Um guia para verificações de crédito para emprego: relatório de crédito vs. Pontuação de crédito

As pontuações de crédito podem ser a chave para obter uma hipoteca, um cartão de crédito ou um empréstimo automático ou pessoal, e eles podem ajudá -lo a obter melhores taxas em todos eles. As companhias de seguros também podem considerar sua pontuação de crédito antes de emitir uma cotação para cobertura. (E, como mencionamos acima, os proprietários às vezes solicitam pontuações de crédito especificamente.)

Verificação de crédito para emprego: os empregadores podem ver minha pontuação?

Buscar um emprego exige muita preparação, mas não se esqueça de revisar seu relatório de crédito. Muitas empresas realizam verificações de crédito de emprego e, embora os empregadores não tenham acesso à sua pontuação de crédito, elas ainda podem usar as informações em seu relatório de crédito para influenciar suas decisões de contratação.

Neste artigo, abordaremos…

• Por que os empregadores verificam o crédito?
• O que aparece em uma verificação de crédito para emprego?
• Uma verificação de crédito para o emprego pode prejudicar sua pontuação?
• Quais são seus direitos legais durante uma verificação de crédito do empregador?
• Como se preparar para uma verificação de crédito para emprego
• Verificação de crédito para emprego: FAQ

Por que os empregadores verificam o crédito?

Os empregadores podem querer verificar seu relatório de crédito para coletar informações adicionais que podem informar sua decisão de contratação. Eles podem usar a verificação de crédito para verificar sua identidade, confirmar seu emprego e experiência anteriores, avaliar sua capacidade de lidar com dinheiro e avaliar sua estabilidade financeira e pessoal.

O que aparece em uma verificação de crédito para emprego?

Uma verificação de crédito para emprego permite que as empresas vejam seu relatório de crédito ou histórico, que inclui suas contas de crédito e histórico de pagamentos, informações de identificação e endereço, informações de emprego e detalhes de registro público, como falências ou penhores.

Uma verificação de crédito para o emprego pode prejudicar sua pontuação?

Uma verificação de crédito para emprego é considerada uma investigação suave, por isso não terá nenhum impacto na sua pontuação de crédito. Somente perguntas difíceis, normalmente usadas ao solicitar novas linhas de crédito, podem diminuir temporariamente sua pontuação.

Quais são seus direitos legais durante uma verificação de crédito do empregador?

Embora os empregadores possam legalmente verificar seu relatório de crédito, como candidato a emprego, você ainda tem direitos. Familiarize -se com a Lei de Relatórios de Crédito Justo para garantir que os empregadores em potencial o tratem de maneira justa. Também é importante pesquisar leis locais sobre verificações de crédito de emprego, pois certos estados têm limitações sobre como e se os empregadores podem usar relatórios de crédito em decisões de emprego.

Atualmente, os dez estados a seguir têm leis que limitam o uso do empregador de relatórios de crédito:

• Califórnia
• Colorado
• Connecticut
• Havaí
• Illinois
• Maryland
• Nevada
• Oregon
• Vermont
• Washington

Um guia para verificações de crédito para emprego: relatório de crédito vs. Pontuação de crédito

As pontuações de crédito podem ser a chave para obter uma hipoteca, um cartão de crédito ou um empréstimo automático ou pessoal, e eles podem ajudá -lo a obter melhores taxas em todos eles. As companhias de seguros também podem considerar sua pontuação de crédito antes de emitir uma cotação para cobertura. (E, como mencionamos acima, os proprietários às vezes solicitam pontuações de crédito especificamente.)

Verificação de crédito para emprego: os empregadores podem ver minha pontuação?

Nota editorial: o conteúdo deste artigo é baseado apenas nas opiniões e recomendações do autor. Pode não ter sido revisado, encomendado ou endossado por qualquer um de nossos parceiros de rede.

Buscar um emprego exige muita preparação: polir seu currículo, encontrar aberturas promissoras, preparando -se para entrevistas de emprego. Mas lá’S uma parte importante do seu pedido de emprego que você pode estar esquecendo de revisar: seu relatório de crédito.

