Credit Karma comete erros?
O importante é que você precisa acompanhar seu relatório e lutar para garantir que as informações ruins sejam removidas.
Encontrando e corrigindo erros em seus relatórios de crédito
Depois de verificar seus três relatórios de crédito online (com Clearscore*, CLUBE DE CRÉDITO e Crédito Karma), é hora de verificar se há inconsistências potencialmente prejudiciais. Por que? Porque os erros em seus relatórios de crédito podem causar problemas para você se e quando você decidir fazer algo como se candidatar a um empréstimo, cartão de crédito ou hipoteca.
Veja como verificar se há erros:
Leia os três relatórios de crédito com cuidado e verifique se há diferenças. Se você notar algo errado ou faltando, anote a organização de relatórios (este pode ser um banco, provedor de cartões ou empresa de empréstimos), pois você precisará entrar em contato com eles para corrigi -lo.
Como corrigir erros em seus relatórios de crédito:
Se houver algum problema com seus relatórios de crédito, eis o que você precisará fazer imediatamente.
1. Entre em contato com a Agência de Referência de Crédito (CRA)
Explique claramente o seu problema: quem o arquivou? O que há de errado com isso? O que deve dizer? Você pode fazer isso diretamente através da associação relevante de pontuação de crédito (ClearScore, Credit Karma, MSE’s Credit Club).
O CRA apenas mantém os dados em nome de qualquer empresa. Eles precisarão da permissão da empresa antes de editar ou remover qualquer coisa, então não espere que eles possam fazer mudanças instantâneas. Os credores têm 28 dias para investigar e responder.
2. Adicione um aviso de correção
Isso às vezes acontece automaticamente, mas pode ser necessário pedir ao CRA para adicioná -lo ao seu arquivo. Ao adicionar este aviso, qualquer pessoa que cheque de crédito, você verá que está contestando alguns dos dados e leve isso em consideração ao tomar sua decisão (mais sobre isso em nosso próximo tópico).
Lembre -se, não apenas verifique um CRA. Você precisará corrigir outros que contenham erros também.
3. E se o provedor de dados não concordar?
Você precisará levar sua reclamação diretamente para o credor. Se isso falhar, você pode reclamar com o Gabinete do Comissário de Informação (ICO.org.Reino Unido). Eles controlam como as empresas compartilham seus dados.
*A transparência é importante para nós, escolhemos nossos parceiros com muito cuidado e apenas apresentamos produtos financeiros que achamos que funcionarão para você. Se você se inscrever Clearscore Usando o link acima, eles nos pagarão uma comissão para isso.
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Verificando seus relatórios de crédito
Tornando -se visível para o sistema
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Uma vez que você’verifiquei seus três relatórios de crédito online (com Clearscore*, CLUBE DE CRÉDITO e Crédito Karma), é hora de verificar se há inconsistências potencialmente prejudiciais. Por que? Porque os erros em seus relatórios de crédito podem causar problemas para você se e quando você decidir fazer algo como se candidatar a um empréstimo, cartão de crédito ou hipoteca.
Aqui’s Como verificar se há erros:
Leia os três relatórios de crédito com cuidado e verifique se há diferenças. Se você notar algo errado ou faltando, anote a organização de relatórios (este pode ser um banco, provedor de cartões ou empresa de empréstimos) como você’precisarei contatá -los para corrigi -lo.
Como corrigir erros em seus relatórios de crédito:
Se houver algum problema com seus relatórios de crédito, eis o que você precisará fazer imediatamente.
1. Entre em contato com a Agência de Referência de Crédito (CRA)
Explique claramente o seu problema: quem o arquivou? O que há de errado com isso? O que deve dizer?Você pode fazer isso diretamente através da associação relevante de pontuação de crédito (ClearScore, Credit Karma, MSE’s Credit Club).
