Resumo do artigo: precisão do karma de crédito

As pontuações de crédito não são o único fator que os bancos consideram ao decidir por empréstimo ou termos de cartão de crédito. Eles também levam em consideração sua renda, histórico de emprego e outros fatores.

O monitoramento de suas pontuações de crédito é crucial e é recomendável revisar seus três relatórios de crédito e pontuações pelo menos uma vez por mês.

Existem várias maneiras de acessar suas informações de crédito gratuitamente, incluindo serviços como Credit Karma, Experian e AnnualCreditReport.com.

Credit Karma fornece acesso ao seu Vantagescore 3.0 Pontuações de crédito da Equifax e Transunion, juntamente com alertas de e -mail para alterações em seus relatórios de crédito.

• Pergunta 1: Quais são os benefícios de se inscrever em uma conta de karma de crédito?

Ao se inscrever em uma conta de karma de crédito, você pode desfrutar de benefícios como relatórios de crédito da Equifax e TransUnion a cada semana, acesso semanal ao seu Vantagescore 3.0 Pontuações de crédito e alertas por e -mail para alterações em seus relatórios de crédito.

Embora o Credit Karma forneça pontuações de crédito direcionalmente precisas, eles podem não corresponder às pontuações usadas pelos credores. No entanto, bons comportamentos de crédito levarão a boas pontuações de crédito, independentemente do modelo de pontuação.

Experian oferece uma conta gratuita que oferece acesso mensal à sua pontuação FICO 8 com base em dados da Experian. Essa pontuação pode se alinhar mais de perto com as pontuações usadas pelos credores.

• Pergunta 2: Como funciona o serviço gratuito de monitoramento de crédito da Experian?

O serviço de monitoramento de crédito gratuito da Experian oferece acesso mensal à sua pontuação FICO 8 com base em dados da Experian. Embora possa não corresponder às pontuações usadas por todos os credores, há uma chance maior de alinhamento em comparação com outros provedores de pontuação de crédito.

AnualCreditReport.com permite que você reivindique um relatório de crédito gratuito da Equifax, TransUnion e Experian uma vez a cada 12 meses. Este serviço é fornecido pelas agências de crédito, conforme exigido pela Fair Credit Reporting Act.

• Pergunta 3: O que você pode acessar gratuitamente através do anual CreditReport.com?

Através do anual CreditReport.com, você pode acessar um relatório de crédito gratuito da Equifax, TransUnion e Experian uma vez a cada 12 meses.

Serviços de monitoramento de crédito como o Credit Karma e a Experian geram receita anunciando produtos e serviços financeiros para seus membros.

• Pergunta 4: Como os serviços gratuitos de monitoramento de crédito, como o Credit Karma e Experian, ganham dinheiro?

Serviços gratuitos de monitoramento de crédito geram receita anunciando produtos e serviços financeiros para seus membros.

É essencial monitorar regularmente suas pontuações de crédito e relatórios para se manter informado sobre sua posição financeira. Aproveitar os serviços gratuitos de monitoramento de crédito pode ajudá -lo a permanecer no topo de quaisquer alterações e tomar decisões financeiras informadas.

Precisão do karma de crédito

Embora suas pontuações de crédito sejam importantes, elas não’t O único fator que um banco usa para decidir sobre seus termos de empréstimo ou cartão de crédito. Um credor também pode olhar para sua renda, seu histórico de emprego e vários outros fatores.

Como monitorar todas as três pontuações de crédito gratuitamente

A maioria dos produtos nesta página é de parceiros que podem nos compensar. Isso pode influenciar quais produtos escrevemos e onde e como eles aparecem na página. No entanto, as opiniões expressas aqui são as únicas do autor, não as de qualquer banco, emissor de cartão de crédito, companhia aérea ou cadeia de hotéis. Esta página pode incluir informações sobre os produtos American Express atualmente indisponíveis no SlickDeals. American Express não é um parceiro da SlickDeals.

Quando se trata de seu crédito, é importante ser proativo. Não verificar suas informações de crédito pode causar problemas. Idealmente, você deve revisar seus três relatórios de crédito e pontuações pelo menos uma vez por mês.