Muitas empresas conduzirão verificações de crédito de emprego como parte de seus processos de contratação. Embora os empregadores Don’T tenho acesso à sua pontuação de crédito de três dígitos, as outras informações em seu relatório de crédito podem ser a diferença entre obter o emprego dos seus sonhos e ser deixado de passar.

Aqui’é o que você precisa saber quando os empregadores podem verificar seu crédito e como eles podem usar as informações ao decidir se o contratando.

Neste artigo, nós’Capa…

• Por que os empregadores verificam o crédito?
• O que aparece em uma verificação de crédito para emprego?
• Uma verificação de crédito para o emprego pode prejudicar sua pontuação?
• Quais são seus direitos legais durante uma verificação de crédito do empregador?
• Como se preparar para uma verificação de crédito para emprego
• Verificação de crédito para emprego: FAQ

Por que os empregadores verificam o crédito?

Os empregadores podem verificar legalmente seu relatório de crédito. Alguns empregadores podem querer que essas informações informassem ainda mais sua decisão de contratação e determinar se você’é um bom ajuste para a posição.

Os empregadores podem executar uma verificação de crédito para os seguintes fins:

• Verificando sua identidade
• Confirmando seu emprego e experiência anteriores
• Avaliando sua capacidade de lidar com dinheiro
• Avaliando sua estabilidade financeira e pessoal

As verificações de antecedentes para o emprego geralmente incluem verificar o candidato’S Histórico de crédito, bem como seu registro criminal e outros registros públicos. No entanto, um empregador em potencial deve sempre obter sua permissão e autorização por escrito antes que ele possa executar uma verificação de crédito.

Na maioria das vezes, um empregador em potencial trabalhará com uma agência que executa verificações de antecedentes de emprego nos candidatos a emprego. Mas nem todo pedido de emprego incluirá uma verificação de crédito, pois esses detalhes serão mais relevantes para algumas posições do que outras.

Suas informações de crédito provavelmente serão importantes, no entanto, se você’está procurando uma posição em que você’estará supervisionando outros funcionários, lidando com transações financeiras ou gerenciando contas de dinheiro e financeiras da empresa. Ainda assim, alguns empregadores terão uma política de executar verificações de antecedentes para todos os funcionários, independentemente de sua função.

O que aparece em uma verificação de crédito para emprego?

Embora as leis federais permitam verificações de crédito para emprego, isso apenas permite que as empresas vejam seu relatório de crédito ou histórico. As verificações de antecedentes geralmente incluem puxar uma cópia do seu relatório de crédito, mas os empregadores receberão uma versão modificada chamada um Relatório de Emprego.

Um cheque de crédito do empregador ganhou’T incluir o seguinte, por exemplo:

Afiliação do partido político

O relatório de emprego incluirá vários outros detalhes sobre você:

Suas contas de crédito e histórico de pagamentos

Informações de identificação e endereço

Informações de emprego, incluindo histórico de trabalho anterior

Detalhes do registro público, incluindo falências ou penhoras

Uma verificação de crédito para o emprego pode prejudicar sua pontuação?

Existem dois tipos de puxões de crédito: consultas duras e suaves.

Enquanto um puxão de crédito duro pode prejudicar sua pontuação de crédito temporariamente, as perguntas suaves não’T tem algum impacto na sua pontuação de crédito. As consultas de crédito difícil são normalmente usadas para abrir novas linhas de crédito, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

Uma verificação de crédito do empregador é considerada uma consulta de crédito suave, já que você’não estou solicitando crédito. Venceu’T POSSO UMA CONFERIÇÃO DE CRÉDITO DE HAR’t afeta sua pontuação de crédito.

Quais são seus direitos legais durante uma verificação de crédito do empregador?

Os candidatos a emprego podem razoavelmente esperar ter uma verificação de fundo ou crédito executada como parte do processo de busca de emprego. Se você entender seus direitos de relatórios de consumidor e crédito sob a Lei de Relatórios de Crédito Justo, no entanto, você pode garantir que você’é tratado de maneira justa e legalmente por empregadores em potencial.

Aqui estão os direitos que você tem como candidato a emprego quando se trata de verificações de crédito:

Leis locais e estaduais

As leis federais permitem que os empregadores verifiquem seu relatório de crédito e o usem para contratação e considerações de emprego, mas você pode querer pesquisar leis locais sobre verificações de crédito de emprego.

Você pode chegar ao seu estado’S OBRIGADOS PARA SABER MAIS SOBRE COMO QUALQUER LEIS LOCAIS PODEM ATIVAR VOCÊ.

Atualmente, existem dez estados que limitam se e como os empregadores podem usar relatórios de crédito em suas decisões de emprego:

• Califórnia
• Colorado
• Connecticut
• Havaí
• Illinois
• Maryland
• Nevada
• Oregon
• Vermont
• Washington

Além das leis estaduais, cidades como Chicago, Nova York, Filadélfia e Washington, D.C., também aprovaram legislação que limita como as verificações de crédito podem ser usadas pelos empregadores. A cidade de Nova York, por exemplo, proíbe os empregadores de verificar seu crédito, perguntando sobre seu histórico de crédito ou pagamento ou rejeitando -o por causa de seu crédito.

Se você mora em algum desses lugares, observe as regras específicas de emprego e crédito que podem conceder direitos e proteções adicionais.

Notificação prévia e permissão por escrito

Os empregadores que estão puxando seu relatório de crédito devem notificá -lo de que pretendem verificar seu crédito e podem usar essas informações para decisões de contratação ou emprego, de acordo com a Federal Trade Commission (FTC). Este aviso deve ser dado por escrito e como um documento independente, não oculto nas letras pequenas de um aplicativo.

Um empregador também deve obter sua permissão por escrito para executar uma verificação de antecedentes de um funcionário ou acessar seu relatório de crédito. Certifique-se de revisar o documento de autorização com cuidado para saber se isso é um cheque único ou se o empregador está pedindo autorização em andamento para verificar seu crédito enquanto você’é empregado com isso.

Enquanto você pode contar a um empregador em potencial “não” Quando se trata de verificar seu crédito, lembre -se de que você pode ser rejeitado para o trabalho como resultado.

Ação adversa

Se um empregador puxa seu relatório de crédito e vê algo que lhes dá uma pausa, pode’t nego imediatamente seu emprego por causa disso. Se deseja rejeitá -lo com base em informações em seu relatório de crédito, é’terei que lhe dar um aviso avançado de suas intenções de fazê -lo.

Especificamente, isso’é necessário fornecer uma cópia completa do relatório de crédito que’está sendo usado para essas decisões. Você também receberá um documento da FTC chamado “Um resumo de seus direitos sob a Lei de Relatórios de Crédito Justo.”

Você terá alguns dias para revisar o relatório e discutir as questões que o empregador em potencial encontrou.

Ele deve fornecer o nome e o número de telefone da empresa que forneceu o relatório do consumidor. Isso oferece a chance de pegar e corrigir quaisquer erros ou erros em potencial em seu relatório ou fornecer contexto relevante para qualquer detalhe negativo sobre seu relatório de crédito.

Se a empresa avançar com uma ação adversa, como rejeitar seu pedido de emprego, deve enviar o que é conhecido como um “Aviso de ação adversa.” Neste aviso, o empregador deve notificá -lo oficialmente que’está optando por não contratá -lo por causa da sua verificação de crédito.

Se você’Rejeitada para uma posição no trabalho devido ao seu relatório de crédito, você tem direito legalmente a uma cópia gratuita desse relatório de crédito dentro de 60 dias.

Discriminação ilegal

Você também deve observar quaisquer sinais em potencial de discriminação ilegal contra você.

Os empregadores devem manter todos os candidatos ao mesmo padrão, independentemente de “raça, origem nacional, cor, sexo, religião, incapacidade, informações genéticas (incluindo histórico médico da família) ou idade (40 ou mais),” De acordo com a Comissão de Oportunidade de Emprego Igual.

Se o seu histórico de crédito negativo for o resultado de uma deficiência, por exemplo, esse pode ser um fator atenuante que o empregador deve considerar ao usar seu relatório de crédito para informar suas decisões de contratação.

Como se preparar para uma verificação de crédito para emprego

O fato de seu crédito pode afetar o quão contratado você é torna ainda mais importante priorizar a construção e a manutenção de um bom crédito. De fato, os candidatos a emprego podem querer dar aos seus relatórios de crédito a mesma atenção de que eles dariam um currículo ou outro documento de contratação importante.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode melhorar seu crédito para causar a melhor impressão possível nos futuros empregadores:

Verifique seu relatório de crédito

Você tem o direito da lei federal de ver seus relatórios de crédito gratuitamente uma vez a cada 12 meses – observe que o acesso foi concedido semanalmente desde o início da pandemia de coronavírus – e pode receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito visitando www.AnualCreditReport.com. Você também pode obter acesso gratuito ao seu arquivo de crédito se você’estar desempregado e planejando procurar emprego, ou se você’Tive uma ação adversa tomada contra você por um empregador em potencial com base em seu relatório de crédito. Revise seu relatório, incluindo todos os detalhes da conta e pagamento, para garantir que as informações sejam precisas e sem erros.

Erros de relatório de crédito de disputa

Se você encontrar alguma informação errônea em seu relatório de crédito, você terá o direito de contestar. A agência de relatórios de crédito é então obrigada a verificar as informações contestadas e corrigi -las se um erro foi cometido.

Pague suas contas a tempo

Um histórico de pagamentos consistentes e pontuais em seu relatório de crédito demonstrará boas habilidades e responsabilidades de gerenciamento pessoal. Também pode ser aconselhável limitar seus empréstimos para manter os saldos de dívida baixos e pagamentos acessíveis.

Esteja pronto para explicar seu relatório de crédito

Se o seu arquivo de crédito contiver informações negativas, esteja preparado para discutir isso com possíveis empregadores e fornecer detalhes de circunstâncias atenuantes. Um gerente de contrata.

Mesmo se você tiver um histórico de crédito fino, construir crédito e conhecer seus direitos como candidato a emprego, pode ajudá -lo a se colocar na melhor posição para se qualificar para sua próxima oferta de emprego.

Verificação de crédito para emprego: FAQ

O que os empregadores procuram em uma verificação de crédito?

Ao executar uma verificação de crédito para um empregado em potencial, os empregadores não apenas confirmam sua identidade, mas também avaliam sua confiabilidade e capacidade de gerenciar dinheiro. Isso pode dar a alguns empregadores uma visão sobre se sua experiência se alinha com seus objetivos como empresa.

Você pode ser negado um emprego por causa de um crédito ruim?

Quando os empregadores executam uma verificação de antecedentes, eles recebem uma versão modificada do seu relatório de crédito que não inclui sua pontuação de crédito. No entanto, se você’VEi pediu falência ou tem pernas, os empregadores podem ver que.

Embora seja legal para os empregadores recusar seu pedido de emprego devido à sua verificação de crédito, alguns estados e cidades tornaram ilegal discriminar alguém com base em seu crédito.

É uma verificação de crédito para o emprego uma investigação difícil?

Quando uma verificação de crédito para emprego for executada, não haverá impacto na sua pontuação de crédito, pois esses tipos de puxadores são conhecidos como consultas de crédito suave. Você’não estou abrindo uma nova linha de crédito, então lá’não terá necessidade de realizar uma atração de crédito duro.

Um guia para verificações de crédito para emprego: relatório de crédito vs. Pontuação de crédito

Aprenda o básico das pontuações e relatórios de crédito.

Ao tomar decisões financeiras como fazer um empréstimo, solicitar um cartão de crédito ou executar uma verificação de crédito em um candidato de topo para uma função, a pontuação de crédito e o relatório de crédito surgem muito. Ambos são componentes essenciais para entender uma pessoa’S perfil financeiro.

Você provavelmente já sabe que um é baseado no outro (uma pessoa’A pontuação de crédito é baseada nas informações em seus relatórios de crédito), mas como o processo funciona? Para entender completamente um relatório de crédito vs. pontuação de crédito e o papel que eles desempenham no processo de contratação, ele’é importante entender o básico de cada.

Esses dois pilares de alfabetização financeira são importantes para empregadores e candidatos. Ambas as partes devem estar cientes da diferença entre um relatório.

Então, qual é a diferença entre uma pontuação e relatório de crédito?

O que é um relatório de crédito?

A diferença entre uma pontuação e relatório de crédito é que uma pontuação de crédito é apenas um número, enquanto um relatório de crédito fornece informações detalhadas sobre uma pessoa’s História financeira. Inclui informações como:

• Identificação de informações
• Contas de crédito
• Consultas de crédito
• Dados públicos
• Delinquência

Ao revisar um relatório de crédito, você pode ver facilmente o número de contas ativas, saldos pendentes e vários outros detalhes.

Um relatório de crédito mostra uma pontuação de crédito?

Um relatório de crédito mostra sua pontuação de crédito? Um relatório de crédito representa uma variedade de informações financeiras, como dívidas e histórico de pagamentos. No entanto, não, não mostra uma pontuação de crédito específica.

Existem três agências importantes de relatórios: Equifax, Experian e TransUnion. Dependendo do departamento de relatórios de crédito, fornecendo o relatório, cada um parecerá um pouco diferente. Lembre -se, as empresas não estão’t obrigada a se reportar a cada uma das três agências de crédito (ou qualquer uma delas para esse assunto).

Como funciona um relatório de crédito?

Um relatório de crédito é um registro detalhado de alguém’s História financeira, compilada pelas três principais empresas de relatórios de crédito mencionadas acima. O relatório está dividido em quatro categorias principais:

• Identificação de informações
• Consultas de crédito
• Contas de crédito
• Dados públicos

Os relatórios de crédito geralmente são muitas páginas, desde que refletis. Isto’é importante que os consumidores revisem seus relatórios de crédito regularmente, caso haja erros. Se um erro for encontrado, ele pode ser contestado pelo consumidor on -line, via telefone ou por correio.

Os empregadores às vezes verificam um candidato’S Histórico de crédito para sinais de sofrimento financeiro, fraude ou devido a requisitos para a posição (e.g. Funções que exigem autorização de segurança, dados confidenciais do cliente, acesso a dinheiro ou informações confidenciais sobre a empresa).

Ao verificar o histórico de crédito, os empregadores não receberão o candidato’s Relatório de crédito completo. Eles’receberá um relatório de crédito modificado, que não inclui números ou informações de conta que possam violar leis de emprego, como idade, raça ou estado civil. Normalmente, este relatório mostra o candidato’s Histórico de pagamentos, qualquer dívida em circulação e crédito disponível.

O que é uma pontuação de crédito?

Os credores usam as pontuações de crédito para classificar os candidatos em uma escala de maneira rápida e fácil. Os credores preferem usar uma pontuação de crédito porque eles’muitas vezes não estou interessado nos detalhes, mas eles querem avaliar rapidamente o histórico financeiro de uma pessoa. Um único número lhes permite determinar se consideram essa pessoa como um candidato adequado para crédito.

Como funcionam as pontuações de crédito?

As pontuações de crédito são derivadas de relatórios de crédito, com base em vários fatores (mais sobre o que compõe uma pontuação de crédito posteriormente). FICO e Vantagescore são as duas principais empresas de pontuação que calculam as pontuações de crédito. Enquanto alguém pode ter duas pontuações diferentes de cada uma, é provável que elas’será semelhante que o FICO e o Vantagescore usam os mesmos fatores para calcular as pontuações de crédito.

As pontuações de crédito variam de 300 a 850. Quanto maior a pontuação de crédito, mais oportunidades de empréstimo estarão disponíveis. Geralmente, de 670 a 720 é um “bom” pontuação de crédito. Qualquer coisa superior a 720 é vista como um “excelente” pontuação.

Quanto mais uma pessoa’O histórico de crédito é de volta, maior será sua pontuação. É por isso que muitas pessoas que nunca fizeram um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal antes têm pontuações de crédito mais baixas.

Os empregadores podem executar uma verificação de crédito em candidatos ao realizar uma verificação de antecedentes, mas não têm acesso a uma pessoa’S pontuação de crédito. Como discutido anteriormente, eles só têm acesso a um relatório de crédito modificado. Quando um empregador verifica um candidato’s Histórico de crédito, isso’s considerado uma investigação suave e não afeta sua pontuação.

Relatório de crédito vs. Pontuação de crédito: um resumo

A relação entre relatório’é importante entender como eles diferem. Aqui’é um resumo das principais diferenças entre uma pontuação de crédito vs. relatório de crédito:

• Representação – Um relatório de crédito contém todos os detalhes de uma pessoa’s Histórico de crédito, enquanto uma pontuação de crédito é um único número.
• Processo – Os relatórios de crédito são derivados de informações fornecidas por empresas e credores. As pontuações são baseadas nos dados que os três relatórios de crédito usam para determinar a pontuação de crédito.
• Usar – Os credores normalmente preferem confiar nas pontuações de crédito, enquanto os empregadores que executam uma verificação de crédito têm acesso a relatórios de crédito modificados.
• Disponibilidade – Todos podem solicitar uma cópia gratuita de seu próprio relatório de crédito anualmente de cada departamento de relatórios.
• Contratando – enquanto cheques de crédito de emprego não’t exibir uma pessoa’S pontuação de crédito, os empregadores podem obter acesso a uma versão modificada de alguém’s Relatório de crédito.

Faça parceria com o Checkr

Compreendendo as diferenças entre um relatório de crédito e. Pontuação Isn’É importante apenas para suas próprias finanças pessoais, também pode ser importante para o processo de contratação. Embora os empregadores normalmente optem por executar verificações de crédito quando uma função envolve lidar com finanças ou dados sensíveis, as empresas podem ter políticas gerais de incorporar histórico de crédito em suas verificações de antecedentes, se for apropriado ou necessário para a função.

Checkr acredita em práticas justas de contratação para empregadores e funcionários. Para serviços de verificação de antecedentes que apóiam candidatos e empregadores na realização de verificações de antecedentes compatíveis, inscreva -se no Checkr hoje.

Sua pontuação de crédito aparece em uma verificação de antecedentes?

Andrew Tavin é um escritor de finanças pessoais que cobriu o orçamento com experiência em construir crédito e economizar para o oppu. Seu trabalho foi citado pela Wikipedia, Crunchbase e Hacker News, e ele é um instrutor de educação financeira certificada através do Conselho Nacional de Educadores Financeiros.

Tempo de leitura: 3 min

Atualizado em 29 de agosto de 2022

As verificações de antecedentes podem retornar todos os tipos de informações sobre o seu passado (e presente) que você prefere manter em segredo. Mas ele retornará sua pontuação de crédito?

Isto’é a pergunta que todos estão fazendo: “Sua pontuação de crédito aparece em uma verificação de antecedentes?” Ou talvez eles’estar perguntando “Por que eu teria que ter uma verificação de antecedentes?” Bem, essas perguntas e muito mais serão respondidas em breve para você! Bechear, porque você’estou prestes a entrar em uma montanha -russa. Uma montanha -russa de conhecimento!

Quando você vai obter uma verificação de antecedentes?

Qualquer um tem a capacidade de executar uma verificação de antecedentes com seu consentimento. No entanto, mais comumente uma pessoa será solicitada a passar por uma verificação de antecedentes se ela’está tentando me candidatar a um apartamento ou emprego. Se sua pontuação de crédito for menor do que o ideal, você pode estar preocupado que ele possa aparecer em uma verificação de antecedentes. Será que um empregador, um proprietário ou um novo amigo em potencial extremamente cauteloso você o julgará de maneira diferente se uma pontuação ruim aparecer na verificação de antecedentes? Bem, você pode não ter que se preocupar com esse cenário muito específico.

Vai ou vencer’T inclui sua pontuação?

Ok, é hora de parar de adiar a grande pergunta que você’estou aqui para ter respondido. Sua pontuação de crédito aparecerá em uma verificação de antecedentes? “Em uma palavra, não,” respondeu Larry p. Smith, um advogado da ProtectingConsumerrights.com. “As pontuações de crédito normalmente não aparecem em uma verificação de antecedentes. A maioria das verificações de antecedentes para o emprego não busca informações de crédito, mas sim histórico criminal. Eles normalmente estão procurando se você é perigoso para empregar. “Algumas exibições pré-emprego são mais profundas e olham para o crédito. Geralmente, é quando o trabalho exige que o funcionário lide com dinheiro- pois muitos estados estão promulgando leis para evitar cheques de crédito para emprego, exceto em determinadas circunstâncias. “Nesses casos, uma pontuação pode ser revelada, mas novamente, normalmente não. Esses relatórios estão procurando ver se a pessoa tem julgamentos, declarou falência ou tem uma grande quantidade de dívida pendente. As pontuações de crédito realmente não são reveladas em verificações de antecedentes.” O investigador particular Lisa Ribacoff concordou: “As pontuações de crédito não são fornecidas quando produzimos relatórios. Indicamos aos nossos clientes que, a menos que haja uma autorização assinada que possamos obter acesso aos seus relatórios, não podemos nem conduzir a pesquisa. Com nossas descobertas, fornecemos apenas as contas atuais e fechadas, bem como o histórico de pagamentos e os saldos.” Então, nada de se preocupar, certo? Bem, só porque uma verificação de antecedentes ganhou’t Aumente sua pontuação de crédito real não’t significa que as informações financeiras que aparecerão serão todos sorrisos e sol. “A pontuação de crédito geralmente não é revelada em uma verificação de antecedentes,” explicou Roslyn Lash, conselheiro financeiro credenciado e fundador da Youth Smart Financial Education Services. “No entanto, é mais provável que seu histórico de crédito apareça. Mesmo que a pontuação real não seja dada, uma história é realmente mais reveladora, pois fornece mais detalhes, incluindo datas, valores devidos e inadimplências.” Recusar uma verificação de antecedentes significa que você provavelmente ganhou’T Consegui esse emprego ou apartamento. Portanto, o melhor que você pode fazer é apenas trabalhar em suas finanças agora, então tudo ficará bem quando você fazer Precisa obter uma verificação de antecedentes.

Contribuidores do artigo

Lash Roslyn (@Coachroslash) é um conselheiro financeiro credenciado e autor de Os 7 frutos do orçamento. Ela é especializada em educação financeira, treinamento de adultos e trabalha virtualmente com adultos, ajudando -os a navegar por suas finanças pessoais I.e. Reparo de orçamento, dívida e crédito. Roslyn é um corretor imobiliário e também é o fundador da Youth Smart Financial Education Services, especializado em alfabetização financeira. Seu conselho foi apresentado em publicações nacionais como USA Today, Forbes, Time, Huffington Post, Los Angeles Times e uma série de outros meios de comunicação.

Lisa Ribacoff é um examinador de polígrafo certificado avançado e gerente do International Investigative Group, Ltd. (@iigpi), divisão de avaliação de credibilidade. Ela é membro do American College of Forensic Examiners, American Society for Testing and Materials (ASTM International). Ela foi apresentada na série da web da Fuse Media, “Lie Detector”, entre muitos outros programas de notícias da manhã e programas de entrevistas.

Larry p. Smith é um advogado de direitos ao consumidor, concentrando sua prática nas áreas da Lei de Relatórios de Crédito Justo e violações de práticas de cobrança de dívidas, bem como reivindicações de fraude do consumidor e lei de limão. Ele é o sócio -gerente da Smithmarco, P.C. em Chicago, Illinois.

Sua pontuação de crédito será exibida em uma verificação de antecedentes?

Nota editorial: o conteúdo deste artigo é baseado apenas nas opiniões e recomendações do autor. Pode não ter sido revisado, encomendado ou endossado por qualquer um de nossos parceiros de rede.

Quer saber se sua pontuação de crédito aparece na verificação de antecedentes executada pelo seu proprietário ou empregador em potencial?

A resposta curta é não, sua pontuação de crédito não’T geralmente aparece em uma verificação de antecedentes padrão – embora às vezes os proprietários possam enviar um pedido de verificação de crédito separadamente. (Você’terá que dar sua permissão por escrito para que eles façam isso.) Mas seu histórico de crédito ainda pode afetar seu aplicativo.

Nesta página

• O que é uma verificação de antecedentes e por que é feito?
• Quando uma verificação de antecedentes pode incluir uma verificação de crédito
• Como melhorar seu histórico de crédito – e sua pontuação

O que é uma verificação de antecedentes e por que é feito?

Uma verificação de antecedentes é uma triagem que revela partes relevantes de seu histórico pessoal, financeiro e criminal. Esses relatórios geralmente são ordenados por proprietários e empregadores, que assumem o risco de confiar em propriedades ou informações para alguém que eles não’eu sei.

Ao executar uma verificação de antecedentes, o rastreador tem a chance de ver elementos de sua história que podem sinalizar desorganização, descuido ou até tendências criminais. Assim, uma verificação de antecedentes ajuda outras pessoas a tomar uma decisão mais informada sobre a aprovação de seu aplicativo para um emprego ou um arrendamento.

O que’está na sua verificação de antecedentes – e o que não é’t?

Embora os itens específicos detalhados em sua verificação de antecedentes variem por estado e pelo qual a empresa de investigação seu rastreador escolhe, a maioria revela o histórico criminal, dirigindo registros e histórico de trabalho e autorização. Algumas empresas podem até incluir informações de sua presença nas mídias sociais.

E embora as verificações de antecedentes possam não incluir sua pontuação de crédito, elas podem incluir um histórico financeiro, que pode oferecer um empregador ou proprietário em potencial muitas das mesmas informações.

O que exatamente é uma história financeira?

Embora não’T condensar as informações em uma pontuação de crédito, o relatório de crédito modificado em uma verificação de antecedentes oferece ao rastreador muitas de suas informações financeiras, como:

Histórico de empréstimos e reembolso
Saldos atuais das contas de crédito existentes
Registros de falências
Relatórios de contas que entram em coleções

Em outras palavras, mesmo que eles ganhem’T Veja sua pontuação exata de crédito, porque o rastreador verá um relatório de crédito modificado, eles verão alguns dos dados que ajudam. Se você tiver um histórico financeiro ruim que inclua coisas como contas inadimplentes, pagamentos tardios e falências, isso pode impedir que você obtenha esse novo emprego ou condomínio.

O que é uma pontuação de crédito, de qualquer maneira – e por que é significativo?

Se proprietários e empregadores Don Don Don’T necessariamente precisa da sua pontuação de crédito para rejeitá -lo, por que é tão importante?

As pontuações de crédito podem ser a chave para obter uma hipoteca, um cartão de crédito ou um empréstimo automático ou pessoal, e eles podem ajudá -lo a obter melhores taxas em todos eles. As companhias de seguros também podem considerar sua pontuação de crédito antes de emitir uma cotação para cobertura. (E, como mencionamos acima, os proprietários às vezes solicitam pontuações de crédito especificamente.)

Uma pontuação de crédito mais alta significa taxas mais baixas, o que facilita permanecer no topo de seus pagamentos.

O que acontece se você não’eu concordo com uma verificação de antecedentes?

Sua permissão é necessária para um empregador ou proprietário executar uma verificação de antecedentes, e você sempre pode simplesmente se recusar a dar.

Mas se o fizer, seu possível rastreador tem o direito de se recusar a lhe dar esse emprego ou arrendamento. No entanto, existem leis em vigor que determinam exatamente o quão extensa pode ser uma verificação de antecedentes e quais informações podem ser incluídas. Essas leis, que variam de acordo com o estado, têm como objetivo evitar possíveis discriminação.

Quando uma verificação de antecedentes pode incluir uma verificação de crédito

Embora a grande maioria das verificações de antecedentes não’T incluir uma verificação de crédito, ele’é possível, você pode ter uma exceção – por exemplo, se você’reproduzindo um emprego no setor financeiro ou em qualquer trabalho em que você possa lidar com muito dinheiro.

Mas não seria’Aco.

Esta é mais uma razão pela qual’é tão crítico para aproveitar seu relatório de crédito anual gratuito. Ficando de olho em seu arquivo, você’Será capaz de ficar à frente de qualquer informação falsa ou fraudulenta.

Como melhorar seu histórico de crédito – e sua pontuação

Claramente, seu histórico de crédito e sua pontuação podem ter impactos significativos em sua vida. Se você deseja possuir uma casa, compre um carro ou até mesmo conseguir um novo emprego, você deseja um relatório de crédito positivo no seu canto.

Felizmente, se seu crédito não estiver’t onde você’D gosto, há etapas que você pode tomar para repará -lo, embora seja necessário disciplina e paciência.