O CRA apenas mantém os dados em nome de qualquer empresa. Eles precisarão da permissão da empresa antes de editar ou remover qualquer coisa, então não espere que eles possam fazer mudanças instantâneas. Os credores têm 28 dias para investigar e responder.
2. Adicione um aviso de correção
Isso às vezes acontece automaticamente, mas pode ser necessário pedir ao CRA para adicioná -lo ao seu arquivo. Ao adicionar este aviso, qualquer pessoa que cheque de crédito, você verá que está contestando alguns dos dados e leve isso em consideração ao tomar sua decisão (mais sobre isso em nosso próximo tópico).
Lembre -se, não apenas verifique um CRA. Você precisará corrigir outros que contenham erros também.
3. E se o provedor de dados não concordar?
Você precisará levar sua reclamação diretamente para o credor. Se isso falhar, você pode reclamar com o Gabinete do Comissário de Informação (ICO.org.Reino Unido). Eles controlam como as empresas compartilham seus dados.
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Quando se trata de sua saúde financeira, sua pontuação de crédito é realmente importante. Portanto, verificar seus relatórios de crédito é um bom lugar para começar ao procurar melhorar sua saúde financeira.
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Estão erros em seu relatório de crédito arrastando sua pontuação para baixo? Aqui estão maneiras de ajudar
Estão erros em seu relatório de crédito arrastando sua pontuação para baixo? Aqui estão maneiras de ajudar um relatório do CFPB descobriu que mais da metade de todas as queixas envolvem pessoas que lidam com informações falsas arrastando suas pontuações de crédito.
Por Clark Howard, WSB-TV 09 de fevereiro de 2023 às 18:02 EST
ATLANTA – Desde conseguir um empréstimo até conseguir um emprego, sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de fazer praticamente qualquer coisa no mundo financeiro.
Então, o que acontece quando lá’S informações falsas em seu relatório de crédito, arrastando sua pontuação para baixo?
Um relatório do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor descobriu que mais da metade de todas as queixas envolviam pessoas que lidam com exatamente isso.
Conselheiro de consumidores do Canal 2 Clark Howard encontrou algumas maneiras de lutar contra os erros.
Os erros podem acontecer de várias maneiras, do roubo de identidade a erros das empresas ou das próprias agências de crédito.
O importante é que você precisa acompanhar seu relatório e lutar para garantir que as informações ruins sejam removidas.
“Então, como você monitora seu crédito?” Howard perguntou a Ryan Hall.
“Eu só tenho uma conta de karma de crédito e então eu’tentarei verificar isso uma vez por mês. Veja se alguma coisa mudou drasticamente para cima ou para baixo,” Hall disse.
Howard perguntou a Josiah Oakley se ele monitora suas pontuações de crédito regularmente.
“Oh, absolutamente,” Oakley disse. “Eu tenho um Amex e isso me dá acesso através do aplicativo de crédito. Então isso me envia alertas quando algo muda.”
Kyle Banks disse a Howard que ele permanece no topo de sua pontuação de crédito também.
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“Eu tenho crédito karma,” Banks disse. “Isto’provavelmente foi de longe provavelmente a maior ferramenta para aumentar isso e procurar coisas para realmente usar para aumentá -la.
Howard disse que essas respostas eram música para meus ouvidos, especialmente quando você considera que 53% de todas as queixas recebidas pelo Consumer Financial Protection Bureau em 2021 eram sobre informações ruins sobre relatórios de crédito.
Cerca de 34% dos americanos dizem ter pelo menos um erro em seu crédito.
“Recebemos ligações o tempo todo de pessoas que estão frenéticas,” disse Lori Silverman, que dirige a equipe Clark’s Centro de Ação do Consumidor.
Ela disse lá’não é limite para o impacto negativo de informações falsas.
“Principalmente isso’é sua capacidade de obter um empréstimo,” Silverman disse.
Mas você pode revidar.
“Você quer entrar em contato com a empresa ou entidade. Isto’Geralmente será uma agência de cobrança que coloca essa marca ruim em seu relatório de crédito,” Silverman disse.
