Ajudando as pessoas a escalar a escada de crédito: olhando para a inclusão financeira com FICO, Credit Karma e Tomocredit

Resumo

Neste artigo, exploraremos o conceito de inclusão financeira na pontuação de crédito e como ela é abordada pelo FICO, Credit Karma e Tomocredit. Discutiremos as diferenças entre a pontuação educacional usada pelo Credit Karma e a pontuação FICO® real usada pelas instituições financeiras. Além disso, examinaremos os esforços feitos por essas empresas para criar um sistema de crédito justo e inclusivo, incluindo o uso de dados alternativos e acesso ao crédito sem uma pontuação de crédito tradicional.

Pontos chave:

1. O Credit Karma usa uma pontuação educacional, que é diferente da pontuação FICO® usada por instituições financeiras.
2. A pontuação educacional fornece uma idéia básica de credibilidade, mas pode diferir da pontuação real do FICO® em até 40 pontos.
3. Os membros 1ª União de Crédito fornecem a pontuação FICO® real da Experian, usada para todos os pedidos de conta e empréstimo.
4. Os residentes de Butte, Glenn, Shasta e Tehama são elegíveis para se juntar aos membros da 1ª União de Crédito.
5. Os membros 1ª União de Crédito oferecem várias opções de suporte, como bate -papo ao vivo, formulários de contato e agendamento de consultas.
6. O Escritório Corporativo de Membros 1ª União de Crédito está localizado em Redding, CA.
7. Membros 1ª União de Crédito fornece recursos e serviços para ajudar os membros a alcançar suas metas e sonhos financeiros.
8. Recursos e serviços adicionais oferecidos pelos membros 1ª União de Crédito incluem calculadoras, um centro de conhecimento e opções bancárias digitais.
9. Os termos e condições relacionados à privacidade, segurança e direitos do consumidor são fornecidos pelos membros 1ª União de Crédito.
10. Se for necessária assistência, os membros da 1ª União de Crédito podem ser contatados durante o horário comercial.

Perguntas e respostas:

1. Credit Karma usa FICO?

O Credit Karma usa uma pontuação educacional, que é diferente da pontuação FICO® usada por instituições financeiras. O objetivo da pontuação educacional é fornecer uma idéia básica de credibilidade. No entanto, pode diferir da pontuação FICO® real em até 40 pontos. As instituições financeiras não usam a pontuação educacional ao avaliar os pedidos de crédito.

2. Que pontuação os membros da 1ª União de Crédito fornecem?

Membros 1ª União de Crédito fornece a pontuação FICO® real de uma tração de crédito suave de Experian. Essa é a mesma pontuação usada pelos membros 1ª União de Crédito para todos os pedidos de conta e empréstimo. Acessar sua pontuação FICO® da 1ª União de Crédito não afeta sua pontuação de crédito.

3. Que é elegível para se juntar aos membros da 1ª União de Crédito?

Moradores de Butte, Glenn, Shasta e Tehama County são elegíveis para se juntar aos membros da 1ª União de Crédito.

4. Como posso obter apoio dos membros da 1ª União de Crédito?

Você pode obter o apoio dos membros da 1ª União de Crédito usando seu recurso de bate -papo ao vivo, contatando -os através dos formulários de contato fornecidos ou agendando uma consulta.

5. Onde está localizado o Escritório Corporativo de Membros da 1ª União de Crédito?

O Escritório Corporativo de Membros 1ª União de Crédito está localizado em Redding, CA.

6. Qual é o objetivo dos membros da 1ª União de Crédito?

Os membros da 1ª União de Crédito pretendem fornecer serviços financeiros convenientes e relevantes para ajudar seus membros a alcançar seus objetivos e sonhos.

7. Quais recursos adicionais os membros da 1ª União de Crédito oferecem?

Os membros 1ª União de Crédito oferecem vários recursos adicionais, incluindo calculadoras, um centro de conhecimento, informações sobre programação de taxas, opções bancárias digitais e assistência para relatar cartões perdidos ou roubados ou fraude.

8. Quais são os termos e condições fornecidos pelos membros da 1ª União de Crédito?

Membros 1ª União de Crédito fornece termos e condições relacionados a avisos federais de privacidade, segurança, política de privacidade do consumidor e a opção de optar por não vender informações pessoais.

9. Os membros da 1ª União de Crédito Federalmente segurados?

Sim, os membros da 1ª União de Crédito são federalmente segurados por NCUA.

10. Como posso relatar um cartão perdido ou roubado dos membros 1ª União de Crédito?

Para relatar um cartão perdido ou roubado da 1ª União de Crédito, você pode ligar para 1-800-528-2273 ext. 794.

11. Qual é o papel do FICO na pontuação de crédito?

O FICO obteve cerca de 90% da população elegível para os EUA e é considerada uma pedra angular do setor de decisão de crédito. A pontuação do FICO é um número de três dígitos que resume o arquivo de crédito de um indivíduo, levando em consideração fatores como histórico de pagamentos, valores devidos, duração do histórico de crédito, novas contas de crédito e tipos de crédito usados.

12. O FICO considera fatores como CEP, gênero, raça ou estado civil em sua pontuação de crédito?

Não, o FICO não inclui fatores como CEP, gênero, raça ou estado civil em sua pontuação de crédito. Eles se concentram em fatores objetivos relacionados ao histórico de crédito e comportamento financeiro.

13. Como o FICO lida com indivíduos não escorados?

Se um indivíduo não tiver uma pontuação de crédito, o FICO começou a usar dados alternativos para construir produtos como a pontuação Ultraficos. Essa pontuação incorpora informações de pagamentos de telecomunicações e serviços públicos, registros públicos e dados de conta para avaliar a situação financeira de um consumidor.

14. Como a inclusão financeira é abordada pelo Credit Karma?

O Credit Karma se concentra em fornecer uma pontuação educacional, o que oferece aos usuários uma ideia básica de sua credibilidade. No entanto, essa pontuação pode diferir da pontuação FICO® real usada pelas instituições financeiras. O Credit Karma também oferece recursos e ferramentas educacionais para ajudar os usuários a melhorar seu crédito.

15. Como o Tomocredit aborda a inclusão financeira no sistema de crédito?

O Tomocredit oferece acesso ao crédito sem confiar apenas nas pontuações de crédito tradicionais. Eles consideram vários fatores como renda e comportamento de gastos para avaliar a credibilidade. Isso permite que indivíduos com histórico limitado ou sem crédito acessem o crédito e construa um perfil de crédito.

Ajudando as pessoas a escalar a escada de crédito: olhando para a inclusão financeira com FICO, Credit Karma e Tomocredit

Observe que simplesmente verificar sim em uma atualização de termos e condições aleatórios pode constituir facilmente o consentimento.

Credit Karma usa FICO?

Karma de crédito e outras ferramentas de relatório de pontuação de crédito podem usar uma pontuação educacional, que é diferente da sua pontuação real do FICO®. O objetivo de uma pontuação educacional é fornecer uma idéia básica do seu nível de risco e dignidade de crédito. Pode ser diferente da sua pontuação real do FICO® em até 40 pontos e não é usada por instituições financeiras ao solicitar crédito. A pontuação fornecida a você pelos membros 1ª União de Crédito é sua pontuação FICO® real a partir de uma tração de crédito suave da Experian, a mesma pontuação usada pelos membros 1º para todos os pedidos de conta e empréstimo. Acessar sua pontuação FICO® dos membros 1º não afeta sua pontuação de crédito.

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Ajudando as pessoas a escalar a escada de crédito: olhando para a inclusão financeira com FICO, Credit Karma e Tomocredit

Era uma vez, as decisões de crédito foram tomadas não por algoritmos intangíveis, mas humanos usando métodos subjetivos que se baseavam em hierarquias sociais, julgamento de caráter moral e boatos de boatos. Mas no final da Guerra Civil Americana, os elementos fundamentais dos relatórios de crédito modernos estavam em vigor. Ou seja, vigilância em massa pelo setor privado, compartilhamento de informações e um sistema quantitativo baseado em classificação.

Avançando hoje, esses princípios se tornaram parte integrante da decisão de crédito. No entanto, agora eles são implementados em velocidades radicalmente diferentes com melhorias na tecnologia.

Por mais rápido e não subjetivo que o sistema se tornou, ele ainda tem algum terreno para cobrir. O crédito ainda não inclui todo mundo (ainda), nem é uma representação perfeita de sua capacidade de pagar de volta. A IA usada na decisão de crédito pode ser menos precisa para famílias de baixa renda e pode até discriminar com base em gênero e raça. Por exemplo, em 2021 pesquisas descobriram que 54% dos consumidores negros relataram não ter pontuações de crédito ou crédito abaixo de 640.

Mas instituições financeiras e fintechs estão tentando construir um sistema mais justo que inclua todos os grupos. Suas abordagens, no entanto, diferem, de reformular seus modelos de decisão de crédito atuais, usar dados alternativos ou oferecer acesso ao crédito sem uma pontuação de crédito. Aqui’s como um veterano como o FICO, jogador experiente como o Credit Karma e o início do tomocredito está tornando a inclusão uma prioridade no sistema de crédito.

FICO: Melhorando a pontuação do crédito

O FICO obteve cerca de 90% da população dos EUA elegível para o crédito – de várias maneiras, é a pedra angular do setor de decisão de crédito. A pontuação do FICO é um número de 3 dígitos que resume as informações em um’s Arquivo de crédito. Vice -presidente e gerente geral da FICO, Sally Taylor acrescenta que a pontuação não inclui fatores como um’S CEP, gênero, raça ou estado civil, mas inclui:

• uma pessoa’s Histórico de pagamentos
• valores devidos
• duração do histórico de crédito
• novas contas de crédito
• e tipos de crédito usado

Mas para aqueles que não são escorados, a empresa começou a usar dados alternativos para construir produtos, como a pontuação Ultraficos. Essa pontuação usa informações como pagamentos de telecomunicações e utilitários, registros públicos e dados da conta para pintar uma imagem de um consumidor’s finanças.

Algumas decisões de pontuação de crédito são tomadas usando modelos que dependem apenas do aprendizado de máquina (uma aplicação de IA), que é uma besta computacional eficaz, mas não infalível. Isso significa que de vez em quando, dependendo de como um modelo de análise é construído, os vieses subjetivos podem entrar no sistema. Em 2022, um escritório de advocacia que monitorou o início’As práticas de empréstimos justos descobriram que a empresa tinha taxas de aprovação mais baixas para candidatos negros. Esses vieses podem manter as pessoas fora do sistema, essencialmente são gatekeepers baseadas em software que tornam as decisões de crédito menos inclusivas.

Este é especificamente um problema maior para os modelos de pontuação de crédito que usam apenas aprendizado de máquina. Devido à natureza da IA, geralmente é difícil discernir por que um modelo de ML chegou a uma conclusão que fez: isso é chamado de ‘caixa preta’ emitir. Por exemplo, por que os modelos de pontuação de crédito atribuíram as pontuações que ele fez? Quais fatores afetaram a decisão?

Isso confia nos modelos somente de aprendizado de máquina para decisão de crédito de crédito de conformidade, transparência e inclusão. FICO’A resposta a este problema é criar modelos que usam aprendizado de máquina, bem como sua própria tecnologia de scorecard. Isso varia de outras abordagens em que um modelo somente para ML é implantado e depois as verificações são executadas em seus resultados para ver por que um modelo chegou a uma conclusão específica.

Ser capaz de entender por que os modelos somente para ML chegam às suas conclusões, é novo e talvez a questão mais importante a ser resolvida quando a caixa preta Ai está preocupada. As decisões e maquinações desses modelos podem ser opacas para mesmo aqueles que a construíram. Essa operação pode impedir que as empresas entendam por que há preconceitos no sistema e, por sua vez, impedir a inclusão.

Crédito Karma: Inclusão através de produtos

Existem muitos caminhos para a inclusão financeira, e construir melhores modelos de decisão de crédito é apenas um deles. Credit Karma usa outra abordagem: gosta de jogar “casamenteiro,” disse Rich Franks, chefe da LightBox no Credit Karma. A empresa’s A tecnologia de caixa de luz permite a empresa’Os parceiros de empréstimos para usar dados anonimizados de seus membros para projetar estratégias de marketing que fazem ofertas aos consumidores que provavelmente serão aprovados para um produto. Por outro lado, os consumidores podem obter informações sobre sua probabilidade de aprovação. A empresa usa crachás para comunicar suas chances de sucesso.

“Uma pontuação de crédito de três dígitos só pode dizer tanto a um credor,” Franks adicionou. Indicadores como consumidores’ Poupança, renda e pagamentos oportunos de aluguel podem ser medidas fortes de um consumidor’S Capacidade de pagar de volta.

O Credit Karma também oferece uma série de produtos paralelos que ajudam os consumidores a tomar decisões informadas, além de planejar cenários que possam afetar sua pontuação de crédito. Por exemplo, a empresa’O Serviço de Monitoramento de Crédito ajuda os consumidores a identificar quaisquer erros em seus relatórios de crédito da TransUnion ou Equifax. O simulador de pontuação de crédito permite que as pessoas explorem como ações como fazer um empréstimo ou deixar que as contas vencem podem afetar seu relatório de crédito.

Tomocredito: facilitando o acesso ao crédito

O Tomocredit oferece aos consumidores sem ou limitado histórico de crédito acesso a um cartão de crédito. A empresa calcula sua própria pontuação, chamada de “Tomo pontuação” e com base em bancos e outras métricas financeiras, para atribuir um limite de crédito. De acordo com a empresa’São cofundador e CEO Kristy Kim, a empresa analisou 30.000 atributos de dados coletados por dados consentidos pelo usuário para desenvolver a pontuação do Tomo’S Receita.

Aqueles sem um número de seguridade social também podem se inscrever no cartão de crédito, abrindo linhas de crédito para aqueles que acabaram de pisar em solo americano. Suas aplicações são revisadas pela empresa, caso a caso. Se um aplicativo for rejeitado, o consumidor’A pontuação de crédito não é impactada negativamente, mas eles não podem se aplicar novamente. De acordo com a empresa’S site, a empresa espera construir esse recurso no futuro.

No entanto, os consumidores precisam vincular uma conta bancária para o cartão de crédito TOMO. Esta conta tem um limite mínimo de US $ 800 e Kim diz que a empresa espera diminuir esse limite no futuro. “Como uma pequena startup com recursos limitados, não tivemos escolha a não ser criar um limiar para que possamos crescer de forma sustentável por um longo prazo,” ela adicionou. Logo a empresa espera lançar um “Painel de crédito” Isso permite que os consumidores monitorem sua pontuação de crédito e recebam dicas para criar um melhor crédito. Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, os clientes não podem carregar saldos no cartão de um mês para o próximo, em vez disso, o pagamento é deduzido automaticamente do seu cartão até o final da semana.

Em 2021, o FDIC descobriu que as famílias mal divulgadas eram menos propensas (62.4%) ter cartões de crédito, mas eram mais propensos a ter empréstimos pessoais bancários e não bancários do que as famílias totalmente bancadas (76.6%). Estar mal dividido ou sem banco é caro, e também abre os consumidores para produtos de crédito de risco, como empréstimos para o dia de pagamento ou empréstimos de título automático.

As implicações de serem insuficientes ou não bancárias podem ser amplificadas por fatores de raça, localização geográfica, classe e gênero. Labiríntina como pode ser, se as empresas no espaço de crédito continuar.

As três abordagens acima diferem radicalmente na melhoria da inclusão no sistema de crédito na América. Desde a melhoria de problemas fundamentais, como como as pessoas são pontuadas na construção de produtos que facilitam o acesso ao crédito para todos, são necessárias abordagens diferentes para garantir que os consumidores em diferentes estágios de sua jornada de crédito sejam incluídos. Embora seja improvável que a inclusão e a igualdade no sistema financeiro da América sejam apenas um produto ou atualização do modelo de IA, é importante que as organizações o tornem uma prioridade.

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O seu crédito é o que o Karma é marcado “Pontuação real?”

O Credit Karma oferece uma cópia gratuita da sua pontuação de crédito apenas para se inscrever, mas não é’t necessariamente a mesma pontuação que seus futuros credores usarão.

Você pode estar se perguntando sobre sua pontuação de karma de crédito vs. Sua pontuação real.

O que nós’Estou prestes a mostrar é que, de fato, a pontuação que o Credit Karma oferece é frequentemente a própria pontuação que seus futuros credores usarão.

