Congelando seu crédito impede o roubo de identidade?

Resumo:

Um congelamento de crédito, também conhecido como congelamento de segurança, permite restringir o acesso ao seu relatório de crédito. Esse controle sobre suas informações financeiras pode tornar mais difícil para os ladrões de identidade abrirem novas contas de crédito em seu nome. O congelamento do seu crédito não afeta sua pontuação de crédito e é gratuito. No entanto, há fatores a serem considerados antes de colocar um congelamento de crédito em seu arquivo de crédito.

Pontos chave:

1. Um congelamento de crédito impede que os credores em potencial acessem seu relatório de crédito.
2. Torna difícil para os ladrões de identidade abrir novas linhas de crédito em seu nome.
3. Congelar seu crédito não afeta sua pontuação de crédito.
4. Equifax, Experian e TransUnion são os principais u.S. agências de crédito.
5. Os credores confiam nos relatórios de crédito para avaliar a credibilidade.
6. Um congelamento de crédito protege contra ladrões de identidade usando suas informações para hipotecas e dívidas.
7. Um congelamento de crédito não protege as contas financeiras existentes.
8. Colocar um congelamento de crédito exige entrar em contato com cada agência de relatórios de crédito individualmente.
9. Informações pessoais são necessárias ao configurar um congelamento de crédito.
10. Um número de identificação pessoal (PIN) está associado ao congelamento de crédito.

Perguntas e respostas:

1. Como funciona um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito restringe o acesso ao seu relatório de crédito, tornando -o desafiador para os ladrões de identidade usarem suas informações para abrir novas contas de crédito.

2. Congelando seu crédito afeta sua pontuação de crédito?

Não, congelar seu crédito não afeta sua pontuação de crédito.

3. Quais agências de crédito devo entrar em contato para colocar um congelamento de crédito?

Você precisa entrar em contato com Equifax, Experian e TransUnion individualmente para colocar um congelamento de crédito.

4. Que informações eu preciso fornecer ao configurar um congelamento de crédito?

Você provavelmente precisará fornecer seu nome, endereço, data de nascimento, número do Seguro Social e outras informações pessoais.

5. Como faço para descrever meu crédito quando quiser solicitar um novo crédito?

Você pode usar seu número de identificação pessoal (PIN) associado ao congelamento de crédito para desbloquear seu arquivo de crédito temporariamente.

6. Posso levantar um congelamento de crédito permanentemente?

Sim, você pode remover um congelamento de crédito permanentemente se não precisar mais.

7. Quando eu preciso levantar um congelamento de crédito?

Pode ser necessário levantar um congelamento de crédito ao solicitar uma hipoteca, empréstimo de carro, aluguel, cartão de crédito ou conta de utilidade. Também pode ser necessário para fins de emprego.

8. Quanto tempo leva para levantar um congelamento de crédito?

Se a solicitação for feita on -line ou por telefone, uma agência de crédito deve elevar o congelamento em uma hora. Se a solicitação for feita por correio, o departamento terá três dias úteis para levantar o congelamento.

9. São os credores atuais afetados por um congelamento de crédito?

Não, os congelamentos de crédito restringem apenas o acesso aos seus relatórios de crédito por possíveis credores. Os credores existentes ainda têm acesso às suas informações de crédito.

10. As agências governamentais podem acessar seus relatórios de crédito com um congelamento de crédito no lugar?

Sob certas circunstâncias, como em um tribunal ou ordem administrativa, intimação ou mandado de busca, as agências governamentais ainda podem ter acesso aos seus relatórios de crédito.

11. O que mais posso fazer para proteger contra roubo de identidade?

Recomenda -se monitorar seus relatórios de crédito regularmente e estar vigilante para qualquer atividade suspeita. Além disso, várias precauções, como senhas fortes, comportamento on -line seguro e evitar tentativas de phishing, podem ajudar a proteger suas informações pessoais.

Congelando seu crédito impede o roubo de identidade?

Há problemas a serem considerados antes de decidir colocar um congelamento de crédito em seu arquivo de crédito. Por um lado, requer esforço.

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Congelando seu crédito impede o roubo de identidade?

Um congelamento de crédito – também chamado de congelamento de segurança – permite restringir o acesso ao seu relatório de crédito. Ele permite assumir o controle de suas informações financeiras, impedindo a liberação de sua pontuação de crédito e relatórios detalhados por agências de relatórios de crédito.

Um congelamento de crédito significa que os credores em potencial não poderão acessar seu relatório de crédito, tornando mais difícil para um ladrão de identidade abrir novas linhas de crédito em seu nome. Um congelamento de crédito não afeta sua pontuação de crédito e isso’S grátis.

Os três principais u.S. As agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – são uma fonte de informações de crédito para outras empresas. Credores hipotecários, empresas de cartão de crédito, concessionárias de carros e outras agências compram acesso ao seu histórico de crédito para decidir se você é um bom risco de crédito.

É improvável que os credores aprovemam empréstimos a menos que o conheça’Re um bom risco de crédito, e isso exige que eles revisem seus relatórios de crédito. Portanto, um congelamento de crédito pode ajudar a proteger contra, por exemplo, um ladrão de identidade, levando uma hipoteca ou outra dívida em seu nome.

E se você’Foi vítima de uma violação de dados?

Se o seu número de segurança social foi exposto durante uma violação de dados, um congelamento de crédito é considerado uma jogada forte para ajudar a impedir que qualquer pessoa abre novas contas de crédito em seu nome. Credores e móveis venceram’É possível acessar seu arquivo de crédito e, como resultado.

Mas lembre -se de que um congelamento de crédito venceu’T fazia qualquer coisa para proteger suas contas financeiras existentes ou outras atividades relacionadas à identidade que não’T requer uma verificação de crédito.

Há problemas a serem considerados antes de decidir colocar um congelamento de crédito em seu arquivo de crédito. Por um lado, requer esforço.

Como faço para colocar um congelamento de crédito?

Para colocar um congelamento de crédito em cada um de seus arquivos, você deve entrar em contato diretamente com cada agência de relatórios de crédito. As instruções estão nos sites da empresa:

• Equifax: 1-800-349-9660 ou Equifax.com
• Experian: 1-888-397-3742 ou Experian.com
• Transunião: 1-800-680-7289 ou transunião.com

Aqui’s informações você’Provavelmente precisarei fornecer: nome, endereço, dados de nascimento, número do Seguro Social e outras informações pessoais.

Quando você define um congelamento de crédito, você selecionará ou receberá um número de identificação pessoal associado ao congelamento.

Seu PIN permite que você desbloqueie seu arquivo de crédito quando deseja fornecer acesso aos credores ao se candidatar a crédito. Isto’é inteligente para manter seu alfinete em um local seguro. Assim, isso’está lá quando você deseja descongelar seu crédito.

Se você foi vítima de roubo de identidade, considere colocar um congelamento em seus arquivos de crédito.

Um congelamento de crédito consiste em três ações: você pode adicionar, levantar ou remover um congelamento de crédito.

• Adicionar um congelamento de crédito significa colocar um congelamento em seu crédito.
• O levantamento de um congelamento de crédito remove temporariamente o congelamento para que você possa solicitar crédito.
• Remover um congelamento de crédito remove permanentemente.

Você pode fazer todas essas ações de graça.

Quando vou precisar levantar um congelamento de crédito?

Há uma variedade de ocasiões em que você precisará levantar um congelamento de crédito.

Por exemplo, você precisará levantar o congelamento se estiver planejando comprar uma casa ou carro, alugar um carro ou um apartamento, inscrever -se em um plano de telefone celular ou uma conta com uma empresa de serviços públicos ou solicitar um cartão de crédito.

Muitos empregadores também exigem verificações de crédito de funcionários em potencial.

Você pode enviar uma solicitação para elevar um congelamento de crédito para uma empresa específica ou por um período específico de tempo.

Quanto tempo vai demorar? Se a solicitação for feita online ou por telefone, um departamento de crédito deve elevar um congelamento em uma hora, de acordo com a Federal Trade Commission. Se a solicitação for feita por correio, um departamento terá três dias úteis para elevar um congelamento ao receber sua solicitação.

Lembre -se de que um congelamento de crédito não se aplica aos credores atuais. Eles ainda podem acessar seus relatórios de crédito. Além disso, as agências governamentais podem ter acesso em determinadas circunstâncias, como um tribunal ou ordem administrativa, uma intimação ou um mandado de busca.