Em seguida, entre em contato com cada uma das agências de crédito para relatar o erro.
Se isso não fizer’t arquivo de trabalho uma reclamação com o CFPB e seu estado’Procurador -geral.
Howard diz isso’também é importante para acompanhar tudo que você faz.
“Você precisa criar um arquivo e acompanhar toda a sua documentação e verifique se está’está tudo por escrito,” Silverman disse.
Depois que o problema for resolvido, continue acompanhando seu relatório para garantir que o problema não’t apareceu de novo.
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Carros, ‘perseguição,’ E Kanye Merch: as pessoas confessam seus erros de dinheiro mais caros
O que a maioria dos americanos faz com seu dinheiro? Cometer erros, aparentemente.
Que’s De acordo com a jangada anual de pesquisas de janeiro que tentam definir e entender a nação’S Comportamento do consumidor nos 12 meses anteriores. Quando se trata de alfabetização financeira, o quadro é sombrio: de acordo com uma pesquisa de crédito Karma, 76% das pessoas pesquisadas disseram ter cometido pelo menos um falso pas com seus fundos em 2022 e 35% admitiram que adotaram um novo hábito de dinheiro ruim em dinheiro. Em 2022, 66% dos entrevistados afirmaram que seria o ano em que se tornariam financeiramente estáveis, de acordo com uma pesquisa da Slickdeals, mas apenas 53% têm as mesmas expectativas para 2023.
“Nada disso deve ser uma surpresa,” disse John Grace, proprietário e presidente da Vantagem de Investidores em Westlake Village, uma empresa de consultoria financeira que ele concorreu nos últimos 44 anos. Bom pensamento financeiro “é uma das coisas que não’t ensino,” Grace disse. “Mostramos a todos como obter crédito, como comprar coisas online, como gastar, bebê, gastar, certo? Mas nós’não é ensinado sobre como gerenciar dinheiro.”
Que’é certamente o caso das cinco pessoas abaixo que se abriram sobre grandes erros financeiros que eles’Fiz em suas vidas. Seus erros são do tipo que muitos americanos podem se relacionar: comprar carros caros antes de criar um bom crédito; Manter -se leal a um corretor da bolsa que não deu mais bons conselhos; gastar descuidadamente para atender a uma necessidade emocional. A boa notícia: depois de descobrir o que eles estavam fazendo de errado, eles aprenderam lições valiosas sobre como endireitar suas finanças.
Como observa Grace, ser inteligente financeiramente não é’T limitado a aumentar seu patrimônio líquido. “Às vezes, ganhar está perdendo menos” do que outra pessoa, ele disse.
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Um portfólio espancado por um mau conselho do mercado de ações
Muitos corretores são ótimos em jogar ações para seus clientes quando o mercado está em uma lágrima. Navegar uma crise é uma questão diferente. O especialista em relações públicas Don Klosterman, de Long Beach, aprendeu que da maneira mais difícil em 2022, quando o mercado, depois de uma corrida histórica, deu uma volta para o sul.
“Vimos continuamente cair nas próximas duas semanas, três semanas. E não era’T voltando,” Klosterman disse recentemente. “Todos os dias você acorda e olha para o seu portfólio e observe que você’Acabei de perder uma quantia substancial de dinheiro novamente e novamente, e novamente.”
Aos 70 anos, Klosterman sabia que esperar por outra recuperação em forma de V era arriscada no extremo, até imprudente.
Ele se encontrou com o corretor e lembrou que eles haviam discutido o ano antes de simplesmente bloquear seu dinheiro em algo seguro, já que ele quase alcançou seus objetivos financeiros. “‘Deixe-o andar,’ Ele me contaria. ‘Apenas deixe continuar a andar. O mercado voltará. Você’Perdi, mas vai voltar.’”