Qual pontuação de crédito credita o karma usa?

O Credit Karma faz parceria com a Vantagescore e oferece aos usuários seus Vantagescore 3.0 de graça. Eles puxam seu relatório de crédito das agências de crédito Equifax e TransUnion. Dessa forma, você pode ver sua pontuação com base no histórico de crédito em ambos.

Ao contrário da crença popular, todo consumidor tem muito mais de uma pontuação de crédito. Existem muitas empresas de pontuação diferentes, e cada uma delas tem várias versões de seus modelos proprietários de pontuação de crédito.

Para completar, os credores podem aplicar esses modelos a qualquer um dos seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion), cada uma com um arquivo de crédito ligeiramente diferente para você.

Isso cria o potencial de inúmeras versões da sua pontuação de crédito, mas os credores se concentram quase exclusivamente naqueles que vêm de duas empresas principais: FICO e Vantagescore.

Nos anos 90, suas pontuações FICO foram suas “real” pontuações porque eles tinham quase monopólio no mercado de pontuação de crédito. Mesmo agora, (de acordo com o FICO) “90% dos principais credores” Use pontuações FICO.

Mas os tempos estão mudando. Muitos credores usam Vantagescore para tomar decisões de aprovação de empréstimos. O Vantagescore tem ampla adoção, e isso’está crescendo todos os anos.

De acordo com a VantagesCore Solutions, mais de 2.600 instituições financeiras usam Vantagescore. Sua página inicial afirma, “Nove dos 10 maiores bancos e 43 das 100 maiores cooperativas de crédito usaram as pontuações de crédito Vantagescore em uma ou mais linhas de negócios.”

A diferença entre sua pontuação FICO e suas pontuações de crédito Vantagescore

Vantagescore 3.0 é uma pontuação comumente usada entre ferramentas de monitoramento de crédito gratuitas. Mas pode não ser o que seu credor usa para decidir se aprovar seu pedido de empréstimo.

FICO e Vantagescore têm diferentes pontuações de crédito. Eles também têm fórmulas diferentes para calcular sua credibilidade, o que significa creditar karma’S pontuação pode ser um pouco diferente daqueles que o seu banco ou a empresa de cartão de crédito usa.

Por exemplo, seu histórico de pagamentos refere -se a quão consistente você paga a cada pagamento mensal no prazo e na íntegra. O fator de crédito vale 35% da sua pontuação FICO 8, mas 40% do seu Vantagescore 3.0.

Os dois modelos tratam a utilização de crédito, seu saldo total de dívida rotativo dividido pelo seu limite total de crédito, também de maneira diferente.

Isto’S vale 20% do seu Vantagescore 3.0, onde está como seu próprio fator. Enquanto isso, ele se enquadra nos valores devidos fatores no modelo FICO SCORT 8, que vale 30% no total.

Como você pode ver, existem diferenças entre os dois modelos, mas eles’geralmente não é muito significativo. Você’geralmente estará na mesma pontuação de crédito em ambos.

Se você’está apenas verificando sua pontuação periodicamente para fins de monitoramento genérico de crédito, creditar karma’S Vantagescore 3.0 deve estar próximo o suficiente das outras pontuações de crédito para ser satisfatório.

Limitações da pontuação de crédito do karma de crédito

Monitorar seu crédito é uma boa prática, especialmente porque pode notificá -lo sobre possíveis problemas antes que eles se transformem em algo significativo, como roubo de identidade.

Verificar sua pontuação de crédito de karma de crédito é uma ótima maneira de permanecer no topo das atualizações do seu arquivo, mas’não é perfeito. Aqui estão as limitações mais significativas ao seu serviço.

Isso só mostra informações de duas agências de crédito

Infelizmente, o Credit Karma fornece apenas sua pontuação usando dados de duas das três principais agências de crédito: Equifax e TransUnion. Se você’está planejando se inscrever em um credor que usa Experian, você pode ter uma surpresa.

Afinal, mudar até uma variável em uma fórmula pode fazer uma diferença significativa. Da mesma forma, mesmo uma mudança no seu relatório de crédito pode causar um impacto significativo em sua pontuação.

