos credores como você lida com diferentes tipos de crédito, como financiamento automático, hipotecas e cartões de crédito. Um pouco de variedade pode aumentar sua pontuação de crédito. Finalmente, existem ..
Consultas de crédito.
Quando um credor verifica seu crédito para processar um pedido de empréstimo, ele cria um “investigação difícil”. Cada investigação difícil diminui temporariamente sua pontuação de crédito alguns pontos, e aqueles aumentam. Que’é por isso que recomendamos solicitar um novo crédito apenas quando necessário.
E daí’é o melhor modelo de pontuação de crédito?
A resposta é, depende. Existem muitas variações de modelos de pontuação de crédito, incluindo modelos projetados especificamente para as indústrias de hipoteca, automotiva ou cartão de crédito. Sua pontuação de crédito provavelmente variará dependendo do modelo usado, e ele’é normal para a pontuação de crédito que você vê no Credit Sesame para diferir da pontuação que um credor vê quando puxa seu crédito.
O valor em verificar sua pontuação com qualquer modelo é rastreá -lo ao longo do tempo. Para ver se sua pontuação está melhorando ou diminuindo, para que você possa fazer alterações, se necessário. No Credit Sesame, queremos capacitá -lo com o conhecimento necessário para melhorar sua pontuação de crédito, e nossa pontuação foi projetada para fazer isso.
Como o Sesame de crédito calcula sua pontuação de crédito?
A pontuação de crédito que você vê no Credit Sesame é baseada no Vantagescore® 3.0 Modelo de pontuação. Isto’S fornecido pela TransUnion, mas quando você atualiza para nossos serviços premium, mostramos sua pontuação das três agências de crédito. Você’Também terei acesso a muitos outros recursos para ajudar a proteger seu crédito.
Como o Credit Sesame pode ajudá -lo a se preparar para se inscrever para um empréstimo?
Você provavelmente ganhou’Saiba qual modelo de pontuação de crédito um credor usa quando você solicita um empréstimo, mas quase todos os modelos de pontuação usam os mesmos fatores. Verificar rotineiramente uma pontuação pode dizer como as mudanças nesses fatores afetam sua pontuação. Se sua pontuação melhorar ou cair com um modelo, é bom que seja bom que’está fazendo o mesmo com outros modelos.
Se o seu banco ou a empresa de cartão de crédito oferece pontuações de crédito gratuitas, incentivamos você a ficar de olho nelas, bem como em sua pontuação de gergelim de crédito. Isso pode ajudar a dar uma idéia de como os diferentes modelos afetam seu intervalo de pontuação de crédito.
Isto’É importante permanecer no topo da sua pontuação de crédito ao longo do tempo para rastrear as mudanças em seu perfil. E para tomar uma ação rápida se você se tornar vítima de erros de relatórios de fraude ou crédito quando sua pontuação cai inesperadamente.
Vá para CredisSame.com ver sua pontuação gratuita e assinar nosso canal do YouTube para aprender mais.
Assista ao vídeo aqui:
Se você gostou de aprender sobre a pontuação do FICO vs vantagescore, também pode estar interessado nesses vídeos:
- Builder de crédito em dinheiro de gergelim: como funciona?
- Dicas de pontuação de crédito: melhorando seu histórico de pagamento
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Publicado em 28 de setembro de 2022
Credit Sesame é uma ferramenta de finanças pessoais completamente gratuitas que fornece uma pontuação de crédito e recomendações gratuitas para ajudá -lo a agir sobre seu crédito e economizar dinheiro com seus empréstimos e cartões de crédito.
Boletim de crédito grátis
Por que escolher o gergelim de crédito’S?
Análise de boletim de crédito completo
O gergelim de crédito obtém automaticamente suas informações de crédito da TransUnion para que você possa acompanhar suas contas de crédito, suas dívidas e outros fatores de relatório de crédito.
Economizar
Nosso mecanismo analítico patenteado examina sua situação de crédito e dívida diariamente e aconselha você sobre o valor que você pode economizar em empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e muito mais.
Monitoramento de crédito
Com uma associação gratuita de gergelim de crédito, você’receberá uma atualização mensal de pontuação de crédito e monitoramento de crédito da TransUnion, uma das três principais departamentos de relatório de crédito.
Ofertas de cartão de crédito
Com sua pontuação transmunião, o gergelim de crédito poderá escolher os cartões de crédito certos para você e mostrará o caminho para iniciar o aplicativo para ver se você será aprovado.
Comunidade
Estamos sempre trabalhando na construção de uma comunidade de membros que participam e se ajudam melhor a entender melhor o espaço financeiro.
Ofertas de empréstimo
Esteja você procurando um empréstimo pessoal, empréstimo estudantil ou um empréstimo de carro, ajudaremos você a escolher o certo o seu boletim de crédito e a pontuação de crédito fornecida.
O que’s dentro de um boletim de crédito – é o mesmo que um relatório de crédito anual gratuito?
Descubra como você pontua
Uma conta de gergelim de crédito gratuita utiliza informações da TransUnion, uma das principais agências nacionais de crédito. Atualize para um plano de gergelim de crédito premium para informações do relatório de crédito das três agências: TransUnion, Experian e Equifax. Com acesso total ao seu histórico de crédito de cada agência, você’Terei uma visão completa e abrangente de sua atividade de crédito.
O que’é a diferença entre um relatório nacional de crédito e gergelim de crédito’S?
O relatório anual de crédito gratuito que você recebe das principais agências de crédito é diferente do boletim de crédito gratuito que o Credit Sesame fornece a seus usuários. A principal diferença é a quantidade de informações fornecidas no relatório de crédito anual gratuito que você recebe todos os anos como parte da Lei de Relatórios de Crédito Justo. Os três relatórios de crédito que você pode obter todos os anos vêm de TransUnion, Equifax e Experian.
Histórico de pagamentos (30%)
Você se senta no lado oportuno ou tardio pagando suas contas? Você tem alguma contas inadimplentes na coleção? Quantos empréstimos você pagou com sucesso na íntegra? Seu histórico de pagamentos causa o maior impacto em sua pontuação FICO. A primeira coisa que qualquer credor quer saber é se você’paguei suas contas de crédito a tempo.
Idade de crédito (15%)
Um histórico de crédito mais longo indica que você’re um mutuário experiente que vale a pena emprestar dinheiro para. Ter anos de pagamento de um empréstimo automático ou habitacional, por exemplo, causa uma impressão favorável em sua pontuação de crédito. Isto’nunca é tarde para começar a construir um histórico de crédito, para mostrar aos credores que você’re um mutuário experiente e confiável.
Utilização de crédito (30%)
A quantidade de crédito que você deve também afeta sua pontuação de crédito em grande parte. Se o seu índice de crédito / dívida (quanto você deve em comparação com o seu crédito disponível) for baixo, sua pontuação de crédito se beneficiará, pois ilustra que você não’Eu confiará muito em crédito. Você pode descobrir sua taxa de utilização dividindo seus saldos totais de crédito por seus limites totais de crédito.
Mix de conta (10%)
Às vezes isso’é bom misturar as coisas de vez em quando. Aponte para uma variedade de crédito rotativo e parcelado, como cartões de crédito, um empréstimo ou conta aberta (como uma conta de utilitário). Embora apenas uma pequena influência na sua pontuação de crédito, um bom mix de crédito significa que você pode conciliar essas contas e mantê -las no ar – financeiramente falando, isso é.
Consultas de crédito (10%)
Muitos “duro” Verificações do seu crédito podem ding sua pontuação. Por exemplo, se você solicitar vários cartões de crédito de uma só vez, várias consultas de crédito aparecerão em seu relatório. Muitas verificações de crédito (assim como solicitar/abrir muitas contas) podem dar a impressão de que você’re um risco de crédito. Inscreva -se com novas contas de crédito com moderação, para limitar a quantidade de verificações de crédito que você pode incorrer.
Quais são as três agências de relatórios de crédito?
Relatórios de crédito gratuitos fornecidos pelo governo
Equifax
As pontuações de crédito da Equifax® 3-Bureau dependem da fórmula do modelo de pontuação de crédito Equifax, mas são determinadas usando as informações de crédito Equifax, Experian e Transunion.
A pontuação de crédito da Equifax é baseada em um intervalo de pontuação de 280 a 850. Em comparação, o intervalo de pontuação do FICO é de 300 a 850.
P.O. Caixa 740256
Atlanta, GA 30348
1 (866) 349-5191
Transmunião
A TransUnion é um provedor de informações de crédito nos EUA que distribui suas pontuações para cerca de 500 milhões de consumidores. É o terceiro maior departamento de crédito nos EUA. TransUnion usa o vantagescore 3.0 modelo.
Modelo de pontuação: a pontuação de crédito da TransUnion é baseada em um intervalo de 300 a 850, ruim a excelente, respectivamente. Ele usa o vantagescore 3.0 modelo para determinar os intervalos.
P.O. Caixa 105281
Atlanta, GA 30348-5281
1 (866) 349-5191
Experian
Experian é uma das maiores agências de crédito do mundo que fornece dados e ferramentas analíticas para consumidores e empresas, a fim de determinar o valor do crédito.
Modelo de pontuação: a pontuação da equivalência nacional da Experian varia de 360 a 840, o que é diferente do Vantagescore 3.0 modelo e pontuação FICO.
P.O. Caixa 4500
Allen, TX 75013
1 (888) 397-3741
Perguntas frequentes (perguntas frequentes)
Posso verificar meu relatório de crédito gratuito com gergelim de crédito?
O gergelim de crédito é 100% gratuito para você! Não há períodos de teste, capturas, truques ou letras pequenas, e nós’Eu nunca pedirei informações sobre o seu cartão de crédito ou cobrará você de surpresa. Uma conta de gergelim de crédito gratuita não tem expiração e oferece uma visão completa e atualizada da sua pontuação e perfil de crédito a cada mês de um grande agente de crédito.
O que é um relatório de crédito?
Seu relatório de crédito é um documento que os credores usam para determinar seu valor de crédito. Ele contém seu histórico de crédito que é coletado por agências de crédito. As três principais agências de crédito incluem Equifax, TransUnion e Equifax. Nem todos os relatórios de crédito serão iguais, pois nem todas as informações são transmitidas a cada agência de crédito.
Quem verá meu relatório de crédito?
Você, as três principais agências de crédito e quaisquer credores com quem você possa fazer negócios, tenha acesso ao seu relatório de crédito. Nós ganhamos’t solicite ou distribua seu relatório de crédito ou pontuação a qualquer pessoa quando você se inscrever em uma conta de gergelim de crédito. E você pode ver sua pontuação atualizada sempre que fizer login, consulte a pontuação de crédito que você’Atualmente, e acompanham seu progresso à medida que seu crédito continua a melhorar e crescer.
Meu boletim anual do relatório de crédito inclui todos os credores de informação precisam?
Sua pontuação é essencialmente um resumo de três dígitos de sua saúde de crédito. Um credor ou provedor de cartão de crédito que olhar para sua pontuação de crédito poderá determinar imediatamente se você’Re um mutuário que pode confiar em pagar o dinheiro que eles lhe emprestam. As pontuações de crédito são calculadas a partir das informações em seu relatório de crédito, um arquivo que contém toda a sua atividade de crédito e financeira ao longo dos meses e anos. Os credores vão querer saber seu relatório de crédito e pontuação para determinar sua capacidade de manter um empréstimo.
Com qual departamento de crédito você trabalha?
Uma conta de gergelim de crédito gratuita utiliza informações da TransUnion, um dos três relatórios de crédito das principais agências nacionais de crédito. Atualize para um plano de gergelim de crédito premium para informações do relatório de crédito das três agências: TransUnion, Experian e Equifax. Com um relatório de crédito completo você’Terei uma visão completa e abrangente de sua atividade de crédito.
Como obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano?
Você pode obter três relatórios de crédito uma vez por ano nas três principais agências de crédito (1 relatório por ano cada) para descobrir sua posição de crédito. Seu relatório de crédito anual gratuito da Experian, TransUnion ou Equifax conterá todas as informações de crédito relacionadas à sua conta.
3 opções simples de relatório de crédito gratuito
Desde 2003, os consumidores conseguiram obter seu relatório de crédito anual online. O Relatório de Crédito Anual é o único site apoiado pelo governo federal que permite examinar uma lista detalhada de seu histórico financeiro, incluindo pagamentos e contas, conforme relatado pelas três grandes agências de crédito.
Tem sido muito mais difícil obter a pontuação de crédito que os credores analisam quando você solicita um empréstimo ou cartão de crédito para decidir o tamanho de um risco que você representa. Agora, há vários lugares para obter sua pontuação de crédito gratuitamente.
1. Sites de pontuação de crédito grátis
- O Credit Karma mostrará seus relatórios Transunion e Equifax e fornecerá pontuações estimadas com base nessas informações. Esteja ciente de que as pontuações de crédito que este site fornece estão usando um sistema de pontuação diferente chamado Vantagescore. Isso é diferente do que a maioria dos credores usa, pois 90-95% dos credores usam o Ficoscore. No entanto, este site gratuito é uma ótima maneira de monitorar como suas ações estão afetando sua pontuação e oferece um bom indicador de seu valor de crédito.
- Crédito.com fornecerá um vantagescore com base no relatório da Experian, mas você ganhou’t Obtendo qualquer história. Se você for para www.Experian.com, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório Experian, diretamente de uma das três principais agências de crédito que os credores usam. Se você se inscrever nos dois no mesmo dia, terá uma pontuação estimada com base no histórico que vê.
- Credit Sesame e Nerd Wallet fornecem um VantagScore gratuito com base no relatório da Transunion, bem como em alguns ótimos artigos e sugestões para melhorar essa pontuação.
Não há cartão de crédito necessário para se inscrever em suas contas gratuitas nesses sites, mas eles tentam se inscrever em suas associações que o inscrevem automaticamente no programa de monitoramento após 30 dias. Se eles estão pedindo seu cartão de crédito, volte porque você está no lugar errado!
O que é uma boa pontuação de crédito? Depois de obter seu relatório de crédito gratuito, consulte nosso artigo sobre como entender diferentes tipos de pontuações de crédito FICO.
2. Empresas de cartão de crédito
Muitos emissores de cartão de crédito agora estão fornecendo sua pontuação FICO gratuitamente. Sua pontuação FICO, que varia de 300 a 850, agora pode ser encontrada em seus extratos mensais de cartão de crédito ou em sua conta quando você efetua login.
Mais emissores de cartão de crédito estão oferecendo pontuações gratuitas do FICO todos os dias, devido em parte à pressão das autoridades federais para fazê -lo. Ligue para o seu provedor de cartão de crédito e pergunte se ele oferece uma maneira de acessar sua pontuação de crédito gratuitamente.
3. Aplicativos de telefone celular
- Experian fornece a pontuação do FICO 8 usando o relatório Experian. Este é um ótimo aplicativo, já que o modelo de pontuação do FICO é o mais usado pelos credores. Essa pontuação estará mais próxima do que os credores veem quando puxam seu crédito para um pedido de empréstimo.
- O Credit Karma fornece o Vantagescore 3 com base nos relatórios TransUnion e Equifax.
- WalletHub e Nerd Wallet fornecem o Vantagescore 3 com base no relatório da transmunião.
Nota: Existem diferentes modelos FICO e Vantagescore. Pense nisso como um veículo 2010 vs 2019. Isto’é o mesmo modelo e ambos fazem o mesmo trabalho, mas o modelo de 2019 pode ter assentos aquecidos e um GPS. Essas mudanças não’t afeta a função básica do transporte. O modelo de pontuação do FICO 9 foi introduzido em 2014, mas os credores teriam que comprar o modelo mais recente para que eles não o tivessem recebido se estivessem tomando boas decisões de empréstimo com seu modelo atual. Isso significa que você pode ter o mesmo relatório de crédito no mesmo dia e ter duas pontuações diferentes de vantagescore ou FICO, porque os credores estão usando modelos diferentes.
Por que se inscrever?
Conhecer sua pontuação – e ser capaz de monitorá -la em tempo real – é uma ferramenta poderosa. Sua pontuação de crédito não apenas determina se você’será aprovado para um empréstimo, mas também determina sua taxa de juros. Uma taxa de juros que é apenas alguns pontos mais baixa pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Outro ótimo motivo para se inscrever nos sites e aplicativos gratuitos é que eles o notificarão rapidamente quando algo estiver errado, pois você verá sua pontuação de crédito repentinamente. Monitore sua pontuação, fique no topo do seu histórico de crédito e seja aprovado com mais frequência enquanto obtém melhores taxas- todos os ótimos motivos para obter essas contas gratuitas hoje!
Recursos adicionais:
- Para obter informações extras sobre as pontuações de crédito, visite nosso bem -estar financeiro enriquecido nas pontuações de crédito.
- Você também pode visitar o Departamento Financeiro de Proteção ao Consumidor.
Este artigo é destinado apenas a fins educacionais. Cal Coast incentive você a fazer sua própria diligência ao tomar decisões sobre sua gestão financeira. Para treinamento financeiro personalizado, marque uma consulta com uma de Cal Coast’s Treinadores financeiros certificados. Este serviço é gratuito para membros.