Então as coisas pioraram. “Putin está invadindo a Ucrânia em fevereiro,” Klosterman disse. “Os preços dos combustíveis estão no telhado. Temos inflação. Até o final de fevereiro, já tínhamos perdido uma quantia substancial. Eu disse a ele, ‘Não eu posso’T faça isso.’”
O corretor parecia estar ouvindo. “‘Bem,’ ele diz, ‘deixar’s reconfigurar.’ Ele me colocou em coisas que achava que seria mais estável,” Klosterman disse.
Isso não fez’t trabalho. Finalmente, em junho, Klosterman cortou os laços com o corretor, sob o conselho de outros dois consultores financeiros. Agora ele’está ganhando um retorno constante, se não emocionante. Ele se conforta estimando o quanto mais teria perdido se tivesse ficado com o corretor: ele imagina que ele’D 100.000 $ 150.000 adicionais.
“Você’Tenho que tomar sua própria decisão e parar de seguir os corretores que estão apenas vomitando,” ele disse.
Muitos carros, muito pouco crédito
Adriana Solorio teve um pouco de veloz e furioso nela durante sua juventude. Em 2004, quando ela tinha 21 anos, ela comprou um Toyota Celica GTS, um carro descrito por Edmunds.com como “O herói de ação das artes marciais de cupês esportivos.” Em 2011, ela se dedicou novamente com uma motocicleta chamativa de Kawasaki Ninja. O erro não foi’t O que ela comprou; Foi assim que ela fez, e quando. Solorio disse que não tinha crédito quando comprou o carro e uma pontuação de crédito baixa quando comprou o ninja.
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“Isso é algo que eu quero gritar para os adultos mais jovens,” disse Solorio, que’é agora 40 e vive em North Hollywood. “Comprar coisas sem crédito estabelecido ou crédito não tão bom significava que meus pagamentos eram super altos devido a taxas de juros mais altas.”
Claro, as concessionárias só queriam fazer a venda, não afastando -a das compras que ela realmente não podia’t Ponta. “Tudo que ouvi foi, ‘Você pode pagar isso’ e ‘Podemos fazer isso funcionar. Podemos conseguir um acordo,’” Solorio disse.
Depois que Solorio estudou o cinema e a produção de vídeo nas faculdades comunitárias da área de Los Angeles, ela viveu salário para salário por um tempo, lutando para cumprir as obrigações porque os passeios rápidos também exigiram prêmios de seguro mais altos, ela disse. “Eu mal podia pagar qualquer coisa de causa do meu seguro, pagamentos de carros e outras coisas que recebi.”
A lição para Solorio? “eu penso isso’é importante lembrar que isso’está ok para ter um carro usado. Isto’está ok para não obter coisas chiques para quando você’é jovem. Construa seu crédito primeiro,” ela disse.
Solorio, que’é agora um coordenador de controle de produção de uma empresa de carros de corrida de Valência e produtora/diretora de uma empresa de curtas -metragens chamada Vrge Media, diz que seus erros de dinheiro anteriores foram finalmente inspirados.
“Isso meio que me levou, na verdade,” ela disse. “Essas duas experiências ruins me pressionaram financeiramente para obter essa pontuação de crédito perfeita. Então eu continuei trabalhando nisso, e agora eu’estou em um bom lugar.” Solorio diz que sua pontuação é agora 750, o que é considerado muito bom.
Um grande erro de mercadoria
Às vezes, os erros financeiros chegam cedo na vida. Esse foi o caso de Lucas Plotkin, 15, de Los Angeles. Até dezembro de 2022, Lucas, que é judeu, era um ávido fã de Kanye West. Foi quando West proferiu o primeiro de seus discursos anti -semitas, que pareciam se tornar ainda mais ilusórios, odiosos e perigosos à medida que os dias se passaram.
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Lucas’ Erro foi gastar alguns milhares de dólares suados, apoiando o império de varejo Kanye antes que ele soubesse melhor.
“Eu peguei a mercadoria dele, peguei as camisas dele, eu peguei os sapatos dele, seus yeezys. Eu peguei a música dele. Eu costumava ouvi -lo todos os dias,” Lucas disse. “Mas isso’também não é apenas o sucesso financeiro. eu não’sabia que o cara que eu pensava como mentor na indústria da música poderia ser tão prejudicial e pode ser tão insensível à minha comunidade.”
Agora, Lucas está em um dilema sobre o que fazer com a pilha de mercadorias que ele pode’até suportar mais para olhar.
“EU’ainda estou decidindo se quero vender as coisas e, ao fazer isso, acabando apoiando a venda de Kanye’s itens,” ele disse. “Eu não’quero dar mais negócios ao nome Kanye.”
Amigos sugeriram que ele o vendesse e desse todo o dinheiro a uma causa ou caridade judaica, mas ele’Também não tenho certeza disso, pois ainda significa que ele está colocando a mercadoria de volta ao mercado. Mas ele diz que aprendeu algo valioso.
“Se eu acabar gostando de artistas e começar a coletar suas recordações, esse tem sido um ótimo lembrete para eu fazer minha pesquisa e cuidar dos sinais e ver se alguém’está entrando em uma direção que eu não’T Suporte, então eu não’T acaba apoiando -os financeiramente,” Lucas disse.
Lutando para salvar uma startup
Em 2018, os irmãos gêmeos Marcus e Malcolm Howard acharam que haviam atingido um marco importante quando o Tampa, Fla., Empresa que eles fundaram, o Project MQ, foi aceito em uma das Flórida’são os melhores aceleradores para startups de tecnologia. Sua startup, uma comunidade on -line fundada em 2013 para estúdios e fãs independentes, também foi uma das únicas três empresas selecionadas naquele ano como vencedores do concurso de reformas de negócios do PayPal, vencendo um campo de 20.000 concorrentes.
Os capitalistas de risco não estavam’T vendido na ideia. “Só poderíamos obter US $ 5.000 em investimentos credenciados em nossa empresa, apesar de termos mostrado que tivemos escalado nossa própria plataforma em 40 países,” Marcus disse.
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Durante anos, os irmãos trabalhavam em período integral, afundando cerca de US $ 300.000-uma combinação de renda salarial e empréstimos pessoais de interesse alto-no projeto para mantê-lo à tona.
Em 2020, eles finalmente martilharam o Projeto MQ. No ano seguinte. Ele recusou, em vez disso, pegando o trabalho como consultor de blockchain, que era flexível o suficiente para permitir que ele continue trabalhando em um novo empreendimento de esports no lado.
Então veio o acidente de criptografia. O trabalho de consultoria durou 90 dias e não foi renovado.
Agora, Marcus trabalha com vários shows de consultoria enquanto procura um emprego em tempo integral.
“Se eu soubesse o que sei agora, eu iria’Acabei de receber a oferta de emprego com o salário de seis dígitos,” Marcus disse, “Porque faria’removei todo o estresse que eu’Experimentei os últimos 12 meses. Longa história curta.”
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‘Clout perseguindo’ com dinheiro que ela não’t
Em 2013, três anos depois de se formar na Universidade de Hampton com um diploma em jornalismo, Kathryn de Shields-Moon fez uma série de empregos em Atlanta, assim como a cidade estava recebendo credibilidade como o centro da moda no sudeste. De Shields-moon rapidamente se viu comprando muitas roupas para não parecer um rube em sua nova cidade natal.
Mesmo antes de Atlanta, ela começou a usar o interesse alto “Empréstimos do dia de pagamento,” incluindo um com uma taxa de juros de 30%, para acompanhar suas despesas. A situação piorou após a mudança. Ela comprou roupas, bolsas, consoles de jogos – coisas que ela não fez’T até unbox.