Obviamente, adicionar outra tarefa à sua lista de tarefas mensais pode soar como a última coisa que você quer fazer. Mas antes de começar a se sentir sobrecarregado, lá’S Boas notícias. Existem várias maneiras rápidas e fáceis de revisar suas informações de crédito. E, se você usar os recursos abaixo, poderá acessar seus três relatórios de crédito e pontuações sem pagar um centavo.

Relatórios de crédito gratuitos e pontuações

1. Crédito Karma

Quando você se inscreve em uma conta de karma de crédito, alguns dos benefícios de associação que você pode desfrutar incluem:

• Relatórios de crédito da Equifax e Transunion a cada semana
• Acesso semanal ao seu Vantagescore 3.0 Pontuações de crédito com base nos dados de Equifax e Transunion
• Alertas por e -mail quando determinadas informações sobre o seu Relatório Equifax ou Transunião

Um dos nomes mais populares em pontuações de crédito gratuitas é o Credit Karma. A empresa, criada em 2007, diz que quase um terço dos americanos com perfis de crédito tem contas com o provedor de pontuação de crédito gratuito.

Como mencionado acima, o Credit Karma oferece acesso ao seu Vantagescore 3.0 pontuações de crédito. Mas a maioria dos credores usa alguma versão de uma pontuação do FICO para avaliar o risco quando você solicita financiamento. O que isso significa é que as pontuações de crédito que você recebe do Credit Karma provavelmente venceu’t corresponde às pontuações que um credor usa. Por outro lado, os credores usam versões diferentes das pontuações do FICO. Portanto, as chances de uma correspondência exata da pontuação de crédito são pequenas, independentemente da pontuação de crédito que você verifica online.

As pontuações de crédito que você vê em sua conta de karma de crédito são direcionalmente precisas. Se você está trabalhando duro e vê sua pontuação tendendo para cima em Credit Karma, suas pontuações FICO provavelmente também estão subindo. Bons comportamentos de crédito levam a boas pontuações de crédito, independentemente de quais modelos de pontuação classificam -os.

Melhores empréstimos para crédito ruim

2. Experian

Com uma conta Experian gratuita, você pode desfrutar de benefícios como:

• Acesso ao seu relatório de crédito Experian uma vez por mês
• Acesso mensal à sua pontuação FICO 8 com base nos dados da Experian
• Alerta por e -mail quando as principais informações sobre o relatório da Experian muda

Experian – uma das três principais agências de crédito – também oferece monitoramento de crédito gratuito, sem cartão de crédito necessário.

Uma conta gratuita de monitoramento de crédito Experian oferece acesso mensal à sua pontuação FICO 8. Essa pontuação ainda pode não corresponder ao que um credor usa quando você solicita financiamento – especialmente se o credor verificar seu relatório e pontuar de um departamento de crédito diferente. Mas desde 90% do major u.S. os credores usam pontuações FICO, lá’é uma chance de os credores pelo menos usarem a mesma marca de pontuação de crédito, você’está revisando online.

Experian também oferece um programa de monitoramento de crédito pago chamado Experian Identityworks. Após um teste gratuito de 30 dias, um Identityworks de associação custa entre US $ 9.99- $ 19.99 por mês, mais impostos. Identityworks vem com alguns recursos adicionais que você pode apreciar, como até US $ 1 milhão em seguro de roubo de identidade. Mas se você preferir opções gratuitas de monitoramento de crédito no momento, tenha cuidado para não se inscrever nesta oferta.

3. AnualCreditReport.com

Com CreditReport anual.com, você pode reivindicar um relatório de crédito Equifax, TransUnion e Experian, uma vez a cada 12 meses.

AnualCreditReport.com é outra ferramenta útil que você pode usar para monitorar seus relatórios de crédito.

As agências de crédito são obrigadas a dar acesso a esses brindes graças à Lei de Relatórios de Crédito Fair (FCRA). Observe que o FCRA não oferece acesso gratuito à pontuação de crédito. No entanto, a lei federal pode dar direito a uma pontuação de crédito gratuita sob outras circunstâncias, como quando você’RE recusado para um empréstimo por causa da sua pontuação.

Como vários pagamentos com cartão de crédito por mês podem aumentar sua pontuação de crédito

Como os serviços gratuitos de monitoramento de crédito ganham dinheiro?

Como o Credit Karma e Experian oferecem maneiras gratuitas de acessar suas informações de crédito, você pode se perguntar como essas empresas ganham dinheiro. É uma pergunta justa.

Em troca dos benefícios gratuitos que o Credit Karma e Experian oferecem a seus membros, as empresas anunciarão produtos e serviços financeiros para você. Por exemplo, o site pode mostrar empréstimos pessoais que você’re-qualificado para com base em suas informações de crédito. Se você se inscrever em um produto ou serviço, o Credit Karma ou Experian receberá uma comissão para a referência.

Com a Experian, a empresa também oferece serviços de monitoramento de crédito e roubo de identidade baseados em taxas. Se você atualizar para uma associação premium, a Experian obtém renda adicional.

Por que você deve monitorar seus relatórios e pontuações de crédito – e o que’é a diferença?

Seus relatórios de crédito e pontuações têm o potencial de facilitar sua vida financeira. O crédito pode afetá -lo quando você se inscrever em cartões de crédito e empréstimos. Um bom crédito também pode diminuir seus prêmios de seguro, ajudá -lo a alugar um apartamento e às vezes até melhorar suas perspectivas de emprego.

Compreender a diferença entre relatórios de crédito e pontuações ajudará você a ver por que’é importante monitorar todas essas informações.

O que é um relatório de crédito?

Um relatório de crédito é um registro de como você’está gerenciando suas dívidas atuais e como você’gerenciei certas contas no passado. Pode conter detalhes sobre seus empréstimos atuais e fechados, cartões de crédito, linhas de crédito e muito mais. Se você tiver algum histórico de crédito negativo (pagamentos atrasados, cobranças, contas de cobrança, falências, execuções duma hipoteca, repossões, etc.), esses detalhes também podem aparecer em seu relatório de crédito.

Nos Estados Unidos, existem três grandes agências de crédito: Equifax, TransUnion e Experian. Se você estabeleceu contas que os credores relatam às agências de crédito, você deve ter um relatório de crédito com cada uma dessas agências.

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é um produto complementar que os credores podem comprar ao lado do seu relatório de crédito. Isto’é um número de três dígitos que ajuda os credores a descobrir o risco de fazer negócios com você. Especificamente, uma pontuação de crédito prevê a probabilidade de você’Ll Fall 90 dias ou mais para trás em uma obrigação de crédito nos próximos 24 meses.

A faixa de pontuação de crédito mais comum é de 300 a 850. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim que cair na extremidade baixa da escala numérica, seu risco de inadimplência é maior. Uma boa pontuação de crédito, em comparação, significa que é menos provável que você pague uma conta 90 dias (ou pior) no final dos próximos dois anos.

Com uma boa pontuação de crédito, os credores terão maior probabilidade de aprovar seus aplicativos. Boas pontuações também podem ajudá -lo a economizar dinheiro, garantindo taxas de juros mais baixas e melhores termos de financiamento.

Quero melhorar sua pontuação de crédito? Esta estratégia de cartão de crédito pode ajudá -lo.

Próximos passos

Você geralmente não’Saiba com antecedência qual relatório de crédito ou pontuação de um credor revisará quando você solicitar financiamento. É fundamental monitorar todos os três relatórios e pontuações para garantir que eles permaneçam na melhor forma possível.

Se você não for’já tenho uma estratégia de monitoramento de crédito em vigor, considere se inscrever em uma conta gratuita com o Credit Karma e Experian. A combinação desses dois serviços oferece uma maneira gratuita de monitorar todos os três relatórios e pontuações de crédito pelo menos uma vez por mês.

Procurando recursos adicionais de monitoramento de crédito ou melhor cobertura de proteção contra roubo de identidade? Você sempre pode considerar a atualização para um serviço de monitoramento de crédito pago que oferece mais sinos e assobios.

