Adicionar um alerta de fraude não prejudica sua pontuação de crédito
Resumo:
Um alerta de fraude é um aviso colocado em seu registro de crédito que diz aos credores em potencial para verificar sua identidade antes de estender um novo crédito. Existem três tipos de alertas de fraude: alerta de fraude, alerta de fraude estendida e alerta de fraude de serviço ativo. Colocar um alerta de fraude é recomendado para qualquer consumidor que queira ser informado sobre qualquer tentativa de abrir novas contas usando suas informações pessoais.
Pontos chave:
- Alertas de fraude requerem escrutínio extra em pedidos de crédito.
- Os congelamentos devem impedir que o novo crédito seja aberto.
- Alertas de fraude e congelamentos de crédito são gratuitos.
- Um alerta de fraude pode ser uma boa opção para evitar o congelamento e o desconforto de crédito.
- Tipos de alertas de fraude: alerta de fraude, alerta de fraude estendida e alerta de fraude de serviço ativo.
- Alertas de fraude duram um ano e podem ser renovados.
- Alertas de fraude estendida duram sete anos e estão disponíveis apenas para vítimas de roubo de identidade.
- Os alertas de fraude ativa são para membros do serviço militar e duram um ano.
- Os alertas de fraude exigem prova de endereço e um ID emitido pelo governo.
- Colocar um alerta de fraude pode ajudar a detectar qualquer tentativa de usar suas informações pessoais para fins fraudulentos.
Questões:
- O que é um alerta de fraude?
- Eu preciso de um alerta de fraude?
- Como faço para colocar um alerta de fraude?
- Qual é a diferença entre um alerta de fraude e um congelamento de crédito?
- Quais são os tipos de alertas de fraude?
- Quanto tempo duram os alertas de fraude?
- São alertas de fraude grátis?
- Os alertas de fraude exigem qualquer documento?
- Posso ter um alerta de fraude e um congelamento de crédito?
- Quais são as vantagens de colocar um alerta de fraude?
Um alerta de fraude é um aviso colocado em seu registro de crédito que diz aos credores em potencial para verificar sua identidade antes de estender um novo crédito. Ajuda a detectar tentativas de abrir novas contas usando suas informações pessoais.
Se suas informações pessoais foram expostas ou você deseja ser informado sobre quaisquer tentativas de abrir novas contas, é recomendado colocar um alerta de fraude.
Você pode configurar um alerta de fraude entrando em contato com uma das três agências de crédito: Equifax (800-685-1111). O departamento que você entrar em contato vai notificar os outros dois.
Os alertas de fraude requerem escrutínio extra em pedidos de crédito, enquanto os congelamentos de crédito correm o acesso aos seus relatórios de crédito, a menos que você levante o congelamento.
Os tipos de alertas de fraude incluem alerta de fraude, alerta de fraude estendida e alerta de fraude de serviço ativo.
Alertas de fraude duram um ano e podem ser renovados. Os alertas de fraude estendidos duram sete anos e alertas de fraude em serviço ativo duram um ano.
Sim, alertas de fraude são gratuitos.
Sim, alertas de fraude exigem prova de endereço e um ID emitido pelo governo.
Sim, algumas pessoas optam por ter um alerta de fraude e um congelamento de crédito.
Colocar um alerta de fraude pode ajudar a detectar qualquer tentativa de usar suas informações pessoais para fins fraudulentos.
Fontes:
– Bev O’Shea (escritor de finanças pessoais)
– Kathy Hinson (editor de atribuição principal)
Adicionar um alerta de fraude não prejudica sua pontuação de crédito
Existem três tipos de alertas de fraude, e você tem o direito de solicitar qualquer um deles na página de alerta de fraude Experian. Ao solicitar qualquer um desses alertas, você deve fornecer uma cópia de um ID emitido pelo governo, além de um correio, como uma conta de utilidade ou extrato bancário como prova de endereço. Documentos de suporte podem ser enviados por você.S. correio ou digitalizado e enviado como arquivos eletrônicos.
Alerta de fraude vs. Congelamento de crédito: o que’é a diferença?
Alertas de fraude requerem escrutínio extra em pedidos de crédito. Os congelamentos devem impedir que o novo crédito seja aberto.