Se você decide um congelamento de crédito é uma boa ideia para você ou não, isso’S Smart para tomar outras medidas para ajudar a proteger contra roubo de identidade e fraude. Por exemplo, isso’é uma boa ideia monitorar seus relatórios de crédito. Dessa forma, você pode ver se seu relatório de crédito contém qualquer atividade desconhecida ou suspeita.

Você pode obter um relatório de crédito gratuito anualmente de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito no AnnualCreditReport.com. Você pode escalonar seus pedidos, digamos, para solicitar um relatório de uma das três agências a cada quatro meses, para poder monitorar seus relatórios de crédito ao longo do ano. Mesmo se você tiver um congelamento de crédito, ainda poderá acessar seus relatórios de crédito.

Pode um lamentar de crédito dano minha pontuação de crédito?

Não. Um congelamento de crédito não danifica sua pontuação de crédito. Venceu’t Affete sua pontuação de crédito de alguma forma.

Um congelamento de crédito também não faz’T faça essas coisas, de acordo com a FTC.

• Impedir que você obtenha seu relatório de crédito anual gratuito.
• Impedir você de abrir uma nova conta, embora você’precisará levantar o congelamento temporariamente.
• Evite que você se candidate a um emprego, alugando um apartamento ou compra de seguro. Um congelamento não’t Aplicar a essas ações, de acordo com o FTC. No entanto, se você’Realizando qualquer uma dessas coisas, pode ser necessário levantar o congelamento temporariamente, por um tempo específico ou para uma parte específica, digamos, um proprietário em potencial ou empregador. Isto’está livre para levantar o congelamento e livre para colocá -lo novamente quando você’acabou com o acesso ao seu crédito.
• Impedir que um ladrão faça cobranças para suas contas existentes. Você ainda precisa monitorar seu banco, cartão de crédito e extratos de seguro para transações fraudulentas.

Prós e contras de um congelamento de crédito

Um congelamento de crédito pode ajudar se você’a vítima de roubo de identidade onde seu número de segurança social foi comprometido, mas há prós e contras de um congelamento de crédito que você deve considerar.

Congele Pros

Aqui estão alguns benefícios de colocar um congelamento em seus arquivos de crédito.

Impede a abertura de novas linhas de crédito

Ninguém poderá abrir novas linhas de crédito ou outras contas que exigem uma verificação de crédito em seu nome. Se um fraudador tentar abrir uma linha de crédito, ele será bloqueado. Que’s porque os credores geralmente verificam seu arquivo de crédito para ver se você’é um bom risco de crédito e provavelmente pagará o empréstimo. Um congelamento de crédito impede que os credores verifiquem seu arquivo de crédito.

Ajuda a protegê -lo contra alguns tipos de fraude de identidade

Se você foi vítima de roubo de identidade e colocou um congelamento em seu crédito, pode experimentar menos instâncias de tentativa de fraude envolvendo suas informações pessoais. Isso ocorre porque os ladrões de identidade não poderão abrir novas linhas de crédito em seu nome, embora ainda possam usar mal suas contas existentes se obtiver acesso a eles.

Não’t afeta sua pontuação de crédito

Congelando seu crédito ganhou’t afeta sua pontuação de crédito. Isso não’t significa, no entanto, que sua pontuação de crédito venceu’T mudança. Outros fatores, como sua quantidade de dívida e se você efetua ou não pagamentos com cartão de crédito a tempo, pode causar o aumento ou cair na sua pontuação de crédito.

Isto’S grátis

Ao mesmo tempo, você pode ter tido que pagar uma taxa para congelar ou descongelar seus arquivos de crédito. Que’não é mais o caso.

Congelamento de crédito contras

Aqui estão algumas desvantagens de colocar um congelamento em seus arquivos de crédito.

É preciso algum esforço

Requer algum esforço para colocar ou levantar um congelamento de crédito. Por exemplo, você’Eu terá que entrar em contato com as três agências de crédito.

Requer acompanhar seus pinos

Você pode perder o controle de seus números de identificação pessoal para levantar e congelar seus relatórios. Se você deseja levantar ou congelar seus relatórios de crédito, você deve fornecer seu PIN. Se você esquecer ou perder seu alfinete, você’terei que tomar medidas extras para obter uma nova.

Você’precisará levantar um congelamento para dar a um credor acesso ao seu arquivo de crédito

Quando chega a hora de abrir uma nova linha de crédito – por exemplo, se você solicitar um novo cartão de crédito – você’precisará levantar o congelamento para dar ao credor acesso ao seu arquivo.

Não’T para que os ladrões acessem suas contas existentes

Um congelamento de crédito pode ajudar a impedir que os ladrões de identidade abrem novas contas em seu nome, mas não faz nada para impedir que eles comecem a fraude com suas contas existentes. Isso significa que os fraudadores podem fazer cobranças em um cartão de pagamento em sua carteira.

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Nota editorial: nossos artigos fornecem informações educacionais para você. As ofertas de Nortonlifelock não podem cobrir ou proteger contra todos os tipos de crime, fraude ou ameaça sobre os quais escrevemos sobre. Nosso objetivo é aumentar a conscientização sobre a segurança cibernética. Revise os termos completos durante a inscrição ou configuração. Lembre -se de que ninguém pode impedir todo o roubo de identidade ou crimes cibernéticos, e que LifeLock não monitora todas.

O que é um congelamento de crédito? Devo congelar meu crédito?

Os congelamentos de crédito e os bloqueios de crédito ajudam a impedir que os golpistas abrem contas e realize empréstimos em seu nome. Mas há diferenças importantes também.

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Seu crédito e finanças são parte integrante do seu bem-estar financeiro. Quando tratados corretamente, eles podem facilitar sua vida. Se você deseja desafiar um erro de relatório de crédito ou melhorar sua pontuação de crédito, você pode aprender mais aqui.

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O que saber sobre congelamentos de crédito e alertas de fraude

Congelados de crédito e alertas de fraude podem protegê -lo de roubo de identidade ou evitar mais uso indevido de suas informações pessoais se for roubadas. Aprenda o que eles fazem e como colocá -los.

Congela de crédito

Quem pode colocar um: Qualquer um pode congelar seu relatório de crédito, mesmo que sua identidade não tenha sido roubada.

O que faz: Um congelamento de crédito restringe o acesso ao seu relatório de crédito, o que significa que você – ou outros – venceu’não conseguir abrir um nova conta de crédito Enquanto o congelamento está no lugar. Você pode levantar temporariamente o congelamento de crédito se precisar solicitar um novo crédito. Quando o congelamento estiver no lugar, você ainda poderá fazer coisas como se inscrever para um emprego, alugar um apartamento ou comprar seguro sem levantar ou removê -lo.

Duração: Um congelamento de crédito dura até você removê -lo.

Custo: Livre

Como colocar: Contato cada Das três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion.

Alertas de fraude

Alertas de fraude estão disponíveis em diferentes situações e têm benefícios diferentes.

Alerta de fraude

Quem pode colocar um: Qualquer pessoa que suspeite que a fraude possa colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito.

O que faz: Um alerta de fraude tornará mais difícil para alguém abrir uma nova conta de crédito em seu nome. Uma empresa deve verificar sua identidade antes de emitir um novo crédito em seu nome.

Quando você coloca um alerta de fraude em seu relatório de crédito, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito.

Duração: Um alerta de fraude dura um ano. Depois de um ano, você pode renová -lo.

Custo: Livre

Como colocar: Entre em contato com qualquer uma das três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Você não’Temos que entrar em contato com todos os três. O Credit Bureau que você contatar deve dizer aos outros dois para colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito.

Alerta de fraude estendida

Quem pode colocar um: Um alerta de fraude estendido está disponível apenas para pessoas que tiveram sua identidade roubada e concluíram um relatório de roubo de identidade da FTC na IdentityTheft.Gov ou registrou um relatório policial.

O que faz: Como um alerta de fraude, um alerta de fraude estendido tornará mais difícil para alguém abrir uma nova conta de crédito em seu nome. Uma empresa deve entrar em contato com você antes de emitir um novo crédito em seu nome.

Quando você coloca um alerta de fraude estendido em seu relatório de crédito, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito duas vezes Dentro de um ano, quando você coloca o alerta, o que significa que você pode revisar seu relatório de crédito seis vezes em um ano.

Além.

Duração: Um alerta de fraude estendido dura sete anos.

Custo: Livre

Como colocar: Entre em contato com qualquer uma das três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Você não’Temos que entrar em contato com todos os três. O Credit Bureau que você entra em contato deve dizer aos outros dois para colocar um alerta de fraude estendido em seu relatório de crédito.

Alerta ativo do serviço ativo

Quem pode colocar um: Os membros do serviço de serviço ativo podem colocar um alerta de fraude em serviço ativo.

O que faz: Um alerta de fraude em serviço ativo tornará mais difícil para alguém abrir uma nova conta de crédito em seu nome. Uma empresa deve verificar sua identidade antes de emitir um novo crédito em seu nome.

Além disso, as agências de crédito o levarão de suas listas de marketing para ofertas de crédito e seguro não solicitadas por dois anos, a menos que você peça a eles que não.

Duração: Um alerta de fraude em serviço ativo dura um ano. Depois de um ano, você pode renová -lo pela duração da sua implantação.

Custo: Livre

Como colocar: Entre em contato com qualquer uma das três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Você não’Temos que entrar em contato com todos os três. O Credit Bureau que você entra em contato deve dizer aos outros dois para colocar um alerta de fraude em serviço ativo em seu relatório de crédito.

Monitoramento de crédito gratuito para membros do serviço de serviço ativo

Os membros do serviço de serviço ativo podem obter monitoramento de crédito eletrônico gratuito, que pode detectar problemas que podem ser o resultado de roubo de identidade. Para se inscrever, entre em contato cada Das três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion.

Qual alerta de fraude é adequado para você?

Alerta de fraude

Alerta de fraude estendida

Alerta ativo do serviço ativo

Coloque quando você’estar preocupado com o roubo de identidade. Torna mais difícil para alguém abrir uma nova conta de crédito em seu nome. Isto’é grátis e dura 1 ano.

Coloque quando você’Tive sua identidade roubada e completou um relatório de roubo de identidade da FTC na IdentityTheft.Gov ou registrou um relatório policial. Torna mais difícil para alguém abrir uma nova conta de crédito em seu nome e o remove de ofertas de crédito e seguro não solicitadas por 5 anos. Isto’é grátis e dura 7 anos.

Coloque quando você’re em dever militar ativo. Torna mais difícil para alguém abrir uma nova conta de crédito em seu nome e o remove de ofertas de crédito e seguro não solicitadas por 2 anos. Isto’é grátis e dura 1 ano.

Violações de dados – o que saber, o que fazer

O que fazer se sua informação for exposta em uma violação de dados

Como congelar seu crédito

Um congelamento de crédito pode ajudar a evitar roubo e fraude de identidade. Arquivar um é gratuito e não prejudicará seu crédito.

Bev O’Shea
Escritor de Finanças Pessoais | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.

Amanda Barroso
Escritor principal | Pontuação de crédito, orçamento, finanças pessoais

Amanda Barroso é uma escritora de finanças pessoal que se juntou ao Nerdwallet em 2021, cobrindo a pontuação de crédito. Ela também escreveu estudos de dados e contribuiu para o podcast “Smart Money” da Nerdwallet. Antes de ingressar na equipe, Amanda passou mais de uma década abrangendo questões enfrentadas por muitos americanos, que inclui seu trabalho como escritor no Pew Research Center, analista de políticas do National Women’s Law Center e um professor universitário. Amanda ganhou um doutorado pela Universidade Estadual de Ohio.

Atualizado 8 de março de 2023

Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro

Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.

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Takeaways nerds

• Para congelar seu crédito, você deve entrar em contato com cada uma das três agências de crédito individualmente.
• Colocar um congelamento de crédito é gratuito para você e seus filhos, assim como levantá -lo ao solicitar um novo crédito.
• Um congelamento não afeta sua pontuação de crédito.

Mais como este financiamento pessoal

Um congelamento de crédito mantém os dados confidenciais em seus arquivos de crédito de serem acessados ​​sem o seu consentimento específico. Isso pode protegê -lo de pedidos de crédito fraudulentos, mesmo que um criminoso tenha informações importantes, como sua data de nascimento e número do Seguro Social.

O que é um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito ou congelamento de segurança bloqueia o acesso aos seus relatórios de crédito, protegendo contra tentativas dos golpistas de acessar seus relatórios de crédito e abrir contas fraudulentas. Quando alguém solicita crédito usando suas informações pessoais, um emissor de credor ou cartão normalmente verifica seu crédito antes de tomar uma decisão.

Se o seu crédito estiver congelado, o credor em potencial não poderá ver os dados necessários para aprovar o aplicativo.

Como congelar seu crédito

Então, como você congela seu crédito? Entre em contato com cada uma das três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – individualmente para congelar seu crédito:

Equifax: ligue para 800-349-9960 ou fique online . Confira nosso guia de congelamento de crédito Equifax passo a passo.

Experian: acesse on -line para iniciar ou para obter informações ligue para 888-397-3742. Aqui’é uma apresentação detalhada sobre a obtenção de um congelamento de crédito Experian .

Transunião: ligue para 888-909-8872 ou fique online . Leia nosso guia de congelamento de crédito da TransUnion.

Congele seu crédito nas três principais agências acima deve ser a principal prioridade. Para ir além, você também pode congelar seu relatório de crédito em duas agências de crédito menos conhecidas que podem ter informações sobre você:

Innovis: ligue para 866-712-4546 ou fique online .

Nacional de Telecomunicações de Consumidores e Utilitários: Ligue para 866-349-5355 ou fique online .

Informações necessárias para congelar seu crédito em todas as 3 agências

Isto’é uma boa ideia reunir todos os documentos de que você precisará antes de iniciar um congelamento de crédito. Embora as três agências de crédito tenham requisitos ligeiramente diferentes, aqui estão as informações que você geralmente precisa fornecer:

Número da Segurança Social.

Data de nascimento.

Dependendo de como você inicia o congelamento de crédito – online, por telefone ou por correio – você também pode precisar do seguinte:

Cópia do seu passaporte, driver’S Licença ou ID militar.

Cópia de documentos fiscais, extratos bancários ou contas de serviços públicos.

Prova de endereço, como uma conta de utilidade.

Observe que se você congelar seu crédito por telefone, esteja preparado para responder a algumas perguntas de autenticação também.

Depois que um congelamento de crédito está no lugar, ele protege seu arquivo de crédito até você levantar o congelamento. Você pode descongelar o crédito temporariamente quando deseja solicitar um novo crédito.

Como descongelar seu crédito

Vá para o site do Credit Bureau e use a conta que você usou para congelar seu crédito para descrever seu crédito . Você também pode descrever seu crédito por telefone ou correio postal se puder fornecer determinadas informações de verificação. A menos que você use correio postal, o descongelamento normalmente entra em vigor em poucos minutos após solicitá -lo.

Razões para descongelar seu crédito

Embora seja uma boa ideia manter seu crédito congelado o tempo todo, há algumas circunstâncias em que você pode precisar descongelar seu crédito temporariamente. Principalmente, você precisará descongelar seu crédito se estiver solicitando uma nova linha de crédito. Esteja você no mercado de um carro novo, hipoteca, apartamento de aluguel ou telefone celular, seu crédito será puxado pelo credor para avaliar sua capacidade de pagar.

Você também pode precisar desconfortar seu crédito se planejar usar um serviço “Comprar agora, pagar mais tarde” enquanto faz compras on -line. Por exemplo, afirmam – uma das plataformas BNPL mais populares – instrui os candidatos a elevar temporariamente os congelamentos de crédito em todas as agências onde eles os colocaram.

Quando se trata de BNPL, existem alguns prós e contras para compradores on -line com crédito congelado. A vantagem é que exigir que os compradores descongelem constantemente (e depois reabrogem), seu crédito pode ser uma barreira para gastos rápidos e irracionais. No entanto, o credor de congelamento e descongelamento pode se tornar entediante para pessoas que frequentemente confiam no BNPL para fazer compras.

Dicas para descongelar seu crédito

Para um único aplicativo de crédito, descongele apenas com agências relevantes: você pode perguntar ao credor qual Credit Bureau ele usará para verificar seu crédito e descongelar apenas naquele.