Um dinheiro de slickdeals como guiar

A especialista em crédito compartilha seu método preferido para melhorar sua pontuação de crédito

Uma pontuação de crédito sólida vem com muitas vantagens. Um bom crédito pode ajudá -lo a se qualificar para as coisas que você deseja e precisa – como uma hipoteca, um empréstimo de automóvel ou uma doce oferta de boas -vindas em um cartão de crédito de recompensas. Também pode ajudá -lo a economizar dinheiro o.

Índice

Índice

• Relatórios de crédito gratuitos e pontuações
• Como os serviços gratuitos de monitoramento de crédito ganham dinheiro?
• Por que você deve monitorar seus relatórios e pontuações de crédito – e o que’é a diferença?
• Próximos passos

Ryan Tronier

Ryan Tronier é um especialista em finanças pessoais e escritor. Seu trabalho foi publicado na NBC, ABC, USATODAY, The Mortgage Reports, Yahoo Finance, MSN e mais. Ryan é o ex -editor -gerente do site de finanças, bem como o ex -editor de finanças pessoais da Slickdeals. Encontre -o online no Ryantronier.com.

Siga o dinheiro

Obtenha todos os últimos tópicos financeiros e dicas entregues diretamente à sua caixa de entrada semanalmente.

Pergunte a um especialista receber suas perguntas respondidas por um Slickdeals Money Pro

Precisa de ajuda para descobrir a melhor maneira de maximizar pontos ou ofertas de bônus? Tenha uma pergunta sobre curto prazo vs. CDs de longo prazo? Adoramos ajudar! Deixe -nos uma pergunta aqui e um especialista em dinheiro entrará em contato em breve.

Precisão do karma de crédito

O Credit Karma fez ondas no setor financeiro, oferecendo pontuações de crédito gratuitas e monitoramento de crédito gratuito para seus clientes. No começo, muitas pessoas estavam preocupadas com o fato de o Credit Karma ser uma farsa. Mas, depois de uma revisão aprofundada do karma de crédito, parece que a empresa é legítima. No entanto, é importante entender exatamente o que eles oferecem.

Crédito Karma vs Fico

Para entender se as pontuações do karma de crédito são precisas, você primeiro precisa entender o que são as pontuações de crédito e de onde elas vêm.

Primeiro, uma pontuação de crédito nada mais é do que um número calculado a partir de informações em uma pessoa’s Relatório de crédito. A idéia por trás de uma pontuação de crédito é determinar algoritmicamente quão bom de um risco de crédito alguém é sem realmente ter que ler os detalhes de um longo relatório de crédito. O número resultante é tão bom quanto a matemática que o criou. Quanto mais estatisticamente preciso for o número, melhor será a pontuação.

No entanto, no mundo real, há realmente apenas uma pontuação de crédito que importa. Fair Issac foi a primeira empresa a popularizar o conceito de pontuação de crédito. Ao longo dos anos, demonstrou que seu algoritmo de pontuação de crédito é preciso o suficiente estatisticamente para investidores financeiros usá -lo na determinação do risco. Desde então, houve outras empresas usando outros modelos estatisticamente para gerar suas próprias pontuações de crédito. Mais notavelmente, as três principais agências de crédito tentaram aumentar uma pontuação de crédito, mas sem muito sucesso. Quando se trata de empréstimos reais, o padrão -ouro é a pontuação do FICO.

Isso leva a outro tipo de tentativa matemática de criar uma pontuação de crédito. Como a única pontuação de crédito que alguém realmente se importa é a pontuação do FICO, essa é a pontuação que as pessoas querem saber. Como essa pontuação é um produto proprietário da Fair ISSAC Company, eles são a única empresa do que pode calcular sua pontuação real de FICO.

No entanto, a empresa foi forçada pelo Congresso a fornecer um pouco de transparência ao processo de calcular uma pontuação, fornecendo algumas informações gerais sobre o que um FICO se baseia e, com o mais importante, no que se baseia no que não é baseado. A partir daí, inúmeras entidades tentaram desenvolver um algoritmo para criar pontuações de crédito que gera uma pontuação semelhante à pontuação oficial do FICO. Fazer isso requer engenharia reversa da matemática que entra no placar. Ninguém duplicou exatamente a pontuação, mas muitas pontuações alternativas fornecem uma aproximação próxima.

Crédito Karma não fornece uma pontuação FICO verdadeira. Fazer isso seria proibitivamente caro para uma oferta gratuita, mesmo com a receita gerada pelas taxas de publicidade e referência.

Quão preciso é o Credit Karma Score

A questão da precisão da pontuação do karma de crédito se resume a como você é típico como usuário de crédito. Se o seu perfil de crédito for um com quantia típica de dívida, renda, índices e histórico de pagamentos, seu CreditKarma.com a pontuação será bastante precisa. Esse tipo de perfil de crédito foi projetado mais do que qualquer outro e, portanto, os algoritmos alternativos são melhores para prever esse tipo de pontuação. Se, por outro lado, seu perfil de crédito for incomum, sua pontuação poderá estar significativamente desligada.

Por exemplo, se você tiver um histórico de crédito muito curto, mas uma renda muito alta, sua pontuação pode não ser muito precisa. Da mesma forma, pessoas com um histórico de crédito longo, mas atípico, podem encontrar sua pontuação muito longe.

De qualquer maneira, o melhor uso de qualquer pontuação de crédito online gratuita é rastrear o movimento da sua pontuação ao longo do tempo. Se sua pontuação estiver aumentando, as chances são muito boas de que sua pontuação real esteja fazendo o mesmo. O contrário também é verdade. Se você fizer algo como abrir um novo cartão de crédito ou cancelar um antigo, e sua pontuação de crédito de karma de crédito diminui, considere reverter o curso.

Independentemente, conhecer o seu “Pontuação de crédito real” Quando você não está se candidatando a crédito não é muito útil. Sua pontuação muda todos os dias, portanto, mesmo se você obtiver sua pontuação oficial, 100% precisa da FICO na segunda -feira, mas sexta.com a pontuação de crédito pode estar desativada por vários pontos. Em outras palavras, não’t enfatizar o número exato. Em vez disso, concentre -se em aumentar o número, ou pelo menos permanecer o mesmo.

• O que é pontuação FICO?
• Como o FICO é calculado

Credit Karma mostra todas as 3 pontuações?

Poderia. 16, 2023

Usando a tecnologia para interpretar o risco padrão de crédito ao consumidor em uma economia volátil

Poderia. 05, 2023

Business da Fox: aqui’é por isso que os consumidores’ As pontuações de crédito receberam um impulso em março: relatório

Apr. 28, 2023

As taxas gerais de inadimplência do consumidor melhoraram em março pela primeira vez em 2023

Notícias de tendência

Apr. 28, 2023

As taxas gerais de inadimplência do consumidor melhoraram em março pela primeira vez em 2023

Apr. 20, 2023

A VantagesCore® lança informações personalizadas sobre consumidores recém -habitáveis ​​para credores e fintechs

Mar. 23, 2023

Fevereiro de 2023 Creditgauge ™ mostra os credores apertando o crédito, apesar da saúde do crédito do consumidor relativamente estável

Confiável por

Desde 2006, a análise de dados alavancados da Vantagescore para tornar o acesso ao crédito mais eqüitativo.

Mais do que 3.000 usuários únicos das pontuações de crédito Vantagescore, incluindo acima 2.600 instituições financeiras. Pontuações de crédito Vantagescore usadas nas decisões de abertura de subscrição/conta aumentou em 620 mm ou 132% comparado ao estudo de 2019. Nove dos 10 maiores bancos e 43 das 100 maiores cooperativas de crédito Utilizou as pontuações de crédito VantAgesCore em uma ou mais linhas de negócios.

O que é uma pontuação de crédito?

Atualizamos as taxas e informações de marketing neste guia.

