ClearPay afeta sua pontuação de crédito? E quanto a Klarna e Laybuy

Resumo:

Se sua compra agora, pague o provedor de crédito posterior relatar seus dados de reembolso a uma agência de referência de crédito e você perder um pagamento, ele será exibido no seu relatório de crédito. Mesmo que o seu provedor não relate seus dados às agências de referência de crédito, ainda pode haver consequências para sua pontuação de crédito. Não pagando de volta o dinheiro que você deve a uma compra agora, o provedor de crédito posterior pode resultar em sua conta sendo passada para uma agência de cobrança de dívidas.

Compra agora o pagamento mais tarde afeta sua pontuação de crédito?

Buy Now Pay depois (BNPL) Provedores de crédito como Klarna e Laybuy estão começando a compartilhar informações com agências de referência de crédito, antes da regulamentação pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Os provedores da BNPL serão regulamentados pela FCA no futuro, mas alguns já estão compartilhando informações com agências de referência de crédito.

Compre agora pague mais tarde e sua pontuação de crédito: qual é o mais recente?

A Klarna agora compartilha informações de pagamento para clientes que usam seus salários em 30 e pagam 3 produtos com Experian e TransUnion. Essas informações não afetarão imediatamente sua pontuação de crédito, mas os credores poderão vê -la, potencialmente impactando sua elegibilidade. Klarna continua realizando verificações de crédito suave para cada aplicativo.

ClearPay atualmente não compartilha informações de pagamento com agências de referência de crédito. Eles também realizam verificações de crédito suave para aplicações, mas isso pode mudar no futuro. A Laybuy compartilha informações sobre o uso e pagamentos de serviços com as três principais agências de referência de crédito do Reino Unido. Eles também realizam verificações de crédito para aberturas de contas.

Os provedores não regulamentados da BNPL escolhem se devem ou não compartilhar informações com agências de referência de crédito. Os provedores regulamentados devem relatar o uso e os pagamentos de crédito, o que pode afetar sua pontuação de crédito. Zi LCH, um fornecedor regulamentado, reportará transações de clientes a agências de referência de crédito, seguindo novos regulamentos da FCA.

BNPL e agências de cobrança de dívidas

Se você não reembolsar seu crédito BNPL, o provedor poderá transferir sua conta para uma agência de cobrança de dívidas. As agências de cobrança de dívidas podem afetar negativamente sua pontuação de crédito por meio de verificações de crédito e colocação de inadimplência em seu relatório de crédito. Os padrões podem limitar seu acesso ao crédito por até seis anos.

Questões:

1. Como a falta de um pagamento afeta sua pontuação de crédito?

Perdendo um pagamento em uma compra agora, o crédito posterior pode mostrar em seu relatório de crédito e ter consequências para sua pontuação de crédito.

2. Quando os provedores de crédito da BNPL serão regulamentados pela FCA?

A regulamentação da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) para provedores de crédito da BNPL deve entrar em vigor em 2024.

3. Quais agências de referência de crédito Klarna compartilha informações de pagamento com?

Klarna compartilha informações de pagamento com Experian e TransUnion, mas não Equifax.

4. Os cheques de crédito suave afetam sua pontuação de crédito?

Não, verificações de crédito suave conduzidas por Klarna e Clearpay para aplicações não afetam sua pontuação de crédito.

5. Quais agências de referência de crédito compartilham informações com informações com?

Laybuy compartilha informações com as três principais agências de referência de crédito do Reino Unido – Experian, TransUnion e Equifax.

6. Os provedores BNPL não regulamentados afetam sua pontuação de crédito?

Os provedores não regulamentados da BNPL escolhem se devem ou não compartilhar informações com agências de referência de crédito. Se eles não compartilharem informações, isso não afetará sua pontuação de crédito.

7. Qual provedor BNPL é regulado pela FCA?

Um exemplo de provedor regulamentado do BNPL é o Zi LCH, que relatará transações de clientes às agências de referência de crédito seguindo novos regulamentos da FCA.

8. Como as agências de cobrança de dívidas podem afetar sua pontuação de crédito?

As agências de cobrança de dívidas podem executar verificações de crédito que afetam negativamente sua pontuação de crédito. Eles também podem colocar padrões no seu relatório de crédito, o que limita suas chances de acessar o crédito.

9. Quanto tempo pode os padrões no seu relatório de crédito afetam sua pontuação de crédito?

Os padrões colocados por agências de cobrança de dívidas ou outros credores podem afetar sua pontuação de crédito e acesso ao crédito por até seis anos.

10. O que acontece se você não pagar o dinheiro emprestado de um provedor de crédito BNPL?

Se você não pagar o dinheiro, o provedor da BNPL poderá transferir sua conta para uma agência de cobrança de dívidas encarregada de recuperar os fundos.

11. Atualmente, o ClearPay compartilha informações de pagamento com agências de referência de crédito?

Não, o ClearPay atualmente não compartilha informações de pagamento com agências de referência de crédito.

12. ClearPay realiza verificações de crédito suave?

Sim, o ClearPay realiza verificações de crédito suave para aplicações, que não afetam sua pontuação de crédito.

13. Que tipo de cheques de crédito o laybuy executa?

Laybuy realiza verificações de crédito de hard crédito para aberturas de contas. Outros provedores do BNPL normalmente usam verificações de crédito suave.

14. Como você pode descobrir se o seu provedor BNPL é regulamentado e reportando -se a agências de referência de crédito?

Você pode entrar em contato com seu provedor de BNPL para perguntar se forem regulamentados e se eles se reportarem às agências de referência de crédito.

15. Qual é o impacto das verificações de crédito suave em sua pontuação de crédito?

Verificações de crédito suave não afetam sua pontuação de crédito.