Embora seus relatórios de crédito sejam geralmente semelhantes, pode haver diferenças. Em alguns casos, suas pontuações de crédito podem variar significativamente de Credit Bureau a Credit Bureau.

Ele usa Vantagescore 3.0

Vantagescore 3.0 não é necessariamente a pontuação que seu próximo credor em potencial usará quando você solicitar um novo financiamento.

Que’não é grande coisa se você’estou apenas checando seu crédito periodicamente para monitorar seu progresso.

No entanto, se você’Vou solicitar uma conta de crédito significativa ou ir às compras de taxa de juros com um credor hipotecário, você quer verificar a pontuação que’está mais próximo do que seus credores podem usar.

Por exemplo, você pode verificar o seu Vantagescore 3.0 pontuação de crédito e sua pontuação automática do FICO 8 de cada agência de crédito se você’estou prestes a fazer compras de carros. Lá’Não é garantia de que seu credor usará qualquer um, mas a pontuação que eles usam provavelmente estará bem perto de pelo menos um desses.

De acordo com o Wall Street Journal, novos regulamentos irão ao ar em breve, que exigirão que os credores hipotecários usem o seu Vantagescore 4.0 e sua pontuação FICO 10T em suas decisões de subscrição.

Para muitas pessoas que não’Atualmente possui casas, esta é uma ótima notícia. Esses dois novos modelos de pontuação de crédito levam em consideração os pagamentos de aluguel e os pagamentos da conta de serviços públicos que são relatados às agências de crédito.

Então, se você’Uso de serviços de relatórios de aluguel ou um serviço de relatórios de contas de serviços públicos, um histórico de pagamento de falha impecável agora pode ajudar a melhorar suas chances de se qualificar para um empréstimo à habitação.

Suas pontuações de crédito Don’T É atualizado imediatamente

Outra desvantagem de verificar sua pontuação de crédito por meio de um site de terceiros, como o Credit Karma, é que sua pontuação Don’t atualização em tempo real. Eles só podem mostrar o impacto das mudanças que você’Fiz uma vez que eles recebem a notícia deles, o que pode levar algum tempo.

Por exemplo, diga que você paga com sucesso uma conta de cartão de crédito que’está mantendo sua pontuação em baixo há meses. Você ganhou’T Veja a melhoria em sua pontuação através do Karma de crédito até que todos os eventos a seguir ocorram:

• O emissor do seu cartão de crédito relata o saldo atualizado para as agências de crédito
• As agências atualizam seu relatório com as novas informações de crédito
• Crédito Karma verifica seu relatório de crédito e vê que lá’é uma mudança

Como você pode imaginar, cada estágio desse processo leva tempo. Os credores geralmente enviam uma atualização para a agência de crédito ou as agências de sua escolha a cada 30 a 45 dias e, embora o relatório mostre que novas informações rapidamente, podem não ser instantâneas.

O Credit Karma afirma que verifica seu relatório de crédito da TransUnion para atualizações diariamente, mas só o faz com seu relatório Equifax a cada sete dias, no máximo.

Como resultado, se você fizer uma alteração no seu perfil de crédito na hora errada com um credor que apenas se reporta a Equifax, pode levar mais de 52 dias para ver a mudança refletida em sua pontuação de crédito de karma de crédito.

Como o karma de crédito funciona

Quando o Credit Karma diz que eles fornecem um relatório de crédito gratuito e uma pontuação de crédito, Don’T preocupação – eles significam isso. Você’Eu nunca terá que abrir sua carteira para pagar por nenhum dos serviços que eles oferecem em seu site.

Outros sites que permitem verificar sua pontuação podem atraí -lo com uma pontuação de crédito gratuita inicial e tentar vendê -lo em uma conta premium ou em um relatório de crédito. Crédito Karma venceu’t, que é refrescante.

Dito isto, eles são um negócio e precisam ganhar dinheiro de alguma forma. Existem duas maneiras principais de que eles fazem isso.

Primeiro, o Credit Karma recebe uma comissão quando os usuários se inscrevem em cartões de crédito, empréstimos parcelados ou outros produtos através de seu site.

Que’é por isso que eles se esforçam tanto quanto para fazer você se inscrever para um cartão de crédito, empréstimo pessoal ou apólice de seguro através deles.

O Credit Karma é bastante franco sobre esse fato, mas a segunda maneira que eles ganham dinheiro é um pouco mais rotatória. Eles’provavelmente está lucrando com seus dados pessoais de alguma forma.

Muitos sites como esses afirmam que eles não’T vendo suas informações privadas sob quaisquer circunstâncias.

O karma de crédito é um deles, mas eles’agora é uma subsidiária da Intuit, que lista treze casos distintos em que eles’Compartilhe seus dados com terceiros na página de privacidade deles.

Devo usar o crédito de crédito?

Para um recurso gratuito, o Credit Karma fornece muito valor. Você pode obter acesso à sua pontuação de crédito, relatório de crédito e serviço de monitoramento de crédito sem dar a eles as informações do seu cartão de crédito.

Se você só quiser ficar por dentro da sua pontuação de crédito enquanto tenta melhorá -la, o crédito do crédito provavelmente se adequará bem a você. Na verdade, não’importa demais qual pontuação você usa nesse caso.

Você só precisa rastrear as mudanças na sua pontuação nesse ponto. Você não’T necessariamente se preocupa em identificar sua pontuação real.

No entanto, se você’estarei solicitando uma conta de crédito significativa em breve, como um carro ou empréstimo à habitação, ele’Vale a pena dedicar um tempo para obter sua pontuação real através de outra fonte.

Um dos melhores lugares para obter sua pontuação FICO é através da Experian. Eles não apenas lhe dão sua pontuação FICO 8 de graça, mas eles’LL basear as informações em seu relatório de crédito Experian (obviamente).

Se você quiser uma imagem mais holística da sua pontuação de crédito, pode combinar o Experian com o Credit Karma. Você’Eu terá uma pontuação de cada agência de relatórios de crédito e FICO e Vantagescore.

Isto’Vale a pena notar que o uso desses serviços nunca desencadeará uma verificação de crédito real. Isso significa verificar sua pontuação através deles venceu’t iniciar uma consulta de crédito ou prejudicar sua pontuação como faria se uma instituição financeira puxasse suas informações porque você se inscreveu em uma conta.

Por que o Credit Karma fornece uma pontuação gratuita?

O Karma de Crédito pode fornecer -lhe uma pontuação gratuita de crédito Vantagescore porque eles lucram com você de outras maneiras. Primeiro, eles fazem uma comissão sempre que alguém compra um cartão de crédito, empréstimo ou produto de seguro em seu site.

Segundo, eles provavelmente lucram com todos os dados privados que recebem de você. O Credit Karma, como uma extensão do Intuit, pode coletar todas as seguintes informações sobre você:

• Informações de identificação, como seu nome, número do Seguro Social e Driver’S Número da licença
• Compartilhe suas pontuações de crédito e relate dados com credores que podem querer enviar ofertas
• Registre quais cartões de crédito ou empréstimos você se aplica e se você é aceito ou rejeitado
• Grene informações baseadas em localização de quando você usa o aplicativo

Isso mal arranha a superfície. A página de privacidade deles inclui uma dúzia de outros tipos de informações que eles coletam, além de meia dúzia de maneiras de obtê -lo que vão além de aceitar as informações que você fornece.

O restante da página deles também entra em detalhes sobre as várias situações em que eles podem compartilhar suas informações pessoais, incluindo o Catch-All: “com seu consentimento.”

Observe que simplesmente verificar sim em uma atualização de termos e condições aleatórios pode constituir facilmente o consentimento.

Em suma, o Credit Karma é um ótimo recurso para obter algumas de suas pontuações de crédito gratuitamente. Apenas certifique -se de você’estou bem ciente de suas implicações de privacidade quando você se inscreve para seus serviços.

Leia também:

• Crédito Karma vs Experian: Qual você deve escolher?
• Crédito Karma Reviews 2023: É legítimo?
• Crédito Karma vs Credit gergelim
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Nick Gallo

Nick Gallo é um contador público certificado e comerciante de conteúdo para o setor financeiro. Ele foi um auditor de empresas internacionais e estrategista de impostos para investidores imobiliários. Ele agora escreve artigos sobre finanças pessoais e corporativas, questões contábeis e fiscais e empreendedorismo.