Abril de 2020

Suas pontuações de crédito-esses números de três dígitos que os credores e as empresas de relatórios de crédito usam para avaliar rapidamente sua confiabilidade na reembolso de dívidas-determina se você pode obter um empréstimo, obter um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar um carro e, em alguns casos, se qualificar para um emprego.

Pense nas suas pontuações de crédito como você faria uma pontuação em um teste: uma pontuação alta sinaliza para um professor que você’apreciei o material e você’é provável que continue indo bem na aula. Da mesma forma, uma pontuação de crédito alta sinaliza para um credor que você sabe usar o crédito com responsabilidade e você’provavelmente pagará qualquer dinheiro que o credor se estenda a você. (Geralmente o credor também considera outras coisas, como sua renda; ninguém espera que a pontuação conte a história toda.)

A propósito, você pode ter várias pontuações de crédito, uma vez que as várias agências e credores de relatórios de crédito geram seus próprios usando diferentes modelos e critérios.

Conhecer suas pontuações de crédito – e o que entra neles – dá o poder de garantir que seu crédito esteja em boa forma antes de precisar.

A pesquisa

• Como ver suas pontuações de crédito e relatórios
• Como você obtém uma pontuação de crédito em primeiro lugar
• Por que sua pontuação de crédito é importante
• O que’é a diferença entre uma pontuação de crédito e um relatório de crédito?
• Por que tantas pontuações de crédito existem
• Fontes

Como ver suas pontuações de crédito e relatórios

O acesso às suas pontuações de crédito e relatórios gratuitamente é muito mais fácil agora do que no passado, então considere se inscrever em um desses serviços, se você quiser manter as abas mais próximas do seu crédito.

Esteja ciente de que a maioria desses serviços exige que você envie informações pessoais, incluindo parte ou todo o seu número de Seguro Social, e alguns deles podem tentar solicitar que você se inscreva em produtos financeiros (sites como o Credit Karma e o Credit Sesame ganham uma comissão se você acabar solicitando com sucesso um cartão ou empréstimo por meio de suas recomendações).

• Crédito karma ou gergelim de crédito: Esses sites legítimos e gratuitos permitem inserir suas informações e acessar suas pontuações e relatórios da TransUnion e Experian (Karma de crédito) ou sua pontuação de crédito da TransUnion (gergelim de crédito), usando o Vantagescore 3.0 Modelo de pontuação. A troca é que eles mostram anúncios para produtos financeiros e, se você se inscrever com sucesso, eles receberão uma comissão.
• Seu banco’s Serviço de pontuação de crédito gratuita: Muitos emissores de cartão de crédito fornecem uma de suas pontuações de crédito gratuitamente como uma vantagem educacional. Amex, Barclays, Chase e Discover, por exemplo, oferecem acesso a uma pontuação de crédito Vantagescore ou FICO.
• Descubra Scorecard de Credit: Este serviço da Discover oferece sua pontuação FICO gratuitamente, mesmo que você não’t um cliente.
• AnualCreditReport.com: Você pode visualizar seus relatórios de crédito de todos os três agências através deste site uma vez por ano de graça; O site está autorizado federalmente a fornecer essas informações.

Como você obtém uma pontuação de crédito em primeiro lugar

A Lei de Relatórios de Crédito Justo, promulgado em 1970 (PDF), foi uma lei marcante projetada para proteger os consumidores, estabelecendo padrões para acessar suas informações de crédito, bem como para determinar o quão preciso é que as informações devem ser.

A própria indústria de relatório de crédito mudou drasticamente durante o final ’60s e ’70s. Avanços tecnológicos, incluindo computadores e bancos de dados para processar e relatar dados de crédito, forçaram as agências menores de relatórios de crédito para fora da indústria, e aqueles que permaneceram então consolidados, eventualmente se tornando hoje’Suros de crédito de três grandes consumidores: Equifax, Experian e TransUnion.