ClearPay afeta sua pontuação de crédito? E quanto a Klarna e Laybuy

Se sua compra agora, pague o provedor de crédito posterior relatar seus dados de reembolso a uma agência de referência de crédito e você perder um pagamento, então ele será exibido em seu relatório de crédito. Mas mesmo que seu provedor não’t Relatar seus dados às agências de referência de crédito, também pode haver consequências para sua pontuação de crédito. Se você não for’t devolver dinheiro que você deve a uma compra agora, pague o provedor de crédito posterior, ele pode passar sua conta para uma agência de cobrança de dívidas para tentar recuperar o dinheiro.

Compra agora o pagamento mais tarde afeta sua pontuação de crédito?

Buy Now Pay depois (BNPL) Provedores de crédito como Klarna e Laybuy estão começando a compartilhar informações com agências de referência de crédito, antes da regulamentação pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA).

Provedores de crédito da BNPL, na maioria das vezes, Aren’t regulamentado pela FCA. Mas eles serão em breve. Em 20 de junho de 2022, o governo publicou uma atualização sobre suas intenções de criar legislação que aperte as regras que governam esse tipo de crédito. No entanto, como a legislação ainda precisa ser preparada, consultada e potencialmente aprimorada após a consulta, ela pode não entrar em vigor até 2024.

Mas alguns provedores da BNPL estão ficando à frente da curva e já estão compartilhando informações com agências de referência de crédito. Deixar’s Descubra o que isso significa para você e sua pontuação de crédito.

Compre agora pague mais tarde e sua pontuação de crédito: o que’é o mais recente?

Este é o estado do jogo com os três principais provedores de crédito da BNPL no Reino Unido – Klarna, Clearpay e Laybuy:

Klarna

A Klarna agora está compartilhando informações de pagamento para clientes que usam seu pagamento em 30 e pagam 3 produtos com Experian e Transunion (mas não Equifax – ainda). Klarna disse que as informações que eles’Re compartilhando vencido’t afetar sua pontuação de crédito imediatamente, embora seja considerado o mais rápido possível. No entanto, porque os credores poderão ver as informações, mesmo enquanto elas não’t afeta sua pontuação de crédito, isso pode influenciar sua elegibilidade com eles, para o bem ou para o mal.

Atualmente, nenhuma alteração está sendo feita para a maneira como Klarna realiza verificações de crédito ou compartilham informações sobre eles. Eles continuarão realizando verificações de crédito suave, que não’t afete sua pontuação de crédito, cada vez que você se aplica com eles.

ClearPay

ClearPay não’Atualmente, compartilhe informações sobre seus pagamentos com qualquer uma das três principais agências de referência de crédito no Reino Unido. Então você ganhou’t Veja essas informações em seu relatório de crédito e venceu’t afeta sua pontuação de crédito. Como Klarna, eles realizam verificações de crédito suave quando você se aplica com eles, mas esses não’T afeta sua pontuação de crédito também.

ClearPay’a abordagem pode mudar no futuro, embora. Um porta -voz do ClearPay disse recentemente que “Relatórios de crédito apropriados e proporcionais podem agregar valor aos clientes”, Então assista a este espaço!

Laybuy

A Laybuy compartilha informações sobre o uso do serviço deles e seus pagamentos com as três principais agências de referência de crédito do Reino Unido. No entanto, os relatórios sugerem que essas informações só aparecem em seu relatório de crédito Experian no momento. Isto’não está claro se também conta com sua pontuação de crédito Experian.

Além disso, o LayBuy realiza uma verificação de crédito difícil – do tipo que afetará sua pontuação de crédito – quando você abrir uma conta com eles. Isso é diferente de outros provedores da BNPL, que só usam verificações de crédito suave, então vale a pena ter em mente.

Outros provedores da BNPL

Se as informações de outros provedores da BNPL que você pode usar afetam sua pontuação de crédito depende se eles são regulamentados ou não regulamentados. Se eles’não são regulamentados como os provedores da BNPL, nós’Cobriu aqui, então’está de acordo com eles, se eles compartilham informações com agências de referência de crédito. Se eles não’t, então sua pontuação de crédito venceu’não ser afetado.

Se eles são regulamentados, como as opções BNPL que estão ligadas à sua conta bancária (pense em Monzo Flex, ou NatWest’S NOVA Buy Now Pay Oferta posterior) Em seguida, informações sobre o uso desse crédito e seus pagamentos devem aparecer em seu relatório de crédito. Isso significa que pode afetar sua pontuação de crédito.

O Zi LCH é um provedor da BNPL que é regulamentado pela FCA e anunciou recentemente que reportará transações de clientes às agências de referência de crédito . Isso afetará as pontuações de crédito dos clientes – para melhor ou para pior, dependendo do que os pagamentos ou não são feitos a tempo. Este movimento antecede novos regulamentos que devem ser introduzidos pela FCA.

Não tenho certeza se você’está usando um provedor regulamentado do BNPL e se eles’reportar a agências de referência de crédito ? Pergunte a eles! Algumas empresas são regulamentadas porque também oferecem produtos que precisam seguir a FCA’s Regras. Se você’não tenho certeza se o tipo de crédito bnpl você’estar usando é um deles e depois soltar o provedor uma linha para fazer a pergunta é a melhor maneira de descobrir onde você está.

BNPL e agências de cobrança de dívidas

Se você não for’T pague o dinheiro que você’VEI emprestado de um provedor de crédito da BNPL e eles podem transferir sua conta para uma agência de cobrança de dívidas encarregada de tentar recuperar o dinheiro. Se isso acontecer, embora o provedor do BNPL possa não ter afetado sua pontuação de crédito, a agência de cobrança de dívidas poderia.