“Isto’s Chasing com seu dinheiro em vez de perseguir o seu trabalho ou conexões,” De Shields-Moon disse. “Então, gastando apenas coisas idiotas. Tentando olhar e manter as aparências e você’só estou quebrado como sujeira. Ok, você pode impressionar as pessoas, mas você’Estou comendo macarrão ramen há uma semana, Kathryn.”
Até 2021, De Shields-moon já teve o suficiente. Ela estava ganhando mais dinheiro que ela’já feito, mas ainda estava vivendo salário para salário. “Levou alguns anos para descompactar as razões psicológicas para eu sair e gastar além dos meus meios,” ela disse.
Quando De Shields-moon finalmente examinou as raízes de seus hábitos de gastos, ela percebeu que isso se desenvolveu em parte como uma reação ao crescimento em uma família de médicos. Ela era a única a não seguir o mesmo caminho, uma decisão que ela finalmente vê como corajosa, mas estressante. “Meu salário não era’T tão grande quanto deles, então eu’estou tentando fazer meu salário parecer que tenho um médico’S estilo de vida. eu não’quero se sentir como o pobre irmão,” ela disse.
Hoje, aos 34 anos, de Shields-Moon é gerente de relações públicas da Schell Games, um estúdio de Pittsburgh especializado em jogos de RV, e se descreve como financeiramente estável-mas ainda não é exatamente frugal. “Demorou muito tempo para controlá -lo. Eu definitivamente ainda tenho meus momentos onde’é como, eu não’não preciso de 10 livros, mas eu’estou indo para a Barnes & Noble e eu’estou recebendo 10 livros. Mas 10 livros são muito mais acessíveis do que cinco bolsas Gucci,” ela disse.
Ajuda, ela admite, que ela se mudou. De Shields-moon agora vive alegremente na pequena comunidade não incorporada de Bellevue em Maryland’s depositado costa leste. População: 89, dê ou leve.
Erros comuns As pessoas encontram em seu relatório de crédito – e como consertá -las
Você tem várias pontuações de crédito e isso’é normal ver números ligeiramente diferentes.
Conduzido pela Comissão Federal de Comércio, uma em cada cinco pessoas tem um erro em pelo menos um de seus relatórios de crédito. Erros em seus relatórios de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito, o que pode prejudicar sua capacidade de obter novas linhas de crédito ou tornar os termos de crédito mais caros. Por fim, esses erros podem estar custando dinheiro.
As boas notícias? Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses de cada uma das três principais empresas de relatórios de crédito no AnnualCreditReport.com
. Você pode solicitar todos os três relatórios de uma só vez ou solicitar um a cada poucos meses para revisar suas informações ao longo do ano. E se você encontrar erros, poderá contestar os erros sem nenhum custo para você com a empresa de relatórios de crédito e a empresa que forneceu as informações incorretas.
Revisando seu relatório de crédito
Depois de obter seus relatórios de crédito, você’eu quero revisá -los com cuidado. Você pode usar a lista abaixo para verificar erros comuns e garantir que seus relatórios de crédito sejam precisos e atualizados. Cada uma das empresas de relatórios de crédito pode ter informações diferentes em seu relatório de crédito – que’é por isso que você deve solicitar seu relatório de cada um deles.
Informações pessoais
- Erros em seus dados de identidade, como nome errado, número de telefone ou endereço
- Contas pertencentes a outra pessoa com o mesmo nome ou nome semelhante a você
- Contas incorretas resultantes de roubo de identidade
Relatório do status da conta
- Contas fechadas relatadas como abertas
- Você’re relatado como o proprietário da conta, quando você’é apenas um usuário autorizado
- Contas que são relatadas incorretamente como tardias ou inadimplentes
- Data incorreta do último pagamento, data aberta ou data da primeira inadimplência
- Mesma dívida listada mais de uma vez
Erros de equilíbrio
- Contas com saldo atual incorreto
- Contas com limite de crédito incorreto
Erros de gerenciamento de dados
- Reinserção de informações incorretas após a corrigir
- Contas que aparecem várias vezes com diferentes credores listados