O efeito dos relatórios de crédito é duplo:

• Os credores têm acesso às informações para ajudá -los a tomar decisões de empréstimos e determinar a probabilidade de o potencial do tom de reembolsar sua dívida.
• De acordo com um relatório de 2002 do Federal Reserve Bank of Philadelphia (PDF), se os credores não’T tenho acesso a um mutuário’s Relatório de crédito, “Os mutuários provavelmente seriam obrigados a fornecer muito mais informações sobre si mesmos ao solicitar qualquer tipo de crédito e pagar mais pelo acesso ao crédito.”

Se você’já me inscrevi para um cartão de crédito, foi um usuário autorizado em outra pessoa’O cartão S, contratou um empréstimo estudantil, co-assinado em outro tipo de empréstimo ou emprestado de uma instituição financeira de qualquer forma, você tem um histórico de crédito, cujos detalhes são registrados em seus relatórios de crédito pelas agências.

As agências usam as informações em seus relatórios de crédito para calcular sua pontuação de crédito de três dígitos. Sua pontuação é essencialmente a representação numérica de sua reputação de crédito; isto’é uma nota para o seu histórico de empréstimos e reembolso ao longo do tempo.

A geração de uma pontuação de crédito geralmente leva de três a seis meses de atividade financeira (como fazer pagamentos em um cartão de crédito ou empréstimo), mas pode levar apenas um mês.

Se você’Nunca tocou um cartão de crédito ou usei um número de segurança social para qualquer tipo de empréstimo, você não tem histórico de crédito e, portanto, não há pontuações de crédito. Isso é conhecido no setor de crédito como um “arquivo fino” e é comum se você’é jovem ou novinho em folha para os EUA.

Se você’Não tenho certeza se você tem um histórico de crédito, você pode verificar on -line por meio de sites como Credit Karma e AnnualCreditReport.com. O último site é autorizado pela lei federal a fornecer seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito gratuitamente uma vez por ano; você tem que pagar se quiser acessá -los com mais frequência do que isso.

Por que sua pontuação de crédito é importante

Se você’estou pensando em alugar um apartamento, sua pontuação de crédito pode entrar em jogo. Se você’Realizando -se para o seu primeiro emprego fora da faculdade, os empregadores podem revisar seu relatório de crédito.

E a maioria das grandes decisões financeiras, como comprar um carro, obter um telefone celular, comprar uma casa ou solicitar um cartão de crédito, envolver uma verificação de crédito de algum tipo.

Embora suas pontuações de crédito sejam importantes, elas não’t O único fator que um banco usa para decidir sobre seus termos de empréstimo ou cartão de crédito. Um credor também pode olhar para sua renda, seu histórico de emprego e vários outros fatores.

Conhecer o intervalo em que sua pontuação se enquadra ajuda a entender a taxa de juros e o tipo de produto para o qual você pode se qualificar; Nós nos referimos à pontuação das faixas de FICO (PDF) porque eles’Re o modelo de pontuação de crédito mais usado entre os principais credores dos EUA. As pontuações de crédito do consumidor variam entre 300 e 850, e embora o corte entre um “bom” pontuação e um “ruim” Pontuação Isn’T Sempre claro, o FICO considera qualquer coisa acima de 740 como muito bom, enquanto Equifax considera uma excelente pontuação como 750 ou acima.

Se você não tem histórico de crédito ou pontuações

Não ter pontuações de crédito não’t significa que você tem crédito ruim; Isso significa apenas que você não’T tem alguma atividade de crédito ou atividade de crédito recente para os credores para determinar o quão arriscado de um mutuário você é. Isso é tipicamente conhecido como ter um “arquivo fino” e é comum nos EUA – o Federal Consumer Financial Protection Bureau estima que 26 milhões de pessoas nos EUA em 2015 não tenham feito’T tenho um histórico de crédito (PDF) com uma das agências nacionais de crédito.

Suas opções de crédito podem ser limitadas aos cartões de crédito para estudantes se você’Re um aluno registrado, ou para cartões garantidos ou cartões de lojas de varejo-que, se você pagar a tempo todos os meses, pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito e pontuações de crédito. Você também pode lutar para alugar um apartamento (se o seu proprietário executar uma verificação de crédito) ou obter um telefone celular sem abaixar um depósito.