Bev O’Shea
Escritor de Finanças Pessoais | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel
Bev O’Shea é uma antiga autoridade nerdwallet em crédito ao consumidor, golpes e roubo de identidade. Ela é bacharel em jornalismo pela Universidade de Auburn e mestrado em educação pela Georgia State University. Antes de vir para Nerdwallet, ela trabalhou para jornais diários, MSN Money and Credit.com. Seu trabalho apareceu no New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money e outros lugares. Twitter: @beverlyoshea.
Atualizado em 29 de junho de 2021
Kathy Hinson
Editor de atribuição principal | Finanças pessoais, pontuação de crédito, dívida e gerenciamento de dinheiro
Kathy Hinson lidera a equipe principal de finanças pessoais em Nerdwallet. Anteriormente, ela passou 18 anos no Oregonian em Portland em funções, incluindo a cópia -chefe da cópia e o líder da equipe para design e edição. A experiência anterior inclui notícias e edição de cópias para vários jornais do sul da Califórnia, incluindo o Los Angeles Times. Ela ganhou um solteiro’s graduado em jornalismo e comunicação de massa pela Universidade de Iowa.
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Um alerta de fraude ou congelamento de crédito pode ajudar a evitar roubo e fraude de identidade, mas não são a mesma coisa.
Um alerta de fraude simplesmente exige que os credores verifiquem a identidade antes de abrir um novo crédito. Um congelamento de crédito interrompe o acesso aos seus relatórios de crédito, a menos que você levante o congelamento, o que torna improvável que novas contas de crédito possam ser abertas em seu nome sem o seu consentimento.
Alertas de fraude e congelamentos de crédito são gratuitos. É mais simples colocar um alerta de fraude de crédito no lugar – você pode fazê -lo com um único telefonema – mas um congelamento de crédito oferece melhor proteção. Além disso, os alertas de fraude expirarem automaticamente, enquanto os congelamentos de crédito duram até você levantá -los.
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O que é um alerta de fraude?
Um alerta de fraude é um aviso colocado em seu registro de crédito que diz aos credores em potencial para entrar em contato com você – normalmente com um telefonema – e verifique sua identidade antes de estender um novo crédito. Se alguém tentar obter um novo cartão de crédito ou pedir emprestado em seu nome, esse contato deve dar um gorjeta para que você possa tomar medidas para interromper a nova conta.
Um alerta de fraude pode ser uma boa opção para os consumidores que desejam evitar congelar e descongelar seu crédito quando desejam solicitar crédito.
Existem três tipos principais de alertas de fraude de crédito:
Alerta de fraude: este tipo básico de alerta está disponível para qualquer consumidor. Dura um ano e é renovável. Você não precisa ter sido vítima de fraude ou roubo de identidade para solicitar um.
Alerta de fraude estendida: um alerta de fraude estendido dura sete anos. Está disponível apenas para os consumidores que foram vítimas de roubo de identidade e entraram com um relatório com qualquer um dos IdentityTheft.Gov ou a polícia. As agências de crédito também retirarão seu nome de listas de marketing para ofertas de crédito e seguros por cinco anos, a menos que você peça para ficar em.
Alerta de fraude em serviço ativo: Este alerta projetado para membros do serviço militar dura um ano e pode ser renovado para a duração da implantação. Além disso, as agências de crédito removerão seu nome de listas de marketing para ofertas de crédito e seguro não solicitadas por dois anos, a menos.
Dica Nerdy: os membros do serviço de serviço ativo podem obter monitoramento eletrônico de crédito eletrônico gratuito, o que pode detectar problemas que podem ser o resultado de roubo de identidade. Para se inscrever, entre em contato com cada uma das três agências de crédito.
Eu preciso de um alerta de fraude?
Nerdwallet recomenda alertas de fraude para qualquer consumidor que não queira congelar ou bloquear de crédito. Se suas informações pessoais foram expostas – e com o número de violações de dados que ocorreram, lá’é uma boa chance que ele tenha – colocar um alerta de fraude pode informar se alguém está tentando usar suas informações para abrir novas contas.
Um alerta de fraude em seu relatório de crédito exige que as empresas tomem medidas para garantir que seja realmente você solicitando crédito em seu nome. Algumas pessoas optam por ter um alerta de fraude e um congelamento de crédito, caso se falhe.
Como colocar um alerta de fraude
Você pode configurar um alerta de fraude com um único telefonema ou entrando online. Você deve notificar apenas uma das três agências de crédito – o que você contatar é necessário para chegar aos outros dois.
Aqui estão as informações de contato que você precisará:
Equifax: 800-685-1111.
Experian: 888-397-3742.
Transunião: 888-909-8872.
Posso levantar um alerta de fraude?
Você pode levantar um alerta de fraude da mesma maneira que o coloca, entrando em contato com uma das agências de crédito. A maioria dos alertas de fraude expira após um ano.
O Nerdwallet recomenda estendê -los, a menos que você prefira que as empresas aceitem pedidos de crédito em seu nome sem verificar se são legítimos. A remoção de alerta de fraude pode aumentar seu risco de roubo de identidade, pois facilita para alguém solicitar crédito em seu nome sem o seu conhecimento.
O que é um congelamento de crédito?
Um congelamento de crédito, às vezes chamado de congelamento de segurança, impede que os credores acessem seu relatório de crédito sem autorização. Como os emissores e credores do cartão de crédito geralmente querem ver seu histórico de crédito antes de aprovar um cartão de crédito ou empréstimo, é improvável. O congelamento permanecerá no lugar até você levantar ou “descongelamento” com uma conta de Credit Bureau protegida por senha ou um PIN.
Para congelar seu crédito você’terá que entrar em contato com cada departamento de crédito separadamente.
Quando você deseja abrir uma nova conta, você pode descongelar seu crédito e permitir que os credores vejam seu relatório de crédito. Esta etapa também pode ser necessária se você’Re alutando um apartamento ou solicitando seguro, os quais geralmente exigem uma verificação de crédito. Contanto que você tenha sua senha ou PIN, seu relatório de crédito pode ser desconfiado em minutos.
Nota: as agências de crédito também oferecem um nome de maneira semelhante “ bloqueio de crédito ” produto, às vezes por uma taxa. Pode ser mais simples desbloquear um bloqueio de crédito do que levantar um congelamento de crédito, mas o congelamento pode oferecer mais proteções legais.
Alerta de fraude vs. congelamento de crédito – o que devo escolher?
O Nerdwallet recomenda um congelamento de crédito para a maioria dos consumidores, porque é a melhor proteção disponível. Ao contrário de um alerta de fraude, ele não expirará, então você não precisará se lembrar de estendê -lo. Mas você precisará descongelar seu crédito se decidir se candidatar a crédito.
Se você não quer se preocupar com congelamento e descongelamento seu crédito toda vez que você se aplicar, um alerta de fraude é uma boa escolha.
Um alerta de congelamento ou fraude de crédito prejudicará minha pontuação de crédito?
Um congelamento de crédito restringe apenas que pode olhar para seus relatórios de crédito. Não afeta sua pontuação ou impede você de usar crédito.
Um alerta de fraude é simplesmente uma camada extra de segurança; Isso também não afeta sua pontuação de crédito. É mais fácil solicitar crédito se você tiver um alerta de fraude, porque você não precisa descongelar seu crédito primeiro.
Com qualquer um deles, você ainda pode verificar seu próprio crédito .
Posso ter um alerta de fraude e um congelamento de crédito?
Você pode adicionar um alerta de fraude de crédito em cima de um congelamento de crédito. O especialista em crédito John Ulzheimer diz isso’é um pouco como colocar um seguro dentro de um cofre, mas ele faz isso.
No entanto, nenhum alerta de congelamento ou fraude pode identificar ou interromper cobranças fraudulentas em uma conta de cartão de crédito existente. Cabe a você verificar cuidadosamente as cobranças que você não autorizou revisando declarações ou configurando alertas de conta para dizer quando as cobranças são feitas.
Se você descobrir um problema, aja rapidamente para contestar cobranças fraudulentas para limitar sua responsabilidade.
Sobre o autor: Bev O’Shea é um ex -escritor de crédito em Nerdwallet. Seu trabalho apareceu no New York Times, Washington Post, Marketwatch e em outros lugares. Consulte Mais informação
Adicionar um alerta de fraude não prejudica sua pontuação de crédito
A adição de um alerta de segurança aumenta sua pontuação de crédito ou afeta de qualquer forma?
Caro WCB,
Adicionar um alerta de segurança de fraude não afetará suas pontuações de crédito ou sua credibilidade de forma alguma. No entanto, ter um alerta pode atrasar a aprovação de um pedido de crédito até que sua identidade possa ser verificada pelo credor.
O que acontece quando um credor vê meu alerta de fraude?
Quando um credor vê um relatório de crédito com um alerta de fraude, ele deve tomar certas ações exigidas pela Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACT). Basicamente, o credor deve tomar medidas razoáveis para verificar sua identidade antes de aprovar o pedido de crédito em questão. Quando você adiciona um alerta de fraude, também chamado de alerta inicial, você será solicitado a fornecer um número de telefone que os credores possam usar para entrar em contato com você e verificar os aplicativos de crédito. No caso de um alerta de segurança estendido, que dura sete anos, dois números de telefone podem ser fornecidos.
Devido às etapas extras necessárias para verificar se o aplicativo não é o resultado de fraude, muitos credores criaram seus sistemas automatizados de processamento de aplicativos para referir um relatório com um alerta de fraude para processamento manual.
Quando o processo de revisão manual é acionado, o credor pode tentar entrar em contato com você e pode solicitar uma documentação de identificação adicional para verificar se você é quem você afirma ser. Isso pode retardar o processo de empréstimo, mas não deve impedi -lo de garantir o crédito.
Os pedidos de “crédito instantâneo” podem ser adiados, mas não negados
No entanto, há situações em que o processo de revisão manual pode não ser possível. Financiando um celular ou solicitando crédito instantâneo em uma loja de varejo são exemplos em que a aprovação de crédito ocorre no ponto de venda. Os funcionários de vendas podem não ser capazes de executar verificações de identidade e substituir o sistema de revisão de crédito.
Quando não há como um processo de revisão manual a ser conduzido nesses casos, é nosso entendimento de que o credor ou a loja pode atrasar inicialmente o aplicativo, em vez de colocar você e a empresa em risco de fraude. Nesses casos, você pode ser solicitado a ligar para o departamento de atendimento ao cliente do credor ou pode precisar enviar sua inscrição por escrito. Você pode ser solicitado a fornecer documentação que verifique sua identidade para que seu aplicativo possa ser processado em seu departamento de crédito. Nesse caso, o processo de aprovação pode ser adiado. Mas para muitos, a segurança adicional vale qualquer inconveniente.
Entre em contato diretamente com o credor se o seu aplicativo foi adiado
Observe que os bancos não podem recusar um pedido de crédito apenas porque o requerente tem um alerta de fraude em seu relatório de crédito. Cenários de “crédito instantâneo” apresentam claramente um desafio a esse respeito.
Se você é uma vítima de fraude e adicionou um alerta de segurança ou uma declaração de vítima ao seu histórico, entenda que pode haver um atraso no processamento de seu pedido ou solicitação de serviço. Se o processo de aprovação automatizado não puder ser conduzido, entre em contato diretamente com o credor para perguntar como seu aplicativo pode ser processado.
Obrigado por perguntar.
Jennifer White, especialista em educação do consumidor
Você foi vítima de roubo de identidade?
Adicione outra camada de proteção ao seu crédito notificando os credores para tomar medidas extras para verificar sua identidade antes de processar um novo crédito.
Recursos
- Pontuação de crédito
- Perguntas frequentes sobre pontuação de crédito
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- Quais são os diferentes intervalos de pontuação de crédito?
- Pontuação de crédito básico
- O que é uma boa pontuação de crédito?
- Relatório de crédito
- Relatório de crédito básico
- Reparo de crédito: como “Consertar” Seu crédito você mesmo
- Como contestar informações do relatório de crédito
- Compreendendo seu relatório de crédito Experian
- Roubo de fraude e identidade
- Como congelar seu crédito
- Assistência à vítima de roubo de identidade
- O que é roubo de identidade e como faço para garantir que não’T Acontece comigo?
- Etapas a serem tomadas se você for vítima de fraude no cartão de crédito
- Melhorar o crédito
- Como melhorar sua pontuação de crédito
- O que é uma taxa de utilização de crédito?
- Como construir crédito
- Finanças pessoais
- Um plano de gerenciamento de dívida: é certo para você?
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- Como pagar dívida com cartão de crédito
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Como os alertas de fraude afetam o crédito?
Adicionar um alerta de fraude aos seus relatórios de crédito não afeta seu histórico de crédito ou pontuação de crédito de forma alguma – mas isso pode ajudar a impedir que os ladrões de identidade obtenham falsamente crédito em seu nome.
O que é um alerta de fraude?
Um alerta de fraude é uma notificação que você tem o direito de adicionar aos seus relatórios de crédito se acredita ou souber que foi vítima de roubo de identidade ou fraude de crédito. Quando um alerta é anexado ao seu relatório de crédito, qualquer credor que revise seu crédito em conexão com um pedido de empréstimo ou crédito é obrigado a tomar medidas extras para verificar sua identidade antes de processar o aplicativo. Isso foi projetado para impedir que os ladrões usem suas credenciais para emprestar dinheiro ou fazer compras de cartão de crédito em seu nome.
Quando você coloca um alerta de fraude em seu relatório de crédito Experian, a Experian notifica automaticamente as outras duas agências nacionais de crédito (TransUnion e Equifax) para adicionar alertas aos relatórios de crédito que eles mantêm em você.
Existem três tipos de alertas de fraude, e você tem o direito de solicitar qualquer um deles na página de alerta de fraude Experian. Ao solicitar qualquer um desses alertas, você deve fornecer uma cópia de um ID emitido pelo governo, além de um correio, como uma conta de utilidade ou extrato bancário como prova de endereço. Documentos de suporte podem ser enviados por você.S. correio ou digitalizado e enviado como arquivos eletrônicos.
- Alerta de fraude temporária: Isso às vezes é chamado de alerta de fraude inicial. Se você suspeitar que suas informações pessoais foram usadas de forma fraudulenta, ou mesmo se preocupem com a possibilidade de estar sujeito a abuso por causa da atividade suspeita da conta ou uma violação de dados, você pode adicionar um alerta de fraude temporária ao seu relatório de crédito. A menos que você decida removê -lo mais cedo, um alerta de fraude temporária permanecerá em seus relatórios de crédito por um ano e depois expirará. Você pode renová -lo quantas vezes quiser.
- Alerta de fraude em serviço ativo: VOCÊ.S. Os membros do serviço podem usar um alerta de fraude ativo para informar os credores em potencial que estão em atribuição e que suas identidades devem ser confirmadas antes de processar qualquer pedido de empréstimo ou crédito. Os membros do serviço têm a opção de incluir um número de telefone de contato no alerta. Como um alerta temporário, um alerta de fraude ativo permanece em seu relatório de crédito por um ano, a menos que você opte por removê-lo.
- Alerta de vítima de fraude estendida: Se você sabe que foi vítima de fraude de crédito ou roubo de identidade e relatou o crime às autoridades, você pode obter um alerta de fraude estendido. Este alerta permanece em seus relatórios de crédito por sete anos, a menos que você decida removê -lo mais cedo. Quando você solicita um alerta de fraude estendido, você deve enviar uma cópia do relatório de roubo de identidade que você apresentou na aplicação da lei.
Como um alerta de fraude pode afetar o recebimento do crédito
Embora um alerta de fraude não tenha nenhum efeito material no conteúdo do seu relatório de crédito ou na sua pontuação de crédito, isso pode causar atrasos nos pedidos de crédito. É necessário que o tempo extra seja necessário para as etapas de identidade-verificação que os credores devem tomar quando processam candidatos com alertas de fraude.
Isso é mais notável em situações quando você está solicitando aprovação de crédito instantânea on -line ou em um varejista (buscando um cartão de crédito ou aprovação da loja para comprar móveis usando crédito da loja, por exemplo). Poucos sistemas automatizados de verificação de crédito estão equipados para lidar com as etapas de verificação de identificação de uma demanda de alerta de fraude, e os sistemas que não estão equipados podem recusar quando tentam obter uma pontuação de crédito para um cliente que definiu um alerta de fraude.
Por lei, os credores não podem recusar pedidos com base em um alerta de fraude. Portanto, se o seu crédito atender aos requisitos de empréstimo, o varejista ou emissor de crédito aprovará sua inscrição, mas o processo não será instantâneo. Você provavelmente precisará lidar com um representante da empresa pessoalmente ou por telefone para que eles possam verificar sua identidade.
Monitorar seu crédito regularmente ajudará a suavizar o processo quando você estiver solicitando crédito. O serviço de monitoramento de crédito gratuito da Experian, por exemplo, ajudará você a entender seu relatório e pontuação de crédito e alertará sempre que houver uma nova consulta.
Como remover um alerta de fraude
Se você colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito e depois decidir por qualquer motivo que você não precise mais, poderá removê -lo facilmente no centro de alerta de fraude Experian.
Ao colocar um alerta de fraude em qualquer uma das três agências nacionais de crédito inicia automaticamente alertas nos três, os alertas de cancelamento devem ser feitos com cada agência individualmente. O processo para remover um alerta é rápido, mas um pouco mais complicado do que adicionar um alerta.
Alertas de fraude podem ser uma ferramenta importante para combater o roubo de identidade. Eles são fáceis de ativar e quase tão fáceis de desativar. Se você estiver em dúvida sobre a segurança de seus dados pessoais ou sabe que foi vítima de fraude de crédito, aproveitar os alertas de fraude pode poupar seu problema adicional.
Você foi vítima de roubo de identidade?
Adicione outra camada de proteção ao seu crédito notificando os credores para tomar medidas extras para verificar sua identidade antes de processar um novo crédito.
Um alerta de fraude machuca seu crédito?
Por Marc Guberti
O roubo de identidade é um problema crescente, com 33% de você.S. cidadãos tendo experimentado esse fenômeno. Os atores fraudulentos podem usar suas informações pessoais para obter empréstimos e linhas de crédito. A atividade financeira deles pode prejudicar sua pontuação e colocá -lo em dívida, mas um alerta de fraude pode impedir esse cenário. Nós’Cubra como um alerta de fraude pode mantê -lo seguro e se terá algum impacto na sua pontuação de crédito.
O que é um alerta de fraude?
Um alerta de fraude é uma notificação em seu relatório de crédito que informa os credores sobre seu status como vítima de fraude. Este alerta tornará os credores mais cautelosos sobre a emprestação de dinheiro quando receberem um pedido com seus dados pessoais. O credor esperará que um candidato verificar sua identidade antes de prosseguir com o aplicativo.
Como sei se preciso de um alerta de fraude?
Seu relatório de crédito é o melhor lugar para olhar se você acha que precisa de um alerta de fraude. Seu relatório de crédito mostra sua atividade de crédito, incluindo seus empréstimos e linhas de crédito. Se você vir algum itens suspeitos em seu relatório de crédito, pode ser uma boa ideia colocar um alerta de fraude em sua conta.
Como colocar um alerta de fraude
Você deve entrar em contato com uma das principais agências de crédito e solicitar que eles coloquem um alerta de fraude no seu relatório de crédito. Se você chegar à Equifax Inc., Experian ou TransUnion, eles definirão um alerta de fraude em seu relatório de crédito. O departamento que você informou notificará as outras agências para seguir o exemplo.
O que acontece quando um credor vê um alerta de fraude?
Você ainda pode receber um empréstimo ou linha de crédito se tiver um alerta de fraude em seu crédito, mas o credor fará com que qualquer candidato passe por aros extras. Levará mais tempo para obter crédito, porque o credor precisa realizar a devida diligência adicional para verificar sua identidade.
O que saber sobre como colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito
A maioria das pessoas don’espero colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito. Se você se sentir nervoso com sua identidade ou ver atividade suspeita em seu relatório, talvez seja necessário colocar esse alerta em seu crédito. Aqui estão alguns detalhes a saber, caso você precise colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito.
Colocar um alerta de fraude é gratuito
As agências de crédito não cobrarão uma taxa adicional pelo seu alerta de fraude. Isto’é um serviço gratuito projetado para manter seu crédito e finanças protegidas de impostores.
Existem três tipos diferentes de alertas de fraude
Os consumidores podem escolher entre um dos três alertas de fraude. Os alertas de fraude de curto prazo não exigem ação adicional depois de entrar em contato com uma das agências de crédito. Qualquer outro alerta de fraude exigirá que você envie um relatório policial ou um relatório de roubo de identidade. Os membros militares de serviço ativo também podem enviar alertas de fraude para que ninguém use seu crédito enquanto eles estão servindo o país.
Você pode remover um alerta de fraude a qualquer momento
As agências de crédito lidam com tudo quando você os alcançar, mas o que acontece quando você deseja remover um alerta de fraude? Você pode se sentir mais seguro depois de algumas semanas ou voltar do serviço ativo. Você terá que chamar uma das principais agências de crédito e fornecer documentação aceitável para provar sua identidade. Um driver válido’S Licença, cartão de seguridade social, certidão de nascimento e passaporte são alguns dos documentos que as agências de crédito aprovarão. Se você notificar uma grande agência de crédito e remover seu alerta de fraude, os outros dois seguirão o exemplo e removerão o alerta de fraude.
Você só precisa notificar um grande agente de crédito
Consumidores Don’Temos que notificar as três agências de crédito principais. Se você informar uma das principais agências de crédito, os outros dois saberão em breve. Você ganhou’É preciso fazer trabalho adicional para obter o alerta de fraude nos três relatórios de crédito.
Um alerta de fraude venceu’t afeta sua pontuação de crédito
Colocar um alerta de fraude em seu crédito não afetará sua pontuação. No entanto, você deve prestar atenção aos movimentos em sua pontuação de crédito e revisar seu relatório. O alerta de fraude venceu’t afetam sua pontuação, mas atividades fraudulentas e linhas de crédito não tratadas podem prejudicar sua pontuação.
Alerta de fraude vs. congelamento de crédito
Alertas de fraude permitem que você ainda use seu crédito, mas exige que os credores tomem medidas adicionais para verificar sua identidade. Embora esse processo aumente quanto tempo leva para obter empréstimos e linhas de crédito, oferece uma camada extra de proteção. Os congelamentos de crédito são um último recurso que impedirá qualquer pessoa de usar seu relatório de crédito. Ninguém pode emprestar dinheiro através do seu relatório de crédito, mas você ainda é responsável pelos empréstimos e linhas de crédito atuais.
Um alerta de congelamento ou fraude de crédito prejudicará minha pontuação de crédito?
Um congelamento de crédito não prejudicará sua pontuação de crédito. Os congelamentos de crédito restringem qualquer pessoa de usar seu relatório de crédito para obter financiamento, mas isso não afeta o conteúdo do seu relatório de crédito. Você ainda terá que fazer pagamentos sobre dívidas existentes. Pagamentos perdidos podem prejudicar sua pontuação durante um congelamento, porque eles ainda aparecerão em sua conta.
Mantenha seu crédito seguro
Um alerta de fraude pode manter seu crédito seguro adicionando um processo de verificação de identificação a cada aplicativo de crédito. Se você vir atividades suspeitas em seu relatório de crédito, deve colocar um alerta de fraude e entrar em contato com as autoridades.
Perguntas frequentes
O que acontece se você solicitar crédito com um alerta de fraude?
Se você solicitar crédito com um alerta de fraude, o credor seguirá etapas adicionais para verificar sua identidade. Levará mais tempo para ser aprovado para crédito, mas você ainda pode obter financiamento.
O que é um alerta de fraude estendido?
Um alerta de fraude estendido permanece em seu relatório de crédito por sete anos. Este alerta de fraude é reservado para vítimas de roubo de identidade.
Um alerta de fraude afetará minha pontuação de crédito?
Um alerta de fraude não afetará sua pontuação de crédito.
Marc Guberti Marc Guberti é um USA Today e Wall Street Journal Autor best -seller com mais de 100.000 estudantes em mais de 180 países matriculados em seus cursos on -line. Ele hospeda o podcast de sucesso da descoberta, onde ensina os ouvintes como expandir seus negócios e alcançar transformações pessoais. Ele freqüentemente escreve sobre finanças pessoais e abrange investindo em seu canal no YouTube.
Aqui’é o que acontece quando você coloca um alerta de fraude em seu crédito
Se você dar este passo para impedir que os fraudadores recebam empréstimos e cartões de crédito em seu nome?
1 de dezembro de 2021
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Se você dar este passo para impedir que os fraudadores recebam empréstimos e cartões de crédito em seu nome?
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Você está preocupado que suas informações pessoais e sensíveis tenham sido expostas através de uma violação de dados? Talvez você tenha perdido sua carteira, que tinha seus cartões de crédito e cartão de segurança social nela. Seja qual for o caso, se você’estou preocupado que alguém possa tentar obter fraudulentamente Empréstimos, cartões de crédito ou outro crédito sob seu nome, você pode querer colocar um alerta de fraude em seu crédito.
Um alerta de fraude estabelece um aviso sobre seus relatórios de crédito, informando os credores de que você é – ou pode ser – uma vítima de fraude ou roubo de identidade.
O alerta de fraude dificulta alguém abrir uma conta de crédito não autorizada sob seu nome, forçando os credores e credores a tomar medidas extras, como entrar em contato com você por telefone para verificar sua identidade antes de aprovar os pedidos de crédito.
Descubra o que você precisa saber antes de colocar um Alerta de fraude em seu crédito abaixo.
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1. Colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito é gratuito
Isto’é fácil e livre para solicitar um alerta de fraude com qualquer um dos Três principais agências de relatórios de crédito. Você pode colocar um alerta de fraude em seu crédito em apenas alguns minutos online com as três principais agências de crédito: Experian, TransUnion e Equifax.
2. Um alerta de fraude venceu’t “congelar” Seu crédito
Antes de colocar um alerta de fraude ou um congelamento de crédito Em seus relatórios de crédito, verifique se você sabe a diferença entre esses dois tipos de proteção de crédito oferecidos pelas três principais agências de relatórios de crédito.
Quando você coloca um alerta de fraude nos seus relatórios de crédito, os credores devem primeiro verificar sua identidade antes de processar um aplicativo de crédito sob seu nome. Que’é muito diferente de um congelamento de crédito, que impede completamente os credores de acessar seu relatório de crédito.
3. Existem três tipos diferentes de alertas de fraude
Qualquer um pode colocar um alerta de fraude temporária de um ano em seu crédito sem fornecer documentação como um relatório policial para roubo de identidade. Se você suspeitar de alguém que alguém está tentando acessar seu crédito, mas não tem provas, um alerta de fraude temporária pode ajudar a evitar futuros roubo de identidade ou fraude de crédito.
Se você’Já fui vítima de roubo de identidade, você pode querer solicitar um alerta de fraude estendido, que permanece em seu relatório de crédito por sete anos. No entanto, ao contrário de um alerta de fraude temporária, você deve enviar uma cópia de um relatório policial ou outro relatório de roubo de identidade válido ao solicitar um alerta de fraude estendido.
Um terceiro tipo de alerta de fraude é um alerta de fraude militar de serviço ativo, um alerta de fraude de um ano para os membros do serviço empregados no exterior. Com um alerta de fraude ativa, os credores não estão’T necessário para contatá -lo para verificar sua identidade antes de aprovar o crédito, mas deve verificar sua identidade de alguma outra maneira primeiro. Com este alerta, no entanto, você pode optar por adicionar um número de telefone onde pode ser contatado para verificar sua identidade.
4. Você só precisa notificar um grande agente de crédito
Com um congelamento de crédito, você deve notificar cada uma das três principais agências de relatórios de crédito. No entanto, isso’Não é necessário quando você coloca um alerta de fraude inicial em seu relatório de crédito.
“Quando você solicita que um alerta de fraude inicial seja adicionado ao seu arquivo de crédito com qualquer uma das três principais departamentos de relatórios de crédito (Experian, TransUnion ou Equifax), o departamento que você contatará notificará os outros dois e os alertas serão adicionados em seus arquivos de crédito lá também,” Segundo Experian.
5. Um alerta de fraude venceu’t afeta sua pontuação de crédito
Colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito não terá efeito em seu pontuação de crédito, De acordo com a TransUnion. Ao mesmo tempo, no entanto, o alerta de fraude pode impedir que outra pessoa obtenha crédito sob seu nome e, posteriormente.
6. Você pode remover um alerta de fraude cedo
Se você deseja remover o alerta de fraude antes de expirar, não há problema. Quando você solicita a remoção de um alerta de fraude, você precisará fazer upload ou enviar documentação verificando sua identidade para o Credit Bureau. Ao contrário de quando você colocou o alerta de fraude inicial, você deve entrar em contato com cada uma das três agências de relatórios de crédito separadamente para remover o alerta.