Ao comprar crédito, elevam congela as três agências: se você estiver se candidatando a vários credores em um curto período, pode fazer sentido levantar o congelamento nas três principais agências de crédito.

Defina um limite de tempo para tranquilidade: você pode optar por descongelar por um período de tempo especificado, após o qual o congelamento retoma automaticamente. Embora essa opção tire parte da pressão de você para se lembrar de reiniciar seu congelamento, é importante dar aos credores o tempo necessário para verificar seu crédito. Por exemplo, solicitar uma hipoteca exigirá um período de tempo mais longo do que um empréstimo de carro.

Como congelar seu filho’s crédito

Pais e responsáveis ​​podem congelar o crédito de uma criança com menos de 16 anos.

Se você solicitar um congelamento para o seu filho, o Credit Bureau deve criar um arquivo de crédito para a criança (assumindo que eles ainda não têm um), então congele -o. Além de fornecer as informações necessárias para um congelamento de crédito para adultos, você’Também preciso de papelada para verificar a identidade e a prova da criança de que você tem uma posição para congelar a criança’s crédito .

Você também pode congelar o crédito de um cônjuge ou adulto incapacitado nas três agências. Você’Eu precisará fornecer a documentação necessária (cópias de certidões de nascimento, ordens judiciais e cópias de cartões de previdência social, por exemplo) e enviá -los para Experian, Equifax e Transunion. Você pode encontrar detalhes online sobre isso, bem como qualquer formulário de solicitação de congelamento para download, em cada agência’s Página de congelamento de segurança.

Perguntas frequentes

É um bom crédito de creditação?

Sim. Colocar um congelamento em seus relatórios de crédito pode ajudar a protegê -lo de pedidos de crédito fraudulentos. Descobrindo, também conhecido como descongelamento, seu crédito é normalmente rápido quando você precisa solicitar crédito.

Existe uma desvantagem para congelando seu crédito?

Existem algumas desvantagens para congelando seu crédito. Você pode ser suscetível a golpes envolvendo seu número de segurança social e sua taxa de seguro pode aumentar se seu estado permitir que as seguradoras usem informações de crédito para definir taxas.

Qual é a diferença entre um congelamento de crédito e um bloqueio de crédito?

Os serviços de congelamento de crédito são mandatados pela lei federal e são gratuitos. Um bloqueio de crédito é um serviço opcional que um Credit Bureau pode oferecer uma taxa, mas oferece menos proteções legais do que um congelamento.

Como um congelamento de crédito afeta os serviços de monitoramento de crédito?

Quando seu crédito estiver congelado, um serviço de monitoramento de crédito ainda pode acessar seus relatórios de crédito e ainda o alertará sobre alterações e atividades suspeitas.

Como você tem seu crédito congelado, as tentativas de abrir novas contas em seu nome não devem passar. Você pode pensar em um serviço de congelamento de crédito e monitoramento de crédito como uma camada dupla de proteção.

Se você tiver um congelamento de crédito e está pensando em adicionar um serviço de monitoramento de crédito, provavelmente precisará entrar em contato com cada agência de crédito para levantar o congelamento. Depois de adicionar o serviço de monitoramento, você precisar.

É um bom crédito de creditação?

Sim. Colocar um congelamento em seus relatórios de crédito pode ajudar a protegê -lo de pedidos de crédito fraudulentos.

Descobrindo, também conhecido como descongelamento, seu crédito

normalmente é rápido quando você precisa se candidatar a crédito.

Existe uma desvantagem para congelando seu crédito?

Existem algumas desvantagens para congelando seu crédito. Você pode ser suscetível a golpes envolvendo seu número de segurança social e sua taxa de seguro pode aumentar se seu estado permitir que as seguradoras usem informações de crédito para definir taxas.

Qual é a diferença entre um congelamento de crédito e um bloqueio de crédito?

Os serviços de congelamento de crédito são mandatados pela lei federal e são gratuitos.

é um serviço opcional que um departamento de crédito pode oferecer a você uma taxa, mas oferece menos proteções legais do que um congelamento.

Como um congelamento de crédito afeta os serviços de monitoramento de crédito?

Quando seu crédito estiver congelado, um serviço de monitoramento de crédito ainda pode acessar seus relatórios de crédito e ainda o alertará sobre alterações e atividades suspeitas.