Verificações de crédito por agências de cobrança de dívidas têm um efeito particularmente negativo na sua pontuação de crédito. As agências de cobrança de dívidas também podem colocar inadimplência no seu relatório de crédito, que pode afetar sua pontuação de crédito e limitar seriamente suas chances de serem aprovadas para crédito por até seis anos.

Portanto, só porque o crédito da BNPL pode não afetar sua pontuação de crédito, ainda deve ser considerado tão importante reembolsar quanto os tipos de empréstimos que fazem.

O que tudo isso significa para você

No geral, esse movimento dos provedores de crédito da BNPL é uma coisa boa. Dá maior transparência a outros credores que você pode aplicar, o que significa que você’é ainda menos provável de ser emprestado em dinheiro que você pode’t Sujeito -se para reembolsar.

Se você sempre pagar por suas compras do BNPL no prazo, ter registros disso pode ajudar a criar seu histórico de crédito, aumentar sua pontuação de crédito e melhorar suas chances de ser aprovado para outros tipos de crédito também.

Mesmo que o seu uso de crédito BNPL signifique que sua pontuação de crédito é atingida, isso ainda pode ser bom para você … a longo prazo. Significa isso’não passou despercebido para que você esteja perto de seus limites financeiros e, como mencionamos acima, você’é menos provável de ser emprestado em dinheiro que você pode’T luxo de pagar de volta. Acabando em uma situação em que você deve mais do que pode reembolsar pode levar a dificuldades e problemas que o atendem por anos. Então, enquanto ninguém gosta de ser contado “não”, Nesse caso, diz -se com seus melhores interesses no coração.

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ClearPay afeta sua pontuação de crédito? E quanto a Klarna e Laybuy?

Com o custo da crise de vida “Compre agora, o pagamento mais tarde” é mais tentador do que nunca como uma maneira de espalhar custos. Mas antes de optar por pagar mais tarde na finalização da compra, vale a pena entender como o ClearPay e outros podem afetar sua pontuação de crédito – e obter uma hipoteca. Além disso, explicamos como os esquemas diferem e como usá -los com segurança.

Post atualizado: 20 de outubro de 2022

Compre agora, pague mais tarde permite espalhar o custo da compra de mercadorias, o que é ótimo em teoria – mas como o ClearPay afeta sua pontuação de crédito? E como outros como Klarna e Laybuy se comparam? Isto’s vital você sabe antes de você’é tentado a usá -los na finalização da compra, porque, se você fizer errado, compre agora, pague o crédito posterior pode afetar sua pontuação de crédito – e suas chances de obter uma hipoteca. Aqui’mostrar.

Compre agora, pague mais tarde explicado

Com a compra agora, pague mais tarde, em vez de pagar a um varejista por mercadorias na íntegra no cheque ou on -line, a compra agora, pague o provedor de crédito posterior paga o varejista para você. E aí você’Pagarei a compra agora, pague mais tarde, provedor – livre de juros – em várias parcelas regulares. Ou pague -o como um montante fixo posteriormente.

Isto’é também conhecido como “crédito de ponto de venda”. Cada esquema é diferente; Alguns dão 30 dias para pagar, enquanto outros permitem que você até 12 meses.

Existem benefícios potenciais; Isso pode significar que você pode evitar entrar em seu cheque especial. E, diferentemente da maioria dos cartões de crédito ou dos cartões de loja, compre agora, pague esquemas posteriores don’t cobrar juros. Além disso, o processo de aprovação é quase instantâneo quando você consegue fazer o checkout.

Quais são a compra principal agora, pague os provedores de crédito posterior?

Os principais fornecedores de compra agora, o crédito posterior são:

• ClearPay – está disponível em varejistas, incluindo M&S, Monsoon e Boohoo.
• Klarna – Funciona com milhares de varejistas, incluindo ASOS, Peloton, Superdry e Samsung
• Laybuy – está disponível em varejistas, incluindo JD Sports, Lululemon e Reiss.

No entanto, há fatores a serem observados para incluir a compra de impacto agora, o pagamento mais tarde pode ter em sua pontuação de crédito.

Como o ClearPay afeta as pontuações de crédito?

Então, como o ClearPay afeta sua pontuação de crédito? E quanto a outra compra agora, pague os provedores posteriores? Em poucas palavras, como esses fornecedores oferecem crédito, como você os usa pode ter um impacto na sua pontuação geral de crédito.

O impacto que ele tem depende de fatores, incluindo se você’atrasar os pagamentos ou sentir falta deles e os cobradores de dívidas são chamados em. Depende também se o seu provedor de crédito compartilha dados de pagamento do cliente com agências de referência de crédito – alguns dependem, outros não’t.

Em junho de 2022, o governo anunciou que está apertando as regras que governam a compra agora, pague o crédito posterior. Embora quaisquer alterações não entrem em vigor até 2024, algumas compram agora, pagam provedores de crédito posteriores como Klarna e Laybuy estão ficando à frente da curva e já estão começando a compartilhar informações com agências de referência de crédito. Deixar’s Descubra o que isso significa para você e sua pontuação de crédito.

ClearPay afeta sua hipoteca? E Klarna e Laybuy?

Quando você solicita uma hipoteca, o credor solicitará que uma ou mais agências de referência de crédito analisem seu histórico financeiro para ajudá -los a tomar uma decisão. Ter uma boa pontuação de crédito aumenta suas chances de um pedido de hipoteca bem -sucedido – mas uma pontuação de crédito ruim pode significar um aplicativo rejeitado ou taxas de hipoteca mais caras.

Existem três agências principais de referência de crédito no Reino Unido: Experian, Equifax e TransUnion. E cada um deles compila um relatório que pinta uma imagem de quão bem você gerencia o crédito. Isso é resumido por um único número, que é sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é muito importante: decide se você pode retirar um contrato de telefone celular, molda a quantidade de juros que você paga no seu cartão de crédito e pode fazer ou quebrar a compra de sua propriedade.

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O que os credores hipotecários procuram?

Se você perder a compra agora, pague pagamentos posteriores e isso é sinalizado em seu relatório de crédito, isso será uma bandeira vermelha para os credores. No entanto, se você usar uma compra agora, pague posterior esquema que não’t Relatório a agências de referência de crédito ou realizar uma verificação de crédito de conclusão quando você se inscrever, não’t significa um credor hipotecário, considerando que seu aplicativo venceu’sabia que você está usando os esquemas.

Os credores podem procurar comprar agora, pagar compromissos posteriores ao analisar os extratos bancários que você deve enviar ao solicitar uma hipoteca. Então, seus empréstimos serão apanhados eventualmente, mesmo que não seja’t em seu relatório de crédito.

Os credores geralmente estão menos preocupados se você usar a compra agora, pague mais tarde por itens menores. No entanto, se o empréstimo se enquadrar na categoria de um compromisso financeiro em andamento, é provável que seja levado mais a sério. Portanto, é improvável que os novos treinadores em que você adie o pagamento por 30 dias, é improvável que seja livre de juros se você fizer seus pagamentos a tempo. No entanto, um spread de compra maior entre seis pagamentos seria visto como um compromisso financeiro que afetaria sua renda disponível a cada mês, supondo.

Compra agora, o pagamento mais tarde afeta minha pontuação de crédito?

Em parte, isso depende de se você comprar agora, pague o provedor de crédito posterior compartilha seus dados de gastos com agências de referência de crédito. E daí’S continuando com a compra principal agora, pague os provedores de crédito posterior no Reino Unido?

Klarna

Em junho de 2022, Klarna começou a compartilhar compras agora, pagando compras posteriores feitas no Reino Unido com as agências de referência de crédito Experian e TransUnion. Klarna diz “Isso dará ao setor financeiro do Reino Unido maior visibilidade sobre o uso de Klarna’Os produtos BNPL, ajudam a melhorar as avaliações de acessibilidade e significa que os consumidores de klarna que efetuam pagamentos a tempo terão benefícios de longo prazo, mostrando os credores que usam crédito com responsabilidade.”

Klarna disse que as informações que eles compartilham venceram’t afetam sua pontuação de crédito imediatamente, mas é algo em que Experian e TransUnion estão trabalhando. Mas como os credores poderão ver essas informações, mesmo que não’t afeta sua pontuação de crédito, pode influenciar sua elegibilidade com eles, para o bem ou para o mal.

ClearPay

Então, como o ClearPay afeta sua pontuação de crédito? ClearPay não’Atualmente, compartilhe informações sobre seus pagamentos com agências de referência de crédito do Reino Unido. Então, essa informação ganhou’t apareça em seu relatório de crédito. No entanto, se você’estar perguntando como o clearpay afeta sua pontuação de crédito, tenha em mente que a empresa disse recentemente “Relatórios de crédito apropriados e proporcionais podem agregar valor aos clientes” Portanto, isso pode mudar no futuro.

Laybuy

Desde 1 de setembro de 2022, a Laybuy está compartilhando clientes’ Dados de reembolso com o Reino Unido’é a maior agência de referência de crédito, Experian. Este é um movimento positivo para aqueles que usam Laybuy’S. Mas, por outro lado, isso também significa que, se você perder um pagamento ou pagar tarde, é menos provável que seja aceito por crédito no futuro.

Compre agora, pague mais tarde: Cuidado com as verificações de crédito difícil

Klarna e ClearPay só executarão um ‘macio’ Verifique em você se quiser usá -los. Outros credores podem’T vejo pesquisas suaves e elas não têm impacto na sua pontuação de crédito ou em futuros aplicativos de crédito que você faz.

Mas o Laybuy realizará uma verificação de crédito difícil quando você abrir uma conta com eles. Isso mostrará em seu relatório de crédito. Muitas pesquisas difíceis preocupam os credores quando eles verificam seu relatório de crédito, pois parece que você está desesperado por crédito.

Cuidado com os pagamentos perdidos

Se sua compra agora, pague o provedor de crédito posterior relatar seus dados de reembolso a uma agência de referência de crédito e você perder um pagamento, então ele será exibido em seu relatório de crédito. Mas mesmo que seu provedor não’t Relatar seus dados às agências de referência de crédito, também pode haver consequências para sua pontuação de crédito. Se você não for’t devolver dinheiro que você deve a uma compra agora, pague o provedor de crédito posterior, ele pode passar sua conta para uma agência de cobrança de dívidas para tentar recuperar o dinheiro.

Os cheques de crédito realizados pelas agências de cobrança de dívidas têm um impacto particularmente negativo em sua pontuação de crédito. E agências de cobrança de dívidas também podem marcar os padrões em seu arquivo de crédito. Isso pode ter um grande impacto na sua pontuação de crédito e suas chances de serem aprovadas para crédito por até seis anos.

Este não é um problema em pequena escala. Em 2021, os conselhos dos cidadãos alertaram um em cada 10 compradores que usam a compra agora, os serviços de pagamento posteriores foram perseguidos por cobradores de dívidas.

Além disso, se você não’t pague a tempo, você também pode ser cobrado taxas.

ClearPay Construa pontuação de crédito?

O mesmo acontece com a ClearPay, cria sua pontuação de crédito se você atender a todos os seus pagamentos? A resposta é não – porque não’t Compartilhar dados de pagamento com agências de referência de crédito. Em comparação, no Reino Unido, o Laybuy compartilha dados de reembolso com a agência de referência de crédito Experian. Portanto, se você encontrar todos os seus pagamentos com a LayBuy, isso pode ajudar a criar uma pontuação mais positiva. Da mesma forma, Klarna compartilha dados com agências de referência de crédito Experian e TransUnion. Como explicamos acima, enquanto no momento Klarna diz que isso ganhou’T afeta sua pontuação de crédito, os credores poderão ver se você está cumprindo todos os seus pagamentos.

Então, se você’RE PERGUNTA’estou desapontado ao descobrir que ganhou’t, você pode querer considerar outras opções.

Perigos da dívida de compra agora, pagam esquemas posteriores

Vestir’T Permndo. Fazer isso é comum – pesquisas mostraram que dois quintos de compradores admitiram que gastam mais ao usar a compra agora, pagam esquemas posteriores do que normalmente. Enquanto mais da metade sentiu que o uso dos esquemas contribuiu para o aumento dos níveis de dívida pessoal.

Como usar o ClearPay, Klarna e Laybuy com segurança

Se você quiser tirar proveito da compra agora, pague esquemas posteriores, certifique -se de fazer isso com segurança. Isto’é uma boa ideia:

• Defina seu limite de gastos: Pode ser fácil perder o que você gasta, especialmente se você usar vários provedores. Certifique -se de definir um limite de gastos para permanecer no controle.
• Use lembretes de pagamento: Defina lembretes para informá -lo quando você precisar fazer seus pagamentos.
• Peça por ajuda: se você’estar tendo dificuldades para fazer pagamentos, entre em contato com a empresa. Eles podem ser capazes de oferecer um acordo alternativo.

Maneiras de proteger sua pontuação de crédito

Aqui estão algumas maneiras de proteger sua pontuação de crédito, de usar os esquemas de compra agora, pague posteriormente para cortar os laços financeiros com parceiros anteriores….

• Faça sua compra agora, pague os pagamentos posteriores a tempo. Se você usar a compra agora, pague mais tarde com sensibilidade, ele poderá melhorar sua pontuação de crédito, supondo. Isso significa que você está demonstrando que você é um mutuário confiável.

• Verifique seus relatórios de crédito. A melhor maneira de entender seu relatório de crédito é ver por si mesmo. Você pode solicitar seu relatório das três agências de referência de crédito (Experian, Equifax e TransUnion). Você pode fazer isso online gratuitamente. Verifique seus relatórios regularmente e especialmente antes de fazer aplicativos significativos para crédito. Saber qual é a sua classificação com cada agência lhe dará uma ótima referência para melhorias.
• Solicite apenas um cartão de crédito se você o conhece’será aceito. Se um credor te vê’solicitou vários cartões por um curto período de tempo (i.e. se você’estou tentando obter um cartão de crédito para espalhar o custo do Natal) você’vou parecer um pouco irresponsável e, talvez até, desesperado. Verifique você’Re elegível para o cartão antes de aplicar
• Vestir’t solicite muitos cartões de loja. Deixar’é ser honesto, isso’é certamente tentador. Mas muitas pesquisas de crédito não caem favoravelmente com os credores.
• Cuidado com golpes. Se um scammer receber seus detalhes financeiros, eles não apenas podem receber seu dinheiro, eles também podem fazer pedidos de crédito em seu nome e danificar sua pontuação de crédito no processo. Tenha cuidado ao fazer compras online. Clearscore aconselha aderir a sites em que você confia, cuidando de e -mails de grandes marcas que têm erros de gramática ou ortografia e endereços de site estranhos.
• Fique por dentro das contas. Certifique -se de não fazer’Não perca todas as contas ou pagamentos configurando débitos diretos sempre que possível.
• Corte todos os laços. Se você’Você tinha algum acordos de finanças com um ex-parceiro, seja uma hipoteca, um empréstimo ou mesmo apenas em contas compartilhadas, seu histórico de crédito pode ser considerado ao determinar sua pontuação. Certifique -se de informar as agências de referência de crédito que você’não estou mais juntos pedindo um ‘Aviso de desassociação’.

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Perguntas frequentes

ClearPay afeta a obtenção de uma hipoteca?

Pode fazer. Ao contrário de outras compras agora, pague os provedores posteriores, ClearPay não’t relate sua atividade às agências de referência de crédito. No entanto, se você perder pagamentos e uma agência de cobrança de dívidas é trazida, isso pode ter um efeito sério em sua classificação de crédito. E isso significa que pode causar dificuldades quando você se candidatar a uma hipoteca. Você pode receber uma taxa mais alta ou até mesmo ter seu aplicativo rejeitado.

Relatório ClearPay para agências de referência de crédito?

Não. ClearPay não se reporta a agências de referência de crédito.

Klarna é ruim para sua pontuação de crédito?

Contanto que você faça seus pagamentos dentro do prazo, basta usar o Klarna não deve afetar sua pontuação de crédito. No entanto, Klarna relata clientes’ Informações para agências de crédito Experian e TransUnion. Enquanto no momento, Klarna diz que isso venceu’t afetar sua pontuação, quaisquer saldos tardios e não pagos serão visíveis em seu arquivo de crédito para outros credores ver. E se uma agência de cobrança de dívidas for trazida para recuperar qualquer dinheiro devido porque você não’T fez seus reembolsos isso também terá um impacto ainda maior em sua classificação de crédito.

É cleanPay ruim para sua pontuação de crédito?

Então, como o ClearPay afeta sua pontuação de crédito? Ao contrário de Klarna, Clearpay não’t Compartilhe atualmente dados de pagamento com agências de referência de crédito. No entanto, se você’estar atrasado com os pagamentos e se o ClearPay trazer uma agência de cobrança de dívidas para recuperar a dívida, isso pode ter um impacto significativo na sua pontuação de crédito. Então, se você’estar perguntando como o clearpay afeta sua pontuação de crédito A resposta é que depende de como você o usa.

ClearPay faz uma verificação de crédito?

ClearPay só vai executar um ‘macio’ Verifique em você se quiser usá -los. Outros credores podem’T vejo pesquisas suaves e elas não têm impacto na sua pontuação de crédito ou em futuros aplicativos de crédito que você faz.

Laybuy afeta a pontuação de crédito?

Sim. Laybuy relata dados para Experian, portanto, se você perder um pagamento, ele será registrado em seu relatório de crédito. Mas se você fizer pagamentos regulares, isso também estará no seu relatório e isso pode ajudar a criar sua pontuação de crédito.

ClearPay afeta sua pontuação de crédito

Com centenas de varejistas em todo o Reino Unido agora oferecendo os esquemas de compra agora pay posterior, isso levou a Damag com pontuação de crédito por mais de dois milhões de britânicos.

Especialistas alertam que os danos à pontuação de crédito das pessoas podem levar a serem rejeitados por pedidos de hipoteca e até mesmo solicitar um empréstimo de curto prazo.

Vejamos como os esquemas de compra agora pagam posteriormente como o ClearPay podem afetar seu crédito.

O que é comprar agora pague mais tarde?

Com os esquemas Buy Now Pay depois (BNPL), os compradores podem espalhar o custo de uma compra por várias semanas ou meses, geralmente sem juros.

Esta também é agora uma das escolhas mais populares nos pontos de checkout.

Empresas como a ClearPay dão aos clientes a opção de espalhar pagamentos se estiverem comprando em varejistas conhecidos on-line e na loja, como Marks & Spencer e ASOS.

O termo BNPL também se refere a outras opções de pagamento mais tradicionais, como crédito de catálogo e cartões de loja.

Estima -se que uma em cada cinco pessoas tenha usado esquemas de BNPL no último ano e desses, 20% dos compradores disseram que suas pontuações de crédito foram impactadas negativamente.

O que é ClearPay?

ClearPay permite dividir sua compra de compras em quatro parcelas.

Você faz o primeiro pagamento no momento da finalização da compra e os três pagamentos restantes são distribuídos por seis semanas, com um pagamento sendo devido a cada duas semanas.

É fácil se inscrever para uma conta ClearPay e os compradores também podem se inscrever durante o processo de checkout. ClearPay está disponível para residentes permanentes no Reino Unido com mais de 18 anos com um endereço válido.

O que acontece se eu não puder pagar?

Se você não puder fazer seus pagamentos clearPay, será impedido de fazer mais compras com o ClearPay até que você resolva o saldo pendente.

Você terá até 23:00 no dia seguinte para fazer seu reembolso antes de incorrer em uma taxa de atraso.

Se você ainda não puder pagar dentro de sete dias, mais uma taxa de atraso de £ 6 será adicionada à sua conta (um máximo de £ 24 em taxas tardias pode ser adicionado à sua conta).

Esquemas BNPL podem, como ClearPay, impactar minha pontuação de crédito?

Se você seguir as regras do seu plano BNPL, não prejudicará sua pontuação de crédito.

No entanto, ClearPay e outros podem relatar pagamentos perdidos a um CRA (Agência de Referência de Crédito), que pode colocá -lo em seu arquivo de crédito.

Experian, conhecido por ser um dos maiores serviços de referência de crédito no Reino Unido, foi questionado sobre se os indivíduos deveriam evitar os programas BNPL.

Eles enfatizaram o fato de que essas estratégias, quando utilizadas corretamente, não prejudicam sua pontuação de crédito e, em algumas situações, podem até melhorar.

“É sempre vital para os indivíduos verificarem completamente o que estão se inscrevendo”, de acordo com uma porta -voz da Experian.

Por exemplo, se você emprestar dinheiro e não pagar de volta conforme acordado, seu relatório de crédito poderá conter informações negativas que diminuam sua pontuação de crédito.

O crédito de varejo pode, no entanto, ajudar genuinamente aos consumidores a fortalecer seu histórico de crédito e aumentar sua pontuação se utilizado com sabedoria e paga de volta no tempo.

Não pagar o ClearPay afeta sua pontuação de crédito?

Em suma, sim, pode. Ao usar um cartão de crédito, armazenar crédito ou esquemas BNPL como ClearPay, perder um pagamento pode prejudicar seu crédito.

Não pagar o que você deve – conhecido como inadimplência em sua conta – pode ser observado em seu relatório de crédito e isso pode ficar lá por até seis anos.

Esquemas BNPL como ClearPay podem relatar pagamentos perdidos ao principal agências de referência de crédito Portanto, é importante fazer seus pagamentos a tempo, assim como você faria com um cartão de crédito ou empréstimo pessoal. Pagar no prazo também pode melhorar seu crédito.

ClearPay afeta a obtenção de uma hipoteca?

Antes de aprovar uma hipoteca, um credor deve tomar uma decisão informada sobre sua capacidade de pagar.

Os credores poderão ver evidências da compra de um mutuário, agora paga mais tarde em emprestando em suas declarações bancárias, para que ainda possa ter um impacto no Pedido de hipoteca.

Além disso, esquemas BNPL como Clearpy têm a capacidade de enviar suas informações de pagamento a agências de referência de crédito, para que os pagamentos tardios possam realmente prejudicar seu crédito.

Para obter uma hipoteca e continuar sua jornada de compra em casa, os mutuários devem lembrar que todos os pagamentos de crédito influenciarão seu perfil de crédito.

Portanto, lidar com sua conta ClearPay pode ajudar seu crédito e, por sua vez, melhorar suas chances de ser aprovado para uma hipoteca.

Coisas a considerar

Pense no seu orçamento e acompanhe suas obrigações de dívida enquanto considera comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca.

Para Evite pagamentos tardios Aparecendo em seu relatório de crédito e potenciais taxas tardias avaliadas pelo seu fornecedor BNPL, verifique se todos os pagamentos são feitos a tempo.

Certos esquemas de BNPL não aparecem no seu relatório de crédito, enquanto outros fazem.

Isto’é o melhor para ficar longe de usar planos de pagamento, empréstimos do dia.

Além disso, verifique se você está pagando qualquer dívida pendente nos cartões de crédito o mais rápido possível, em vez de apenas pagar os juros e o mínimo necessário.

Os perigos da dívida do BNPL

Em um estudo realizado pelo qual.co.Reino Unido, mais da metade dos compradores acreditava que o uso de esquemas BNPL havia causado níveis mais altos de dívida pessoal, e dois quintos admitiram que gastam mais do que normalmente.

Outra questão foi que os sites não descrevem adequadamente os perigos associados à escolha de pagar mais tarde.

Mais da metade dos que responderam ao estudo afirmaram que não teriam comprado o item se soubessem que o BNPL era a opção de pagamento padrão, já que um em cada cinco sentiu os termos e condições da oferta não foram exibidos corretamente.

O estudo descobriu, no entanto, que muitos consumidores favorecem o BNPL em vez de outros tipos de financiamento. Comparado a 15% que escolheria um cartão de crédito, mais de um terço (35%) escolheria usar o BNPL.

Desejummente, um em cada dez clientes alegou que usou o BNPL porque já haviam usado o limite de cartão de crédito.

Como usar com segurança o ClearPay

Quando usados ​​com sabedoria, esquemas BNPL como ClearPay podem ter seus benefícios. Aqui estão algumas dicas sobre o uso de clearpay e esquemas semelhantes com segurança.

Configurando um limite para gastos

Defina um limite de gastos porque você pode facilmente lidar para acompanhar esses empréstimos, especialmente porque existem tantos planos diferentes. Defina um limite para gastar para impedir que eles fiquem fora de controle.

Use lembretes

Pode ser um desafio lembrar quando pagar o que você faz muitos empréstimos de diferentes credores. Lembretes podem ajudá -lo a acompanhar quando tiver pagamentos devidos.

Retorne todos os itens que você não’não quero o mais rápido possível

Se você pediu uma variedade de itens de roupas, por exemplo, ou deseja experimentar alguns tamanhos diferentes antes de decidir quais manter, certifique -se de devolvê -los o mais rápido possível para garantir que o saldo da sua conta possa ser atualizado a tempo antes do próximo pagamento ser devido.

Fala

Não mantenha a empresa no escuro se tiver problemas para fazer pagamentos. Eles podem ajudá -lo com um plano de pagamento para evitar taxas tardias adicionais.

Pode fazer compras com Klarna, Clearpay ou Laybuy prejudicar sua pontuação de crédito?

Compre agora, pague os esquemas mais tarde (BNPL) permitem que os compradores adiassem o pagamento de uma compra e estão se tornando uma opção mais comum no checkout online. Klarna, Laybuy e ClearPay são apenas algumas das empresas que oferecem aos compradores a chance de espalhar pagamentos ao fazer compras com grandes varejistas como asos e Marks & Spencer.

No entanto, ‘BNPL’ também abrange outros métodos de pagamento mais antiquados, como cartões de loja e crédito de catálogo.

Então, qual é a verdade sobre essa forma de fazer compras, e você deve usá -la? Aqui, que? revela quais esquemas BNPL afetam sua pontuação de crédito, como verificar se você foi afetado e como pagar de uma maneira mais experiente que não acaba custando mais a você.

Você já teve um problema com um esquema BNPL? Conte -nos sobre isso usando nosso novo formulário de reclamações do BNPL.

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Quantas pessoas estão usando BNPL?

Um em cada cinco compradores usou um esquema BNPL no ano passado, de acordo com uma pesquisa de mercado com 2.096 pessoas.

Desses, um em cada cinco diz que afetou negativamente sua pontuação de crédito.

A pesquisa descobriu que jovens de 25 a 34 anos dependem de BNPL; com um terceiro usando o esquema durante o ano passado e quatro em 10 relatando sua pontuação sofreram um golpe.

• Descubra mais:Como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente

Como o BNPL pode afetar sua pontuação de crédito?

Preocupantemente, a pesquisa descobriu que dois quintos não sabiam esquemas BNPL poderia afetar sua pontuação de crédito.

Usando um cartão de crédito, cartão da loja ou esquemas como Laybuy, Clearpay ou Klarna pode danificar sua pontuação de crédito se você perder um pagamento e não pagar o que pegou emprestado.

Pagamentos perdidos ou falha em pagar o que você deve (conhecido como inadimplência) pode ser observado em seu relatório de crédito e a marca pode ficar lá por seis anos.

Essas informações serão visíveis para os credores e podem significar que você pode achar difícil ser aprovado para crédito futuro, como um empréstimo ou hipoteca.

O uso de esquemas BNPL danificará sua classificação de crédito?

É improvável que você tenha danificado sua pontuação de crédito se você aderiu aos termos e condições do seu esquema BNPL.

Mas se você perdeu pagamentos ou não pagou o que deve, a empresa com a qual fez um acordo pode ter relatado isso a uma agência de referência de crédito (CRA) que teria notado isso em seu relatório de crédito.

Perguntamos à Experian, uma das maiores agências de referência de crédito do Reino Unido, se as pessoas se afastarem dos esquemas BNPL.

Ele enfatizou que, se usado corretamente, esses esquemas não prejudicarão sua classificação de crédito e, em alguns casos.

Um porta -voz da Experian disse: ‘É sempre importante para as pessoas verificarem cuidadosamente o que estão se inscrevendo.

‘Por exemplo, se você derrubar crédito e perder os prazos de reembolso, poderá acabar com informações negativas em seu relatório de crédito que afetarão adversamente seu CreditScore.

‘No entanto, se o crédito de varejo for usado de maneira sensível e reembolsada no prazo, ele pode realmente ajudar as pessoas a fortalecer seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação.’

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Os perigos da dívida dos esquemas BNPL

A pesquisa destacou alguns dos perigos que os esquemas BNPL posam para os compradores que não estão familiarizados com o crédito ou optando por espalhar pagamentos.

Dois quintos de compradores admitiram que gastam mais ao usar o BNPL do que costumavam, e mais da metade sentiu que o uso contribuiu para aumentar os níveis de dívida pessoal.

Outra preocupação era que os sites não estavam explicando adequadamente os riscos de optar por pagar mais tarde.

Um em cada cinco entrevistados disse que não foram mostrados os termos e condições da oferta com clareza, e mais da metade disse que não teriam comprado o item se soubessem que o BNPL era a opção de pagamento padrão.

No entanto, a pesquisa também descobriu que muitos compradores preferem usar o BNPL sobre outras formas de crédito. Mais de um terço (35%) escolheria usar o BNPL em comparação com 15% que optariam por um cartão de crédito.

Preocupantemente, um em cada 10 compradores disse que escolheu usar o BNPL como já haviam atingido seu limite de cartão de crédito existente.

O que os provedores do BNPL dizem?

Buy Now Pay depois é uma categoria ampla que abrange esquemas mais recentes, como Klarna, além de formas mais conhecidas de empréstimos, como cartões de loja e crédito de catálogo.

No entanto, nos últimos anos, a ascensão de empresas como Klarna, Clearpay e Laybuy, que parecem uma opção para pagar em compras e lojas on -line para varejistas de moda, levantou preocupações sobre atrair pessoas mais jovens para dívidas.

Compare a pesquisa do mercado não nomeia especificamente essas empresas, mas elas se enquadram na categorização, então pedimos às empresas uma resposta sobre as descobertas.

O que Klarna disse?

‘Até o momento, a pontuação de crédito de um cliente não foi impactada usando o Klarna’s “Pagar mais tarde” produtos mesmo que eles não tenham falhado a tempo. ‘Temos outro produto chamado “Financiamento” (anteriormente conhecido como fatiar). Este é o único produto de crédito regulamentado de Klarna, com planos de pagamento normalmente com duração de 6 a 36 meses.

‘Semelhante a todos os provedores financeiros tradicionais que oferecem produtos dessa natureza, com o consentimento do cliente, uma verificação de crédito é realizada. Nesse caso, haverá um registro da pesquisa no arquivo de crédito do cliente com o CRA.

‘O comprador deve ser concluído proativamente, ser aprovado e assinar um contrato de crédito regulamentado, onde é avisado das implicações do não pagamento antes da aplicação. Se um cliente não pagar a tempo por isso, as agências de referência de crédito serão informadas, o que pode ter um impacto em sua pontuação de crédito.

‘Menos de 0.5% dos clientes da Klarna UK tiveram sua pontuação de crédito impactada como conseqüência da falta de pagamentos.’

O que ClearPay disse?

ClearPay nos disse que, embora possa relatar os arquivos de crédito das pessoas, não o fez durante os quatro anos em que está operando.

O que o LayBuy disse?

‘Realizamos verificações completas e independentes de crédito e acessibilidade com nosso parceiro, Experian, para todas as novas contas da Laybuy. Fica absolutamente claro para os novos clientes que se inscrevem para usar nosso serviço que esta verificação ocorrerá.

“Integramos a pontuação independente de crédito e acessibilidade desde o primeiro dia, porque é a maneira mais responsável de cuidar do bem -estar de nossos clientes e definir limites de crédito apropriados. Como resultado disso e de nossa política de nunca cobrar juros em nenhuma compra, temos uma taxa de padrão de pagamento extremamente baixa.

‘Quando um comprador padrão em seus pagamentos, o LayBuy trabalha com eles para resolver esse padrão. Se eles não responderem às nossas comunicações e esforços para trabalhar com eles dentro de um período de carência de 45 dias, sua pontuação de crédito será afetada adversamente.

‘Isso não é diferente de nenhum provedor de crédito. Laybuy aconselha os clientes dessa conseqüência em nossas comunicações para eles.’

Novas regras para esquemas BNPL

No ano passado, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) começou a reprimir um dos elementos mais controversos dos esquemas da BNPL – o interesse sendo cobrado em toda a soma emprestada, mesmo que um mutuário tenha pago parte dele.

Por exemplo, se você originalmente emprestasse £ 1.000 e tivesse £ 200 restantes para pagar, com uma taxa de juros de 40%, seria responsável por pagar £ 400 em vez de £ 80.

As novas regras, que entraram em vigor em 12 de novembro de 2019, significam que as empresas não podem cobrar juros retratados, apenas as peças que permanecem excelentes.

Como usar Klarna, Laybuy e Clearpay com segurança

Se usado com responsabilidade, os esquemas BNPL podem ser vantagens. Aqui estão algumas dicas para usar esquemas BNPL como Klarna, Laybuy e Clearpay com segurança:

• Defina um limite de gastos: Com tantos esquemas diferentes, é fácil perder a noção de todos os mini-empréstimos que você está retirando. Certifique -se de definir um limite de gastos para que eles não fiquem fora de controle.
• Use lembretes: Assumir vários empréstimos com diferentes fornecedores pode dificultar o pagamento. Use lembretes para rastrear quando precisar fazer pagamentos.
• Devolver itens indesejados imediatamente: Se você está pedindo vários tamanhos ou apenas uma variedade de roupas para tentar antes de decidir o que manter, faça seus retornos imediatamente para garantir que seu saldo seja atualizado antes do pagamento.
• Não fique quieto: Se você vai se esforçar para encontrar os pagamentos, entre em contato com a empresa. Eles podem congelar taxas atrasadas ou oferecer um acordo alternativo.