Credit Sesame afeta sua pontuação?

Observe que seu relatório de crédito gratuito não Inclua acesso à sua pontuação de crédito. Esta é uma distinção crítica. Ele informa todas as informações que afetam sua pontuação, mas não a própria pontuação, que é uma falha séria.

Melhores sites de pontuação de crédito gratuitos

Verificar periodicamente suas pontuações de crédito é um dos muitos hábitos financeiros importantes para desenvolver. Raramente, se é que alguma vez, você deve pagar para revisar suas informações de crédito pessoal. Aqui está para onde ir para obter suas pontuações de crédito gratuitamente.

– Você pode visitar o karma de crédito ou o gergelim de crédito, pois eles são os dois maiores sites de pontuação de crédito gratuitos.

– Ambos os sites fornecem uma pontuação de crédito gratuita, monitoramento de atividades, alertas e atualizações mensais de pontuação.

– Crédito Karma e Sesame de crédito ganham receita mostrando anúncios personalizados para produtos como cartões de crédito e empréstimos.

Crédito Karma vs Credit gergelim

– Karma de crédito e gergelim de crédito são gratuitos para usar.

– Ambos os sites fornecem as mesmas informações, mas têm algumas diferenças sutis entre eles.

– O mundo dos relatórios de crédito envolve três agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.

– As pontuações de crédito são baseadas em dados do seu relatório de crédito, mas são modeladas de maneiras diferentes.

– Preste atenção em onde sua pontuação cai no espectro de pontuações em potencial, em vez da própria pontuação.

Questões:

1. Como o Credit Sesame fornece acesso à sua pontuação de crédito?

Credit Sesame fornece acesso à sua pontuação de crédito com base no seu arquivo de crédito da TransUnion e no Vantagescore 3.0 modelo de pontuação de crédito.

2. O que os alertas oferecem a gergelim de crédito?

Alertas gratuitos para alterações no seu relatório de crédito da Transunion, como alterações de pontuação, contas de crédito novas ou fechadas ou alterações no endereço relatado.

3. Credit Sesame oferece proteção contra roubo de identidade?

Sim, o Credit Sesame oferece US $ 50.000 em proteção gratuita por roubo de identidade, incluindo especialistas em resolução de fraudes para ajudar a remover informações fraudulentas de seus relatórios de crédito (s).

4. Há algum prêmio opcional up-sells oferecido pelo Credit Sesame?

Sim, o Credit Sesame oferece vendidas de prêmio opcionais para monitoramento adicional de relatórios de crédito e acesso a mais pontuações de crédito.

5. O karma de crédito é maior que o gergel?

Sim, o Credit Karma é maior que o Sesame de crédito com base no número de usuários.

6. Quantas agências de crédito atinge as informações do Karma rastreiam?

Crédito Karma rastreia as informações de duas agências de crédito: TransUnion e Equifax.

7. Credit Karma divulga a fonte da pontuação de crédito gratuita?

Não, o Credit Karma não divulga qual pontuação de crédito eles mostram, provavelmente devido ao contrato com as agências de crédito.

8. Que recurso faz o simulador de pontuação de crédito do karma de crédito oferece?

O simulador de pontuação de crédito do Credit Karma permite que você veja como sua pontuação de crédito pode mudar com base em determinadas ações como pagar dívidas ou abrir uma nova conta.

9. Como as instituições financeiras podem fornecer acesso gratuito à sua pontuação FICO?

Através do programa de acesso aberto do FICO, mais de 170 instituições financeiras podem fornecer aos clientes acesso gratuito à pontuação do FICO, desde que mantenham uma conta ativa.

10. Conselheiros de crédito sem fins lucrativos e consultores de habitação HUD fornecem sua pontuação de crédito gratuitamente?

Sim, conselheiros de crédito sem fins lucrativos e consultores de habitação HUD podem fornecer sua pontuação atual e relatórios de crédito gratuitamente.

11. Os credores hipotecários são necessários para fornecer todas as pontuações que eles usam?

Sim, os credores hipotecários são obrigados a fornecer todas as pontuações de crédito que eles usam para tomar decisões de empréstimo.

Credit Sesame afeta sua pontuação?

Observe que seu relatório de crédito gratuito não Inclua acesso à sua pontuação de crédito. Esta é uma distinção crítica. Ele informa todas as informações que afetam sua pontuação, mas não a própria pontuação, que é uma falha séria.

Melhores sites de pontuação de crédito gratuitos

Verificar periodicamente suas pontuações de crédito é um dos muitos hábitos financeiros importantes para desenvolver. Raramente, se é que alguma vez, você deve pagar para revisar suas informações de crédito pessoal. Aqui está para onde ir para obter suas pontuações de crédito gratuitamente.

Credit Karma e Sesame de crédito são os dois maiores sites de pontuação de crédito gratuitos – você não pode dar errado com também.

Ambos os sites fornecem uma pontuação de crédito gratuita, monitoramento de atividades e alertas e atualizações mensais de pontuação, absolutamente grátis. Aqui está uma rápida olhada no Credit Karma vs Credit Sesame:

Crédito Karma vs Credit gergelim

Tanto o Karma de Credit quanto o Credit Sesame são gratuitos para usar porque ganham receita, mostrando anúncios personalizados para produtos como cartões de crédito e empréstimos. Enquanto os dois sites fornecerão exatamente as mesmas informações, existem algumas diferenças sutis entre os dois.

É importante observar que o mundo dos relatórios de crédito é diferenciado. Existem três agências de crédito – Equifax, Experian e Transunion – que coletam informações sobre suas contas de crédito e históricos de pagamento. Em teoria, essas informações devem ser as mesmas nas três agências, embora as discrepâncias aconteçam.

As coisas ficam complicadas quando você começa a falar sobre pontuações de crédito. Entraremos em mais detalhes abaixo. Por enquanto, você simplesmente precisa entender que existem dezenas de diferentes tipos de pontuação de crédito. Cada pontuação é baseada nos mesmos dados contidos no seu relatório de crédito, mas modela as informações de maneiras diferentes.

Quando você vai verificar sua pontuação de crédito, é importante não se recuperar da pontuação – isso pode mudar dramaticamente, dependendo de qual modelo de pontuação você está visualizando. Em vez disso, preste atenção em onde sua pontuação cai no espectro de pontuações em potencial. Ambos os sites sobre os quais falamos aqui fazem um bom trabalho em ajudar a decifrar sua pontuação para que você possa entender sua saúde de crédito.

Gergelim de crédito

Credit Sesame fornece monitoramento gratuito de crédito e fornece acesso à sua pontuação de crédito com base no seu arquivo de crédito da TransUnion e no Vantagescore 3.0 modelo de pontuação de crédito.

Com o Credit Sesame, você pode optar por se inscrever em alertas gratuitos para alterações no seu relatório de crédito de transunião. Isso informará imediatamente se sua pontuação subir ou descer ou se houver alterações no seu relatório, como uma conta de crédito nova ou fechada ou uma alteração no endereço relatado.

Credit Sesame também fornece US $ 50.000 em proteção de roubo de identidade gratuita. Se alguém usa sua identidade para abrir contas de crédito fraudulento enquanto você for um membro ativo do gergelim de crédito, eles cobrirão o custo dos especialistas em resolução de fraudes para ajudá -lo a remover as informações fraudulentas de seus relatórios de crédito (s).

Esses recursos são totalmente gratuitos, embora a gergel. Por entre US $ 5 e US $ 20 por mês, você pode optar por comprar produtos que monitorem todos os três relatórios de crédito e fornecerão acesso a pontuações de crédito adicionais.

Embora desnecessário para a maioria dos usuários, esse tipo de assinatura pode ser útil para quem tenta resolver imprecisões em um ou mais relatórios de crédito ou trabalhar para melhorar seu crédito antes de solicitar uma grande linha de crédito, como uma hipoteca.

Crédito Karma

O Credit Karma é o maior dos dois sites com base no número de usuários e, da mesma forma, fornece sua pontuação de crédito gratuita e um serviço de monitoramento de crédito gratuito.

Uma vantagem do karma de crédito é que ele rastreia sua pontuação estimada usando informações de não uma, mas duas agências de crédito: TransUnion (como gergelim de crédito) e Equifax. Ao contrário do Sesame de Credit, o Credit Karma não divulga qual Pontuação de crédito eles mostram a você. (Não há nada engraçado acontecendo; é apenas que o contrato de crédito do Karma com as agências de crédito provavelmente os proíba de nomear a fonte da pontuação gratuita.)

O simulador de pontuação de crédito do Credit Karma é um recurso atraente. Com base em suas informações de crédito existentes, você pode ver como sua pontuação de crédito pode mudar se tomar determinadas ações como pagar dívidas, abrir uma nova conta, perder um pagamento ou fazer pagamentos pontuais por um certo número de meses. Isso pode ser extremamente útil à medida que você pesa como as decisões em potencial afetarão sua pontuação de crédito no caminho.

Instituições financeiras

Se você não tiver vontade de criar mais um site gratuito de login e compartilhar suas informações de crédito com terceiros, pode não precisar.

Graças ao programa de acesso aberto do FICO® Score, mais de 170 instituições financeiras agora têm a capacidade de fornecer aos clientes acesso gratuito à sua pontuação FICO. Isso significa que muitas empresas importantes de cartão de crédito, bancos e outros sites financeiros fornecerão acesso contínuo à sua pontuação, desde que você mantenha uma conta ativa com eles. Se um dos serviços acima não estiver’TEMPENDIENTE EM TENTAR EM TENTAR FOGURO NO SEU COMPENHO’s site e procure para ver se você pode encontrar acesso ou pode verificar sua declaração mensal para ver se eles explicam onde fornecem acesso à pontuação de crédito. Nem todos os credores prestam esse serviço, mas’vale a pena pesquisar caso seu credor faça.

Consultores sem fins lucrativos e credores hipotecários

Conselheiros de crédito sem fins lucrativos e consultores de habitação HUD também podem fornecer sua pontuação de crédito atual e relatórios de crédito gratuitamente. Os credores hipotecários também são obrigados a fornecer todas as pontuações que usam para tomar sua decisão de empréstimo.

O que é uma pontuação de crédito (e por que isso importa)?

Sua pontuação de crédito, também chamada de classificação de crédito, é um número de três dígitos que’S projetado para ajudar os credores a entender sua credibilidade. Enquanto todas as pessoas têm diferentes pontuações de crédito emitidas por várias empresas, a empresa de pontuação de crédito mais popular nos Estados Unidos é a Fair Isaac Corp. (FICO).

As pontuações do FICO (e a maioria das outras pontuações de crédito) variam de uma baixa de 300 a uma pontuação máxima alta de 850. Este número é usado pelos credores para determinar o quão arriscado é para lhe dar um empréstimo. Geralmente, quanto maior sua pontuação, maior a probabilidade de você pagar seu empréstimo a tempo.

Fatores incluídos em sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é baseada em cinco fatores, incluindo:

• Histórico de pagamentos (35%)
• Valor devido (30%)
• Duração do histórico de crédito (15%)
• Novo crédito solicitado (10%)
• Tipos de crédito em uso (10%)

Seu Histórico de pagamento é o fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito. A empresa de pontuação de crédito está analisando se você’Fiz todos os seus pagamentos a tempo. Se você tiver algum pagamento tardio, considera o quão. Falências e execuções duma hipoteca também são fatoradas em.

O segundo fator mais importante é quanto você deve atualmente Porque os credores querem garantir que eles’não estou lhe dando mais crédito do que você pode lidar. Alguém que tem um limite de crédito de US $ 10.000 com um saldo de US $ 2.000 será melhor do que alguém com o mesmo limite de crédito e um saldo de US $ 8.000.

O próximo prioridade é o duração do seu histórico de crédito Porque mostra quanto tempo você’Estive usando crédito. Uma história mais longa é melhor, mas apenas se é’s livre de marcas negativas. Como seu histórico de crédito tem apenas 15 % de ponderação, aqueles com um histórico curto, mas limpo, ainda podem obter uma pontuação de crédito respeitável.

Solicitando novo crédito Freqüentemente pode diminuir sua pontuação. Isso é particularmente verdadeiro se você’Fiz um número significativo de solicitações em um curto período de tempo. Os credores podem ver isso como um aviso de que você’re em problemas financeiros ou estão se preparando para acumular muita dívida.

Finalmente, tendo um bom mistura de diferentes tipos de crédito (ex. Hipoteca, empréstimo de automóvel e cartões de crédito), ajudarão a melhorar sua pontuação de crédito. Os credores gostam de ver que você’é capaz de lidar com dívidas de curto e longo prazo e ter uma mistura de crédito garantido e não garantido.

O que’s considerado a “Bom” Pontuação de crédito?

Geralmente, os credores colocam você em uma categoria, dependendo do seu intervalo de pontuação de crédito.

Ruim = 300 a 629
Justo = 630 a 689
Bom = 690 a 719
Excelente = 720 a 850

O alcance em que você se enquadra afetará sua vida de várias maneiras. O mais óbvio ocorre quando você precisa emprestar dinheiro. Sua pontuação de crédito não apenas afetará se você’Re aprovado para um empréstimo, também afeta a taxa de juros que você’terei que pagar.

Vestir’T acho que isso’é um grande negócio? Considere este exemplo:

Se uma pessoa com excelente crédito solicitou uma hipoteca fixa de 30 anos e US $ 200.000 e recebeu uma taxa de 3.6 %, ele ou ela pagaria aproximadamente US $ 190 por mês a menos do que alguém com crédito ruim que recebeu o mesmo empréstimo em um 5.Taxa de 2 %.

Ao longo da vida do empréstimo, essa diferença aparentemente pequena somaria um surpreendente US $ 70.000 em pagamentos adicionais … tudo por causa de uma diferença na pontuação de crédito!

Maneiras inesperadas de você’é impactado pela sua pontuação de crédito

Muitas pessoas Don’T percebem que sua pontuação de crédito é usada por mais do que apenas decisões de empréstimos. De fato, pode impactar muitas áreas diferentes da sua vida, incluindo emprego, moradia e seguro.

Quase metade de todos os empregadores verifica o crédito de possíveis candidatos antes de oferecer um emprego a eles. A maioria dos proprietários vai verificar sua pontuação de crédito antes de alugar uma casa ou apartamento para você. Uma pontuação de crédito ruim pode causar negação de sua inscrição, ou seu proprietário pode exigir que você coloque um depósito maior.

A maioria das ofertas de telefones celulares depende de uma boa pontuação de crédito, e uma baixa pontuação de crédito pode proibir você de abrir um contrato de telefone celular. Uma pontuação de crédito ruim também pode resultar em um aumento significativo em seus prêmios de seguro automóvel.

Ao solicitar um cartão de crédito, as pontuações no alcance bom a excelente proporcionarão maior acesso a ofertas como juros por cento, bônus de assinatura e ofertas mais altas de caixa.

Pontuação de crédito vs. Relatório de crédito: Compreendendo a diferença

Muitas pessoas usam os termos “pontuação de crédito” e “relatório de crédito” de forma intercambiável, mas isso está incorreto.

Pense no seu relatório de crédito Como um resumo detalhado de toda a sua vida inteira de uso de crédito. Seu pontuação de crédito, Por outro lado, destilar todas essas informações para um único número que mostra o quão responsável você é com o crédito.

Um credor pode solicitar legalmente uma cópia do seu relatório de crédito sempre que você concluir um pedido de crédito. Quando você’Reproduzindo -se para um empréstimo de hipoteca ou automóvel, o credor geralmente reserva um tempo para passar por todo o seu relatório de crédito. Para cartões de crédito da loja e outras situações em que o credor precisa tomar uma decisão rápida, eles podem confiar apenas na sua pontuação.

Em muitos casos, os credores analisarão sua pontuação de crédito e seu relatório antes de emitir crédito.

Como acessar seu relatório de crédito

Segundo a lei federal, você’RE está com direito a receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das principais agências de relatórios (Experian®, Equifax® e Transunion®) uma vez por ano. Para acessar isso, você’LL simplesmente precisa visitar anualCreditReport.com ou ligue 1-877-322-8228 para solicitar suas cópias.

Você’também é o direito de ver uma cópia gratuita do seu relatório dentro de 60 dias após o crédito negado, se você’Eu fui vítima de fraude, você acredita que seu relatório está incorreto ou se você’re no bem -estar ou desempregado e buscando trabalho.

Isto’é importante revisar todos os três relatórios, já que lá’é uma boa chance que eles ganharam’t corresponde. Discrepâncias em relatórios existem frequentemente.

Nem todos os credores se reportam às três agências, e isso’é possível que uma agência possa ter inserido suas informações incorretamente. Verificar cada um dos seus relatórios de crédito uma vez por ano ajudará você a pegar qualquer problema e corrigi -los imediatamente.

Observe que seu relatório de crédito gratuito não Inclua acesso à sua pontuação de crédito. Esta é uma distinção crítica. Ele informa todas as informações que afetam sua pontuação, mas não a própria pontuação, que é uma falha séria.

Felizmente, vários serviços on -line fornecem uma solução simples e gratuita. Discutiremos dois serviços com registros de faixas comprovadas – Crédito Karma e Credit Sesame – para que você possa decidir o que melhor se encaixa na sua situação.

Por que verificar sua pontuação de crédito?

Quando você verifica seu relatório de crédito, você’estará principalmente procurando qualquer coisa que’não é preciso. Isso pode incluir contas que você não’t aberto, pagamentos tardios ou notas de cobrança que não’t correto, ou relatos incorretos de execução duma hipoteca ou falência. Se você encontrar um problema, você’Eu quero relatá -lo diretamente à agência imediatamente. Levará tempo para a agência revisar sua reclamação, completar qualquer investigação necessária e fazer a correção, para que, quanto mais cedo você puder fazer a bola rolar, melhor você’Serei.

O ponto é que revisar seu relatório de crédito é valioso e vale a pena fazer para encontrar erros e corrigi -los, mas’não é suficiente. Se você realmente quer assumir o controle de suas finanças, você’Também quero verificar periodicamente sua pontuação de crédito. Aqui estão alguns dos benefícios que você’receberá isso de fazer isso.

1. Obtenha uma sólida compreensão do seu status de crédito

Monitorando sua pontuação de crédito oferece o poder de fazer ajustes em tempo real e pegar qualquer coisa que não faça’olha certo. Você’É muito melhor trabalhando proativamente para melhorar sua pontuação em vez de esperar para descobrir que você tem um problema na próxima vez que precisar de dinheiro, deseja comprar uma casa, financiar um veículo ou iniciar um negócio. Lá’não é nada pior do que ser surpreendido por uma pontuação de crédito ruim quando você’re em uma posição financeiramente vulnerável e apertado no tempo. Isto’é mais inteligente para estar no topo e corrigir quaisquer problemas antes que você precise usá -lo.

2. Veja facilmente o impacto das mudanças

Se você’verifiquei sua pontuação de crédito e não’T feliz com o que você encontrou, Don’Taperado! Há muitas coisas que você pode fazer para melhorar sua classificação de crédito. Que’é o valor de ser proativo. Você pode fazer ajustes pagando suas contas a tempo, pagando o máximo de dívida possível, evitando abrir novas contas de crédito e relatar quaisquer erros encontrados em seu relatório de crédito.

Verificar regularmente sua pontuação de crédito permite que você veja facilmente se as alterações você’realizar está se traduzindo em melhorias de pontuação. Quando sua pontuação começa a se mover na direção certa, você’te conhecerei’re no caminho certo. Por outro lado, se sua pontuação começar a cair, você poderá avaliar rapidamente o que causou a mudança e tomar medidas para corrigi -la.

3. Sinais sinais de roubo de identidade

Outra vantagem de verificar sua pontuação de crédito regularmente é que você pode identificar potencial roubo de identidade imediatamente. Se você’é notificado que uma nova conta foi aberta e você não’T faça isso, você’Será capaz de investigar o problema imediatamente. Isso pode fazer uma enorme diferença em minimizar os danos e recuperar suas finanças nos trilhos.

Se você não for’t monitore sua pontuação de crédito regularmente’é um risco que você ganhou’t descobriu que sua identidade foi comprometida até que várias contas tenham sido abertas e um grande número de transações financeiras ocorreu. Quando isso acontece, isso’é muito mais difícil de corrigir o problema.

Perguntas a serem feitas antes de verificar sua pontuação de crédito

Ao analisar suas opções para obter uma pontuação de crédito gratuita, há algumas perguntas importantes que você’Eu precisará perguntar.

1. Qual pontuação de crédito está sendo usada?

As duas pontuações de crédito mais populares são FICO e Vantagescore. FICO existe desde 1989 e foi o padrão da indústria há muitos anos. Recentemente, Fico’S Dominância foi desafiada pelo relativo recém -chegado Vantagescore, que é o produto de uma colaboração das três principais agências de relatórios de crédito. Enquanto o FICO e o Vantagescore usam a mesma faixa numérica, e geralmente são semelhantes, eles’não é o mesmo.

Para complicar ainda mais as coisas, você não’T apenas tenho uma única pontuação dessas duas agências. De fato, existem mais de 50 pontuações de crédito diferentes que vêm de uma variedade de fontes.

Enquanto todos esses números variam, um estudo do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor descobriu que lá’S uma correlação de 90 % entre os modelos de pontuação de crédito mais usados. Isso significa que se você cair em um determinado intervalo com um sistema de pontuação, você’provavelmente estará no mesmo intervalo com o resto deles.

Desde que’é quase impossível saber qual pontuação um credor usará, cujos detalhes você monitora’realmente importa tanto. Ainda você’Eu quero saber qual pontuação você’estou olhando para que você possa ter certeza de que você’está verificando o mesmo de cada vez.

2. Isso é uma investigação suave ou difícil?

A “duro” inquérito, ou “Pull dura,” ocorre quando um credor puxa seu relatório de crédito para fins de tomar uma decisão de empréstimo. Você geralmente deve dar autorização para que eles façam isso. Inquéritos difíceis podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, pelo menos temporariamente.

Se você se inscrever em vários cartões de crédito em um curto período de tempo, os credores poderão ver isso como uma bandeira vermelha. No entanto, as agências estão cientes de que as pessoas costumam ser exibidas antes de escolher um credor para uma grande compra. Por esse motivo, eles geralmente desconsideram as consultas de empréstimos automáticos, hipotecários ou estudantes feitos nos 30 dias anteriores à pontuação. Se você tomar sua decisão final dentro de 30 dias, as consultas não devem’T tem um grande impacto. Uma queda de pontuação de crédito de uma investigação difícil também provavelmente se recuperará após um curto período de tempo, desde que você não’T solicitar mais crédito.

“Macio” consultas, ou “puxões suaves,” Geralmente são usados ​​quando você verifica sua própria pontuação de crédito, quando os empregadores executam uma verificação de antecedentes e quando as empresas de cartão de crédito avaliam sua pontuação antes de enviar uma oferta de cartão de crédito não solicitada. A maioria dos serviços de relatórios e monitoramento da pontuação de crédito usa um cheque suave, que venceu’t impacta seu relatório ou pontuação. Antes de se inscrever para um serviço, no entanto, você’quero confirmar que tipo de verificação eles usam.

3. O serviço é realmente grátis?

Alguns sites afirmam ser gratuitos, mas apenas oferecem acesso limitado e depois exigem que você pague pelas coisas importantes. Outro “livre” As ofertas são realmente ensaios para serviços de monitoramento pago em andamento. Os períodos de teste às vezes são tão curtos quanto duas semanas, e se você não’T Cancelar a tempo, você’ficarei preso com uma conta. Se uma empresa oferece algo de graça, mas exige que você entre em um cartão de crédito, pense duas vezes. Novamente, aqui estão dois serviços de pontuação de crédito gratuitos a serem considerados:

Grátis vs. Serviços de pontuação de crédito pago: o que é melhor?

Embora as pontuações de crédito gratuitas sejam suficientes para a maioria das pessoas, há algumas circunstâncias em que vale a pena pagar pela sua pontuação de crédito. Aqui estão alguns exemplos.

1. Você precisa se qualificar para algo importante

Se sua pontuação estiver na fronteira entre duas categorias, por exemplo, entre “justo” e “bom,” Você pode querer mais detalhes do que um serviço gratuito oferece. Se você sabe que precisa de uma certa pontuação para se qualificar para uma nova hipoteca ou empréstimo pessoal e sabe qual sistema de pontuação o credor usará, pode valer a pena pagar pelo acesso a essa pontuação específica. Dessa forma, você’Saberei exatamente onde você está e venceu’estarmos confrontados com qualquer surpresa desagradável.

2. Seu crédito é menos do que desejável

Se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou muitos problemas em seu relatório de crédito, pode valer a pena pagar por um serviço de assinatura mensal. Esses serviços podem incluir uma análise dos fatores que entram na sua pontuação de crédito e fazem recomendações específicas mostrando como melhorar. Se você efetuar login regularmente e seguir o site’s conselhos, os resultados podem pagar dez vezes.

3. Você’estar preocupado que sua identidade tenha sido comprometida

Se você tem motivos para acreditar que sua identidade foi comprometida ou que você tem o potencial de ser vítima de fraude, então você pode pagar pelo monitoramento contínuo de crédito. Você tem outras opções gratuitas, como chamar as agências de crédito e solicitar um congelamento de crédito, mas algumas pessoas apreciam a paz de espírito que vem do monitoramento profissional.

Se você decidir seguir esse caminho, certifique -se de entender exatamente o que o serviço cobre e se você tem algum recurso se algo acontecer enquanto você’está pagando pelo serviço.

4. Você não’quero ver anúncios direcionados

Como muitos dos sites de pontuação de crédito gratuitos ganham seu dinheiro exibindo anúncios direcionados para produtos financeiros, aqueles que não’quero ser exposto a isso pode achar que eles’é melhor servido usando um serviço pago.

Se você optar por um serviço gratuito e está pensando em tomar medidas em um dos anúncios que você vê, proceda com cautela. Sempre faça sua própria pesquisa independente ao escolher um credor ou outro produto financeiro. Esses dois serviços de pontuação de crédito gratuitos têm uma longa história, então espero que um atenda às suas necessidades:

Conhecimento é poder: verifique sua pontuação de crédito hoje

Agora que você entende a importância de verificar seu relatório de crédito e suas opções para isso, isso’é hora de agir. Muitas pessoas evitam procurar suas pontuações porque elas’tem medo do que eles’encontrarei, mas enterrar a cabeça na areia venceu’T faça ir embora.

Se você acha que tem uma ótima pontuação de crédito, ou você’estou preocupado com onde você’re at, agora é a hora de descobrir com certeza.

Construir riqueza é fazer risco inteligente vs. decisões de recompensa. O risco de não verificar e não saber claramente supera o custo de verificar seu crédito, dado que isso’S grátis. Lá’realmente não há razão para não verificar.

O conhecimento é poder, e seu futuro financeiro começa sabendo onde você está.

Credit Sesame afeta sua pontuação?

Parece que estamos tendo alguns problemas para acessar sua conta de karma de crédito. Nós’Estou trabalhando duro para colocar tudo de volta e correr, então volte em breve para acessar suas pontuações de crédito gratuitas, relatório de crédito completo e mais.

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O que é uma verificação de crédito suave? Definição e como funciona

Julia Kagan é uma jornalista financeira/consumidor e ex -editora sênior, Finanças Personal, da Investobedia.

Atualizado em 23 de março de 2023

Revisados ​​pela

Revisado por Thomas Brock

Thomas j. Brock é um CFA e CPA com mais de 20 anos de experiência em várias áreas, incluindo investimentos, gerenciamento de portfólio de seguros, finanças e contabilidade, consultoria de investimento pessoal e planejamento financeiro e desenvolvimento de materiais educacionais sobre seguro de vida e anuidades.

O que é uma verificação de crédito suave (investigação suave)?

Uma verificação de crédito suave é uma consulta sobre seu relatório de crédito iniciado por você ou por uma empresa, mesmo que você não tenha feito’T solicitar crédito. É usado principalmente para rastrear ofertas de financiamento de pré -aprovação ou para uma verificação de antecedentes. Uma consulta suave não afeta sua pontuação de crédito, que é uma representação numérica de sua credibilidade que os credores usam para determinar se devem estender o crédito a você.

Takeaways -chave

• Uma verificação de crédito suave é uma consulta sobre seu relatório de crédito, iniciado por você ou por uma empresa.
• Uma investigação suave pode ocorrer mesmo se você não o fez’T solicitar crédito.
• Ele é usado principalmente para rastrear ofertas de pré -reprovação ou para uma verificação de antecedentes.
• As pontuações de crédito não são impactadas por verificações de crédito suave.
• Uma verificação de crédito difícil pode afetar temporariamente sua pontuação de crédito.

Pontuações de crédito: consultas duras vs suaves

Como funciona uma verificação de crédito suave

Instituições financeiras e credores podem querer saber se você está gerenciando sua dívida e histórico de crédito de maneira eficaz. Os credores também podem querer saber informações como o número de pagamentos em atraso ou seu uso de crédito, como o quanto você emprestou em cada empréstimo ou cartão de crédito.

Uma consulta suave – também chamada de atração suave – permite um credor para revisar seu relatório e pontuação de crédito para ter uma noção de quão bem você está gerenciando seu crédito. Pode fornecer a eles uma indicação de quão arriscado de um mutuário você é.

Uma consulta de crédito suave pode ocorrer quando você verifica seu próprio relatório de crédito. Abaixo estão alguns dos exemplos mais comuns de consultas suaves:

• Um potencial empregador verifica seu crédito.
• Instituições financeiras que você faz negócios com verifica seu crédito.
• Empresas de cartão de crédito que desejam enviar ofertas de pré -aprovação Verifique seu crédito.
• Você se candidata a uma pré -aprovação para um empréstimo ou hipoteca.

Embora consultas suaves não’t impacta sua pontuação de crédito, eles estão listados em seu relatório de crédito.

Inquérito suave vs. Investigação difícil

Uma investigação difícil ou atração dura, acontece quando você solicita oficialmente crédito, como preencher um pedido de cartão de crédito. Inquéritos difíceis também ocorrem quando você solicita uma hipoteca, um empréstimo automático ou qualquer número de outros produtos financeiros que estendam seu crédito.

Pupas difíceis podem prejudicar sua pontuação de crédito por alguns meses e podem permanecer em seu relatório de crédito por cerca de dois anos.

Fator de agências de crédito Consultas concretas sobre sua pontuação de crédito porque, se você estiver solicitando crédito adicional, poderá estar em maior risco de não pagar de volta suas dívidas existentes. No entanto, perguntas suaves don’t impacta sua pontuação de crédito porque eles não são um aplicativo de crédito formal. Então Credit Bureaus Don’t inclui -os em seus cálculos de pontuação de crédito.

Inquéritos suaves são perguntas que você não fez’t solicitando ou foram feitos para fins informativos, enquanto as investigações difíceis fazem parte de um processo de solicitação de crédito.

Considerações Especiais

Se você’estar preocupado com o impacto das perguntas difíceis em sua pontuação de crédito, Don’T solicitar qualquer empréstimo ou crédito que você não’T necessidade. Além disso, antes de solicitar uma conta bancária ou contrato de celular, pergunte se isso resultará em um puxão de crédito difícil. Ser cauteloso sobre o tipo de consulta de crédito feita em seu crédito ajudará você a manter um melhor controle sobre sua pontuação de crédito.

Se você vir uma atração duro em seu relatório de crédito que você não’t Reconheça, entre em contato com a instituição financeira que a iniciou. Pode ser um sinal de que outra pessoa se candidatou fraudulentamente ao crédito usando seu nome. Também pode ser um erro simples que você pode esclarecer com o departamento de relatórios de crédito.

Para obter ajuda adicional para detectar erros em seu relatório de crédito, considere usar um serviço de monitoramento de crédito, como gergelim de crédito ou identificação completa.

Benefícios de uma verificação de crédito suave

Você pode usar consultas suaves para entender melhor como sua pontuação de crédito é relatada com as várias agências de crédito. Uma das melhores maneiras de fazer isso é aproveitar os relatórios de crédito gratuitos e as pontuações oferecidas através da sua empresa de cartão de crédito.

Quase todas as empresas de cartão de crédito oferecem aos titulares de cartões uma avaliação gratuita de pontuação de crédito, e cada avaliação será diferente da agência de relatórios usada. Essas consultas são consideradas peças suaves e podem fornecer informações sobre sua pontuação e perfil de crédito a cada mês.

A Lei de Relatórios de Crédito Fair (FCRA) regula como as agências ou agências de crédito coletam e compartilham suas informações financeiras. Por lei, você tem o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses das agências de crédito. Você também pode obter uma cópia do seu relatório do anualCreditReport.com.

As consultas suaves estão listadas em seu relatório de crédito e elas podem fornecer informações úteis sobre o que as empresas estão considerando estender seu crédito. Eles serão encontrados sob uma subposição como “Inquéritos suaves” ou “consultas que não afetam sua classificação de crédito.” Esta parte do seu relatório de crédito mostrará os detalhes de todas as perguntas suaves, incluindo o solicitante’N Nome e a data do inquérito.

Qual é a diferença entre verificação de crédito duro e suave?

Uma verificação de crédito suave, ou consulta de crédito suave, não afeta sua pontuação de crédito, enquanto uma verificação de crédito afeta sua pontuação de crédito. Normalmente, um credor executa uma verificação de crédito suave por pré -reaprovalas e uma verificação de crédito difícil quando você solicitar oficialmente o crédito.

Quantos pontos eu perco em uma verificação de crédito difícil?

Você pode perder cerca de cinco pontos quando solicitar crédito que requer uma verificação de crédito de Hard Credit. O declínio em sua pontuação normalmente será temporário. Sua pontuação de crédito não é afetada por uma investigação suave.

Por que as verificações de crédito duras afetam minha pontuação de crédito?

Uma verificação de crédito difícil afeta sua pontuação de crédito porque mostra os credores que você precisa de crédito. Muitas verificações de crédito difícil podem indicar que você é um risco. Pessoas com seis ou mais consultas de crédito têm maior probabilidade de declarar falência.

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As perguntas suaves podem fornecer informações valiosas sem danificar sua pontuação de crédito, mas, para solicitar oficialmente o crédito, você precisará de uma verificação de crédito difícil. Monitore seu relatório de crédito regularmente para garantir que as verificações de crédito, macias e duras, sejam relatadas com precisão.

Gergelim de crédito

Credit Sesame ajuda você a acessar, entender, alavancar e proteger seu crédito em uma plataforma – gratuitamente.

O gergelim de crédito é seguro e usa as mesmas medidas de segurança que os bancos e o governo para manter suas informações seguras e seguras.

O gergelim de crédito retira suas informações de crédito uma vez por mês da TransUnion e também usa o VantagesCore para determinar sua pontuação de crédito. Como tal, pode -se dizer que é razoavelmente confiável. O uso de gergelim de crédito não afeta sua pontuação de forma alguma.

Em março de 2020, o Credit Sesame criou outro marco inovador com o lançamento da primeira conta bancária on-line que permite que os consumidores cresçam em dinheiro e creditam juntos e os recompensam em dinheiro por melhorar sua pontuação de crédito.

Agora somos um dos serviços bancários online que mais crescem e gratificantes no país.

A receita também é gerada a partir de seus negócios de assinatura premium, além de hospedar publicidade direcionada de terceiros e iniciar empréstimos para ajudar a gerenciar bilhões de dólares em dívida do consumidor. O Credit Sesame conseguiu mais de US $ 2B+ em empréstimos originários de seu site.

Finanças

Financiamento total (em junho de 2021) – US $ 171.5m

Última rodada de financiamento (janeiro de 2021) – US $ 51M (série G)

Valor corporativo US $ 28B