Como você tem seu crédito congelado, as tentativas de abrir novas contas em seu nome não devem passar. Você pode pensar em um serviço de congelamento de crédito e monitoramento de crédito como uma camada dupla de proteção.

Se você tiver um congelamento de crédito e está pensando em adicionar um serviço de monitoramento de crédito, provavelmente precisará entrar em contato com cada agência de crédito para levantar o congelamento. Depois de adicionar o serviço de monitoramento, você precisar.

Quando obter um congelamento de crédito

Se você’Não estou comprando ativamente um cartão de crédito ou empréstimo, congelar seu crédito é sábio. Agora que o crédito congelante e o crédito desconfortável são gratuitos, o Nerdwallet recomenda que todos os consumidores se protejam dessa maneira.

Se você acha que seus dados podem ter sido comprometidos, por exemplo, em uma violação de dados, obtenha um congelamento de crédito. Isto’é especialmente essencial se o seu número de segurança social muito importante pode ter sido divulgado.

Contras de um congelamento de crédito

Existem alguns, potencialmente:

Um congelamento pode lhe dar uma falsa sensação de segurança; Você ainda pode ser suscetível a cobranças fraudulentas em uma conta de crédito existente se for’está comprometido, ou os cuidados de saúde ou golpes de reembolso de impostos envolvendo seu número de Seguro Social. Isto’ainda é importante verificar as declarações mensais cuidadosamente para sinais de atividade fraudulenta.

Pode complicar a criação de uma conta MySocialSecurity (para rastrear ganhos, estimar benefícios futuros, etc.). Você pode fazê -lo com um alerta de congelamento ou fraude de crédito, mas terá que ir pessoalmente para um escritório de seguridade social.

Sua taxa de seguro pode aumentar se seu estado permitir o uso de informações de crédito para definir taxas. Em alguns casos, as seguradoras não podem acessar seu arquivo congelado e podem não lhe dar um desconto uma boa pontuação, autorizando você a. Se isso acontecer, você pode ligar para seu agente para descobrir se precisar desconfortar seu crédito .

Pode ser um pouco inconveniente, porque você precisa se lembrar de levantar o congelamento quando deseja solicitar crédito. Esse inconveniente empalidece em comparação com ter que relaxar a fraude ou roubo de identidade, embora.

Você pode esquecer se seu crédito está congelado. (Se isso acontecer, existem maneiras simples de descobrir se seu crédito está congelado .)

Congelamento de crédito ou bloqueio de crédito?

Tanto um congelamento de crédito quanto um bloco de bloqueio de crédito acesso aos seus relatórios de crédito. No entanto, um bloqueio de crédito é um produto oferecido voluntariamente por uma agência de crédito, que pode cobrar uma taxa. Equifax’O bloqueio de crédito é gratuito; A TransUnion oferece um bloqueio gratuito através de seu produto TrueIdentity ou como parte de uma assinatura mais ampla; Experian’A trava está disponível apenas como parte de um pacote de assinatura pago.

Os serviços de congelamento de crédito são mandatados pela lei federal e são gratuitos.

Os bloqueios de crédito podem oferecer conveniência, como ser aberto e fechado com um deslizamento de dedos em um aplicativo, mas oferecem menos proteções legais do que um congelamento.

Quem pode acessar relatórios de crédito congelados?

Um congelamento de crédito torna seus relatórios de crédito inacessíveis para a maioria das pessoas, com algumas exceções:

Você pode acessar seus próprios registros, incluindo obter seus relatórios de crédito anuais gratuitos . Você também pode verificar seu resumo e pontuação de relatório de crédito gratuito do NerdWallet enquanto seus relatórios de crédito estão congelados.

Seus credores atuais ainda têm acesso, assim como os cobradores de dívidas.

Os profissionais de marketing podem ver seus relatórios de crédito com o objetivo de enviar ofertas.

Em certas circunstâncias, as agências governamentais ou de apoio à criança podem vê -las.

Você ainda pode dar permissão a um empregador ou empregador em potencial para verificar seu crédito (embora a versão que eles vejam omite certos detalhes).

Qual é o próximo?

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Sobre os autores: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação