As cotações de seguro de carro afetam a pontuação de crédito

Resumo:

. No entanto, eles geralmente usam uma “investigação suave” que não afeta sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito normalmente não afetará seu prêmio ou taxa de seguro, mas certas características de crédito podem ser levadas em consideração durante o processo de inscrição. Inquéritos suaves, que podem aparecer em seu relatório de crédito, não estão relacionados a um aplicativo específico para novo crédito e não afetam sua pontuação. É importante entender os termos relacionados a relatórios de crédito e consultas, como relatório de crédito, pontuação de crédito, consultas duras e consultas suaves. .

1. Obter uma cotação de seguro de carro machuca sua pontuação de crédito?

A maioria das companhias de seguros de automóveis puxará seu crédito quando você receber uma cotação, mas normalmente usa uma “consulta suave” que não afeta sua pontuação de crédito.

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2. A pontuação de crédito afeta o seguro de carro?

Sua pontuação de crédito normalmente não afetará diretamente seu prêmio ou taxa de seguro. No entanto, algumas companhias de seguros podem considerar certas características de crédito durante o processo de inscrição.

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. Obter uma cotação de seguro de automóvel machuca seu crédito?

As consultas suaves, como as de uma cotação de seguro automóvel, não estão relacionadas a um aplicativo específico para novo crédito e normalmente não afetam sua pontuação de crédito. Inquéritos difíceis, por outro lado, podem impactar sua pontuação.

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4. O que é uma investigação suave?

Uma investigação suave é uma investigação feita em seu histórico de crédito para outros fins que não um aplicativo específico para novo crédito. As perguntas suaves geralmente são registradas no seu relatório de crédito, mas normalmente não afetam sua pontuação de crédito.

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5. O que é uma investigação difícil?

Uma investigação difícil ocorre quando um credor ou cartão de crédito emissor verifica seu histórico de crédito em relação a um aplicativo específico para novo crédito. Inquéritos difíceis podem potencialmente diminuir sua pontuação de crédito.

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6. O que é um relatório de crédito?

Um relatório de crédito é um registro abrangente do seu histórico de crédito. Serve como referência de crédito e contém informações sobre suas atividades de empréstimos e reembolso.

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7. O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é uma representação numérica de sua credibilidade. É calculado usando um algoritmo que considera vários fatores em seu relatório de crédito em um momento específico.

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8. O que são perguntas difíceis?

Informações difíceis, também conhecidas como fortes puxões, ocorrem quando um credor ou emissor de cartão de crédito verifica seu histórico de crédito para tomar uma decisão de empréstimo. Eles podem acontecer quando você solicita uma hipoteca, empréstimo ou cartão de crédito e pode potencialmente diminuir sua pontuação de crédito.

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9. O que são perguntas suaves?

As consultas suaves, também conhecidas como puxões suaves, geralmente são feitas quando uma pessoa ou empresa verifica seu histórico de crédito para verificações de antecedentes ou outros fins permitidos. As perguntas suaves não exigem sua autorização e geralmente não afetam sua pontuação de crédito.

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10. As cotações de seguro de carro se enquadram em consultas suaves?

Sim, as cotações de seguro de carro geralmente se enquadram em consultas suaves porque normalmente não afetam sua pontuação de crédito.

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11. ?

Ao solicitar uma cotação de seguro de carro, você precisa divulgar informações pessoais, como seu endereço, ocupação, idade, estado civil e detalhes de quaisquer reivindicações anteriores ou condenações por dirigir.

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12. Como as companhias de seguros usam informações de crédito?

As companhias de seguros podem usar informações de crédito para calcular os prêmios e avaliar o risco. Certas características de crédito podem ser levadas em consideração durante o processo de inscrição.

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13. Como a pontuação de crédito afeta os prêmios de seguro?

Geralmente, sua pontuação de crédito não afeta diretamente seu prêmio de seguro. No entanto, algumas companhias de seguros podem considerar certas características de crédito ao determinar os prêmios.

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14. Qual é a relação entre consultas de crédito e cotações de seguro?

Na maioria dos casos, as companhias de seguros farão seu crédito quando você solicitar uma cotação. No entanto, eles normalmente usam uma investigação suave, que não afeta sua pontuação de crédito.

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15. Hiroad usa uma investigação suave para cotações de seguro de carro?

Sim, Hiroad usa uma consulta suave para cotações de seguro de carro, o que significa que não afeta sua pontuação de crédito.

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As cotações de seguro de carro afetam a pontuação de crédito

Algumas companhias de seguros divulgam consultas de crédito a clientes em potencial, enquanto outros não. A GEICO revela que puxará um relatório de crédito nos estados onde é permitido, mas confirme que não afeta a pontuação de crédito do candidato.

Obter uma cotação de seguro de carro machuca sua pontuação de crédito?

definição técnica). A maioria de nós está pouco familiarizada com as pontuações de crédito e o papel que eles desempenham em nossas vidas financeiras. Se você’Eu já solicitou um cartão de crédito, empréstimo ou até uma casa, provavelmente você está bastante familiarizado com o papel de crédito . Sem mencionar, sua pontuação de crédito potencialmente é reduzida a cada pedido de empréstimo.

Isso levanta a pergunta: “E quando me candidato a seguro de carro?” E, “Obter uma cotação de seguro de carro machuca sua pontuação de crédito?” Nós’Responderá a essas perguntas de maneira simples e dar a você mais do que você negociou com um pouco mais em alguns termos de crédito comuns.

O seguro de carro puxa seu crédito ao receber uma cotação?

Resposta curta? Sim, na maioria dos casos. Mas a maioria das empresas usará um “Inquérito suave” À medida que você passa pelo processo de cotação, o que significa que ele ganhou’t impacta sua pontuação de crédito – como uma investigação difícil.

Inquérito suave: não deve Alterar pontuação de crédito

Investigação difícil: poderia Alterar pontuação de crédito

A pontuação de crédito afeta o seguro de carro?

Sua pontuação de crédito normalmente ganhou’t impacta seu prêmio ou taxa de seguro. Na Hiroad, usamos certas características de crédito para tomar decisões no processo de solicitação de seguro. Semelhante a qualquer outro seguro de carro, sua citação hiroad ganhou’T machuque sua pontuação de crédito, mas pode aparecer como um “Inquérito suave” Em seu relatório de crédito.

Obter uma cotação de seguro de automóvel machuca seu crédito?

Enquanto você pode ver uma “consulta suave” quando recebe uma cotação de seguro automóvel, as perguntas suaves não estão relacionadas a um aplicativo específico para novo crédito. As perguntas suaves são registradas em seu relatório de crédito para que você possa ver quem perguntou sobre seu histórico de crédito. Mas, são as perguntas difíceis, as resultantes de um credor verificando seu crédito antes de tomar uma decisão de empréstimo, que afetam sua pontuação – algo que normalmente não aparece em uma cotação de seguro de carro.

Termos para saber sobre relatórios de seguro e crédito

O seguro de carro pode ser confuso e, quando você adiciona a camada de crédito – deixe’está apenas chamando de dia. Mas para ajudá -lo a navegar nos dois mundos, aqui estão alguns termos úteis a serem lembrados ao passar por uma cotação de seguro de carro:

• Relatório de crédito: Pense nisso como um boletim. Isto’é um registro abrangente do seu histórico de crédito e serve como uma referência de crédito.
• Pontuação de crédito:Pense nisso como o seu GPA. Sua pontuação de crédito é calculada por um algoritmo que mede sua credibilidade com base nas informações do seu relatório em um momento.
• Inquéritos difíceis:Consultas difíceis (também conhecidas como ‘puxões difíceis’) geralmente ocorrem quando uma instituição financeira, como um credor ou emissor de cartão de crédito, verifica seu histórico de crédito ao tomar uma decisão de empréstimo. Eles geralmente ocorrem quando você solicita um cartão de hipoteca, empréstimo ou crédito, e você normalmente precisa autorizá -los. Uma investigação difícil tem o potencial de diminuir sua pontuação de crédito.
• Inquéritos suaves: Consultas suaves (também conhecidas como ‘puxões suaves’) normalmente ocorrem quando uma pessoa ou empresa verifica seu histórico de crédito como parte de uma verificação de antecedentes ou para outros fins permitidos. Isso pode ocorrer, por exemplo, quando um emissor de cartão de crédito verifica seu crédito sem sua permissão para ver se você se qualifica para determinadas ofertas de cartão de crédito. Seu empregador também pode executar uma pergunta suave antes de contratá -lo.

Dica: as cotações de seguro de carro geralmente se enquadram na categoria de consulta suave porque provavelmente venceu’t afeta sua pontuação de crédito. E porque ganhou’t Affete sua pontuação de crédito, veja o hiroad e obtenha sua cotação de seguro de carro aqui .

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As cotações de seguro de carro afetam a pontuação de crédito?

Cada vez que você solicitar uma cotação de seguro, a empresa solicitará informações pessoais. Se você usa um site de comparação ou vá direto para a seguradora, precisará fornecer certos detalhes que permitam calcular o prêmio. Esta é a mesma informação que será usada por um banco ou sociedade de construção para verificações de crédito e a companhia de seguros analisará seu arquivo de crédito para confirmar as informações.

As informações que você deve divulgar

Quando você está pedindo uma cotação, você deve revelar seu endereço, ocupação, idade e estado civil, e também precisa dizer se fez alguma reivindicação contra apólices de seguro de carro no passado, além de dar detalhes de qualquer condenação por direção.

A companhia de seguros usará essas informações, juntamente com outros detalhes, para calcular o prêmio. Que’é por isso’é essencial para ser completamente preciso e honesto quando você pedir a citação.

O efeito na sua pontuação de crédito

Cada vez que uma companhia de seguros analisa seu registro de crédito para garantir que suas informações pessoais consultem, isso se registrará como uma consulta. No entanto, ele mostrará apenas em seu arquivo de crédito pessoal da mesma maneira que um cheque de um empregador. Isso significa que você verá o cheque da companhia de seguros em seu arquivo se pedir para vê -lo. No entanto, é o que é conhecido como um ‘macio’ pesquisar e vencer’não ser visível para qualquer outra pessoa.

Isso significa que qualquer empresa que analisa seu arquivo de crédito no futuro não o verá. Como resultado, ganhou’T danificar sua pontuação de crédito. Ele será ignorado no futuro se você solicitar um empréstimo bancário, cartão de crédito ou qualquer outro contrato de finanças que seja tratado como crédito, incluindo um contrato de gás, eletricidade ou telefone celular.

A necessidade de acessar seu registro

Antes de concordar em fornecer cobertura de seguro, a empresa precisa confirmar que você foi completamente honesto com eles em termos das informações que você divulgou. Embora a empresa afirme que conduziu uma verificação de rotina, ela será registrada no arquivo. Se você solicitar os detalhes posteriormente das informações registradas em seu arquivo, notará a companhia de seguros’N Nome. Essa pesquisa desaparecerá do seu arquivo após 12 meses.

Quando uma verificação de crédito é registrada

Embora o pedido de cotação não seja mostrado como uma verificação de crédito, o método que você usa para pagar o prêmio pode afetar sua pontuação de crédito. Se você pagar o prêmio completo em um único montante, ele não é considerado como crédito. No entanto, se você quiser pagar o valor por parcelas, ele será tratado da mesma maneira que receber crédito. Como resultado, você fará um contrato de crédito pelo número de meses sobre os quais os pagamentos estão espalhados. A companhia de seguros realizará uma verificação de crédito antes de concordar em aceitar pagamentos em parcelas. Isso efetivamente deixa uma pegada de crédito e pode influenciar quaisquer pedidos futuros para um empréstimo. Se você não for’quero que uma verificação de crédito seja realizada, peça para pagar os prêmios em um único valor.

Para mais detalhes sobre este tópico, ou outros problemas relacionados ao seguro de carro, Don’T hesite em entrar em contato com nossa equipe especialista.

Uma cotação de seguro afeta sua pontuação de crédito?

As companhias de seguros de automóveis na maioria dos estados usam a pontuação de crédito e o histórico de crédito de um candidato ao calcular seu prêmio. Como resultado, muitos candidatos podem se perguntar, uma cotação de seguro afeta a pontuação de crédito? A resposta simples é não.

Por Hearst Auto Research Atualizado: 20 de maio de 2021

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As companhias de seguros de automóveis na maioria dos estados usam a pontuação de crédito e o histórico de crédito de um candidato ao calcular seu prêmio. Como resultado, muitos candidatos podem se perguntar, uma cotação de seguro afeta a pontuação de crédito? A resposta simples é não.

As cotações de seguro de carro afetam as pontuações de crédito?

As cotações de seguro não afetam as pontuações de crédito. Embora as companhias de seguros verifiquem seu crédito durante o processo de cotação, elas usam um tipo de consulta chamada uma atração suave que não aparece para os credores. Você pode obter quantas consultas quiser sem consequências negativas para sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque a companhia de seguros não está analisando sua pontuação real; está apenas usando as informações do seu relatório de crédito.

Quais são os tipos de consultas de crédito?

Existem dois tipos de consultas de crédito:

• Pull suave: . É usado quando os credores enviam clientes em potencial pré -aprovados e quando empregadores em potencial verificam o histórico de crédito dos candidatos a emprego. Verificar sua própria pontuação de crédito também é considerada uma atração suave porque você não está buscando ativamente o crédito. Não tem efeito na sua pontuação de crédito.
• Pull dura: Uma força dura é voluntária, o que significa que você pediu a verificação de crédito porque está se candidatando a crédito. Você conclui um aplicativo dando uma permissão de credor para executar uma verificação de crédito e eles usam as informações para decidir se aprovar seu pedido de crédito e determinar seus termos. Uma atração difícil indica que você está comprando ativamente o crédito e será visível para outros credores. Muitos puxões duros são ruins para sua pontuação de crédito.

Por que as companhias de seguros verificam as pontuações de crédito?

As companhias de seguros verificam as pontuações de crédito para avaliar o risco que estão assumindo para garantir você, explica progressiva. Estudos mostram que as pessoas com pontuações de crédito mais baixas têm um histórico de registrar mais reivindicações, o que as torna maiores de risco. Pontuações de crédito mais altas se correlacionam com um menor risco de reivindicações. Motoristas com pontuações de crédito mais baixos geralmente pagam prêmios mais altos do que aqueles com altas pontuações de crédito.

O que é uma pontuação de seguro de automóvel?

De acordo com o WalletHub, uma pontuação de seguro de automóvel é uma segura de classificação que as companhias de seguros usam para prever se alguém provavelmente registrará uma reclamação. As seguradoras usam informações de relatórios de crédito para determinar o risco.

As companhias de seguros consideram alguns fatores ao determinar as pontuações de seguro automóvel. Esses incluem:

• Quão recentemente você se candidatou a outro crédito, como um empréstimo automático ou à habitação
• Seu histórico de pagamentos pontuais
• Quanto dos seus limites de cartão de crédito você usa
• O número de empréstimos e linhas de crédito abertas que você tem e quantos anos eles têm
• Sua dívida
• Executas e falências

Depois de solicitar cobertura de seguro, você autoriza a seguradora a obter seu crédito e outras informações de que precisam para calcular seu prêmio. Em alguns casos, uma empresa solicitará sua autorização para visualizar suas informações de crédito ao montar uma cotação para que possa calcular uma estimativa mais precisa. Nos dois casos, a consulta é uma atração suave e não afetará seu crédito.

?

Alguns estados não usam pontuações de crédito para calcular os prêmios. Califórnia, Havaí e Massachusetts têm leis que impedem as seguradoras de usar o histórico de crédito para definir taxas de seguro.

Como a maioria dos estados verifica o crédito, ter um crédito ruim ou nenhum crédito pode aumentar suas taxas. Dependendo do estado e da seguradora, algumas pessoas podem pagar uma média de 67 % mais em prêmios pelo seguro de carro do que pessoas com excelente crédito. O crédito abaixo da média aumenta as taxas mais em alguns estados do que em outros.

O que é uma pontuação de crédito?

Equifax explica que uma pontuação de crédito é um número de três dígitos, indicando a probabilidade de que você pague suas contas e o faça a tempo. Os três principais departamentos de crédito são Equifax, TransUnion e Experian. Essas agências calculam sua pontuação de crédito com base no seu relatório de crédito, que inclui:

• Seu histórico de pagamentos
• Sua dívida
• A duração do seu histórico de crédito

Diferentes modelos de pontuação de crédito usam diferentes conjuntos de dados. Alguns modelos incluem sua renda para calcular as pontuações de crédito e outros incluem quanto do seu crédito disponível você usa.

As pontuações de crédito afetam os prêmios de seguro de carro?

A maioria das companhias de seguros de automóveis puxará seu relatório de crédito e usará sua pontuação e histórico de crédito como apenas um fator ao definir prêmios. Manter sua pontuação de crédito alta beneficiará suas finanças de várias maneiras, incluindo manter seus prêmios de seguro baixos.

Embora seu histórico de crédito possa afetar seus prêmios, não é o único fator que as companhias de seguros consideram ao definir taxas. Eles também olham para:

• Seu histórico de direção, que tem um impacto ainda mais significativo nos prêmios
• Onde você mora
• Sua idade
• Gênero
• Estado civil
• O tipo de veículo que você dirige

As companhias de seguros divulgam uma consulta de crédito?

Algumas companhias de seguros divulgam consultas de crédito a clientes em potencial, enquanto outros não. A GEICO revela que puxará um relatório de crédito nos estados onde é permitido, mas confirme que não afeta a pontuação de crédito do candidato.

O site da fazenda estadual confirma uma conexão entre reivindicações de crédito e seguro, mas não afirma se a empresa usa uma consulta de crédito. O site indica que muitas companhias de seguros usam pontuações baseadas em crédito para ajudar a determinar taxas de prêmio onde a lei permite.

Na maioria dos estados, as companhias de seguros verificam sua pontuação de crédito para estimar o risco de garantir. Esses cheques são puxões suaves, para que não afetarão sua pontuação de crédito. Como obter várias cotações de seguro não afetará sua pontuação de crédito, compre várias companhias de seguros para garantir que você esteja recebendo a melhor taxa.

Confira isso se precisar de informações, recursos ou orientações adicionais sobre seguro de carro.

Fontes:

A Hearst Autos Research, produzida independentemente da equipe editorial de carros e motoristas, fornece artigos sobre carros e a indústria automotiva para ajudar os leitores a fazer escolhas de compra informadas.

O que saber sobre uma pontuação de seguro baseada em crédito

Uma pontuação de seguro baseada em crédito pode afetar as taxas de seguro de carro mais do que um DUI em alguns casos.

Kayda Norman
Escritor principal | Seguro automóvel

Kayda Norman é uma autoridade nerdwallet no seguro automóvel. Ela trabalhou anteriormente em comunicações no Walt Disney Co. E como produtor e escritor da web em várias publicações de saúde e fitness, incluindo a revista Health. Seu trabalho foi apresentado no New York Times, The Washington Post e USA Today.

Atualizado em 1 de março de 2023

Lacie Glover
Editor de atribuição | Seguro de automóveis, seguro doméstico, outro seguro

Lacie Glover passou mais de cinco anos cobrindo custos de assistência médica e todos os tipos de seguro como escritor de Nerdwallet antes de se tornar um assistente que atribui editor em 2019 e depois um editor de designação na equipe de seguros. Como escritora, seu trabalho foi apresentado na Associated Press, The Motley Fool e U.S. Notícias e relatório mundial. Lacie é uma autoridade nerdwallet em produtos de seguros e adora dados, análises e resolução de mistérios de SEO.

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Você tem um registro de condução impecável, nunca teve uma lacuna na cobertura e é a única em sua política. No entanto, as taxas de seguro de carro ainda são mais altas do que todas as suas contas de utilidade combinadas. Um possível culpado? Tendo crédito ruim ou, mais especificamente, uma pontuação de seguro baseada em crédito baixa.

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O que é uma pontuação de seguro baseada em crédito?

Sua pontuação de seguro baseada em crédito, ou pontuação de crédito de seguro, é usada para determinar a probabilidade de registrar uma reclamação. Dá às seguradoras uma idéia de quão grande você corre para cobrir e as ajuda a decidir quanto cobrar por cobertura.

Esses modelos de pontuação de seguros baseados em crédito, criados por empresas de análise de dados como Lexisnexis e FICO, provaram ser bastante precisas. Um estudo de 2007 – os dados mais recentes disponíveis – da Comissão Federal de Comércio mostrou que as pontuações de crédito são um indicador preciso de se alguém apresentará uma reivindicação de seguro. Além disso, um estudo de 2003 da Universidade do Texas mostrou que os motoristas com as piores pontuações de seguro têm duas vezes mais chances de registrar uma reivindicação de seguro quando comparados aos motoristas com as melhores pontuações, de acordo com a Transunion, uma das três principais agências de crédito.

Em alguns casos, o fraco crédito pode aumentar as taxas de seguro de carro mais do que um DUI recente. De fato, as taxas para motoristas com crédito ruim são 61% maiores, em média, do que para pessoas com bom crédito, de acordo com o NerdWallet’s 2023 Análise de taxa .

Além do automóvel, uma pontuação de seguro baseada em crédito pode ser usada para determinar outros tipos de cobertura, como casa e locatários. Geralmente, no entanto, você’obterá uma pontuação separada para cada tipo de seguro, embora algumas empresas, como o Lexisnexis, ofereçam pontuações que podem ser usadas em várias linhas de seguro.

Embora o uso de pontuações de seguro baseado em crédito para calcular as taxas seja legal em nível federal, as companhias de seguros normalmente não têm permissão para usar o histórico de crédito como o único motivo para aumentar as taxas ou negar ou cancelar uma apólice. Califórnia, Havaí, Massachusetts e Michigan Don’T Permite que as seguradoras usem crédito ao determinar as taxas de seguro de carro.

Pontuação de seguro baseada em crédito vs. Pontuação de crédito regular

Sua pontuação de crédito de seguro não é a mesma que a mais conhecida VantageScore ou FICO Credit Score que’S usado quando você solicita uma hipoteca, cartão de crédito ou empréstimo automático . No entanto, os fatores usados ​​para determinar sua pontuação são os mesmos, apenas ponderados de maneira diferente. Que’s porque uma pontuação de crédito deve estimar a probabilidade de você’Pagarei suas dívidas, enquanto a pontuação de seguro baseada em crédito analisa a probabilidade de você registrar uma reivindicação de seguro.

Como mais de uma empresa pode emitir uma pontuação de seguro baseada em crédito, sua classificação pode diferir de empresa para empresa. Independentemente da empresa, quanto maior sua pontuação, melhor.

Os fatores usados ​​para criar uma pontuação de seguro baseados em crédito são semelhantes para lexisnexis e FICO, mas podem diferir quando se trata de ponderação. Por exemplo, abaixo está uma quebra de como o FICO pesa a pontuação de crédito de seguro, de acordo com o Departamento de Seguros, Valores Mobiliários e Bancos:

Histórico de pagamentos (40%): como você fez pagamentos em sua dívida, incluindo frequência e o valor pago.

Dívida pendente (30%)*: valor da dívida que você tem.

Duração do histórico de crédito (15%): quantidade de tempo que você teve uma linha de crédito.

Busca de novo crédito (10%): analisa se você se candidatou recentemente a novas linhas de crédito.

Mix de crédito (5%): os tipos de crédito que você tem, incluindo cartões de crédito, hipotecas ou empréstimos para automóveis.

Com base nas categorias acima, o seguinte pode afetar negativamente sua pontuação de crédito de seguro:

Pagamentos ausentes.

Tendo pouco ou nenhum histórico de crédito.

Muitas consultas de crédito difícil . (Ocorre uma força de crédito dura quando você se candidata a um empréstimo automático, estudante ou empréstimo pessoal, hipoteca ou cartão de crédito.)

Altos saldos do cartão de crédito em comparação com seus limites de crédito, conhecidos como utilização de crédito .

Como em uma pontuação regular de crédito, as informações pessoais não podem ser usadas para determinar sua pontuação de seguro baseada em crédito, incluindo: